Kredi kartı kullanmanın tehlikelerine odaklanmak kolay olsa da, en iyi kredi kartlarının cüzdanınızda temel araçlar olarak hizmet edebileceğine inanıyoruz.
En iyi kredi kartları, günlük harcamalarınız için nakit para kazanmanıza veya seyahat ödülleri kazanmanıza izin vermekle kalmaz, aynı zamanda bazı kartlar şunları sunar: 21 aya kadar faizsiz, ücretsiz seyahat kesintisi/iptal sigortası, birincil araç kiralama teminatı gibi ek avantajlar, ve dahası.
Kredi kartları, kredi profiliniz bir ev kredisi, araba kredisi veya işletme kredisi almaya hak kazanamayacak kadar zayıf olduğunda da kredi oluşturmanıza yardımcı olabilir.
Özetle, kredi kartları, onları yaptığınız kadar yararlı ve değerli olabilir - ancak bu, avantajlarını en üst düzeye çıkarırken doğal olumsuz taraflarını en aza indirmenin bir yolunu bulursanız.
Kredi Kartı Türleri
İhtiyaçlarınız için doğru kredi kartını bulmanıza yardımcı olmak için birkaç kredi kartı kılavuzu oluşturduk.
Bu kılavuzlar, sizi hedefleriniz için mükemmel kredi kartına yönlendirmek amacıyla her kredi kartı nişindeki en iyi kartları vurgular.
Ayrıntılara girmeden önce, mevcut kılavuzlarımızın bir listesi ve her bir kaynağın ne tür bilgiler ve kredi kartı teklifleri içerdiğini burada bulabilirsiniz:
Seyahat Kredi Kartları
NS en iyi seyahat kredi kartları ücretsiz uçak bileti, otel konaklamaları ve daha fazlası için kullanabileceğiniz puanlar kazanmanıza yardımcı olacaktır.
Bu kartların çoğu, harcanan dolar başına 1X ila 5X puan arasında bir teklif sunar.
Ayrıca, bazıları özel havayolu veya otel statüsü, ücretsiz kayıtlı bagaj veya dinlenme salonu erişimi veya seyahat masrafları için kullanabileceğiniz krediler gibi ek seyahat avantajları sunar.
Nakit Geri Kredi Kartları
Nakit geri kredi kartları Harcamalarınızın bir yüzdesi olarak nakit geri kazanmanıza yardımcı olur.
Yine de alışverişlerinizde kredi kullanacaksanız, marketten benzine kadar her şeyi satın aldığınızda sizi ödüllendirecek bir karta kaydolmak akıllıca olacaktır.
Harcanan dolar başına minimum 1X puan kazanmayı bekleyebilirsiniz, ancak bazı kartlar her üç ayda bir değişen kategorilerde 5X'e kadar puan sunar.
Bakiye Transferi ve %0 APR Kredi Kartları
Yüksek faizli kredi kartı borcunuz varsa veya sadece %0 Nisan kredi kartı büyük bir satın alma yapmak için birçok teklif var.
%0'lık bir APR tanıtım teklifine kaydolarak, borcunuzu temelli atabilir ve bakiyelerinizi öderken faizden tasarruf edebilirsiniz.
Ticari Kredi Kartları
sahip olmak küçük işletmeniz için işletme kredi kartı hem defter tutma amaçları hem de cüzdanınız için akıllıca bir harekettir.
Sadece iş harcamalarınız için özel bir karta sahip olarak, mali durumunuzu basitleştirebilir ve bir çırpıda muhteşem ödüller kazanabilirsiniz.
Mevcut en iyi ticari kredi kartlarının yanı sıra sadık kullanıcılarına sundukları muhteşem ödüller hakkında daha fazla bilgi edinin.
Havayolu Kredi Kartları
Sık uçuyorsanız ve paradan tasarruf etmek istiyorsanız, havayolu kredi kartı mükemmel uyum olabilir.
