Bloom Review 2021: ผู้จัดการการลงทุนสำหรับแผนการเกษียณอายุของคุณ

Bloom คือ NS go-to robo advisor สำหรับการจัดการการลงทุนที่ครอบคลุมของแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างของคุณ — ส่วนใหญ่เป็นเพราะบริการนี้เป็นเพียงบริการเดียวในพื้นที่ Bloom อาจช่วยคุณจัดการแผนทั้งหมดของคุณ รวมถึงบัญชี IRA  และไม่จำเป็นต้องย้ายบัญชีไปยังแพลตฟอร์มที่ไม่ซ้ำใคร หรือแม้กระทั่งได้รับความยินยอมจากนายจ้างของคุณ Bloom อาจเป็นทางเลือกที่ดีหากคุณกำลังมองหาผู้เชี่ยวชาญด้านแผนการเกษียณอายุ

Blooom เป็นที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่ทำงานเฉพาะกับแผนการเกษียณอายุ เช่น แผนนายจ้างและ IRA สามารถช่วยสร้างและจัดการพอร์ตการลงทุนของคุณได้ และยังช่วยระบุและอาจลดค่าธรรมเนียมการลงทุนที่ซ่อนอยู่ในแผนของคุณ นี่เป็นปัญหาสำคัญในแผนสนับสนุนโดยนายจ้าง ซึ่งอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมการลงทุนที่สูงกว่าค่าเฉลี่ย หากสามารถลดค่าธรรมเนียมได้ Bloom สามารถปรับปรุงประสิทธิภาพในระยะยาวของสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของคุณได้

บลูมคืออะไร?

เปิดตัวในปี 2013 และตั้งอยู่ในเมืองลีวูด รัฐแคนซัส บลูมเป็นเพียงแห่งเดียว บริการที่ปรึกษาหุ่นยนต์ จัดตั้งขึ้นโดยเฉพาะเพื่อจัดการแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง คุณสามารถใช้บริการนี้ร่วมกับแผนนายจ้างปัจจุบันของคุณโดยไม่ต้องย้ายบัญชีไปยังผู้ดูแลผลประโยชน์รายอื่น เนื่องจาก Bloom จัดการบัญชีของคุณเท่านั้นและไม่ได้ควบคุมบัญชี คุณไม่จำเป็นต้องได้รับการอนุมัติจากนายจ้างเพื่อใช้บริการ

นี่เป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญหากคุณเป็นหนึ่งในหลายล้านคนที่มีอาการ แผนสนับสนุนโดยนายจ้างและไม่สะดวกกับการจัดการการลงทุนด้วยตนเองของคุณ บัญชีการลงทุน

และในขณะที่ Bloom ไม่ได้จัดการการลงทุนสำหรับบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษี ขยายบริการสู่ Fidelity บัญชีไออาร์เอ. ด้วยวิธีนี้ Bloom เชี่ยวชาญในการจัดการแผนการเกษียณอายุ Fidelity (พวกเขายังให้คำแนะนำ DIY สำหรับทั้งบัญชี Vanguard และ Schwab IRA)

เช่นเดียวกับที่ปรึกษา robo อื่น ๆ Blooom สร้างการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอของคุณ รักษาการจัดสรรเหล่านั้น และนำเงินปันผลไปลงทุนใหม่ แต่ความเชี่ยวชาญที่แท้จริงของ Bloom คือพวกเขาจะพยายามอย่างเต็มที่เพื่อลดค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายให้กับแผนของคุณ. นี่เป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งในแผนงานที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างซึ่งมักมีตัวเลือกการลงทุนที่จำกัด ซึ่งรวมถึงแผนจำนวนมากที่มีค่าธรรมเนียมสูง

เนื่องจากค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าอาจแปลเป็นผลตอบแทนการลงทุนที่สูงขึ้น คุณลักษณะนี้เพียงอย่างเดียวทำให้ Blooom คุ้มค่าที่จะพิจารณาหากคุณมีแผนสนับสนุนโดยนายจ้าง

บริษัทมีการจัดอันดับ Better Business Bureau ที่ B+ ในระดับ A+ ถึง F

คุณสมบัติบลูม

การลงทุนขั้นต่ำ	$0
ค่าธรรมเนียม	วิเคราะห์ฟรี / $10/เดือน สำหรับการจัดการบริการเต็มรูปแบบ
บัญชี	ต้องเสียภาษี ข้อต่อ IRA .แบบดั้งเดิม Roth IRA โรลโอเวอร์ไออาร์เอ SEP IRA ง่าย ๆ IRA 401(k) โซโล 401(k) ความไว้วางใจ ห้างหุ้นส่วนจำกัด ห้างหุ้นส่วน Coverdell 529 คุมขัง องค์กรไม่แสวงหาผลกำไร 401(k) คำแนะนำ
401(k) ความช่วยเหลือ
การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี
การปรับสมดุลผลงาน
ฝากอัตโนมัติ	ไม่มี
คำแนะนำ	อัตโนมัติ
สมาร์ทเบต้า
รับผิดชอบต่อสังคม
หุ้นเศษส่วน
บริการลูกค้า	แชทสด: M-F 8A-5P CST

