Krediyi sorumlu bir şekilde kullanmayı öğrenmek zor olsa da, kredi oluşturmak için en iyi kredi kartları yardımcı olabilir. Sınırlı kredi geçmişi veya kusurlu kredisi olan tüketicilere yönelik kartlar genellikle daha kolaydır, bu nedenle diğer kartlar olmadığında size kredi oluşturma şansı verir. Sadece bu değil, krediye yeni başlayanlar için bazı kartlar, onları taşımaya değer kılan ödüller, ücretsiz kredi puanları ve diğer avantajlar sunar.
Kredi profiliniz zayıfsa veya mevcut değilse veya geçmişte bazı kredi hataları yaptıysanız, en iyi seçeneğiniz, kredi kartınızın adil, kredinin kötü olması veya hiç kredi olmaması için bir kredi kartı aramaktır. Bu kılavuz, krediniz olmadığında kredi oluşturmak için en iyi kredi kartlarından bazılarının yanı sıra kredi puanınızı zaman içinde iyileştirmeye yönelik en iyi uygulamaları vurgulamaktadır.
Bina Kredisi için En İyi Kredi Kartları
- Petal® 1 Visa® Kredi Kartı: Genel Olarak En İyisi
- Onu keşfet® Güvenli: Bina Kredisi için En İyi Güvenli Kredi Kartı
- Petal® 2 Visa® Kredi Kartı: Ödüller İçin En İyisi
- Capital One'dan Platinum Mastercard®: Adil Kredi için En İyisi
- Onu keşfet® Öğrenci Nakit İadesi: Öğrenciler için En İyisi
Petal® 1 Visa® Kredi Kartı: Genel Olarak En İyisi
Listeyi Neden Yaptı?: Petal® 1 Visa® Kredi Kartı, başvurduğunuzda kredi puanınız dışındaki faktörleri (çek hesabı geçmişiniz gibi) dikkate alır. Oradan, uygunluğunuzu ölçmek için alternatif bilgiler kullanırlar ve kredi veya sınırlı kredi geçmişi olmadan onaylanmayı kolaylaştırırlar.
Kimler Kalifiye Olabilir? Banka hesabı olan kişiler, kredi geçmişi veya eksikliği ne olursa olsun bu kredi kartına hak kazanabilirler.
Petal® 1 Visa® Kredi Kartı, kredi geçmişiniz yoksa ancak kredi oluşturmaya hazırsanız dikkate değer. Bu kart, bir hesap için sizi onaylamak için alternatif bilgiler kullanır, ancak yine de teminatsızdır, yani teminat olarak nakit para yatırmanız gerekmez. Düzenli satın alımlarda herhangi bir ödül kazanmazsınız, ancak yıllık ücret yoktur ve yabancı işlem ücreti yoktur.
| Artıları | Eksileri |
| • Altı ay gibi kısa bir sürede kredi limiti artışına hak kazanın • Yıllık ücret ve gizli ücret yok • Bir banka hesabıyla hak kazanmak kolay • Kredi raporunuzla ilgili sıkı bir sorgulama yapmadan çevrimiçi olarak ön onay alabilirsiniz. |
• Düzenli harcamalarda ödül yok • Başlangıç kredi limiti 500$ kadar düşük olabilir • Bakiye taşıyorsanız yüksek APR |
Discover it® Güvenli: Bina Kredisi için En İyi Güvenli Kredi Kartı
Listeyi Neden Yaptı?: Kredisi olmayan kişiler, teminat olarak nakit depozito gerektiren güvenli bir kredi kartı ile başlamayı tercih edebilirler. Keşfet onu® Secured, tüketicilerin ödül kazanmasını sağladığı ve yıllık ücret talep etmediği için bugün piyasadaki en güvenli kredi kartıdır.
Kimler Kalifiye Olabilir? Discover, web sitelerinde bu kartın "kredi alacak yeni kişiler ve kredilerini yeniden yapılandırmak isteyenler için" olduğunu söylüyor.
Discover it® Secured, güvenli bir kredi kartıdır, yani kredi geçmişiniz olmadan hak kazanabilirsiniz, ancak teminat vermeniz gerekir. Bu hesap için minimum depozito 200$ kadar düşük olabilir, ancak depozitonuzun ilk kredi limitinizin miktarına eşit olacağını unutmayın.
