YBir süredir bir mali danışmanla çalışıyorsunuz, ancak şimdi iş için doğru kişiyi işe aldığınızdan şüphe duymaya başlıyorsunuz.
İnşallah yapmışsındır önce onları kontrol et, Sağ?
Bu finansal planlayıcı, finansal hayalinizi gerçekleştirmenize yardımcı olmakla mı yoksa sadece size bir şey satmaya çalışmakla mı daha çok ilgileniyor?
Çoğu zaman insanlar iyi olup olmadıklarını araştırmadan paralarını bir finansal danışmana teslim ettiler.
Daha da kötüsü, hak ettikleri hizmeti alamadıklarını düşündüklerinde bu konuda hiçbir şey yapmıyorlar.
Şüpheli bir mali danışmanınız varsa, işte onlara söylemeniz gereken uyarı işaretleri.”Kovuldun” ve devam edin.
1. Hala İhtiyaçlarınızı Bilmiyorlar
Mali danışmanınız tüm hikayenizi tanımak için zaman ayırmıyorsa, nasıl uygun bir tavsiyede bulunabilirler? Bir düşünün, doktorunuza gittiniz ve o bir teşhis koymadan önce, onlar zaten ameliyat olmanızı önerdiler.
İkinci bir görüş istemez miydin? Kesinlikle öyle umuyorum. Gerçek bir finansal planlayıcı doğru soruları sormak için zaman ayıracaktır:
- Ne kadar kredi kartı borcun var?
- Sağlığın nasıl?
- İşiniz ne kadar güvenli?
- Bir ev satın almak ister misiniz?
- Bir iraden veya güvenin var mı?
- Acil durum fonunuzda yeterince var mı?
- Çocuklarınızın üniversite eğitimine nasıl bakmayı planlıyorsunuz?
- Faydalanıcılarınızı en son ne zaman kontrol ettiniz?
Danışmanınızın, yatırım yapmanın sizin için anlamlı olup olmadığını veya öncelikle herhangi bir acil ihtiyaçla ilgilenmeniz gerekip gerekmediğini bilmesi gerekir.
2. Size Nasıl Ödeme Yaptıklarını Söylemezler
birçok farklı var finansal planlamacıların para kazanma yolları. Komisyon bazlı, sadece ücretli, ücret bazlı veya üçünün bir kombinasyonu olabilirler. Planlayıcının ne ücret aldığını sormak, çalışma ilişkisi boyunca tam olarak ne ödediğinizi bilmenize yardımcı olacaktır.
Size açıkladıktan sonra bile bir anlam ifade etmiyorsa, yazılı hale getirsinler. Bu şekilde, herhangi bir şüpheyi ortadan kaldırırsınız.
Yaptığınız herhangi bir yatırımla ilişkili bir maliyet vardır. Danışman ücretini veya komisyonunu büyük ihtimalle siz ödeyeceksiniz. Danışmanın size neye mal olacağı konusunda net olması gerekir.
3. Sizi Koşturmuş Hissettirirler
"Kazan Dairesi" tipi bir satış konuşmasının alıcı tarafında olduğunuzu düşünüyorsanız, çok hızlı koşmanız gerekir. Emekliliğiniz için yatırım yapmak söz konusu olduğunda, olmak isteyeceğiniz son şey ihtiyaçlarınızı karşılamayan bir yatırımdır.
Asla “Şimdi Harekete Geç” ya da başka bir baskı hissetmemelisiniz. Durum buysa, harekete geçmeniz gereken tek şey o mali danışmanı kovmak!
4. Her Şeyi Tek Bir Yatırıma Koymak İstiyorlar
Klişe olsa da, “tüm yumurtalarınızı bir sepete koyma” eski atasözü çok değerlidir.
Geçenlerde eyalet dışına taşınan ve onun için yerel olacak bir danışman bulmak isteyen bir kişiyle konuştum. Daha fazla tartıştıktan ve eski danışmanının ona zar zor hizmet ettiğini fark ettikten sonra, danışmanın ona nasıl yatırım yaptığını sordum. Öğrendiklerim beni hayrete düşürdü.
Danışman, 6 hesabının her biri için ona tam olarak aynı fona yatırım yapmıştı. (Roth IRA, kendisi ve karısı için, ortak hesap ve çocuklar için 3 529 üniversite tasarruf planı). Yatırım fonu iyi olsaydı, pek sorun olmazdı, ama gerçekten o kadar iyi değildi.
Danışmanınız tüm paranızı tek bir yatırıma yatırma konusunda kararlıysa dikkatli olun. Çeşitlendirme, tipik olarak herhangi bir yatırım portföyünün temel temel ilkesidir. Bir danışman sizi tek bir şey satın almaya ikna etmeye çalışıyorsa, gözlerinde dolar işaretleri (yani komisyonlar) olabilir ve sizin çıkarınız değil.
5. Değişiklikleri Size Haber Vermezler
Portföyünüzün holdinglerinde ani değişiklikler olursa, CNBC'yi izleyerek bunu gerçekten duymak istiyor musunuz? Mali danışmanınızın yatırımlarınızın üstünde olduğundan ve size baktığından emin olmak istiyorsunuz.
Bazı durumlarda, danışmanınıza sizin adınıza işlem yapabilecekleri isteğe bağlı kontrol verebilirsiniz. Durum buysa, danışmanın portföy varlıklarınızı elden geçirmesine neden olan faktörleri bilmek istersiniz. Emeklilik yuva yumurtanız hakkında karanlıkta kalmayın.
