Varo Money Review: Yüksek Faiz Oranıyla Yalnızca Mobil Bankacılık

Son birkaç yılın en büyük yeniliklerinden biri, nakit yönetimi hesapları. Pek çok finansal hizmet teknolojisi şirketi (fintech), temel teklifleriyle bankacılık hizmetlerini pazarlamaya başladı. Bu fintech şirketleri, parayı tutmak, FDIC sigortası almak için büyük bankalarla ortaklık kuruyor, ancak tüm hizmetleri bankacılık katmanının üstünde sunuyorlar.

iyileştirme bir robo-danışman ama aynı zamanda hesaplarında bir "tasarruf" hesabı var. Günlük Nakit Rezervi ürün.

Kişisel Sermaye bir varlık yönetimi aracı ve robo-danışmandır, ancak aynı zamanda yüksek getiriler sunan Kişisel Sermaye Nakit'i de sunarlar.

Ancak, diğer bankaları basitçe “beyaz etiketli” olan bankalarınız var – bunlara neobankalar deniyor. Bunu, ortak olan Simple ile gördük. BBVA ABD BBVA onları 2014'te satın alana kadar.

Varo Para ikincisi, The Bancorp Bank'ın banka hizmetlerini kullanan bir neobanka örneğidir.

Tamamen mobil bir uygulamadan çalışan ve çok az ücret alan geleneksel olmayan bir bankayı kullanmakta rahatsanız, Varo Money'e yakından bakın.

Çek hesabı seçeneği, geleneksel banka çek hesaplarının tüm özelliklerini, ancak talep ettikleri birçok ücret olmadan sunar. Ek olarak, tasarruf hesabı seçeneği size en yüksek ödeme yapan çevrimiçi bankalarla karşılaştırılabilir bir faiz oranı sağlayacaktır.

İçindekiler

1. Varo Para Nedir?
2. Varo Para Bankası (Çek) Hesabı
3. Varo Tasarruf Hesabı
1. Varo Visa Banka Kartı
4. Varo Para Nasıl Çalışır?
5. Varo Para Fiyatlandırma ve Ücretler
6. Varo Money'e Nasıl Kaydolunur?
7. Varo Para Artıları ve Eksileri
8. Varo Money Kullanmalı mıyım?

Varo Para Nedir?

2015 yılında kurulan ve merkezi San Francisco, California'da bulunan, Varo Para hem ücretsiz çek hem de yüksek getiri sağlayan bir mobil bankacılık uygulamasıdır. Varo Money'i mevcut binlerce bankadan ayıran unsurlardan biri de tamamen mobil bankacılık platformu olarak faaliyet göstermesidir. Yalnızca fiziksel şubeler değil, geleneksel tarayıcı erişimi de yoktur. Hepsi uygulamada.

Daha önce neobankalarla ilgili girişte bahsettiğim gibi, Varo Money, The Bancorp Bank ile ortak: Wilmington, Delaware merkezli 4.4 milyar dolarlık bir banka.

İşleri basitleştirmek için Varo Money sadece iki hesap sunar: bir çek hesabı ve yüksek getirili bir tasarruf hesabı. Geleneksel bankaların aksine, başka mevduat ürünleri sunmazlar (örn. mevduat sertifikaları). Ayrıca kişisel krediler, otomobil kredileri veya kredi kartları gibi krediler sağlamazlar.

Bu ek hizmetlerin olmaması, Varo Money'nin operasyonlarını tamamen akıcı tutmasını ve tasarrufları ücretsiz bankacılık şeklinde müşterilerine iletmesini sağlar.

Varo Money'nin bir Better Business Bureau'nun “A+” notu, A+ ila F ölçeğinde en yüksek puan. Bu arada hizmet, Google Play'de 11.000'den fazla kullanıcı tarafından 5 üzerinden 4,6 ve App Store'da 34.000'den fazla kullanıcı tarafından 5 üzerinden 4,7 yıldızla derecelendirildi.

Varo Para Bankası (Çek) Hesabı

Bu, Varo Money'nin birincil banka hesabıdır. Kağıt çek gönderme yeteneği de dahil olmak üzere geleneksel bir banka çek hesabının tüm hizmetlerini sağlar, ancak bunu varsa çok az ücretle yapar. Dahası, hesapta minimum bakiye gerekli değildir.

Hiçbir ücret ödemeden çek yatırabilir, transfer yapabilir ve fatura ödeyebilirsiniz. Hesap ayrıca bir Visa banka kartı ile birlikte gelir (aşağıdaki açıklamaya bakın).

