COVID-19'un finansal sonuçları ve ekonomimiz üzerindeki daha geniş etkisi nedeniyle, şimdi sahip olduğunuz kredilerin çoğunu yeniden finanse etmeyi düşünmek için mükemmel bir zaman. Bu, sahip olduğunuz ve daha düşük faiz oranıyla yeni bir krediye dönüştürülebilecek ipotek borcunun yanı sıra otomobil kredileri, kişisel krediler ve daha fazlasını içerebilir.
Öğrenci kredilerini yeniden finanse etmek, şu anda sahip olduğunuz öğrenci kredilerini özel bir borç verenle yeni bir krediye dönüştürmek istiyorsanız da mantıklı olabilir. Faizden nasıl tasarruf edebileceğinizi, potansiyel olarak öğrenci kredilerini nasıl daha hızlı ödeyebileceğinizi veya hatta yeniden finanse etme adımlarını attıysanız her ikisini de nasıl yapabileceğinizi görmek için oranları karşılaştırmak için zaman ayırdığınızdan emin olun.
Hemen Başlayın ve Fiyatları Karşılaştırın
Yine de, federal hükümetin halihazırda gerçekleşmiş olan politikalarını ve değişikliklerini ve ayrıca önümüzdeki haftalarda veya aylarda meyvelerini verebilecek değişiklikleri yakından takip etmek önemlidir. Şu anda, tüm federal öğrenci kredileri %0 APR'de kilitlenir ve bu süre zarfında ödemeler askıya alınır. Bu değişiklik 13 Mart 2020'de başladı ve 60 gün sürdü, bu nedenle federal kredileri olan borçlular ödemeleri atlayabilir ve Mayıs 2020'nin ortasına kadar faiz ücretlerinden kaçınabilir.
Bundan sonra ne olacağını söylemek zor, ancak sonraki adımlarınızı anlamaya başlamak ve öğrenci kredisi yeniden finansmanının durumunuz için anlamlı olup olmadığını belirlemek akıllıca olacaktır. Federal öğrenci kredileriyle alabileceğinizden daha düşük faiz oranlarına ek olarak, birçok özel öğrenci kredi kuruluşunun da kayıt bonusları sunduğunu unutmayın. Daha düşük bir oran ve bir başlangıç bonusu sayesinde, finansal anlamda yeniden finansman sağlayarak çok “önde” olabilirsiniz.
Yine de, söz konusu olduğunda kesinlikle dikkate alınması gereken bazı olumsuzluklar var. öğrenci kredilerinizi yeniden finanse etmek, ve aşağıda bu dezavantajları gözden geçireceğiz.
Şimdi Yeniden Finansman Sağlamalısınız?
Ödemek istediğinizden daha yüksek bir APR'de öğrenci kredisi borcunuz var mı?
- Eğer hayırsa: Yeniden finanse etmemelisiniz.
- Eğer evetse: Sonraki soruya git.
İyi bir krediniz veya bir kosigner'ınız var mı?
- Eğer hayırsa: Yeniden finanse etmemelisiniz.
- Eğer evetse: Sonraki soruya git.
Federal öğrenci krediniz var mı?
- Eğer hayırsa: Yeniden finanse etmeyi düşünebilirsiniz
- Eğer evetse: Sonraki soruya git
Erteleme, müsamaha ve gelire dayalı geri ödeme planları gibi federal korumalardan vazgeçmeye hazır mısınız?
- Eğer hayırsa: Yeniden finanse etmemelisiniz
- Eğer evetse: Kredilerinizi yeniden finanse etmeyi düşünün.
Yeniden Finansman Nedenleri
Öğrenci kredilerinin nihayetinde öğrenci kredilerini yeniden finanse etmelerinin birçok nedeni vardır, ancak bunlar kişiden kişiye değişebilir. Almayı bekleyebileceğiniz avantajlarla birlikte yeniden finanse etmenin mantıklı olabileceği başlıca durumlar şunlardır:
-
Öğrenci kredileriniz için daha düşük bir aylık ödeme sağlayın.
Nihai hedefiniz aylık ödemenizi azaltmaksa, bütçenize ve hedeflerinize daha iyi uyması için öğrenci kredilerinizi yeniden finanse etmeyi düşünebilirsiniz. Daha düşük bir faiz oranı, her ay ödemenizi düşürmenize yardımcı olabilir, ancak geri ödeme zaman çizelgenizi uzatabilir. -
Uzun vadede faizden tasarruf edin.
Kredilerinizi daha düşük bir APR ile benzer bir geri ödeme zaman çizelgesine göre yeniden finanse etmeyi planlıyorsanız, kredinizin ömrü boyunca kesinlikle faizden tasarruf edeceksiniz. -
Geri ödeme zaman çizelgenizi değiştirin.
