บริษัท ที่ดีที่สุดสำหรับการประกันภัยเจ้าของบ้านราคาถูก

การประกันภัยเจ้าของบ้านเป็นการลงทุนที่สำคัญที่จะช่วยให้คุณกู้คืนได้หากทรัพย์สินของคุณเสียหายหรือถูกทำลาย หรือแม้แต่มีคนฟ้องคุณหลังจากได้รับบาดเจ็บ

บริษัท ประกันภัยบ้านที่ดีที่สุดไม่ได้ถูกที่สุดเสมอไป แต่ถ้าคุณต้องการประหยัดเงิน มีวิธีที่คุณสามารถลดค่าประกันของคุณได้อย่างแน่นอน จำนวนเงินที่คุณจะจ่ายสำหรับการประกันเจ้าของบ้านขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการตั้งแต่ที่คุณอาศัยอยู่จนถึงอายุของบ้าน ขนาดของบ้านของคุณ และความถี่ในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน แม้ว่าปัจจัยเหล่านี้บางอย่างอาจอยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณ แต่สิ่งสำคัญคือต้องทราบด้วยว่าโดยทั่วไปคุณสามารถประหยัดเงินในการประกันเจ้าของบ้านได้ หากคุณยินดีที่จะซื้อสินค้าทุกๆ สองสามปี

หากคุณมีกรมธรรม์ประกันภัยของเจ้าของบ้านคนเดียวกันมาสองสามปีแล้ว คุณอาจสงสัยว่าคุณจะได้รับข้อตกลงที่ดีกว่าที่อื่นหรือไม่ เราทำงานอย่างหนักเพื่อจัดเรียงตัวเลือกการประกันบ้านทั้งหมดของคุณเพื่อค้นหาตัวเลือกที่คุ้มค่าและครอบคลุมที่สุดสำหรับคุณ บริษัทที่ดีที่สุดยินดีที่จะให้ใบเสนอราคาฟรีและไม่มีข้อผูกมัดแก่คุณ เพื่อให้คุณสามารถเปรียบเทียบและตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูล

ประกันภัยเจ้าของบ้านที่ถูกที่สุดในปี 2564

รับข้อตกลงที่ยุติธรรมเกี่ยวกับ ประกันเจ้าของบ้าน กำหนดให้คุณทราบถึงความครอบคลุมที่คุณต้องการก่อนตัดสินใจซื้อของ ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถทำการเปรียบเทียบระหว่างแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ลที่ช่วยให้คุณประเมินราคากับบริษัทสองสามแห่งตามประเภทของความครอบคลุมที่คล้ายคลึงกัน ในขณะที่คุณควรพิจารณาบริษัทประกันที่หลากหลายเมื่อคุณซื้อกรมธรรม์สำหรับเจ้าของบ้านราคาถูก บริษัทต่อไปนี้มักจะเสนออัตราที่ต่ำที่สุดบางส่วน:

#1: น้ำมะนาว

น้ำมะนาว เป็นบริษัทประกันภัยออนไลน์แห่งใหม่ที่นำเสนอราคาต่ำและ "ทุกอย่างทันที" ผ่านพอร์ทัลออนไลน์ที่ใช้งานง่าย พวกเขาอ้างว่าใช้เวลาเพียง 90 วินาทีในการมีคุณสมบัติสำหรับนโยบายการประกันเจ้าของบ้านหรือผู้เช่าและอัตรานั้นอาจต่ำถึง $ 25 ต่อเดือน

พวกเขายังรักษาไว้ด้วยว่าลูกค้าที่เปลี่ยนจากบริษัทประกันอื่น ๆ เช่น Geico และ Progressive ประหยัดเงินได้ระหว่าง 10% ถึง 31% สำหรับนโยบายของพวกเขาทันที

Lemonade Insurance อ้างว่า "ออกแบบมาเพื่อผลกระทบทางสังคม" ซึ่งส่วนใหญ่หมายความว่าพวกเขามุ่งเน้นที่ผลกำไรน้อยลงและให้ความสำคัญกับผู้คนมากขึ้น บริษัทเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่จากลูกค้าในการดูแลแผนงาน ซึ่งเป็นสาเหตุที่ทำให้พวกเขาสามารถเสนอราคาที่ถูกกว่าได้ โปรดทราบด้วยว่าแม้ว่า Lemonade จะเป็นบริษัทประกันภัยที่ใหม่กว่า แต่พวกเขาก็ยังได้รับคะแนน A+ กับ BBB

