วิธีการรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย

หากคุณไม่มีเงินสดเหลือหลายแสนดอลลาร์ การซื้อบ้านอาจหมายถึงการจำนอง

และการได้รับจำนองอาจเป็นสิ่งที่ซับซ้อนที่สุดที่คุณเคยทำที่ธนาคาร

อัตราดอกเบี้ย, เงินดาวน์, คะแนนเครดิต, อนุมัติล่วงหน้า, ค่าปิด, การประเมินทรัพย์สิน… มีหลายสิ่งให้พิจารณา!

และด้วยเงินเดิมพันจำนวนมหาศาล การเรียนรู้ในขณะที่คุณทำอาจไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดเสมอไป

ผู้กู้ที่ควบคุมกระบวนการจำนองสามารถหลีกเลี่ยงความประหลาดใจที่ทำให้การซื้อบ้านเครียด หรือแย่กว่านั้นคือ ความประหลาดใจที่ทำให้ใบสมัครของคุณหยุดชะงัก ทำให้คุณเสียเวลาและเงิน

การขอสินเชื่อบ้านอาจใช้เวลานาน คุณจึงควรเริ่มเตรียมการ ก่อน คุณพบบ้านในฝันของคุณ

ขั้นตอนทั่วไปในการรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ประสบการณ์แตกต่างกันไปในแต่ละสถานการณ์ แต่เส้นทางดั้งเดิมในการขอสินเชื่อบ้านมีลักษณะดังนี้:

รับเครดิตของคุณในรูปแบบ

ฉันรู้จักผู้ซื้อบ้านครั้งแรกสองสามรายที่พบบ้านหลังใหญ่ในละแวกใกล้เคียงที่สมบูรณ์แบบ โรงเรียนอยู่ในระยะที่สามารถเดินได้และมีบทวิจารณ์ออนไลน์ที่ดี

เพื่อนบ้านน่ารักและให้การต้อนรับดีมาก พวกเขาได้รับเชิญให้เข้าร่วมปาร์ตี้บล็อกต่อไปแล้ว

ทุกอย่างเข้าแถวกันอย่างสมบูรณ์แบบ จนกระทั่ง… พวกเขายื่นขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านและรู้ว่าพวกเขาไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้เนื่องจากคะแนนเครดิตของพวกเขา

บางครั้งแม้ว่าคุณจะมีคุณสมบัติ a คะแนนเครดิตต่ำกว่าอุดมคติ สามารถเพิ่มอัตราดอกเบี้ยของคุณได้ และเราจะเห็นในภายหลัง อัตราดอกเบี้ยที่สูงสามารถทำให้บ้านที่ราคาไม่แพงอยู่นอกช่วงราคาของคุณได้

ประวัติเครดิตที่มั่นคงทำให้การซื้อบ้านง่ายขึ้น และเปิดโอกาสให้ประหยัดเงินได้หลายหมื่นดอลลาร์ และบางครั้งก็มากกว่านั้นตลอดอายุเงินกู้ของคุณ

ทำไมคะแนนเครดิตจึงมีความสำคัญมาก?

หากคุณให้ใครยืมเงิน 188,000 ดอลลาร์ ซึ่งเป็นราคากลางของบ้านในสหรัฐอเมริกาในปีนี้ คุณคงไม่อยากรู้ว่าเขาหรือเธอจะจ่ายคืนให้คุณหรือไม่

ผู้ให้กู้รู้สึกแบบเดียวกัน และเนื่องจากพวกเขาไม่รู้จักคุณเป็นการส่วนตัว พวกเขาจึงต้องอาศัยคะแนนเครดิตเพื่อกำหนดแนวทางของคุณในด้านการเงินส่วนบุคคล

ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณต่ำ ความเสี่ยงที่คุณจะไม่ชำระเงินก็จะสูงขึ้น ธนาคารไม่ชอบเสี่ยงกับคนที่มีคะแนนเครดิตต่ำ

สำหรับคนที่มีคะแนนเครดิตเฉลี่ย ผู้ให้กู้อาจป้องกันความเสี่ยงจากการเดิมพันโดยเพิ่มอัตราดอกเบี้ยของคุณ

ประเด็นสุดท้ายนั้นเป็นเรื่องใหญ่: อัตราดอกเบี้ย 4% สำหรับเงินกู้ 175,000 ดอลลาร์เป็นเวลา 30 ปีหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายทั้งหมด 300,000 ดอลลาร์หากคุณจ่ายบ้านตามกำหนดเวลา

เพิ่มอัตราดังกล่าวเป็น 6 เปอร์เซ็นต์ และคุณกำลังมองหา 377,000 ดอลลาร์ใน 30 ปีข้างหน้า หากคุณจ่ายตามกำหนดเวลา ส่วนต่าง 77,000 ดอลลาร์

เงินเพิ่มอีก 77,000 เหรียญสหรัฐจะเพิ่มเงินให้คุณประมาณ 2,500 เหรียญต่อปี แม้ว่าคุณจะยืมเงินจำนวนเท่ากันก็ตาม

ฉันจะแก้ไขประวัติเครดิตไม่ดีได้อย่างไร

คุณจะต้องมีความอดทนและความขยันในการ เพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ และปูทางให้สินเชื่อจำนองดีขึ้นในอนาคต

ข่าวดี?

การค้นหาคะแนนเครดิตของคุณนั้นง่ายกว่าที่เคยและเริ่มทำงานเพื่อปรับปรุงให้ดีขึ้น

แอปที่คล้าย เครดิตงา และ เครดิตกรรม ใส่คะแนนเครดิตของคุณไว้ที่ปลายนิ้วของคุณและเสนอคำแนะนำในการปรับปรุงคะแนนของคุณ

โดยทั่วไป การจ่ายบิลตรงเวลาและจ่ายหนี้ที่มากเกินไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งหนี้บัตรเครดิต ทำให้คุณมาถูกทาง

ควบคุมการเงินของคุณไปในทิศทางที่ถูกต้อง แล้วอดทน

อาจใช้เวลาเป็นเดือนหรือบางครั้งหลายปีกว่าจะเริ่มเห็นคะแนนของคุณเพิ่มขึ้น

อยู่ด้านบนของมันแม้ว่า บางครั้ง ข้อผิดพลาดในการรายงานเครดิตอาจทำให้คะแนนของคุณลดลง. เมื่อคุณให้ความสนใจ คุณสามารถระบุและแก้ไขปัญหาประเภทนี้ได้ทันที

การเฝ้าระวังสินเชื่อล่วงหน้า

เนื่องจากต้องใช้เวลาสักครู่ในการแก้ไขปัญหาสินเชื่อ และเนื่องจากคะแนนของคุณส่งผลกระทบต่อการจำนองอย่างมาก เราจึงได้ใส่ “รับคะแนนเครดิตของคุณภายใต้การควบคุม” อันดับแรกในรายการวิธีการรับจำนองนี้

