benBlogu gezdiyseniz, Roth IRA 2010 dönüşüm etkinliği hakkında çok şey yazdığımı fark etmişsinizdir. Birçoğu Roth IRA'nın vergiden muaf avantajlarından yararlanmaya istekli olduğu için bir ton vızıltı alıyor. Her şeyde olduğu gibi, komşunuz yapıyor diye sizin de yapmanız gerektiği anlamına gelmez. Bazılarına daha yakından baktık Roth dönüşümünün öngörülemeyen sonuçları ve tüm gerçekleri bilmeden dönüşüm yaparsanız sahip olabileceğiniz bazı potansiyel tuzakları ortaya çıkardı. Yakında üniversiteye gidecek çocukları olan ebeveynler için bir diğer önemli konu, bir Roth dönüşümünün çocuğunuzun mali yardım almaya hak kazanması üzerindeki etkisidir. Vergiden muaf olmak, yolun aşağısı için iyidir, ancak çok fazla dönüştürmek, size ağır bir öğrenim faturası bırakabilir.
Dönüşümün Faydaları
Şu andan itibaren, Roth'taki hiçbir para için vergi ödemeyeceksiniz. Ve eğer vergilerin artıp düşme ihtimalinin daha yüksek olduğuna inanıyorsanız, neden şimdi vergiyi ödeyip daha sonra vergisiz büyümenin tadını çıkarmayasınız? Diğer bir fayda, emlak planlaması ile ilgilidir. 70 1/2'ye ulaşan yaşlıların bir Roth'ta gerekli minimum dağıtımlarını yapmaları gerekmemektedir ve eğer parayı hiç kullanmazlarsa; vergiden muaf olarak mirasçılarına devredebilir.
Roth Dönüşümü ve FAFSA'nız
Bununla ilgili "eğer", "ve" veya "ama" diye bir şey yok, dönüşüm onun ne olduğudur ve "dır-dir"vergiye tabidir. Birçok burs, hibe ve kredi türü hane gelirine dayanmaktadır. Büyük bir dönüşüm yapmanız durumunda, YGZ'nizin yükseldiğini ve mali yardım ofisinin daha yakından baktığını göreceksiniz.
Dönüştürdüğünüz dolar miktarı FAFSA'nızda (Öğrenci Yardımı için Ücretsiz Başvuru) bildirilmelidir. İşte doğrudan kendi sitelerinden FAFSA formunun bir tanımı:
NS Federal Öğrenci Yardımı (FAFSA) için Ücretsiz Başvuru ABD Eğitim Bakanlığı tarafından bir “ihtiyaç” yürüterek Beklenen Aile Katkınızı (EFC) belirlemek için kullanılan formdur. sizin (ve eğer alan bağımlı öğrenci) sağlamaları istenecektir. Form, ABD Eğitim Bakanlığı (ED) tarafından sözleşmeli federal bir işlemciye sunulur ve bu işleyici tarafından işlenir ve sonuçlar, başvurunuzda belirttiğiniz okulların mali yardım ofislerine elektronik olarak iletilir.
FAFSA, neredeyse tüm kolejler ve üniversiteler tarafından uygunluğu belirlemek için kullanılan bir uygulamadır. hibeler, eğitim kredileri ve iş etüdü dahil olmak üzere federal, eyalet ve kolej destekli mali yardım programlar.
Sonuç olarak, her şey Benjamin'ler ve onlardan kaç tane var ile ilgili. AGI'niz, bir dönüşüm nedeniyle ani bir artış nedeniyle daha yüksekse, bu öğrenim faturalarını ödemek için daha az mali yardım anlamına gelebilir.
A New York Times makale bir örnek sundu. Toplam 2010 geliri 75.000 $ olan dört kişilik varsayımsal bir aileyi ve bir üniversite öğrencisini ele alalım. Bir Roth dönüşümünden kaynaklanan her 10.000 $ 'lık vergiye tabi gelir için, ebeveynlerin o öğrencinin eğitimine beklenen yıllık katkısı, bir FAFSA tahminine göre 3.200 $ artacaktır.1
Mali Yardım Bir Yıldan Fazla Bakıyor
Geliriniz söz konusu olduğunda, mali yardım sadece bir yıldan fazlasını dikkate alır. Bildiğiniz gibi (veya şimdi yapacaksınız), dönüşüm vergisini ödemek için varsayılan seçim, bu yıl (2010) ertelemek ve kalan kısımları 2011 ve 2012 vergi yıllarına 50/50 bölmektir. Esasen, bugün bir dönüşüm yapmak, 2013 yılına kadar mali yardım şansınızı etkileyebilir.
Ya Çocuklarınız Küçükse?
O zaman kolej ve mali yardımla ilgili olarak, önemli olmamalı. Şimdi bu hala bir Roth dönüşümünün sizin için doğru olduğu anlamına gelmiyor.
Bir Roth IRA dönüşümünün potansiyel uzun vadeli faydaları dikkate değerdir. Harekete geçmeyi seçmeden önce kararın uygun olup olmadığını görmek için mali danışmanınızla veya vergi uzmanınızla iki kez kontrol edin.
alıntılar
1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]