Sakatlık Sigortası Teklifleri 2021 En İyi Politikalar, Fiyatlar ve Daha Fazlası

Sakatlık sigortası, en hafife alınan sigorta türüdür ve müşterilerin atladığını rutin olarak göreceğim bir sigortadır. Kim onların engelli olacağını düşünür?

zor gerçek - Buna göre Engellilik Bilinci Konseyi'nden bazı istatistikler, 4 işçiden 1'i 20 yaşını doldurmuş olanlar emekli olmadan önce engelli olacaklardır. Bu, çoğu insanın dikkate alması gereken şok edici bir sayı. İşinizi yapamıyorsanız, para kazanamazsınız ve işte burada bir sakatlık sigortası planı günü kurtarabilir.

En iyisi sakatlık sigortası şirketleri çevrimiçi teklif almayı kolaylaştırın. Aşağıda, önerdiğimiz en yüksek puanlı maluliyet sigortası şirketlerinden hızlı bir şekilde fiyat teklifi alabilir veya maluliyet sigortası ve kullanımları hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edebilirsiniz.

Önerdiğimiz En Yüksek Puanlı Sakatlık Sigortası Şirketlerinden Alıntılar

Maluliyet Sigortası Nedir?

Sakatlık sigortasının arkasındaki fikir basittir.

Geleneksel bir işleme benzer şekilde çalışır hayat sigortası planı, ancak ölümünüz için ödeme yapmak yerine, engelli olmanız durumunda ödeme yapar.

Bu planların kapsamı boyuta göre değişebilir. Tıpkı diğer sigorta planlarında olduğu gibi, her sakatlık poliçesi farklıdır.

Bazı planlar gelirinizin %45'ini değiştirirken, diğerleri %65'te daha fazla ikame verecek.

Ne kadar fazla değiştirme kapsamı istiyorsanız, planınız için o kadar fazla ödersiniz.

İşçi Tazminatı Arasındaki Farklar

Bir çalışan işyerinde bir yaralanmaya maruz kaldığında, çoğu zaman işverenleri işçinin tazminatı ile onları tazmin edecektir.

arasındaki farkı anlamak önemlidir. engelli sigortası ve işçi tazminatı – çünkü ikisi aynı şey değil.

İşçi tazminatı ile maluliyet sigortası arasındaki temel fark, işçi tazminatının (veya işçi tazminatının) işle ilgili yaralanmaları ödemesidir. İşverenler, işte meydana gelen olaylar için ödeme yapmak için işçi sigortası alacaklar.

İşçiler işte yaralanırlarsa, kişinin tıbbi bakım masraflarını ödemek çoğu zaman işverene düşer. faturaların yanı sıra, çalışanın işten izin alması gerekiyorsa, bireyin kaybettiği ücretler için yaralanma.

Bununla birlikte, işçi hesabı aracılığıyla ödeme alan bir çalışan, tipik olarak, uzun vadeli bir sakatlığa sahip olmayacak, bunun yerine kısa süre sonra geri döneceği geçici bir yaralanmaya sahip olacaktır.

Öte yandan, maluliyet sigortası, sigortalının iş göremez durumda olması durumunda kişinin kazancının bir yüzdesini öder. bir yaralanma veya hastalık nedeniyle çalışmak - yaralanma veya kazanın iş yerinde veya iş yerinde olup olmadığına bakılmaksızın başka bir yerde.

Ayrıca, sakatlık sigortası poliçesi bireysel bir poliçe ise (işveren sponsorluğundaki grup planı), sigortalı, kimin çalıştığına bakılmaksızın poliçe kapsamında olacaktır. vasıtasıyla.

Engellilik Bilinci Konseyi'ne göre, sakatlığa neden olan kazaların ve hastalıkların yüzde 5'inden azı işle ilgili.

Bu, diğer yüzde 95'in olmadığı ve bu diğer yüzde 95'in de işçi tazminat sigortası kapsamında olmadığı anlamına gelir.

Sosyal Güvenlik Engellilik Yararları Ne Olur?