Çoğu özel kredi kuruluşu, öğrenci kredilerinizi 5 ila 20 yıl süren yeni bir kredi ürününe yeniden finanse etmenize izin verir. Kredi geri ödemenizi hızlandırmak veya geri ödeme zaman çizelgenizi uzatmak istiyorsanız, özel borç verenler bu seçeneği sunar. -
Borcunuzu daha hızlı ödeyin.
Ayrıca, faiz oranınızı veya geri ödeme zaman çizelgenizi azaltmanın öğrenci kredisi borcundan önemli ölçüde daha hızlı kurtulmanıza yardımcı olabileceğini unutmayın. Mümkün olan en kısa sürede borçtan kurtulmak isteyen biriyseniz, bu, özel bir borç verenle yeniden finanse etmenin en iyi nedenlerinden biridir.
Neden Şu Anda Yeniden Finanse Etmek İstemeyebilirsiniz?
Yukarıdaki yeniden finansman nedenleri iyi olsa da, yeniden finansman planlarınızı duraklatmak isteyebileceğiniz birçok neden vardır. İşte en yaygın olanları:
-
Federal hükümetin COVID-19 nedeniyle Mayıs 2020'den sonra %0 Nisan veya müsamaha teklif edip etmeyeceğini bekleyip görmek istiyorsunuz.
Federal hükümet müsamaha süresini şu anda yalnızca Mayıs ortasına kadar uzattı, ancak beklerseniz bu yardımın zaman çizelgesini uzatabilirler. Bu avantaj yalnızca federal öğrenci kredileri için geçerli olduğundan, bu kredileri federal hükümetin izin verdiği sürece %0 APR'de tutmak isteyebilirsiniz. -
Gelir odaklı geri ödeme planlarından yararlanmak isteyebilirsiniz.
Kazandıkça Öde (PAYE) ve Gelire Dayalı Geri Ödeme gibi gelir odaklı geri ödeme planları, her ay isteğe bağlı gelirinizin yüzdesi, daha sonra kredilerinizin 20 ila 25'ten sonra affedilmesini sağlayın yıllar. Bu planlar yalnızca federal öğrenci kredileri için geçerlidir, bu nedenle kaydolmayı umuyorsanız özel bir borç verenle yeniden finanse etmemelisiniz. -
İşiniz veya ekonomik koşullarınız nedeniyle öğrenci kredisi ödemelerinizi karşılayamayacağınızdan endişeleniyorsunuz.
Federal öğrenci kredileri, öğrenci kredilerinizin ödemelerini yapmakta zorlanıyorsanız, size zaman kazandırabilecek erteleme ve müsamaha ile birlikte gelir. Bunu göz önünde bulundurarak, geleceğinizden ve mali durumunuzdan emin değilseniz bu korumalardan vazgeçmek istemeyebilirsiniz. -
Kredi puanınız düşük ve eş imzanız yok.
Son olarak, kredi puanınız düşükse ve bir eş imzanız yoksa, muhtemelen federal öğrenci kredilerine bağlı kalmalısınız. Federal öğrenci kredileri oldukça düşük oranlarla gelir ve çoğu kredi kontrolü gerektirmez, bu nedenle krediniz kusurluysa çok önemlidir.
Dikkat Edilmesi Gereken Önemli Noktalar
Öğrenci kredisi yeniden finansmanına geçmeden önce bilmeniz ve anlamanız gereken bazı ayrıntılar vardır. İşte en önemli ipuçlarımız ve akılda tutulması gereken bazı önemli faktörler.
Oranları ve Kredi Koşullarını Karşılaştırın
Öğrenci kredisi yeniden finansmanı çok rekabetçi bir endüstri olduğundan, oranlarına ve koşullarına göre kredi alışverişi yapmak, kredi profilinize sahip biri için hangi kredi kuruluşlarının en kazançlı yeniden finansman seçeneklerini sunduğunu bulmanıza yardımcı olur ve Gelir.
Kredi platformu, birden fazla kredi verenin tekliflerini tek bir yerde karşılaştırmanıza izin verdiğinden, öğrenci kredisi yeniden finansmanı için alışveriş yapmak için Credible'ı kullanmanızı öneririz. Hatta öğrenci kredisi yeniden finansmanı için ön yeterlilik kazanabilir ve kredi puanınızla ilgili sıkı bir sorgulama yapmadan “oranınızı kontrol edebilirsiniz”.
