สินเชื่อที่อยู่อาศัยและอัตราการรีไฟแนนซ์ที่ดีที่สุดในฮาวาย + บริษัท ที่ดีที่สุด

Zillow จัดประเภทตลาดที่อยู่อาศัยของฮาวายเป็น “สุขภาพดีมาก” และมูลค่าบ้านเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องตั้งแต่จุดต่ำสุดในปี 2555

ราคาเฉลี่ยของบ้านที่ขายในฮาวายคือ 542,000 ดอลลาร์ ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศเกือบสองเท่า สำนักสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐฯ รายงานว่า ราคาเฉลี่ยของบ้านที่ขายทั่วประเทศอยู่ที่ 309,700 เหรียญสหรัฐ แต่ได้สูงถึง 343,400 ดอลลาร์ในบางเดือน

สิ่งที่น่าสนใจคือ แม้ว่าราคาบ้านในฮาวายจะสูงเป็นประวัติการณ์มาโดยตลอด แต่คาดว่าราคาบ้านจะเพิ่มขึ้นอีก

บ้านที่จดทะเบียนเพื่อขายในฮาวายมีมูลค่าเฉลี่ย 624,000 ดอลลาร์ ทำให้เกิดแรงกดดันเพิ่มเติมต่อผู้ซื้อบ้านในอนาคตในรัฐอโลฮา แม้ว่าตัวเลขนี้จะแสดงราคาบ้านตามที่ระบุไว้ในปัจจุบัน แต่ผู้กู้ยังสามารถต่อรองราคาเหล่านี้ได้

ตลาดที่อยู่อาศัยที่เป็นเอกลักษณ์ของฮาวายได้รับอิทธิพลอย่างมากจากค่าครองชีพที่สูงของรัฐ วิวทะเล ประเภทของการก่อสร้างบ้าน ระบบพลังงานแสงอาทิตย์ และการท่องเที่ยว รวมถึงตัวแปรอื่นๆ

ผู้อยู่อาศัยควรตรวจสอบอัตราการจำนองในปัจจุบันและประเมินคุณสมบัติของผู้ให้กู้ที่อาจส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินทั้งหมดที่จ่ายออกไปตลอดอายุของสินเชื่อบ้าน

อัตราการจำนองและการรีไฟแนนซ์ปัจจุบันในฮาวาย

6 องค์ประกอบสำคัญที่ส่งผลต่ออัตราการจำนองและอัตราการรีไฟแนนซ์ในฮาวาย

อัตราการจำนองและการรีไฟแนนซ์อาจไม่เป็นไปตามที่ปรากฏ ผู้ให้กู้อาจโฆษณาอัตราเรียลไทม์บนเว็บไซต์ของพวกเขา แต่ตัวเลขเหล่านี้ไม่ควรกีดกันผู้กู้จาก การซื้อบ้านเนื่องจากเป็นเกณฑ์มาตรฐานหรือราคาพื้นฐานที่สามารถต่อรองได้หรือสามารถหักกลบกันได้ วิธี.

โครงร่างด้านล่างคือเจ็ดวิธีหรือปัจจัยที่สามารถเพิ่มหรือลดอัตราดอกเบี้ย เท่ากับหลายพันดอลลาร์ในตารางทุกปี

รายละเอียดผู้ยืม

โดยพื้นฐานแล้วโปรไฟล์คือแบบจำลองว่าใครเป็นผู้ซื้อ วิธีที่พวกเขาจัดการเครดิตในอดีต และไม่ว่าพวกเขาจะมีความเสี่ยงที่สำคัญต่อการลงทุนของผู้ให้กู้หรือไม่ รายการที่ปัจจัยในโปรไฟล์ผู้กู้รวมถึง คะแนนเครดิต, ประวัติการทำงาน, ประวัติการยึดสังหาริมทรัพย์, ส่วนตัว หนี้, ภาระผูกพันเงินกู้และอื่น ๆ

องค์ประกอบเหล่านี้สร้างภาพที่เป็นรูปธรรมมากขึ้นของความเสี่ยงโดยรวมของผู้กู้ เกินกว่าที่คะแนนเครดิตแบบดั้งเดิมสามารถให้ได้ ผู้ให้กู้ใช้ระบบการให้คะแนนและมาตราส่วนของตนเองในการพิจารณาว่าโปรไฟล์นั้นเพียงพอหรือไม่ ซึ่งจะเป็นจุดเริ่มต้นของกระบวนการจัดซื้อและรีไฟแนนซ์ที่เป็นทางการมากขึ้น

คะแนนเครดิต

ดังที่ได้กล่าวมาแล้ว คะแนนเครดิตมีบทบาทใน มีคุณสมบัติในการจำนอง. ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่มักต้องการให้คะแนนเครดิตเป็น 700 หรือสูงกว่า (ควรเป็น 740+) และผู้กู้ที่มีคะแนนต่ำกว่า 600 อาจพบว่า เป็นการยากที่จะได้รับสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยปราศจากความช่วยเหลือที่สำคัญในรูปแบบของโครงการของรัฐบาลหรือการจำนอง ประกันภัย.