แม้ว่าคุณจะคาดหวังว่าจะใช้เวลาอีกสองสามปีก่อนที่คุณจะพร้อมที่จะซื้อบ้าน คุณก็เตรียมตัวให้พร้อมที่สุดได้ด้วยการออกเดินทางเพื่อให้มีเครดิตที่ดีขึ้นในตอนนี้

ด้วยวิธีการนี้ คุณจะมีรูปร่างที่ดีและมีเครดิต เมื่อถึงเวลาต้องยื่นขอสินเชื่อจำนองนั้น

ค้นหาช่วงราคาบ้านของคุณ

พวกเราส่วนใหญ่รู้ดีว่าเราสามารถใช้เงินในเดือนนี้เพื่อซื้อของชำได้เท่าไร หรือเราจะสามารถย้ายเข้าไปอยู่ในอพาร์ตเมนต์ที่ใหญ่ขึ้นในปีหน้าได้หรือไม่

เราอาจไม่ทราบแน่ชัดว่าเราสามารถซื้อบ้านได้มากแค่ไหน

ราคาอสังหาริมทรัพย์แตกต่างกันไปทั่วประเทศ หากคุณกำลังซื้อในแมนฮัตตันหรือซานฟรานซิสโก ราคาบ้านเฉลี่ย 188,000 ดอลลาร์อาจซื้อตู้เสื้อผ้าให้คุณได้ (เลือกซื้อให้เพียงพอและคุณอาจพบว่ามีหลอดไฟรวมอยู่ด้วย!)

ในตลาดอื่นๆ $188,000 อาจทำให้คุณได้บ้าน 2,500 ตารางฟุตบนพื้นที่สองเอเคอร์

สิ่งที่สำคัญคือสิ่งนี้:

คุณสามารถจ่ายจำนอง 188,000 เหรียญได้หรือไม่?

ถ้าไม่เป็นช่วงราคาของคุณคืออะไร?

วิธีหาบ้านที่คุณสามารถจ่ายได้

ทุกคนต้องเผชิญกับความท้าทายทางการเงินที่แตกต่างกันและมีความต้องการงบประมาณรายเดือนที่แตกต่างกัน มีเพียงคุณเท่านั้นที่สามารถรู้สถานการณ์ของคุณได้อย่างแน่นอน

อย่างไรก็ตาม ที่ปรึกษาทางการเงินหลายท่านแนะนำให้ใช้จ่ายไม่เกิน 25 ถึง 28 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อปีของคุณ บนที่อยู่อาศัย

ลองใช้แนวคิดนี้กัน: เราจะบอกว่าคุณมีรายได้ 96,000 เหรียญต่อปี

25 เปอร์เซ็นต์ของ 96,000 ดอลลาร์ = 24,000 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับที่อยู่อาศัย

24,000 เหรียญต่อปีหารด้วย 12 เดือน = 2,000 เหรียญต่อเดือนสำหรับที่อยู่อาศัย

คนส่วนใหญ่ชอบรวมเบี้ยประกันเจ้าของบ้านและ ภาษีทรัพย์สินในท้องถิ่น ในงบประมาณที่อยู่อาศัยของพวกเขา ไปกับเงินประกัน $200 ต่อเดือน และ $200 ต่อเดือนสำหรับภาษีทรัพย์สินรวม $400 ต่อเดือน

งบประมาณที่อยู่อาศัย $2,000 ต่อเดือน – 400 เหรียญสำหรับการประกันและภาษี = $ 1,600 ต่อเดือนสำหรับการจำนอง.

คุณสามารถซื้อบ้านได้มากในหลายตลาดในราคา 1,600 ดอลลาร์ต่อเดือน

จำไว้ว่า: กฎ 25 เปอร์เซ็นต์นี้อาจใช้ไม่ได้ผลหากคุณมีความต้องการงบประมาณรายเดือนเป็นจำนวนมาก.

ถ้าคุณ ยืมเงิน 100,000 ดอลลาร์เพื่อรับปริญญาขั้นสูงจากมหาวิทยาลัยชั้นนำหรือหากคุณมีหนี้จำนวนมากจากการซื้ออสังหาริมทรัพย์อื่นๆ อยู่แล้ว ให้ปรับประมาณการของคุณตามนั้น

เป้าหมายสูงสุดของคุณคือการค้นหาว่าคุณสามารถจ่ายบ้านได้เท่าไหร่ อย่างน่าเชื่อถือ ทุกเดือนนานถึง 30 ปี ตัวเลขของคุณอาจเป็นเพียง 15 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณ อาจเป็น 35 เปอร์เซ็นต์

ฉันพูดว่า "ไม่เกิน" 30 ปีเพราะคุณสามารถรับจำนองได้ด้วยเงื่อนไขที่หลากหลายและข้อกำหนดเหล่านี้มีอิทธิพลอย่างมากต่อเงินบ้านของคุณจะไปได้ไกลแค่ไหน

เราจะพูดถึงรายละเอียดเหล่านี้ต่อไป

รู้จักประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เหมาะสม

สินเชื่อที่อยู่อาศัยแตกต่างกันอย่างมาก สิ่งนี้จะดีหรือไม่ดีสำหรับคุณผู้บริโภค

เป็นเรื่องที่ดีเมื่อคุณได้เรียนรู้เกี่ยวกับตลาดและพบผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับความต้องการของคุณ ไม่ดีนัก แต่ถ้าคุณเลิกจำนองที่ไม่ตรงกับความต้องการของคุณ

อันที่จริง การจำนองผิดสามารถทำลายการเงินส่วนบุคคลของคุณได้

ตัวอย่างเช่น หากอัตราดอกเบี้ยของคุณเพิ่มขึ้นหลังจากสองสามปีแรกเนื่องจากคุณมีอัตราผันแปร การชำระเงินค่าบ้านของคุณก็อาจไม่สามารถจ่ายได้ในทันที

อัตราดอกเบี้ยไม่ใช่ตัวแปรเดียวที่คุณควรรู้เกี่ยวกับ:

ระยะเวลาจำนอง

คุณอาจได้ยินคำว่า “เทอม” เมื่อคุณกำลังลงทุน รับจำนอง หรือแม้แต่ทำกรมธรรม์ประกันชีวิตใหม่ มักจะหมายถึง ระยะเวลาที่กำหนด.

ในกรณีของการจำนองของคุณ ระยะเวลาของคุณคือระยะเวลาในระหว่างที่คุณเป็นหนี้เงินในบ้านของคุณ สมมติว่าคุณชำระเงินตามกำหนดเวลา

การจำนอง 10 ปีจะกระจายหนี้ของคุณตลอด 10 ปี หากคุณใช้หนี้เดิมและกระจายไปทั่ว 30 ปี คุณจะมีการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า

แต่การติดหนี้ให้นานขึ้น คุณจะจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้น

อีกเท่าไหร่?