Favori havayolunuza transfer yapmanızı sağlayan esnek ödül kartlarına kaydolarak veya ortak markalı bir havayolu kredi kartı için, ücretsiz uçak bileti koltuk yükseltmeleri için iyi miller kazanabilirsiniz ve daha fazla.
Uçak bileti, herhangi bir seyahat programının en pahalı bileşeni olabileceğinden, bu kategoride kazanılan ödüller genellikle oldukça değerlidir.
Otel Kredi Kartları
Seyahat ve havayolu ödüllerinde kardeşlerine benzer şekilde, en iyi otel kredi kartları bir otel zinciri veya otel ailesi içindeki çeşitli otellerde size ücretsiz geceler kazandırabilecek puanlar verir.
Ayrıca, otel endüstrisinin üst ucundaki otellerde başka avantajlar için de kullanılabilirler.
Puanlar, ikili, üçlü ve bazıları 7x puan sunan birçok kartla oldukça bol olabilir.
Kötü Kredi Kartları
Herkes mükemmel bir kredi puanı ile başlamaz ve birçoğu finansal sorun nedeniyle puanlarının düştüğünü gördü.
alırken zayıf kredi için kredi kartları zor olabilir, ancak kredi kartı düzenleyicisinden biraz al ve ver kabul etmeye istekliysen hala seçenekler var.
2021'de Dikkate Alınacak En İyi Kredi Kartları
Adlandırılacak neredeyse çok fazla en iyi kredi kartı olsa da, her nişin kendi sınıfının en iyisi olan birkaç göze çarpan kartı vardır.
İşte başlıca “kart türleri” arasında dikkate alınması gereken en iyi kartlarımız – seyahat kredi kartları, nakit geri ödemeli kredi kartları, %0 Nisan ve bakiye transfer kartları, ticari kredi kartları, düşük faizli kredi kartları, öğrenci kredi kartları, otel kredi kartları ve havayolu kredisi kartlar.
Chase Sapphire Preferred® Card – En İyi Seyahat Kredi Kartı
Destansı ödül programı, cömert avantajları ve sektördeki en iyi seyahat markalarıyla olan ilişkisi nedeniyle Chase Sapphire Preferred® Card, seyahat ödülleri pazarını kasıp kavurdu.
Hesap açılışından sonraki üç ay içinde karta sadece 4.000 $ harcadıktan sonra 50.000 puan olan mevcut kayıt bonusu, Chase Ultimate Rewards portalı üzerinden seyahatte 625$, nakit geri ödemede 500$ veya yüksek dolar hediyesinde 500$ kazanmak için yeterlidir. kartlar.
Hepsinden iyisi, Chase puanlarını Marriott, IHG Rewards, Güneybatı Havayolları, United Airlines, Hyatt, British Airways ve diğerleri.
Ayrıca seyahat ve yemek için çift puan alırsınız.
Chase Freedom® – En İyi Nakit Geri Ödeme Kredi Kartı
Yıllık ücreti olmayan harika bir nakit geri ödemeli kredi kartı arıyorsanız, Chase Freedom® kartından başkasına bakmayın.
Bu kart, her üç ayda bir değişen kategorilerdeki ilk 1.500$'lık harcamanızda 5 kat puan ve diğer tüm satın alma işlemlerinde 1 kat puan sunar.
Puan toplamaya başladığınızda, bunları nakit para veya hediye kartları için kullanabilir veya doğrudan Amazon.com'da alışveriş yapmak için kullanabilirsiniz.
Puanlarınızın süresi asla dolmaz ve bu kart asla yıllık ücret talep etmez.
Hepsinden iyisi, bu kartı Chase Sapphire Preferred® Card ile eşleştirebilir ve Chase Ultimate Rewards aracılığıyla sunulan tüm seyahat avantajlarına erişmek için puanlarınızı bir araya getirebilirsiniz.
Ayrıca, hesap açılışından sonraki üç ay içinde yapacağınız 500$'lık alışverişlerde kartınızı kullandıktan sonra 150$ kayıt bonusu da alırsınız.
