Citibank Mortgage Rates Review และ Citibank Mortgage Loans

เดิมชื่อ City Bank of New York ธนาคารซิตี้แบงก์ก่อตั้งขึ้นในนิวยอร์กซิตี้เมื่อวันที่ 16 มิถุนายน พ.ศ. 2355 ปัจจุบัน Citibank เป็นแผนกผู้บริโภคของ Citigroup ซึ่งเป็นองค์กรบริการทางการเงินข้ามชาติที่ทำงานร่วมกับองค์กร รัฐบาล และสถาบันต่างๆ สำนักงานใหญ่ทั่วโลกของ Citi ยังคงอยู่ในเมืองที่ก่อตั้ง

ด้วยประสบการณ์กว่า 200 ปีด้านการธนาคารและสินเชื่อ Citibank เป็นผู้มีประสบการณ์ในด้านนี้ ในฐานะที่เป็นผู้ให้บริการด้านการธนาคารระดับชาติและระดับโลก ผู้จำนอง Citi สามารถเข้าถึงได้สำหรับเจ้าของบ้านทั่วประเทศ

อัตราการจำนองและคุณสมบัติของ Citi เทียบได้กับมาตรฐานอุตสาหกรรม แม้ว่าผู้ให้กู้จะทำได้เหนือกว่าสำหรับผู้สมัครที่ธนาคารกับบริษัทอยู่แล้ว CitiMortgage นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านครบวงจร รวมถึงตัวเลือกการชำระเงินดาวน์ต่ำ ทำให้เป็นตัวเลือกที่ถูกต้องสำหรับผู้กู้ส่วนใหญ่

สารบัญ: Citibank Mortgage

ข้อมูลสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ Citibank

• ทางเลือกเงินกู้ที่หลากหลาย ตั้งแต่การจำนองอัตราคงที่และอัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้ ไปจนถึงสินเชื่อ VA และ FHA และการจำนองจัมโบ้
  insta stories
• NS HomeRun Mortgage เป็นโปรแกรมพิเศษเฉพาะสำหรับดาวน์ต่ำเพื่อให้การซื้อบ้านมีราคาไม่แพงมาก
• ลูกค้าใหม่และลูกค้าปัจจุบันของซิตี้แบงก์อาจมีสิทธิ์ได้รับส่วนลดอัตราการจำนองของซิตี้แบงก์ หรืออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงและค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีผ่าน ราคาความสัมพันธ์
• SureStart® มีการอนุมัติล่วงหน้า so ผู้บริโภคสามารถดำเนินการได้อย่างรวดเร็วเมื่อซื้อบ้านใหม่
• ออนไลน์ เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยช่วยผู้บริโภคด้านงบประมาณและสำรวจทางเลือกต่างๆ

NS Citi สำนักงานคุ้มครองเจ้าของบ้าน ให้คำแนะนำและความช่วยเหลือเกี่ยวกับการป้องกันการยึดสังหาริมทรัพย์และทางเลือกอื่น

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ Citibank

รายละเอียดสินเชื่อ Citibank

Citibank ให้ทางเลือกเงินกู้ที่คล้ายคลึงกันกับทางเลือกที่เสนอโดยผู้ให้กู้ที่ครอบคลุมมากที่สุด โดยให้บริการแก่ผู้ซื้อบ้านในวงกว้างขึ้นอยู่กับสถานที่ตั้ง ฐานะทางการเงิน และคุณสมบัติที่เหมาะสม

Citibank สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่

ตัวเลือกการจำนองนี้รับประกันว่าอัตราดอกเบี้ยจะยังคงเหมือนเดิมแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะผันผวน ยิ่งการชำระคืนเงินกู้นานเท่าใด ค่าใช้จ่ายต่อเดือนก็จะยิ่งน้อยลง แม้ว่าแผนระยะสั้นจะช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถชำระค่าบ้านและรับส่วนได้เสียในอัตราที่เร็วขึ้น Citibank เสนอการจำนองอัตราคงที่ 10, 15 และ 30 ปี

