rEmeklilik hesabınıza para yatırdığınız ilk günü hatırlıyor musunuz?
Emeklilik hesabınızın yıllar içinde büyüdüğünü gördünüz ve kutsandınız çünkü ona hiç dokunmak zorunda kalmadınız.
Artık torunlar sizin yeni odak noktanız ve onlara asla ihtiyaç duymayacağınız için bunu onlara aktarmaya karar verdiniz.
70 yaşına yeni bastınız ve benzer bir durumda olan bir arkadaşınız, para çekmek zorunda oldukları için emeklilik planlarında vergi ödemek zorunda kaldıkları için can sıkıyor.
IRS kuralları konusunda kafanız karışmış, biraz araştırma yapıyorsunuz (veya bloguma gidin) ve Gerekli Asgari Dağıtımlar hakkında bilgi ediniyorsunuz.
onları arayacağız RMD'ler kısaca.
Dağıtımlarınızı Alma Zamanı
Emeklilik planlarına yatırım yapmanın güzelliği vergi ertelenmiş büyümedir. Bunca yıldır hesabınızın büyüdüğünü gördünüz ama hiç 1099 bu kazançlardan herhangi birini bildirmek zorundaydınız. Yeterince iyi planladınız, şimdi daha da uzun süre geri çekildiniz, ancak ancak bu kadar uzun süre dayanabilirsiniz.
IRS, bu vergi parasının bir kısmını geri almak için biraz beklemektedir. ile yaparlar RMD'ler emeklilik hesabından her yıl bir kısmını alıp vergisini ödeterek.
çıkarmazsanız, almanız gereken miktarın %50'si kadar vergi alırsınız.
Bu, kaçınmak istediğiniz oldukça sert bir cezadır.
RMD'ler ve 401k'ler
Tipik olarak, aynı gerekli minimum dağıtım kuralları, IRA'nız gibi 401k'niz için de geçerlidir. Ancak büyük fark, 70.5'e ulaşana kadar hala çalışıyor olmanızdır. Bu durumda, IRS, RMD'lerinizi emekli olduğunuz güne kadar ertelemenize izin verir. Bu, yeterince birikim yapmamış ve emeklilik birikimlerini artırmak için çalışmaya devam edenler için iyi bir senaryo.
RMD'ler ne zaman başlamalı?
IRS, 70 buçuk yaşınızı doldurduğunuz yılı takip eden 1 Nisan'a kadar başlamanız gerektiğini ve bunu her yıl devam etmeniz gerektiğini söylüyor. Bazı emeklilik planları, hala o şirkette çalışıyorsanız, çekilmeyi ertelemenize izin verecektir. 1 Nisan'ın ilk yıl ve ilk yıl için olduğunu unutmayın. sadece. İlk yıldan sonra, bir takvim yılı programına geri döner ve 31 Aralık'a kadar geri çekilmesi gerekir.
RMD Örneği
1 Temmuz 1945'te doğan biri 1 Ocak 2016'ya kadar 70,5 yaşına girmeyecekti. Bu, 1 Nisan 2017'ye kadar ilk RMD'lerini almak zorunda kalmayacakları anlamına gelir (bu, 2016 RMD gereksinimini karşılayacaktır).
Bununla birlikte, o yıl için 31 Aralık 2017'ye kadar o yıl için başka bir dağıtım almaları gerekecektir. Takip eden her yıl 31 Aralık'ı takip ederNS son tarih.
Ne kadar almak zorundasın?
Tutar aynı zamanda emeklilik planınızdaki bir önceki yılın bakiyesine de bağlı olacaktır. Örneğin, 2017 için RMD'nizi hesaplamak için 31 Aralık 2016 itibariyle planınızın değerini alırsınız.
Geri çekilecek miktarlar, yaşınızı, lehtarınızın yaşını ve lehtarınızla olan ilişkinizi etkileyen IRS tarafından yayınlanan yaşam beklentisi tablolarına dayanmaktadır. 2016 Tekdüzen Yaşam Beklenti Tablosuna göre, maaşınızın %3,65'ini geri çekmeniz istenebilir. 70.5 yaşına girdiğinizde emeklilik planı. Daha sonra gelecek yıl %3.77'ye yükselir ve her yıl artar. devam ediyor. IRS tabloları şu şekilde adlandırılır:
- Tek Yaşam Beklentisi
- Ortak Yaşam ve Son Hayatta Kalan Beklentisi
- Üniforma Ömrü
Tablolar faydalıdır, ancak günümüzde hesap makineleri, miktarı kolaylıkla hesaplamak için kullanılmaktadır. RMD'lerinizi doğru bir şekilde aldığınızdan emin olmak için lütfen bir finans uzmanından rehberlik isteyin.
RMD'leri Kendi Başınıza Hesaplamanız Gerekiyor mu?
Neyse ki, hayır. Çoğu finans kurumu bu rakamı sizin için hesaplayacaktır. RMD yaşına ulaşmış tüm müşterilerim için, emanetçim müşterilerim için RMD tutarını hesaplar ve ardından tutarı bildirmek için müşteriyle iletişime geçerim.
Dikkate alınması gereken başka bir şey de, vergiye tabi bir dağıtım olduğu için, IRA sorumlunuz büyük olasılıkla parayı almak için bir form imzalamanızı isteyecektir (en azından ilk kez). Bir formun imzalanması gerekiyorsa, ertelemeyin ve son dakikaya kadar bekleyin.
RMD'ler ve Roth IRA Dönüşümleri Nedir?
Roth IRA dönüşümleriyle ilgili kurallar artık kaldırıldığında, birkaç RMD adayına RMD'lerini doğrudan bir Roth IRA'ya dönüştürme konusunda sorular sordum.
Konsept kulağa hoş gelse de, izin verilmiyor. IRS, vergi ödemenizi ve RMD gelirlerini kaldırmanızı sağlar. RMD'den sonra kalan her şey bir Roth IRA'ya dönüştürülebilir - sadece uygun vergiyi ödemeniz gerektiğini unutmayın.