#2: Amica Mutual

Amica Mutual ได้รับการจัดอันดับเป็นอย่างดีจากหน่วยงานบุคคลที่สามเช่น J.D. Power อันที่จริง บริษัทนี้ได้รับอันดับ #1 ใน งานศึกษาประกันภัยบ้านปี 2562 ของ J.D. Powerซึ่งพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ความพึงพอใจของลูกค้า การเสนอนโยบาย และราคา

นอกเหนือจากนโยบายเจ้าของบ้านที่ราคาไม่แพงแล้ว Amica Mutual ยังมอบส่วนลดมากมายที่สามารถช่วยให้คุณประหยัดได้มากขึ้น ทีมบริการลูกค้าของพวกเขาได้รับการยอมรับในระดับประเทศ และบริษัทได้รับคะแนน A+ สำหรับความแข็งแกร่งทางการเงินจาก A.M. ดีที่สุด.

เหนือสิ่งอื่นใด Amica Mutual ให้คุณปรับแต่งกรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านได้ เพื่อให้คุณได้รับความคุ้มครองที่แน่นอนตามต้องการ

#3: Allstate

Allstate เป็นบริษัทประกันภัยระดับประเทศที่มีชื่อเสียงและขึ้นชื่อเรื่องการประกันภัยรถยนต์คุณภาพสูง ประกันเจ้าของบ้าน ประกันชีวิต และอื่นๆ อัตราของพวกเขาสามารถแข่งขันได้อย่างมาก แม้ว่านี่จะเป็นส่วนหนึ่งเนื่องจากส่วนลดประกันมากมายที่พวกเขาเสนอให้

Allstate ทำให้ง่ายต่อการรับใบเสนอราคาฟรีสำหรับเจ้าของบ้านประกันออนไลน์ และช่วยให้คุณปรับแต่งรายละเอียดกรมธรรม์ได้ เพื่อให้คุณได้ความคุ้มครองตามที่ต้องการ Allstate ยังได้รับคะแนนสูงในการศึกษาการประกันภัยบ้านในสหรัฐอเมริกาปี 2019 ของ J.D. Power โดยอ้างว่าอยู่ในอันดับที่ 6 จากบริษัทต่างๆ มากกว่า 20 แห่ง

#4: เกษตรกร

ประกันเกษตรกร เป็นอีกบริษัทหนึ่งที่ได้รับคำชมจากบริษัทจัดอันดับประกันภัย พวกเขาอยู่ในอันดับที่ 10^NS ในการศึกษาการประกันภัยบ้านในสหรัฐอเมริกาปี 2019 ของ J.D. Power ซึ่งทำให้พวกเขาอยู่ในครึ่งบนสุดของบริษัทระดับประเทศที่ได้รับการพิจารณา Farmers Insurance Group ยังได้คะแนน A+ กับ Better Business Bureau (BBB)

การให้คะแนนนโยบายการประกันของเจ้าของบ้านราคาไม่แพงกับเกษตรกรเป็นเรื่องง่ายด้วยเครื่องมือเสนอราคาออนไลน์ คุณสามารถเลือกระหว่างแผนมาตรฐาน แผนขั้นสูง หรือแผนระดับพรีเมียร์ตามความต้องการความคุ้มครองของคุณ และคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับส่วนลดและแม้กระทั่งเรียกร้องการให้อภัย

เกษตรกรยังมอบหมายตัวแทนในพื้นที่ให้คุณเพื่อขอความช่วยเหลือในการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญสำหรับ ครอบครัวของคุณ จึงทำให้คนจำนวนมากย้ายกรมธรรม์ประกันภัยทั้งหมดไปให้กับเกษตรกรหากราคาคือ ขวา.

#5: ฟาร์มของรัฐ

ฟาร์มรัฐ เสนอประกันบ้านและทรัพย์สินในราคาที่ไม่แพงมาก ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหน รายละเอียดของบ้านคุณ และปัจจัยอื่นๆ พวกเขาทำให้การขอใบเสนอราคาฟรีทางออนไลน์เป็นเรื่องง่าย และคุณสามารถปรับแต่งกรมธรรม์ประกันภัยของคุณ เพื่อให้คุณได้รับความคุ้มครองตามจำนวนที่ต้องการ

