Birkaç yıl öncesine kadar küçük işletmeler bankalardan ve diğer geleneksel kaynaklardan işletme kredisi almakla sınırlıydı. Ancak son birkaç yılda başka bir kaynak daha açıldı ve bu da eşler arası (P2P) işletme kredileri.
Bunlar, özellikle küçük işletmeler için hazırlanmış kredilerdir ve küçük işletme sahiplerinin bankalarda bulabileceklerinden daha fazla kredi seçeneği sunarlar.
P2P Kredi Verenler İşletme Kredilerinin Önemli Kaynakları Haline Geldi
İşletme kredileri veren P2P platformlarının piyasaya çıkması küçük işletmeler için bir şans. Bankalar - en geleneksel kaynak her türlü kredi - iş amaçlı kredi vermek söz konusu olduğunda özellikle ilgisiz veya cömert değiller.
Bir işletme sahibiyseniz ve işletme finansmanı almaya çalıştıysanız, muhtemelen sürecin zorluklarını iyi biliyorsunuzdur.
Bu özellikle küçük işletme alanı için geçerlidir. Bankalar işletmelere kredi verir, ancak bunlar öncelikle köklü işletmelerdir. Daha tipik olarak, orta ila büyük ölçekli işletmeleri temsil ederler.
Şirketler, kredileri güvence altına almak için büyük gelir akışları ve varlık tabanlarının yanı sıra güçlü geçmiş kayıtlara sahip olduklarından, bankalar bunları daha düşük riskli borç verme nişleri olarak görüyor. Bu tür bir istikrar genellikle küçük işletmelerde o kadar belirgin değildir ve bankalar kredi almayı özellikle zorlaştırır.
Süreci karmaşıklaştıran şey, bankaların genellikle 100.000 doların altında işletme kredisi vermemesidir. Kredinin karlılığına bağlı olarak genellikle daha küçük kredileri zaman ve çabalarına değmez olarak görürler. Bu, küçük bir işletmenin yalnızca 50.000 ABD Dolarına ihtiyacı varsa, onlarla konuşmak isteyen bir banka bile bulamayabilecekleri anlamına gelir.
Ancak P2P kredisi küçük işletmeler için açılıyor. İşte sektördeki en önde gelen P2P kredi sağlayıcılarından beşi:
Kredi Kulübü
Lending Club ile her zaman kişisel kredileri iş amaçlı kullanabilirsiniz, ancak Lending Club tahsisli işletme kredileri ve iş kollarını içeren kredi türlerini kademeli olarak bölümlere ayırmaktadır. kredi.
Kişisel krediler hala mevcuttur, bu da işiniz için kullanmanız için 40.000 ABD Dolarına kadar teminatsız bir kredi almanızı sağlayacaktır. Ancak işletme kredisi programları, çok daha büyük miktarlarda borç almanızı sağlayacaktır.
Aslında, 300.000 $ 'a kadar borç alabilirsiniz. İşletme kredileri, bir yıldan beş yıla kadar değişen vadeleri olan taksitli kredilerdir. Sabit oranlı, sabit aylık ödemeli ve vade sonunda tamamı ödenecektir.
Ticari kredi limitleri ise, kredi kartları veya konut kredi limitleri gibi işlev gören döner kredi düzenlemeleridir.
Lending Club, iş planları veya projeksiyonlar gerektirmez ve genellikle ekspertiz veya tapu sigortası istemez. 100.000 ABD Dolarının altındaki krediler için teminat gerekmez ve daha yüksek krediler için teminat gerektiğinde tutarlar, genellikle iş üzerinde genel bir hacizdir ve mülk sahiplerinden alınan kişisel garantiler işletme. Dahası, kredi gelirleri hemen hemen her amaç için kullanılabilir.
Bir hak kazanmak için Kredi Kulübü işletme kredisi veya ticari kredi limitiniz varsa, en az 24 aydır iş yapıyor olmanız ve yıllık satışlarınızda en az 75.000$'a sahip olmanız gerekir.