อย่างที่คุณเห็น ระยะสั้นมีค่าใช้จ่ายมากกว่าในระยะสั้น แต่ประหยัดเวลาได้มหาศาล ความแตกต่างระหว่างการจำนอง 10 ปีและ 30 ปีในตัวอย่างด้านบนของเราคือประมาณ 87,400 ดอลลาร์

นั่นคือเหตุผลที่การหาคำศัพท์ที่ถูกต้องมีความสำคัญมาก หากคุณสามารถจ่ายเงินกู้ 10 ปีได้ ให้ใช้ประโยชน์จากเงินออมระยะยาวเหล่านั้น

หากคุณสามารถจ่ายเงินกู้ 30 ปีได้ก็ไม่เป็นไร

ใช่ คุณจ่ายมากขึ้น แต่อย่างน้อยคุณก็ก้าวเข้าสู่อนาคตทางการเงินที่มั่นคงยิ่งขึ้นโดยไม่ทำให้แผนการใช้จ่ายรายเดือนของคุณพัง

ต่อมาคุณสามารถรีไฟแนนซ์ด้วยเงื่อนไขที่ดีกว่า

เราจะเข้าใจแนวคิดนั้นมากขึ้นในโพสต์นี้

คงที่เทียบกับ อัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้

จนถึงตอนนี้ เราได้พูดถึงเฉพาะเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่เท่านั้น ด้วยเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ อัตราดอกเบี้ยของคุณ — และด้วยเหตุนี้ การชำระเงินรายเดือนของคุณ — จะยังคงเหมือนเดิมตลอดอายุของเงินกู้ แม้ว่าจะเป็นเวลา 30 ปีหรือนานกว่านั้นก็ตาม

การจำนองทั้งหมดไม่ได้มีอัตราคงที่แม้ว่า คุณยังสามารถรับเงินกู้พร้อมอัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้ เมื่ออัตราดอกเบี้ยของคุณเปลี่ยนแปลง โดยปกติในการตอบสนองต่อดัชนีอัตราเฉพาะ การชำระเงินของคุณจะเพิ่มขึ้นหรือลดลงตามนั้น

ฟังดูน่ากลัวและเป็นไปได้ แต่การจำนองอัตราที่ปรับได้ (ARM) นั้นไม่ฟรีทั้งหมดสำหรับทุกคน สำหรับ ARM ส่วนใหญ่ อัตราจะยังคงเท่าเดิมในระยะเวลาที่กำหนด จากนั้นจึงเริ่มเปลี่ยนแปลงในแต่ละปี

ตัวอย่างเช่น ARM 3/1 จะคงอัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นไว้เป็นเวลาสามปี จากนั้นจึงปรับอัตราดอกเบี้ยทุกปี ดังนั้นจึงไม่ใช่ว่าการชำระเงินจำนองของคุณจะเป็นเป้าหมายที่เคลื่อนไหวทุกเดือน

ถึงกระนั้น การไม่รู้ปีต่อปีว่าคุณจะจ่ายเท่าไหร่ ทำให้เกิดความไม่มั่นคงมากเกินไปสำหรับเจ้าของบ้านหลายๆ คน การใช้อัตราคงที่ทำให้ทุกอย่างง่ายขึ้น

คุณอาจสงสัยว่าใครจะต้องการ ARM ล่ะ?

โปรดจำไว้ว่า ARM ไม่จำเป็นต้องปล่อยให้คุณสัมผัสกับความแปรปรวนของตลาดอย่างสมบูรณ์ สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยแบบปรับได้จำนวนมากเสนออัตราสูงสุดที่ผันผวนของอัตราหรือจำกัดการชำระเงิน

ตัวพิมพ์ใหญ่เหล่านี้ทำงานได้ดีเหมือนที่คุณคาดหวัง ด้วยขีดจำกัดการชำระเงินรายเดือนของคุณ ตัวอย่างเช่น แม้แต่อัตราดอกเบี้ยที่พุ่งสูงขึ้นจะเพิ่มการชำระเงินของคุณจนถึงจำนวนเงินสูงสุดที่อนุญาตโดยวงเงินสินเชื่อเท่านั้น

ระวังตัวพิมพ์ใหญ่เหล่านี้ด้วย เพียงเพราะคุณเป็นฉนวนจากการชำระเงินที่มากเกินไปไม่ได้หมายความว่าคุณถูกฉนวนจากการคิดดอกเบี้ย

ไม่ช้าก็เร็วคุณจะต้องชำระค่าใช้จ่ายเหล่านั้น โอกาสที่ธนาคารของคุณจะเพิ่มยอดเงินจำนองของคุณ ซึ่งหมายความว่าสิ่งที่คุณเป็นหนี้จะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ แม้ว่าคุณจะชำระเงินตามกำหนดเวลาก็ตาม

ธรรมดาเทียบกับ เงินกู้รัฐบาล

จนถึงตอนนี้ เราได้พูดถึงสินเชื่อทั่วไปที่ธนาคาร สหภาพเครดิต และบริษัทเงินทุนจำนองเสนอ คุณกรอกใบสมัคร เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ และโดยปกติคุณจะต้องวางเงินบางส่วนไว้

ไม่ใช่ทุกคนที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้แบบธรรมดา บางทีคะแนนเครดิตของคุณยังไม่สูงพอ บางทีคุณอาจคิดเงินดาวน์ห้าหลักไม่ได้

เข้าสู่สหพันธรัฐซึ่งช่วยผู้ซื้อบ้านผ่านโปรแกรมที่หลากหลายให้ผู้คน ด้วยคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่าและผู้ที่มีความคล่องตัวทางการเงิน จำกัด อีกเส้นทางหนึ่งกลับบ้าน ความเป็นเจ้าของ:

รายการนี้ทำคะแนนสูงสำหรับสินเชื่อภาครัฐ

โปรแกรมอื่นๆ ได้แก่ เงินกู้เพื่อช่วยให้บ้านของคุณใช้พลังงานอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น และเงินกู้เพื่อช่วยคนอเมริกันพื้นเมืองในการซื้อบ้าน คุณสามารถหา รายการที่ครอบคลุมมากขึ้นที่นี่.

คำถามคือ คุณควรได้รับความช่วยเหลือจากลุงแซมในการซื้อบ้านหรือไม่?

เมื่อคุณต้องการความช่วยเหลือ ก็ไม่ต้องคิดมาก หากคุณอาศัยเช็คเงินเดือนเป็นเช็ค และไม่สามารถหาวิธีประหยัดเงินดาวน์ได้ 20,000 ดอลลาร์ โปรแกรมเหล่านี้สามารถช่วยพาคุณเข้าบ้านได้ คุณจึงสามารถหยุดจ่ายค่าเช่าและเริ่มสร้างทุนได้

เมื่อคุณต้องการความช่วยเหลือในการเข้าบ้าน และคุณวางแผนที่จะอาศัยอยู่ในบ้าน โครงการเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลางจะเป็นประโยชน์อย่างยิ่ง

หากคุณไม่ต้องการความช่วยเหลือและต้องการควบคุมกระบวนการมากขึ้น ให้ไปขอสินเชื่อแบบธรรมดาก่อน

การหาผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เหมาะสม

การสำรวจแสดงให้เห็นอย่างสม่ำเสมอว่าประมาณ 75 เปอร์เซ็นต์ของผู้ซื้อบ้านล่าสุดมีสิ่งหนึ่งที่เหมือนกัน: พวกเขาสมัครสินเชื่อจำนองเพียงรายเดียว.