ตัวเลือกเงินกู้นี้เป็นทางเลือกที่นิยมมากที่สุดสำหรับเจ้าของบ้านที่วางแผนจะอยู่ในบ้านหลังเดียวกันเป็นเวลาหลายปี นอกจากนี้ เงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ทำให้ง่ายต่อการจัดงบประมาณอย่างชาญฉลาดในแต่ละเดือน

สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยปรับ Citibank

การจำนองแบบปรับอัตราได้ (ARM) มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับช่วงเริ่มต้น โดยปกติคือ 3, 5, 7, 10 หรือแม้กระทั่ง 15 ปี แต่จะปรับตามอัตราดอกเบี้ยในตลาดการเงินสำหรับระยะเวลาที่เหลือของเงินกู้ สินเชื่อ ARM เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับเจ้าของบ้านที่วางแผนจะชำระหนี้จำนองอย่างรวดเร็วหรือย้ายก่อนอัตราดอกเบี้ยจะมีการเปลี่ยนแปลง

ตัวเลือกทั่วไปคือ ARM 3/1 และ 5/1 ซึ่งหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยจะคงที่ในช่วงสามหรือห้าปีแรกตามลำดับ CitiMortgage เสนอตัวเลือกเงินกู้ ARM ตั้งแต่ 1/1 ถึง 10/1

สินเชื่อที่อยู่อาศัย Citibank FHA

ผู้ประกันตนโดย Federal Housing Administration (FHA) เงินกู้เหล่านี้มีการชำระเงินดาวน์ที่ต่ำกว่าและข้อ จำกัด ด้านคะแนนเครดิตน้อยกว่า สินเชื่อที่อยู่อาศัยทั่วไป. สินเชื่อจำนอง Citibank FHA มีให้เลือกทั้งแบบคงที่และแบบปรับได้

ตัวเลือกเงินกู้นี้เหมาะสำหรับผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกหรือผู้ที่ทำอาชีพอิสระ เช่นเดียวกับผู้ที่มีเงินดาวน์น้อยกว่า 20 เปอร์เซ็นต์ มีคะแนนเครดิตต่ำ หรือมีประวัติการทำงานที่จำกัด CitiMortgage จะตรวจสอบสินเชื่อสำหรับโปรแกรมแก้ไข FHA หากผู้ให้กู้มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดต่อไปนี้:

สินเชื่อ Citibank VA

เงินกู้ยืมเหล่านี้สงวนไว้สำหรับสมาชิกปัจจุบันหรืออดีตสมาชิกของกองทัพสหรัฐฯ ทหารผ่านศึกที่มีสิทธิ์ชอบตัวเลือกเงินกู้นี้ เนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ค่าใช้จ่ายในการปิดจำนอง และข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์เมื่อเทียบกับเงินกู้ทั่วไป Citi ให้บริการสินเชื่อจำนองและรีไฟแนนซ์ทั้งกิจการทหารผ่านศึก (VA) ผู้ให้กู้จะตรวจสอบสินเชื่อสำหรับโปรแกรมแก้ไข VA หากผู้ยืมมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดต่อไปนี้:

ซิตี้แบงก์ โฮมรัน สินเชื่อที่อยู่อาศัย

ด้วยการชำระเงินดาวน์เพียง 3 เปอร์เซ็นต์ โปรแกรมการชำระเงินพิเศษนี้สามารถทำให้การซื้อบ้านมีราคาไม่แพงมากขึ้น สิทธิประโยชน์รวมถึงไม่มีข้อกำหนดในการประกันการจำนอง ตัวเลือกการซื้อและการรีไฟแนนซ์ตามอัตราดอกเบี้ย วงเงินสินเชื่อที่ยืดหยุ่น และอัตราดอกเบี้ยที่เทียบได้กับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ทั่วไป