ในสายตาของผู้ให้กู้ คะแนนเครดิตที่สูงแสดงถึงการลงทุนที่ปลอดภัยกว่า ผู้กู้ที่มีเครดิตดีอาจสามารถเจรจาอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการจำนองได้โดยมีเลเวอเรจมากขึ้น

เงินดาวน์

จำนวนเงินที่จ่ายล่วงหน้าก่อนที่จะเริ่มการชำระเงินรายเดือนที่เกิดขึ้นจริงสามารถกำหนดอัตราการจำนองโดยรวมที่ได้รับ

เงินดาวน์จำนวนมากขึ้นอาจส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยลดลงเนื่องจากผู้กู้ได้แสดงให้เห็นว่าพวกเขาเป็น เต็มใจที่จะลงทุนจำนวนมากในการซื้อบ้านของพวกเขา เป็นสัญญาณว่าพวกเขามุ่งมั่นที่จะบรรลุเงินกู้ทั้งหมด ภาระผูกพัน

ในขณะที่การชำระเงินดาวน์ 20% เป็นข้อตกลงในอุตสาหกรรม ผู้ให้กู้มักจะยอมรับการชำระเงินดาวน์ที่ต่ำกว่ามาก จำนวนเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากจับคู่กับการประกันจำนองหรือการสนับสนุนโครงการของรัฐบาลกลาง เช่น VA หรือ เงินกู้ USDA

ประเภทสินเชื่อ

ประเภทและโครงสร้างที่แท้จริงของเงินกู้อาจแตกต่างกันไป ซึ่งนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงตัวเลือกอัตราดอกเบี้ยเช่นกัน การจำนองอัตราคงที่หมายถึงผู้กู้จ่ายดอกเบี้ยเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่จากยอดคงค้างรายเดือน อัตรานี้ถูกล็อคและยังคงเหมือนเดิมตลอดระยะเวลาเงินกู้

ในทางกลับกัน การจำนองแบบปรับอัตราได้ (ARM) ใช้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวมากกว่า ARM ส่วนใหญ่มักมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่ต่ำกว่าในช่วงห้า เจ็ด หรือ 10 ปีแรกของเงินกู้ หลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นตามเงื่อนไขของผู้ให้กู้และอัตรามาตรฐาน

สินเชื่อขนาดใหญ่และสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างมักต้องการอัตราการจำนองที่สูงขึ้น ในขณะที่เงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจาก VA-, FHA- และ USDA สามารถขยายเวลาได้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง

ประเภทรีไฟแนนซ์

เช่นเดียวกับที่สินเชื่อจำนองส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ย สินเชื่อรีไฟแนนซ์ก็เช่นกัน ตัวอย่างเช่น การรีไฟแนนซ์เงินสดออกอาจส่งผลให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับเงินกู้ใหม่ ในขณะที่การรีไฟแนนซ์ตามอัตราและระยะเวลาอาจทำให้อัตราดอกเบี้ยลดลง ผู้กู้ควรชี้แจงเหตุผลที่แน่ชัดว่าทำไมพวกเขาถึงต้องการรีไฟแนนซ์ตั้งแต่แรก

ความยาวล็อคเงินกู้

เมื่อทำการรีไฟแนนซ์บ้าน ผู้กู้มักจะล็อคอัตราดอกเบี้ยเฉพาะสำหรับ 30, 60 หรือ 90 วันแรก อัตรานี้มักจะต่ำกว่าซึ่งเป็นแรงจูงใจในการรีไฟแนนซ์เงินกู้ในตอนแรก หลังจากช่วงเวลานี้ ล็อคเงินกู้จะหมดอายุและอัตราอาจเพิ่มขึ้นในช่วงที่เหลือของเงินกู้

ผู้กู้ควรพยายามรักษาระยะการล็อคเงินกู้ให้นานขึ้น (ซึ่งจะช่วยประหยัดเงิน) และพูดคุยกับผู้ให้กู้เพื่อขอขยายเวลาที่เป็นไปได้เช่นกัน

วิธีการรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยและอัตราการรีไฟแนนซ์ที่ดีที่สุดในฮาวาย

มีหลายวิธีสำหรับผู้กู้ที่จะได้รับตัวเลือกเงินกู้ที่ดีที่สุด ซึ่งหลายทางลงมาที่ ได้รับทราบ สำรวจผู้ให้กู้หลายราย และเป็นจริงกับการเงินของตนเองในการไล่ตามความฝัน บ้าน.