6. Size Meşru Aylık Beyanname Vermezler
Bir keresinde kendi arka bahçemde Madoff benzeri bir olay yaşadım. Bir müşterim iş yerinde 403b planına yatırım yapıyordu. Saygın bir şirket aracılığıyla yatırım yapacağını düşündü ve daha sonra sorumlu danışmanın fonlara asla yatırım yapmadığını öğrendi. Bana üretilen ifadeyi gösterdi ve bu şimdiye kadar gördüğüm en iyi sahte ifadelerden biriydi.
Danışmanınız, para yatırma, çekme ve mevcut pozisyonlar dahil olmak üzere o ayın tüm işlemlerini özetleyen aylık bir hesap özeti göndermelidir. Bu beyan, danışmanınızın ofisinden değil, doğrudan paranızı elinde tutan aracı kurum veya emanetçiden gelmelidir.
Firmamı örnek vermek gerekirse, Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade ve LPL Financial ile velayet ilişkilerimiz var. Bunun anlamı, birlikte çalıştığımız veliye bağlı olarak ifadelerinizi nereden alacağınızdır.
Profesyonel İpucu: İzin verin Akıllı Varlık sizin için doğru danışmanı bulmanıza yardımcı olur.
7. Size Üç Aylık ve Yıllık Raporlar Göndermezler
En azından danışmanınızdan üç aylık ve yıllık raporlar almalısınız. Bundan daha azı olsaydı, bazı sorular sormaya başlardım. Bu raporlar, danışmanınızın yatırımlarınızdan elde ettiği getiri ile tüm ücret ve komisyonları açıklar.
Bu raporlar, gerçekleşen tüm kazançları veya kayıpları (bir yatırım satışından gerçekten kazandığınız veya kaybettiğiniz tüm paraları) göstermelidir. ve gerçekleşmemiş tüm kazançlar ve kayıplar (sahip olduğunuz ancak henüz satmadığınız ve dolayısıyla henüz kar veya kayıp). Bu raporlar aynı zamanda genel endeksin getirilerini de içermelidir. Her şeyin kaydını tuttuğunuzdan emin olmak istiyorsunuz.
Ayrıca çevrimiçi erişim sağlamaya da bakmalısınız. Bu şekilde, her şeyin yolunda olduğundan emin olmak için hesap bakiyelerinizi rutin olarak kontrol edebilirsiniz. Blueleaf adlı bir üçüncü taraf entegrasyon ortağı kullanıyoruz, bu da size sadece dakikayı vermekle kalmıyor bizdeki hesaplarınızın performans raporlaması, aynı zamanda senkronize ettiğiniz dış hesaplardan herhangi biri o.
Yine de günlük dalgalanmalara kapılmayın.
8. Danışmanınız Doğrudan Kendisine Yapılmış Bir Çek İstiyor
Nihai uyarı işareti, danışmanın sizden kendisine kişisel olarak düzenlenmiş bir çek yazmanızı istemesidir. Danışman sizden kendisine kişisel bir çek yazmanızı isterse, bu açık bir kırmızı bayraktır.
Asla, asla, doğrudan danışmana bir çek yazmayın..
Özellikle, bir tür yatırım ürünü satın alıyorsanız.
Memleketimde, tam da bunu yapan bir mali danışmanımız vardı. Uzun yıllar mali müşavirlik yaptı ve yaşlıların mali sömürüsüyle suçlandı. Bir keresinde, müşterilerinden birine yıllık gelir satmaya çalışıyordu.
Danışmanına güvendi ve onu bir arkadaş olarak gördü, bu yüzden ona bir çek yazdı. Doğrudan ona bir çek, sigorta şirketi değil, 20.000 ABD Doları tutarındadır. Sonra ortadan kayboldu. Görünüşe göre, yararlanılan tek müşteri o değildi. Her çek bir kuruma ödenmelidir.
Kayıtlı bir yatırım danışmanı olarak benimle yatırım yapmak isteyen müşteriler, çeki emanetçiye ödeyecektir. Bana bir finansal plan veya saatlik planlama için ödeme yapıyorlarsa, önceki şirketim Alliance Wealth Management'a bir çek ödenmesini sağlarlar. Bana asla çek yazmıyorlar.
9. Risk Toleransınızı Bilmiyorlar
Daha çok 55 mil hızla giden biri gibi davranan bir portföyle rahat olduğunuzu hayal edin, ancak danışmanınız Daytona 500'ü kazanmaya çalışan biri gibi yatırım yaptınız. Burada bir sorun görüyor musunuz?
Size "1'den 10'a kadar bir ölçekte, yatırım yapmakta ne kadar risklisiniz?" diye soracak çok sayıda danışman var. Bu iyi bir konuşma başlatıcı olsa da, hiçbir şekilde yatırımlarınız için uygun risk.
10. Telefon Görüşmenize veya E-postalarınıza Geri Dönmüyorlar
Uyguladığım bir kural, müşterilerimin tüm telefon aramalarına veya e-postalarına 24 saat içinde cevap vermemdir. Bazen zorlayıcı oluyor ama kendimi onların yerine koyuyorum ve cevap almak için beklemek istemeyeceğimi biliyorum.
Önceki danışmanına sinirlenen yeni bir müşteri aldım. Yatırımları hakkında bilgi almak için aramıştı ve danışman henüz telefonuna dönüş yapmamıştı… 5 gün sonra.
Bu danışmanın neden kovulduğuna dair herhangi bir soru var mı?