NSo İşleri sadece zor yoldan öğrenebileceğinizi hiç düşündünüz mü?
Size hayatın belirli alanlarında ne beklemeniz gerektiğinin söylendiğini, ancak bunu ilk elden deneyimlemeden tam olarak anlayamadığınızı mı? Biliyorum. En son ilk elden dersim sadece birkaç ay önceydi – düğünümü planlamak.
Düğünlerin zor olduğunu duydum ama hayatınızda neden olabilecekleri kargaşa miktarını kendim yaşamadan asla tam olarak kavrayamazdım. Para, zaman ve nereye nasıl görünmesi gerektiği konusundaki kaçınılmaz anlaşmazlıklar arasında, kaç kişinin davet edilmesi gerektiği, içinden çıkılması neredeyse imkansız gibi görünebilir.
Ve kocam (bu kelimeyi söylemek hala garip geliyor!) ve ben diğer tarafa geçtiğimde, birlikte yaşadığımız hiçbir şeyin bir daha bu kadar zor olamayacağına ikna olmuştuk. Yalın, kaba, çatışma yaratan makinelerdik.
…ve sonra oturup maliyemiz üzerinde birlikte çalışma zamanı geldi. Bunu düğünden önce yapmayı planlamıştık ama ikimiz de startuplarda çalışırken (okuyun: uzun saatler) ve ülkenin dört bir yanından (SF'den NY'ye) bir düğün planlarken, bizim hakkında konuşmak için bant genişliğimiz yoktu. finans. Bu yüzden çiftlerin finans konuşmasını düğün sonrasına sakladık. Tam olarak en iyi strateji değil…
Şimdi kocam ve ben, evlilik hayatında geçen birkaç ayı geçirdikten ve ileride bazı büyük değişikliklere hazırlandıktan sonra orta yolu bulmaya çalışıyoruz. Bu süreçte ne yapmamız gerektiği, hala ne yapmamız gerektiği ve başkalarının bu yolu kendi hayatlarında nasıl biraz daha pürüzsüz hale getirebileceği hakkında çok şey öğrendim. Yeni evli çiftlerin bütçelendirilmesiyle ilgili ilk elden rehberim için okumaya devam edin!
Temiz Bir Sayfada Konuşmaya Başlayın
Matt ve ben finans konuşması için oturduğumuzda, bize yardımcı olacak biraz geçmişimiz vardı. Yani, her gün konu hakkında yazıyorum! Hatta blog yazılarımı her gece, onlar çıkmadan önce son bir düzenleme için ona okuyorum (ve evet, ReadyForZero içerik ekibi düzenli olarak bu ritüel hakkında benimle dalga geçiyor).
Ancak bu arka planın bize yardımcı olduğundan çok bize zarar verdiğini fark ettik. İkimiz de, birbirimizi dinlememizi tamamen engelleyen, diğerinin harcama tarzı hakkında önyargılı fikirlere ve yargılara sahibiz. Bu yüzden tüm bu zaman boyunca, görüşmeleri hızlı ve kolay bir şekilde yürütmek için yeterince bilgimiz olduğunu düşündük – aslında büyük bir dezavantajla çalışıyorduk.
Mali durumunuzu tartışmaya başladığınızda verimli bir konuşma yapabilmenin tek yolu, temiz bir sayfa açmaktır. Nasıl yaparsın?
Finansal Felsefelerinizi Birbirinize Ayrı Ayrı Sunun
Her iki finansal felsefenizden aynı anda bahsetmek kulağa verimli bir uygulama gibi geliyor, ancak benim deneyimime göre durum böyle değildi. Matt ve ben, teorilerimizi gerçek bir iletişim veya anlayış olmamasından daha iyi olduğunu savunmak ve kanıtlamak için çok zaman harcadık.
Dikkat edin - konuşmalarımız normalde bu şekilde gitmez. Genellikle fikir alışverişinde bulunmayı ve birbirimizden öğrenmeyi severiz. Ancak finansal planlarımızı kendi başımıza oluşturmak için zaten yıllarımız olan 30 yaşındakiler olarak, bir araya gelmek hayal ettiğimizden daha zordu.
