Roth IRA กับ โรท 401(k)

Roth IRA กับ Roth Roth 401(k) – พวกมันมีอะไรเหมือนกันมาก แต่ก็แตกต่างกันมาก! เป็นไปได้อย่างไรเพราะทั้งสองแผนของ Roth? ส่วนใหญ่เป็นเพราะแผนหนึ่งเป็นแผนสนับสนุนโดยนายจ้าง และอีกแผนหนึ่งเป็นบัญชีที่กำกับตนเอง

แต่กรมสรรพากรอนุญาตให้มีผลประโยชน์เฉพาะบางอย่างสำหรับแผนแต่ละประเภท Roth IRA กับ Roth 401 (k) - มีความคล้ายคลึงกันอย่างไรและแตกต่างกันอย่างไร?

Roth IRA กับ Roth 401 (k) – ความคล้ายคลึงกัน

บนพื้นผิว แผน Roth ทั้งสองประเภทดูเหมือนจะเหมือนกัน และสำหรับโครงสร้างพื้นฐานของทั้งสองแผนมีจุดร่วมมากมาย

ทั้งสองให้การแจกจ่ายปลอดภาษีในการเกษียณอายุ

ปัจจัยที่แตกต่างที่ใหญ่ที่สุดเกี่ยวกับแผน Roth หนึ่งที่ทำให้น่าสนใจสำหรับคนจำนวนมากคือมีโอกาสที่จะสร้างแหล่งรายได้ปลอดภาษีในการเกษียณอายุ สิทธิประโยชน์นี้มีให้ไม่ว่าคุณจะมีแผน Roth IRA หรือ Roth 401 (k)

เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับรายได้ปลอดภาษีในการเกษียณอายุ ไม่สามารถดำเนินการแจกจ่ายได้ก่อนที่คุณจะอายุ 59 ½ นอกจากนี้ คุณต้องเข้าร่วมในแผน Roth เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี ณ เวลาที่มีการแจกแจง แต่ตราบใดที่คุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ทั้งสองนี้ การกระจายที่คุณได้รับจากแผนจะปลอดภาษี

สิ่งนี้ทำให้แผน Roth แตกต่างอย่างสิ้นเชิงจากแผนการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีอื่น ๆ เช่น IRA แบบดั้งเดิมและแผน 401 (k)

แผนการเกษียณอายุอื่น ๆ ทั้งหมดเป็นเพียง ภาษีรอการตัดบัญชี นั่นหมายความว่าในขณะที่คุณได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีมากมายในระหว่างขั้นตอนการสะสมของแผน คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้สามัญเมื่อคุณเริ่มแจกจ่ายเงินเมื่อเกษียณอายุ

ด้วยวิธีนี้ ทั้ง Roth IRAs และ Roth 401 (k) ให้กลยุทธ์การกระจายภาษีที่ยอดเยี่ยมสำหรับการเกษียณอายุ ซึ่งหมายความว่าจะช่วยให้คุณมีรายได้ปลอดภาษีอย่างน้อยพร้อมกับแหล่งรายได้อื่น ๆ ที่ต้องเสียภาษีทั้งหมด

ไม่เสนอผลงานที่หักลดหย่อนภาษีได้

เมื่อคุณบริจาคให้กับแผน Roth ไม่ว่าจะเป็นบัญชี IRA หรือ 401 (k) ไม่มีการหักภาษี ซึ่งไม่เหมือนกับแผน IRA แบบดั้งเดิมและแผน 401 (k) ซึ่งโดยทั่วไปจะหักเงินสมทบได้ทั้งหมดในปีที่ทำ

อันที่จริง การหักลดหย่อนภาษีของเงินสมทบเป็นหนึ่งในสาเหตุสำคัญที่ทำให้ผู้คนมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุ แต่ไม่มีการหักเงินดังกล่าวสำหรับ Roth IRA หรือ Roth 401 (k)

คุณสามารถถอนเงินสมทบจากทั้งสองแผนได้ตลอดเวลา – ปลอดภาษี

มีคุณลักษณะพิเศษอีกอย่างหนึ่งของบัญชี Roth และใช้ได้กับทั้ง Roth IRAs และ Roth 401(k) s นั่นคือ คุณสามารถถอนเงินสมทบของคุณออกจากแผน Roth ได้ตลอดเวลา โดยไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ธรรมดาหรือค่าปรับสำหรับการถอนเงินล่วงหน้า 10% จากการแจกแจง

