Robo-Investing – มันจะเหมาะกับคุณไหม?

Robo-investing เป็นแนวคิดใหม่ – เพียงไม่กี่ปี – ที่ทำให้อุตสาหกรรมการลงทุนเกิดพายุ ขณะนี้มีที่ปรึกษา robo หลายสิบรายที่เสนอบริการและค่าธรรมเนียมการลงทุนแบบอัตโนมัติซึ่งต่ำกว่าที่ผู้จัดการการลงทุนแบบเดิมเรียกเก็บ หากคุณกำลังมองหาการจัดการการลงทุนต้นทุนต่ำ – ประเภทที่จัดการทุกรายละเอียดการลงทุนสำหรับคุณ – คุณจำเป็นต้องพิจารณาที่ปรึกษา robo อย่างใกล้ชิด พวกเขาสามารถเป็นโซลูชั่นที่สมบูรณ์แบบสำหรับความต้องการการลงทุนของคุณ

Robo-Advisor คืออะไร?

Robo-advisor คือแพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์แบบอัตโนมัติ มันทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์ที่ดูแลการจัดการการลงทุนของคุณในแต่ละวัน เมื่อคุณลงทะเบียนกับที่ปรึกษา robo คุณให้เงินเพื่อเติมเงินในบัญชี จากนั้นแพลตฟอร์มจะจัดการทุกอย่างให้คุณ การเข้าสู่การลงทุนด้วยหุ่นยนต์ของคุณมักจะเริ่มต้นด้วยแบบสอบถาม ที่ปรึกษาหุ่นยนต์จะถามคำถามไม่กี่ข้อที่ออกแบบมาเพื่อกำหนดเป้าหมายและของคุณ การยอมรับความเสี่ยง. เมื่อกำหนดได้แล้ว แพลตฟอร์มจะสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมาย ในขณะที่ยังคงระดับความเสี่ยงที่สอดคล้องกับอารมณ์ความเสี่ยงของคุณ การลงทุนด้วยหุ่นยนต์เริ่มกลายเป็นเรื่องในปี 2010 เมื่อ

ดีขึ้น และ มั่งคั่งซึ่งปัจจุบันเป็นที่ปรึกษาโรโบอิสระรายใหญ่ที่สุดสองราย เปิดตัวบริการของตน

Robo-advisor นำเสนอการผสมผสานที่น่าสนใจของการลงทุนอัตโนมัติและโครงสร้างค่าธรรมเนียมต่ำ

แดกดันไม่มีบริการใดที่พวกเขาให้ใหม่จริงๆ ที่ปรึกษาการลงทุนของมนุษย์แบบดั้งเดิมได้นำเสนอบริการเหล่านี้มาหลายปีแล้ว อย่างไรก็ตาม พวกเขาเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงกว่ามากและทำงานได้เฉพาะกับพอร์ตการลงทุนที่มีขนาดใหญ่มากเท่านั้น ในความเป็นจริง ที่ปรึกษา robo กำลังนำการจัดการการลงทุนแบบมืออาชีพมาสู่มวลชนในราคาที่เหมาะสม

Robo-Advisors ทำงานอย่างไร?

ไม่มีที่ปรึกษา robo สองคนที่เหมือนกันทุกประการ แต่ทุกคนมีลักษณะร่วมกันบางอย่าง

ทฤษฎีผลงานสมัยใหม่ (MPT)

ที่ปรึกษา robo แทบทุกคนใช้ MPT เป็นวิธีการลงทุนขั้นพื้นฐาน MPT ถือหลักว่าการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมเป็นกุญแจสู่ความสำเร็จในการลงทุน ด้วยเหตุผลดังกล่าว จึงเน้นกิจกรรมการลงทุนในการรักษาความเสี่ยงต่อสินทรัพย์พื้นฐานบางประเภท มากกว่าการเลือกความปลอดภัยเฉพาะ

กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs)

สอดคล้องกับ MPT การลงทุนแบบโรโบทำให้ ETF ใช้งานหนักในการก่อสร้างพอร์ตโฟลิโอ โดยทั่วไปแล้ว ETF จะเป็นกองทุนดัชนีซึ่งลงทุนในภาคส่วนตลาดจำนวนหนึ่ง ตัวอย่างเช่น แพลตฟอร์ม robo-advisor อาจลงทุนใน ETF แบบอิงดัชนีซึ่งครอบคลุมตลาดหุ้นสหรัฐฯ ตลาดต่างประเทศ ตลาดเกิดใหม่ พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ และรัฐบาลต่างประเทศ พันธบัตร

แพลตฟอร์ม robo-advisor ทั่วไปโดยทั่วไปจะทำงานกับ ETF จำนวนเล็กน้อย โดยมีกองทุนหนึ่งกองทุนที่เป็นตัวแทนของแต่ละตลาดในวงกว้าง ด้วยเหตุผลดังกล่าว พอร์ตการลงทุนของคุณจะถูกจำกัดไม่เกิน 10 ถึง 12 ETF อย่างไรก็ตาม กองทุนจำนวนน้อยนั้นทำให้หลักทรัพย์ส่วนบุคคลหลายพันตัวมีความเสี่ยง

