ธนาคารพาณิชย์แห่งแคนาดาก่อตั้งขึ้นในปี 2410 ในขณะที่ธนาคารอิมพีเรียลแห่งแคนาดาเริ่มในปี 2418 หนึ่งศตวรรษครึ่งต่อมา บริษัทยังคงดำเนินธุรกิจอยู่ ธนาคารทั้งสองแห่งรวมกันในปี 2504 และด้วยเหตุนี้ธนาคารพาณิชย์แห่งแคนาดา (CIBC) จึงถือกำเนิดขึ้น
CIBC เป็นหนึ่งในธนาคารรายใหญ่ 5 แห่งของแคนาดา มีสถานะและการดำเนินงานสูงในอเมริกาเหนือ รวมถึงสหรัฐอเมริกาและแคริบเบียน โดยให้บริการลูกค้ามากกว่า 10 ล้านราย CIBC Bank USA เริ่มดำเนินการอย่างเป็นทางการในปี 2560 นับเป็นความพยายามครั้งล่าสุดของผู้ให้กู้ในการเป็นผู้เล่นที่สำคัญในตลาดอเมริกา
แม้ว่าธนาคารจะมีลูกค้าทั่วทั้ง 50 รัฐ แต่ก็ให้ความสำคัญกับภูมิภาคมิดเวสต์เป็นพิเศษ ตัวอย่างเช่น สำนักงานบริหารความมั่งคั่งของเอกชนตั้งอยู่ในรัฐแมสซาชูเซตส์ เท็กซัส แคลิฟอร์เนีย และอื่นๆ ทว่าตู้เอทีเอ็มและศูนย์การธนาคารของ CIBC มีเฉพาะในรัฐอิลลินอยส์ มิชิแกน มิสซูรี และวิสคอนซินเท่านั้น สำนักงานใหญ่ของธนาคารในสหรัฐอเมริกาตั้งอยู่ในชิคาโก
CIBC มีบริการและผลิตภัณฑ์มากมายรวมถึง: บัญชีธนาคาร, บัตรเครดิต, สินเชื่อนักศึกษา, กองทุนรวม, พอร์ตการลงทุน, การเดินทาง ประกันภัย สินเชื่อธุรกิจ การธนาคารสำหรับชนพื้นเมือง การวางแผนสืบทอดธุรกิจ บัญชีองค์กรขนาดใหญ่ และระหว่างประเทศ บริการ
สิ่งที่น่าสนใจที่สุดสำหรับเจ้าของบ้านคือผลิตภัณฑ์และทรัพยากรจำนองมากมายที่ธนาคารนำเสนอ แม้ว่าจะมีความแตกต่างในตัวเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัยข้ามพรมแดน แต่โดยทั่วไปแล้ว CIBC จะเสนอสินเชื่อจำนองแบบคงที่ อัตราที่ปรับได้ และแบบพิเศษแก่ลูกค้า ผู้กู้ด้านใดด้านหนึ่งของเส้นขนานที่ 49 สามารถใช้ประโยชน์จากคู่มือออนไลน์ เครื่องคิดเลข วิดีโอ และแหล่งข้อมูลอื่น ๆ ที่มีอยู่บนเว็บไซต์ของธนาคาร
ข้อมูลสินเชื่อที่อยู่อาศัย CIBC
- หนึ่งในธนาคารรายใหญ่ 5 แห่งของแคนาดา เป็นผลพวงจากการควบรวมกิจการระหว่างสองธนาคารในคริสต์ทศวรรษ 1960
- ขยายไปสู่การดำเนินงานด้านการธนาคารของอเมริกาด้วยการเปิดตัวการซื้อกิจการในปี 2560 อีกครั้งในชื่อ CIBC Bank USA
- ให้บริการลูกค้าทั่วประเทศ แต่มีสถานะมากขึ้นในมิดเวสต์
- ให้บริการด้านการธนาคารส่วนบุคคลและธุรกิจขนาดเล็กที่หลากหลาย
- ให้การบริหารความมั่งคั่งและการธนาคารพาณิชย์สำหรับลูกค้าอุตสาหกรรม
- ขยายความหลากหลายของอัตราคงที่ อัตราที่ปรับได้ และความเชี่ยวชาญพิเศษ ผลิตภัณฑ์จำนอง
- มีแหล่งข้อมูลออนไลน์ให้ผู้กู้ได้ปรึกษา รวมถึงอภิธานศัพท์สินเชื่อและคำแนะนำเกี่ยวกับระเบียบข้อบังคับ
ภาพรวม
