เงินงวดกับการดูแลระยะยาวไรเดอร์

นโยบายการประกันการดูแลระยะยาวแบบสแตนด์อโลนอาจมีราคาแพงมาก ด้วยเหตุผลดังกล่าว อุตสาหกรรมประกันภัยจึงได้พัฒนาผู้ดูแลระยะยาวที่สามารถผูกกับเงินรายปีได้ ผู้ขับขี่ช่วยให้เจ้าของกรมธรรม์ได้รับประโยชน์จากทั้งรายได้ที่ได้รับจากเงินงวดและผลประโยชน์การดูแลระยะยาวหากจำเป็น

ผู้ดูแลระยะยาวมีความสำคัญเนื่องจากเกือบ 50% ของทุกคนที่อายุเกิน 65 ปีมีแนวโน้มที่จะพบว่าตัวเองต้องการ การดูแลระยะยาว ในบางช่วงของชีวิต นอกจากนี้ การดูแลระยะยาวยังมีราคาแพงอีกด้วย

ภูมิศาสตร์มีบทบาทสำคัญในค่ารักษาพยาบาลจริง ตัวอย่างเช่น ในรัฐที่มีต้นทุนสูง ค่ารักษาพยาบาลอาจสูงกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศอย่างมาก ในทางตรงกันข้าม หากคุณอาศัยอยู่ในสถานะที่มีต้นทุนต่ำกว่า คุณควรคาดหวังอย่างเต็มที่ว่าค่าใช้จ่ายจะลดลง

ภาระทางการเงินเพียงที่จะครอบคลุมหนึ่งปีในสิ่งอำนวยความสะดวกดังกล่าวก็เพียงพอแล้ว แต่เมื่อคุณพิจารณาว่าคนจำนวนมากอาศัยอยู่ในสถานพยาบาลระยะยาวเป็นเวลาหลายปี ค่าใช้จ่ายก็อาจล้นหลาม นี่คือเหตุผลที่อุตสาหกรรมประกันภัยได้เพิ่มการดูแลระยะยาว

เงินรายปีการดูแลระยะยาวทำงานอย่างไร?

เช่นเดียวกับกรณีของผู้ขับขี่ทุกคน ผู้ดูแลระยะยาวเป็นส่วนเสริมของเงินรายปีและไม่ใช่นโยบายแบบสแตนด์อโลน อย่างไรก็ตาม ใบสมัครของคุณสำหรับผู้ขับขี่จะต้องได้รับการรับรองทางการแพทย์ คล้ายกับสิ่งที่จะเกิดขึ้นหากคุณสมัครกรมธรรม์ประกันชีวิต

เพื่อให้ได้ราคาที่เหมาะสมกับผู้ขับขี่ที่ดูแลระยะยาว บริษัทประกันภัยจะต้องกำหนดแนวโน้มที่จะจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้กับผู้ขับขี่ก่อน นั่นหมายความว่าพวกเขาจะต้องพิจารณาถึงสภาวะสุขภาพในปัจจุบันของคุณ ปัจจัยทางพันธุกรรม พฤติกรรมที่อาจเป็นอันตราย และอายุของคุณ

คุณสามารถเลือกผลประโยชน์รายเดือนที่จะจ่ายจากผู้ดูแลระยะยาวได้ โดยทั่วไปแล้วจะอยู่ระหว่าง 1% ถึง 5% ของผลประโยชน์การเสียชีวิตของนโยบาย เนื่องจากเบี้ยประกันภัยที่คุณจะจ่ายให้กับผู้ขับขี่ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ สิทธิประโยชน์ที่คุณจะได้รับจึงไม่ต้องเสียภาษี

ซึ่งแตกต่างจากนโยบายการดูแลระยะยาวแบบสแตนด์อโลน คุณจะไม่สามารถหักเบี้ยประกันเป็นการหักค่ารักษาพยาบาลแบบแยกรายการได้