Bu kart herhangi bir ücret talep etmez, ancak 1000$'a kadar %2 geri kazanma şansına sahip olursunuz. her çeyrekte benzin istasyonlarında ve restoranlarda toplam harcama (daha sonra %1 geri) ve diğerinde %1 geri alımlar. Discover ayrıca ilk yıldan sonra kazandığınız tüm ödülleri ikiye katlayacaktır. Discover, kartınızı sorumlu bir şekilde kullanırsanız, depozitonuzu geri alabileceğinizi ve sekiz ay gibi kısa bir sürede bu kartın güvenli olmayan bir sürümüne yükseltilebileceğinizi söylüyor.
| Artıları | Eksileri |
| • Yıllık ücret ve gizli ücret yok • Harcamalarınızdan ödüller kazanın • Discover, ilk yıldan sonra tüm ödüllerinizi ikiye katlar • Ücretsiz kredi puanı |
• Güvenlik teminatı gereklidir |
Petal® 2 Visa® Kredi Kartı: Ödüller İçin En İyisi
Listeyi Neden Yaptı?: Petal® 2 Visa® Kredi Kartı, uygunluğunuzu ölçmek için bazı alternatif veriler kullanan başka bir kredi kartıdır. Hiçbir ücret yoktur ve harcadığınız her dolar için ödül kazanırsınız.
Kimler Kalifiye Olabilir? Bu kartın ilk versiyonu çok az kredisi olan veya hiç kredisi olmayan kişilere yönelik olduğunda, Petal® 2 Visa® Kredi Kartı, kredi geçmişi olan veya “adil” kredisi olan kişiler içindir.
Petal® 2 Visa® Kredi Kartı, yıllık ücret veya herhangi bir gizli ücret talep etmez, ancak tüm harcamalarınızdan hemen %1 geri kazanmaya başlarsınız. Buradan, kredi kartınıza altı kez zamanında ödeme yaptığınızda %1,25'e, 12 zamanında ödeme yaptığınızda %1,5'e geri dönebilirsiniz. Ayrıca kartınızı belirli satıcılarla yaptığınız alışverişlerde kullandığınızda daha fazla ödül kazanabilirsiniz.
Nispeten düşük bir kredi limiti ile başlamanıza rağmen, bu kartla ödeme gecikmesi veya iade ücreti yoktur.
| Artıları | Eksileri |
| • Harcamalarınızdan ödüller kazanın • Yıllık ücret ve gizli ücret yok • Gecikme veya iade ödeme ücreti yok • Kredi raporunuzla ilgili kapsamlı bir sorgulama yapmadan ön onay alın |
• Minimum kredi limiti 500$ kadar düşük olabilir |
Capital One'dan Platinum Mastercard®: Adil Kredi için En İyisi
Listeyi Neden Yaptı?: Capital One'dan Platinum Mastercard®, adil kredi veya inanılmaz derecede sınırlı kredi geçmişi olan tüketiciler içindir. Yıllık ücret olmaması ve tam kredi başvurusu doldurmadan online ön onay alabilmeniz nedeniyle sıralamamız için bu kartı seçtik.
Kimler Kalifiye Olabilir? 580'e kadar düşük FICO kredi puanlarını içerebilen “adil” krediye sahip bireyler düşünülebilir.
Capital One'dan Platinum Mastercard® herhangi bir ödül sunmaz, ancak kullanıcılara yıllık ücret ödemeden kredi oluşturma şansı verir. Capital One, altı aylık zamanında ödemelerden sonra sizi daha yüksek bir kredi limiti için bile değerlendirecektir. Yabancı işlem ücreti yoktur ve Capital One'ın kredi oluşturma ve kredi izleme araçlarına erişebilirsiniz.
| Artıları | Eksileri |
| • Ücretsiz kredi puanı • Altı ay gibi kısa bir sürede kredi limiti artışına hak kazanın • Kredi raporunuzla ilgili kapsamlı bir sorgulama yapmadan ön onay alın |
• Ödül yok • Harcama için yüksek APR |
Discover it® Öğrenci Nakit İadesi: Öğrenciler için En İyisi
Listeyi Neden Yaptı?: Keşfet onu® Student Cash Back, öğrencilerin ödüller kazanırken kredi geçmişi oluşturmasına olanak tanır. Kalifiye olmak kolaydır ve hiçbir gizli ücret yoktur.
