Para gurusu Dave Ramsey'e hiç dikkat ettiyseniz, muhtemelen onun sıfır temelli bütçeleme hakkında konuştuğunu duymuşsunuzdur. Kişisel finansını kontrol altına almak için en sevdiği yöntem bu ve sıcak bir konu. Paranız üzerinde tam kontrol sahibi olmanızı sağlar ve her doların sizin için çalışmasını sağlar. Aslında, sıfır tabanlı bütçeleme, finansal özgürlüğe giden yolda harika bir ilk adım olabilir. Ve bunu yapmak çok kolay - süslü uygulamalara gerek yok (ancak kesinlikle yardımcı olabilirler!).
Ama bu da ne?
Sıfır tabanlı bütçeleme ("sıfır toplamlı bütçeleme" veya "zarf" sistemi olarak da bilinir), paranızı tahsis etmek için kullanılan bir sistemdir. her doların bir işi var. Bunun için bir kullanım bulmanız gerektiği anlamına gelir Her gelir olarak aldığınız dolar ve ay sonunda bütçenizde “artık” sıfır dolar var.
Önerme basit: gelir – gider = sıfır. Aylık geliriniz 2.500 TL ise, bütçenizdeki tüm satır öğelerinin 2.500 TL'ye gelmesini ve sizi sıfır bırakmasını istersiniz.
Bu sistemle her ay yeni bir bütçe yaparsınız ve geçen ayın bütçesini otomatik olarak devretmezsiniz. Bu, gerekirse hem gelir hem de giderler için yeni kategoriler oluşturmanıza olanak tanır. Ayrıca, harcama alışkanlıklarını izlemenize ve bütçenize ulaşmayı nerede başardığınızı ve nerede sıkılaştırmanız gerekebileceğini görmenize olanak tanır.
Diyelim ki doğum gününüz için büyükannenizden 100 dolar aldınız. Sıfır tabanlı bütçeleme ile bu 100 doları bir kategoriye atamanız gerekir. Bu 100 $ ile yüz bakımı veya konser bileti gibi bir şey için yeni bir bütçe satırı oluşturabilirsiniz. Gelecek ay o 100 doları alamayacaksın, o yüzden o kategoriyi eleyeceksin.
Güzel etkili olabilir. Her dolara bir iş vermek, stresi ortadan kaldırır ve paranızın nereye gittiği ve ne kadar tasarruf edilmesi ve harcanması gerektiği konusundaki endişeleri ortadan kaldırır. Bu bütçede belirsizlik yok.
Kendiniz için sıfır tabanlı bir bütçe oluşturmanın özüne girelim ve bu şekilde bütçelemenin artıları ve eksileri hakkında konuşalım. O zaman size neden bu yöntemi kendim için kullanmadığımı anlatacağım.
İşte Nasıl Çalışır?
- Aylık gelir — Bunu bir kağıda, bir Excel elektronik tablosunda veya bir uygulamayla yapabilirsiniz. (YNAB Sıfır temelli bütçeleme ile iyi çalışır.) Geliriniz maaş çeklerini, küçük işletme gelirlerini, ek işleri, telif çeklerini, nafakayı, nafakayı ve büyükanneden gelen çeki içerir. Her şeyi listeleyin.
- Aylık Giderler — Kira, yemek, kamu hizmetleri, internet, telefonlar, öğrenci kredileri vb. - hepsi listeye giriyor. Harcamalarınız bir aydan diğerine değişebilir. Örneğin, araba sigortamı altı ayda bir, Haziran ve Aralık aylarında ödüyorum. O aylarda araba sigortası için bir satır kalemim var. Bunun gibi şeyler, her ay yeni bir bütçe oluşturmanızın nedenidir.(Sıfır temelli bütçeleme ile "masrafları" aklınızda bulundurun. sadece faturaları ve bakkaliye gibi gerekli harcamaları değil, aynı zamanda her türlü aylık tasarruf veya yatırım hedeflerini de içerir. Sahip olmak.)
- Giderlerinizden Gelirinizi Çıkarın — İdeal olarak, bunun sıfıra eşit olmasını istersiniz. İlk başta birbirlerini dengelemezlerse endişelenmeyin. Bu sadece daha fazla para getirmek veya bazı masrafları (veya her ikisini birden!) ortadan kaldırmak için bir şeyler yapmanız gerektiği anlamına gelir. Bütçeleme pratik gerektirir. Anahtar, her bir doları hesaba katmaktır. Hesabı olmayanı harcayamazsınız. Sıfır tabanlı bütçeleme, yalnızca harcamalarınız konusunda kendinize karşı dürüstseniz işe yarar. Bütçenize sadık kalın.