ส่วนหนึ่งเป็นเพราะการบริจาค Roth IRA ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ในเวลาที่ทำ แต่ก็เป็นความจริงเพราะ IRS กฎการสั่งซื้อสำหรับการแจกจ่าย ที่เป็นเอกลักษณ์ของแผน Roth กฎการสั่งซื้อเหล่านั้นช่วยให้คุณสามารถแจกจ่ายเงินสมทบ ก่อนกำไรสะสมจากการลงทุน

มีความแตกต่างบางประการในวิธีการจัดการกับการแจกแจงต้นระหว่าง Roth IRAs และ Roth 401(k) s

การแจกแจงล่วงหน้าจาก Roth IRA ทำให้คุณสามารถถอนเงินบริจาคของคุณก่อน ซึ่งไม่ใช่ นำไปหักลดหย่อนภาษีได้ – และรายได้จากการลงทุนสะสมของคุณเมื่อได้รับเงินสมทบทั้งหมดแล้ว ถอนตัว สิ่งนี้ทำให้เจ้าของ Roth IRA มีความสามารถพิเศษในการเข้าถึงเงินของพวกเขาตั้งแต่เนิ่นๆ โดยไม่ต้องเสียภาษี

ด้วย Roth 401(k) s ส่วนสนับสนุนของแผนของคุณสามารถถอนได้ฟรีทั้งภาษีเงินได้สามัญและบทลงโทษการถอนเงินก่อนกำหนด แต่เนื่องจากพวกมันคือ 401(k) พวกมันจึงอยู่ภายใต้ กฎการกระจายตามสัดส่วน.

หากคุณมี Roth 401(k) ที่มีมูลค่า 20,000 ดอลลาร์ ประกอบด้วยเงินสมทบ 14,000 ดอลลาร์ และรายได้จากการลงทุน 6,000 ดอลลาร์ จากนั้น 30% ($6,000 หารด้วย $20,000) ของการจ่ายล่วงหน้าใดๆ ที่คุณรับ จะถือว่าเป็นตัวแทนของการลงทุน รายได้.

หากคุณใช้การแจกจ่ายก่อนกำหนด 10,000 ดอลลาร์ เงินจำนวน 3,000 ดอลลาร์ หรือ 30% จะถือเป็นรายได้จากการลงทุนและต้องเสียภาษีเงินได้และต้องเสียค่าปรับ 10% สำหรับการถอนเงินก่อนกำหนด ส่วนที่เหลืออีก $7,000 หรือ 70% จะถือเป็นการถอนเงินสมทบ ดังนั้นจึงไม่ต้องเสียภาษีหรือค่าปรับ

ทั้งสองเสนอผลตอบแทนการลงทุนรอการตัดบัญชี

แม้จะไม่มีการหักเงินสมทบ แต่แผนทั้งสองมีคุณลักษณะหลักอย่างหนึ่งที่เหมือนกันกับแผนการเกษียณอายุอื่นๆ นั่นคือเงินที่สมทบแผนจะสะสมรายได้จากการลงทุนใน a เกณฑ์ภาษีรอการตัดบัญชี

ดังนั้นบัญชีที่คาดว่าจะปลอดภาษีในการเกษียณอายุเป็นเพียงภาษีรอการตัดบัญชีได้อย่างไรในช่วงการสะสม?

มันลงไปที่การถอนต้น เราได้พูดคุยกันแล้วว่าคุณสามารถถอนเงินบริจาคของคุณก่อนกำหนดจาก Roth IRA หรือ Roth 401 (k) ได้อย่างไรโดยไม่ต้องสร้างภาระภาษี แต่ถ้าคุณกระจายรวมรายได้จากการลงทุนด้วย สถานการณ์จะแตกต่างออกไป

รายได้จากการลงทุนสะสมต้องเสียภาษีหากถอนออกก่อนกำหนด

ไม่ว่าคุณจะมี Roth IRA หรือ Roth 401 (k) หากคุณใช้การแจกแจงจากแผนใดแผนหนึ่งที่มีรายได้จากการลงทุน (ซึ่งจะอยู่ภายใต้กฎสัดส่วน สำหรับ Roth 401(k)) และคุณอายุต่ำกว่า 59 ½ หรือเคยเข้าร่วมในแผน Roth มาน้อยกว่าห้าปี รายได้เหล่านั้นจะสร้างภาษี ความรับผิด