Sosyal Güvenlik'in engellilik yardımlarına hak kazanmak son derece zor olabilir. Örneğin, Sosyal Güvenlik, yalnızca bir kişinin tamamen engelli olduğu düşünülürse yardım ödeyecektir. Bu, bireyin daha önce yaptığı işi yapamadığı gibi başka işleri de yapamayacağı anlamına gelir.

Ayrıca, kişinin maluliyetinin en az bir yıl sürmesi veya sürmesinin beklenmesi veya ölümle sonuçlanması gerekir.

Bir bireyin ayrıca Sosyal Güvenlik maluliyet yardımlarına hak kazanabilmesi için yeterli çalışma kredisi toplamış olması gerekir.

şuraya bir göz atabilirsin 2019 Sosyal Güvenlik Kurumu limitleri ve OASDI ve sosyal güvenlik oranları burada.

Kredi sayısı, bireyin engelli olduğu yaşına bağlı olacaktır.

Bunu akılda tutarak, maluliyet sigortasının önemi daha da netleşiyor.

Bu tür bir sigorta, size yaşam masraflarını ödemenize yardımcı olmak için ihtiyaç duyduğunuz ek fonları sağlayabilir - daldırmanıza gerek kalmadan tasarruflara, emeklilik varlıklarına veya daha da kötüsüne - kredi kullanın - geri dönene kadar günlük faturaları ödemek için Görev.

Sosyal Güvenlik, bir kişinin durumunun uygun olduğunu düşünürse, yine de bir beş aylık bekleme süresi faydalar ödenmeden önce.

Bu da pek çok insan için geçim masraflarını ödeme konusunda maddi sıkıntı yaratabilir - özellikle de hastalık veya yaralanma nedeniyle ek tıbbi masraflar varsa.

Yani, Sosyal Güvenlik'in ihtiyacınız olan parayı vermeyeceğini ve işçi sigortasının muhtemelen bunu karşılamayacağını biliyoruz, peki şimdi ne olacak?

Bu nedenle özel bir sakatlık sigortası poliçesi araştırmalısınız.

Maluliyet Sigortası Türleri

İki ana kapsama türü şunlardır: uzun süreli sakatlık ve kısa dönem sakatlık.

Adından muhtemelen tahmin edebilirsiniz, ancak kısa vadeli politikalar, çalışanları çok daha kısa bir süre için kapsayacak şekilde tasarlanmıştır. iki yıl.

Öte yandan, uzun süreli sakatlık her şey için inşa edilmiştir. son iki yıls. Uzun vadeli bir maluliyet sigortası poliçesi, gerekirse hayatınızın geri kalanını ödemeye devam edebilir, ancak genellikle 5-10 yıl arasında çalışır.

Kısa vadeli maluliyet sigortasının yaygın nedenlerinden bazıları şunlardır:

1. bir bebek sahibi olmak
2. ağır bir hastalık
3. büyük bir yaralanma.

Uzun süreli sakatlık pek çok şeyi içerebilir, ancak bazı yaygın nedenler şunlardır:

1. Yengeç Burcu
2. kas bozuklukları
3. kardiyovasküler komplikasyonlar
4. veya ciddi yaralanmalar

Uzun Süreli Engellilik vs. Kısa dönem sakatlık

Bariz olanın yanı sıra, uzun vadeli sakatlık ile kısa vadeli sakatlık arasında birkaç temel fark vardır.

Bunlardan biri bekleme periyodu bir ödeme için.

Kısa vadede, poliçe sahipleri, poliçe talebinde bulunmanızdan 1 ila 7 gün sonra haftalık çekler almaya başlayabilir.

Uzun vadeli maluliyet sigortası poliçesi ile ise 90 günden 180 güne kadar olabilir.

İki plan arasındaki maliyet farkına bakıyorsanız, kısa vadeli politikalar, uzun vadeli muadillerinden önemli ölçüde daha uygun olacaktır. Uzun vadeli planlar size yıllarca daha fazla teminat verebilir ve bu da sigorta şirketinden binlerce ve binlerce ek teminat anlamına gelebilir.

İki tür plan arasındaki bir diğer önemli fark, kapsamı nasıl alabileceğinizdir.