บ้านครอบครัวเดี่ยว คอนโด สหกรณ์ และบ้านสองยูนิตที่ทำหน้าที่เป็นที่อยู่อาศัยหลักของผู้กู้มีคุณสมบัติสำหรับ HomeRun Mortgage ผู้ยืมต้องอยู่ภายใต้ข้อจำกัดทางภูมิศาสตร์ รายได้ ทรัพย์สิน และผลิตภัณฑ์บางอย่าง

สินเชื่อซิตี้แบงก์ จัมโบ้

เงินกู้ที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดเหล่านี้เกินขีดจำกัดที่กำหนดโดยองค์กรที่สนับสนุนโดยรัฐบาล Fannie Mae หรือ Freddie Mac Citibank ปฏิบัติตามจำนวนเงินขั้นต่ำที่ตั้งชื่อโดย Federal Housing Finance Agency ซึ่งสำหรับปี 2018 คือ 453,100 ดอลลาร์สำหรับบ้านเดี่ยวในรัฐส่วนใหญ่ (ยกเว้นอลาสก้า กวม ฮาวายและหมู่เกาะเวอร์จินของสหรัฐอเมริกา ซึ่งมีวงเงินสูงกว่า $679, 650)

การเพิ่มขั้นต่ำขึ้นอยู่กับขนาดและที่ตั้งของบ้าน แต่หลักเกณฑ์ทั่วไปคือ 580,150 ดอลลาร์สำหรับบ้านแบบดูเพล็กซ์, 701,250 ดอลลาร์สำหรับบ้านแฝดสามเท่า และ 871,450 ดอลลาร์สำหรับที่อยู่อาศัยสี่ยูนิต เงินกู้จัมโบ้มักมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า ซึ่งหมายความว่าผู้กู้สามารถใช้จ่ายได้มากขึ้นในระยะยาว ด้วยเหตุนี้จึงเหมาะที่สุดสำหรับผู้ที่มีทรัพย์สินมูลค่าสูงที่ต้องการความยืดหยุ่นทางการเงินในขณะที่ชำระเงินรายเดือนจำนวนมาก

Citi เสนอสินเชื่อขนาดใหญ่สำหรับที่อยู่อาศัยระดับประถมศึกษาและมัธยมศึกษา

สินเชื่อ Citibank USDA

เมื่อพิจารณาว่ามีสิทธิ์โดยกระทรวงเกษตรของสหรัฐอเมริกา (USDA) คุณสมบัติบางอย่างในพื้นที่ชนบทสามารถให้ทางเลือกทางการเงินแก่ผู้ซื้อบ้านที่มีรายได้ต่ำถึงปานกลางได้ในราคาไม่แพง ดังนั้น เจ้าของบ้านที่มีงบประมาณจำกัดไม่ว่าจะอาศัยอยู่ในหรือต้องการย้ายไปยังพื้นที่ชนบทจึงเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับเงินกู้ USDA

นอกจากนี้ Citi จะตรวจสอบสินเชื่อสำหรับโปรแกรมแก้ไข USDA หรือ Rural Housing Services (RHS) หากผู้กู้มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดต่อไปนี้:

Citibank Mortgage Awards and Ratings

ในการศึกษาความพึงพอใจในการกำเนิดสินเชื่อที่อยู่อาศัยขั้นต้นประจำปี 2560 ของ J.D. Power ผู้บริโภคได้รับดาว CitiMortgage สองในห้าดาวโดยลงจอด ผู้ให้กู้ในหมวด "ส่วนที่เหลือ" - เมื่อเทียบกับ "ในกลุ่มที่ดีที่สุด" "ดีกว่ามากที่สุด" และ "โดยเฉลี่ย" นี่เป็นการลดลงเล็กน้อยจาก ธนาคาร คะแนนความพึงพอใจสามดาว ในการศึกษาปี 2559