Chase Slate® – En İyi %0 APR ve Bakiye Transfer Kredi Kartı
%0 APR bakiye transfer kartları söz konusu olduğunda, Chase Slate® kart yenilmez.
Bu kartla, tam 15 ay boyunca %0 APR'ye erişiminiz olacak ve ayrıca ilk 60 gün boyunca taşınan bakiyeler için bakiye transferi ücreti ödemeyeceksiniz.
Çoğu bakiye transfer kartı bakiyenizin %3'üne eşit bir ücret aldığından, bu avantaj çok büyük!
%0 başlangıç APR'si hem bakiye transferlerinde hem de satın almalarda iyi olduğundan, bu aynı zamanda zaman içinde ödemek istediğiniz büyük bir satın alma işlemi için kullanmak için mükemmel bir karttır.
Ayrıca, bu kart yıllık ücret ve Nisan ayı cezası olmadan gelir.
Mürekkep® İşletme Tercihli Kredi Kartı – En İyi İşletme Kredi Kartı
Mürekkep® Business Preferred Kredi Kartı, işletme sahipleri için en kazançlı fırsatı sunuyor.
Bu kartla, hesap açılışından sonraki üç ay içinde karta yalnızca 5.000 $ harcadıktan sonra 80.000 Chase Ultimate Rewards puanı kazanacaksınız.
Bu puanlar Chase Sapphire Preferred® Card ile kazandığınız puanlarla aynı olduğundan, aynı şekilde kullanabilirsiniz.
Sadece 80.000 puanlık kayıt bonusu, Chase Ultimate Rewards portalı üzerinden rezerve edilen seyahat için 1.000 $ değerindedir, ancak puanlarınızı hediye kartları veya nakit geri ödeme için de kullanabilirsiniz.
Hepsinden iyisi, bu puanları Hyatt, Marriott, IHG, Ritz Carlton, Southwest Airlines, United Airlines, British Airways ve daha fazlası gibi en iyi seyahat ortaklarına aktarabilirsiniz.
Bu kartın kazanç yapısını ve lehinize nasıl çalışabileceğini düşündüğünüzde, çok fazla puan kazanma potansiyeli açıktır.
Bu kartla, seyahat ve yemek gibi belirli kategorilerde harcadığınız her 1 ABD Doları için 3 kat, diğer tüm satın alımlarda harcadığınız her 1 ABD Doları için 1 puan kazanırsınız.
Bu kartın bonus kategorilerinde çok para harcarsanız, kazanabileceğiniz puanlar bu dünyanın dışında!
Citi® Diamond Preferred® – En İyi Düşük Faizli Kredi Kartı
Citi® Diamond Preferred® kartı aynı zamanda bakiye transferleri için mükemmel bir seçenek olsa da, şu anda piyasadaki en iyi uzun vadeli düşük faiz dönemi.
Bu kartla, ilk 18 ay boyunca bakiye transferlerinde %0 APR alacaksınız.
Piyasada çok sayıda düşük faizli kredi kartı bulunurken, bu kartın 18 aylık tanıtım %0 APR'si onu sınıfının en üstüne taşıdı.
Bir bakiye taşımayı planlıyorsanız, %0 Nisan ile 18 ay olması harika bir fırsat.
Bu kartı almak, özellikle bir bakiye transferi yapmanız gerekiyorsa ve alışverişlerde %0 APR ile 18 ayın keyfini çıkarmak istiyorsanız akıllıcadır.
Ancak, bir bakiye transfer ücretinin geçerli olduğunu unutmayın.
Discover it® Öğrenci Nakit İadesi – En İyi Öğrenci Kredi Kartı
Öğrenciler için Discover it®, üniversite öğrencileri için kredi kartı avantajlarının mükemmel bir kombinasyonunu sunar - zamanla kredi oluşturma yeteneği ve ödül beklentisi.