Kimler Kalifiye Olabilir? Kredisi olmayan veya sınırlı kredi geçmişi olan öğrenciler hak kazanabilir.
Discover it® Student Cash Back, sıfırdan kredi oluşturma konusunda yardıma ihtiyaç duyan öğrenciler için oluşturuldu. Bu kart, diğer birçok ödül kredi kartıyla karşılaştırıldığında daha kolaydır, ancak yine de yıllık ücret ve gizli ücret olmadan sunulmaktadır. Kart sahipleri ayrıca, üç aylık bonus kategorilerinde harcanan 1.500$'a kadar %5 (daha sonra %1 geri) ve diğer satın alımlardan %1 geri kazanma şansına sahiptir. Keşfet, ilk yıldan sonra kazandığınız tüm ödülleri bile ikiye katlayacaktır.
Notları iyi olan öğrenciler ayrıca 3.0 veya daha yüksek not ortalaması bildirdikleri her yıl 20 $ İyi Not Ödülü almaya hak kazanabilirler. Hatta yeni kart sahipleri altı aylık alışverişlerde %0 APR alıyor ve bunu %12,99 ila %21,99 arasında değişen bir APR takip ediyor.
| Artıları | Eksileri |
| • Harcamalarınızdan ödüller kazanın • Yıllık ücret ve gizli ücret yok • İyi notlar için bonus nakit • Satın alımlar için giriş APR |
• Düşük kredi limitinin başlama potansiyeli |
Bina Kredisi Karşılaştırma Tablosu için En İyi Kredi Kartları
| Ödüller | Yıllık ücret | Nakit Depozito Gerekli mi? | Nisan | |
| Petal® 1 Visa® Kredi Kartı | Hiçbiri | $0 | Numara | %19,99 ila %29,49 arasında değişen APR |
| Keşfedin® Güvenli | Her çeyrekte benzin istasyonlarında ve restoranlarda 1.000 ABD Dolarına kadar kombine harcamada %2 (daha sonra %1 geri) ve diğer satın almalarda %1 geri | $0 | Evet | %22,99 Değişken APR |
| Petal® 2 Visa® Kredi Kartı | %1 ila %1,5 geri | $0 | Numara | %12,99 ila %26,99 arasında değişen APR |
| Capital One'dan Platinum Mastercard® | Hiçbiri | $0 | Numara | %26,99 değişken APR |
| Discover it® Öğrenci Nakit İadesi | Üç aylık bonus kategorilerinde harcanan 1.500$'a kadar %5 geri ödeme (daha sonra %1) ve diğer satın almalarda %1 iade | $0 | Numara | Altı aylık satın almalarda %0 APR, ardından %12,99 ile %21,99 arasında değişen bir APR |
İyi Bir Kredi Puanı Nedir?
Henüz kredi puanınızı kontrol etmediyseniz, bu adıma hemen başlamak isteyebilirsiniz. Kredi geçmişiniz olmadığını düşünseniz bile, ödediğiniz bazı krediler veya faturalar kredi raporunuza girmiş olabilir. Ayrıca, ihtiyaçlarınıza uygun bir kredi kartı seçmeden önce nerede olduğunuzu bilmenize yardımcı olabilir.
İyi bir kredi puanı yapan nedir? Ve puanınızın ne anlama geldiğini nereden biliyorsunuz? Orada birkaç tür kredi puanı olsa da, en iyi kredi verenlerin %90'ı tarafından kullanılan en popüler kredi puanı FICO puanıdır. Bu kredi puanı türü 300 ile 850 arasında değişmektedir ve FICO bu puanları kategorilere göre şu şekilde ayırmaktadır:
- Olağanüstü: 800+
- Çok İyi: 740 - 799
- İyi: 670 - 739
- Fuar: 580 - 669
- Zayıf: 579 veya altı
Kredi geçmişiniz veya sınırlı krediniz yoksa, kredi puanınızın düşük veya adil aralığa düşme olasılığı yüksektir. Ancak, geliriniz ne olursa olsun kredi oluşturabilir ve puanınızı artırabilirsiniz. Kredi puanınızı oluşturan faktörleri ve her birini nasıl en üst düzeye çıkaracağınızı öğrenmeniz yeterlidir.