นอกเหนือจากการเสนอบัญชีแบบดั้งเดิมและบัญชี Roth IRA แล้ว Blooom ยังมี 401 (k), 403 (b), 457, 401 (a) และ Thrift Savings Plan (TSP) แพลตฟอร์มทำงานร่วมกับ ผู้ดูแลที่นำเสนอผ่านแผนการสนับสนุนโดยนายจ้างของคุณ; สำหรับ IRAs จะใช้ Fidelity, Vanguard และ Charles Schwab เท่านั้น

Blooom เป็นผู้ไว้วางใจและถูกต้องตามกฎหมายในการดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณ ใช้การรักษาความปลอดภัยระดับธนาคารด้วยการเข้ารหัส 256 บิตเพื่อปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ บริษัทไม่ได้นำเสนอ ประกันภัย SIPC เนื่องจากไม่ได้ดูแลแผนของคุณ — ผู้ดูแลแผนของคุณให้ความครอบคลุมนั้น

คุณสมบัติอื่นๆ ของ Bloom ได้แก่:

• ผลงานส่วนบุคคล — นำเสนอในแผน Bloom ทั้งสามแผน โดยจะวิจัยเงินทุนในแผนของคุณ เลือกกองทุนที่เหมาะสมที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ และสามารถลดค่าธรรมเนียมการลงทุนที่ซ่อนอยู่ได้ คุณยังสามารถเลือกที่จะให้พวกเขาทำการซื้อขายในนามของคุณได้หากคุณมีแผนมาตรฐานหรือไม่จำกัด
• การเพิ่มประสิทธิภาพอัตโนมัติ — รักษาพอร์ตการลงทุนของคุณในขณะที่การจัดสรรของคุณเปลี่ยนไปตามตลาด (aka การปรับสมดุลเป็นระยะ). สิ่งนี้จะเกิดขึ้นทุกๆ 95 วัน แต่ถ้าจำเป็นเท่านั้น เพื่อปรับเพื่อรักษาตัวเลือกพอร์ตโฟลิโอเป้าหมาย
• การแจ้งเตือนการถอน — ส่งข้อความถึงคุณหากตรวจพบการถอนออกจากบัญชีของคุณ
• การเข้าถึงที่ปรึกษา — ให้คำตอบสำหรับคำถามทางการเงินของคุณภายในสองถึงสามวันทำการ
• การเข้าถึงที่ปรึกษาลำดับความสำคัญ — เสนอแชทสดกับที่ปรึกษาเกี่ยวกับคำถามทางการเงินทั้งหมดของคุณ พร้อมให้บริการในช่วงเวลาทำการปกติ

Bloom ทำงานอย่างไร?

Blooom ให้บริการจัดการการลงทุนหลักสองแบบ: แผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างและ IRA

1. Blooom สำหรับแผนเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน

ตลอดระยะเวลาเจ็ดปีส่วนใหญ่ Bloom ได้มุ่งเน้นไปที่ช่องการลงทุนนี้โดยเฉพาะ ดีขึ้น ตอนนี้มี 401(k) แผนการจัดการ ให้กับนายจ้างและทรัสตีแผน แต่ Bloom ยังคงเป็นบริการจัดการการลงทุนเพียงแห่งเดียวและ รายบุคคล สามารถเลือกจัดการแผนนายจ้างได้