Pek çok şirket çalışanlarına kısa vadeli maluliyet sigortası sunar, ancak neredeyse hiçbir şirketin uzun vadeli maluliyet sigortası programı yoktur.

Uzun vadeli teminat almak istiyorsanız, özel bir sigorta şirketi aracılığıyla bir plan satın almanız gerekir. Şirketiniz herhangi bir türde kısa vadeli maluliyet sigortası sunuyorsa, programa her zaman kaydolmalısınız.

Grup, Bireysel, Çoklu yaşam

İki ana maluliyet sigortası türünün içinde birkaç “alt teminat türü” vardır.

Bunlardan biri grup kapsamıdır.

Bir işveren aracılığıyla sunulan ve tüm çalışanlara sunulan poliçelerdir. Grup kapsamı, kısa vadeli sakatlık veya uzun vadeli sakatlık olabilir.

İşveren sponsorluğunda kısa vadeli planlar, işyeri dışında meydana gelen herhangi bir sakatlık için ödeme yapmak üzere tasarlanmıştır. Kısa vadeli engeller, hayatınızın geri kalanında sizi etkileyebilecek uzun vadeli engellerden çok daha yaygındır.

Bireysel Sakatlık Sigortası

Şirketinizin sponsorlu planları yoksa, bir sigorta şirketi aracılığıyla özel poliçe satın alabilirsiniz.

Bazı tıbbi soruları yanıtlamanız ve plana bağlı olarak tıbbi muayene yaptırmanız istenecektir.

Çoklu Hayat Maluliyet Sigortası

Bir maluliyet sigortası poliçesi için alışveriş yaparken, muhtemelen "çoklu yaşam planları" olarak satılan planlarla karşılaşacaksınız.

Bu planların fikri, bir işletmedeki birkaç kilit kişinin (bir muayenehanedeki birkaç doktoru düşünün) hepsinin planlarıyla aynı anda başvurmasını sağlamaktır.

Sigorta şirketi bu poliçeleri çoklu hayat olarak pazarlar, böylece daha basit sigortalama süreçleri sunabilir ve tasarrufların bir kısmını poliçe sahiplerine aktarabilirler.

Grup Engellilik Yeterli mi?

İşverenleri aracılığıyla malullük sigortası alacak kadar şanslı olan çalışanlar için hala eksik olabilirsiniz. İşinizle ilgili bir planınız olduğu için bu yeterli olmayabilir.

Diyelim ki bir kaza nedeniyle işe gidemiyorsunuz. İşinize gidemez ve maaşınızı çekemezsiniz, aşırı fedakarlıklar yapmadan tüm aylık faturalarınızı ödeyebilecek misiniz?

Grup maluliyet sigortanızın yeterli olup olmadığını belirlemek için bazı temel matematik işlemleri yapmanız gerekir.

Planınıza bakın ve ne kadar kapsama sağladığını görün.

Bu örnek için maaşınızın %50'sini ödediğini varsayalım. Şimdi, faturalarınıza ve harcamalarınıza bir göz atın.

Bu sayıların toplamı gelirinizin %50'sinden fazlaysa, grup engeliniz yeterli değildir.

Rakamları aştıysanız ve grup planınızın yeterli olmadığını fark ettiyseniz, en iyi seçim ek bir bireysel plan satın almaktır.

Her iki politika birlikte çalışabilir ve bireysel planınız geride kalan boşluğu doldurabilir.

Sahip-İşgal ile Herhangi Bir Meslek Arasındaki Fark Nedir?

Engellilik sigortası planları hakkında anlaşılması gereken en önemli şeylerden biri, mal sahibi-meslek planı ile herhangi bir meslek planı arasındaki farklardır.

Kulağa aynı gelebilirler, ancak planınızın işleyişini ve size sağlayacağı kapsamı tamamen değiştirirler.

İlk olarak, sahip-işgal durumuna bakalım (bazen kendi-işgal koruması olarak da adlandırılır). Bu korumaya sahip poliçeler, yalnızca işinizin gerektirdiği görev ve görevleri artık yapamıyorsanız ödeme yapacaktır.