İşte o zaman doğru bir şekilde dinlemenin tek yolunun finansal felsefelerimizi ayrı ayrı sunmak olduğuna karar verdik. Felsefenizi tartışmak için bir akşam ayırın: birincil hedeflerinizin ne olduğu, borç ödeme/tasarruf/vs.'ye nasıl yaklaştığınız ve işleri yapma şeklinizde en yararlı bulduğunuz şeyler. Neleri geliştirebileceğinizi söylemeyi unutmayın!
Ardından birkaç gün ayırın ve bilgilerin eşinizin beyninde kaynamasına izin verin. İnsanlar nadiren yeni bir fikir duyduktan hemen sonra fikirlerini veya uygulamalarını değiştirmek isterler. Ancak birkaç gün düşünmek ve fikirleri beyinlerine uyarlamak, yeni düşünme biçimine geçişe yol açabilir.
Ertesi hafta, eşinizin finansal felsefesi için aynısını yapın ve ona size verdiği zaman ve tefekkürle aynı miktarda zaman verin. Bir hafta sonra tekrar bir araya gelme zamanı. Eşinizin planı hakkında neyin yararlı olabileceğini düşündünüz? Hangi uygulamalar sizi rahatsız ediyor? Oturun ve tüm bunları listeleyin, böylece ikiniz bir plan üzerinde bir araya gelmeye daha da yaklaşabilirsiniz.
Evet, orta yolu bulmak için üç toplantı bile kulağa çok gibi geliyor. Ancak çoğu çift için bir finansal plan üzerinde bir araya gelmek bir gecede gerçekleşemez. Kapsamlı bir şekilde tartışmak için erkenden zaman ayırın ve hayatınızın geri kalanında sorunsuz bir yelken yolculuğuna daha iyi hazırlanacaksınız.
Bir Stratejiye Karar Verin
Şimdiye kadar ikinizin de bireysel planlarınıza nasıl ulaştığınız konusunda iyi bir fikriniz olmalı. Ardından, birlikte bir stratejiye karar verme zamanı. Her şeyden önce, ortak hesaplar mı, ayrı hesaplar mı yoksa her ikisinin karışımı mı yapacaksınız? Evlenmeden önce ne isteyeceğiniz konusunda bir fikriniz olabilir, ancak bu görüşmeler sizi farklı bir yöne götürebilir. Bu yüzden açık fikirli olun ve kulağa en iyi gelen planı değil, en mantıklı planı seçin.
Ortak Hesaplar:
Ortak bütçeye karar vermek, bireysel fonlarınızı üzerinde her iki adınızın da bulunduğu yepyeni bir banka hesabında birleştireceğiniz ve bunu yalnızca ileriye doğru kullanacağınız anlamına gelir. Aynı şeyi kredi hesapları, kamu hizmetleri ve sorumlu olduğunuz diğer faturalar için de yapabilirsiniz. Gibi bir araç kullanarak portföylerinizi birlikte takip edersiniz Kişisel Sermaye, fazla.
İşleri düzene sokmak için, ya bütçeyi dengelemek ve faturaları ödemek ya da görevleri bölmek için birini atamak isteyeceksiniz. Eşinizin bunu yapacağını düşündüğünüz için kesinlikle bir ödemeyi kaçırmak istemezsiniz, bu yüzden iş atadığınızdan ve onlara bağlı kaldığınızdan emin olun.
Unutmayın – her şeyi birlikte yaparsanız, o zaman mali durumunuz ve kredi puanlarınız birbirinizin elindedir, bu yüzden işinizin başında kalmak için ne gerekiyorsa yapın!
Ayrı Hesaplar:
Başka bir seçenek de ayrı hesapları denemektir. İletişim hatlarını açık tutarsanız, ailenizin finans evini bu şekilde düzene sokmaya devam edebilirsiniz. Anahtar, görevinizin ne olduğunun üstünde kalmaktır. İpoteği kim ödeyecek ve eğitim ve emeklilik için birikim yaptığınızdan kim emin olacak?
