NS แนวคิดเบื้องหลัง FIRE คือหากคุณสามารถหารายได้เพิ่ม ใช้ชีวิตให้น้อยลง ประหยัดเงินและลงทุนส่วนที่เหลือ คุณสามารถตัดอาชีพการงานของคุณออกไปหลายปีหรือหลายสิบปี แน่นอนว่าการเคลื่อนไหวของ FIRE มีปัญหา
ไม่ใช่ทุกคนที่จะสามารถเก็บออม 50% หรือมากกว่าของรายได้เพื่อมุ่งสู่ FIRE และส่วนใหญ่ที่เกษียณอายุก่อนกำหนดยังคงทำงานต่อไปเพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้เงินหมดก่อนกำหนด นอกจากนี้ การบรรลุ FIRE นั้นง่ายกว่ามากในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจเฟื่องฟู — ไม่ว่าใครจะพูดอะไร ก็คงเป็นเช่นนั้น ยากขึ้นมาก เพื่อตื่นเต้นกับ FIRE ในปี 2008 เมื่อ Dow ลดลง 33.84%!
ฉันได้เรียนรู้ว่าการลดต้นทุน ประหยัดเงิน และการลงทุนมากขึ้นมีประโยชน์ ข้อดีบางประการของ FIRE ไม่เกี่ยวข้องกับเงินเลย
การบรรลุ FIRE และการเกษียณอายุก่อนกำหนดนั้นฟังดูดีในทางทฤษฎี แต่จริงๆ แล้ว เป็นเรื่องยากมากที่จะทำในโลกแห่งความเป็นจริง แต่นี่คือเหตุผลที่คุณควรลองอยู่ดี
6 เหตุผลที่ FIRE ยังคงใช้งานได้
แต่คุณรู้อะไรไหม? ฉันจะเถียงว่าใครก็ตามที่ทำได้อย่างน้อยควร ลอง เพื่อไล่ตาม FIRE ต่อไป เมื่อฉันเริ่มสนใจในความเป็นอิสระทางการเงินมากขึ้น ฉันได้เรียนรู้ว่าการลดต้นทุนและการเรียนรู้ที่จะประหยัดเงินและลงทุนมากขึ้นมีประโยชน์ข้างเคียง ข้อดีบางประการของ FIRE ไม่เกี่ยวข้องกับเงินเลย
หากคุณไม่มั่นใจเกี่ยวกับ FIRE ต่อไปนี้คือเหตุผลบางประการที่คุณอาจต้องการเปลี่ยนวิธีคิดและลงมือทำ
1. ส่งเสริมการใช้ชีวิตด้วยความตั้งใจ
หลังจากอ่านหนังสือของ Michael Hyatt แล้ว ใช้ชีวิตไปข้างหน้าแนวคิดเรื่อง "ดริฟท์" ติดอยู่กับฉัน การล่องลอยเกิดขึ้นทุกครั้งที่คุณกำลังดำเนินชีวิต แต่ดำเนินชีวิตโดยไม่มีแผนหรือเป้าหมายที่เป็นรูปธรรม
บางทีคุณอาจจะต้องทำงานทุกวัน ดูแลลูกๆ ของคุณ และคอยติดตามบิล แต่ในงานประจำวันนี้ คุณไม่ได้ทำอะไรสำเร็จเป็นพิเศษ
คุณเพิ่งตื่นและผ่านไป
ด้วยการเคลื่อนไหวของ FIRE คุณเรียนรู้ที่จะใช้ชีวิตอย่างตั้งใจเพราะคุณ บังคับ เพื่อมุ่งเน้นไปที่การใช้จ่ายของคุณและเป้าหมายเฉพาะที่จำเป็นในการบรรลุความเป็นอิสระทางการเงิน
ในขณะที่คุณไล่ตาม FIRE คุณไม่สามารถล่องลอยไปตลอดชีวิตด้วยความหวังว่าตัวเลขจะเป็นประโยชน์สำหรับคุณ เพื่อให้มีเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุก่อนกำหนด คุณจำเป็นต้องมีแผน คุณไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากต้องตั้งเป้าหมาย และการทำเช่นนั้นบังคับให้คุณเข้าใจวิธีดำเนินชีวิตและสิ่งที่คุณต้องการจริงๆ ในชีวิต
คุณออมเงินเพื่อซื้อบ้านหรือไม่? คุณออมเงินเพื่อจ่ายค่าเรียนวิทยาลัยหรือไม่? คุณออมเงินเพื่อเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือไม่? ไม่ว่าเป้าหมายของคุณคืออะไร FIRE บังคับให้คุณทำวิศวกรรมย้อนกลับแผนระยะยาวของคุณดังนั้นมัน ปฏิบัติได้และตั้งใจในวันนี้.