สมมติว่าคุณได้รับการกระจายก่อนกำหนดจากแผน Roth ของคุณ คุณได้ถอนเงินสมทบเข้าแผนเต็มจำนวนแล้ว คุณดำเนินการแจกจ่ายต่อไป แต่ขณะนี้คุณกำลังถอนเงินที่แสดงถึงรายได้จากการลงทุนสะสม

การถอนเงินเหล่านั้น – ซึ่งประกอบด้วยรายได้จากการลงทุนสะสม – จะต้องไม่เพียงแค่ภาษีเงินได้ธรรมดาเท่านั้น แต่ยังต้องเสียค่าปรับ 10% สำหรับการถอนเงินก่อนกำหนดอีกด้วย ด้วยวิธีนี้ การแจกแจงก่อนกำหนดจากแผน Roth จะได้รับการจัดการในลักษณะเดียวกับแผนการเกษียณอายุอื่นๆ อย่างน้อยก็เกี่ยวกับการถอนรายได้จากการลงทุน

นี่คือเหตุผลว่าทำไม ในทางเทคนิคแล้ว รายได้จากการลงทุนภายในแผน Roth จะสะสมตามเกณฑ์ภาษีที่รอการตัดบัญชี มากกว่าที่จะไม่ต้องเสียภาษีทั้งหมด

การกระจายจากทั้งสองจะไม่ส่งผลต่อการเก็บภาษีของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณ

นี่เป็นข้อได้เปรียบอีกประการหนึ่งที่ใช้กับทั้งแผน Roth IRA และ Roth 401 (k)

การกระจายจากแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ จะเพิ่มไปยังรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณในการเกษียณอายุ แต่การแจกแจงเหล่านี้ไม่เพียง แต่ต้องเสียภาษีเงินได้ แต่จะส่งผลต่อรายได้ของคุณในการคำนวณรายได้ประกันสังคมของคุณที่จะต้องเสียภาษีเงินได้

ภายใต้กฎหมายปัจจุบัน รายได้ประกันสังคมต้องเสียภาษีเงินได้โดยใช้การคำนวณแบบสองชั้น หากรายได้รวมหลังเกษียณของคุณต่ำกว่าขีดจำกัดข้อใดข้อหนึ่ง สวัสดิการประกันสังคมของคุณไม่ต้องเสียภาษี อย่างไรก็ตาม หากคุณเป็นโสด และรายได้รวมของคุณเกิน 25,000 ดอลลาร์ ดังนั้น 85% ของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะถูกเก็บภาษี

หากคุณแต่งงานร่วมกัน และรายได้รวมของคุณเกิน 32,000 ดอลลาร์ ดังนั้น 85% ของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะถูกเก็บภาษี

ตอนนี้คำว่า "รายได้รวม" หมายถึงรายได้จากแหล่งอื่นทั้งหมด – รายได้จากการลงทุน เช่น ดอกเบี้ย เงินปันผล และกำไรจากเงินทุน รายได้หลังเกษียณอื่นๆ เช่น เงินบำนาญและการแจกจ่ายจาก IRA แบบดั้งเดิมและ 401(k) s; และรายได้ใดๆ

นี่เป็นอีกวิธีหนึ่งที่ Roth วางแผนไว้สำหรับการกระจายภาษีในการเกษียณอายุ

ที่ครอบคลุมความคล้ายคลึงกันระหว่าง Roth IRAs และ Roth 401(k) s แต่มาดูความแตกต่างกัน

ความแตกต่างระหว่าง Roth IRA และ Roth 401 (k)

ความแตกต่างส่วนใหญ่ระหว่าง Roth IRA และ Roth 401 (k) เกี่ยวข้องกับข้อเท็จจริงที่ว่า Roth 401 (k) เป็นส่วนหนึ่งของแผนสนับสนุนโดยนายจ้าง โดยตัวมันเองสร้างความแตกต่างมากมาย

จำนวนเงินสมทบ

จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถบริจาคให้กับ Roth IRA ในปี 2020 คือ $6,000 หรือ $7,000 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป. ไม่เปลี่ยนแปลงจากปี 2019

แต่ผลงาน Roth 401 (k) อาจสูงกว่าสามเท่า!

