NSทุกคนที่กำลังประหยัดเงินเพื่อการศึกษาระดับวิทยาลัยของเด็ก ๆ คุ้นเคยกับ 529 แผนการออมทรัพย์ แต่ถ้าคุณต้องการส่งลูกน้องไปโรงเรียนเอกชนล่ะ? แผน 529 ครอบคลุมเฉพาะค่าใช้จ่ายสำหรับการศึกษาระดับอุดมศึกษาเท่านั้น ในบทความนี้ ผมจะบอกคุณเกี่ยวกับรถภาษีที่ไม่ค่อยมีคนรู้จัก ซึ่งคุณสามารถใช้เพื่ออะไรก็ได้ ระดับการศึกษา—ตั้งแต่อนุบาลจนถึงบัณฑิตวิทยาลัย—เรียกว่า Coverdell Education Saving บัญชี.
ใครบ้างที่สามารถมีบัญชีออมทรัพย์การศึกษาของ Coverdell?
เมื่อคุณเปิด Coverdell บัญชีจะต้องเป็นบัญชีสำหรับผู้รับผลประโยชน์ที่กำหนดซึ่งมีอายุต่ำกว่า 18 ปี หลังจากนักเรียนอายุ 18NS วันเกิดไม่สามารถบริจาคได้อีกเว้นแต่บัญชีนั้นเป็นของผู้รับผลประโยชน์ที่มีความต้องการพิเศษ โดยทั่วไปจะต้องใช้เงินเมื่อถึงเวลาที่นักเรียนอายุ 30 ปีเพื่อหลีกเลี่ยงภาษีและบทลงโทษ
คุณสามารถชำระค่าใช้จ่ายใดบ้างโดยใช้บัญชีออมทรัพย์การศึกษาของ Coverdell
ด้วย Coverdell เงินสมทบและรายได้ของคุณเติบโตปลอดภาษีเสมอตราบใดที่การแจกจ่ายใช้เพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์ในโรงเรียนที่มีสิทธิ์ เงินทุนของ Coverdell สามารถใช้ชำระค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องทั้งหมด หนังสือ อุปกรณ์และวัสดุสิ้นเปลืองสำหรับการเข้าเรียนในสถาบันที่มีสิทธิ์ นั่นอาจเป็นโรงเรียนมัธยมศึกษาใด ๆ เช่นมหาวิทยาลัยหรือวิทยาลัยที่มีสิทธิ์เข้าร่วมในการช่วยเหลือนักเรียนของรัฐบาลกลาง กองทุน Coverdell สามารถใช้สำหรับห้องพักและค่าอาหารที่เหมาะสมสำหรับผู้ที่ได้รับการพิจารณาว่าเป็นนักศึกษาครึ่งเวลาอย่างน้อย
วิธีการใช้บัญชีออมทรัพย์การศึกษาของ Coverdell สำหรับนักศึกษารุ่นเยาว์
คุณลักษณะเฉพาะของ Coverdell คือสามารถใช้จ่ายค่าใช้จ่ายของนักเรียนที่อายุน้อยกว่าได้ ซึ่งรวมถึงเด็กในชั้นอนุบาลถึงเกรด 12 ที่เข้าเรียนในโรงเรียนของรัฐ เอกชน หรือโรงเรียนศาสนาที่มีสิทธิ์ มีค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับนักเรียนที่อายุน้อยกว่าสำหรับผู้ที่ได้รับการศึกษาระดับมัธยมศึกษาตอนปลาย ซึ่งรวมถึงค่าเล่าเรียน ค่าธรรมเนียม หนังสือ อุปกรณ์คอมพิวเตอร์ อินเทอร์เน็ต กวดวิชา เครื่องแบบ ค่าเดินทาง ค่าห้องและค่าอาหาร โรงเรียนใดๆ ที่คุณสนใจสามารถบอกคุณได้ว่าพวกเขามีสิทธิ์รับเงินจาก Coverdell หรือไม่
คุณสามารถบริจาคให้กับบัญชีออมทรัพย์การศึกษาของ Coverdell ได้มากแค่ไหน?
คุณสามารถบริจาคเข้าบัญชีออมทรัพย์ของ Coverdell ได้ก็ต่อเมื่อรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณน้อยกว่า 110,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่า 220,000 ดอลลาร์หากคุณยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกัน บริษัทและทรัสต์ยังได้รับอนุญาตให้บริจาคเงินให้กับ Coverdells ไม่ว่าพวกเขาจะมีรายได้เท่าไรก็ตาม
นี่คือเคล็ดลับหากคุณมีรายได้มากเกินไปในการบริจาคให้กับ Coverdell: เพียงแค่มอบเงินให้กับนักเรียนคนนั้น และช่วยพวกเขาเปิดบัญชีด้วยตนเอง นี่ถือว่าคุณไม่มี Bill Gates คนต่อไปในมือของคุณแล้วมีรายได้เกินขีด จำกัด ที่อนุญาตก่อน 18. ของเขาNS วันเกิด!