คุณสามารถเลือกระยะเวลาที่จะจ่ายผลประโยชน์ได้ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถเลือกผู้ขับขี่ที่จะจ่ายผลประโยชน์การดูแลระยะยาวเป็นเวลาสองปีหรือห้าปี ระยะเวลาการจ่ายผลประโยชน์ที่ต่ำกว่า ค่าเบี้ยประกันภัยก็จะยิ่งถูกลง ค่าตัวที่แพงที่สุดคือนักบิดที่มีการจ่ายเงินตลอดชีพ หากมีการกำหนดกรอบเวลาดังกล่าว

คุณสามารถเลือกใช้สิทธิประโยชน์เพื่อชำระค่ารักษาพยาบาลที่บ้าน หรือที่พักในสถานพยาบาลหรือบ้านพักคนชราได้

ผู้ดูแลระยะยาวสามารถตั้งเป็น การชดใช้ค่าเสียหาย หรือเป็น การชำระเงินคืน วางแผน. หากตั้งเป็นค่าสินไหมทดแทน คุณจะได้รับผลประโยชน์สูงสุดตามกรมธรรม์ ซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องบันทึกค่าใช้จ่ายจริงที่เกิดขึ้นในการดูแลของคุณ คุณจะได้รับเงินจำนวนผลประโยชน์ จากนั้นคุณจะสามารถเบิกจ่ายเงินได้ตามต้องการ

ในทางตรงกันข้าม แผนการชำระเงินคืนจะจำกัดผลประโยชน์ที่จ่ายให้กับจำนวนค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริง คุณจะต้องแสดงใบเสร็จรับเงินสำหรับค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่จ่ายไป และมีความเป็นไปได้ที่ค่าใช้จ่ายบางส่วนจะไม่ได้รับอนุมัติภายใต้นโยบาย

การพิจารณาว่าจะจ่ายผลประโยชน์การดูแลระยะยาวเมื่อใด

เมื่อคุณดูแลผู้ขับขี่ระยะยาว สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าคุณจะไม่มีตัวเลือกในการพิจารณาว่าเมื่อใดจึงจะสามารถเริ่มรับผลประโยชน์ภายใต้แผนได้

นั่นหมายความว่า ตัวอย่างเช่น คุณไม่สามารถตัดสินใจได้ง่ายๆ ว่าถึงเวลาที่คุณต้องช่วยเหลือชีวิตแล้วจึงค่อยจ่ายเงินตามกรมธรรม์

เพื่อประโยชน์ในการเริ่มต้น แพทย์ต้องรับรองว่าท่านไม่สามารถดำเนินการได้อย่างน้อยสองข้อต่อไปนี้ 6 กิจกรรมในชีวิตประจำวัน.

กิจกรรมเหล่านี้กำหนดไว้จริงภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง

กิจกรรมทั้ง 6 ได้แก่

1. อาบน้ำอย่างอิสระ
2. การแต่งตัวอย่างอิสระ
3. กิน(เลี้ยงตัวเอง)
4. โอน (สามารถเดินเป็นระยะทางสั้น ๆ เป็นอย่างน้อย)
5. เข้าห้องน้ำอย่างอิสระ
6. Continence – ความสามารถในการควบคุมการทำงานของกระเพาะปัสสาวะและลำไส้ของคุณ

คุณต้องไม่สามารถทำกิจกรรมเหล่านี้อย่างน้อยสองอย่างเป็นเวลาอย่างน้อย 90 วัน หรือไม่ก็แสดงว่ามีอาการบกพร่องทางสติปัญญาขั้นรุนแรง คำจำกัดความดังกล่าวทั้งหมดจะรวมอยู่ในนโยบายการดูแลผู้ขับขี่ระยะยาว

ค่าดูแลระยะยาวสำหรับผู้ขับขี่

ค่าใช้จ่ายของผู้ดูแลระยะยาวแตกต่างกันไปในแต่ละบุคคล บริษัทประกันภัยใช้อายุและสุขภาพโดยรวม ตลอดจนปัจจัยทางพันธุกรรมเพื่อกำหนดราคาผู้ขับขี่