มีส่วนลดสำหรับลูกค้า State Farm ที่รวมนโยบายหลายรายการและมีประวัติการเรียกร้องที่จำกัด เหนือสิ่งอื่นใด State Farm ได้รับการจัดอันดับ #4 ในการศึกษาการประกันภัยบ้านในสหรัฐอเมริกาปี 2019 ของ J.D. Power ซึ่งหมายความว่าลูกค้าให้คะแนนสูงสำหรับการบริการลูกค้า ข้อเสนอนโยบาย ราคา และอื่นๆ

#6: อีรีประกันภัย

อีรีประกันภัย เสนอตัวเลือกการครอบคลุมที่โปร่งใสอย่างยิ่งโดยไม่มีพื้นที่สีเทาหรือคำที่สับสน พวกเขายังให้การสนับสนุนบริการลูกค้าหรือการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง ตลอดจนความสามารถในการเลือกรายละเอียดนโยบายเฉพาะที่ให้ความคุ้มครองตามจำนวนที่คุณต้องการ

คุณลักษณะสำคัญประการหนึ่งที่ Erie Insurance เสนอคือ "ค่าทดแทนที่รับประกัน" ซึ่งหมายความว่าเจ้าของบ้านของคุณ กรมธรรม์ประกันจะครอบคลุมค่าทดแทนตามจริงของบ้านคุณ แทนที่จะจ่ายเพียงไม่เกิน ขอบเขตความคุ้มครอง Erie Insurance ตั้งข้อสังเกตว่าเจ้าของบ้านจำนวนมากไม่ทราบว่านโยบายมูลค่าเงินสดที่แท้จริงหักลบการสึกหรอและค่าเสื่อมราคา

คำมั่นสัญญาของค่าทดแทนที่รับประกันทำให้นโยบายการประกันเจ้าของบ้านของ Erie Insurance เป็นข้อตกลงที่ดียิ่งขึ้น

นี่อาจเป็นส่วนหนึ่งของเหตุผลที่ Erie Insurance ได้รับการจัดอันดับอย่างสูงจากหน่วยงานจัดอันดับบุคคลที่สาม บริษัทได้รับอันดับที่ 2 ในการศึกษาการประกันภัยบ้านในสหรัฐอเมริกาปี 2019 ของ J.D. Power รองจาก Amica Mutual เท่านั้น

#7: เสรีภาพร่วมกัน

Liberty Mutual เสนอนโยบายการประกันเจ้าของบ้านราคาไม่แพงและ "ถูก" ที่มาพร้อมกับความคุ้มครองมาตรฐานสำหรับที่อยู่อาศัยของคุณ ทรัพย์สินส่วนตัว ความรับผิด และค่าครองชีพเพิ่มเติม หากคุณต้องการความคุ้มครองในระดับที่สูงขึ้น คุณสามารถชำระค่าความคุ้มครองที่สูงขึ้นหรือเพิ่มค่าเพิ่มเติมได้ การปกป้องของมีค่าที่คุณมี การสำรองน้ำและปั๊มน้ำล้น หรือแม้แต่อัตราเงินเฟ้อ การป้องกัน

Liberty Mutual ยังทำให้การรับใบเสนอราคาออนไลน์สำหรับการประกันเจ้าของบ้านเป็นเรื่องง่าย และแม้กระทั่งเล่นกับรายละเอียดกรมธรรม์ของคุณจนกว่าคุณจะได้ราคาที่คุณพอใจ นอกจากนี้ โปรดทราบด้วยว่า Liberty Mutual มอบส่วนลดมากมายสำหรับการติดตั้งอุปกรณ์ป้องกันในบ้านของคุณ การรวมนโยบายหลายรายการ การไม่มีประวัติการอ้างสิทธิ์ และอื่นๆ

คุณควรจ่ายประกันเจ้าของบ้านเท่าไหร่?

ตามที่ 2019 ศึกษาจาก Insurance.comค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของประเทศสำหรับการประกันเจ้าของบ้านอยู่ที่ 1,228 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับคนที่มีบ้าน 200,000 ดอลลาร์ หักลดหย่อนได้ 1,000 ดอลลาร์ และคุ้มครองความรับผิด 100,000 ดอลลาร์ ตัวเลขดังกล่าวเพิ่มขึ้นเป็น 1,737 ดอลลาร์ต่อปีเมื่อคุณพิจารณาบ้านมูลค่า 300,000 ดอลลาร์ หักลดหย่อนได้ 1,000 ดอลลาร์ และความคุ้มครองความรับผิด 300,000 ดอลลาร์

อย่างไรก็ตาม เป็นการยากที่จะบอกว่าอัตราการประกันเจ้าของบ้านที่แท้จริงของคุณเป็นอย่างไร นั่นเป็นเพราะราคาประกันเจ้าของบ้านราคาถูกนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึง ขนาดบ้านของคุณ ระดับความคุ้มครองและการหักลดหย่อนที่คุณเลือก ส่วนลดที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ และ มากกว่า.

