Yirmili yaşlarımdayken, kırk yaşından küçük birinin nasıl olup da ev peşinatını biriktirebildiği hakkında hiçbir fikrim yoktu.
2000'lerin başıydı, kasaba evleri yaklaşık 250.000-300.000 $'a gidiyordu. Yıllık 60.000$ gibi harika bir maaş alıyordum ama peşinat için ihtiyacım olan %20'yi nasıl biriktireceğim hakkında hiçbir fikrim yoktu. Yakında, konut patlamasının, karşılayamayacakları evleri satın alan, ikinci ipotek lehine peşinatlarını kesen insanlar tarafından körüklendiğini öğrenecektim!
Geriye dönüp baktığımda, kullandığım bazı stratejiler vardı ve bir zaman makinem olsaydı genç benliğimle paylaşacağım bazı stratejiler vardı ve bugün sizinle paylaşmak istediğim şey bu.
İçindekiler
- Gerçekten Ne Kadar İhtiyacınız Olduğunu ve Ne Zaman İhtiyacınız Olduğunu Hesaplayın
- Kayıp Parayı Ara
- Yüksek Faiz Borcunu Öde
- Tasarruflarınızı Güvenli Bir Yere Koyun
- Eşyalarını Sat
- Bir Yan Koşuşturma Başlatın
- Kaydetmeyi Durdurmayın
Gerçekten Ne Kadar İhtiyacınız Olduğunu ve Ne Zaman İhtiyacınız Olduğunu Hesaplayın
Gerçekten bilmeden tasarruf etmeye başlayamazsınız
ne kadar ev alabilirsin ve ne zaman satın almak isteyeceğiniz.Şahsen ben buna bağlı kalmayı seviyorum 20-30-50 anahtar para oranı– %20 bir tasarruf hedefine veya borca, maksimum %30 konutta ve %50 başka herhangi bir şeye.
Vergilerden sonra yılda 100.000 dolar kazanırsanız, konut için yılda 30.000 dolar harcayabilirsiniz. Yani ayda 2500 dolar.
Ayda 2300 dolar diyelim, çünkü kamu hizmetleri ve diğer konutla ilgili öğeler için ödeme yapmamız gerekecek.
30 yıllık bir kredide %4 faiz oranıyla aylık 2.300 dolarlık ipotek ödemesi harika bir şey $481,761.
Diyelim ki 80.000$ tasarruf etmek istiyorsunuz – bunu yapmanız ne kadar sürer? Bu, daha geniş planlarınıza nasıl uyuyor?
Ne kadar ve hangi zaman diliminde tasarruf etmeniz gerektiğini anlamak için bu tür hesaplamaları yapmanız gerekir.
New York Üniversitesi'nden Stern School of Business Profesörü ve Finans Departmanı Başkanı Dr. David Yermack ile daha hızlı bir ev için para biriktirme konusunda görüştüm.
Bir evin peşinatını biriktirmenin sadece üç yolu vardır.
1. Tasarruf için daha fazla geliriniz olması için harcamalarınızı azaltın.
2. Daha yüksek ücretli bir iş bul.
3. Daha ucuz bir ev satın alın, böylece peşinat daha az olur.
Kayıp Parayı Ara
E-posta bültenimde herkese söylediğim ilk şeylerden biri, eksik parayı kontrol et.
Devletin kasasında milyarlarca dolar var çünkü nereye göndereceklerini bilmiyorlar. Bir kısmı sizin olabilir.
Hiç kontrol etmediyseniz, hoş bir şekilde şaşırabilirsiniz. İnsanlardan yüzlerce ila binlerce dolar bulduklarını söyleyen e-postalar aldım. Çoğu zaman hiçbir şey bulamazlar. Sorun değil – kontrol etmekte fayda var çünkü asla bilemezsiniz!
(bunu yalnızca birkaç yılda bir yapacaksınız, daha çok hareket ederseniz, bu düzenli olarak yapabileceğiniz bir şey değildir)
Yüksek Faiz Borcunu Öde
Kredi kartı borcu gibi yüksek faizli borç, mali durumunuzda büyük bir yük olabilir.
