Sonbahar… Balkabağı Baharatlı Lattes, yünlü çoraplar, portakal yaprakları ve - çoğumuz için - açık kayıt mevsimi. Evet, şirketinizin çalışanlara sağlanan fayda planında herhangi bir değişiklik yapmak isteyip istemediğinize karar vermenin zamanı geldi. Ancak, kayıt döneminiz yılın hangi zamanında geçerse geçsin, burada aklınızda bulundurmanız gereken bazı şeyler var.
Öncelikle şunu söylemeye gerek yok: Genel olarak, şirketinizin insan kaynakları veya sosyal yardım departmanı tarafından açık kayıt hakkında bir e-posta alacaksınız. ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu'na göre, bu bildirimi ciddiye alın, çalışanlara sağlanan faydalar hesabı yaklaşık %30,4 tazminat.
Sağlık Sigortası
Sağlık sigortası belki de en tanıdık ve maliyetli çalışan yardımıdır. Sağlık alanında birçok değişiklik olurken, durumunuza bakmak için biraz zaman ayırmanız, sunulan seçeneklerden doğru seçimleri yapmanız önemlidir.
Kullandığınız doktorların ve diğer sağlık hizmeti sağlayıcılarının belirli bir ağ kapsamında olup olmadığını düşünmek isteyeceksiniz. Çeşitli seçenekler kapsamındaki indirimler nelerdir? Sizin ve ailenizin en çok kullandığı hizmetlerden hangileri kapsanıyor, hangileri kapsanmıyor?
PPO, HMO veya yüksek indirimli plan gibi seçenekler sunulan seçenekler arasında olabilir. Her şeyin bir yeri olabilir; durumunuza ve ihtiyaçlarınıza bağlı olacaktır.
ÖSO veya HSA?
Nitelikli tıbbi ve dişçilik giderlerini vergi öncesi dolarlarla karşılamanın birkaç yolu vardır.
Esnek Harcama Hesabı (FSA), maaşınızdan vergi öncesi olarak para alıkoymanıza ve ardından bu parayı yıl boyunca nitelikli tıbbi harcamaları karşılamak için kullanmanıza olanak tanır. Kapsanan kalemler, indirimler, reçeteli ilaç maliyetleri ve bir dizi diğerleri dahil olmak üzere çoğunlukla tıbbi ve dişçilik giderleridir.
ÖSO'da "kullan ya da kaybet" maddesi var. Bu para kullanılmadığı takdirde bir sonraki yıla devredilemez. Bu seçeneğe giderken, burada herhangi bir parayı boşa harcamadığınızdan emin olmak için biraz planlama yapmanız gerekecektir. Yıl sonuna doğru, vizyon sağlayıcılar ve diğerleri, genellikle FSA doları kalanları hedeflemek için reklamlar yayınlayacak.
Bir sağlık tasarruf hesabı (HSA), yalnızca yüksek indirilebilir bir sağlık sigortası planıyla birlikte kullanılabilir. Bu planlar, bir kişi için minimum 1.350 $ ve bir aile için 2.700 $ kesinti gerektirir.
HSA, maaşınızdan kesilen vergi öncesi paranın nitelikli tıbbi harcamalar için kullanılabilmesi açısından FSA'ya benzer. Farklar, kullanılmayan paranın bir yıldan diğerine taşınabilmesini içerir. Aslında, HSA parası uzun vadeli yatırıma yatırılabilir araçlar, bir IRA'nın yapabileceği şekilde.
İdeal olarak, diğer kaynaklardan cepten yapılan tıbbi harcamalar için ödeme yapabilir ve HSA fonlarının emeklilikte nitelikli tıbbi harcamaları karşılamak için tahakkuk etmesine izin verebilirsiniz. Buna göre sadakat, ortalama 65 yaşındaki çift, emeklilikte tıbbi masraflara 260.000 dolar harcayacak, ve bu miktar azalmaz.
2019 için HSA katkılarının limitleri bireyler için 3.500 dolar ve aileler için 7.000 dolar. 55 yaşın üzerindekiler ekstra 1.000 $ ekleyebilir. Ayrıca, bazı işverenler de hesabınıza katkıda bulunabilir.
Engelli sigortası
Maluliyet sigortası aslında “yaşam tarzı sigortasıdır”. Bu teminat, engelli olmanız ve çalışamaz durumda olmanız durumunda gelir sağlar. Bu teminat genellikle hayat sigortasından daha önemli kabul edilir, çünkü sakat kalma olasılığınız ölmekten daha fazladır.
