Serbest meslek sahibi iseniz veya eşiniz dışında çalışanı olmayan küçük bir işletme sahibiyseniz, Solo 401(k) veya bireysel 401(k), emeklilik için sadece bir maaşla yapabileceğinizden çok daha fazla tasarruf etmenize yardımcı olabilir. IRA.
Bu tür bir hesap, hem çalışanı hem de çalışanı düşündüğünüzde astronomik katkı limitleri (2021'de 58.000 ABD Doları) ile birlikte gelir. ve işveren katkısı ve bu hesabı sizin adınıza açmak için geleneksel bir işverene veya "patron"a ihtiyacınız yok.
Solo 401(k), kulağa geldiği gibi çalışır. Bir çevrimiçi aracı kuruma karar verdiğinizde, bu hesabı kendiniz açmak için inisiyatif alırsınız. Solo 401(k)'niz için göz önünde bulundurmanız gereken çok sayıda çevrimiçi aracı kurum var ve bu hesabı açmadan önce tüm en iyi seçenekleri karşılaştırmak isteyeceksiniz. Bu kılavuz, Solo 401(k) lerin tam olarak nasıl çalıştığını ve ne kadar tasarruf edebileceğinizi anlamanıza yardımcı olabilir. hakkında bilgi de sunacağız. en iyi çevrimiçi aracı kurumlar emeklilik planlama ihtiyaçlarınız için göz önünde bulundurun.
Quick Solo 401(k) Kural Kılavuzu
İçindekiler
- Bir Solo 401(k)'ye Ne Kadar Katkıda Bulunabilirsiniz?
- Solo 401(k) Nasıl Çalışır?
- Solo 401(k) Bilmeniz Gereken Kurallar
- Solo 401(k) Açmak Ne Zaman Mantıklı?
- Hesap Açma Yardımı Nereden Alınır?
- Özet
Bir Solo 401(k)'ye Ne Kadar Katkıda Bulunabilirsiniz?
2021'de Solo 401(k) sahibi kişiler, denklemin çalışan tarafında ve işveren tarafında maksimum miktarda katkıda bulunabilirler.
Bir çalışan olarak, bireyler tüm tazminatlarını vadesine kadar erteleyebilirler. 2021 için yıllık 19.500 $ katkı limiti. Tek istisna, 50 yaş ve üstü bireylerin şirketlerinin bir çalışanı olarak 26.000 $'a kadar katkıda bulunabilmesidir.
Not: Bu rakamlar, çalışan katkı paylarının 50 yaş ve üzeri bireyler için 19.000 ABD Doları veya 25.000 ABD Doları ile sınırlandırıldığı 2019 yılına aittir.
Solo 401(k) katılımcılarının yapabileceği katkının geri kalanı işveren tarafındadır. Burada, yıllık toplam 58.000 ABD Doları (2020'de 57.000 ABD Doları) sınırına kadar veya 50 yaşında veya daha büyükseniz 64.500 ABD Dolarına kadar "plan tarafından tanımlandığı gibi" tazminatınızın yüzde 25'ine kadar katkıda bulunabilirsiniz.
Bu aslında pratikte nasıl çalışır? Bu kısa örneği düşünün:
51 yaşındaki Ashley, 2020'de küçük işletmesinden 50.000 dolar W-2 maaşı kazandı. Normal seçmeli ertelemelerde 19.500 $ ve 401(k) planına ek katkılarda 6.500 $'ı erteledi. Ashley'nin işi, maaşının %25'ini yıllık plana veya 12.500 $'a katkıda bulundu. 2021 vergi sezonu için plana yapılan toplam katkı 38.500 dolardı.
Yukarıdaki hesaplama, işletmenin bir Alt Bölüm S-şirketi olarak kurulması halinde vergi mükellefinin yapabileceği katkıları yansıtmaktadır. Tek mal sahibi olarak faaliyet gösteriyorsa, Ashley'nin önce 26.000 $ "çalışan" katkı payını düşürmesi gerekecektir. %25'lik "işveren" katkısını hesaplamadan önce, net iş gelirinden serbest meslek vergisinin yarısı kadar.
