ABD'deki en büyük eşler arası borç verme platformu olan Lending Club'ı muhtemelen zaten biliyorsunuzdur. Site 2007'de faaliyete başladığından beri, yaklaşık 16 milyar dolarlık krediyi finanse etti. Bunu, her iki tarafa da fayda sağlayacak kredi düzenlemeleri yapmak için borçluları ve nihai borç verenler olacak yatırımcıları aynı platformda bir araya getirerek yapar. Bu, geleneksel kredi düzenlemelerinde banka olan "aracı adamı" etkin bir şekilde ortadan kaldıran bir doğrudan borçlanma/ödünç verme biçimi sağlar.
Borçlular yararlanır, çünkü birçoğu ya kredilerinde daha düşük faiz oranları öderler ya da bankalardan alınamayacak kadar borç alabilirler. Ancak yatırımcıların belki daha da büyük bir avantajı var - bu kredilere para yatırıp faiz oranları kazanabiliyorlar. bankalar ve diğer geleneksel sabit gelirler aracılığıyla elde edebileceklerinden önemli ölçüde daha yüksek yatırımlar.
Eşler arası evren ve özellikle Kredi Kulübü, şimdi bu yüksek getirilerden yararlanmak isteyen yatırımcılardan milyarlarca dolarlık yatırım sermayesi çekiyor.
Lending Club, sürekli olarak yeni kredilerin oluşturulması için mükemmel bir platform sağlar. Ancak Lending Club'ın sağlamadığı bir işlev, mevcut bir kredi senedini doğrudan satın alma veya satma yeteneğidir. Bunun için, ikincil piyasada eşler arası kredi senetleri satın almak ve satmak için ihtiyacınız olan her şeyi sağlayan bir yatırım hizmeti olan Folio Investing ile çalışıyorlar.
Ve hepsi Lending Club platformu aracılığıyla gerçekleşir.
Lending Club Folio Nedir?
Lending Club, yeni kredilerin oluşturulmasından tek başına sorumludur. eşler arası krediler. Yatırımcılar, kredinin tamamını veya bir kredinin küçük bir kısmını satın alabilirler, her ikisi de “senet” olarak adlandırılır. 25 $ 'a kadar değerde bir kredi notu satın alabilirsiniz. Bu, tek bir kredinin temerrüde düşmesi durumunda maruz kalacağınız zarar miktarını sınırlayarak, çok sayıda banknotta birkaç bin dolarlık bir yatırımı çeşitlendirmenizi sağlayacaktır.
Ancak kredi vadesi dolmadan bir senet satmak isterseniz veya mevcut senetleri satın almak isterseniz Lending Club, Folio Investing ile olan ilişkisi sayesinde bunu yapmanızı sağlar.
McLean, Virginia merkezli Folio Investing, yatırımcıların daha akıllı yatırımlardan faydalanmasına yardımcı olacak yatırım yenilikleri getirmeye kararlı olarak 2000 yılında faaliyete başladı. Şirket, 19 patentle sonuçlanan yatırımcılara yardımcı olmak için yeni bir teknoloji geliştirdi. Ve şirket kendini daha da geliştirmeye adamıştır.
Lending Club'a ek olarak diğer platformlar üzerinden yatırım yapmak amacıyla Folio Investing'de aslında bir hesap açabilirsiniz.
Lending Club Folio Nasıl Çalışır?
Mevcut banknotları almak veya satmak istiyorsanız, önce bir Kredi Kulübü yatırımcı hesabı ve ardından Not Alım Satım Platformu. Orada diğer Lending Club yatırımcılarından not alıp satabilirsiniz.
Bono Alım Satım Platformu, Folio Investing tarafından Borç Verme Kulübü sitesi aracılığıyla işletilmektedir. Platforma katılmak için Lending Club'da bir hesabınızın olması ve ayrıca Lending Club aracılığıyla yapabileceğiniz bir Folio Investing ticaret hesabı açmanız gerekir. Folio, hem FINRA hem de SIPC üyesidir.