เจ้าของบ้านรายใหม่เหล่านี้อาจไม่ได้ซื้อสมาร์ทโฟนเครื่องแรกหรือรองเท้าบู๊ตคู่แรกที่เจอในร้านค้า

เหตุใดจึงต้องใช้การจำนองครั้งแรกที่มาพร้อมกัน?

ฉันมีลางสังหรณ์ว่าคำตอบนั้นเกี่ยวข้องกับการยื่นขอจำนองยากเพียงใด เอกสารทั้งหมดและเอกสารรายได้และการเปิดเผยบันทึกทางการเงินส่วนบุคคล

ใครอยากทำแบบนั้นซ้ำแล้วซ้ำเล่า?

เหตุใดจึงสำคัญว่าใครให้ยืมเงิน

นี่เป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่ผู้คนมักขอสินเชื่อเพียงครั้งเดียว: พวกเขาคิดว่าผู้ให้กู้จำนองจะขายเงินกู้ให้ธนาคารอื่นอยู่ดี.

และพวกเขาพูดถูก

เงินกู้จำนวนมากถูกไล่ออกจากธนาคารสามหรือสี่แห่งก่อนที่จะได้รับการชำระเงิน

สำหรับฉัน นี่คือเหตุผลหนึ่งที่คุณจะได้เงื่อนไขที่ดีที่สุดที่คุณหาได้ ซึ่งคุณสามารถทำได้โดยสมัครสินเชื่อหลาย ๆ อัน

ทำไม? เพราะในขณะที่สถาบันสินเชื่อของคุณอาจเปลี่ยนแปลงเมื่อเวลาผ่านไป เงื่อนไขการให้กู้ยืมจะยังคงเหมือนเดิม: อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาของคุณ ฯลฯ

วิธีการเลือกซื้อของสำหรับผู้ให้กู้

โชคดีที่อินเทอร์เน็ตที่ดีทำให้การเปรียบเทียบการจำนองง่ายขึ้นมาก คุณสามารถค้นหารายละเอียด ขอใบเสนอราคา เปรียบเทียบคุณสมบัติ ฯลฯ โดยไม่ต้องยุ่งยากกับการสมัครขอสินเชื่อ

สถาบันการเงินหลายประเภทเสนอการจำนอง ดังนั้นสิ่งแรกคือ: จำกัดตัวเลือกของคุณให้แคบลง

เมื่อคุณรู้ว่าคุณต้องการจัดการกับองค์กรประเภทใด ให้เปรียบเทียบสามหรือสี่องค์กรที่แตกต่างกัน

สถาบันบางแห่งอาจมีโครงการพิเศษหากคุณเป็นผู้ซื้อครั้งแรก นักลงทุน วางแผนที่จะทำให้อสังหาริมทรัพย์สามารถพึ่งพาตนเองทางสิ่งแวดล้อมได้ ที่อื่นอาจมีอัตราส่งเสริมการขายหรืออาจยกเว้นค่าธรรมเนียมการกู้ยืมเงินได้

โดยพื้นฐานแล้ว ให้พิจารณาการจำนองใหม่ของคุณด้วยการพิจารณาอย่างถี่ถ้วนเช่นเดียวกับที่คุณใช้กับผ้าม่านใหม่หรือการอ่านช่วงฤดูร้อนถัดไปของคุณ

ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ

หลังจากที่คุณพบผู้ให้กู้ที่เหมาะสมแล้ว ก็ถึงเวลาที่จะเริ่มกระบวนการอนุมัติล่วงหน้า สมมติว่าคุณพร้อมที่จะย้ายไปเป็นเจ้าของบ้านแล้ว

ผู้ซื้อบ้านบางรายข้ามขั้นตอนนี้ไปและเพียงแค่สมัครจำนองหลังจากพบบ้านที่ต้องการแล้ว ฉันจะไม่เรียกว่าผิดหรือขาดความรับผิดชอบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณเคยซื้อบ้านมาก่อน

อย่างไรก็ตาม หากคุณเห็นคุณค่าของความแน่นอนในชีวิตมากขึ้น การอนุมัติล่วงหน้าจากผู้ให้กู้จำนองจะอยู่ในซอยของคุณ

เมื่อคุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้า คุณจะรู้ว่าผู้ให้กู้ของคุณจะใช้เงินเป็นจำนวนเท่าใด คุณจะมีความคิดที่ดีขึ้นเกี่ยวกับการชำระเงินรายเดือนของคุณเช่นกัน

สำหรับผู้ซื้อหลายราย ความรู้นี้จะเป็นประโยชน์เมื่อไปเยี่ยมบ้านและพิจารณาตัวแปรต่างๆ ตัวอย่างเช่น หากคุณรักบ้านหลังหนึ่งแต่ต้องการหลังคาใหม่ การทราบวงเงินที่อนุมัติล่วงหน้าของคุณสามารถช่วยเจรจากับผู้ขายได้

มันเหมือนกับการซื้อของชำ เมื่อคุณรู้ว่าคุณสามารถใช้เงินไปกับค่าอาหารได้เท่าไร คุณมักจะตัดสินใจซื้อของอย่างมีข้อมูลมากขึ้น

จำสิ่งนี้ไว้ในขณะที่คุณกำลังช็อปปิ้ง: จำนวนเงินที่อนุมัติล่วงหน้าของคุณอาจเกินงบประมาณจริงของคุณ. เพียงเพราะธนาคารของคุณบอกว่าคุณสามารถจัดไฟแนนซ์ได้สูงถึง $200,000 ไม่ได้หมายความว่าคุณสามารถจ่ายเงินกู้จำนวน $200,000 ได้

เร่งการค้นหาบ้านของคุณ

คุณรู้เกี่ยวกับการจัดหาเงินทุน ดอกเบี้ย และการชำระเงินค่าบ้านให้เหมาะสมกับงบประมาณของคุณ

ตอนนี้เพื่อความสนุก: ช้อปปิ้งสำหรับบ้านใหม่ของคุณ.

ทุกแนวทางเหล่านี้จะช่วยคุณได้ดี ฉันจะไปไกลเท่าที่จะแนะนำให้ใช้ทั้งหมดพร้อมกันเพื่อให้ได้การสำรวจที่ละเอียดที่สุดในตลาดของคุณ

ฉันควรหาตัวแทนอสังหาริมทรัพย์หรือไม่?