อย่างไรก็ตาม Citibank ไม่ใช่ผู้ให้กู้เพียงรายเดียวที่ได้รับการปรับลดรุ่น เนื่องจาก J.D. Power รายงานภาพรวมด้วย ความพึงพอใจของผู้ริเริ่มจำนองหลักในปี 2560 ลดลง ส่วนใหญ่มาจากการซื้อ กระบวนการ

การศึกษายังรายงานการเพิ่มขึ้นของการยื่นคำขอจำนองออนไลน์ ซึ่งเป็นบริการที่ Citibank นำเสนอ ใบสมัครออนไลน์ใช้เวลาประมาณ 30 นาทีจึงจะเสร็จสมบูรณ์ และขอข้อมูลเกี่ยวกับทรัพย์สิน ข้อมูลติดต่อและที่อยู่อาศัย สถานะการจ้างงาน และสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้

ผู้สมัครจะต้องให้รายละเอียดการจ้างงานและรายได้ผ่านต้นขั้วการจ่ายล่าสุด แบบฟอร์ม W2 และข้อมูลทรัพย์สิน เช่น บัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์ ประกันชีวิต และกองทุนเกษียณอายุ หลังจากส่งใบสมัครออนไลน์แล้ว ตัวแทนจำนองจะติดต่อผู้สมัคร ผู้ให้กู้อนุญาตให้ผู้สมัครตรวจสอบสถานะใบสมัครออนไลน์ได้ในระหว่างนี้

ก่อนกรอกใบสมัคร ผู้บริโภคยังสามารถใช้ประโยชน์จากแหล่งข้อมูลต่างๆ เช่น การจำนองออนไลน์ เครื่องคิดเลข การประมาณการจำนองส่วนบุคคล บทความเพื่อการศึกษาเกี่ยวกับการจำนองและสินเชื่อบ้าน และคอลเซ็นเตอร์ เมื่อได้รับการอนุมัติแล้ว Citi ยังเสนอแผนความช่วยเหลือด้านการจำนองเพื่อสนับสนุนผู้กู้ที่เผชิญกับการเปลี่ยนแปลงทางการเงินที่ไม่คาดคิด

ร้องเรียน Citibank

แม้จะมีทรัพยากรอันมีค่าเช่นนี้ Citibank ก็ไม่ได้รับคำวิจารณ์ที่ชัดเจนจากผู้ให้กู้เสมอไป ตามรายงานการร้องเรียนรายเดือนของสำนักการเงินผู้บริโภค Citibank ได้รับ ประมาณ 100 เรื่องร้องเรียนในช่วงสามเดือน. ผู้ให้กู้ยังได้รับบทวิจารณ์ออนไลน์ระดับหนึ่งดาวหลายเรื่องบนแพลตฟอร์มต่างๆ

เหตุผลสำหรับข้อเสนอแนะเชิงลบดังกล่าวรวมถึงทุกอย่างตั้งแต่การบริการลูกค้าที่ไม่ดีไปจนถึงค่าธรรมเนียมที่ไม่คาดคิด บริษัทแม่ของ Citi ก็เพิ่งมีส่วนร่วมในa เรื่องอื้อฉาวฟอกเงินซึ่งอาจทำให้ผู้บริโภคหันเหไป Citibank ยังกลายเป็นผู้ให้กู้หลักสำหรับ Dakota Access Pipeline ซึ่งเป็นโครงการที่มีการโต้เถียงซึ่งผู้กู้ที่มีศักยภาพจำนวนมากไม่สนับสนุน

ชื่อเสียงของผู้ให้กู้ซิตี้แบงก์

Citibank เป็นผู้ให้บริการด้านการธนาคารที่จะดำเนินธุรกิจมาเป็นเวลา 206 ปีในปี 2561 นี่เป็นสิ่งสำคัญสำหรับเราเพราะเป็นตัวบ่งชี้เมื่อผู้ให้กู้มีความมั่นคงทางการเงินและความสามารถในการปฏิบัติตามภาระผูกพัน บริษัท มีระบบใบอนุญาตสินเชื่อที่อยู่อาศัยแห่งชาติและหมายเลขทะเบียนทะเบียน 412915