ข้อได้เปรียบที่สำคัญของ ETF คือความจริงที่ว่าพวกเขาเป็นยานพาหนะเพื่อการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำ ETF ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโหลดตามปกติของกองทุนรวม และเนื่องจากดัชนีเหล่านี้อิงตามดัชนีของตลาดในวงกว้าง พวกเขาจึงไม่ค่อยซื้อขายหลักทรัพย์ภายในกองทุน นั่นหมายความว่าพวกเขามีค่าธรรมเนียมการลงทุนต่ำมาก ด้วยเหตุผลดังกล่าว ผลกำไรจากการลงทุนจะถูกส่งต่อไปยังนักลงทุนมากขึ้น

การลงทุนอัตโนมัติเต็มรูปแบบ

การลงทุนอัตโนมัติหมายความว่ากระบวนการลงทุนทั้งหมดเกิดขึ้นโดยที่มองไม่เห็น หรืออย่างน้อยก็ให้พ้นสายตาของนักลงทุน เมื่อคุณลงทะเบียนเพื่อลงทุนกับที่ปรึกษา robo กระบวนการทั้งหมดจะได้รับการจัดการสำหรับคุณ ซึ่งรวมถึงการสร้างพอร์ตโฟลิโอ การปรับสมดุลเป็นระยะ และความรับผิดชอบในการจัดการในแต่ละวัน ความรับผิดชอบเดียวของคุณในการลงทุนแบบผสมผสานคือการเติมเงินในบัญชีของคุณ ทุกสิ่งทุกอย่างได้รับการจัดการสำหรับคุณซึ่งเป็นเหตุผลหลักว่าทำไมแพลตฟอร์มจึงถูกเรียกว่า ที่ปรึกษาหุ่นยนต์

การเพิ่มประสิทธิภาพภาษี

ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่เสนอบริการนี้โดยอัตโนมัติและโดยทั่วไปจะไม่เสียค่าใช้จ่าย อย่างน้อยที่สุด การใช้ ETF จะลดจำนวนเงินทุนที่จะเกิดขึ้นในบัญชีให้เหลือน้อยที่สุด ETF's - เนื่องจากพวกเขาไม่ซื้อขายหุ้น - เพียงแค่เพิ่มมูลค่าเป็นหลักทรัพย์ที่ราคาเพิ่มขึ้น พวกเขาไม่ค่อยขายหลักทรัพย์ ซึ่งหมายความว่ามีกำไรจากการขายเพียงเล็กน้อยที่จะส่งต่อให้กับนักลงทุน นอกจากนี้ เมื่อมีการเพิ่มทุนก็มักจะเกิดขึ้นในระยะยาว นั่นหมายความว่าคุณสามารถใช้ประโยชน์จากอัตราภาษีที่ต่ำกว่าซึ่งใช้กับการเพิ่มทุนระยะยาวได้ ในทางตรงกันข้าม กำไรจากการลงทุนระยะสั้นที่เกิดจากกองทุนรวมที่มีการซื้อขายกันอย่างแข็งขัน จะต้องเสียภาษีในอัตราภาษีเงินได้ปกติของคุณ โดยใช้ ETF ที่ปรึกษา robo หลีกเลี่ยงสถานการณ์นี้อย่างสมบูรณ์

การจัดสรรการลงทุนเป็นอีกหนึ่งกลยุทธ์ในการเพิ่มประสิทธิภาพภาษีที่ใช้กันทั่วไปในการลงทุนหุ่นยนต์ แพลตฟอร์มมักพยายามจัดสรรการลงทุนที่ก่อให้เกิดดอกเบี้ยและเงินปันผลในบัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีในขณะที่กำหนด กำไรจากการลงทุนที่อาจเกิดขึ้นจากการลงทุนในบัญชีที่ต้องเสียภาษีปกติ ซึ่งพวกเขาสามารถได้รับประโยชน์จากภาษีกำไรจากการลงทุนระยะยาวที่ต่ำกว่า ราคา.

การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษีหรือ TLH

นี่คือกระบวนการขายโพซิชั่นที่ขาดทุนเพื่อสร้างการขาดทุนจากเงินทุนเพื่อชดเชยกำไรจากการลงทุนอื่นๆ การลงทุนประเภทเดียวกันจะถูกซื้อในภายหลังเพื่อหลีกเลี่ยง กฎการขายล้างของกรมสรรพากร. กระบวนการนี้ช่วยให้คุณสามารถรักษาตำแหน่งสินทรัพย์ได้ในระยะยาว ในขณะที่สร้างการขายสินทรัพย์เพื่อลดภาษีเพื่อลดภาระภาษีประจำปีของคุณ ที่ปรึกษาหุ่นยนต์บางคน - like ดีขึ้น และ มั่งคั่ง – เสนอ TLH ให้กับนักลงทุนทุกคน โดยไม่คำนึงถึงขนาดของพอร์ต บางแห่งเสนอเป็นบริการระดับพรีเมียมโดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม บางคนไม่เสนอเลย แม้ว่าจะเป็นที่นิยมมากขึ้นทั่วทั้งอุตสาหกรรม

เอกสารไวท์เปเปอร์ยืนยันว่าคุณสามารถปรับปรุงประสิทธิภาพการลงทุนระยะยาวของคุณได้อย่างน้อย 1.27% ต่อปี