นายหน้าหาเลี้ยงชีพด้วยการจัดการธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ พวกเขาเป็นผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับความแตกต่างของตลาดของพวกเขา

แต่ฉันมักจะพบกับผู้ซื้อที่ไม่กระตือรือร้นที่จะจ้างนายหน้า บ่อยครั้งที่พวกเขาอ้างถึงค่าคอมมิชชั่นของตัวแทนว่าเป็นค่าธรรมเนียมที่ไม่จำเป็น เนื่องจากพวกเขาสามารถค้นหาบ้านออนไลน์ได้ฟรี

ให้คิดเรื่องนี้อย่างจริงจังก่อนตัดสินใจ ตัวแทนที่ดีสามารถเป็นผู้สนับสนุนของคุณได้ตลอดกระบวนการซื้อ ปกป้องคุณจากปัญหาที่คุณอาจยังไม่รู้

และเกี่ยวกับค่าคอมมิชชันนั้น: หากคุณกำลังดูอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่ในรายการ (ไม่ได้ขายโดยทรัพย์สินของเจ้าของ) ผู้ขายมีตัวแทนที่จะได้รับค่าคอมมิชชั่นจากสิ่งที่คุณใช้จ่าย

เมื่อคุณมีตัวแทนด้วย ตัวแทนทั้งสองจะแบ่งค่าคอมมิชชั่นเดียวกัน ดังนั้นคุณจะต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นเดียวกันอยู่ดี ทำไมไม่ปล่อยให้ครึ่งหนึ่งเป็นของคนที่มีหลังของคุณแทนที่จะเป็นของผู้ขาย?

ข้อเสนอ การโต้แย้ง และสัญญา

ตลาดอสังหาริมทรัพย์ทุกแห่งอาจแตกต่างกัน และตลาดในพื้นที่ของคุณก็จะผันผวนทุกปีเช่นกัน บางครั้งตลาดก็เอื้อต่อผู้ซื้อ บางครั้งก็เป็นผู้ขายที่มีอิทธิพลเหนือการทำธุรกรรมมากที่สุด

หากคุณกำลังซื้อบ้านในตลาดของผู้ขาย คุณอาจเผชิญกับการแข่งขันที่รุนแรงจากผู้ซื้อรายอื่น

ดังนั้นคุณจะสร้างข้อเสนอที่จะได้รับความสนใจจากผู้ขายท่ามกลางข้อเสนออื่น ๆ ได้อย่างไร?

Realtor ของคุณสามารถแนะนำคุณได้ที่นี่โดยให้ข้อมูลเฉพาะเกี่ยวกับตลาดของคุณ เขาหรือเธออาจทราบล่วงหน้าว่าตัวแทนของผู้ขายมีแนวโน้มที่จะตอบสนองต่อข้อเสนอของคุณอย่างไร

การยื่นข้อเสนอเป็นสิ่งที่ดี

เมื่อคุณยื่นข้อเสนอแล้วและผู้ขายก็ตอบโต้ด้วยข้อเสนอที่สูงกว่า คุณรู้ว่าคุณได้รับความสนใจจากผู้ขายแล้ว ให้การเจรจาเริ่มต้นขึ้น

ปรึกษากับ Realtor ของคุณว่าคุณควรยอมรับข้อเสนอที่เคาน์เตอร์หรือทำข้อเสนออื่นของคุณเองหรือไม่

เมื่อคุณและผู้ขายตกลงในเงื่อนไขแล้ว ก็ถึงเวลาทำสัญญา

อยู่ภายใต้สัญญา

ด้วยสัญญา คุณตกลงที่จะซื้อบ้านภายใต้เงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ (จากข้อเสนอ) ตราบใดที่เงื่อนไขบางประการยังคงเป็นจริง ในทำนองเดียวกัน ผู้ขายตกลงที่จะไม่ขายให้กับบุคคลอื่นในขณะที่อยู่ภายใต้สัญญากับคุณ

ผู้ขายหรือตัวแทนของเธออาจขอเงินอย่างจริงจัง นี่ไม่ใช่การชำระเงินดาวน์สำหรับเงินกู้ของคุณ แต่จะนำไปใช้ในการซื้อบ้านโดยสมมติว่าคุณปิดตัวลง

โดยพื้นฐานแล้ว เงิน — โดยปกติ $500 หรือ $1,000 — แสดงว่าคุณจริงจัง

ถ้าเกิดอะไรขึ้นแล้วคุณไม่ซื้อบ้าน ให้แน่ใจว่าคุณขอเงินคืน.

การเจรจาดำเนินต่อไปในขณะที่อยู่ภายใต้สัญญา

ณ จุดนี้ของกระบวนการ คุณจะต้องจ้างผู้ตรวจการบ้านอิสระเพื่อสำรวจทุกมุมของบ้าน ตั้งแต่เสาไปจนถึงช่องระบายอากาศบนหลังคา

แน่นอนว่า Realtor ของคุณอาจแนะนำผู้ตรวจการบ้านบางคน แต่ให้ลองค้นหาด้วยตัวคุณเอง นี่คือการลงทุนระยะยาวของคุณ.

คุณยืนที่จะได้รับหรือสูญเสียเงิน ดังนั้นคุณจึงต้องการทราบว่าผู้ตรวจสอบกำลังมองหาคุณอยู่

เกี่ยวกับการตรวจบ้านของคุณ

อ่านรายงานการตรวจบ้านของคุณอย่างละเอียด หากคุณกำลังซื้อบ้านหลังเก่า อย่าแปลกใจหากผู้ตรวจสอบพบปัญหาเล็กน้อยเกี่ยวกับระบบประปา ฉนวน หรืองานท่อ

ปัญหาเช่นนี้ไม่ควรขัดขวางไม่ให้คุณซื้อบ้าน แต่คุณอาจต้องการพิจารณาขอสัมปทานจากผู้ขาย

คุณสามารถขอส่วนลด $500 ในบ้านเพื่อแก้ไขปัญหาในช่วงราคานั้นได้ เป็นต้น

หรือคุณสามารถขอให้ผู้ขายแก้ไขปัญหาก่อนปิด

ผู้ตรวจการอาจพบข้อบกพร่องร้ายแรงกับบ้าน ถ้าผู้ตรวจถามถึงความสมบูรณ์ของโครงสร้างของบ้านทั้งเพราะฐานราก ปัญหาหรือความเน่าเปื่อยบางประเภท อาจถึงเวลาที่ต้องพิจารณาอย่างจริงจัง ย้ายไปที่อื่น คุณสมบัติ.

เช่นเดียวกับปัญหาด้านความปลอดภัย การเดินสายไฟเก่าหรือระบบทำความร้อนแบบโบราณหรือติดตั้งไม่ดีอาจทำให้เกิดภัยพิบัติได้

ใช่ ปัญหาดังกล่าวสามารถแก้ไขได้ แต่ค่าใช้จ่ายและปริมาณงานอาจพิสูจน์ได้ว่ายุ่งยากเกินไปหากคุณมีตัวเลือกบ้านอื่นๆ ในรายการของคุณ

อย่างที่คุณบอกได้ คุณจะมีงานยุ่งมากมายในช่วงสองสามสัปดาห์นี้ระหว่างการยอมรับข้อเสนอและการปิดบ้านของคุณ อย่าลืมว่าคุณจะต้องจัดของและเตรียมย้าย

และยังมีงานที่ธนาคารต้องทำ

การสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ

รอสักครู่. เราไม่ได้พูดคุยเกี่ยวกับสินเชื่อจำนองแล้ว?