• Bloom สามารถจัดการแผนนายจ้างได้เต็มรูปแบบ, รวมทั้ง 401(k), 403(b), 457 และแผน TSP แผนสามารถจัดการได้ทุกที่ และคุณไม่จำเป็นต้องได้รับความยินยอมหรือความร่วมมือจากนายจ้างของคุณเพื่อใช้บริการ
• ไม่เหมือนที่ปรึกษาโรโบทั่วไป Blooom ไม่ได้ดูแลแผนของคุณ ซึ่งหมายความว่าคุณคงการควบคุมขั้นสูงสุด. บริษัทเพียงแค่ทำหน้าที่เป็นบริการจัดการการลงทุน
• เนื่องจาก Bloom ทำงานร่วมกับแผนนายจ้างที่มีอยู่ของคุณ มันจะสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณตามตัวเลือกการลงทุนที่เสนอภายในแผนนั้น แต่จะวิเคราะห์ตัวเลือกการลงทุนและย้ายเงินของคุณเข้ากองทุนที่เหมาะสมที่สุดสำหรับพอร์ตของคุณในขณะที่ช่วย ลดค่าธรรมเนียมการลงทุน.
• เมื่อคุณสมัครใช้บริการ สิ่งแรกที่จะทำคือการวิเคราะห์การจัดสรรพอร์ตโฟลิโอปัจจุบันของคุณ โดยไม่เสียค่าใช้จ่าย นี่จะแสดงให้คุณเห็นถึงค่าธรรมเนียมการลงทุนที่คุณจ่ายจริง ไม่ว่าคุณจะทราบหรือไม่ก็ตาม
• ในการสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณ Blooom ทำงานร่วมกับกองทุนรวมต้นทุนต่ำและ ETF แบบอิงดัชนี ไม่ใช้ หุ้นรายตัว. หากคุณถืออยู่ในแผนของคุณแล้ว พวกเขาจะขายและย้ายไปยัง ETF ที่เหมาะสม
• ข้อยกเว้นประการหนึ่งคือหุ้นของบริษัทนายจ้างของคุณ แม้ว่าคุณจะรักษาตำแหน่งนี้ไว้ แต่คำแนะนำก็คือไม่ควรเกิน 10% ของมูลค่าพอร์ตทั้งหมดของคุณ

2. Bloom สำหรับ IRAs

บริการนี้ถูกเพิ่มในเมนูบลูมในปีที่ผ่านมาหรือประมาณนั้น แต่ด้วยประสบการณ์ที่กว้างขวางในการจัดการแผนงานที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง การเพิ่ม IRAs เข้ากับการผสมผสานจึงเป็นความก้าวหน้าตามธรรมชาติ

• บริการที่มีให้ใน IRA นั้นเหมือนกับแผนนายจ้างมาก การจัดสรรพอร์ตโฟลิโอปัจจุบันของคุณได้รับการประเมิน และเงินทุนจะถูกย้ายไปยัง ETF ต้นทุนต่ำที่สอดคล้องกับกรอบเวลา เป้าหมายการลงทุน และความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และเช่นเคย กองทุนที่เลือกคือกองทุนที่มีค่าใช้จ่ายต่ำที่สุดในประเภทสินทรัพย์
• ข้อเสียประการหนึ่งที่เป็นไปได้กับการจัดการ IRA ของ Blooom คือไม่เหมือนกับแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง, Blooom กำหนดให้คุณย้ายบัญชีของคุณไปยังหนึ่งในสามบริษัทนายหน้า: Charles Schwab, Fidelity หรือ Vanguard.
• อย่างไรก็ตาม, ไม่ได้จำกัดอย่างที่คิด. เหล่านี้เป็นผู้ดูแลผลประโยชน์เพื่อการเกษียณอายุที่ใหญ่ที่สุดสามรายในประเทศ และนักลงทุนหลายล้านคนมีบัญชี IRA กับบริษัทเหล่านั้นอยู่แล้ว และแม้ว่าคุณจะไม่ทำเช่นนั้น คุณควรรู้ว่าพวกเขาเสนอ ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับบัญชี IRA ในอุตสาหกรรมนายหน้า
• หากคุณสมัครใช้งาน Blooom เพื่อจัดการบัญชี IRA ของคุณ คุณควรรู้ว่านี่ไม่ใช่ประชาธิปไตย ส่วนใดของแผนของคุณที่บลูมจัดการจะเป็น จัดการอย่างเต็มที่หมายความว่าคุณไม่สามารถเลือกการลงทุนที่เฉพาะเจาะจงได้ อย่างไรก็ตาม คุณมีตัวเลือกในการเปลี่ยนแปลงการจัดสรรพอร์ตโดยเปลี่ยนโปรไฟล์นักลงทุนของคุณ
• ข้อได้เปรียบที่สำคัญคือคุณสามารถ จัดสรรกองทุน IRA ของคุณเพื่อให้บลูมจัดการส่วนหนึ่งในขณะที่คุณมีส่วนร่วม ซื้อขายด้วยตนเอง กับส่วนที่เหลือ อย่างไรก็ตาม อาจสร้างความสับสนเล็กน้อย ดังนั้นจึงควรรักษา IRA แยกไว้ต่างหากเพื่อวัตถุประสงค์ในการซื้อขายด้วยตนเอง