ค่าธรรมเนียมต่ำ

ประเภทของคำแนะนำทางการเงินออนไลน์ที่เสนอการลงทุนด้วยหุ่นยนต์นั้นมีมานานแล้วจากที่ปรึกษาการลงทุนของมนุษย์แบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาเหล่านั้นเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นมากสำหรับบริการของพวกเขา โดยทั่วไปคุณสามารถคาดหวังที่จะจ่ายระหว่าง 1% ถึง 2% ของมูลค่าพอร์ตของคุณในแต่ละปีสำหรับบริการของพวกเขา ไม่จำเป็นต้องพูดว่าสามารถดึงผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณได้มาก ยิ่งไปกว่านั้น ที่ปรึกษาการลงทุนแบบดั้งเดิมมักต้องการให้คุณมีขนาดพอร์ตที่ใหญ่มาก ซึ่งมักจะมีมูลค่าตั้งแต่ 500,000 ดอลลาร์ขึ้นไป

แต่โครงสร้างค่าธรรมเนียมเป็นจุดที่การลงทุนแบบหุ่นยนต์มีความโดดเด่นอย่างแท้จริง ที่ปรึกษา Robo มักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีระหว่าง 0.25% ถึง 0.50% ของมูลค่าพอร์ตของคุณ นั่นเป็นเพียงเศษเสี้ยวของค่าที่ปรึกษาการลงทุนของมนุษย์แบบดั้งเดิม ยิ่งไปกว่านั้น ยังมีที่ปรึกษา robo ที่ให้บริการฟรีอีกด้วย

นี่อาจเป็นข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดเพียงอย่างเดียวของการลงทุนด้วยหุ่นยนต์ และเป็นจุดดึงดูดหลักสำหรับนักลงทุนทุกขนาดพอร์ต ค่าธรรมเนียมรายปีส่วนต่าง 1% ต่อปีสามารถเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนในพอร์ตจาก 6% เป็น 7% และนั่นสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมาก ลงทุน 100,000 ดอลลาร์เป็นเวลา 30 ปีที่ 6% จะให้พอร์ตการลงทุน 574,350 ดอลลาร์ แต่ 7% จะสร้างพอร์ตการลงทุน 761,225 ดอลลาร์ นั่นคือความแตกต่างประมาณ 187,000 เหรียญสหรัฐ และนั่นเป็นสาเหตุที่ robo-advisor ได้รับความนิยมอย่างรวดเร็ว

การปฐมนิเทศต่อนักลงทุนรายใหม่และรายย่อย

อย่างน้อยสองปัจจัยที่เราได้พูดคุยกันจนถึงตอนนี้ทำงานอย่างหนักเพื่อสนับสนุนนักลงทุนรายใหม่และรายย่อย – การลงทุนอัตโนมัติและค่าธรรมเนียมต่ำ แต่มีหนึ่งในสาม Robo-advisor มีข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำที่ต่ำมาก บางคนต้องการเงินไม่กี่พันดอลลาร์ บางคนเพียงไม่กี่ร้อย และบางรายการไม่มีข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำใดๆ (ดูตาราง) วิธีนี้เหมาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนรายใหม่หรือรายย่อยที่อาจทำงานด้วยเงินเพียงเล็กน้อยในตอนเริ่มต้น Robo-advisor นั้นค่อนข้างเป็นมิตรกับนักลงทุนด้วยเงินล่วงหน้าเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย และพวกเขาสนับสนุนการฝากบัญชีอัตโนมัติเป็นประจำเพื่อสร้างบัญชีของคุณ คุณสามารถหักเงินจำนวนหนึ่งเข้าบัญชี robo-advisor ได้ง่ายๆ แบบเดียวกับที่คุณทำกับบัญชีเช็ค ออมทรัพย์ และบัญชีเกษียณ เงินจะเติบโตอย่างช้าๆ เมื่อเวลาผ่านไป จากนั้นจึงลงทุนโดยอัตโนมัติเพื่อคุณตลอดเส้นทาง

ประโยชน์ของ Robo-Investing

มีเหตุผลว่าทำไมที่ปรึกษาหุ่นยนต์จึงเป็นที่นิยมอย่างรวดเร็ว พวกเขาให้ประโยชน์มากมายเกินกว่าจะละเลย ข้อเสนอบริการมากมายที่เทียบได้กับสิ่งที่คุณจะได้พบกับที่ปรึกษาการลงทุนแบบดั้งเดิมที่มีราคาสูงกว่ามาก นี่คือตัวอย่างของบริการเหล่านั้น:

การจัดการพอร์ตโฟลิโออย่างมืออาชีพ

Robo-investing ช่วยให้คุณได้รับประโยชน์จากที่ปรึกษาการลงทุนแบบดั้งเดิม คุณจะได้รับการจัดการการลงทุนอย่างมืออาชีพผ่านการแบ่งประเภทสินทรัพย์ที่จัดสรรไว้ ซึ่งจะได้รับการปรับสมดุลตามความจำเป็น นี่เป็นบริการประเภทหนึ่งที่นักลงทุนรายใหญ่จ่ายเงินเป็นจำนวนมาก Robo-advisor จะให้บริการที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์ที่จัดการรายละเอียดทั้งหมดของกิจกรรมการลงทุนของคุณให้กับคุณ ซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องทำวิจัยมากมายเกี่ยวกับการลงทุน หรือกังวลเกี่ยวกับการเลือกการลงทุน หรือเมื่อจะซื้อและขาย ทั้งหมดนี้จัดการเพื่อคุณ