อีกวิธีหนึ่งที่เรากำหนดชื่อเสียงคือการดูการให้คะแนนของธุรกิจกับหน่วยงานอิสระ เช่น Better Business Bureau (BBB) ​​และ Trustpilot ผู้ให้กู้รายนี้คือ ไม่ได้รับการรับรองจาก BBB เนื่องจากบริษัทไม่ตอบสนองต่อข้อร้องเรียนส่วนใหญ่ที่ยื่นฟ้องและมีการดำเนินการของรัฐบาลอย่างน้อยหนึ่งรายการรายงานต่อธุรกิจดังกล่าว ในกรณีของ Trustpilot Citibank ในฐานะบริษัทมีเรทติ้งต่ำ 3.2/10 ดาว.

แม้จะมีความคิดเห็นของผู้บริโภคที่น่าเป็นห่วงเหล่านี้ แต่ Citi ได้รับการยอมรับในเชิงบวกในด้านการเงินการธนาคารและการปล่อยสินเชื่อ ซึ่งรวมถึง ธนาคารดิจิทัลที่ดีที่สุดในโลกปี 2017 โดย Euromoney และ อันดับ 1 ด้านความพึงพอใจของลูกค้า เป็นเวลาสองปีติดต่อกันโดย American Customer Satisfaction Index

• ข้อมูลที่รวบรวมเมื่อวันที่ 5 พฤศจิกายน 2018

คุณสมบัติสินเชื่อที่อยู่อาศัยของซิตี้แบงก์ 

แม้ว่าข้อกำหนดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้จะแตกต่างกันไปตามผลิตภัณฑ์และโปรแกรม แต่โดยทั่วไปแล้ว CitiMortgage จะรับผู้สมัครที่มีอัตราส่วนไม่เกิน 43 เปอร์เซ็นต์ คะแนนเครดิตขั้นต่ำก็แตกต่างกันไป แต่ผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิต 700 หรือสูงกว่าไม่ควรมีปัญหาในการรับเงินกู้ อย่างไรก็ตาม คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นจะได้รับอัตราที่ดีขึ้นและกระบวนการอนุมัติที่ง่ายขึ้น

คะแนนเครดิต	คุณภาพ	อนุมัติง่าย
760+	ยอดเยี่ยม	ง่าย
700-759	ดี	ค่อนข้างง่าย
621-699	ยุติธรรม	ปานกลาง
620 และต่ำกว่า	ยากจน	ค่อนข้างยาก
n/a	ไม่มีคะแนนเครดิต	ยาก

หมายเลขโทรศัพท์ Citibank และรายละเอียดเพิ่มเติม จำนวนเงินดาวน์ขั้นต่ำของ Citi จะแตกต่างกันไปตามประเภทเงินกู้ แต่โดยทั่วไปแล้ว ผู้ให้กู้ต้องปฏิบัติตามมาตรฐานอุตสาหกรรมที่ลดลง 20 เปอร์เซ็นต์ อย่างไรก็ตาม ธนาคารเสนอทางเลือกเงินกู้ที่ออกแบบมาสำหรับผู้กู้ที่สนใจในการชำระเงินดาวน์ต่ำ: VA, FHA และ HomeRun

นอกจากนี้ CitiMortgage ยังมอบส่วนลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าซิตี้แบงก์ที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด นอกจากนี้ยังมีโครงการเงินกู้บางอย่างที่จะยอมรับประวัติเครดิตที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม เช่น การชำระค่าเช่า สิ่งนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งกับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำหรือไม่มีเลย หรือสำหรับผู้บริโภคที่ประกอบอาชีพอิสระ