Bu karta kayıt yaptıran öğrenciler, düşük kredi limiti koruması ile kredilerini oluşturma imkanına sahip olacaklardır.
Ve krediyi sorumlu bir şekilde nasıl idare edeceğinizi öğrenirken, nakit geri ödeme ödülleri kazanabilirsiniz!
Ödüllerinizi nakit para kazanmak için kullanırken sağlam bir kredi geçmişi oluşturabilir ve aylık ekstrenizde ücretsiz bir FICO puanı aldığınızda kredi puanınızın yükselmesini izleyebilirsiniz.
Şu anda bu kart, her üç ayda bir değişen kategorilerde harcanan ilk 1.500 Dolar'da 5 kat puan ve diğer tüm satın alma işlemlerinde 1 kat puan dağıtıyor. En iyi yanı, bu kartın yıllık ücret ödemeden gelmesidir.
şehir®/ Aavantaj® Platin Seçimi® MasterCard® – En İyi Havayolu Kredi Kartı
Hem yurt içi hem de yurt dışı seyahatler için ideal bir havayolu kredi kartı arıyorsanız, Citi®/ Aavantaj® Platin Seçimi® MasterCard® oradaki en iyi teklif.
Bu kartla, hesap açılışının ilk üç ayında sadece 2.000$ harcadıktan sonra 40.000 American Airlines mili kazanacaksınız.
Olayları bir perspektife oturtmak gerekirse, bu iki gidiş-dönüş iç hat uçuşu için fazlasıyla yeterli!
Bu kart ayrıca Amerika uçuşlarında öncelikli uçağa binmenizi ve sizin ve yurt içi seyahat programlarında arkadaşlarınıza ücretsiz bir kontrol edilmiş çanta sağlar.
En iyi yanı, 95 dolarlık yıllık ücretten ilk yıl feragat edilmesi ve bir kuruş ödemeden önce faydaları denemeniz için 12 ay verilmesidir.
Kredi Kartınızdan En İyi Şekilde Yararlanma
Seçtiğiniz kredi kartı türü, onu nasıl kullandığınız konusunda büyük rol oynayacaktır.
Ancak, basit kurallardan oluşan kısa bir listeyi takip edebiliyorsanız, kartınızdan en iyi şekilde yararlanmanız en kolay yoldur.
İster nakit iade, seyahat ödülleri veya %0 bakiye transferi teklifi peşinde olun, kredi kartınızdan en iyi şekilde nasıl yararlanabileceğiniz aşağıda açıklanmıştır:
Kredi kartınızı nakit gibi kullanın.
Kredi kartınızdan en iyi şekilde yararlanmanın anahtarı, onu bir koltuk değneği değil, bir araç olarak kullanmayı öğrenmektir!
Bu hedefe ulaşmak için, kredi kartınıza nakit gibi davranmak isteyeceksiniz - olduğu gibi, bankada nakit paranız olmadıkça kartınızı asla hiçbir şey için kullanmayın.
Kartınıza gerçekten nakit gibi davranmak istiyorsanız, bakiyenizi sık sık ödeme alışkanlığı edineceksiniz.
Bu, ayda birden fazla ve hatta isterseniz haftada bir olabilir.
Masraflarınız bankadaki nakitle eşleştiği ve bu parayı bakiyenizi ödemek için kullandığınız sürece, iyi durumdasınız.
Çevrimiçi hesap yönetimi ile sık sık kontrol edin.
Yolda kalmanıza yardımcı olabilecek bir ipucu, kredi kartınızın çevrimiçi hesap yönetimi araçlarını kullanmayı öğrenmektir.
Çoğu zaman, yalnızca hesabınıza giriş yapmak, bütçenizi aşmadığınızı, ne kadar paranız kaldığını ve ne kadar harcadığınızı anlamanın en hızlı yoludur.
Birkaç günde bir check-in yaparsanız, uzun vadede kartınıza nakit gibi davranmak için en iyi konumda olursunuz.