โครงสร้างค่าธรรมเนียมต่ำมาก

แบบดั้งเดิม ผู้จัดการการลงทุน อาจเรียกเก็บเงินคุณประมาณ 1.5% ของพอร์ตโฟลิโอของคุณทุกปีเพื่อจัดการให้คุณ แต่ด้วย robo-advisor คุณสามารถรับบริการจัดการการลงทุนแบบเดียวกันได้ในราคา 0.5% หรือน้อยกว่านั้น สิ่งนี้ไม่เพียงช่วยเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนสุทธิของคุณในระยะยาว แต่ยังทำให้การลงทุนโดยรวมมีความเสี่ยงน้อยลงด้วย พิจารณาความเป็นไปได้ที่คุณอาจสูญเสีย 10% ของการลงทุนของคุณในหนึ่งปี หากที่ปรึกษาการลงทุนของคุณเรียกเก็บเงินจากคุณ 1.5% นอกเหนือจากนั้น ขาดทุนสุทธิของคุณจะเป็น 11.5% ตอนนี้หากคุณประสบกับการสูญเสีย 10% เดียวกันกับที่ปรึกษา robo การสูญเสียสุทธิของคุณจะเป็น 10.5% เท่านั้น อย่างน้อยก็ช่วยรองรับการตกต่ำในตำแหน่งการลงทุนของคุณ และกลยุทธ์ใดๆ ที่ลดความสูญเสียยังช่วยลดความเสี่ยง

ลงทุนแล้วลืม

เป็นความจริงที่โชคร้ายที่การลงทุนด้วยตนเองนั้นซับซ้อนและใช้เวลานานกว่าที่ปรมาจารย์ที่ร่ำรวยอย่างรวดเร็วจำนวนมากจะยอมรับ คุณต้องกำหนดวัตถุประสงค์การลงทุนของคุณ สร้างพอร์ตโฟลิโอที่น่าจะบรรลุวัตถุประสงค์เหล่านั้น ตรวจสอบหลักทรัพย์ต่างๆ ซื้อหลักทรัพย์ ปรับสมดุลพอร์ตเป็นระยะ แล้วจึงรู้ว่าควรขายเมื่อใด การลงทุน แต่ที่ปรึกษา robo ทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์ของคุณ พวกเขาจัดการขั้นตอนการลงทุนทั้งหมดให้คุณ สิ่งที่คุณต้องทำคือเติมเงินในบัญชีของคุณ และที่ปรึกษาการลงทุนออนไลน์จะดูแลส่วนที่เหลือให้คุณ ช่วยให้คุณมีสมาธิกับช่วงเวลาที่เหลือของชีวิต คุณสามารถเป็นนักลงทุนอย่างต่อเนื่องโดยไม่ต้องทำให้มือสกปรก แต่ก็ยังมีเวลาเหลือเฟือที่จะทำสิ่งอื่นที่คุณต้องการหรือต้องการทำ นั่นเป็นข้อตกลงที่สมบูรณ์แบบสำหรับนักลงทุนทั้งรายใหญ่และรายย่อย ท้ายที่สุดแล้ว ไม่ใช่ทุกคนที่มีทั้งเวลา ความโน้มเอียง หรือความสนใจในการเป็นนักลงทุนระดับปรมาจารย์ อันที่จริงมีนักลงทุนรายย่อยเพียงไม่กี่รายเท่านั้นที่เก่งเรื่องนี้ นั่นเป็นเหตุผลที่ดีที่สุดสำหรับคนส่วนใหญ่ที่จะพึ่งพาผู้เชี่ยวชาญที่ลงทุนเพื่อหาเลี้ยงชีพ คุณกำลังใช้ประโยชน์จากความเชี่ยวชาญและเครื่องมือที่พวกเขามี และดำเนินการด้วยค่าธรรมเนียมที่ต่ำมาก

Robo-investing เหมาะสำหรับนักลงทุนหน้าใหม่

สำหรับนักลงทุนหน้าใหม่ส่วนใหญ่ ความท้าทายในการลงทุนคือเรื่องของเงินที่จะลงทุน คุณอาจไม่มีเวลาทำวิจัยทั้งหมดที่คุณต้องการเพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่ชนะ กระบวนการลงทุนอัตโนมัติที่ที่ปรึกษา robo ช่วยให้นักลงทุนรายใหม่สามารถทำงานได้เพียงด้านเดียวของกระบวนการลงทุน และนั่นคือการฝากเงินเข้าบัญชีของพวกเขา ทุกสิ่งทุกอย่างจะได้รับการจัดการสำหรับคุณ Robo-advisor เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการเริ่มต้นการลงทุน ก่อนที่คุณจะมีทักษะและความเชี่ยวชาญในการทำด้วยตัวเอง ตัวอย่างเช่น สามารถเริ่มต้นโดยใช้ robo-advisor เพื่อสร้างรายได้จากการลงทุนของคุณ และเพิ่มพอร์ตโฟลิโอของคุณ แต่เมื่อคุณมีเงินเพียงพอในพอร์ตโฟลิโอนั้นแล้ว คุณอาจต้องการขยายและพิจารณาลงทุนด้วยตัวเอง หากคุณถึงจุดนั้น คุณสามารถปล่อยให้เงินส่วนใหญ่ของคุณจัดการโดยที่ปรึกษา robo ต่อไปได้ ในขณะที่ย้ายเงินจำนวนเล็กน้อยไปยังบัญชีที่กำกับตนเอง จากนั้นคุณสามารถลองใช้การลงทุนโดยตรง ปลอดภัยในความรู้ที่ว่าเงินส่วนใหญ่ของคุณยังคงได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพโดยที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์