มีการจำกัดการบริจาครายปี $2,000 ต่อนักเรียนหนึ่งคน ขีดจำกัดนี้มีผลแม้ว่าจะมีการเปิดบัญชี Coverdell มากกว่าหนึ่งบัญชีหรือมีผู้บริจาคมากกว่าหนึ่งคนสำหรับผู้รับผลประโยชน์คนเดียวกัน พิจารณาสถานการณ์นี้: หลังจากมีลูกที่โชคดี พ่อแม่ของเธอตัดสินใจสร้าง Coverdell ให้กับเธอ และปู่ย่าตายายของเธอก็ตัดสินใจสร้างเช่นกัน ทำได้ตราบใดที่เงินสมทบทั้งหมดสำหรับบุตรหลานในบัญชี Coverdell ทั้งหมดของเธอไม่เกิน 2,000 เหรียญต่อปี
ถ้าพ่อแม่จะบริจาคเงิน $500 และปู่ย่าตายาย $1500 ร่วมกันพวกเขาได้ใช้วงเงินสูงสุดต่อปีที่อนุญาตสำหรับเด็กแล้ว
จะเปิดบัญชีออมทรัพย์การศึกษาของ Coverdell ได้อย่างไร
สามารถเปิด Coverdells กับโบรกเกอร์แบบดั้งเดิมหรือออนไลน์ได้ เช่นเดียวกับธนาคารและบริษัทกองทุนรวมหลายแห่ง กำหนดเส้นตายสำหรับการบริจาคของ Coverdell เป็นวันที่ครบกำหนดในการยื่นแบบแสดงรายการภาษีของคุณในปีที่แล้ว ดังนั้น หากคุณต้องการบริจาคให้กับ Coverdell สำหรับปีภาษี 2011 คุณมีเวลาดำเนินการจนถึงวันที่ 15 เมษายน 2555
Coverdells นั้นยอดเยี่ยมหากคุณกำลังประหยัดเงินเพื่อการศึกษาระดับประถมศึกษาหรือมัธยมศึกษาตอนปลายของเด็กเล็ก แต่เมื่อคุณออมเพียงค่าเรียน ให้พิจารณาข้อดีของแผน 529 เพราะมี ไม่มีการจำกัดเงินสมทบรายปีและให้ความยืดหยุ่นมากกว่า Coverdells เมื่อประหยัดเงินให้สูงขึ้น การศึกษา.
วิธีจัดการกับเงินสมทบที่มากเกินไปในบัญชีออมทรัพย์การศึกษาของ Coverdell
จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่สามารถใช้เงิน Coverdell ทั้งหมดสำหรับค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติตามเงื่อนไขของผู้รับผลประโยชน์ได้? บางทีนักศึกษาอาจจบการศึกษาด้วยค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาทั้งหมดของเธอแล้ว แต่ยังมีเงินเหลืออยู่ในบัญชี $1,000 หากเงินที่เหลือถูกถอนออกไป โดยทั่วไปจะถือเป็นการแจกจ่ายที่ต้องเสียภาษี และต้องเสียค่าปรับภาษีเพิ่มอีก 10%
นี่คือเคล็ดลับในการจัดการกับกองทุน Coverdell ส่วนเกิน: แทนที่จะปิดบัญชีและรับการแจกจ่ายที่ต้องเสียภาษี ให้เปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์ที่กำหนดเป็นสมาชิกของครอบครัวของนักเรียนที่มีแนวโน้มจะเป็นนักเรียน ซึ่งอาจรวมถึงพี่น้อง ลูกพี่ลูกน้อง และลูกพี่ลูกน้องของนักเรียน เป็นต้น ดู สิ่งพิมพ์ IRS 970 สำหรับรายละเอียดทั้งหมดเกี่ยวกับบัญชีของ Coverdell และรายชื่อสมาชิกในครอบครัวที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับการเปลี่ยนแปลงผู้รับผลประโยชน์
สำหรับเคล็ดลับเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการวางแผนและจ่ายค่าเล่าเรียนที่สูงขึ้น โปรดอย่าลืมหยิบหนังสือที่ได้รับรางวัลของฉันมาด้วย Money Girl ก้าวสู่ความร่ำรวย คุณสามารถดาวน์โหลด 2 ตอนฟรีได้ที่ SmartMovesToGrowRich.com