CIBC มีการดำเนินงานอยู่ทั่วแคนาดาและสหรัฐอเมริกา รวมถึงในทะเลแคริบเบียน โดยให้บริการด้านการธนาคาร การออม การลงทุน และการปล่อยสินเชื่อแก่ลูกค้า 10 ล้านราย ธนาคารมีประวัติอันยาวนาน ซึ่งเป็นผลมาจากการควบรวมกิจการระหว่างธนาคารสองแห่งของแคนาดาที่เริ่มต้นขึ้นในศตวรรษที่ 19
CIBC ดำเนินธุรกิจมากว่า 150 ปี ได้พัฒนาหน่วยกลยุทธ์สี่หน่วย: ส่วนบุคคลและธุรกิจของแคนาดา การธนาคาร, การธนาคารเชิงพาณิชย์ของแคนาดาและการจัดการความมั่งคั่งส่วนตัว, การธนาคารพาณิชย์ของสหรัฐอเมริกาและความมั่งคั่งส่วนตัวและเงินทุน ตลาด นอกเหนือจากการจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการที่มีคุณภาพแล้ว CIBC ยังมุ่งเน้นการลงทุนของชุมชน โดยบริจาคเงินมากกว่า 60 ล้านดอลลาร์ในปี 2561 ให้กับองค์กรต่างๆ ในสหรัฐอเมริกาและแคนาดา
CIBC มี เกรด F กับสำนักธุรกิจที่ดีขึ้น ในขณะที่ธนาคารตอบสนองและแก้ไขข้อร้องเรียน 22 ทั้งหมดได้รับการตัดสินในช่วงสามปีที่ผ่านมา ผู้ให้กู้ยังไม่ได้รับการรับรองจาก BBB แม้ว่าไฟล์ดังกล่าวจะเปิดขึ้นตั้งแต่ปี 2551 CIBC ยังมีความคิดเห็นของผู้ใช้ที่ต่ำมากเกี่ยวกับ Trustpilot อย่างไรก็ตาม CIBC Bank USA มีเกรด A + ซึ่งอยู่ภายใต้ร่ม CIBC มาตั้งแต่ปี 2560
อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย CIBC ปัจจุบัน
ข้อมูลสินเชื่อ CIBC
ผู้กู้ที่กำลังมองหาสินเชื่อบ้านสามารถหาทางเลือกและอัตราการจำนองได้ที่ CIBC โดยทั่วไป ลูกค้าใน 50 รัฐสามารถรับเงินสำหรับ:
สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่
สินเชื่อที่อยู่อาศัยเหล่านี้เหมาะสำหรับผู้กู้ที่ต้องการชำระระยะยาว พวกเขามีอัตราคงที่และการชำระเงินคงที่ตลอดอายุของเงินกู้และมีให้บริการในระยะเวลา 30 ปีหรือ 15 ปี เนื่องจากการชำระเงินสามารถคาดการณ์ได้และมีเงื่อนไขยาวนานกว่าการจำนองแบบปรับอัตราได้ เงินกู้เหล่านี้จึงอาจเหมาะสำหรับเจ้าของบ้านที่ไม่ได้วางแผนที่จะย้ายไปรอบๆ หรือมีงบประมาณจำกัด
การจำนองแบบปรับอัตราได้
ในทางตรงกันข้ามกับการมีอัตราคงที่ การจำนองเหล่านี้มีอัตราลอยตัวที่เปลี่ยนแปลงไปตามตลาดปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยคงที่ในช่วงแนะนำ แต่จากนั้นก็เพิ่มขึ้นหรือลดลงเป็นระยะ ๆ ที่กำหนดไว้ล่วงหน้าซึ่งอาจเป็นปีละครั้งหรือทุก ๆ หกเดือนเป็นต้น ประโยชน์ของการจำนองแบบปรับอัตราได้คืออัตราดอกเบี้ยสำหรับผลิตภัณฑ์เหล่านี้มีแนวโน้มที่จะต่ำกว่า แต่อัตรา สามารถเพิ่มขึ้นตามความผันผวนของตลาดหลังจากช่วงระยะเวลาคงที่เริ่มต้นและเพิ่มขึ้นการชำระเงินรายเดือนใน กระบวนการ.
