NSo Halka açık bir şirkette çalışıyorsunuz ve bu hisseyi emeklilik planınızda da sunuyor musunuz? Eğer öyleyse, bu hisse emeklilik portföyünüzün yüzde kaçını temsil ediyor? 10%? 25%? 75%? Rahatsızlığıma rağmen, tüm emeklilik portföyü tek bir hisse senedinde olan bir beyefendiyle karşılaştım. 2008'den önce, büyük bir temettü ödeyen kişiydi ve yıllar içinde büyük beğeni topladı. Ne yazık ki, bu hisse senedi değerinde önemli bir düşüş gördü. Bu beyefendi çaresizce portföyünün %75'inin yok oluşunu izledi.
Bu hisse, yıllar boyunca birçok örnekten sadece biriydi. 2008'de Lehman Brothers'ın ve diğer birçok büyük finans kuruluşunun çöküşü, ABD'ye bir uyanış çağrısı olarak hizmet etmeliydi. işveren sponsorluğundaki emekliliklerinde bir yatırım olarak şirket hissesine erişimi olan milyonlarca Amerikalı işçi plan.
Emeklilik portföyünüzde şirket hissesine sahip olmak mutlaka kötü bir şey değildir. Ancak sorun şu ki, bazı yatırımcılar için şirket hissesi emeklilik planı varlıklarının çok büyük bir yüzdesini temsil edebilir. Portföyünüzün işvereninizin hissesine göre çok ağır olup olmadığını belirlemenize yardımcı olacak bazı ipuçları.
Planınıza Aşina Olun
Birçok kez yatırımcıların emeklilik planlarına kaydolduğunu görüyorum olmadan herhangi bir araştırma yapmak. Emekliliğiniz hayatınızın en önemli yönlerinden biridir. Planınızın tam olarak nasıl çalıştığını öğrenmek için biraz zaman ayırın.
İşvereniniz şirket hissesi şeklinde eşleşen katkılarda bulunuyor mu? Hesabınızdaki hisse senedinin yönetimini düzenleyen kurallar var mı? Kuralları detaylandıran bir Özet Plan Açıklaması talep edebilirsiniz. İK departmanınızla görüşün ve planınızın sizi nasıl etkilediğini anladığınızdan emin olun. Yardımcı olamazlarsa (ki bunu birçok kez gördüm), şirket emeklilik planları konusunda bilgili bir mali danışmandan randevu alın.
Çok Fazla Şirket Hissesine Sahip misiniz?
Şirketiniz bir sonraki Lehman Brothers olabilir mi? Toplam varlıklarınızın yüzde kaçını temsil ediyor? Sabit bir yönerge yoktur, ancak maksimum %10 ila %15 arasında olmasını tavsiye ederim. Hisse senedi aniden değer kaybederse, daha fazlasına sahip olmak sizi finansal riske maruz bırakabilir. Sizin için ideal tahsisat, hedeflerinize, risk toleransınıza ve zaman ufkunuza, bir finans uzmanıyla gözden geçirmek isteyebileceğiniz faktörlere bağlı olacaktır.
Tüm Stratejinizi Gözden Geçirin.
Bazen çalışanlar, şirket hisselerinin kendi hesaplarındaki dağılımını tam olarak kontrol edemezler. Bazı işverenler, şirket hissesine yatırılmak için eşleşen katkı paylarını şart koşar veya çalışanların belirli bir yaştan önce hisse senedi satma kabiliyetini sınırlayabilirler. Şirket hissesinin portföyünüzü çok fazla temsil ettiğini belirlerseniz, riski yönetmek için yapabileceğiniz şeyler vardır. Varlıklarınızın bir kısmını farklı yatırım türlerine tahsis etmeyi düşünebilirsiniz. Örneğin işvereniniz bir perakende şirketiyse, diğer hisse senedi türlerini çeşitlendirebilir ve değerlendirebilirsiniz.
IRA'larınızı Unutmayın
401k'nizdeki yatırım seçeneklerinden tamamen memnun değilseniz veya rahat değilseniz, her zaman bir IRA açabilirsiniz. Ne kadar katkıda bulunabileceğiniz konusunda sınırlı olacaksınız, 50'nin altında 5.000 dolar ve 50'nin üzerinde 6.000 dolar - ama en azından paranızın nereye gittiği konusunda daha fazla kontrole sahip olacaksınız. Artı, eğer bir eşiniz varsa (çalışmıyor olsa bile), bir eş IRA'sı açabilir ve onun için aynı miktarda katkıda bulunmanıza izin verebilirsiniz.
Şirketinizin emeklilik planını ne kadar küçümsüyor olsanız da bu mücadeleden vazgeçmeyin. En azından maçı almak için katkıda bulunun (eğer teklif ederlerse) ve geri kalanı daha sonra IRA'ya (geleneksel veya Roth) gidebilir.