ที่ที่คุณอาศัยอยู่เป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่อาจส่งผลต่ออัตราการประกันเจ้าของบ้านของคุณ หากคุณสงสัยว่าสถานะการพำนักของคุณจะส่งผลต่อจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับการประกันเจ้าของบ้านอย่างไร ให้พิจารณารัฐที่แพงที่สุดและรัฐที่แพงที่สุดในปี 2019 ตาม Insurance.com

*การประมาณการเหล่านี้อิงจากที่อยู่อาศัย 200,000 ดอลลาร์ หักลดหย่อน 1,000 ดอลลาร์ และความคุ้มครองความรับผิด 1,000 ดอลลาร์

นโยบายการประกันเจ้าของบ้านที่แพงที่สุดโดยรัฐ:

นโยบายการประกันเจ้าของบ้านที่แพงน้อยที่สุดโดยรัฐ:

อย่างที่คุณเห็น ที่ที่คุณอาศัยอยู่สามารถมีบทบาทสำคัญในจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายสำหรับประกันเจ้าของบ้าน ยังคงมีปัจจัยมากมายที่คุณสามารถควบคุมได้ ดังนั้นโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ดำเนินการตรวจสอบสถานะเมื่อคุณซื้อหานโยบายใหม่

วิธีที่ดีที่สุดในการประหยัดค่าประกันเจ้าของบ้าน

สารบัญ:

การได้รับประกันเจ้าของบ้านในราคาถูกไม่ใช่วิทยาศาสตร์จรวด แต่อย่างใด แต่มีขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจ่ายในราคาต่ำที่สุดเท่าที่จะทำได้ เคล็ดลับต่อไปนี้สามารถช่วยให้คุณรักษานโยบายการประกันเจ้าของบ้านได้โดยไม่สูญเสียคุณภาพหรือความคุ้มครอง

ร้านค้ารอบๆ

ขั้นตอนที่สำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้เพื่อประหยัดค่าประกันเจ้าของบ้านคือการช็อปปิ้งและรับใบเสนอราคาหลายรายการ ขั้นตอนนี้มีความสำคัญเนื่องจากบริษัทต่างๆ จะพิจารณาปัจจัยทั้งหมดที่ส่งผลต่ออัตราของคุณแตกต่างกัน ในกรณีที่บริษัทหนึ่งอาจต้องเรียกเก็บเงินจากคุณในอัตราที่สูงขึ้นตามรายละเอียดส่วนบุคคลของคุณ อีกบริษัทหนึ่งอาจเสนอความคุ้มครองให้น้อยกว่ามาก

โชคดีที่การช้อปปิ้งออนไลน์สำหรับประกันเจ้าของบ้านทำได้ง่ายกว่าที่เคย บริษัทชั้นนำส่วนใหญ่ให้คุณรับใบเสนอราคาฟรี โดยไม่มีข้อผูกมัดทางออนไลน์ และไม่ต้องออกจากบ้านหรือพูดคุยกับตัวแทน

ตรวจสอบส่วนลด

เมื่อคุณกำลังซื้อของสำหรับราคาประกันเจ้าของบ้าน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ตรวจสอบส่วนลดที่อาจใช้ได้สำหรับคุณ เป็นไปได้ว่าคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตราที่ต่ำกว่าหากคุณมีระบบรักษาความปลอดภัยภายในบ้านหรือสัญญาณเตือนอัคคีภัยเป็นต้น คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับส่วนลดในอัตราที่ต่ำกว่าโดยอิงจากส่วนลดสำหรับสมาชิก ส่วนลดที่ไม่มีการเรียกร้อง การใช้ชีวิตในชุมชนที่มีรั้วรอบขอบชิด การจ่ายเบี้ยประกันภัยออนไลน์ การไม่สูบบุหรี่ และอื่นๆ

