เขาเป็น ที่ควร ที่จะเป็นเรื่องราวความสำเร็จของฉัน
ฉันได้พูดคุยกับคนหนุ่มสาวจำนวนมากเกี่ยวกับการลงทุน แต่บทเรียนไม่เคย "คลิก" สำหรับพวกเขาส่วนใหญ่
ฉันไม่แน่ใจว่าทำไมคราวนี้มันถึงแตกต่างออกไป แต่มันเป็นอย่างนั้น
เมื่อกว่า 12 ปีที่แล้ว และฉันเพิ่งคุยกับรุ่นพี่ในโรงเรียนมัธยมปลายในท้องถิ่นที่กำลังเตรียมตัวจะสำเร็จการศึกษา ฉันได้พูดคุยเกี่ยวกับการลงทุน กองทุนรวม ดอกเบี้ยทบต้น และ Roth IRA
นี่ไม่ใช่ครั้งแรกที่ฉันพูดที่โรงเรียนมัธยมในท้องถิ่นของเรา โชคไม่ดีที่ฉันรู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้น
ฉันคาดว่าจะเห็นการจ้องมองที่ว่างเปล่า เด็ก ๆ กระซิบกับเพื่อนของพวกเขา และไม่แยแสทั้งหมด
แต่สำหรับเด็กน้อยคนนี้ มันต่างออกไป เขากำลังให้ความสนใจ เขาเป็น ฟังจริง.
เมื่อผมพูดจบ ชายหนุ่มที่ฉลาดคนนี้ก็เข้ามาหาผมและขอนามบัตรของผม เขาบอกว่าเขาตื่นเต้นกับแนวคิดเรื่องการลงทุนและต้องการเริ่มวางเงิน 50 ดอลลาร์ต่อเดือน ไม่มีทางที่ฉันจะแกล้งเขาและทำให้เขาลงทุน ดังนั้นฉันจึงให้นามบัตรของฉันกับเขาและติดมันให้เขาเพื่อติดต่อฉัน
ต่ำและดูเถิดเขาทำ และแตกต่างจากเด็กคนอื่นๆ ในวัยเดียวกัน เขาทำงานพาร์ทไทม์ที่ผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือในท้องถิ่นแห่งหนึ่ง และสามารถลงทุน 50 ดอลลาร์ต่อเดือนได้จริง เมื่อฉันคำนวณหาเขาและแสดงให้เขาเห็นว่า $50 ต่อเดือนสามารถเติบโตได้ถึง 30 และ 40 ปีข้างหน้า เราทั้งคู่ต่างตื่นเต้นกับอนาคตของเขา
กรอไปข้างหน้าหกถึงเก้าเดือนและน่าตื่นเต้นยิ่งขึ้นไปอีก ทำไม? เพราะเขาเริ่มเพิ่มจำนวนเงินสดที่เขาลงทุนทุกเดือน เริ่มต้นเขาเพิ่มขึ้นเป็น การลงทุน 100 เหรียญ ต่อเดือน. หลังจากนั้นเขาเพิ่มเป็น 150 ดอลลาร์ จากนั้นจึงเพิ่มเป็น 200 ดอลลาร์ เมื่อถึงจุดนั้น สิ่งต่าง ๆ ก็เกิดขึ้นพร้อมกัน
อย่างแรกเลย เขาเด้งไปมาด้วยงานที่แตกต่างกันสองสามงานหลังเลิกเรียนและพยายามตัดสินใจเรื่องอาชีพ ที่แย่ไปกว่านั้น เขากลัว แม้ว่าเราจะพูดคุยกันอย่างละเอียดว่าเขาไม่ต้องการเงินจำนวนนี้ในตอนนี้ แต่เขาก็ยังรู้สึกวิตกเมื่อตลาดเริ่มตกต่ำ
ดังนั้น แทนที่จะติดอยู่กับประจำเดือนของเขา ผลงานของเขา Roth IRA, นักเรียนรางวัลของฉันลาออก เขาไปไก่งวงเย็น แม้ว่าฉันจะผลักดันแนวคิดว่าเขาสามารถทำอะไรได้บ้างในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมา แต่เขาไม่มีไฟในสายตาเหมือนที่เขาทำเมื่อเราพบกันครั้งแรก