Senet almak veya satmak istiyorsanız, onu Senet Alım Satım Platformunda teklif edebilirsiniz. Orada istenen fiyatı belirleyeceksiniz. Potansiyel alıcılar, notunuz da dahil olmak üzere satışa sunulan notlar listesine göz atabilir ve her bir not hakkında ayrıntılı bilgi alabilir. Bir alıcı ilgileniyorsa, notu seçebilir ve satın almak için sipariş verebilir.
Bir notu fiyatlandırmak. Satışa sunulan bir banknotun fiyatı, senet satıcısı tarafından belirlenir. Bir piyasa kuralı vardır, ancak bir notun toplamın %70'inden fazla bir fiyat artışında fiyatlandırılmamasını gerektirir. tahakkuk eden faizin ve ödenmemiş anaparanın değeri veya aksi takdirde negatif getiri sağlayacak olgunluk.
İşlemler genellikle bir iş günü içinde gerçekleşir. Alım satım anlaşmasından sonra yapılan borçlu ödemeleri, senet satışından önce tahakkuk eden anapara ve faiz dahil alıcıya gider. Ödemeler Folio Investing'den değil Lending Club'dan alınacaktır.
Her satışta işlem ücreti alıcı tarafından değil satıcı tarafından ödenir.
Yepyeni olanlar yerine mevcut banknotları satın almak istiyorsanız, Tek yapmanız gereken Senet Alım Satım Platformuna gitmeniz ve sunulan banknotlara göz atmanız. Orada yatırım kriterlerinize uyan herhangi bir not almayı seçebilirsiniz.
Yepyeni banknotlar yerine neden mevcut banknotlara yatırım yapmak isteyebileceğinizin nedenlerini aşağıda tartışacağız.
özellikler ve faydalar
Mevcut banknotları satmanın ve bunları Folio aracılığıyla satmanın birçok faydası vardır.
Likidite – Eşler arası yatırımın sınırlamalarından biri, bir senet satın aldığınızda satma seçeneğinin olmamasıdır (tek gerçek paradan biridir). kredi kulübü hakkında şikayetler). Yalnızca Lending Club aracılığıyla (Folio dışında) doğrudan satış yapamazsınız, aynı zamanda geleneksel bir yatırım komisyoncusu aracılığıyla da satamazsınız. En azından şimdiki zamanda, eşler arası kredi notları yalnızca eşler arası kredi platformlarında bulunur. Ancak, Folio aracılığıyla Lending Club, mevcut notlarınızı satmanız için size bir çıkış sağlar. Bu size sağlam bir likidite ölçüsü sağlar ve Lending Club aracılığıyla yatırım yapmayı daha da avantajlı hale getirir.
Portföy Yönetimi – Senet satma yeteneği ile, not portföyünüzü yönetmek için gelişmiş bir yeteneğe sahipsiniz. Diyelim ki satın aldığınız anda kriterlerinizi karşılayan bir bonoya yatırım yaptınız, ancak artık karşılamıyor; Folio, onu portföyünüzden satma ve diğer notlara geçme olanağı sağlar. Bunun nedeni, banknotun beklendiği gibi çalışmaması veya belirli bir banknotu satın aldıktan sonra yatırım kriterlerinizi değiştirmiş olmanız olabilir. Herhangi bir varlığa yatırım yapmakta olduğu gibi, menkul kıymeti olaydan sonra satma seçeneğine sahip olmak her zaman en iyisidir.
potansiyel kar – Yaygın bir yatırım faaliyeti olmasa da (henüz), ancak bir banknotun üzerinde bir fiyata satabilirseniz ekstra gelir elde etmek mümkün olabilir. Örneğin, ödenmesi gereken 75$'lık bir bononuz varsa, ancak bunu 77$'a satabiliyorsanız, yatırımdan anında 2$ ek kârınız olur. Bu çok fazla bir para gibi görünmeyebilir, ancak faaliyeti aylık bazda birçok banknotta çoğaltabilirseniz, yatırım getirilerinizi önemli ölçüde artırabilirsiniz.