Bloom Alternatives

ในฐานะบริการด้านการลงทุนที่ไม่เหมือนใคร Bloom ไม่มีคู่แข่งโดยตรง เป็นบริการด้านการลงทุนเพียงบริการเดียวที่สามารถจัดการแผนงานที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างได้ตามทางเลือกของพนักงาน แต่บลูมให้บริการจัดการสำหรับบัญชี IRA ดังนั้นเราจะมุ่งเน้นไปที่บริการการลงทุนทางเลือกสำหรับ นั่น ประเภทบัญชี. และในขณะที่ทางเลือกของ Blooom ที่แสดงด้านล่างมีการจัดการ IRA พวกเขายังให้การจัดการบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีซึ่ง Blooom ไม่มี

ไฮไลท์
เรตติ้ง	/10	9/10	8.5/10
นาที. การลงทุน	$	$500	$0
บัญชีที่จัดการ	บัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษี, IRAs, trusts, nonprofits	บัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษี, IRAs, trusts, nonprofits	บัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษี IRAs
การลงทุนที่มีอยู่	ETFs	อีทีเอฟ; หุ้นแต่ละตัวที่มีพอร์ตการลงทุนที่ใหญ่ขึ้น	อีทีเอฟ; หุ้นรายตัว
401(k) สนับสนุน
ค่าธรรมเนียม	0.25%/ปี	ไม่มี
ลงชื่อ ทบทวน	ลงชื่อ รีวิวความมั่งคั่ง	ลงชื่อM1 Finance Review

ราคาและค่าธรรมเนียมของ Bloom

คุณสามารถเลือกแผนบริการได้หนึ่งในสามแผน: Essentials, Standard และ Unlimited

• แผน Essentials มีค่าใช้จ่าย $45 ต่อปี และให้คุณเข้าถึงพอร์ตโฟลิโอส่วนตัว โดยพยายามลดค่าธรรมเนียมการลงทุนที่ซ่อนอยู่ให้น้อยที่สุด
• แผนมาตรฐานคือ 120 ดอลลาร์ต่อปี นอกจากพอร์ตโฟลิโอส่วนบุคคลแล้ว คุณยังได้รับการเพิ่มประสิทธิภาพบัญชีอัตโนมัติ การแจ้งเตือนการถอนเงิน และการเข้าถึงที่ปรึกษา
• แผนไม่ จำกัด มีค่าใช้จ่าย 250 เหรียญต่อปี และรวมบัญชีไม่จำกัด แผนนี้รวมผลประโยชน์ทั้งหมดของแผนอื่นๆ และยังรวมถึงการเข้าถึงที่ปรึกษาก่อน

ไม่ว่าคุณจะเลือกแผนใด คุณจะต้องมีบัตรเครดิตในการชำระค่าธรรมเนียมรายปี วิธีนี้ทำให้ไม่ต้องใช้ Bloom to ถอนเงินจากบัญชีเกษียณของคุณซึ่งจะเป็นการแจกจ่ายแผนภาษีที่ต้องเสียภาษีด้วย

โครงสร้างค่าธรรมเนียมขึ้นอยู่กับค่าธรรมเนียมรายปีแบบคงที่ทั้งหมด ไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝงใดๆ อย่างไรก็ตาม มีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนส่วนบุคคลในทุกแผน เช่น ค่าธรรมเนียมอีทีเอฟบวกกับค่าธรรมเนียมอื่นๆ ที่อาจเรียกเก็บโดยผู้ดูแลหรือผู้ดูแลระบบแผนของคุณ ค่าธรรมเนียมเหล่านั้นจ่ายให้กับบุคคลที่สาม ไม่ใช่ให้กับ Bloom

การยกเลิก

หากคุณตัดสินใจยกเลิกบริการ ค่าธรรมเนียมรายปีจะได้รับการจัดการด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งจากสองวิธี:

1. คุณสามารถเลือกสมัครใช้งานต่อได้จนถึงสิ้นปีแผนหรือ
2. คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินคืนตามสัดส่วนตามระยะเวลาที่คุณเหลือในการสมัครรับข้อมูลปัจจุบันของคุณ