Bu nedenle, bir Solo 401(k) planınız olduğunda veya bir plan oluşturmayı düşündüğünüzde bir EBM hizmetlerini kullanmanızı şiddetle tavsiye ederim.
Bu tür bir planın, 2021 için yalnızca 19.500 ABD Doları ile sınırlı olan geleneksel bir 401(k) planına göre vergi avantajlı bir emeklilik hesabına çok daha fazla katkıda bulunmanıza izin verdiğini unutmayın. Bireysel 401(k), bu kısmı maksimuma çıkarmanıza ve işveren tarafında tazminatınızın yüzde 25'ine katkıda bulunmanıza izin verir. Sonuç, emeklilik için bir ton tasarruf etme ve bu süreçte vergilendirilebilir gelirinizi azaltma yeteneğidir.
Referans olarak, 50 yaşın altındaki emeklilik tasarruf sahipleri için Solo 401(k) planları için çalışan ve işveren katkı limitlerinin yıllar içinde nasıl değiştiğini burada bulabilirsiniz.
| Katkı Yılı | Çalışan Katkı Sınırı |
Toplam Yıllık Katkı Limiti (Çalışan + İşveren) |
|---|---|---|
| 2021 | $19,500 | $58,000 |
| 2020 | $19,500 |
$57,000 |
| 2019 | $19,000 | $56,000 |
| 2018 | $18,500 |
$55,000 |
| 2017 | $18,000 | $54,000 |
| 2016 | $18,000 | $53,000 |
| 2015 | $18,000 | $53,000 |
| 2014 | $17,500 | $52,000 |
| 2013 | $17,500 | $51,000 |
| 2012 | $17,000 | $50,000 |
| 2011 | $16,500 | $49,000 |
| 2010 | $16,500 | $49,000 |
Solo 401(k) Nasıl Çalışır?
Bir Solo 401(k) planının, serbest meslek sahibi kişiler veya herhangi bir çalışanı olmayan küçük işletmeler için bireysel emeklilik planından başka bir şey olmadığını hatırlatmak isteriz. Ayrıca, bir Solo 401(k), emeklilik için tasarruf etmek için kullanacağınız bir gemiden başka bir şey olmadığını unutmayın. Servet oluşturmak için hesabınızda kullanacağınız yatırımları yine de seçmeniz gerekiyor.
Bu hesabın en büyük faydası, onu kullanan bireylerin yapabileceklerinden çok daha fazla katkıda bulunabilmeleridir. geleneksel bir 401(k) planıyla, bu da bu kişilerin emeklilik için daha fazla tasarruf etmesine ve vergilendirilebilir tutarlarını azaltmasına yardımcı olur. Gelir.
Bir işveren olarak, bir Solo 401(k)'nin temel özelliklerinden biri, ne istediğinizi belirlemeniz gerekmesidir. asıl gelir, maaşınızın %25'ine kadar olabilen maksimum işveren katkı payınızı belirlemektir. tazminat. IRS'ye göre, tazminatınız, "serbest meslek verginizin ve kendi katkılarınızın yarısı düşüldükten sonra serbest meslekten elde ettiğiniz net kazanç" olarak tanımlanan kazanılmış gelirdir. Ancak bir kez daha bu, şirketinizin iş yapısına bağlıdır.
Solo 401(k) katılımcıları, çevrimiçi sağlayıcılar son derece popüler hale gelmesine rağmen, istedikleri herhangi bir aracı kurumda hesaplarını açabilirler. çünkü evde ve kendi zamanınızda ve genellikle bir dizi yardımcı yatırım aracına erişim ile başlayabilirsiniz ve Kaynaklar. Çevrimiçi aracı kurumlar da genel olarak düşük maliyetlerle gelme eğilimindedir, bu da yatırımcıların onları aramasının bir başka nedenidir.