Peşinat için para biriktirmeye çalışırken borcunu ödemek mantıksız gelebilir ama öyle değil. Diyelim ki size %15 faiz getiren yüksek faizli bir borcunuz var ve yüksek verimli bir tasarruf hesabına para biriktirmek sizi %1 civarında bir yere götürüyor - bu acımasız %14'lük bir yayılma.
Sızdıran bir kovada su depolamaya çalışıyorsunuz.
Yapmanız gereken şey, bu borcu mümkün olduğunca çabuk ödemek ve potansiyel olarak ev sahibi olma planlarınızı siz yapana kadar beklemeye almaktır. %0 bakiye transferi tekliflerinden yararlanabilirsiniz, böylece biraz daha fazla nefes alma alanınız olur, ancak önümüzdeki yıl içinde bir ev satın almayı planlıyorsanız bunu yapmayın. Bir kredi kartı açtığınızda, kredi raporunuz üzerinde, puanınızı birkaç puan düşürebilecek zorlu bir sorgulamayı tetiklersiniz.
Tasarruflarınızı Güvenli Bir Yere Koyun
Biraz para biriktirdiğinizde, aptal olmayın ve onu değişken bir yere yatırmaya çalışın. Önümüzdeki beş yıl içinde bir ev satın almayı planlıyorsanız, bir güvenli kısa vadeli yatırım.
Şirinleşmeyin ve borsaya zaman ayırmaya çalışmayın. Arkadaşınızın yeni restoranına yatırım yapmayın. Bir gayrimenkul yatırımcısına borç vermeyin. Etrafta otururken yüksek bir getiri oranı elde etmeye çalışmayın. Bu felaket için bir reçetedir.
İhtiyacınız olduğunda hala orada olması için güvenli bir yerde saklayın.
Eşyalarını Sat
Yıllar boyunca birçok hobi biriktirdim ve bazılarına uzun zamandır dokunmadım. Eğer aynıysanız, neden bazı eşyalarınızı satmaya çalışmıyorsunuz? Bu şeylerin bir kısmını sadece paraya çeviremezsiniz, aynı zamanda zamanı geldiğinde hareket etmeniz için daha az şey olur!
Yapabilirsiniz eBay'de her türlü şeyi satmak ancak Craigslist, nakliye için uygun olmayan daha büyük öğeler için oldukça iyi çalışır.
Bir Yan Koşuşturma Başlatın
Birikimlerinizi artırmanın en iyi yolu, kazancınızı da artırmaktır. Muhtemelen günlük işinizden zam istemeyi düşündünüz (eğer değilse, nasıl yapabileceğinizi öğrenin!) ama düşündünüz mü? yan bir koşuşturma başlatmak?
Kişisel finansı daha iyi anlamama yardımcı olmak için blog yazmaya başladım, ancak sonunda basit bir günlük olmanın ötesine geçti. Kısa sürede tam zamanlı gelirimin yerini alacak güzel bir yan gelir haline geldi. Blog geliri, öğrenci kredilerimi ödememe ve sonunda ilk evimi satın almama yardımcı oldu. Küçük bir yan işin ne zaman çok daha büyük bir işe dönüşebileceğini asla bilemezsiniz.
Kaydetmeyi Durdurmayın
Peşinat için oldukça hızlı bir şekilde tasarruf edebilecek bir konumdaysanız, hedefinize ulaştınız diye biriktirmeyi bırakmayın. Kendi evinize sahip olduğunuzda ortaya çıkan tüm bu olası durumlar için biraz fazladan tampon biriktirmek isteyeceksiniz. Bir ev satın aldığınızda mümkün olduğu kadar çok para yatırmak çok kolaydır ve satıştan hemen sonra ortaya çıkan acil durumlar çok zararlı olabilir.
Hedefinize ulaştıysanız, tasarruf etmeye devam edin. Acil durum fonunu ve güvenlik ağını destekleyin, kısa süre sonra ortaya çıkan her şeyin havalandırılmasına yardımcı olun.
Son olarak, ne yapmanız gerektiğini öğrenin bir ev için iyi bir teklif yapmak. Her zaman en yüksek dolar miktarını sunmakla ilgili değildir.