ใช่ แต่สำหรับ .เท่านั้น การอนุมัติล่วงหน้า. เมื่อคุณมีบ้านภายใต้สัญญาและตั้งใจที่จะเห็นการซื้ออย่างเต็มที่ คุณจะต้อง ทำการสมัครสินเชื่ออย่างเป็นทางการ.

ด้วยการอนุมัติล่วงหน้าของคุณ ธนาคารจะได้ตั้งสมมติฐานบางอย่าง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง จะถือว่าข้อมูลที่คุณแบ่งปันเกี่ยวกับรายได้ การจ้างงาน ยอดคงเหลือในธนาคารของคุณ และอื่นๆ นั้นเป็นความจริง

ถึงเวลาพิสูจน์แล้ว

ผู้ให้กู้จะขอเอกสารประกอบการสมัครของคุณ คาดว่าจะแบ่งปันแบบฟอร์มภาษีและล่าสุด กำลังตรวจสอบ และ ออมทรัพย์ ใบแจ้งยอดบัญชี

อย่าแปลกใจถ้าผู้ให้กู้โทรหาที่ทำงานของคุณ

อาจรู้สึกว่าไม่มีอะไรศักดิ์สิทธิ์เมื่อคุณสมัครเสร็จ

อย่าเหงื่อออกแม้ว่า

ตราบใดที่คลังการเงินของคุณอยู่ในระเบียบและคุณสามารถจัดทำเอกสารได้ คุณก็ไม่เป็นไร

เมื่อคุณสมัคร ก็ถึงเวลาตัดสินใจเกี่ยวกับเงื่อนไขเงินกู้ของคุณ

คุณสามารถจ่ายจำนอง 12 ปีหรือ 15 ปีได้หรือไม่? คุณควรเล่นอย่างปลอดภัยด้วยเงินกู้ 30 ปี? (เลื่อนขึ้นไปที่ประเภทของเซสชั่นจำนองเพื่อทบทวนเรื่องนี้หากคุณต้องการ)

ถ้าทั้งหมดนี้ ควบคู่ไปกับเอกสารทางการเงินของคุณ คุณควรไปได้ดี ผู้ให้กู้จะออก ภาระผูกพันเงินกู้ซึ่งหมายความว่าคุณได้รับการสนับสนุนทางการเงินเพื่อทำให้ความฝันในการเป็นเจ้าของบ้านของคุณเป็นจริง

การเตรียมตัวสำหรับวันปิดทำการของคุณ

สัญญาของคุณควรมีวันที่ปิดซึ่งอาจกำหนดเป็นเดือนหรือนานกว่านั้นในระยะเวลาของสัญญา

จนกระทั่งหลังจากการปิดกิจการ ฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งสามารถถอนตัวออกจากข้อตกลงได้ ดังนั้นผู้คนจึงมักคิดว่าการปิดกิจการเป็นเรื่องเครียด

ในความเป็นจริง คุณควรทราบวันหรือสัปดาห์ก่อนวันปิดรับว่าทุกอย่างจะเกิดขึ้นตามแผนที่วางไว้หรือไม่

โทรหาทนายความ

ทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์ของคุณ (นายหน้าของคุณสามารถแนะนำหนึ่งคนหรือคุณสามารถจ้างทนายความด้วยตัวเอง) ควรมีประสบการณ์และมีพนักงานที่มีความรู้

เมื่อคุณอยู่ในมือทางกฎหมายที่ดี แม้แต่ส่วนที่ซับซ้อนที่สุดของธุรกรรมของคุณก็ดูง่าย ทนายความของคุณจะพบข้อมูลเกี่ยวกับภาษีที่ค้างชำระในทรัพย์สิน และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ต้องรับผิดชอบภาษีทรัพย์สินที่เกิดขึ้นก่อนปิดบัญชี

ทนายความของคุณจะทำการค้นหาชื่อแยกต่างหากและสามารถแสดงการบุกรุกทรัพย์สินใหม่ของคุณได้

ตัวอย่างเช่น หากเพื่อนบ้านวางอาคารเก็บของไว้ตรงข้ามสายอสังหาริมทรัพย์ คุณจะพบว่า

คุณจะมอบเงินดาวน์ของคุณหากคุณยังไม่ได้ชำระเงิน และเงินจากผู้ให้กู้จำนองของคุณ

จากนั้น คุณจะเซ็นชื่อในเอกสารทีละรายการทีละรายการจนกว่าเอกสารทั้งหมดจะมีลักษณะเหมือนกัน

คุณมีงานมากขึ้นเช่นกัน

ก่อนปิดบัญชี คุณยังมีบางสิ่งที่ต้องดูแลด้วยตัวเอง:

การเปิดบัญชี Escrow

ทนายความที่ปิดบัญชีของคุณมักจะกล่าวถึงบัญชีเอสโครว์สำหรับการประกันและภาษี คุณไม่ต้องไปตามเส้นทางนี้ แต่เจ้าของบ้านหลายคนพบว่ามีประโยชน์

วิธีการทำงาน: ทุกครั้งที่คุณชำระเงินค่าบ้าน ส่วนหนึ่งของการชำระเงินของคุณจะเข้าสู่บัญชีเอสโครว์แยกต่างหาก

เงินจะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป จากนั้นเมื่อถึงเวลาต้องชำระภาษีทรัพย์สินหรือเบี้ยประกัน คุณก็จะมีเงินเหลือ

ผู้ให้กู้ของคุณจะรักษาบัญชีเอสโครว์และชำระภาษีและค่าประกันภัย

นอกเหนือจากการตรวจสอบเป็นระยะๆ คุณไม่จำเป็นต้องคิดอะไรมาก

มองไปสู่อนาคตในฐานะเจ้าของบ้าน

1. มีวิธีการชำระเงินที่เร็วกว่านี้หรือไม่?
2. คุณควรชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณเร็วขึ้นหรือไม่?
3. สิ่งที่เกี่ยวกับการจำนองประกันชีวิต?
4. คุณควรรีไฟแนนซ์หรือไม่?
5. สินเชื่อที่อยู่อาศัยครั้งที่สองคืออะไร?

งานทั้งหมดที่คุณทำเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการเป็นเจ้าของบ้าน — ประหยัดทั้งหมด, วิจัย, ใบสมัคร — น่าจะคุ้มค่าเมื่อคุณออกจากสำนักงานทนายความพร้อมกุญแจบ้านของคุณ

ฉลอง.

ตัดสินใจว่าอาหารมื้อแรกในบ้านใหม่ของคุณจะเป็นอะไร

ให้เด็กๆ หรือสัตว์เลี้ยงของคุณดูรอบๆ สถานที่

แนะนำตัวเองให้เพื่อนบ้านรู้จัก

เข้ามาตั้งรกราก.