ข้อเสียของ Robo-Investing

อย่างที่คุณอาจสงสัย ที่ปรึกษา robo นั้นแทบจะไม่มีเครื่องมือในการลงทุนที่สมบูรณ์แบบ พวกเขามีข้อเสียบางอย่างที่คุณต้องระวังก่อนที่จะกระโดดเข้ามา แต่อย่าคาดหวังว่าจะต้องตกใจกับข้อเสียเหล่านี้ สิ่งเหล่านี้คือสิ่งที่คุณอาจคาดหวังว่าจะได้เห็นในแพลตฟอร์มการลงทุนที่มีการจัดการทุกประเภท โดยเฉพาะอย่างยิ่งแพลตฟอร์มที่มีต้นทุนต่ำเช่นนี้

คุณจะไม่ชนะตลาด

การจัดการเงินอย่างมืออาชีพไม่ได้หมายความว่าคุณจะเอาชนะตลาดได้ นักลงทุนบางคนคาดหวังอย่างเต็มที่ว่าผู้จัดการการลงทุนจะสามารถทำเช่นนั้นได้ ตัวอย่างเช่น หาก S&P 500 เพิ่มขึ้น 10% พวกเขาคาดหวังว่าที่ปรึกษาการลงทุนจะสร้างผลตอบแทน 15% แต่นั่นไม่ใช่วิธีการจัดการการลงทุนแบบมืออาชีพ แม้แต่กับที่ปรึกษาหุ่นยนต์ ตามกฎทั่วไป การใช้ที่ปรึกษาการลงทุนประเภทใดก็ได้ รวมถึงที่ปรึกษา robo มักจะมีประสิทธิภาพต่ำกว่าตลาด นั่นเป็นเพราะว่าพอร์ตการลงทุนที่ได้รับการจัดการอย่างดีทั้งหมดจะกระจายออกเป็นสินทรัพย์ประเภทต่างๆ พอร์ตโฟลิโอทั่วไปจะรวมถึงการจัดสรรหุ้นกู้เช่นเดียวกับหุ้น

ดังนั้นหากตลาดหุ้นเพิ่มขึ้น 10% แต่ตลาดตราสารหนี้ให้ผลตอบแทนเพียง 3% ผลตอบแทนโดยรวมจากพอร์ตของคุณจะน้อยกว่า 10% แน่นอนว่าด้านพลิกก็เป็นจริงไม่แพ้กัน หากตลาดหุ้นสูญเสีย 10% และตลาดตราสารหนี้ให้ผลตอบแทน 3% การสูญเสียโดยรวมในพอร์ตของคุณจะน้อยกว่า 10% นั่นคือจุดประสงค์ทั้งหมดของการกระจายการลงทุน – การปรับเปลี่ยนในทางขึ้น แต่การป้องกันบนทางลง

เข้าใจว่าไม่มีที่ปรึกษา robo เพื่อให้คุณรวย แต่จัดการพอร์ตการลงทุนของคุณอย่างเหมาะสมและมีค่าธรรมเนียมต่ำมาก

ไม่ต้องลงทุนเอง

นักลงทุนบางคนชอบการกระทำบางอย่างกับกิจกรรมการลงทุนของพวกเขา Robo-investing เป็นกิจกรรมการลงทุนแบบพาสซีฟอย่างสมบูรณ์ อย่างที่ฉันได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ ความรับผิดชอบของคุณแต่เพียงผู้เดียวคือการเติมเงินในบัญชีของคุณ กิจกรรมทั้งหมดภายในบัญชีนั้นจะได้รับการจัดการโดยการลงทุนอัตโนมัติ หากคุณเป็นคนประเภทที่ชอบแอ็คชั่นในพอร์ตโฟลิโอของคุณ นั่นอาจเป็นเรื่องน่าเบื่อ

นอกจากนี้ ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ส่วนใหญ่ไม่อนุญาตให้คุณเลือกการลงทุนของคุณเอง คุณจะไม่สามารถซื้อหุ้นเดี่ยวหรือแม้แต่ ETF อื่น ๆ และเพิ่มลงในพอร์ตของคุณได้

หากคุณต้องการความปลอดภัยและความสามารถในการคาดการณ์ของการลงทุนอัตโนมัติ แต่คุณต้องการความสามารถในการซื้อขายหลักทรัพย์ด้วย ของคุณเอง คุณจะต้องตั้งค่าบัญชีแยกต่างหากกับบริษัทนายหน้าการลงทุนที่เสนอการกำกับตนเอง การลงทุน

จำกัดการติดต่อลูกค้า.