Ayrıca, işletmenin en az %20'sine sahip olmanız ve en azından adil veya daha iyi kişisel krediye sahip olmanız gerekir. Bu genellikle, yakın zamanda herhangi bir iflas veya vergi borcu olmaksızın en az 660 kredi puanı gerektirir.
APR %6,95 ile %35,89 arasında çalışır ve %0,99 ile %6,99 arasında bir oluşturma ücreti vardır. Ancak başvuru ücreti ve ön ödeme cezası yoktur.
Finansman Çemberi
Lending Club ve diğer P2P kredi kuruluşları, kredi karmalarının bir parçası olarak işletme kredileri sunduğunda, Finansman Çemberi özellikle ticari krediler sağlamak için kurulmuştur.
Funding Circle, minimum 25.000 ABD Doları ile maksimum 500.000 ABD Doları tutarında işletme kredisi sağlar. Lending Club gibi, işletme kredisi vadeleri bir yıldan beş yıla kadar değişebilir ve gelirleri hemen hemen her şey için kullanabilirsiniz. amaç – mevcut borcu yeniden finanse etmek, daha fazla çalışanı işe almak, envanter veya ekipman satın almak veya işinizi taşımak veya genişletmek operasyon.
Bir hak kazanmak için Funding Circle ile işletme kredisi, minimum kredi notunuz 640 olmalı ve son yedi yıl içinde herhangi bir iflas veya kararınız veya ödenmemiş vergi borcunuz veya tatmin edilmemiş kararınız olmamalıdır.
24 aydır iş yapıyor olmanız ve son iki yıldan en az birinde kar etmiş olmanız gerekir. Ayrıca, en son iki takvim yılının her birinde yıllık minimum 150.000 ABD Doları geliriniz olmalıdır.
Ticari krediler herhangi bir özel fiziksel teminat gerektirmez, ancak bir UCC-1 Formu doldurmanız ve ayrıca işletmenin her bir sahibi tarafından kişisel garantiler vermeniz gerekecektir.
Faiz oranları %5,49 ile %27,79 arasında değişebilir ve kredi tutarının %1,49 ile %4,99 arasında değişen bir oluşturma ücreti vardır.
Finansman Çemberi Hakkında Daha Fazla Bilgi Edinin
zenginleşmek
Lending Club ve Funding Circle'ın aksine, Prosper'ın özel bir işletme kredisi programı yoktur. Ancak, 2.000 ila 35.000 ABD Doları arasında teminatsız bir kişisel kredi alabilir ve bunu ticari amaçlar için kullanabilirsiniz.
Bir hak kazanmak için Prosper ile kredi, Experian ile minimum 640 kredi puanınız olmalıdır (kredi puanınızın dayandığı kredi bürosu budur). Serbest meslek sahibi iseniz, son gelir vergisi beyannamenizin bir kopyasını vermeniz gerekecektir.
Faiz oranları %5.99 ile maksimum %35.97 arasında değişmektedir. Prosper ayrıca kredinizin %1 ila %5'i arasında bir oluşturma ücreti alır. Başvuru ücreti ve ön ödeme cezası yoktur.
başlangıç
Prosper gibi, Upstart'ın da işletme kredileri için özel bir kredi programı yoktur, ancak sahip olduğunuz hemen hemen tüm iş ihtiyaçlarınız için kullanılabilecek kişisel bir kredi almanıza izin verir.
Başlangıç biraz farklı diğer P2P kredi sağlayıcılarından geleneksel kredi kriterlerinin ötesine bakmaları, ancak eğitiminizi de dikkate almaları. Bu, ana dalınızı, not ortalamanızı ve hatta katıldığınız kolej veya üniversiteyi içerir. Belli başlı çalışma alanlarının diğerlerine göre avantajları olduğunu düşünüyorlar ve bu, sigortacılık karışımına giriyor.