ใช้เวลาในการเพลิดเพลินไปกับชัยชนะเพราะในไม่ช้าคุณจะเริ่มคุ้นเคยกับความท้าทายของการเป็นเจ้าของบ้าน

แน่นอนว่ามียอดจำนองจำนวนมากที่จะได้รับการชำระเงิน ดังนั้นเราจะเริ่มต้น "คำถามที่พบบ่อยสำหรับเจ้าของบ้านรายใหม่" ที่นี่:

มีทางลัดในการชำระหนี้จำนองหรือไม่?

ใช่! ยิ่งคุณจ่ายเงินต้นของเงินกู้มากเท่าไร คุณก็จะได้ดอกเบี้ยน้อยลงในระยะยาว และคุณจะหมดหนี้เร็วขึ้น

คุณอาจเห็น "ความจริงในการปล่อยสินเชื่อ" เปิดเผยเมื่อคุณปิดบัญชี แบบฟอร์มควรแสดงให้คุณเห็นว่าคุณต้องใช้เงินเท่าไหร่ในเงินกู้หากคุณชำระเงินตามกำหนดเวลา

ตัวอย่างเช่น: หากคุณมีเงินกู้จำนองใหม่อายุ 30 ปี 175,000 ดอลลาร์พร้อมดอกเบี้ย 4 เปอร์เซ็นต์ คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยประมาณ 125,000 ดอลลาร์ในช่วงสามทศวรรษข้างหน้า ดังนั้นคุณจะต้องจ่ายเงิน 300,000 เหรียญเพื่อซื้อบ้าน 175,000 เหรียญ

ฉันรู้ว่ามันน่ารำคาญ แต่ธุรกิจสินเชื่อจำนองนั่นแหละ ธนาคารไม่ได้ช่วยให้คุณซื้อบ้านฟรี

อย่างไรก็ตาม ด้วยการลดระยะเวลาเงินกู้ของคุณ คุณสามารถลดจำนวนเงินที่คุณจ่ายเป็นดอกเบี้ยได้ คุณจะลดระยะเวลาเงินกู้ของคุณได้อย่างไร?

โดยจ่ายเพิ่มจากเงินต้นของเงินกู้

“อาจารย์ใหญ่” หมายถึงยอดเงินคงเหลือที่แท้จริง

ในตัวอย่างข้างต้น เงิน 175,000 ดอลลาร์จะเป็นเงินต้น คุณต้องชำระเงินตามกำหนดซึ่งจะรวมดอกเบี้ยโดยอัตโนมัติ จากนั้นจึงชำระเงินเพิ่มเติมสำหรับเงินต้น

ระบบการชำระเงินออนไลน์ของผู้ให้กู้ของคุณควรเสนอวิธีกำหนดการชำระเงินพิเศษให้กับเงินต้น ถ้าไม่โทรไปถามผู้ให้กู้ เว้นแต่จะมีการกำหนดการชำระเงินพิเศษไว้อย่างเหมาะสม คุณอาจเพียงแค่ชำระเงินตามกำหนดของเดือนถัดไป

การจ่ายเงินเพิ่มมีผลอย่างไรกับเงินต้น?

สำหรับเงินกู้ยืม 175,000 ดอลลาร์ 4 เปอร์เซ็นต์ เงินกู้ 30 ปีจากข้างบน โดยการจ่ายเงินเพิ่ม 100 ดอลลาร์ต่อเดือน คุณจะประหยัดเงินได้ 25,000 ดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้ และให้บ้านชำระเงินเร็วกว่านั้นห้าปี

ฉันควรชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัยทันทีหรือไม่?

เช่นเดียวกับคำถามดีๆ หลายๆ ข้อ คำตอบที่นี่ไม่ง่ายอย่างที่คุณคิด

ใช่ การจำนองของคุณเป็นหนี้ก้อนโต และใช่ จะดีกว่าถ้าเป็นเจ้าของบ้านทันทีและลดดอกเบี้ยบางส่วนเหล่านั้น

แต่การให้ความสำคัญกับการชำระเงินจำนองเพียงอย่างเดียวอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย

ตัวอย่างเช่น คุณไม่ควรก่อหนี้บัตรเครดิตเป็นจำนวนมากเพราะคุณชำระเงินค่าบ้าน 3 งวดต่อเดือน หรือบางคนอาจได้ประโยชน์จากการออมเพื่อการเกษียณในแต่ละเดือนแทนการจ่ายเพิ่มในบ้าน

แม้ว่าคุณจะสามารถจ่ายค่าจำนองได้อย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องเสียสละที่อื่น ผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีบางคนคิดว่าคุณสามารถได้รับประโยชน์มากขึ้นโดยการตัดบัญชีของคุณ ดอกเบี้ยจำนอง ในเวลาภาษีซึ่งคุณไม่สามารถทำได้หลังจากที่คุณได้ชำระค่าจำนองแล้ว

เรื่องสั้นสั้น: ไม่มีคำตอบเดียวสำหรับคำถามนี้

พิจารณาสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณและขอความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงิน

ประกันชีวิตจำนองคืออะไร?

อีเมลและไปรษณียบัตรอาจล้นแล้ว เนื่องจากคุณซื้อบ้าน บริษัทประกันภัยจะเสนอให้คุณ ประกันจำนอง ซึ่งจะจ่ายเงินกู้ของคุณถ้าคุณเสียชีวิต

ด้วยวิธีนี้ครอบครัวของคุณจะไม่ต้องกังวลกับการจ่ายบ้านหรือขายบ้าน

ดูเหมือนเป็นข้อควรระวังที่สมเหตุสมผล แต่เช่นเดียวกับข้อเสนอที่ไม่พึงประสงค์มากมาย คุณน่าจะทำได้ดีกว่านี้

หากคุณกังวลเกี่ยวกับการปกป้องการลงทุนและความมั่นคงทางการเงินโดยรวมของครอบครัวหากจู่ๆ พวกเขาไม่มีรายได้ แสดงว่าคุณไม่ได้อยู่คนเดียว

มีทั้งอุตสาหกรรมที่จัดตั้งขึ้นเพื่อตอบสนองความต้องการนั้น ก็เรียกว่า ประกันชีวิต. นโยบายชีวิตระยะยาวอาจเหมาะกับความต้องการของคุณมากกว่าประกันชีวิตจำนอง

ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะชำระยอดเงินกู้ของคุณหากคุณเสียชีวิต อายุขัยจะจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณ (คู่สมรส คู่ครอง ลูกที่โตแล้ว ฯลฯ) หากคุณเสียชีวิต

ผู้รับผลประโยชน์ของคุณสามารถใช้เงินได้ตามที่เห็นสมควร แทนที่จะให้เงินนั้นไปให้กับผู้ให้กู้จำนองของคุณโดยอัตโนมัติ

สิ่งที่เกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์?