Artıları
-
Her doların bir işi var. Her dolara yapacak bir iş vererek, akılsız harcamaları büyük ölçüde azaltmış olursunuz. Aylık 2500 dolarınızın aşağıdaki bütçede olduğu gibi bölündüğünü biliyorsanız, kazandığınız her bir doların her ay nereye gittiğini bilirsiniz.
- 700 dolar kiraya gidiyor
- 150 dolar kamu hizmetlerine gidiyor
- 500 dolar tasarrufa gidiyor
- 300$, 401(k)'nize gider
- 300 dolar araba ödemenize gider
- 150 dolar yemeğe gidiyor
- 300 dolar krediye gidiyor
- 100 dolar eğlenceye gidiyor
Tüm faturalarınızın ödendiğini ve bir şeyler biriktirdiğinizi biliyorsunuz. Ve diğerini örtmek için bir alandan çekmeniz gerekmez.
- Tam kontrol. Bütçenizin kontrolü tamamen sizde. Bir şeyi değiştirmeniz gerekiyorsa, yapabilirsiniz! Hayatınızın tam finansal resmini görürsünüz ve gerektiği gibi ayarlayabilirsiniz.
- Harika giriş bütçesi. Daha önce hiç bütçelemediyseniz, bu, paranızı kontrol altına almanın harika bir yoludur. Sizi cari hesaplarınıza ve harcama alışkanlıklarınıza alıştırır ve paranızı nasıl idare edeceğinizi öğretir.
Eksileri
- Zaman tükeniyor. Sıfır tabanlı bütçelemede "ayarla ve unut" seçeneği yoktur. Gelir ve giderler, araba sigortası veya tescil veya vergi iadesi gibi şeylerin gelmesiyle aydan aya değişebilir. Her ay oturup o ayın rakamları için yeni bir bütçe oluşturmanız gerekiyor. Bu zaman alıcıdır ve sıkıcı olabilir.
- Düzensiz gelirle yapmak zor. Geliriniz aydan aya biraz dalgalanıyorsa, sıfır tabanlı bütçeleme zor olabilir. Düşük gelirli aylar için bütçenizin tüm bölümlerini ortadan kaldırabilirsiniz, bu da stresi artırabilir.
- Ribaundcular için değil. "Rebounders", kendilerini kısıtlanmış hissettiklerinde yelpazenin diğer ucuna ateş eden kişilerdir. Fazla kontrol altında olduklarını hissettiklerinde ya da kontrolden çıktıklarını düşündüklerinde çok fazla kontrol ettiklerinde harcama yaparak çıldırmaya başlarlar.
Pek çok insan sıfır tabanlı bütçelemeyi özgür buluyor. Ancak, diğerlerini delirtiyor. (Onlardan biri olabileceğinizi ve yalnız olmadığınızı düşünüyorsanız, sıfır tabanlı bütçelemenin alternatifleri vardır.)
Neden Sıfır Tabanlı Bütçe Kullanmıyorum
Şahsen ben bu bütçeleme yönteminin hayranıyım. Bence akıllıca, size sağladığı kontrol düzeyini seviyorum ve paranıza derinlemesine bakmanın herkes için iyi olduğunu düşünüyorum. Öyleyse neden kullanmıyorum?
Bu noktada, sıfır tabanlı bir bütçeye ihtiyacım olduğunu düşünmüyorum. Öğrenci kredisi borcumu ödedim ve önceliklerim birikimlerim. Yaşam tarzı harcamalarım aydan aya oldukça istikrarlı ve mali durumumla uyum içindeyim. Çok fazla değişiklik olmadığı için oturup her ay bütçe kalemimi aşmam gerektiğini düşünmüyorum.
Kalbimde, ben kur ve unut tipi bir kızım. Otomatik tasarrufların kolaylığını ve bunlar aracılığıyla finansal hayaller peşinde koşmayı seviyorum. Önceliklerimi ve onları elde etmek için ne gerektiğini anlıyorum. Sıfır tabanlı bir bütçe benim için fazla abartı olur. Ayrıca sıfır tabanlı bir bütçenin işinize yaramayacağını düşünüyorsanız, piyasada pek çok başka bütçeleme stili vardır.
Tasarruf ve yatırım gibi önemli finansal yönleri otomatikleştirme fikrini beğendiyseniz, kontrol edin meşe palamudu. İle birlikte meşe palamudu Akıllı Mevduat, maaşınızın bir kısmını otomatik olarak çek, yatırım ve emeklilik hesaplarınıza ayırabilirsiniz. Artı şu anda yapabilirsiniz Acorns ile doğrudan para yatırmak için kaydolduğunuzda 75 $ kazanın ve iki depozito alın.