Borç almanız gerekiyorsa ancak krediniz yıldızdan daha azsa, kötü bir kredi kredisi ile sonuçlanmanız olasıdır. Bu krediler, gelirlerini ve krediyi geri ödeyebileceklerini kanıtlayabilen kusurlu kredi geçmişine sahip kişilere yöneliktir. Ancak, kötü kredilerinin bir sonucu olarak, kötü kredi kullanan tüketiciler genellikle çok daha yüksek faiz oranları ve kredi ücretleri öderler. Kötü kredili kredi müşterileri, kredilerinin geri ödeme koşullarının yanı sıra ne kadar borç alabilecekleri konusunda da sınırlı olabilir.
Bizim bakış açımızdan, LendingClub krediniz kötüyken kredi almak söz konusu olduğunda genel olarak en iyi seçenektir.
LendingClub ile Borç Alın
Kredinizin Kötü Olduğunu Düşünüyorsanız Ne Yapmalısınız?
Adım 1 — Gerçek FICO Puanınızı Alın
Kredinizin kötü olup olmadığını öğrenmenin tek yolu, FICO puanınıza bir göz atın, birçok şirket ücretsiz çevrimiçi erişim sunduğundan zor değil. FICO kredi puanınız, sahip olduğunuz tek kredi puanı olmasa da, kişisel krediler sunan çoğu borç veren tarafından kullanılan puandır.
myFICO.com'a göre kredi puanı aralıkları aşağıdaki gibidir:
- Olağanüstü: 800 ve üstü
- Çok İyi: 740 - 799
- İyi: 670 - 739
- Fuar: 580 - 669
- Zayıf: 579 veya altı
Kredi puanınız 579'un altına düşerse, yalnızca kötü bir kredi kredisi için onaylanma ihtimaliniz yüksektir. Öte yandan, krediniz sadece "adil" ise, yine de kötü kredi için bir kredi alma şansınız var.
FICO Puanlarımı Al
Adım 2 — Birden Fazla Teklifi Karşılaştırın
Kredi puanınızı belirledikten sonra, ihtiyaçlarınıza uygun olanı görmek için farklı borç verenlerin tekliflerini karşılaştırmaya başlamak isteyeceksiniz. Bu işlemi başlatmak için bu aracı kullanabilirsiniz.
Good Financial Cents'in kötü kredi için en iyi kredileri nasıl ayırdığını ve nelere dikkat etmeniz gerektiğini öğrenmek için okumaya devam edin.
2021'in En İyi Kötü Kredi Kredileri
Kötü bir kredi kredisi adayı olduğunuzu düşünüyorsanız, en iyi teklifi bulmak için kredi seçeneklerini karşılaştırmak yine de mantıklıdır. Kötü kredi kredileri daha yüksek faiz oranları ve daha fazla ücretle gelebilir, ancak bazıları hala diğerlerinden daha iyidir.
Bu kılavuzun amacı doğrultusunda, kredi ürünlerinin nasıl biriktiğini görmek için tüm kötü kredi verenleri karşılaştırdık. Düşük kredi için krediler söz konusu olduğunda, aşağıdaki krediler en iyinin en iyisidir:
- LendingClub
- avant
- LendingPuan
- OneMain Finansal
- başlangıç
Kötü Kredi Kredisi İncelemeleri
Yukarıdaki kötü kredi verenlerden biriyle kredi başvurusunda bulunmadan önce, kredi teklifleri, faiz oranları ve sundukları diğer önemli ayrıntılar hakkında temel bir anlayışa sahip olmanıza yardımcı olur. Aşağıdaki bireysel kredi incelemeleri, hangi borç verenin sizin durumunuza uygun krediler sunduğunu belirlemenize yardımcı olabilir.
#1: LendingClub
LendingClub geleneksel bankaların dışında faaliyet gösteren eşler arası bir borç verendir. Bu, platform aracılığıyla finanse edilen kredilerin bankalar yerine özel yatırımcılar tarafından başlatıldığı ve ayrıca bir kredi için onay alamazsanız LendingClub aracılığıyla fon alabileceğiniz anlamına gelir başka bir yerde.
Paralarından daha yüksek getiri arayan yatırımcılar, daha yüksek risk arz eden kötü kredili tüketicilere kredi vermeyi kabul edebilirler. Sonuç olarak, LendingClub kişisel kredileri %6,95 ile %35,89 arasında değişen APR'lerle birlikte gelir. Açıkçası, ölçeğin yüksek ucundaki oranlı krediler, kredi puanı düşük olanlara gidecek.