Varo Visa Banka Kartınız kullanılarak yapılan alışverişlerde çek hesabınız 50$'a kadar “Ücretsiz Kredili Mevduat Hesabı” için uygun olabilir. Kayıt için herhangi bir ücret yoktur; uygun olmaya karar verirseniz bilgilendirileceksiniz. Eğer öyleyseniz, özelliği açma veya kapatma seçeneğiniz olacaktır.
(eğer kredili mevduat korumasına sahip olmamayı tercih ediyorsanız).

Kağıt beyanlar size postalanmaz, ancak bunlara uygulama aracılığıyla erişebilirsiniz. Endişelenmeyin, bankanın gerçek şubeleri yok. Çok geniş bir ücretsiz ATM ağından nakit çekebilir ve beş şekilde para yatırabilirsiniz (aşağıdaki Para Yatırma bölümüne bakın).

Kağıt kontroller. Çek hesabı kağıt çekler sunmaz, ancak uygulamayı kullanarak üç ila dokuz iş günü içinde herkese bir çek gönderebilirsiniz. Bu şekilde çek göndermek için herhangi bir ücret alınmaz.

Varo Tasarruf Hesabı

Bu, minimum başlangıç ​​yatırımı gerektirmeyen yüksek faizli bir tasarruf hesabıdır. Ödenen cari faiz, tüm bakiyeler için %0.20 APY'dir.

Ancak, aşağıdaki koşulları karşılıyorsanız %3,00 APY kazanabilirsiniz:

1. Her takvim ayında en az beş Varo Visa Banka Kartı satın alma işlemi yaptığınızda ve
2. Aynı takvim ayında toplam 1.000 $ veya daha fazla doğrudan mevduat alın ve
3. 10.000 $ 'a kadar bir hesap bakiyesi tutun. (Bakiyeniz 10.000 ABD Dolarını aşarsa, oran %0,20 APY'ye düşer.)

Bir ödül hesabına çok benzer, çünkü banka kartı satın almanız gerekir, ancak sayı düşük, hak kazanmak için sadece beş. Birçok ödül çek hesabı, daha yüksek bir oran elde etmek için ayda on, on iki ve hatta on beş işlem gerektirir.

Ancak bunlar tek gereksinimler – oldukça kolay. Ayrıca, hesapta aylık ücret yoktur.

Varo Visa Banka Kartı

Hesabınız, Visa'nın kabul edildiği her yerde – neredeyse her yerde – kullanılabilen Varo Visa Banka Kartı ile birlikte gelecektir. Hem Google Pay hem de Samsung Pay ile kullanılabilir. Apple Pay, yalnızca iOS cihazlarda kullanılabilir. Varo, bu hizmeti eklemek için Zelle ile birlikte çalışıyor, ancak hala tam olarak işlevsel olmadığı konusunda uyarıyorlar.

Banka kartı uluslararası olarak da kullanılabilir ve yabancı işlem ücreti alınmaz.

Banka kartınızı kullanarak 55.000'den fazla Allpoint ATM makinesinden ücretsiz olarak para çekebilirsiniz. Şebeke dışından para çekme işlemi yaparsanız, Varo para çekme başına 2,50 ABD Doları tutarında bir ücret talep edecektir (Bu, 19 Şubat 2020'den itibaren yürürlüğe giren bir politika değişikliğidir).

Kartın takvim günü başına 2500$ harcama limiti ve maksimum 500$ nakit çekme limiti vardır. Bununla birlikte, satıcılardaki satış noktası işlemleri yoluyla 500$'a kadar nakit geri alabilirsiniz.

Ayrıca, bunlara izin veren bankalar ve kredi birliklerinde tezgah üstü nakit para çekme işlemi de yapabilirsiniz. Bunu yaparsanız, banka kartınızı ve devlet tarafından verilmiş geçerli bir kimliğinizi getirmeniz gerekir. Varo Money, tezgah üstü para çekme işlemleriyle takvim günü başına 1.000 ABD Dolarına kadar para çekilmesine izin verir.

ATM'lerden, satış noktalarından ve tezgah üstü kombine para çekme işlemleri günlük 1.000 ABD Doları ile sınırlıdır.

Varo Para Nasıl Çalışır?