2. รู้สึกปลอดภัยทางการเงินมากขึ้น
นี่คือประโยชน์ด้านอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้นจากการไล่ตาม FIRE - คุณมีโอกาสที่จะรู้สึกปลอดภัยมากขึ้นและนอนหลับได้ดีขึ้นในเวลากลางคืน นี่คือสิ่งที่ฉันได้สัมผัสเป็นการส่วนตัวเมื่อฉันเริ่มมีความคิดเกี่ยวกับไฟ แต่ก็ได้รับการสนับสนุนจากการวิจัยด้วยเช่นกัน
อันที่จริงแล้ว a แบบสำรวจ 2019 จาก Schwab แสดงให้เห็นว่า 63% ของผู้ที่มีแผนทางการเงินเป็นลายลักษณ์อักษรกล่าวว่าพวกเขารู้สึกมั่นคงทางการเงิน เทียบกับเพียง 28% ของผู้ที่ไม่มีแผนทางการเงิน นอกจากนี้ 56% ของผู้ที่มีแผนทางการเงินกล่าวว่าพวกเขารู้สึก "มั่นใจมาก" เกี่ยวกับการบรรลุเป้าหมายทางการเงิน
หากคุณเคยรู้สึกหมดหนทางเกี่ยวกับการเงินของคุณมาก่อน สิ่งนี้อาจสมเหตุสมผลทั้งหมด การมีแผนจะให้ความสะดวกสบาย แม้ว่าคุณจะอยู่ไกลจากเป้าหมายก็ตาม อย่างน้อยคุณกำลังทำงานเพื่อบางสิ่งบางอย่าง และนั่นก็ให้ความอุ่นใจ
3. บังคับให้คุณควบคุม
ฉันไม่เห็นด้วยกับทุกสิ่งที่ Dave Ramsey พูดเสมอ แต่ฉันชอบคำพูดที่ดีที่สุดของเขา ตัวอย่างหนึ่งคือ:
“คุณต้องควบคุมเงินของคุณ มิฉะนั้นการขาดเงินจะควบคุมคุณตลอดไป” — เดฟ แรมซีย์
ประเด็นที่ฉันพูดคือ ถ้าคุณไม่ถามคำถามที่สำคัญและไม่สบายใจ คุณอาจจะไม่มีวันควบคุมการเงินหรือชีวิตของคุณได้
คิดเกี่ยวกับมันด้วยวิธีนี้ หากคุณกำลังใช้ชีวิตและใช้จ่ายเงินโดยไม่ได้เก็บออมเพื่อเป้าหมาย แสดงว่าคุณอยู่ในความดูแลของงานและปัจจัยภายนอกที่ส่งผลต่อรายได้และการออมของคุณ แต่ถ้าคุณเรียนรู้ที่จะควบคุมการใช้จ่าย คุณก็จะเรียนรู้ที่จะควบคุมการเงินในอนาคตของคุณในแบบที่คุณอาจไม่เคยรู้มาก่อน
เมื่อคนส่วนใหญ่เริ่มไล่ตาม FIRE พวกเขาตระหนักได้ทันทีว่าส่วนที่ใหญ่ที่สุดที่ควบคุมได้คือการใช้จ่าย อีกด้านหนึ่งของเหรียญนั้น แน่นอนว่าคุณสามารถเก็บออมได้เท่าไหร่
NS การสำรวจล่าสุดจาก Federal Reserve Bank of St. Louis แสดงให้เห็นว่าชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยจัดสรรเงินออมไว้ 5% ถึง 8% ของรายได้ ในทางตรงกันข้าม ผู้ที่ไล่ตาม FIRE มักจะประหยัดเงินได้ 50% ถึง 70% ของรายได้เพื่อไปสู่เป้าหมาย
เมื่อคุณพบวิธีที่จะประหยัดเงินได้เป็นจำนวนมาก นั่นหมายถึง คุณได้ เข้าควบคุมบังเหียน คุณมีเป้าหมายและคุณมีเป้าหมาย และเงินของคุณไม่ได้ควบคุมอนาคตของคุณอีกต่อไป คุณคือ.