Başvurmadan önce şunu bilmeniz önemlidir: LendingClub kredi tutarınızın %6'sına eşit olabilecek bir oluşturma ücreti alır. Kredinizi 36 aydan 60 aya kadar her yerde ödeyebilirsiniz ve kredinizi erken kapatırsanız ön ödeme cezası olmaz.
- Artıları: Minimum kredi puanı şartı yok: Kredi raporunuzla ilgili sıkı bir sorgulama yapmadan oranınızı çevrimiçi olarak kontrol edin
- Eksileri: Yüksek bir başlangıç ücreti ve faiz oranı potansiyeli
LendingClub'dan Bugün Kredi Alın
#2: Avant
avant kredi notu düşük olan tüketicilere sıklıkla bireysel kredi veren başka bir kredi kuruluşudur. Avant ile faiz oranınız %9,95 ile %35,99 arasında bir yere düşecek ve kredinizi 24 ila 60 ay arasında geri ödeyebileceksiniz. Kredi tutarınızın %4,75'ine kadar kredi fonlama ücreti de isteniyor ve bu da borçlanma maliyetini artırıyor.
avant şimdiye kadar 600.000'den fazla tüketiciye 4 milyar dolar kredi verdiklerini ve %95 müşteri memnuniyet oranına sahip olduklarını iddia ediyor. Avant üzerinden online olarak bireysel kredi başvurusunda bulunabilirsiniz ve hatta kredi raporunuz üzerinde sıkı bir sorgulama yapmadan oranınızı kontrol edebilirsiniz.
- Artıları: Minimum kredi puanı şartı yok; Kredi raporunuzla ilgili sıkı bir sorgulama yapmadan oranınızı çevrimiçi olarak kontrol edebilirsiniz.
- Eksileri: Kötü kredi için yüksek APR'ler ve kredi ücretleri
Avant ile Daha İyi ve Daha Hızlı Ödünç Alın
#3: Kredi Puanı
LendingPuan APR ne olursa olsun ödemeye istekli tüketicilere kişisel krediler sunan bir başka kötü kredi verendir. LendingPoint kredileri %15,49 ile %35,99 arasında APR'lerle gelir ve kredi oluşturma ücretiniz kredi tutarınızın %6'sı kadar yüksek olabilir.
Kredinizi 24 ila 48 ay arasında herhangi bir yerde geri ödeyebilirsiniz ve krediler 25.000 ABD Dolarına kadar olan miktarlarda sunulmaktadır. LendingPoint ayrıca, kredi raporunuzla ilgili sıkı bir sorgulama yapmadan oranınızı çevrimiçi olarak kontrol etmenizi sağlar. Kredilerinden birine hak kazanmak için minimum 585 kredi puanına ihtiyacınız var.
- Artıları: Sert bir sorgulama olmadan oranınızı kontrol edin; düşük minimum kredi puanı şartı
- Eksileri: Pahalı APR'ler ve kredi oluşturma ücreti; krediler her eyalette mevcut değil
LendingPoint'e Bugün Kaydolun
#4: OneMain Finansal
OneMain Finansal 1.500$ ile 20.000$ arasında (en az ve en fazla miktar ikamet durumuna göre değişir) bireysel krediler ve 24 ila 60 ay* arasında geri ödeme koşulları sunar. Faiz oranları %18,00 ile %35,99 arasında değişmektedir ve bir oluşturma ücreti de geçerli olabilir. Oluşturma ücretleri, sabit bir oran (25-$400) veya kredi tutarının bir yüzdesi (%1 ila %10 arasında) olabilir.
*Örnek Kredi: 60 aylık taksitlerle geri ödenebilen %20.19 APR'li 10.000$'lık bir kredinin aylık ödemeleri 266$'dır ve tahmini başlatma ücreti 150$'dır.
OneMain Financial ile online olarak başvurabilirsiniz ve onaylanmanız durumunda hızlı fonlama seçenekleri mevcut olabilir. Hatta kredi raporunuzla ilgili sıkı bir sorgulama yapmadan ön yeterliliğe sahip olup olmadığınızı kontrol edebilirsiniz.
Son olarak, OneMain Financial'ın 44 eyalette 1.500 fiziksel konumu olduğunu unutmayın.