เหตุผลส่วนหนึ่งที่ที่ปรึกษา robo สามารถเสนอโครงสร้างค่าธรรมเนียมต่ำดังกล่าวได้ เพราะพวกเขาให้บริการลูกค้าที่จำกัดเท่านั้น แม้ว่าหลายคนจะเพิ่มจำนวนการติดต่อกับลูกค้าและคำแนะนำทางการเงินออนไลน์โดยตรงที่พวกเขาให้ โดยทั่วไปแล้วยังต่ำกว่าที่บริษัทนายหน้ารายใหญ่เสนอให้ และโดยเฉพาะอย่างยิ่งบริการเต็มรูปแบบ โบรกเกอร์

คุณอาจไม่สามารถติดต่อที่ปรึกษาหุ่นยนต์ตอน 3 โมงเช้าได้เนื่องจากพอร์ตโฟลิโอของคุณกำลังสูญเสียเงินและคุณนอนไม่หลับ การลงทุนแบบอัตโนมัติเป็นเพียงความหมายของชื่อ ดังนั้นจึงมีข้อจำกัดในการแทรกแซงโดยตรงเท่านั้น

Robo-Advisors จะไม่จัดการ 401(k) ของคุณ

สำหรับนักลงทุนจำนวนมาก บัญชีการลงทุนที่ใหญ่ที่สุดเพียงบัญชีเดียวคือการสนับสนุนจากนายจ้าง 401(k) แผน. น่าเสียดายที่ Robo-advisor ไม่สามารถให้ความช่วยเหลือในด้านนี้ได้มากนัก อย่างน้อยก็ไม่ใช่ในตอนนี้ ดีขึ้น กำลังเปิดตัวมัน การพัฒนาที่ดีขึ้นสำหรับธุรกิจซึ่งกำหนดเป้าหมายการจัดการแผน 401 (k) ที่นายจ้างสนับสนุน แต่เป็นข้อเสนอใหม่ล่าสุด และให้บริการผ่านแผนนายจ้างรายย่อยจำนวนจำกัดเท่านั้น อย่างไรก็ตาม แม้ว่าที่ปรึกษาโรโบจะก้าวเข้าสู่จักรวาล 401(k) แต่บริการส่วนใหญ่ก็ไม่สามารถใช้ได้กับแผนส่วนใหญ่ เช่นกัน ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ขาดอำนาจในการจัดการแผน 401(k) ที่มีอยู่โดยตรง สิ่งนี้หมายความว่าในขณะที่ที่ปรึกษา robo อาจสามารถจัดการบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณได้เช่นกัน ตามแผน IRA ที่คุณมี คุณจะไม่สามารถใช้ประโยชน์จากบริการของพวกเขาเพื่อจัดการ 401(k) ของคุณ วางแผน. ที่ปรึกษา robo บางคน เช่น ทุนส่วนบุคคล สามารถตรวจสอบแผน 401(k) ของคุณและให้คำแนะนำการลงทุนสำหรับคุณ แต่พวกเขาไม่สามารถมีส่วนร่วมในกระบวนการในแต่ละวันของการจัดการแผนสำหรับคุณอย่างสมบูรณ์

Robo-Investing จะทำงานให้คุณหรือไม่?

การลงทุนด้วยหุ่นยนต์ไม่ได้ผลสำหรับทุกคน แต่อาจเป็นข้อได้เปรียบสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ หากคุณเป็นนักลงทุนรายใหม่หรือรายเล็ก คุณควรมองหาการลงทุนแบบหุ่นยนต์อย่างแน่นอน ข้อดีของการฝากเงินเริ่มต้นขั้นต่ำที่ไม่มีหรือต่ำ บวกกับค่าธรรมเนียมการจัดการที่ต่ำมาก เป็นการผสมผสานที่ลงตัวสำหรับนักลงทุนรายย่อย นอกจากนี้ ข้อเท็จจริงที่ว่าคุณสามารถขอคำแนะนำด้านการลงทุนแบบมืออาชีพได้ในตอนเริ่มต้นอาชีพการลงทุนของคุณนั้นก็ไม่ใช่ข้อได้เปรียบเล็กๆ น้อยๆ คุณต้องจ่ายเงินเป็นจำนวนมากเพื่อรับบริการระดับนั้นจากที่ปรึกษาการลงทุนแบบดั้งเดิม

หากคุณกำลังลงทุนกับผู้จัดการการลงทุนแบบเดิม และเบื่อที่จะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมสูงสำหรับบริการนี้ การย้ายเงินของคุณอย่างน้อยบางส่วนไปยังที่ปรึกษา robo อาจทำงานได้ดีสำหรับคุณ