Kredi Puanınızı Etkileyen Faktörler
myFICO.com'a göre, FICO puanınızı oluşturan beş ana faktör vardır. İşte bu faktörlerin nasıl bozulduğu ve her birinin puanınıza katkı yüzdesi:
- Ödeme Geçmişi: %35
- Borçlu Tutar: %30
- Kredi Geçmişi Uzunluğu: %15
- Yeni Kredi: %10
- Kredi Karması: %10
Ödeme geçmişi faturalarınızı her ay erken mi yoksa zamanında mı ödediğinize göre belirlenir. Zamanında ödemelerin bu kategoride iyi puan almanıza yardımcı olacağı durumlarda, geç ödemeler felaket olabilir.
Borçlu tutarlar genellikle sizin olarak anılır kredi kullanımı. Bu faktör, kredi limitlerinizle ilgili olarak ne kadar borcunuz olduğunu hesaba katar ve düşük kredi kullanımı her zaman daha iyidir.
Kredi geçmişinin uzunluğu kredinizi ne kadar süreyle sorumlu ve etkin bir şekilde yönettiğinizle ölçülür. Bu faktör ancak zaman ve sorumlu kullanım ile geliştirilebilir.
Yeni kredi yakın geçmişte kaç yeni hesap açtığınız ile ölçülür ve sadece kesinlikle gerekli olduğunda yeni kredi başvurusu yaparak bu kategoride daha iyi puan alabilirsiniz.
Kredi karışımı sahip olduğunuz farklı kredi türleri tarafından belirlenen bir faktördür. Döner kredi hesapları, ipotek ve araba kredisi gibi çeşitli hesap türlerine sahipseniz bu kategoride daha iyi puan alırsınız.
Kredi Kartı ile Nasıl Kredi Oluşturulur
Yukarıda açıkladığımız faktörler kredi puanınızın tam olarak nasıl belirlendiğini gösteriyor ama bundan sonra ne yapmalısınız? Bu sayfada vurguladığımız kredi kartlarından birine başvurduğunuzda, atmanız gereken en iyi adımlar şunlardır:
- Kredi kartı faturanızı her zaman erken veya zamanında ödeyin. Ödeme geçmişiniz kredi puanınızı belirleyen en önemli faktör olduğundan, ne pahasına olursa olsun geç ödeme yapmaktan kaçınmak isteyeceksiniz. Otomatik ödemede ödeme ayarlamanız gerekse bile, faturanızı her ay zamanında ödediğinizden emin olun.
- Kredi kullanımınızı mümkün olduğunca düşük tutun. Uzmanlar, en iyi sonuçlar için kredi kullanımınızı %10'un altında tutmanızı önerir. Örnek olarak, bu, kredi limitiniz 500$ ise döner bakiyenizi 50$'ın altında tutmak anlamına gelir.
- Çok fazla hesap açmaktan veya kapatmaktan kaçının. Yeni hesaplar açmak kredi puanınızı düşürebilir, bu nedenle mümkün olduğunca bundan kaçınmaya çalışın. Ayrıca, kredi geçmişinize derinlik katabilmeleri için eski hesapları açık tutun.
- Kursta kal. Kredi kartı ile kredi oluşturmak zaman alır. Kredi puanınızda iyileşmeler görene kadar yukarıdaki adımları izlemeye devam edin; bu noktada daha iyi avantajlara veya ödüllere sahip yeni bir kredi kartı almaya hak kazanabilirsiniz.
metodoloji
Sıralamamız için kredi kartlarını seçmek için çevrimiçi olarak kolay onay ve ön onay seçenekleri gibi avantajlar aradık. Ayrıca ücreti olmayan veya minimum ücretli kartlar aradık ve kullanıcıların harcamalarından ödül kazanmalarını sağlayan kredi kartlarını tercih ettik. Aradığımız diğer avantajlar arasında kredi limiti artış potansiyeli, ücretsiz kredi puanları ve diğer kredi oluşturma araçları yer alıyor.