Bir elektrikçiyseniz, ancak günlük olarak yapılması gereken basit işleri yapamıyorsanız, o zaman kendi meslek planı size fayda sağlayacaktır.

Herhangi bir meslek politikası, yalnızca eğitiminize ve iş deneyiminize dayalı olarak artık herhangi bir mesleği yapamıyorsanız, planın faydalarını ödeyecektir.

Anlayabileceğiniz gibi, herhangi bir meslek poliçesi, poliçe sahibine ödeme yapacakları koşullar konusunda çok daha katı kurallara sahiptir.

Maluliyet Sigortasının Maliyeti Ne Kadardır?

Şimdi herkesin bilmek istediği kısım için, bir sakatlık sigortası planı size ne kadara mal olacak?

Pekala, primlerin ne kadar olduğunu etkileyecek birçok farklı faktör var. Durumunuzu tam olarak bilmeden kesin bir rakam vermem zor.

Örneğin, başvuranın yaşı, prim oranlarında önemli bir rol oynayacaktır. 25 yaşındaki bir kişi poliçe için başvurursa, 45 yaşındaki bir kişiden çok daha ucuza mal olacaktır.

Maluliyet sigortasının genel kuralı, primlerin brüt gelirinizin %1 ila %3'ü arasında olacağıdır.

100.000 ABD Doları kazanıyorsanız, her yıl 1.000 - 3.000 ABD Doları arasında bir bütçe ayırabilirsiniz.

Bahsettiğim gibi, ödeyeceğiniz tutarı tamamen değiştirecek onlarca farklı faktör var.

eğer sen bir sigara içen, o zaman planınız için çok daha fazlasını ödeyeceksiniz.

eğer bir daha riskli iş, daha fazla ödeyeceksin.

Temel kural tam olarak budur.

Ne Kadar Sakatlık Sigortasına ihtiyacınız var?

Bu makalenin başlarında maluliyet sigortasının miktarından bahsetmiştim, ama şimdi ne kadar sigorta kapsamına sahip olmanız gerektiğine bir göz atalım.

Yeterli maluliyet sigortası korumasına sahip olmamak, bir şey olması durumunda ciddi bir mali sıkıntıya neden olabilir.

İlk olarak, yaşam masraflarınıza bakalım. Halihazırda bir bütçeniz yoksa, biraz zaman ayırın ve aylık faturalarınızın tümüne (elektrik faturası, su faturası, ipotek ödemesi vb.) ve harcamalarınıza (bakkaliye, gaz vb.) bakın.

Bu aylık harcamaların üzerine birkaç “beklenmeyen” faturayı da ekleyin. Bir şeyin ne zaman bozulacağını veya fazladan bir faturanın ne zaman ortaya çıkacağını asla bilemezsiniz.

Bütçenizi biraz rahatlatmak istiyorsunuz. yoksa yaşarsın maaştan maaşa.

Aylık harcama numaranızı aldıktan sonra, biraz çıkarma yapabilirsiniz.

Eğer çalışmıyorsanız, harcamalarınız şimdi olduğundan çok daha farklı görünecektir. Örneğin, her gün işe arabayla gitmiyorsanız, muhtemelen o kadar fazla benzin harcamazsınız.

İş kıyafetlerine para harcamayacaksınız ve muhtemelen bazı ek “eğlence harcamalarını” da keseceksiniz.

Artık yeni bir numaranız var, aylık giderleriniz eksi bazı düzeltmeler.

Denkleme eklemek istediğiniz bir sonraki sayı, maluliyet sigortası planınızın yanı sıra diğer kaynaklardan elde edeceğiniz gelirdir.

Bu kategori, yatırımlarınızdan, eşinizden veya partnerinizin işinden (veya başka bir iş eklemeye karar verirlerse ikinci bir iş) ve hak kazanabileceğiniz herhangi bir ek sakatlık geliri için.

Evinizin ana gelir kaynağı sizseniz, maluliyet sigortasına sahip olmak yapabileceğiniz en önemli satın alımlardan biridir.