คุณอาจพบว่าเมื่อเวลาผ่านไปผลตอบแทนจากการลงทุนที่ Robo-advisor ให้มานั้นตรงกันหรือเกินกว่าที่ที่ปรึกษาการลงทุนแบบเดิมของคุณมอบให้ เมื่อถึงจุดนั้นคุณสามารถเปลี่ยนการขายส่งไปสู่การลงทุนด้วยหุ่นยนต์ได้ หากคุณไม่มีความรู้มากมายเกี่ยวกับการลงทุน หรือไม่มีความสนใจในเรื่องนี้จริงๆ ที่ปรึกษา robo อาจเป็นโซลูชันที่สมบูรณ์แบบสำหรับความต้องการด้านการลงทุนของคุณ สิ่งที่คุณต้องทำคือใส่เงินในบัญชีของคุณ และการลงทุนอัตโนมัติที่ที่ปรึกษา robo จัดให้จะดูแลรายละเอียดการจัดการทั้งหมดให้คุณ ควรไปโดยไม่บอกด้วยว่าหากคุณมีชีวิตที่วุ่นวายโดยรวมและไม่มีเวลาสำหรับการลงทุนจริงๆ การลงทุนด้วยหุ่นยนต์อาจเป็นคำตอบของการอธิษฐาน คุณสามารถเปลี่ยนเงินของคุณให้เป็นที่ปรึกษาหุ่นยนต์ ให้ได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพ แล้วใช้ชีวิตที่เหลือของคุณ ด้านการลงทุนในชีวิตของคุณจะได้รับการคุ้มครองโดย robo-advisor อย่างเต็มที่ ทำให้คุณมีเวลาและความคิดในการแสวงหาอื่นๆ มากขึ้น เกี่ยวกับนักลงทุนประเภทเดียวที่การลงทุนด้วยหุ่นยนต์ใช้ไม่ได้คือนักลงทุนที่มุ่งมั่นด้วยตนเอง เนื่องจากการลงทุนด้วยหุ่นยนต์เป็นการลงทุนแบบอัตโนมัติเต็มรูปแบบ นักลงทุนที่ต้องทำด้วยตัวเองจึงหาเหตุผลเพียงเล็กน้อยที่จะใช้มัน แม้กระทั่งสำหรับนักลงทุนที่ต้องทำด้วยตัวเอง อย่างน้อยก็สามารถช่วยให้มีการจัดการเงินของคุณอย่างมืออาชีพได้ ด้วยความยืดหยุ่นและค่าธรรมเนียมต่ำที่ Robo-advisor มอบให้ การใช้ตัวช่วยจึงสามารถนำเสนอไฮบริดที่สมบูรณ์แบบได้ กลยุทธ์ซึ่งพอร์ตโฟลิโอของคุณบางส่วนได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพในขณะที่คุณไปตามเส้นทางที่กำกับตนเองด้วย ส่วนที่เหลือ.

อาจมีนักลงทุนรายอื่นที่การลงทุนด้วยหุ่นยนต์ไม่ดึงดูด และนั่นคือนักลงทุนที่ต้องการบริการส่วนบุคคลจำนวนมาก ระดับการบริการนั้นสามารถให้ได้โดยผู้จัดการการลงทุนแบบเดิมเท่านั้น พวกเขามีทรัพยากรและโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นซึ่งสามารถรองรับความสัมพันธ์แบบตัวต่อตัวกับที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลซึ่งพร้อมให้คุณเสมอ แต่ถ้าคุณเบื่อที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมสูงสำหรับบริการระดับนั้น มีที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่สามารถให้บริการพื้นฐานเหมือนกัน แต่ไม่มีเจ้าหน้าที่ดูแลแขก

รายชื่อ Robo-Advisors ยอดนิยม

เราได้รวบรวมรายชื่อที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่ได้รับความนิยมสูงสุด 15 คนในตลาด แต่เป็นสาขาใหม่และเติบโตอย่างรวดเร็ว ที่ปรึกษา robo ใหม่กำลังออกสู่ตลาดตลอดเวลา ดังนั้นโปรดกลับมาตรวจสอบเป็นระยะเพื่อดูรายการเพิ่มเติมในรายการนี้ แม้จะมีความคล้ายคลึงกันระหว่างที่ปรึกษา robo ทั้งหมด แต่ก็มีความแตกต่างที่สำคัญในระดับการบริการ ตัวอย่างเช่น มีข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำที่แตกต่างกัน โครงสร้างค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกัน และแม้กระทั่งการจัดการบัญชีประเภทต่างๆ คุณอาจต้องตรวจสอบที่ปรึกษา robo หลายรายเพื่อหาที่ปรึกษาที่เหมาะกับคุณ และนั่นเป็นเหตุผลที่เราได้รวบรวมรายการนี้