เด็กอายุ 18 คนนั้นตอนนี้เป็นชายอายุ 30 ปีแล้ว และเมื่อคุณดูว่าเขาควรจะอยู่ที่ไหนใน Roth IRA ของเขา คุณสามารถบอกได้ว่าเขาไม่ได้สนิทกันด้วยซ้ำ ที่แย่ไปกว่านั้น เขาได้แจกจ่ายบางส่วนในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ครั้งล่าสุดที่ฉันตรวจสอบ เขามีไม่ถึง 3,000 เหรียญ ซึ่งห่างไกลจากที่ที่เขาควรจะอยู่
ฉันไม่แน่ใจว่าอะไรทำให้ฉันนึกถึงเด็กหนุ่มคนนี้อีกครั้ง แต่ฉันก็อยากรู้ว่าเขาจะอยู่ที่ไหนถ้าเขายังคิดอย่างนั้น
เมื่อใช้ฐานข้อมูลกองทุนรวมของเรา ฉันสามารถย้อนกลับและป้อนข้อมูลว่าจะเป็นอย่างไรหากเขาลงทุน 50 ดอลลาร์ต่อเดือนจนถึงตอนนี้
นี่คือตัวอย่างบางส่วน ก่อนที่เราจะดูตัวอย่างเหล่านี้ นี่คือภาพรวมของกองทุนรวมที่เขาเริ่มด้วย กองทุนรวมนี้ในขณะนั้นอยู่ในอันดับต้น ๆ ในหมวดนี้ อย่างที่คุณเห็นตอนนี้ มันทำได้ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมานี้
ตัวเลข
ในตัวอย่างแรกนี้ เรากำลังสมมติว่านักลงทุนรุ่นเยาว์รายนี้ได้รับเงิน 50 ดอลลาร์ต่อเดือนและดำเนินการต่อไปจนถึงวันเกิดครบรอบ 30 ปีของเขา ด้วยการลงทุนเพียง $50 ต่อเดือนเมื่ออายุ 30 เขาจะสะสมได้ $12,325 ไม่เลวสำหรับราคาที่เทียบเท่ากับสมาชิกยิมทุกเดือน
ในตัวอย่างต่อไป ฉันพยายามเลียนแบบสิ่งที่อาจดูเหมือนถ้าเขาเดินต่อไปตามเส้นทางที่เขาอยู่ ถ้าคุณจำได้ เขาเริ่มต้นที่ $50 ต่อเดือน แต่สามารถเพิ่มขึ้นได้ในช่วงสองสามปีแรก
ในตัวอย่างนี้ ฉันคิดว่าเขาเริ่มต้นที่ $50 ต่อเดือน แล้วเพิ่มขึ้น $50 ต่อเดือนในแต่ละปี ดังนั้น ตอนที่เขาอายุสามสิบขวบ เขาได้รับเงิน 7,150 ดอลลาร์ต่อปี
หมายเหตุ: ฉันรู้ว่าฉันพูดถึงครั้งสุดท้ายว่านี่เป็น Roth IRA และฉันรู้ว่ามันเกิน Roth IRA จำกัดแต่แค่ร่วมงานกับฉันในเรื่องนี้
ในตัวอย่างนี้ การลงทุนของเขาจะเพิ่มขึ้นเป็น 73,181 ดอลลาร์ ซึ่งมากกว่าที่เขามีอยู่ในปัจจุบันถึง 24 เท่า ถ้าเขาคงอยู่ในหลักสูตรนี้
ในตัวอย่างแรก หากเขาทำเงิน 50 ดอลลาร์ต่อเดือนต่อไปจนอายุ 30 ปี และจนถึงอายุ 60 ปี มูลค่าสุดท้ายของเขาจะเท่ากับ 159,350.47 ดอลลาร์ ไม่เลว.
ถึงกระนั้น ฉันก็ยังมีปัญหาอยู่บ้างในการพยายามแสดงให้เห็นว่าจะเกิดอะไรขึ้นถ้าเขาเพิ่มเงิน 50 ดอลลาร์ต่อเดือนทุกปีในช่วง 30 ปีข้างหน้า
เพื่อความเรียบง่าย สำหรับการคำนวณครั้งต่อไป เราจะขยายการคำนวณที่สองของเขา เพิ่มขึ้น $50 ต่อเดือนทุกปีจนถึงอายุ 30 จากนั้นให้แบน $50 ต่อเดือนสำหรับ 30. ถัดไป ปี.
แม้แต่ในจำนวนเงินนั้น และด้วยผลตอบแทนจากเงินของเขา 7% ยอดคงเหลือสุดท้ายของเขาเมื่ออายุ 60 ปีจะเป็น 647,365.90 ดอลลาร์
ว้าว.
$647,365.90.