ประเภทอัตราการวิจัย

ประเภทของอัตราดอกเบี้ยตามที่กล่าวไว้สามารถเป็นตัวกำหนดในการจ่ายเงินพิเศษหลายหมื่นดอลลาร์ในทศวรรษ หากผู้กู้สามารถชำระเงินดาวน์ได้จำนวนมากขึ้น วางแผนที่จะมีรายได้ที่สูงขึ้นในอนาคต หรืออาจขายบ้านภายใน 5 ปี และการจำนองแบบปรับอัตราได้จะช่วยประหยัดเงินได้

แผนการเปลี่ยนแปลงรายได้ในอนาคต

หากผู้กู้ทำงานในอุตสาหกรรมที่มีเงินเดือนเพิ่มขึ้นเป็นครั้งคราว การจำนองแบบอัตราคงที่อาจจะดีกว่าเพราะรายได้ของเขาหรือเธอจะไม่เพิ่มขึ้นมากเกินไปในอนาคต ในทำนองเดียวกัน หากผู้กู้ต้องการเปลี่ยนอาชีพหรือกลับไปเรียนหนังสือ รายได้ของเขาหรือเธออาจลดลงหรือลดลง

ในแง่บวก ผู้ประกอบการรุ่นใหม่ในสายเทคโนโลยีอาจคาดหวังรายได้ที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในระยะยาว การปรับทางการเงินที่ผันผวนเหล่านี้ส่งผลกระทบต่อประเภทของอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมที่สุด

อย่าลืมค่าธรรมเนียม

การประเมิน การเริ่มต้น การเตรียมเอกสาร การประกันชื่อ และค่าธรรมเนียมการสมัครสามารถผลักดันต้นทุนของการจำนองได้อย่างรวดเร็ว

ติดต่อผู้ให้กู้หลายราย

ผู้กู้ควรพูดคุยกับผู้ให้กู้สี่หรือห้ารายก่อนลงนามในเส้นประ หากไม่มีการสร้างสายสัมพันธ์ส่วนตัวกับผู้ให้กู้หรือเข้าใจความซับซ้อนของการเสนอจำนองอย่างเต็มที่ ผู้กู้อาจตกอยู่ในภาระผูกพันของเงินกู้ที่ไม่ได้รับคำแนะนำที่ดี

ร้านค้ารอบๆ

การช็อปปิ้งแบบเปรียบเทียบอาจเป็นวิธีที่ดีที่สุดวิธีเดียวในการรักษาความปลอดภัยในอุดมคติ จำนอง และอัตราการรีไฟแนนซ์ สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคประมาณการ เพียง 47% หรือผู้กู้ซื้อของทั่วๆ ไป, แม้ว่า. อย่าเป็นส่วนหนึ่งของ 47% นั้น!

บริษัทแนะนำในฮาวาย

• สินเชื่อเร่งรัด: ผู้ให้กู้จำนองรายใหญ่ที่สุดของประเทศยังเป็นผู้นำด้านบริการลูกค้าด้วย ซึ่งเห็นได้จากผลการดำเนินงานที่แข็งแกร่งในการจัดอันดับความพึงพอใจของลูกค้าสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยขั้นต้นของ J.D. Power Quicken Loans ให้การอัปเดตอัตราการจำนองแบบเรียลไทม์ผ่านทางเว็บไซต์สำหรับสินเชื่อคงที่ 15 ปี, คงที่ 30 ปี, ARM 5 ปี, FHA คงที่ 30 ปี และสินเชื่อ VA คงที่ 30 ปี
• สินเชื่อที่อยู่อาศัยจรวด:สินเชื่อที่อยู่อาศัยจรวด นำเอกสารและการดำเนินการออกให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เมื่ออนุมัติใบสมัครและให้สินเชื่อบ้าน โซลูชั่นการจำนองสามารถปรับแต่งได้ตามความต้องการของผู้กู้ และการสมัครได้รับการอนุมัติในเวลาเพียงไม่กี่นาที
• ต้นไม้ให้ยืม: ผู้กู้สามารถเสนอราคาออนไลน์ได้ทันทีผ่านตารางอัตราการจำนองที่สะดวกสบายของ Lending Tree การแลกเปลี่ยนสินเชื่อเชื่อมโยงผู้กู้กับผู้ให้กู้เพื่อค้นหาโซลูชั่นการจำนองที่เหมาะสมที่สุด
• เจ.จี. เวนท์เวิร์ธ: ด้วยคุณสมบัติ “รับอัตราของฉัน” J.G. Wentworth เสนอราคาส่วนบุคคลภายในไม่กี่วินาทีโดยที่ผู้กู้ไม่ต้องให้ข้อมูลส่วนบุคคลหรือจ่ายค่าธรรมเนียมแอบแฝง ตัวเลือกนี้มีให้สำหรับการซื้อและการรีไฟแนนซ์