ขีด จำกัด การบริจาคของพนักงานสำหรับปี 2020 สำหรับแผน 401 (k) คือ $19,500 ต่อปี หรือ $26,000 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป (เพิ่มขึ้นจาก $19,000 และ $25,000 สำหรับปี 2019) หากคุณเข้าร่วมในแผน 401(k) ที่มีข้อกำหนด Roth 401(k) ด้วย คุณสามารถบริจาคได้สูงสุดถึงขีดจำกัดการบริจาคสูงสุด 401(k) ทั้งหมดไปยัง Roth 401 (k) ของคุณ

ตอนนี้ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องการบริจาคเงินทั้งหมดให้กับส่วน Roth ท้ายที่สุด Roth 401 (k) ซึ่งเป็นแผน Roth ไม่ได้เสนอผลงานหักลดหย่อนภาษี $ 19,500 หรือ $ 26,000 อาจเป็นเงินจำนวนมากที่จะนำออกจาก paycheck ของคุณโดยไม่ต้องเสียภาษี แต่ก็ยังช่วยให้คุณมีพื้นที่มากขึ้นในการจัดสรรเงินให้กับแผน Roth มากกว่าที่คุณสามารถทำได้ด้วยบัญชี Roth IRA

นายจ้างจับคู่ผลงาน

ในฐานะแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง คุณสามารถรับเงินสมทบจากนายจ้างในแผน Roth 401 (k) ได้อีกด้วย เนื่องจาก Roth IRA เป็นบัญชีที่กำกับตนเองจึงไม่มีการจับคู่นายจ้าง

แม้ว่านายจ้างทั้งหมดจะไม่เสนอ Roth 401 (k) หรือแม้แต่เงินสมทบที่ตรงกับนายจ้าง แต่นายจ้างอาจไม่สร้างความแตกต่างระหว่าง 401 (k) ปกติกับส่วน Roth ในสถานการณ์นั้น หากนายจ้างเสนอการจับคู่ 50% สำหรับเงินสมทบของคุณ นั่นหมายความว่าจะมีการจับคู่ 50% ในส่วนของการบริจาคของคุณที่จะเข้าสู่ Roth 401(k) ของคุณ

มีข้อ จำกัด ประการหนึ่งเกี่ยวกับการจับคู่นายจ้างอย่างไรก็ตาม เนื่องจาก Roth 401 (k) เป็นบัญชีที่แยกจากกันอย่างสมบูรณ์ในแผนการเกษียณอายุของคุณ นายจ้างจึงไม่สามารถใส่เงินสมทบที่ตรงกันในส่วนนั้นของแผนของคุณได้ แต่การจับคู่ของนายจ้างจะเข้าสู่แผน 401 (k) ปกติของคุณ

แม้ว่าการที่นายจ้างจะเข้าร่วม Roth 401 (k) จะเป็นข้อได้เปรียบ แต่ก็จะสร้างปัญหาด้านภาษีได้ เนื่องจากการจับคู่ของนายจ้างไม่ต้องเสียภาษีสำหรับคุณเมื่อทำ จะต้องเสียภาษีเมื่อคุณเริ่มแจกจ่ายจากแผน ด้วยเหตุผลนี้ คุณควรมีไว้ในส่วน 401 (k) ปกติของแผนของคุณ ซึ่งจะถูกรอการตัดบัญชี

บทบัญญัติเงินกู้

เนื่องจาก Roth 401 (k) เป็นส่วนหนึ่งของแผนสนับสนุนโดยนายจ้าง อาจมีการจัดหาเงินกู้

นายจ้างบางรายไม่ได้เสนอบทบัญญัติเงินกู้ในแผน 401 (k) ของพวกเขา แต่ถ้าเป็นเช่นนั้น IRS อนุญาตให้คุณยืม มากถึง 50% ของยอดคงเหลือในบัญชีของคุณ สูงสุดไม่เกิน $50,000 โดยธรรมชาติแล้ว หากคุณกู้เงินโดยเทียบกับแผนของคุณ คุณจะต้องชำระเงินเป็นรายเดือน รวมถึงดอกเบี้ย จนกว่าเงินกู้จะได้รับการชำระคืน

อีกครั้งเนื่องจาก Roth IRA เป็นแผนกำกับตนเองจึงไม่มีข้อกำหนดเงินกู้

การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD)