En az 3.000 ABD Doları ile en fazla 35.000 ABD Doları arasında borç alabilirsiniz. 36 ay ve 60 ay olmak üzere iki kredi vadesi vardır. Özel olarak ticari krediler olmasalar da, kredi için herhangi bir teminat gerektirmedikleri için büyük bir avantaja sahiptirler.
Serbest meslek sahibi bir kişi olarak, işletmeniz için cari yıl faturalarının kopyalarının yanı sıra en son yılın gelir vergisi beyannamesini sağlamanız gerekecektir. Kredi başvurusunda bulunduktan sonraki dört yıl içinde mezun olduysanız, muhtemelen kolej transkriptinizin bir kopyasını da isteyeceklerdir. Minimum kredi puanınız 640 olmalı ve kredi raporunuzda herhangi bir iflas veya diğer olumsuz kamu kaydı bulunmamalıdır.
Faiz oranları 36 aylık bir kredi için %4,66 ile %29,99 arasında ve 60 aylık bir kredi için %6,00 ile %27,32 arasında değişmektedir. P2P borç verenlerin uygulaması olduğu için, bir başlatma ücreti de almaları muhtemeldir, ancak web sitelerinde açıklanmamıştır. Bunun, diğer P2P kredi sağlayıcıları oluşturma ücretleri ile uyumlu olacağını varsayın.
Akran Formu
PeerForm, belirli bir işletme kredisi olmadığı için Prosper ve Upstart ile aynı yolu izliyor programı, ancak hemen hemen her iş amacı için kullanabileceğiniz kişisel kredileri var. Seç.
Kredi tutarları 1.000 ile 25.000 ABD Doları arasında değişmektedir ve tümü 36 ay vadelidir. Sabit oranlı ve sabit aylık ödemeli taksitli kredilerdir ve kredi vadesi sonunda tamamı ödenir.
Faiz oranları %7,12 ile %29,99 arasında değişmektedir. Başvuru ücreti ve ön ödeme cezası yoktur. Ancak PeerForm'un kredinin %1.00 ile %5.00'i arasında bir oluşturma ücreti vardır.
Hak kazanmak için bir PeerForm kredisi, bu listedeki diğer tüm P2P kredi kuruluşlarından daha düşük olan minimum 600 kredi puanınız olmalıdır. Bununla birlikte, kredi raporunuz ayrıca son 12 ay içinde herhangi bir temerrüt, iflas, vergi borcu, hüküm veya tıbbi olmayan ilgili tahsilatları da ortaya koymamalıdır.
Borç/gelir oranı maksimum %40 olabilir, ancak buna kişisel konutunuzdaki ipotek borcu dahil değildir. Kredi raporunuz da en az bir döner hesap göstermelidir, ayrıca krediye hak kazanabilmeniz için en az bir açık banka hesabınızın olması gerekir.
P2P İşletme Kredisi Avantajı
bu beş büyük P2P kredi platformu Şu veya bu şekilde ticari kredileri olan. Daha küçük bir kredi miktarına ihtiyacınız varsa - 35.000 $ 'dan az - ve basit bir teminatsız kredi arıyorsanız, iş amaçlı kullanabilirsiniz, o zaman Prosper, Upstart ve PeerForm aradığınızı size sağlayabilmelidir. için.
Ancak birkaç yüz bin dolar gibi daha büyük bir miktara ihtiyacınız varsa ve işiniz biraz daha iyiyse iş ve nakit akışında geçen süre kadar kurulmuşsa, o zaman ya Lending Club'a gitmek isteyeceksiniz veya ile Finansman Çemberi.
Hangisini seçerseniz seçin, sonuç olarak artık sadece bankalardan işletme kredisi almakla sınırlı değilsiniz. Artık P2P platformlarından yararlanabilir ve küçük işletmeniz için ihtiyaç duyduğunuz finansmanı elde etme şansınız daha yüksek olabilir.
Ve muhtemelen kredinizi çok daha hızlı, daha az soru ve daha az belge ile alacağınıza inanmak için her türlü nedeniniz var.