Solo 401(k) Bilmeniz Gereken Kurallar
Bir Solo 401(k) açmaya yaklaştıkça, bilmeniz ve anlamanız gereken daha fazla ayrıntı ve kural var. İşte bunun sizin için doğru plan olup olmadığını anlamanıza yardımcı olabilecek bazı ana Solo 401(k) kuralları.
Kim Kalifiye?
Solo 401(k) planına hak kazanmak için serbest meslek sahibi olmanız veya kendi küçük işletmenizin sahibi olmanız gerekir. Eşiniz dışında tam zamanlı çalışanınız olamaz. Yarı zamanlı çalışanınız olabilir ve yarı zamanlı çalışanınızın yılda 1.000 saatten az veya haftada 20 saatten az çalışması şartıyla bu plana sahip olabilirsiniz.
Dağıtımları Ne Zaman Almanız Gerekir?
70 ½ yaşında 2019'a kadar Gerekli Asgari Dağıtımları (RMD'ler) almanız gereken yerlerde, Her Topluluğun Emekliliği Geliştirmeye Hazırlanması (GÜVENLİ) Yasası'nın son geçişi 72 yaşına kadar bu rakamı çarptı.
Kısacası bu, o yaşa ulaştığınızda dağıtım almaya başlamanız gerektiği anlamına gelir. Bu, herhangi bir yaşta dağıtım gerektirmeyen Roth IRA'dan farklıdır.
59 ½ yaşına ulaştıktan sonra istediğiniz zaman herhangi bir ceza ödemeden dağıtım alabileceğinizi unutmayın.
Solo 401(k) Ne Zaman Kurulmalı?
2020 için bir Solo 401(k)'ye katkıda bulunmak için hesabınızı yıl sonundan önce veya 31 Aralık 2020'ye kadar oluşturmanız gerekmektedir. Solo 401(k)'ye yeni yıldan sonra (ve normalde 15 Nisan olan vergi beyannamesi verme tarihinizden önce) işletmenizin şirkete dahil olmaması şartıyla katkıda bulunmak mümkündür.
250.000$ Kuralı
Ayrıca bir kuralın daha farkında olmalısınız. Solo 401(k) planınız 250.000$'ın üzerine çıktığında, yıllık Form 5500 EZ'yi dosyalamanız gerekir. Hesabınızı kapatırsanız da bu formu doldurmanız gerekir.
Solo 401(k) Açmak Ne Zaman Mantıklı?
Solo 401(k) herkes için doğru yatırım stratejisi değildir. Solo 401(k) açmanın mantıklı olduğu durumlardan bazıları şunlardır:
- Bir işletme sahibisiniz ve şirketinizin tek çalışanısınız: Bu kesin gibi görünebilir, çünkü Solo 401(k) ler tam olarak bu kişi içindir, ancak aynı zamanda şunu da belirtmekte fayda var. sadece kişi Solo 401(k)'ler içindir — serbest meslek sahibi değilseniz veya ek çalışanlarınız varsa, 401(k) açmak işe yaramaz.
- Serbest meslek sahibisiniz ve eşinizin katkıda bulunabileceği bir emeklilik planı istiyorsunuz: Bir Solo 401(k)'ye eşinizin katkılarını ekleyebileceğiniz için, bir Solo 401(k) açmak güçlü bir strateji olabilir. eşinizin şu anda bir emeklilik planı yok veya diğer emekliliklerini maksimize etmemişse katkılar.
- Plandan kredi alma yeteneği istiyorsunuz: Kendi emeklilik planınızdan kredi almak ideal olmasa da, küçük işletme sahibi olmanın gerçekleri, bu esnekliği istediğiniz veya buna ihtiyacınız olduğu anlamına gelebilir.
Hesap Açma Yardımı Nereden Alınır?