Bloom ข้อดีและข้อเสีย

ข้อดี ไม่มีข้อกำหนดยอดเงินในบัญชี —Blooom ใช้ได้กับจำนวนเงินใด ๆ ในบัญชีของคุณ ค่าธรรมเนียมการจัดการต่ำสำหรับยอดคงเหลือในบัญชีขนาดใหญ่ —ค่าธรรมเนียมแผนมาตรฐาน $120 ต่อปีคิดเป็น 0.06% ในบัญชีที่มีมูลค่า $200,000 บริการเดียวที่มีอยู่จริงในการจัดการแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง —มีบริการการลงทุนมากมายสำหรับบัญชี IRA แต่ Bloom เป็นเพียงคนเดียวในการจัดการแผนนายจ้าง ไม่จำเป็นต้องได้รับความยินยอมจากนายจ้างหรือผู้ดูแลระบบ —Blooom ไม่ได้ดูแลแผนนายจ้างของคุณ ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องได้รับอนุญาตจากนายจ้างของคุณ ให้นายจ้างของคุณวางแผนตรงที่มันเป็น —Blooom สามารถจัดการแผนของคุณกับผู้ดูแลปัจจุบัน ไม่จำเป็นต้องย้ายแผนไปยังบัญชีอื่น Bloom เป็นความไว้วางใจ —นั่นหมายความว่าพวกเขาไม่ได้รับอนุญาตตามกฎหมายจากการจัดการบัญชีของคุณในลักษณะที่จะสร้างรายได้เพิ่มเติมให้กับตัวเอง คุณสามารถใช้บริการเพื่อจัดการส่วนหนึ่งของ IRA และทำการซื้อขายด้วยตนเองกับส่วนที่เหลือ —คุณสามารถจัดสรรส่วนหนึ่งของ IRA ของคุณเพื่อจัดการโดยบลูม ในขณะที่ใช้ส่วนที่เหลือเพื่อจัดการการลงทุนของคุณเอง

ข้อเสีย ต้องโอน IRA ไปที่ Fidelity, Vanguard หรือ Charles Schwab เท่านั้น —หากคุณมีบัญชีอยู่ที่อื่น คุณจะต้องย้ายบัญชี แต่สิ่งนี้ไม่เหมือนกับที่ปรึกษาโรโบอื่นๆ Bloom ใช้สำหรับบัญชีเกษียณเท่านั้น —คุณจะไม่สามารถใช้บริการเพื่อจัดการบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีของคุณ ค่าธรรมเนียมรายเดือนสูงสำหรับยอดคงเหลือในบัญชีขนาดเล็ก —ค่าธรรมเนียมรายปี 120 ดอลลาร์ในแผนมาตรฐานจะแสดงค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา 1.2% สำหรับยอดคงเหลือในบัญชี 10,000 ดอลลาร์ ซึ่งสูงกว่าค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยที่ปรึกษา robo ทั่วไป ไม่มีโทรศัพท์ติดต่อ —การสนับสนุนลูกค้าจำกัดเฉพาะอีเมลและแชทสด ไม่มีแอพมือถือ —บริการดำเนินการทั้งหมดบนแพลตฟอร์มเว็บ แม้ว่าจะระบุว่าเว็บแอปกำลังจะมา แต่ก็ไม่มีเวลามาถึงโดยประมาณ

ความคิดสุดท้ายเกี่ยวกับ Bloom

หากคุณต้องทนทุกข์ทรมานกับวิธีจัดการแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง Bloom อาจเป็นทางออก อันที่จริง อาจเป็นทางออกเดียวเนื่องจากเป็นบริษัทเดียวที่เสนอแผนการจัดการที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง เนื่องจากบริษัทอาจสามารถสร้างและจัดการพอร์ตโฟลิโอให้คุณได้ รวมถึงช่วยลดค่าธรรมเนียมการลงทุน — คุณจะมีอิสระที่จะใช้ชีวิตที่เหลือโดยรู้ว่าแผนการเกษียณอายุของคุณอยู่ในมือที่ดี

และเพื่อขยายบริการการจัดการการลงทุนของ Blooom ให้ครอบคลุมช่วงการเกษียณอายุทั้งหมดของคุณ มันอาจสามารถจัดการบัญชี IRA ของคุณได้ด้วย ไม่ต้องกังวลหากคุณมีแผนนายจ้างและ IRA หลายแผน คุณสามารถสมัครใช้แผนไม่ จำกัด ของ Blooom และมีบัญชีหลายบัญชีที่จัดการด้วยค่าธรรมเนียมรายปีเดียว

ข้อเสียที่สำคัญของ Bloom คือ โครงสร้างค่าธรรมเนียมคงที่ค่อนข้างสูงสำหรับยอดคงเหลือในบัญชีขนาดเล็ก และบริษัทไม่ได้ให้บริการจัดการบัญชีที่ต้องเสียภาษี แต่เนื่องจากมีที่ปรึกษา robo อื่นๆ มากมายสำหรับจัดการบัญชีที่ต้องเสียภาษีของคุณ จึงไม่เป็นปัญหามากนัก