Kayıt Bonuslarını Kontrol Edin
Biraz öğrenci kredisi refinansman şirketleri Sadece süreci başlatmak için belirli bir bağlantıya tıkladığınız için 100$ ile 750$ arasında bir bonus kazanmanıza izin verin. Bu para, avantajlardan yararlanabiliyorsanız ücretsiz paradır ve yine de ilerlemenize yardımcı olabilecek düşük oranlar ve adil kredi koşulları için hak kazanabilirsiniz.
En rekabetçi oranları ve koşulları da elde edebilmeniz koşuluyla, bonuslar sunan borç verenlerle görüşmenizi kesinlikle öneririz.
Kişisel Uygunluğunuzu Düşünün
Ayrıca, kredi puanınızın ötesindeki faktörler de dahil olmak üzere kişisel uygunluğunuzu göz önünde bulundurun. Öğrenci kredisi yeniden finansmanı için geri çevrilen başvuru sahiplerinin çoğu, kredi puanlarına değil, borç-gelir oranlarına göre geri çevrilir. Genel olarak konuşursak, bu, borçlarını gelirleriyle karşılaştırdığınızda, tüm borçlarına çok fazla borçlu oldukları anlamına gelir.
Credible ayrıca, kredibilitesi olan bir eş imza sahibi eklemenin bir kredi için ön yeterlilik kazanma şansınızı artırabileceğini de not eder. Ayrıca, “birçok borç verenin, borçlular minimum sayıda zamanında ödeme yaptıktan sonra eş imzalı serbest bırakma teklifinde bulunduğunu belirtiyorlar. ödemeleri ve kredinin geri ödenmesi için tüm sorumluluğu üstlenmeye hazır olduklarını gösterebilirler. sahip olmak."
“Ya Hep Ya Hiç” Değil
Ayrıca, tüm öğrenci kredilerinizi yeniden finanse etmeniz gerekmediğini unutmayın. Kredileri en yüksek faiz oranlarıyla veya farklı bir geri ödeme süresinden yararlanabileceğini düşündüğünüz belirli kredilerle yeniden finanse edebilirsiniz.
Öğrenci Kredilerinizi Yeniden Finanse Etmenin 4 Adımı
Tetiği çekmeye hazır olduğunuzda, öğrenci kredilerinizi yeniden finanse etmek için dört basit adım vardır.
Adım 1: Tüm kredi bilgilerinizi toplayın.
Yeniden finansman sürecine başlamadan önce, öğrenci kredisi ödeme taslaklarınız da dahil olmak üzere tüm kredi bilgilerinizin tek bir yerde bulunmasına yardımcı olur. Bu, yeniden finanse etmek istediğiniz toplam tutarın yanı sıra şu anda kredilerinizde bulunan faiz oranlarını ve ödemeleri belirlemenize yardımcı olabilir.
Adım 2: Borç verenleri ve sundukları oranları karşılaştırın.
Oradan, borç verenleri sunabilecekleri oranlar açısından karşılaştırmak için zaman ayırın. İşlemi başlatmak için bu aracı kullanabilirsiniz.
Üniversiteye nerede devam edeceksiniz?
Başlamak için eyaletinizi seçin
Sonuçları GörüntüleAdım 3: Hak kazanabileceğiniz en iyi kredi teklifini seçin.
Temel bilgileri doldurduktan sonra, birden fazla kredi teklifi arasından seçim yapabilirsiniz. Kaydolma bonusu tekliflerini, faiz oranlarını, kredi geri ödeme koşullarını ve hak kazanabileceğiniz faiz oranlarını kontrol ettiğinizden emin olun.
Adım 4: Kredi başvurunuzu tamamlayın.
En iyi oranları ve koşulları sunan bir borç verene karar verdiğinizde, tam öğrenci kredisi yeniden finansman başvurunuzla ilerleyebilirsiniz. Öğrenci kredisi şirketiniz, yeni bir geri ödeme süresi ve aylık ödeme ile yeni kredinizle birleştirecekleri mevcut öğrenci kredileriniz hakkında daha fazla kişisel bilgi ve ayrıntı isteyecektir.
Alt çizgi
Öğrenci kredilerinizi yeniden finanse etmenin mantıklı olup olmadığı, yalnızca dikkatli bir düşünce ve değerlendirmeden sonra yanıtlayabileceğiniz büyük bir sorudur. Federal kredileri özel bir borç verenle yeniden finanse ediyorsanız, vazgeçebilecekleriniz de dahil olmak üzere tüm artıları ve eksileri tarttığınızdan emin olun.
Öğrenci kredilerinizi yeniden finanse etmek, onları ödemek için bir planınız varsa mantıklı olabilir, ancak bu strateji, uzun vadede sadık kalabileceğiniz bir borç geri ödeme planı oluşturursanız en iyi sonucu verir.