Hesabınızla her check-in yaptığınızda, bakiyenizi de tamamen kapatabilirsiniz.
Asla faiz ödemeyin!
Bunun üzerinde gerçekten durduğumuzu biliyoruz, ancak bunun iyi bir nedeni var.
Ne olursa olsun kredi kartı ile yaptığınız alışverişlerde faiz ödememelisiniz.
Kredi kartı faizi ödediğinizde kendinize bir iyilik yapmıyorsunuz ve kesinlikle “ödül” kazanmıyorsunuz.
Kartınızı sürekli ödemek, borçtan kurtulmanın ve faiz ödemekten kaçınmanın en iyi yoludur.
Veba gibi kredi kartı faizinden kaçının ve mali durumunuz çok daha iyi olacaktır.
Bonus kategorilerini en üst düzeye çıkarın.
En iyi kartlardan bazıları, belirli kategorilerdeki alışverişlerde 5 kata kadar puan sunar, ancak hatırlamıyorsanız, bunun size hiçbir faydası olmaz.
Bu bonus kategorilerini en üst düzeye çıkarmak için, fırsatınız olduğunda kartınızı ekstra puanlar için kullanmanın yolunun dışına çıkmak isteyeceksiniz.
Kartlarınızın ve içerdikleri bonus kategorilerinin bir listesini tutun ve düzenli kalın.
Ayrıca, büyük bir satın alma işlemi yapmadan önce tüm kartlarınıza ve avantajlarına baktığınızdan emin olun. Çizgide çok fazla nokta olduğu için her seferinde doğru kartı seçmek isteyeceksiniz.
Daha fazla puan kazanmak için daha fazla harcamayın.
Puan kazanmak harika, ancak planladığınızdan daha fazlasını harcamak oldukça topal.
Kredi kartı ödüllerini daha fazla harcamak için bir bahane olarak kullanmayın ve ödül hedeflerinizin uzun vadeli finansal hedeflerinizi gölgede bırakmasına izin vermeyin.
Kredi kartlarını kullanmanın en iyi yolu, onları aylık bir bütçeyle birlikte kullanmaktır.
Her bütçe kategorisine belirli bir miktar para ayırın ve bu harcama planlarını gerçekleştirmek için kredi kartınızı kullanın - ancak bir kuruş daha fazla harcamayın.
Unutmayın, ihtiyacınız olmayan şeyleri satın alıyorsanız veya planladığınızdan daha fazla harcıyorsanız, gerçekten fayda sağlamıyorsunuz.
Kartınızın özel avantajları hakkında bilgi edinin.
Kredi kartı ödülleri, birçok kartın sunduğu bariz avantaj olsa da, bazı özel avantajlar, birçok kişinin düşündüğünden çok daha değerlidir.
Bu kategoriye giren avantajlar arasında birincil araç kiralama sigortası, seyahat iptal/kesinti sigortası, satın almalarda uzatılmış garantiler, fiyat koruması ve sıfır dolandırıcılık sorumluluğu.
Kartınızdan en iyi şekilde yararlanmak için, tam olarak ne sunduğunu ve nasıl kullanılacağını bilmeniz gerekir.
Bunu yapmanın en iyi yolu, kartınızın tüm hüküm ve koşullarını okumak, hatta kullanabileceğiniz özel programları fark etmeye ve hatırlamaya özellikle dikkat etmektir.
Ve eğer unutmaktan korkuyorsan, yaz!
Kredi Kartı SSS'leri
Yeni bir kredi kartı açmak kredime zarar verir mi?
FICO puanlama yönteminin nasıl çalıştığını düşündüğünüzde, kredi puanınızın yüzde 10'unun “yeni kredi” tarafından belirlendiğini göreceksiniz.
Her yeni hesap açtığınızda veya kredi raporunuzla ilgili zorlu bir sorgu aldığınızda, kredi puanınız küçük bir düşüş yaşayabilir.