คุณเชื่อได้ไหม
มีบทเรียนมากมายให้เรียนรู้ที่นี่ มาดำดิ่งกัน
5 บทเรียนจากความผิดพลาดในการลงทุน 647,365.90 ดอลลาร์
ก่อนอื่น ฉันไม่ได้พยายามทำให้เพื่อนของฉันอับอายที่นี่ เช่นเดียวกับนักลงทุนหลายๆ คน เขาเริ่มต้นด้วยแนวคิดที่ถูกต้อง แล้ว ชีวิตเกิดขึ้นเหมือนกับที่ทำกับพวกเราที่เหลือ แม้ว่าเขาจะทำผิดพลาดไปบ้าง แต่เขาก็น่าจะแค่กลิ้งกับหมัดเหมือนที่คนอื่นทำ
ข้อดีอีกอย่างสำหรับอดีตนักเรียนของฉันก็คือ เขายังอายุเพียงสามสิบปี แม้ว่าเขาจะพลาดการเติบโตอย่างจริงจังมาจนถึงตอนนี้ แต่เขายังมีเวลา – เวลาเริ่มต้นใหม่ มีเวลาจุดประกายความหลงใหลในการลงทุนอีกครั้ง และมีเวลาที่จะเปลี่ยนแปลงสิ่งต่างๆ
แต่คุณสามารถเรียนรู้อะไรจากสิ่งนี้ได้บ้าง เชื่อฉันเถอะ มีบทเรียนมากมายที่นี่ที่ทุกคนสามารถสมัครได้ มาเริ่มกันที่จุดเริ่มต้น
บทเรียน #1: ดอกเบี้ยทบต้นคือเวทมนตร์
มีเหตุผลที่ดอกเบี้ยทบต้นเรียกว่า "สิ่งมหัศจรรย์ที่แปดของโลก" ด้วยเวลาที่เพียงพอและด้วยการทบต้น แม้แต่เงินจำนวนเล็กน้อยก็สามารถช่วยให้คุณเติบโตอย่างมั่งคั่งอย่างเหลือเชื่อได้! เพื่อให้ได้ทบต้นในด้านของคุณ คุณต้องเริ่มลงทุนตั้งแต่เนิ่นๆ - เร็วจริง.
ตัวอย่างที่ฉันแบ่งปันในเรื่องนี้แสดงให้เห็นถึงความมหัศจรรย์ของดอกเบี้ยทบต้นได้อย่างลงตัว ด้วยการทบต้น เงินจะเติบโตด้วยตัวเองและทบต้นอย่างต่อเนื่องโดยปราศจากความช่วยเหลือจากคุณ และเมื่อคุณลงทุนต่อไปทุกเดือน มูลค่าการลงทุนของคุณสามารถเติบโตและขยายตัวในแบบที่คุณไม่เชื่อ
จดจำ, ตัวเลขไม่โกหก
ถ้าคุณต้องการดูว่าดอกเบี้ยทบต้นทำงานอย่างไรในความโปรดปรานของคุณ ลองใช้เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้นด้วยตัวคุณเอง สิ่งที่คุณพบอาจทำให้คุณประหลาดใจ
บทเรียน #2: คุณต้องลงทุนระยะยาว!
นี่เป็นบทเรียนสำคัญอีกบทเรียนหนึ่งที่คุณจะได้รับจากเรื่องนี้: หากคุณต้องการมั่งคั่งขึ้น คุณต้องลงทุนในระยะยาว นักเรียนรางวัลของฉันยอมให้ตัวเอง "กลัว" กับตลาดหุ้นที่ผันผวน ที่แย่ไปกว่านั้น เขานำการแจกแจงจาก Roth IRA ของเขาไปตลอดทาง
ไม่ว่าอะไรจะเกิดขึ้น คุณไม่สามารถปล่อยให้ตลาดทำให้คุณผิดหวังได้ เพื่อเพิ่มความมั่งคั่งและมูลค่าสุทธิของคุณ คุณต้องลงทุนต่อไปทุกเดือนไม่ว่าอะไรจะเกิดขึ้น แม้ว่าตลาดจะตกต่ำ หรือหากคุณไม่รู้สึกเช่นนั้น หรือเมื่อคุณกลัว หากคุณปล่อยให้ความกลัวและชีวิตเข้ามาขวางทาง คุณจะพลาดการเติบโตหลายปีที่อาจช่วยให้คุณร่ำรวยได้
บทเรียน #3: แม้แต่ตัวเลือกการลงทุนที่ต่ำกว่ามาตรฐานก็สามารถช่วยให้คุณรวยขึ้นได้เมื่อเวลาอยู่เคียงข้างคุณ
สิ่งหนึ่งที่น่าทึ่งจริงๆ เกี่ยวกับเรื่องราวที่ฉันแชร์ข้างต้นคือกองทุนรวมของอดีตนักเรียนของฉันไม่ได้ยอดเยี่ยมขนาดนั้นด้วยซ้ำ อย่างที่ฉันได้กล่าวไปแล้ว ประสิทธิภาพของมันก็แค่พอดูได้
นี่เป็นเพียงการแสดงให้เห็นว่าการใช้แนวทางระยะยาวสามารถช่วยให้คุณเติบโตอย่างมั่งคั่งได้อย่างไร ไม่ว่าคุณจะเลือกทางเลือกที่เหมาะสมที่สุดหรือไม่ ทุกเวลา, ลงทุนในบางสิ่ง จะทำให้คุณดีกว่าถ้าคุณไม่ได้ลงทุนอะไรเลย
เนื่องจากคนจำนวนมากกลัวการลงทุนและตัดสินใจผิดพลาด บทเรียนนี้จึงสำคัญ จำไว้ว่า เมื่อคุณลงทุนระยะยาว ความผิดพลาดที่เลวร้ายที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือการนั่งข้างสนาม
บทที่ #4: การลงทุนใน Roth IRA หมายถึงเงินปลอดภาษีในภายหลัง
จำไว้ว่านักเรียนของฉันลงทุนเงินจำนวนมากใน บัญชี Roth IRA ตอนแรก? เนื่องจากการลงทุนใน Roth IRA นั้นหลังหักภาษีเงินของคุณจึงปลอดภาษี ยิ่งไปกว่านั้น คุณไม่ต้องจ่ายภาษีรายได้จากการแจกจ่ายจาก Roth IRA เมื่อคุณถึงวัยเกษียณ มันจะดีกว่านี้หรือไม่?