นี่คือจุดที่ Roth IRA และ Roth 401 (k) แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง กรมสรรพากร กฎการกระจายขั้นต่ำ (RMD) ที่กำหนด กำหนดให้คุณต้องเริ่มแจกจ่ายภาคบังคับจากแผนเกษียณอายุที่มีการคุ้มครองภาษีของคุณโดยเริ่มตั้งแต่อายุ 70 ​​½ การถอนจะขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ที่คำนวณตามอายุขัยที่เหลืออยู่ของคุณ ณ อายุที่ทำการกระจายแต่ละครั้ง

แผน Roth 401 (k) อยู่ภายใต้ข้อกำหนด RMD. บัญชี Roth IRA ไม่ใช่

ประโยชน์ของการไม่จำเป็นต้องใช้ RMD คือคุณสามารถปล่อยให้ Roth IRA ของคุณเติบโตไปตลอดชีวิต สิ่งนี้จะช่วยให้คุณสามารถทิ้งเงินจำนวนมากไว้ให้กับทายาทของคุณเมื่อคุณเสียชีวิต

** Roth IRA เป็นกลยุทธ์ที่ยอดเยี่ยมในการหลีกเลี่ยงการใช้เงินของคุณ เนื่องจากไม่จำเป็นต้องใช้ RMD เงินใน Roth IRA จึงสามารถใช้ได้กับปีหลังเกษียณเมื่อแผนอื่น ๆ อาจถูกดึงลงมาอย่างรุนแรง

ขีดจำกัดรายได้

ไม่มีข้อ จำกัด ด้านรายได้ที่จำกัดความสามารถในการบริจาค Roth 401 (k) ตราบใดที่คุณเข้าร่วมในแผน 401(k) คุณจะสามารถบริจาคให้กับ Roth 401(k) ได้

สิ่งนี้ไม่เป็นความจริงกับ Roth IRA หากรายได้ของคุณเกินขีดจำกัด คุณจะไม่สามารถบริจาคได้เลย

ในปี 2563 Roth IRA จำกัดรายได้ มีลักษณะดังนี้:

• การจดทะเบียนสมรสร่วมกัน หรือหญิงม่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสม (เอ้อ) – อนุญาตให้มีรายได้ถึง 196,000 ดอลลาร์ บางส่วนได้รับอนุญาตระหว่าง 196,000 ดอลลาร์ ถึง 206,000 ดอลลาร์ หลังจากนั้นจะไม่มีการบริจาค
• แต่งงานแยกกัน – บริจาคบางส่วนสำหรับรายได้สูงถึง 10,000 ดอลลาร์ หลังจากนั้นจะไม่มีการบริจาค
• โสด หัวหน้าครัวเรือน หรือแต่งงานแล้ว และคุณไม่ได้อาศัยอยู่กับคู่สมรสตลอดเวลาในระหว่างปี – อนุญาตให้มีรายได้สูงสุด 124,000 ดอลลาร์ บางส่วนอนุญาตระหว่าง 124,000 ถึง 139,000 ดอลลาร์ หลังจากนั้นจะไม่มีเงินสมทบ อนุญาต.

ในปี 2564 Roth IRA จำกัดรายได้ เพิ่มขึ้นเล็กน้อย ดังนี้

• การจดทะเบียนสมรสร่วมกัน หรือหญิงม่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสม (เอ้อ) – อนุญาตให้มีรายได้ถึง 196,000 ดอลลาร์ อนุญาตบางส่วนระหว่าง 198,000 ดอลลาร์ ถึง 208,000 ดอลลาร์ หลังจากนั้นจะไม่มีการบริจาค
• แต่งงานแยกกัน – บริจาคบางส่วนสำหรับรายได้สูงถึง 10,000 ดอลลาร์ หลังจากนั้นจะไม่มีการบริจาค
• โสด หัวหน้าครัวเรือน หรือแต่งงานแล้ว และคุณไม่ได้อาศัยอยู่กับคู่สมรสตลอดเวลาในระหว่างปี – อนุญาตให้มีรายได้สูงถึง $124,000 บางส่วนอนุญาตระหว่าง $125,000 ถึง $140,000 หลังจากนั้นจะไม่มีเงินสมทบ อนุญาต.