Ücretler – Folio üzerinden bir not sattığınızda, satın alma fiyatının %1'i kadar bir ücret ödersiniz. Bir notanın performansından memnun değilseniz, ondan kurtulmak için böyle küçük bir ücret ödemekten memnun olabilirsiniz.
Mevcut notları satın almanın ve bunları Folio aracılığıyla satın almanın da bir takım avantajları vardır.
Kısa vadeli yatırım – Lending Club'dan satın alınan yeni banknotlar 36 aydan 60 aya kadar değişmektedir. Ancak diyelim ki beş yıla kadar paranızı bağlamak istemiyorsunuz – halihazırda devam ettikleri için daha kısa vadeleri olacak mevcut senetleri Folio üzerinden satın alabilirsiniz. Örneğin, üç yıldır var olan 60 ay vadeli kredi satın alabilirsiniz; bu, kredinin tamamen ödenmesine sadece 24 ay kalacağı anlamına gelir. Bu sayede yatırım yaptığınız senetlerin vadelerini seçebilirsiniz.
Yatırım fırsatları – Değerini düşündüğünüzün altında fiyatlandırılmış mevcut banknotları satın alabilirsiniz. Bunun, nottaki performans geçmişiyle bir ilgisi olabilir veya mevcut not sahibinin onu atmak ve devam etmek istemesi olabilir. Sebep ne olursa olsun, düşük fiyatlı bir bono size, kalan faize ek olarak, üzerinde fazladan bir anapara kazanma fırsatı sunacaktır.
Kredi "baharat" – Bu aslında borç verme sektöründe yaygın olan bir terimdir. “Baharat”, bir kredinin mevcut olduğu ve bu nedenle yerleşik bir ödeme geçmişi olduğu gerçeğini ifade eder. Bu, kredinin bütünlüğünü bilinen bir meta haline getirir. Bir kredinin yepyeni olduğunda nasıl bir performans göstereceğini kesin olarak bilmenin hiçbir yolu olmadığını anlamak önemlidir. AAA kredi profiline sahip borçlular bile bazen kredilerde temerrüde düşmektedir. Ancak mevcut kredilerde, borçlunun krediyi geri ödeme isteği ve kabiliyeti hakkında daha iyi bir fikriniz olur. Ve kredinin kalan vadesi daha kısa olduğu için, bu aynı zamanda yatırım riskini de azaltır.
Erişim – Mevcut Lending Club notlarını satın alabileceğiniz başka bir kaynak yok. Kârlı yatırım fırsatlarını temsil edebilmelerine rağmen, geleneksel yatırım komisyoncuları aracılığıyla mevcut değildirler.
Folyo ücreti yok – Folio, mevcut notları satın almak için bir alıcıdan ücret almaz. İşlemdeki tek ücret senedin satıcısından tahsil edilir.
Özet
gideceksen eşler arası krediye yatırım yapın, şimdi binlerce insanın yaptığı gibi, Lending Club sitesi aracılığıyla Folio Investing'e kaydolmak harika bir fikir. Folio size artık sahip olmadığınız tüm notları satma olanağı verir. Ve mevcut banknotlarınızı yenilerine ekleyerek varlıklarınızı çeşitlendirmek istediğinize karar verirseniz, bu yeteneğe sahip olacaksınız.
Likidite - bir yatırım satma yeteneği - herhangi bir yatırım portföyünde hoş karşılanan bir özelliktir. Artık yatırıma değer olmadığını düşündüğünüz bir not tutma riskini azaltmakla kalmaz, aynı zamanda size tam olarak istediğiniz türde portföyü oluşturma yeteneği verir.
bir kez sen yatırımcı olmak Folio Investing aracılığıyla, kullanacağınızı düşünmeseniz bile bir Senet Alım Satım Platformu kurun. Er ya da geç yapma ihtimalin yüksek.