4. เพิ่มพลังให้คุณด้วยข้อมูล
ตามที่ การศึกษาร่วมกันจาก PwC US และ Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) ที่มหาวิทยาลัยจอร์จ วอชิงตันมีเพียง 24% ของคนรุ่นมิลเลนเนียลที่แสดงให้เห็นถึงความรู้ทางการเงินขั้นพื้นฐาน และถึงแม้จะมีความรู้เพียงเล็กน้อยก็ตาม มีเพียง 27% เท่านั้นที่ขอคำแนะนำทางการเงินอย่างมืออาชีพ
นี่เป็นพื้นที่หนึ่งที่แม้แต่การศึกษาเรื่อง FIRE ก็ทำให้คุณก้าวไปข้างหน้าอย่างมาก ท้ายที่สุด การไล่ตาม FIRE หรือแม้กระทั่งการอ่านเกี่ยวกับเรื่องนี้ จะทำให้คุณได้รับข้อมูลเกี่ยวกับการออมและการลงทุนในระยะยาว
ตัวอย่างเช่น ผ่าน FIRE คุณจะสุ่ม เรียนรู้บทเรียนการเงินส่วนบุคคล เช่นกฎ 4% สำหรับการเกษียณอายุและวิธีสร้างงบประมาณ เหล่านี้เป็นแนวคิดหลักพื้นฐานของการเคลื่อนไหว FIRE
คุณถูกบังคับให้คิดเกี่ยวกับรายได้และสถานการณ์ทางการเงินของคุณในรูปแบบใหม่ ซึ่งรวมถึงคำถาม เช่น “คุณมีรายได้จริงเท่าไหร่” และ “คุณจ่ายดอกเบี้ยเป็นหนี้เดือนละเท่าไหร่”
ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงิน ฉันสามารถบอกคุณได้อย่างแน่นอนว่าหลายคนไม่รู้คำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้เพราะพวกเขาไม่เคยคิดมาก่อน คุณจบลงด้วยการเรียนรู้มากมายที่สามารถช่วยให้คุณไปสู่เป้าหมายได้
5. เรียนรู้วิธีจัดงบประมาณและตั้งคำถามกับตัวเอง
ฉันจำได้ในวันที่ฉันกับภรรยาเริ่มจริงจังกับการจัดทำงบประมาณ เราจะนั่งดูใบเรียกเก็บเงินของเรา และรู้สึกตกใจกับค่าใช้จ่ายและการสมัครรับข้อมูลบางส่วนของเราอย่างต่อเนื่อง
“การประชุม” ด้านงบประมาณเหล่านี้สร้างความแตกต่างอย่างมากในการทำงานร่วมกันเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของเรา เมื่อเรานั่งดูค่าใช้จ่าย รายได้ และทิศทางที่เราจะไป เราพบวิธีการใช้จ่ายให้น้อยลงโดยไม่กระทบต่อคุณภาพชีวิตของเรา
ตอนนี้ฉันเกลียดการจัดทำงบประมาณ แต่ฉันคิดว่ามันเป็นส่วนสำคัญในการไล่ตาม FIRE โดยเฉพาะในตอนแรก ท้ายที่สุด คุณไม่สามารถทำงานเพื่อเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญได้ หากคุณไม่รู้ว่าเงินของคุณไปอยู่ที่ไหนทุกเดือน
และที่สำคัญคือ คุณไม่สามารถโต้เถียงอะไรได้เลยเมื่อคุณ เริ่มจัดทำงบประมาณและติดตามค่าใช้จ่ายของคุณ. คุณมีโอกาสที่จะเห็นว่าเงินของคุณไปอยู่ที่ไหนในรูปแบบขาวดำ และคุณได้รับโอกาสในการดำเนินการตามนั้น นี่อาจฟังดูเป็นเรื่องไร้สาระมาก แต่ฉันพบว่าการควบคุมและการจัดทำงบประมาณนั้นมีประโยชน์จริงๆ