Hedeflerinize ulaşmak için ikinizin de bağlı kalabileceği bir planınız olduğu sürece, ayrı hesaplar bir engel olmamalıdır.
Uyarı: Hesaplarınızın ayrı olması, birbirinizi karanlıkta tutabileceğiniz anlamına gelmez.
Artık bir ailesiniz ve mali hedeflerinizi birlikte planlamanız ve gerçekleştirmeniz gerekiyor, bu nedenle ayrı hesaplar yapacaksanız tam açıklama bir zorunluluktur.
Tüm hesaplarınız, faturalarınız vb. için bir ana liste yapın (hassas bilgiler içerdiğinden kilit altında tutulur). Bu hesaplara nasıl ulaşılacağı, son ödeme tarihleri, acil bir durum olduğunda ve birinizin halletmek zorunda kalması durumunda ödemelerin nasıl yapılacağı gibi bilgileri de eklemelisiniz.
Ortak ve Ayrı Hesaplar:
Son olarak, ortak ve ayrı hesapları deneyebilirsiniz. Ortaklaşa yönettiğiniz ve ayrı tuttuğunuz şey size kalmış. İpotek gibi büyük faturaları birlikte, kahve ve eğlence gibi daha küçük faturaları ayrı ödemeyi sevdiğinizi fark edebilirsiniz.
Ancak, ayrı hesaplar tutmakta olduğu gibi, bu yalnızca bir aile olarak hedeflerinize ulaşmak için hala birlikte çalışıyorsanız işe yarar. Tam açıklama alıştırması yapın ve acil bir durumda birinizin devreye girip ödeme yapabilmesi veya para yatırabilmesi için birbirinize hesaplarınıza erişim izni verin.
Hangi yöntemle gitmek istediğinizden emin değilseniz, aşağıdaki gibi bir çevrimiçi bankayı tavsiye ederim. Başkent Bir 360. İnanılmaz derecede esnek bir dizi çevrimiçi hesap elde edersiniz. Aynı giriş altında iki ayrı çek hesabınız, bir ana tasarruf hesabınız ve birkaç alt hesabınız olabilir. Hem kontrol hem de tasarruf için harika bir faiz oranı alacağınızdan bahsetmiyorum bile. Birden fazla hesap ve alt hesap ile her şeyi ayrı ayrı, ayrı ayrı veya birlikte takip edebilirsiniz.
Sonunda Matt ve ben ortak ve ayrı yöntemini denemeye karar verdik. Tanışmadan ve evlenmeden önce yaklaşık on yıl boyunca kendi başımıza kalmanın, mali durumumu düzene sokmak için geliştirdiğimiz yöntemlerden tamamen vazgeçmeyi oldukça zorlaştırdığını gördük.
Ayrıca, mali konularda tarihsel olarak zıt görüşlere sahibiz ve artık ikisinin de doğru olmadığını anlamaya başlıyoruz. ya da yanlış - ancak deney yapmak ve ihtiyaçlarımıza uyacak doğru dengeyi bulmak için daha fazla zamana ihtiyacımız var. çift. Birkaç ay sonra hepsini bir araya getirebiliriz ya da belki günden güne bağımsızlığımızı korumak için para harcamamızı ayrı tutmak istediğimize karar verebiliriz.
Mesele şu ki, ilerleyebileceğimiz ve zamanla bazı şeylerin değişebileceğini kabul edebileceğimiz bir başlangıç noktası bulduk.
Ve işler zamanla değiştiğinden, önemli olan…
Üç Aylık Planınızı Yeniden Değerlendirin
Siz ve eşiniz şu anda ne yapmaya karar verirseniz verin, birkaç aylık uygulama bazı şeyleri biraz değiştirebilir. Belki ortak hesaplar denediniz ama her zaman kimin ne yaptığına kafa yoruyordunuz. Ya da ayrı deneyebilirdiniz, ancak zaman, mali durumu tamamen birleştirmeyi tercih ettiğinizi gösterdi. Çiftlerin mali durumlarında bekleyebileceğiniz tek şey beklenmedik şeylerdir.
