SEmeklilik için can atmak, çoğu birey tarafından yaygın olarak paylaşılan bir hedeftir.
Bağımsız olarak zengin değilseniz veya kendinize güvenmek için yeterli miktarda mirasa sahip değilseniz, asla birikime güvenmek zorunda kalmazsınız (benim bunlardan herhangi biri), rahatınızı ve güvenliğinizi sağlamak için büyük olasılıkla çalışma yıllarınız boyunca bir kenara para ayırmak istersiniz. emekli olmak.
yatırım geleceğiniz için bir güvenlik ağı oluşturmaya başlamak, 1.000$ yatırım veya 500.000 $ yatırım! Bir yerden başlamalısın!
Bu, aralarından seçim yapabileceğiniz düzinelerce farklı "türde" emeklilik tasarruf planı olduğundan, herhangi bir şekilde yapılabilir. Her planın, mevcut ve uzun vadeli finansal ihtiyaçlarınızı en iyi şekilde karşılayanı bulmayı önemli kılan kendi avantajları ve dezavantajları vardır.
Askeri ve federal çalışanların üyeleri, tasarruflarının nerede yapılacağına karar vermeyi daha da karmaşık hale getiren ek tasarruf araçlarına sahiptir. Burada, hizmet üyelerine, ailelerine ve Birleşik Devletler Federal Hükümeti çalışanlarına sunulan iki popüler tasarruf planına bakıyoruz.
Roth IRA-Vergiden Sonra Vergiden Sonra Daha Sonra
IRS tarafından belirlenen gelir eşiklerinin altına düşen herhangi bir birey veya evli çift için bir Roth IRA mevcuttur. Bir Roth IRA'ya katkıda bulunan olarak hak kazanmak için, serbest meslek, ücretler, maaşlar, komisyonlar ve ikramiyeler gibi vergiye tabi tazminatlardan katkı sağlamanız gerekir.
Ordu, hükümet ve sivillerin üyeleri, gerekli koşulları yerine getirmeleri halinde bir Roth IRA'ya erişebilir.
Roth IRA katkıları, vergi sonrası dolarlarla yapılır, yani hesap sahibi, bunları nitelikli dağıtımlar olarak kabul ederken, katkılar veya kazançlar üzerinden bir daha asla gelir vergisi ödemeyecektir.
Nitelikli dağıtımlar, herhangi bir zamanda katkıların geri çekilmesini ve hesap beş vergi yılı için açıldıktan ve mal sahibi 59 1/2 yaşında olduktan sonra kazançları içerir. Bunlar Roth IRA kuralları gelir vergisi zaten ödenmiş olduğundan ve başka vergilendirme oluşmayacağından dağıtımlar alındığında kendilerini daha yüksek bir vergi diliminde bulabilecek kişiler için çok faydalıdır.
Roth IRA'lar neredeyse herhangi bir büyük aracı kurum. hatta onları içeri alabilirsin Betterment gibi robo-danışmanlar ve tüm yatırımları sizin için yapacak olan Wealthfront.
Tasarruf Planları
Hizmet üyeleri ve federal çalışanlar için mevcut olan Federal Tasarruf Tasarruf Planı, emeklilik tasarrufları için göz önünde bulundurulması gereken başka bir seçenektir. TSP kısaltması tarafından yaygın olarak tanınan bu plan, çoğu koruyucunun aşina olduğu standart 401k'ye benzer.
Birçok yönden Roth IRA'dan farklı olarak, TSP'ye katkılar, katkıların yapıldığı yılda vergilendirilebilir gelir miktarını azaltan vergi öncesi dolarlarla yapılır. Elbette, katkı payları üzerinden vergi ödenmediği için TSP'den yapılan dağıtımlar vergilendirilecektir. Para çekildiğinde daha yüksek bir gelir vergisi dilimindeyseniz, bu bir dezavantaj olabilir.
İkisi Arasındaki Farklar
İki plan arasındaki farklar, nasıl vergilendirildikleriyle bitmiyor. Finansal ihtiyaçlarınız için hangi planın en iyi olduğuna karar vermenize yardımcı olması için aşağıdakileri göz önünde bulundurun.
- Katkı sınırları: Yapabilirsiniz 2021 için TSP'de yılda 19.500 $'a kadar katkıda bulunun (veya 50 yaşında veya daha büyükseniz 26.000 $). 2021 Roth IRA katkılarına yılda 6.000 ABD Dolarına (veya 50 veya daha büyükseniz 7.000 ABD Dolarına) kadar izin verilir.
- Minimum para çekme yaşı: Dağıtımlar için erken para çekme cezalarından kaçınmak için TSP hesap sahipleri 59 1/2 yaşında olmalıdır. Roth IRA sahipleri, katkı paylarını herhangi bir yaşta, 59 1/2 yaşından sonra herhangi bir ceza ve kazanç olmaksızın çekebilirler.
- Gerekli minimum dağılımlar (RMD): Minimum zorunlu dağıtımlar, böyle bir şartı olmayan Roth IRA'ya kıyasla 72 yaşında TSP'den alınmalıdır. Gerekli minimum dağıtımın alınmaması, IRS'den %50 ceza alınmasına neden olur.
Hangisini Yaptım?
9 yıllık askeri kariyerim boyunca hem Roth IRA'ya hem de TSP'ye erişimim oldu. Sadece Ulusal Muhafızda olduğum için, yatırımlarım üzerinde daha fazla kontrole sahip olduğum için esas olarak Roth IRA ile başladım. 2005 yılında göreve başlayana kadar TSP benim için gerçekten geçerli bir seçenek olmadı.
İçine bir ton para yatırmış olmama rağmen, yine de benim ve karımın Roth IRA'sını maksimuma çıkarmayı seçtim. Bununla acil durum fonlarımızı gerçekten artırmak arasında, TSP'yi devretmeye karar verdik. Şahsen, Roth IRA'nın kontrolünü sevdim - istediğimi alabilirdim - ve emeklilikte beni bekleyen vergiden muaf bir yuva yumurtasına sahip olma potansiyeli.
Aktif görev için, TSP daha çekici olabilir, çünkü doğrudan maaşınızdan çekebilirsiniz. TSP'ye eşleşen fonları aldıkları birçok kamu hizmeti işi de vardır. Eğer durum buysa, bedava paraya karşı tavsiyede bulunmak zor. Maça kadar koyardım ve sonra başka bir şeye yatırım yapardım. Roth IRA hesabı.
Tüm bunların amacı, kurtarmanın asla kötü bir şey olmamasıdır. TSP veya Roth- sadece emeklilik için bir şeyler biriktirdiğinizden emin olmanız gerekir. Her ikisi de belirgin avantajlar ve bazı durumlarda dezavantajlar sunar. Hem Roth IRA'ya hem de TSP'ye erişimi olan askerler, önce katkı paylarını en üst düzeye çıkararak yararlanabilirler. bir Roth IRA'ya ve ardından her ikisinden de en fazla faydayı elde etmek için TSP'ye ek tasarruflar koymak planlar.