Mevduat yapmak:Varo Para hesaplarınıza para yatırmanın beş yolunu sunar:

1. Doğrudan para yatırma – bordro çeklerini, devlet yardımlarını ve diğer düzenli gelir kaynaklarını yatırmak için bu yöntemi kullanabilirsiniz. Bu yöntemi kullanarak maaşınızı iki gün erken alabilirsiniz. Ayrıca Uber (Anında Ödeme) ve Lyft'ten (Hızlı Ödeme) elde edilen gelirlerden de mevduat alabilirsiniz.
2. Harici banka transferleri – ACH transferlerini kullanarak üçüncü şahıs bankalardan Varo Money hesaplarınıza transfer yapın. Transferlerin iki ila dört iş günü arasında sürmesini bekleyin.
3. Dijital cüzdanlar – hesabınız Cash App, Venmo ve PayPal'dan yapılan transferleri kabul edebilir.
4. Mobil depozito çekleri - çekin bir fotoğrafını çekin ve ardından uygulamanıza yükleyin. Yatırabileceğiniz miktar, hesabınızın ne kadar süredir açık olduğuna ve önceki hesap hareketlerine bağlı olarak sınırlandırılacaktır.
5. Nakit mevduat - binlerce çek yatırabilirsiniz Yeşil Nokta Walmart, CVS, Rite Aid, Walgreens, 7-Eleven mağazaları, Dollar General mağazaları, Family Dollar mağazaları, Albertsons, Safeway, Kmart ve Kroger dahil olmak üzere konumlar. Varo Money, Green Dot para yatırma işlemleri için bir ücret talep etmez, ancak mağaza yeri 4,95$'a kadar bir ücret talep edecektir. Green Dot MoneyPak satın alarak da para yatırabilirsiniz (genellikle para yatırabileceğiniz aynı yerlerde). Green Dot'a MoneyPak için ödenecek 5,95$'lık bir ücret vardır.

Varo Para Mobil Uygulaması: Her şey uygulamadan geçiyor. Bir hesaba başvurmak için buna ihtiyacınız olacak ve hesabın özelliklerine erişmek için buna ihtiyacınız olacak. Uygulama, 11.0 veya üzeri iOS cihazlarında indirilmek üzere App Store'da mevcuttur. iPhone, iPad ve iPod touch ile uyumludur. Ayrıca, 5.0 ve sonraki Android cihazlar için Google Play'de de mevcuttur.

Ödemenizi Kaydedin: Doğrudan mevduatınızın bir yüzdesinin otomatik olarak Birikim Hesabınıza aktarılmasını sağlayabilirsiniz. Yüzdenin ne olacağına siz karar vereceksiniz.

Değişikliğinizi Kaydedin: Mikro tasarruf uygulamalarına aşinaysanız, Varo kendi sürümünü sunar. Her işlemi en yakın dolara yuvarlayabilir ve çekinizdeki parayı tasarruf hesabınıza aktarabilirsiniz.

Tavsiye Programı: Bir arkadaşınızı Varo'ya yönlendirirseniz ve o kişi en az 200$'lık uygun bir doğrudan depozito alan bir hesap açarsa, 75$ bonus almaya hak kazanırsınız. Toplam referans ücreti olarak 500$'a kadar alabilirsiniz. Size, e-posta yoluyla veya başvuruda bulunduğunuz arkadaşınıza sağlayacağınız uygulamanın Ayarlarında benzersiz bir bağlantı sağlanacaktır.

Varo Para güvenliği: Hesaplarınız en fazla FDIC sigortasında 250.000 dolar Varo Money'nin sponsoru olan The Bancorp Bank aracılığıyla. Bu arada, aktarılan tüm bilgiler 256 bit AES şifreli teknoloji ile korunur ve olduğu gibi her zaman bir finansal hesap açarken, kimliğiniz federal yasalara göre tamamen doğrulanır. kanun.

Müşteri servisi: Tatil günleri hariç (tüm Doğu zamanları) Pazartesiden Cumaya 08:00 - 21:00 ve Cumartesi ve Pazar günleri 11:00 - 19:00 saatleri arasında telefon veya e-posta ile ulaşılabilir.

Varo Para Fiyatlandırma ve Ücretler

Ne çek ne de tasarruf hesaplarının aylık hizmet ücreti yoktur. Aslında, Varo'nun çok az ücreti var. Örneğin, kredili mevduat hesabı ücreti ve yabancı işlem ücreti yoktur.

Ağ içi ATM makinelerinin kullanımı için ücret alınmaz, ancak ağ dışı ATM makineleri kullanımı için sizden 2,50 USD ücret alınır.