อย่างบ้าคลั่ง มีคนไม่เพียงพอที่ไม่รู้ว่าพวกเขาใช้รายได้ที่พวกเขาทำงานอย่างหนักเพื่อหารายได้อย่างไร อันที่จริงแล้ว a แบบสำรวจล่าสุดจากแอพจัดทำงบประมาณ Mint พบว่า 65% ของผู้ตอบแบบสอบถามไม่ทราบว่าพวกเขาใช้จ่ายไปเท่าไรในเดือนที่แล้ว
เมื่อคุณถามคนที่ไล่ตาม FIRE ว่าพวกเขาประหยัดเงินได้เท่าไรในแต่ละเดือน คนเหล่านี้รู้ อันที่จริงพวกเขามักจะรู้จำนวนเงินออมของพวกเขาลงไปที่เพนนี
6. ไฟช่วยให้คุณรู้สึกขอบคุณ
ท้ายที่สุด มีประโยชน์ที่สำคัญอีกอย่างหนึ่งของ FIRE ที่คนส่วนใหญ่มองข้ามไป ฉันจะเรียกมันว่า "ปัจจัยความพึงพอใจ" มันคือความสามารถในการพอใจกับสิ่งที่คุณมี
ทุกอย่างที่เกี่ยวข้องกับ FIRE — ติดตามการใช้จ่ายของคุณ ตัดสิ่งที่คุณไม่สนใจ สร้างเป้าหมายระยะยาว — สามารถทำให้ชีวิตของคุณอยู่ในมุมมองสำหรับคุณ นอกจากนี้ยังทำให้คุณตระหนักว่าคุณอาจมีอำนาจเหนือชีวิตมากกว่าที่คุณคิด นั่นเป็นบทเรียนที่น่าทึ่งทีเดียว
และแน่นอนว่าการเรียนรู้ความพอใจนำไปสู่การเรียนรู้ที่จะรู้สึกขอบคุณ น่าทึ่งเพียงใดที่ในโลกที่แตกสลายนี้ที่เราอาศัยอยู่ คุณสามารถหาเลี้ยงชีพ ดูแลครอบครัว และจัดสรรบางอย่างเพื่ออนาคตได้ มันวิเศษมากขนาดไหนที่คุณมีโอกาสที่จะทำงานหนักและเกษียณอายุก่อนกำหนด แล้วใช้เวลาหลายสิบปีทำในสิ่งที่คุณรัก?
สิ่งนี้นำฉันไปสู่คำพูดที่ฉันชอบจากโอปราห์:
“จงขอบคุณในสิ่งที่คุณมี คุณจะมีมากขึ้น หากคุณจดจ่ออยู่กับสิ่งที่คุณไม่มี คุณจะไม่มีวันพอ” ―
โอปราห์วินฟรีย์
นี่คือสิ่งที่ฉันชอบเกี่ยวกับ FIRE; มันกระตุ้นให้คุณรู้สึกขอบคุณและสอนให้คุณพอใจกับสิ่งที่คุณมี ท้ายที่สุด ไม่มีทางที่คุณจะประหยัดเงินได้ 50% หรือ 30% ของรายได้หากไม่มีบทเรียนเหล่านี้
การไล่ตาม FIRE สอนคุณว่าคุณไม่จำเป็นต้องมีรองเท้าผ้าใบที่ร้อนแรงที่สุด และคุณอาจไม่ต้องการแพ็คเกจเคเบิลทีวีที่คุณจ่ายในแต่ละเดือน มันสอนคุณว่าการจ่ายค่ารถจำนวนมากนั้นไม่คุ้มค่า และ "เพื่อน" ที่ตัดสินรถของคุณก็อาจจะไม่ใช่คนดี
การเรียนรู้เกี่ยวกับ FIRE ทำให้คุณถามตัวเองด้วยคำถามเหล่านี้ทั้งหมด และบางครั้ง คุณก็รู้ว่าคุณมีมันดีแค่ไหน
Garth Brooks เคยกล่าวไว้ว่า "คุณไม่รวยจนกว่าคุณจะมีสิ่งที่เงินซื้อไม่ได้"
และบางทีนั่นอาจเป็นประโยชน์สูงสุดในการไล่ตาม FIRE คุณเรียนรู้ว่าความสุขและความพึงพอใจที่แท้จริงนั้นมาจากภายใน และนั่น เพื่อนของฉัน เป็นสิ่งล้ำค่า