ถ้าเพื่อนของฉันยังคงทุ่มเงินเข้า Roth IRA ของเขาต่อไป เขาจะมีเงินปลอดภาษีมากมายมหาศาลเพื่อนำมาใช้ในวัยเกษียณ คุณลองนึกภาพว่ามันจะรู้สึกอิสระแค่ไหน? คุณนึกภาพออกไหมว่าความรู้สึกปลอดภัยที่จะนำมา
หากคุณคิดว่า “ตัวตนในอนาคต” ของคุณอาจต้องการเงินสดปลอดภาษี ถึงเวลาเริ่มต้นแล้ว ตราบใดที่คุณมีคุณสมบัติ คุณสามารถเปิด Roth IRA และเริ่มลงทุนได้ทันที
บทเรียน #5: ทำให้การเงินของคุณเป็นแบบอัตโนมัติ แล้วปล่อยให้อยู่คนเดียว
บทเรียนสุดท้ายเป็นบทเรียนที่ยิ่งใหญ่อีกอย่างหนึ่ง พิจารณาสถานการณ์เดียวกันข้างต้น แต่ลองนึกภาพว่านักเรียนของฉันมีระบบอัตโนมัติทุกอย่าง แทนที่จะลงทุนด้วยตนเองในแต่ละเดือน สมมติว่าเขาตั้งค่าการฝากอัตโนมัติในบัญชีการลงทุนของเขา และเนื่องจากการลงทุนของเขาเป็นไปโดยอัตโนมัติ ให้แกล้งทำเป็นว่าเขาลืมเรื่องเหล่านี้และปล่อยทิ้งไว้ตามลำพัง
เห็นได้ชัดว่านักเรียนของฉันจะดีกว่านี้มากถ้าเป็นกรณีนี้ ถ้าเขาใช้ระบบการเงินอัตโนมัติและปล่อยทิ้งไว้ตามลำพัง เขาคงจะดีกว่านี้มาก
หากคุณกังวลว่าจะเครียดเรื่องตลาดหรือออกนอกเส้นทางไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม การเงินอัตโนมัติช่วยคุณได้ เมื่อคุณเลือกการลงทุนระยะยาวและตั้งค่าการฝากอัตโนมัติแล้ว คุณสามารถดำเนินชีวิตต่อไปและปล่อยให้การลงทุนและดอกเบี้ยทบต้นจัดการส่วนที่เหลือ
ความคิดสุดท้าย
เป็นเรื่องปกติที่จะได้ยินเกี่ยวกับการลงทุนที่ผิดพลาด ในข่าวภาคค่ำหรือในหมู่เพื่อนฝูง คุณอาจได้ยินเรื่องราวของผู้ที่สูญเสียเงินสดจำนวนมากในอสังหาริมทรัพย์หรือข้อตกลงทางธุรกิจ หรือโดยการเดิมพันในหุ้นตัวเดียว
เรื่องราวเหล่านี้ควรค่าแก่การได้ยินอย่างแน่นอน แต่ก็ไม่ได้ไปไกลพอ ในความเป็นจริง ความผิดพลาดในการลงทุนที่ใหญ่ที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือไม่ลงทุนเลย
ไม่ว่าคุณจะทำอะไรก็ตาม คุณต้องยึดติดกับมันในระยะยาวและหลีกหนีจากวิถีของคุณเอง และถ้าคุณต้องการการเตือนความจำ สิ่งที่คุณต้องทำคือเรียกใช้ตัวเลข ดังที่แสดงไว้ข้างต้น ตัวเลขไม่ได้โกหก
โพสต์นี้เดิมปรากฏบน Forbes.