• ดีขึ้น
  • เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ $0
  • ค่าธรรมเนียมรายปี 0.25% ของยอดคงเหลือในบัญชี; สูงกว่าในบัญชีพรีเมียม
  • ประเภทบัญชี บุคคลธรรมดาและแบบร่วม, แบบดั้งเดิม, Roth, โรลโอเวอร์ & SEP IRAs, Trusts
  • แอพมือถือ ใช่
  • ปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี ใช่
  • เรียนรู้เพิ่มเติม
• โอ๊ก
  • เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ ไม่มี แต่ขั้นต่ำ $ 5 เพื่อเริ่มลงทุน
  • ค่าธรรมเนียมรายปี $1 ต่อเดือนสำหรับยอดคงเหลือในบัญชีต่ำกว่า $5,000 จากนั้น 0.25% สำหรับยอดคงเหลือที่สูงขึ้น
  • ประเภทบัญชี บัญชีที่ต้องเสียภาษีสำหรับบุคคลธรรมดาเท่านั้น
  • แอพมือถือ ใช่
  • ปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี ไม่มี
  • เรียนรู้เพิ่มเติม
• Facet Wealth – บริการ CFP ออนไลน์
  • เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ $0
  • ค่าธรรมเนียมรายปี $480 – $5,000 ขึ้นอยู่กับบริการที่จำเป็น
  • ประเภทบัญชี มูลค่าทรัพย์สินทั้งหมด < $1,000,000
  • แอพมือถือ การประชุมทางวิดีโอและแชท
  • ปรับสมดุลอัตโนมัติ ไม่มี
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี ไม่มี
  • เรียนรู้เพิ่มเติม
• ลงทุนสะสม
  • เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ $5
  • ค่าธรรมเนียมรายปี $ 1 ต่อเดือนสูงถึง $ 4,999; 0.25% ต่อปีสำหรับยอดคงเหลือที่สูงขึ้น
  • ประเภทบัญชี บัญชีบุคคลธรรมดา
  • แอพมือถือ ใช่
  • ปรับสมดุลอัตโนมัติ ไม่มี
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี ไม่มี
  • เรียนรู้เพิ่มเติม
• มั่งคั่ง
  • เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ $500
  • ค่าธรรมเนียมรายปี ฟรี 10,000 ดอลลาร์แรก; 0.25% สำหรับยอดคงเหลือที่สูงขึ้น
  • ประเภทบัญชี บุคคลธรรมดาและร่วม แบบดั้งเดิม Roth & SEP IRAs โรลโอเวอร์ 401 (k) Trusts 529 แผน
  • แอพมือถือ ใช่
  • ปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี ใช่
  • เรียนรู้เพิ่มเติม
• ทุนส่วนตัว
  • เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ $25,000
  • ค่าธรรมเนียมรายปี 0.49% ถึง 0.89%
  • ประเภทบัญชี บุคคลธรรมดาและร่วม IRAs แบบดั้งเดิมและ Roth, Trusts, แผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย
  • แอพมือถือ ใช่
  • ปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี ใช่
  • เรียนรู้เพิ่มเติม
• E*TRADE พอร์ตการลงทุนที่ปรับเปลี่ยนได้
  • เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ 10,000 ดอลลาร์ (5,000 ดอลลาร์ในบัญชี IRA)
  • ค่าธรรมเนียมรายปี 0.30%
  • ประเภทบัญชี บุคคลธรรมดาและแบบร่วม IRA แบบดั้งเดิม Roth & Rollover และบัญชีคุมขัง
  • แอพมือถือ ใช่
  • ปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี ไม่มี
  • เรียนรู้เพิ่มเติม
• Fidelity Go
  • เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ $5,000
  • ค่าธรรมเนียมรายปี 0.35% (ต้นทุนทั้งหมด 0.40% "ทั้งหมด")
  • ประเภทบัญชี IRA แบบรายบุคคลและแบบร่วม แบบดั้งเดิม Roth และแบบโรลโอเวอร์
  • แอพมือถือ ใช่
  • ปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี ไม่มี
  • เรียนรู้เพิ่มเติม
• ที่ปรึกษาอนาคต
  • เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ $10,000
  • ค่าธรรมเนียมรายปี 0.50% + $7.95 สำหรับการซื้อขายบางส่วน ( 0.65% “ค่าใช้จ่ายทั้งหมด”)
  • ประเภทบัญชี บุคคลธรรมดาและร่วม, แบบดั้งเดิม, Roth, โรลโอเวอร์ & SEP IRAs, Custodial, Trusts, 401 (k)
  • แอพมือถือ ใช่
  • ปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี ใช่
• ป้องกันความเสี่ยงได้
  • เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ $1
  • ค่าธรรมเนียมรายปี 0.30% ถึง 0.75%
  • ประเภทบัญชี แผนรายบุคคลและแผนร่วม แผนดั้งเดิม Roth โรลโอเวอร์ SEP และ SIMPLE IRAs, Trusts, Custodial และ Solo 401 (k)
  • แอพมือถือ ใช่
  • ปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี ใช่
• ปรับสมดุล IRA
  • เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ $100,000
  • ค่าธรรมเนียมรายปี 0.50% + ค่าธรรมเนียมการสร้างบัญชี $250
  • ประเภทบัญชี IRAs แบบดั้งเดิม Roth และ SEP
  • แอพมือถือ ไม่มี
  • ปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี ไม่มี
• Charles Schwab Intelligent Portfolios
  • เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ $5,000
  • ค่าธรรมเนียมรายปี $0
  • ประเภทบัญชี บุคคลธรรมดาและร่วมกัน แบบดั้งเดิม Roth & SEP IRAs Custodial & Trusts
  • แอพมือถือ ใช่
  • ปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี ใช่ ในบัญชี $50,000+
  • เรียนรู้เพิ่มเติม
• บริการที่ปรึกษาส่วนตัวแนวหน้า
  • เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ $50,000
  • ค่าธรรมเนียมรายปี 0.30%
  • ประเภทบัญชี บุคคลธรรมดาและข้อต่อแบบดั้งเดิม Roth & SEP IRAs, Trusts
  • แอพมือถือ ใช่
  • ปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี ไม่มี
• ปรีชาญาณ
  • เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ $10,000
  • ค่าธรรมเนียมรายปี ไม่มี
  • ประเภทบัญชี บุคคลธรรมดาและข้อต่อแบบดั้งเดิม Roth & SEP IRAs
  • แอพมือถือ ใช่
  • ปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี ใช่ โดยมีค่าธรรมเนียม 0.25% (สูงสุด $20/เดือน)