- Artıları: Geleneksel kredi puanı kullanılmadan tescilli sigortacılık; 20.000 dolara kadar ödünç almak
- Eksileri: Pahalı APR ve kredi oluşturma ücreti potansiyeli
OneMain Financial'ı Kullanmaya Başlayın
#5: Başlangıç
başlangıç kredisi zayıf olan borçluların bir krediye hak kazanmalarını kolaylaştıran benzersiz bir çevrimiçi borç verendir. Bu şirket, sizi kişisel bir kredi için onaylarken kredi puanınızdan daha fazlasını dikkate alır, yani geliriniz ve ne kadar eğitiminiz olduğu gibi ek faktörlere daha fazla ağırlık verebilirler.
Hak kazanan borçlular, 3 veya 5 yıllık geri ödeme süresiyle 1.000 ila 50.000 ABD Doları arasında kredi fonuna erişebilir. Faiz oranları, kredibilite ve diğer faktörlere bağlı olarak %5,69 ile %35,99 arasında değişmektedir.
Neyse ki, krediler başlangıç herhangi bir ön ödeme cezası ile gelmeyin. Ayrıca, kredi raporunuzla ilgili sıkı bir sorgulama yapmadan oranınızı çevrimiçi olarak kontrol edebilirsiniz.
- Artıları: Minimum kredi puanı şartı yok; 50.000 dolara kadar borç almak
- Eksileri: Pahalı APR ve kredi oluşturma ücreti potansiyeli
Upstart ile Hak Ettiğiniz Krediyi Alın
Kötü Kredi İçin En İyi Kredileri Nasıl Seçtik?
Yukarıdaki borç verenler, faiz oranlarını ve ücretleri hesaba kattığınızda aşırı derecede pahalı olabilecek krediler sunmaktadır. Pahalı krediler, kredisi kötü olan tüketiciler için norm olduğundan, yine de bunlar, riskli kredi profiline sahip kişiler için en iyi kredi seçeneklerini temsil etmektedir.
Bunu akılda tutarak, bu liste için kredi bulmayı düşündüğümüz faktörler şunlardır:
Kolay Fiyat Kontrolü
Kredi raporunuzla ilgili sıkı bir sorgulama yapmadan kredi oranınızı çevrimiçi olarak kontrol etme olanağına sahip olmak, tam bir kredi başvurusu doldurmaya tam olarak hazır olmayan potansiyel borçlular için faydalıdır. Sonuç olarak, bu seçeneği sunan borç verenleri daha yüksek sıraladık. Kolay bir oran kontrolü ile, başvurmadan önce faiz oranınız ve kredi ücretleriniz hakkında bir fikir edinebilirsiniz.
ÜCRETSİZ Kredi Puanınızı Kontrol Edin
Ön Ödeme Ücreti Yok
Kötü kredi kredileri genellikle yüksek faiz oranları ve daha fazla kredi ücreti ile birlikte gelirken, ön ödeme cezalarının sınırı aştığını düşünüyoruz. Borçluların kredilerini erken ödeme seçeneğine sahip olması gerektiğinden, ön ödeme cezası almayan kötü kredi kredileri aradık.
Online Başvuru İmkanı
Online olarak ihtiyaç kredisine başvurmanıza izin veren kredi verenler çok daha uygundur, bu yüzden bu seçeneği sunan kredi şirketlerine daha iyi bir kredi puanı verdik. Tam kredi başvurusunu çevrimiçi olarak tamamlayabilir ve kredinizi elektronik olarak finanse edebilirseniz bonus puanlar uygulandı.
Kredi İncelemeleri
Ayrıca şirket kredi sayfalarında ve Trustpilot gibi web sitelerinde bireysel kredi incelemelerine baktık. Tüm borç verenler, zayıf kredi incelemelerinden paylarına sahip olsa da, listemizi oluşturan borç verenler, kötü olanlardan çok daha fazla olumlu kullanıcı incelemesine sahiptir. Sıralamamız için kesinti yapan borç verenlerin çoğu, %90'ın üzerinde müşteri onay oranlarına sahip.
Kötü Kredi Kredileri: Nelere Dikkat Edilmelidir?
Kötü kredi kredileri, toplam borçlanma maliyetini artıran yüksek oranlar ve ücretlerle geldikleri için ideal değildir. Bununla birlikte, bazı kötü kredi kredileri, ücret alma biçimlerine ve sundukları oranlara bağlı olarak diğerlerinden önemli ölçüde “daha iyidir”. Başvuru yapmadan önce dikkat etmeniz gereken her şey burada.