Bu tür bir hesabı destekleyen herhangi bir aracı kurumda bir Solo 401(k) açabilirsiniz - çoğu bunu yapar. Bununla birlikte, bazı çevrimiçi aracılık hesapları, diğerlerinden daha fazla avantaj ve avantaj sunar ve bu da onları ideal hale getirebilir.
Aracı Kurum Nedir?
Bir aracı kurum, alıcıların ve satıcıların finansal işlemleri tamamlamalarına yardımcı olan bir şirkettir. İşlemle ilgili ücretlere veya bazı durumlarda komisyonlara dayalı olarak para kazanırlar. Çoğu durumda, aracıların gerekli ve yararlı olduğu finansal ürünleri satın almak ve satmak için özel lisans gerekir. Ayrıca bağımsız çalışan bireysel aracılar da bulabilirsiniz, ancak genellikle aracılar işlemlere yardımcı olmak için işbirliği yapabilen daha büyük bir ekibe (firmalarına) bağlıdır.
Brokerler Nasıl Yardımcı Olabilir?
Bir Solo 401(k) kurmak söz konusu olduğunda, bir komisyoncu bir plan oluşturmanıza ve hisse senedi alım satımlarını işlemenize yardımcı olabilir. Kendi Solo 401(k)'nizi yönetmek isteseniz bile, planınızı oluşturmak ve işlemlerinizi tamamlamak için uygun kimlik bilgilerine sahip bir komisyoncuya ihtiyacınız olacak.
Bir Broker İle Çalışırken Ne Beklemeli?
Tüm aracı kurumlar eşit yaratılmamıştır. Mali durumunuzu yönetmek için pratik yaklaşım benimseyen ve tercihiniz buysa, geri adım atacak ve kendi başınıza yapmanıza izin verecek bazılarını bulabilirsiniz. Tüm brokerlerin bir ücret veya komisyon talep etmesini beklemelisiniz. Bazı brokerler, onları tercih edilen bir seçenek haline getirebilecek bir mobil uygulama veya finansal eğitim ticareti gibi ek araçlar veya kaynaklar sağlayabilir.
Potansiyel seçenekler listenizi daraltmanıza yardımcı olmak için en iyi sağlayıcılardan bazılarını karşılaştırdık. Çeşitli artıları ve eksileri olan çok sayıda mükemmel aracı kurum var.
401(k)'nizi Planlamanıza ve Yönetmenize Yardımcı Olacak Çevrimiçi Finansal Uzmanlara Erişin
Çevrimiçi Borsa Komisyoncuları, emeklilik hedeflerinize yatırım yapmanızı sağlamak için temel varlık tahsis stratejilerini kullanır. BUGÜN topu yuvarlamak için eyaletinize tıklayın.
BaşlamakÖzet
Bir Solo 401(k) açmak, bir ton önemli fayda sağlar; bunlardan en önemlisi, emeklilik için normalde yapacağınızdan daha fazla para biriktirme yeteneğinizdir. Solo 401(k)'ye yapılan katkılar vergi avantajlı olduğundan, vergilendirilebilir tutarınızı azaltmak için daha fazla yatırım yapabilirsiniz. şimdi gelir, ancak Solo (k) dağıtımlarını almaya başladığınızda gelir vergisi ödeyeceksiniz. emeklilik.
Serbest meslek sahibi iseniz, kesinlikle bir Solo 401(k) açmayı düşünmelisiniz, ancak şunu da düşünebilirsiniz. EYLÜL IRA, farklı şekilde çalışır, ancak 2021 için yıllık 58.000 ABD doları sınırla gelir.
Her iki durumda da, hangilerinin çok sayıda yatırım aracı ve kaynağı ile istediğiniz dahili yatırımları sunduğunu görmek için tüm en iyi çevrimiçi aracı kurumları karşılaştırdığınızdan emin olun. Ayrıca, hesap yönetimi ve yıl boyunca yaptığınız işlemler için ne kadar ödeyeceğinizi bilmek için ücretleri karşılaştırdığınızdan emin olun.