Şimdi başlamak için bir planınız olduğunda, planınızın üzerinden geçmek için bir takvim tarihi ve tam olarak üç ay sonrasına bir hatırlatıcı ayarlayın. Ve bundan sonra üç ay boyunca bir tane daha.
Planı uygularken her birinizin nasıl hissettiğinden bahsedin – zamanla sizi rahatsız etmeye başlayan şeyler oldu mu? İyileştirebileceğiniz şeyler? Hatta birbirinizden öğrendikleriniz hakkında konuşabilir ve ilerledikçe devam etmeyi umabilirsiniz. Eşinizin fikirleri hakkında sevdiğiniz şeyleri ne kadar açarsanız, eşinizin de aynı şeyi yapma olasılığı o kadar artar.
Mali konular üzerinde birlikte çalışmanın gerçek sürecini kontrol ettikten sonra, hedeflerinizi kontrol etmek isteyeceksiniz. En önemli öncelikleriniz de dahil olmak üzere üç ayda çok şey değişebilir. Kısa ve uzun vadeli önceliklerinizi gözden geçirin ve hala doğru yerde olup olmadıklarına karar verin.
Bonus – artık evli olduğunuza ve bir bütçe ortağınız olduğuna göre, aynı zamanda bir sorumluluk ortağınız da var! Uzun vadeli kazançlar yerine kısa vadeli mutluluğu seçmediğinizden emin olmak için birbirinizi hedeflerinize bağlı tutun.
Gözünüz Ödülde - Birbirinizden
Tıpkı bir düğün planlamak gibi, çiftlerin bütçelenmesiyle ilgili en zor şeylerden biri de dış etkidir. Aileniz ve arkadaşlarınız size mali durumunuzu nasıl yönettiğiniz hakkında sorular sorabilir veya hatta tavsiye vermek isteyebilirler.
Bu noktada hiç kimsenin karşılıklı ihtiyaçlarınızı birbirinden daha iyi anlayamayacağını unutmayın. Diğerleri dışarıdan bakarken siz bu planı yapmak için haftalar hatta aylar harcadınız. Neye karar verdiğinize odaklanın ve kendinize güvenin ve dış etkilerin çatışma yaratmasına izin vermeyin.
Peki gerçekten tavsiyeye ihtiyacınız olursa ne olur?
Birlikte konuşmak için bir profesyonel bulun.
Ardından, görüşmeleriniz sırasında derlediğiniz tüm bilgileri profesyonelle paylaşabilirsiniz ve o sizin için en uygun stratejiyi oluşturabilir. Bir finansal planlayıcı sevilen biri değil, objektif bir üçüncü taraf olduğundan, sizin çıkarlarınızı göz önünde bulundurmaktan başka bir nedeni yoktur. Finansal planlamacılar ayrıca uzun vadeli resmi görmenize ve mevcut eylemlerinizin geleceğinizi nasıl etkilediğini öğrenmenize yardımcı olabilir.
Örneğin, ReadyForZero'da her zaman bu tür finansal eğitime odaklanmaya çalışıyoruz ve insanlara nasıl yapılacağı gibi önemli dersler veriyoruz. öğrenci kredisi faizi nasıl çalışır, araba kredisi faizi nasıl çalışır ve ipotek faizi nasıl çalışır çünkü bunların ne kadar etki edebileceğini biliyoruz. Sahip olmak. Dikkatli olmazsanız, borç taşımak uzun vadeli mali tablonuz üzerinde zararlı bir etkiye sahip olabilir.
Bir çift olarak finansal planlama kolay değildir ve bir gecede yapılamaz. Yeni evli olarak alışması gereken pek çok şey var ve bu en zorlarından biri olabilir!
Yine, beklenmeyeni beklemelisiniz - finans, pragmatik olmaktan daha kişiseldir. Bunun aranıza girmemesini sağlamak için acele etmeyin, sabırlı olun ve birbirinize empati, saygı ve anlayış gösteren kararlar verin. O zaman, gelecekte ne olursa olsun, güçlü, işbirlikçi bir birim olarak meydan okumayı nasıl üstleneceğinizi zaten bileceksiniz.