คุณยังจะได้รับข้อเสนอในการรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณ

เมื่อคุณรีไฟแนนซ์ คุณจะได้รับการจำนองใหม่ในบ้านหลังเดียวกัน การจำนองใหม่ชำระการจำนองที่มีอยู่ จากนั้นคุณเริ่มชำระเงินกู้ใหม่ภายใต้เงื่อนไขของการจำนองใหม่

หากคุณสามารถได้รับเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีขึ้นอย่างมากโดยการรีไฟแนนซ์ ก็ทำได้เลย ต่อไปนี้เป็นคำถามที่ถามตัวเอง:

• คุณลดอัตราดอกเบี้ยลงสักสองสามเปอร์เซ็นต์ได้ไหม หากคุณแก้ปัญหาด้านเครดิตได้ตั้งแต่ซื้อบ้าน ตอนนี้คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้รีไฟแนนซ์ที่ดีขึ้นมาก นี้สามารถช่วยคุณประหยัดเงินหลายพันดอลลาร์
• ตอนนี้คุณสามารถจ่ายเงินที่สูงกว่ามากได้หรือไม่? บางทีคุณอาจได้งานใหม่หรือขึ้นเงินเดือนก้อนโต และสามารถจ่ายค่าตอบแทนที่สูงกว่าเมื่อคุณซื้อบ้านครั้งแรก หากคุณกำลังเปลี่ยนจากการจำนอง 30 ปีเป็น 12 ปี คุณสามารถประหยัดดอกเบี้ยได้มากโดยการรีไฟแนนซ์ (คุณสามารถบรรลุผลเช่นเดียวกันโดยเพียงแค่จ่ายเงินต้นมากขึ้นในแต่ละเดือน)
• คุณกังวลเกี่ยวกับอัตราตัวแปรของคุณหรือไม่? คุณได้รับการจำนองอัตราผันแปรและตอนนี้คุณกำลังจะสิ้นสุดระยะเวลาแนะนำหรือไม่? คุณอาจต้องล็อกอัตราดอกเบี้ยคงที่โดยการรีไฟแนนซ์ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสภาพอากาศของอัตราดอกเบี้ย
• คุณได้รับเงินกู้อุดหนุนและต้องการความยืดหยุ่นมากกว่านี้หรือไม่? เงินกู้ที่ได้รับเงินอุดหนุนเป็นสิ่งที่ดี แต่สามารถจำกัดวิธีการใช้ทรัพย์สินของคุณ หากคุณต้องการเปลี่ยนบ้านเป็นทรัพย์สินให้เช่า เงินกู้ของรัฐบาลกลางของคุณอาจไม่อนุญาตให้ทำ การรีไฟแนนซ์ด้วยเงินกู้แบบเดิมสามารถเปิดโอกาสได้มากขึ้น

โดยปกติ เมื่อคุณรีไฟแนนซ์ คุณจะต้องชำระค่าใช้จ่ายในการปิดอีกครั้ง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินกู้ใหม่จะช่วยประหยัดเงินได้มากพอที่จะพิสูจน์ต้นทุนการปิดรอบที่สอง

สินเชื่อที่อยู่อาศัยครั้งที่สองคืออะไร?

เพื่อให้เข้าใจว่าการจำนองครั้งที่สองทำงานอย่างไร คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับส่วนของผู้ถือหุ้น ทุนหมายถึงจำนวนบ้านที่คุณเป็นเจ้าของจริง

ถ้า บ้านคุณมีค่า $200,000 และคุณยังค้างชำระ $150,000 ให้กับผู้ให้กู้จำนองของคุณ คุณเป็นเจ้าของ $50,000 ในส่วนของบ้าน

คุณสามารถใช้ประโยชน์จาก $50,000 นั้นได้ด้วยการจำนองครั้งที่สองหรือ วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย.

หลังจากทำเช่นนั้น คุณจะยังมีหนี้จำนองเดิมที่ต้องชำระ และ คุณจะต้องจำนองครั้งที่สองเพื่อชำระในแต่ละเดือน

ผู้คนจำนวนมากประสบปัญหาทางการเงินอย่างร้ายแรงในช่วงปลายปีเมื่อตลาดที่อยู่อาศัยตกต่ำและส่วนทุนของพวกเขาซึ่งพวกเขายืมไปแล้วหายไป

ดังนั้นอย่าหักโหมจนเกินไป

บันทึกตัวเลือกนี้สำหรับการปรับปรุงบ้าน แม้ว่าคุณจะอยากชำระหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อรถยนต์ที่มีการจำนองครั้งที่สองก็ตาม

การลงทุนส่วนทุนของคุณกลับคืนสู่บ้าน คุณสามารถเพิ่มมูลค่าของบ้านได้ แต่อย่าไปไกลเกินไปที่นี่เช่นกัน เป็นไปได้ที่จะลงทุนเกินมูลค่าที่ตลาดในท้องถิ่นของคุณสามารถจ่ายคืนได้

ตำแหน่งบ้านของคุณมีค่ามาก ไม่ว่าเครื่องใช้และตู้เก็บของใหม่ของคุณจะดีแค่ไหน มูลค่าโดยรวมของบ้านของคุณก็ยังถูกจำกัดโดยตลาดในท้องถิ่น

วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยทำงานในลักษณะเดียวกัน แต่แทนที่จะมีจำนวนเงินคงที่ คุณสามารถยืมเทียบกับส่วนของผู้ถือหุ้นได้ตามต้องการ

คิดว่ามันเป็นลูกผสมระหว่างการจำนองครั้งที่สองกับ บัตรเครดิต.

การลงทุนครั้งใหญ่ในรูปแบบมากกว่าหนึ่งวิธี

เมื่อมีคนพูดว่า บ้านของคุณคือการลงทุนที่ใหญ่ที่สุดของคุณพวกเขาไม่ได้พูดถึงแต่เงินอย่างเดียว

คุณยังใช้เวลา ความอดทน และความรู้อีกด้วย

และการลงทุนความรู้ของคุณจะทำให้การลงทุนทางการเงินของคุณไปได้ไกลยิ่งขึ้น

การรู้วิธีกำหนดช่วงราคาของคุณ วิธีหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บเงินดอกเบี้ยที่มากเกินไป และวิธีตีความรายงานการตรวจสอบบ้าน เช่น สามารถปกป้องคุณจากความผิดพลาดที่มีค่าใช้จ่ายสูง

การรู้วิธีสร้างข้อเสนอที่น่าดึงดูดและวิธีถอนตัวจากข้อเสนอตอบโต้จะช่วยคุณได้ดีในตลาดท้องถิ่นของคุณ

ใช้เวลาของคุณและเรียนรู้เกี่ยวกับกระบวนการนี้ ค้นหาตัวเลือกเงินกู้ของคุณ แม้ว่าคุณจะปิดบ้านไปแล้วก็ตาม พิจารณาผลกระทบระยะยาวและระยะสั้นของแต่ละทางเลือก

ด้วยความรู้ที่ถูกต้อง คุณสามารถซื้อบ้านในแบบของคุณได้