Yüksek Oranların Etkisini Düşünün
İlk olarak, başvurmadan önce bu alanda birden fazla borç verenle oranınızı kontrol etmeniz son derece yararlı olabilir. Her iki oran da harika olmasa da %25,00 APR ile %35,99 APR arasında büyük bir fark vardır, bu nedenle yapabileceğiniz en düşük faiz oranını ödemek isteyeceksiniz.
Ne kadar fark edebilir? Bir an için 10.000$ borç almanız ve 60 ayda geri ödemeniz gerektiğini hayal edin. Kredinizi 60 ay boyunca üç farklı oran ile geri ödediyseniz, aylık ödemenizin nasıl görüneceği ve genel olarak ne kadar faiz ödeyeceğiniz aşağıda açıklanmıştır:
| Kredi Nisan | Aylık ödeme | Ödenen Toplam Faiz |
| 10.99% | $217.37 | $3,042.46 |
| 25.99% | $299.35 | $7,960.73 |
| 34.99% | $354.84 | $11,290.34 |
Yapabiliyorsanız Oluşturma Ücretlerinden Kaçının
Ayrıca kaçınmaya çalışın kredi oluşturma ücretleri Yapabiliyorsanız, ancak kredi puanınız ölçeğin alt sınırındaysa bu zor olabilir. Kredi oluşturma ücretleri, kredinizin belirli bir yüzdesi olarak önceden tahsil edilir, bu nedenle kredinizi erken ödeseniz bile bunlardan kaçınamazsınız. Ayrıca, borçlu için herhangi bir fayda sağlamadan, kötü kredi kredinize gereksiz masraflar eklerler.
Ön Ödeme Cezalarını Kontrol Edin
Ayrıca, krediniz için geçerli olabilecek herhangi bir ön ödeme cezasını kontrol ettiğinizden emin olun ve mümkünse, bu ücretleri talep etmeyen bir borç vereni seçin. İhtiyacınız olan paraya sahip olursanız, kredinizi ceza ödemeden erken kapatma seçeneğine sahip olmak güzel olurdu. Kredinizi zamanından önce ödeyebilirseniz, kredinizin vadesi boyunca çok daha az faiz ödeyebilirsiniz.
Kötü Kredi Kredileri: Önce Kredinizi İyileştirmeli misiniz?
Kötü bir kredi kredisinin mali durumunuz üzerindeki etkisinden endişe ediyorsanız, biraz zaman harcamak mantıklı olabilir. puanını yükseltmek başvurmadan önce. Örneğin, birkaç ay boyunca tüm faturalarınızı erken veya zamanında ödeyebiliyorsanız, puanınızı olumlu yönde etkileyebilirsiniz. Çünkü ödeme geçmişiniz, FICO puanınızı oluşturan en önemli faktördür. myFICO.com'a göre, bu faktör tek başına puanınızın %35'ini oluşturur.
Aynı şey, kredi kullanımınızı azaltmak için borcunuzu ödeyebiliyorsanız da geçerlidir. Bu tavsiye, kredi limitlerinizle ilgili olarak ne kadar borcunuz olduğu gerçeğine dayanmaktadır ve %30'luk FICO puanınızı oluşturan en önemli ikinci faktördür.
Bu arada, bu hareketlerden herhangi biri de puanınızı düşürebileceğinden, çok fazla hesap açıp kapatmaktan kaçının.
İğneyi hareket ettirip kredi puanınızı "adil" veya "iyi" aralıkta yükseltebildiyseniz, daha ucuza hak kazanma şansınız çok yüksektir. bireysel kredi daha iyi oranlar ve şartlarla. Tabii ki, er ya da geç borç para almanız gerekiyorsa, bu her zaman mümkün değildir.
Alt çizgi
Kötü kredi kredileri pahalı APR'lerle gelebilir, ancak genellikle kredisi darbe almış borçlular için son çare olarak tek seçenek bunlardır. Bir kredi piyasasındaysanız ve kötü kredi için kredi almanız gerektiğini biliyorsanız, yapabileceğiniz en iyi şey, en iyi teklifi bulmak için kredi seçeneklerini karşılaştırmaktır.
Hak kazanabileceğiniz en düşük faiz oranı ve oluşturma ücreti ile kötü kredi kredilerine dikkat edin.
Ayrıca, tam bir kredi başvurusu doldurmadan önce, oranınızı kontrol etmenize ve çevrimiçi olarak ön yeterlilik kazanmanıza izin veren borç verenleri arayın.
Yeterli araştırma ile, mali durumunuzu daha da kötüleştirmek yerine yardımcı olan kötü bir kredi kredisine sahip olmalısınız.