Planlar ve kapsam seviyeleri değişiklik gösterir, ancak tipik bir fayda maaşınızın %60'ıdır. Şirketiniz, her biri bir fayda toplamadan önce karşılanması gereken farklı gereksinimlere sahip uzun vadeli ve kısa vadeli teminatlar sunabilir.
İşvereniniz aracılığıyla sunulan grup maluliyet sigortası, genellikle özel olarak satın almaktan daha ucuzdur ve yanıtlanması gereken hiçbir sağlık sorusu yoktur. Öte yandan, geliri yüksek olanlar, teminat miktarında gelir tavanı olup olmadığını kontrol etmelidirler. gelirlerinin önemli bir kısmını bonuslardan veya komisyonlardan elde etmek, bu tür gelirlerin ne kadarının olduğunu kontrol etmelidir. kapalı.
Hayat sigortası
Grup hayat sigortası artıları ve eksileri vardır. Artı tarafta, genellikle özel hayat sigortası ile ortak olan hiçbir sağlık anketi yoktur.
Öte yandan, ölüm yardımı açısından teminat pahalı veya sınırlı olabilir ve işinizi bırakırsanız taşınabilir olabilir veya olmayabilir.
Emeklilik Faydaları
İşverenler, 401(k) ve diğer planlarındaki değişiklikleri uygulamak için genellikle açık kayıt dönemini kullanır.
Bunlar, sunulan herhangi bir eşleşmedeki değişiklikleri, yeni yatırım seçeneklerini veya planın diğer yönlerini içerebilir.
Yatırım seçeneklerinizde veya katkı seviyelerinizde değişiklik yaparken bununla sınırlı değildir. yılda bir kez, 401(k)'nizde bu süre içinde duyurulabilecek herhangi bir değişiklik olup olmadığına dikkat edin. zaman dilimi.
Planınızdaki değişikliklerin “sniff testini” tam olarak geçmediğini düşünüyorsanız ne yapmalısınız? Ücretsiz olarak, çiçek uygulama size 401(k)'nizin sağlığı hakkında bilgi verebilir. Ve Kişisel Sermaye kullanıcılarına kullanışlı bir "Ücret Analizcisi" aracına erişim sağlar. (Şirketinizin 401(k)'sinin berbat olup olmadığını belirlemek için daha fazla yardıma ihtiyacınız varsa, kullanışlı kılavuzumuza göz atın.)
Diğer Faydalar ve Hususlar
İşverenler tarafından sunulan faydaların tam menüsü şirketten şirkete değişir.
Diş sağlığı faydaları yaygındır ve çocuk bakımı, ulaşım, park etme ve size sunulan diğer pek çok fayda olabilir. Bazıları ücretsiz olacak; diğerleri onlar için ödeme yapmanızı isteyecektir.
Kararınızı verirken ihtiyaçlarınızı, durumunuzu ve sunulan faydaların maliyetini ve kapsamını değerlendirin.
Açık kayıt, kimlerin kapsanması gerektiğini belirlemek ve herhangi bir değişikliği hesaba katmak için aile durumunuza bakmak için de iyi bir zamandır.
Evlilik, boşanma, eşin ölümü ve bir çocuğun doğumu veya evlat edinilmesi gibi büyük değişiklikler dikkate alınmalıdır. Bu gibi değişiklikler yıl içinde meydana gelmesi durumunda ayarlanabilse de, yardım seçimlerini yaparken mevcut ailenizi dikkate almalısınız. 26 yaşından küçük ve kapsama ihtiyacı olan genç yetişkin çocuklarınız var mı? Gerekirse sağlık sigortanıza dahil edilebilirler.
Özet
Çalışan faydalarınız, tazminatınızın önemli bir yüzdesini oluşturur. Sağlık sigortası gibi avantajlar, ihtiyacınız olan bakımı karşılayabileceğiniz bir fiyata almak ile bu bakımdan vazgeçmek veya maliyetin sizi mali açıdan mahvetmesi arasındaki fark anlamına gelebilir.
İşvereninizden size sunulan tüm seçenekleri gerçekten anlamak için zaman ayırın. Doğru seçimler yapmak, genel mali tablonuz üzerinde olumlu bir etkiye sahip olabilir.