ผลิตภัณฑ์จำนองพิเศษ
สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เหมาะกับความต้องการสินเชื่อเฉพาะกลุ่มก็มีให้จาก CIBC ตัวอย่างเช่น ลูกค้าสามารถขอสินเชื่อเพื่อการปรับปรุงการก่อสร้างเพื่อเป็นเงินทุนในการปรับปรุงบ้านหรือวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับความต้องการทางการเงินอื่นๆ ธนาคารยัง เสนอการจำนองย้อนกลับซึ่งมุ่งเน้นไปที่ลูกค้าธนาคารอาวุโสที่สามารถใช้ประโยชน์จากบ้านของพวกเขาเพื่อจ่ายความต้องการด้านการดูแลสุขภาพและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในการเกษียณอายุ
จำนอง EasyPath
ตัวเลือกนี้มาพร้อมกับข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์ต่ำเพื่อให้เจ้าของบ้านมีราคาไม่แพงมากขึ้น ไม่มี ประกันสินเชื่อส่วนบุคคล และใช้มาตรฐานการรับประกันภัยที่ยืดหยุ่น
ผู้กู้บางรายอาจมองหาเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล เช่นเดียวกับที่หาได้จาก Federal Housing Administration, the กรมกิจการทหารผ่านศึกหรือกระทรวงเกษตรของสหรัฐอเมริกา เงินกู้เหล่านี้มักจะมีเงื่อนไขที่ดีกว่าสำหรับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม และเป็นตัวเลือกสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่เพียงพอหรือมีกระแสเงินสดต่ำ CIBC Bank USA ไม่เผยแพร่โอกาสที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลหรือการจำนองขนาดใหญ่สำหรับสินเชื่อบ้านที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนด อย่างไรก็ตามมีการรีไฟแนนซ์เงินสด
ประสบการณ์ลูกค้าสินเชื่อที่อยู่อาศัย CIBC
ผู้กู้มีเส้นทางที่ง่ายในการจำนองเมื่อทำงานกับ CIBC เนื่องจากสามารถดูผลิตภัณฑ์จำนอง สมัครสินเชื่อ และเข้าถึงแหล่งข้อมูลอื่นๆ ทางออนไลน์ได้ CIBC Bank USA ไม่มีห้องสมุดทรัพยากรที่แข็งแกร่งเท่ากับโฮมเพจของ CIBC ในแคนาดา แต่นั่นไม่ได้หยุดเจ้าของบ้านในอเมริกาไม่ให้อ้างอิงเอกสารทางการศึกษาที่แสดงในส่วนหลัง
ผู้กู้ในสหรัฐฯ จะต้องการเน้นที่เนื้อหาคำแนะนำและคำแนะนำในหัวข้อต่างๆ เช่น ผู้ซื้อบ้านครั้งแรก บ้านหลังที่สอง หรือ จำนองแบบไหนและอัตราการจำนองแบบไหนดีที่สุด. อย่างไรก็ตาม ลูกค้าสามารถดูทีมสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้ที่ CIBC Bank USA และค้นหาข้อมูลติดต่อสำหรับผู้เชี่ยวชาญเหล่านั้น
ชื่อเสียงของผู้ให้กู้ CIBC
มีความกังวลบางประการเกี่ยวกับชื่อเสียงของผู้ให้กู้ของ CIBC ในแคนาดา เนื่องจากธนาคารได้รับการจัดอันดับ F จาก Better Business Bureau ในทางกลับกัน CIBC Bank USA มี A+ แต่ดำเนินธุรกิจมาตั้งแต่ปี 2560 เท่านั้น ผู้ให้กู้ปิดการร้องเรียน 22 เรื่องในช่วงสามปีที่ผ่านมา (ณ ต้นปี 2019) และไม่ได้รับการรับรองจาก BBB มีคะแนนต่ำในทำนองเดียวกันจากผู้ใช้ Trustpilot
การโต้เถียงครั้งก่อนได้ส่งผลกระทบต่อชื่อเสียงของผู้ให้กู้รายนี้เช่นกัน CIBC มีส่วนเกี่ยวข้องกับเรื่องอื้อฉาวของ Enron ซึ่งถูกกล่าวหาว่าช่วยบริษัทซ่อนความสูญเสีย เป็นผลให้มีการระงับข้อพิพาทกว่า 2 พันล้านดอลลาร์เพื่อยุติคดีฟ้องร้องที่เกี่ยวข้องกัน นอกจากนี้ยังประสบปัญหาเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัวของลูกค้า ก่อนหน้านี้ธนาคารเคยถูกสอบสวนเรื่องการละเมิดข้อมูลที่ละเอียดอ่อนในปี 2550 และเพิ่งถูกโจมตีอีกครั้งในปี 2561
CIBC Bank USA ใช้หมายเลขประจำตัว NMLS: 619817
- ข้อมูลที่รวบรวมเมื่อ ม.ค. 21, 2019
คุณสมบัติสินเชื่อที่อยู่อาศัย CIBC
CIBC Bank USA ไม่เปิดเผยอัตราหรือมาตรฐานคุณสมบัติ อย่างไรก็ตาม ผู้กู้ชาวอเมริกันสามารถมั่นใจได้ว่ามาตรการปกติของความมั่นคงทางการเงินและความน่าเชื่อถือทางเครดิตอยู่ในการเล่น ซึ่งหมายความว่าธนาคารจะประเมินคะแนนเครดิต อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ และข้อกำหนดอื่นๆ เพื่อวัดความเสี่ยงในการให้กู้ยืมแก่ผู้กู้รายหนึ่ง เพื่อให้ง่ายต่อการอ้างอิง นี่คือตารางพื้นฐานของคะแนนเครดิตในการตัดสินใจ