Ancak, yeni kredi nedeniyle kredi puanınızdaki herhangi bir hareket genellikle geçicidir.
Kredi puanınızı etkileyen en önemli faktörler ödeme geçmişiniz (yüzde 35) ve kullanımınız olarak da bilinen borcunuz olan para miktarıdır (yüzde 30).
Faturalarınızı zamanında öder ve kullanımınızı düşük veya sıfırda tutarsanız, yeni bir kredi kartı hesabı açsanız da açmasanız da kredinizin iyi durumda kalması gerekir.
Eski bir kredi kartını kapattığınızda ne olur?
Yeni bir kredi kartı açmanın kredi puanınızı geçici olarak düşürmesi gibi, eski bir kredi kartını kapatmak da aynı şeyi yapabilir.
Bunun nedeni, kredi geçmişiniz, kredi puanınızı belirleyen başka bir faktördür.
Eski hesapları kapattığınızda, kredi geçmişinizi etkili bir şekilde kısaltırsınız, bu da puanınızın kısa sürede birkaç puan düşmesine neden olabilir.
Kredi geçmişinizi mümkün olduğunca uzatmak istiyorsanız, en eski, ücretsiz kredi limitlerinizi mümkün olduğunca uzun süre açık tutun.
Önemli olan kredi geçmişinizin ortalama uzunluğudur ve bu eski hesapları açık tutmak yardımcı olabilir.
Her iki eş de aynı ödül kartını alabilir mi?
Kaydolma bonuslarıyla kazandığınız ödül sayısını ikiye katlamak istiyorsanız, yapabileceğiniz en iyi şey eşinizi dahil etmektir.
Hem siz hem de eşiniz (veya eşiniz) aynı ödül kredi kartlarına kaydolabilir ve bir kayıt bonusu kazanabilirsiniz.
Bu büyük bir avantajdır, çünkü esasen ödüllerin iki katını kazanabileceğiniz anlamına gelir.
İşlemi kolaylaştıracaksa, birbirinizin hesaplarına da yetkili kullanıcı olarak birbirinizi ekleyebilirsiniz.
Bu genellikle minimum harcama gereksinimini karşılamanın en iyi yoludur; Her iki eş de kartlarını faturalar ve düzenli harcamalar için kullandığında, çoğu minimum harcama gereksinimi eşiğini karşılamak çok daha kolaydır.
Kredi kartı ödülleri için vergi ödemek zorunda mıyım?
600$'dan fazla olan banka kayıt bonusları için vergi ödemek zorunda olsanız da, kredi kartı ödülleri şu anda bir indirim olarak kabul edilir ve şu ana kadar vergiye tabi değildir.
Dağıtılmalarının ve dağıtılmalarının karmaşık yolu nedeniyle, eyalet veya federal hükümetler tarafından kazandığınız ödülleri takip etmek veya vergilendirmek için herhangi bir çaba da olmamıştır.
Şu an için, vergi dairesine herhangi bir evrak doldurmadan ödüllerinizi en üst düzeye çıkarabilirsiniz.
Yapabiliyorken tadını çıkardığınızdan emin olun, ancak bunun her an değişebileceğini unutmayın.
Ödül kredi kartı almak için ne tür bir kredi puanına ihtiyacım var?
En iyi ödül kredi kartları, yalnızca iyi veya mükemmel krediye sahip olanlar tarafından kullanılabilir.
Bu nedenle, en iyi kredi tekliflerine hak kazanmak için genellikle 720 veya daha fazla puana ihtiyacınız olacaktır.
Kredi puanınız söz konusu olduğunda nerede olduğunuzdan emin değilseniz, Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB) kredi raporunuzun bir kopyasını her yıl ücretsiz olarak nasıl alacağınızı gösteren bir kaynak sunar.
Aşağıdaki yorumcuların görüşleri, banka reklamcısı veya bu web sitesi tarafından onaylanmamakta veya görevlendirilmemektedir.