Daha önce Para Yatırma bölümünde açıklandığı gibi, Yeşil Nokta sisteminin kullanımıyla ilgili ücretler vardır. Varo, hizmetin kullanımı için herhangi bir ücret talep etmese de, katılımcı satıcı konumları depozito başına 4,95 ABD Dolarına kadar ücret alabilir veya Green Dot MoneyPak programına kaydolmak için 5,95 ABD Doları ödeyebilirsiniz.

Ayrıca Varo'nun bulunduğu 20 eyalette lisanslı, iade edilen ürün başına 15 ila 30 ABD Doları arasında değişen iade kontrol ücretleri vardır.

Varo Money'e Nasıl Kaydolunur?

Varo Money ile hesap açabilmek için en az 18 yaşında olmanız, ABD vatandaşı veya daimi ikametgah sahibi olmanız ve geçerli bir Sosyal Güvenlik numaranızın olması gerekir. Ayrıca bir tür kişisel kimlik, tercihen ehliyetiniz gibi devlet tarafından verilmiş bir fotoğraflı kimlik belgesi sağlamanız gerekecektir. Varo'nun yalnızca bireysel hesaplar sunduğunu ve ortak hesap kabul etme kapasitesi olmadığını unutmayın.

Varo Money'e yalnızca mobil uygulaması aracılığıyla erişilebildiğinden, Android veya iPhone dahil olmak üzere bir mobil cihaza da ihtiyacınız olacak. Üyelik işlemi tamamen mobil uygulama üzerinden gerçekleşir.

Varo Money ile büyük bir avantaj, kayıt işlemi sırasında ne kredi raporunuzun ne de FICO puanınızın alınmayacağıdır. Kredi sorunlarınız varsa, bu hizmete kaydolurken bu bir sorun olmamalıdır.

Hesabınızı açtıktan sonra binlerce banka, kredi birliği, kredi kartı ve kredi sağlayıcısının hesaplarına bağlayabilirsiniz. Özel kurumunuz açılır listede görünmüyorsa, müşteri hizmetleri ile iletişime geçerek kurumunuzun eklenmesini sağlayabilirsiniz.

Varo Para Artıları ve Eksileri

Artıları:

• Çek veya tasarruf hesabının kullanımı için çok az ücret vardır.
• Varo Savings, en yüksek getirisi olan çevrimiçi bankalardan daha yüksek faiz oranları ödüyor.
• Varo Money, kredi raporunuzu çalıştırmaz veya FICO puanınızı almaz, bu da kredi sorunlarınız varsa uygun bir bankacılık hizmeti haline getirir.
• Değişikliğinizi Kaydet özelliği, satın alma işlemlerinizi tamamlayarak Birikim Hesabınızı oluşturmanıza olanak tanıyan bir mikro tasarruf uygulamasıdır.
• Varo Visa Banka Kartınızı kullanırken herhangi bir dış işlem ücreti yoktur; geleneksel banka kredi ve banka kartlarına kıyasla %3 tasarruf sağlar.

Eksileri:

• Varo Money, mevduat sertifikaları gibi genellikle geleneksel bankalar tarafından sağlanan hizmetlerin çoğunu sunmaz.
• Bir mobil bankacılık uygulaması olarak, fiziksel şubeler ve çevrimiçi bankacılık platformu yoktur.
• Varo Money kredi vermez; ancak, Yardım Merkezleri başka hiçbir yerde görünmeyen veya başka hiçbir ayrıntı verilmeyen kişisel kredilere atıfta bulunur. Bir kerede kişisel krediler teklif etmeleri mümkün.
• Sadece bireysel hesaplar, Varo ortak hesapları barındıramaz.
• Yurt içi veya yurt dışı kablo gönderme veya alma özelliği yoktur.

Varo Money Kullanmalı mıyım?

Basit, ücretsiz bir bankacılık hizmeti arıyorsanız ve bankacılığınızı tamamen bir mobil uygulama üzerinden rahatça hallediyorsanız, Varo Money kısa sağlayıcı listenizde olmalıdır. Tasarruf hesabınıza, en yüksek ödeme yapan çevrimiçi tasarruf bankalarıyla karşılaştırılabilir faiz bile ödüyorlar.

Daha fazla bilgi edinmek veya uygulamaya kaydolmak isterseniz, şu adresi ziyaret edin: Varo Money web sitesi.