เช่นเดียวกับการตัดสินใจในการจัดจำหน่ายประกันภัย บริษัทประกันภัยจะประเมินความเสี่ยงที่คุณจะยื่นคำร้องเพื่อการดูแลระยะยาว

โดยธรรมชาติแล้ว บริษัทประกันภัยจะชอบลูกค้าที่ไม่ค่อยต้องการผลประโยชน์ และยิ่งคุณต้องการผลประโยชน์น้อยลงเท่าใด อัตราเบี้ยประกันภัยก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น ในทางกลับกัน หากการประเมินความเสี่ยงของคุณพบว่าคุณมีแนวโน้มที่จะต้องการผลประโยชน์มากกว่า คุณจะต้องจ่ายมากขึ้น

เช่นเดียวกับนโยบายการดูแลระยะยาวแบบสแตนด์อโลน ยิ่งคุณอายุมากขึ้นในขณะที่รับผู้ขับขี่ เบี้ยประกันก็จะยิ่งสูงขึ้น เนื่องจากยิ่งคุณอายุมากเท่าไหร่ โอกาสที่คุณจะต้องได้รับผลประโยชน์ก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น ด้วยเหตุผลนี้ การเพิ่มผู้ขับขี่คนนี้ให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้จึงเป็นสิ่งที่สมเหตุสมผลเสมอ

จำนวนผลประโยชน์ที่แท้จริงจะเป็นปัจจัยที่ส่งผลต่อราคาด้วย ยิ่งคุณเลือกสิทธิประโยชน์สูงเท่าใด เบี้ยประกันภัยก็จะยิ่งแพงขึ้นเท่านั้น ด้วยเหตุผลนี้ คุณควรสร้างสมดุลให้สมดุลว่าคุณต้องการผลประโยชน์มากน้อยเพียงใด

ทำไมคุณอาจต้องการเพิ่มผู้ดูแลระยะยาวให้กับเงินงวดของคุณ

หากคุณมีเงินงวดอยู่แล้วหรือกำลังวางแผนที่จะซื้อในอนาคตอันใกล้ การเพิ่มผู้ดูแลระยะยาวในแผนอาจเป็นหนึ่งในการตัดสินใจที่ชาญฉลาดกว่าที่คุณสามารถทำได้ เนื่องจากมีโอกาส 50% ที่คุณจะต้องได้รับการดูแลระยะยาวในอนาคต ผู้ขับขี่จะเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการครอบคลุมสถานการณ์ฉุกเฉินนั้น

อย่าทำผิดพลาดโดยสมมติว่าค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวจะครอบคลุมโดยโครงการประกันของรัฐบาล เช่น Medicare หรือ Medicaid Medicare จะครอบคลุมเฉพาะการพยาบาลระยะสั้นเท่านั้น Medicaid จะจ่ายค่ารักษาพยาบาลระยะยาว แต่คุณจะถูกจำกัดจำนวนสิ่งอำนวยความสะดวกที่คุณสามารถใช้ได้ เนื่องจากสถานบริการบางแห่งไม่เข้าร่วมในโปรแกรม Medicaid นอกจากนี้ เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับ Medicaid คุณต้องดึงทรัพย์สินทั้งหมดของคุณออกก่อน แล้วคุณจะมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ภายใต้โปรแกรมนั้นเท่านั้น

ผู้ดูแลระยะยาวจะมีตัวเลือกมากมายในกรณีที่คุณต้องการการดูแลระยะยาว แต่ข้อดีอีกประการหนึ่งคือ สำหรับผู้ขับขี่ คุณจะไม่ต้องรอจนกว่าจะหมดตัวเพื่อรับผลประโยชน์ ผู้ดูแลระยะยาวจะช่วยให้คุณ รักษาทรัพย์สินของคุณแม้ว่าคุณจะตั้งใจที่จะต้องการการดูแลระยะยาวก็ตาม ที่จะช่วยให้คุณทั้งสองได้รับการดูแลที่คุณต้องการและส่งต่อทรัพย์สินของคุณไปยังคนที่คุณรัก