ทำงานเพื่อเครดิตที่ดีกว่า

ชอบหรือไม่ บริษัท ประกันภัยเจ้าของบ้านหลายแห่งพิจารณาอันดับเครดิตของคุณก่อนที่จะขยายนโยบาย เครดิตไม่ดีอาจทำให้คุณต้องจ่ายค่าประกันเจ้าของบ้านมากขึ้น อย่างไรก็ตาม เครดิตที่ดีหรือดีเยี่ยมสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินได้เมื่อเวลาผ่านไป

ด้วยเหตุผลดังกล่าว การชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณก่อนกำหนดหรือตรงเวลาในแต่ละเดือนจึงเป็นสิ่งสำคัญ

นอกจากนี้โปรดทราบว่าจำนวนหนี้ของคุณเกี่ยวกับวงเงินสินเชื่อของคุณเป็นปัจจัยสำคัญอันดับสองที่ประกอบเป็นคะแนน FICO ของคุณ นี่เป็นเหตุผลที่ดีในการชำระหนี้ถ้าคุณมี โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน เช่น หนี้บัตรเครดิต

นโยบายมัด

คุณยังสามารถประหยัดเงินค่าประกันเจ้าของบ้านได้หากคุณสามารถรวมกรมธรรม์หลายกรมธรรม์กับบริษัทประกันรายเดียวได้ นี่อาจหมายถึงการย้ายเจ้าของบ้านและกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ของคุณไปยังบริษัทใหม่ที่เสนอ a อัตราที่ต่ำกว่า แต่คุณยังสามารถรวมกรมธรรม์เพิ่มเติม เช่น ประกันชีวิต ประกันร่ม และ มากกว่า.

ปรับแต่งรายละเอียดนโยบายของคุณ

นอกจากนี้ โปรดจำไว้ว่าบริษัทประกันภัยสำหรับเจ้าของบ้านส่วนใหญ่ให้คุณปรับแต่งรายละเอียดกรมธรรม์ให้ตรงกับความต้องการของคุณ คุณสามารถประหยัดเงินด้วยวิธีนี้โดยเลือกระดับความครอบคลุมที่คุณต้องการเพื่อให้ได้รับการปกป้องและชำระเงินเฉพาะส่วนเสริมที่คุณต้องการจริงๆ

หลายบริษัทจะให้คุณทดลองกับรายละเอียดนโยบายออนไลน์โดยใช้เครื่องมือเสนอราคาออนไลน์ของพวกเขา

เลือกการหักลดหย่อนที่สูงขึ้น

ปัจจัยการประกันเจ้าของบ้านอย่างหนึ่งที่คุณควบคุมได้คือค่าลดหย่อนที่คุณเลือกสำหรับกรมธรรม์ของคุณ การเลือกค่าหักลดหย่อนที่สูงขึ้นสามารถช่วยให้คุณจ่ายเบี้ยประกันเจ้าของบ้านที่ต่ำกว่าในขณะที่ค่าหักลดหย่อนที่ต่ำกว่าหมายความว่าคุณจะจ่ายมากขึ้นสำหรับกรมธรรม์ของคุณ

หากคุณมีเงินฉุกเฉินเพื่อนำไปหักลดหย่อน $2,000 หรือมากกว่าแทนการหักลดหย่อน $500 คุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันโดยรวมที่ต่ำกว่ามากสำหรับเจ้าของบ้าน

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีความคุ้มครองเพียงพอ

การออมเงินเป็นสิ่งสำคัญ แต่ไม่ได้หมายความว่าคุณควรลดนโยบายการประกันลงมากจนไม่มีความคุ้มครองเพียงพอ หากคุณไม่ซื้อประกันเพียงพอที่จะซ่อมแซมหรือเปลี่ยนบ้านหรือปกป้องคุณในกรณีที่ถูกฟ้องร้อง คุณอาจประสบผลทางการเงินที่เลวร้ายได้ง่าย

กุญแจสำคัญในการได้รับอัตราการประกันเจ้าของบ้านที่ดีที่สุดคือการหาราคาที่ดีที่สุดในจำนวนความคุ้มครองที่คุณต้องการโดยไม่ต้องจ่ายเงินเพิ่มเติมใด ๆ นั่นเป็นเหตุผลที่เราแนะนำให้คิดให้ทั่วถึงสถานการณ์ทั้งหมดก่อนที่คุณจะตกลงกับนโยบาย หากคุณลืมประกันเจ้าของบ้านเพื่อประหยัดเงินสองสามร้อยเหรียญและบ้านของคุณถูกไฟไหม้ คุณอาจมีชีวิตอยู่เพื่อเสียใจ