Anahtar adam

Çoğu insan, aileleri ve sevdikleri için maluliyet sigortası satın alır. diğerleri için, işlerini korumak için bir plan satın alırlar.

İşletmenizdeki temel çalışanlardan biriyseniz (ör. bir şirket sahibi, CEO vb.), o zaman şirketiniz için bir maluliyet sigortası poliçesi satın almayı düşünmelisiniz.

Kilit adam planları, geleneksel bir sakatlık politikasından biraz farklı çalışır. Bu politikalarla işletme, planın primlerini öder ve eğer size bir şey olursa ve işinizi yapamıyorsanız, o zaman işletme ödemeden parayı alacaktır.

Bu politikalar, işletmedeki kilit bir kişinin hastalık veya yaralanma nedeniyle çalışamaması durumunda, şirketlerin kendilerini finansal zorluklara karşı korumalarının bir yoludur.

Şirket, bu parayı, bu görevleri dışarıdan temin etmek veya engelliyken kilit kişiyi değiştirmek için birini işe almak için kullanabilir.

Yüksek Gelirli Meslekler için Sakatlık Sigortası

Maluliyet sigortasının ciddi sorunlar yaşayabileceği belirli bir grup insan vardır.

Yüksek gelirli biriyseniz, standart maluliyet sigortası poliçesi yeterli olmayabilir. Bu planlardan birini satan hemen hemen her sigorta şirketinin bir gelir limiti olacaktır.

Değiştirdikleri yüzde ne olursa olsun, bu limitten fazlasını teklif etmeyecekler.

Tipik olarak bunlar, örneğin kendi firmalarının sahibi olan doktorlar veya avukatlardır.

Bazı poliçe sahipleri, sigorta şirketinin limitini, gelir sigortasında sundukları %60'ın altında bulabilirler.

Bu insanlardan biriyseniz, her yıl ne kadar para kazanırsanız kazanın, ihtiyacınız olan korumayı elde etmek için yapabileceğiniz bazı şeyler vardır.

Seçeneklerden biri, daha yüksek limitler sunan bir şirket seçmektir. Her şirketin poliçesinde farklı teminat limitleri vardır. İhtiyaçlarınız için yeterince yüksek bir limit bulana kadar alışveriş yapmanıza yardımcı olabiliriz.

Diğer bir rota ise iki ayrı plan satın al farklı şirketlerden. Elbette, her ay daha fazla prim ödeyeceksiniz, ancak ihtiyacınız olursa korumaya sahip olacaksınız.

Maluliyet Sigortası Teklifi Nereden Alınır

Artık maluliyet sigortası kapsamının temellerini biliyorsunuz, dışarı çıkıp kendi poliçenizi bulmanın zamanı geldi.

Var 40'tan fazla sigorta şirketi bu planları satan. Bahsettiğim gibi, hepsi farklı. Bazıları daha yüksek limitlere sahip olacak, daha büyük bir yüzde sunacak veya daha ucuz fiyatlara sahip olacak.

İhtiyaçlarınıza uygun bir şirket bulmanız gerekiyor.

Bir şirket seçmeden önce, birkaç şirketin fiyatlarını ve planlarını karşılaştırın. Gördüğün ilk evi almıyorsun, bulduğun ilk poliçeyi neden alıyorsun?

Elbette, bu 40'tan fazla şirketle bireysel olarak iletişim kurmak için kendi zamanınızı kullanabilir veya kirli işleri sizin için yapacak bir araç kullanabilirsiniz.

Maluliyet sigortası almaya veya halihazırda sahip olduğunuz iş güvencesini tamamlamaya karar verdiyseniz, PolicyGenius'a göz atın. Onlarca şirketten maluliyet sigortası tekliflerini tek bir yerde toplayabilen birkaç şirketten biridirler.

PolicyGenius, tekliflerinizi tam olarak aradığınız politika türüne göre uyarlamanıza olanak tanır; uygun bekleme süresi ile mükemmel kapsama alanı.

Sigorta alışverişinin kolay olmadığını biliyorlar, ancak bunu mümkün olduğunca çabuk yapıyorlar.