การเลือกทรัสตีและการลงทุน

นี่เป็นอีกพื้นที่หนึ่งที่มักจะสนับสนุนแผน Roth IRA ในฐานะที่เป็นบัญชีที่กำกับตนเอง Roth IRA สามารถถือกับผู้ดูแลผลประโยชน์ที่คุณเลือกได้ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถเลือกแพลตฟอร์มการลงทุนสำหรับบัญชีที่ตรงตามความต้องการของคุณทั้งค่าธรรมเนียมและการเลือกการลงทุน คุณสามารถเลือกแพลตฟอร์มที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่ำ รวมทั้งเสนอการลงทุนที่มีศักยภาพที่หลากหลายที่สุด

แต่ด้วย Roth 401 (k) เนื่องจากเป็นส่วนหนึ่งของแผนสนับสนุนโดยนายจ้าง ทำให้คุณไม่มีทางเลือกสำหรับผู้ดูแลผลประโยชน์ นี่เป็นหนึ่งในปัญหาที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้คนมีกับแผนงานที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง ผู้ดูแลผลประโยชน์ที่นายจ้างเลือกอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงกว่าปกติ

พวกเขายังจำกัดตัวเลือกการลงทุนของคุณอีกด้วย ตัวอย่างเช่น ในขณะที่คุณอาจเลือกผู้ดูแลทรัพย์สินสำหรับ Roth IRA ที่มีการลงทุนอย่างไม่จำกัด ตัวเลือกผู้ดูแลทรัพย์สินสำหรับ Roth 401 (k) อาจ จำกัด ให้คุณลงทุนไม่เกินครึ่งโหล ทางเลือก

แบบไหนจะได้ผลดีกว่าสำหรับคุณ?

โชคดีที่คนส่วนใหญ่ไม่ต้องเลือกระหว่าง Roth IRA กับ Roth 401 (k) นั่นเป็นเพราะ กฎหมายปัจจุบันให้คุณมีทั้ง. นั่นคือคุณสามารถมีแผน 401 (k) พร้อมข้อกำหนด Roth 401 (k) และยังคงให้ทุนแก่ Roth IRA คุณสามารถทำได้ตราบใดที่รายได้ของคุณไม่เกินขีด จำกัด ในการบริจาค Roth IRA

นอกจากนี้ยังมี วงเงินรวมสูงสุดสำหรับเงินสมทบโครงการเกษียณอายุทั้งหมด. สำหรับปี 2020 จะเป็น $57,000 หรือ $63,500 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป สำหรับปี 2021 จะเป็น $58,000 หรือ $64,000 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป

อันที่จริง ถ้าคุณสามารถมีแผนทั้งสองได้ คุณก็ควรจะทำอย่างนั้นจริงๆ Roth 401 (k) เนื่องจากเป็นส่วนหนึ่งของแผน 401 (k) โดยทั่วไปให้วงเงินการบริจาคที่สูงกว่ามาก นี้จะช่วยให้คุณประหยัดเงินเป็นจำนวนมาก เช่นกัน คุณมีทางเลือกเสมอที่จะจัดสรรการบริจาค 401(k) ของคุณให้เป็น 401(k) ปกติ นั่นหมายความว่าส่วนที่มีส่วนทำให้เกิด 401 (k) แบบดั้งเดิมจะสามารถหักลดหย่อนภาษีได้

แต่ข้อได้เปรียบที่ยิ่งใหญ่ในการมี Roth IRA ก็คือจะทำให้คุณมีตัวเลือกการลงทุนที่กว้างขึ้น นั่นหมายความว่าคุณสามารถเลือกการลงทุนที่เสนอให้ดีที่สุดในแผน 401 (k) ของคุณ แต่ขยายกิจกรรมการลงทุนของคุณผ่าน Roth IRA ไปสู่การลงทุนที่คุณเลือก

และอย่าลืม Roth IRA หมายความว่าคุณจะมีบัญชีอยู่แล้วหากคุณออกจากนายจ้างและต้องการบัญชีเพื่อโอน Roth 401 (k) ของคุณเข้า นอกจากนี้ คุณยังสามารถทำ การแปลง Roth IRA ของยอดคงเหลือที่อยู่ในแผน 401 (k) แบบเดิมของคุณ

ดังนั้นหากคุณมีตัวเลือกให้ใช้ทั้งแผน Roth IRA และ Roth 401 (k)