ค้นหาประกันสุขภาพที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ

เมื่อพูดถึงสุขภาพของเรา จำเป็นต้องได้รับการดูแลที่มีคุณภาพดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ สำหรับบางคน นายจ้างสนับสนุนประกันสุขภาพเป็นทางเลือกสำหรับเรื่องนี้ แต่สำหรับคนอื่น ๆ จำเป็นต้องออกไปสู่ตลาดและซื้อของสำหรับแผนประกันสุขภาพส่วนบุคคลหรือครอบครัว

เนื่องจากมีตัวเลือกมากมายให้เลือกจึงอาจเป็นเรื่องยาก ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องมีความเข้าใจที่ดีว่าการประกันสุขภาพทำงานอย่างไร และมีตัวเลือกใดบ้างสำหรับคุณ

จากนั้น คุณสามารถกำหนดได้ว่าตัวเลือกใดดีที่สุดสำหรับคุณ เราเข้าใจดีว่าการซื้อประกันประเภทใด ๆ จากการค้นหา บริษัทประกันภัยรถยนต์ที่ดีที่สุด, บริษัทประกันชีวิตที่ดีที่สุดหรือบริษัทที่ให้บริการ ประกันงานศพผู้สูงอายุอาจเป็นงานที่น่ากลัว นั่นคือเหตุผลที่เราอยู่ที่นี่เพื่อช่วยคุณ!

ประเภทของแผนประกันสุขภาพ

ในความหมายพื้นฐานที่สุด ประกันสุขภาพรายบุคคลเป็นทางเลือกในการซื้อผ่านนายจ้างแบบกลุ่ม และสามารถซื้อได้ทั้งแบบรายบุคคลหรือแบบครอบครัว

ด้วยกรมธรรม์ส่วนบุคคล ผู้เอาประกันภัยมีหน้าที่รับผิดชอบในการชำระเบี้ยประกันภัยของกรมธรรม์อย่างเต็มที่ ดังนั้น หากบุคคลนั้นหยุดจ่าย ความคุ้มครองมักจะหมดลง (ตามระยะเวลาผ่อนผัน)

การประกันสุขภาพส่วนบุคคลสามารถทำได้หลายรูปแบบ:

• ค่าบริการ / แผนการชดใช้ค่าเสียหาย
• HMO (องค์การบำรุงสุขภาพ)
• PPO (องค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ)

ค่าธรรมเนียมสำหรับแผนบริการ

ค่าธรรมเนียมสำหรับแผนบริการ – หรือที่เรียกว่าแผนการชดใช้ค่าเสียหาย – เป็นประเภทของกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยจ่าย เปอร์เซ็นต์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้าของค่าบริการดูแลสุขภาพของตน และผู้ให้บริการประกันภัยจะจ่ายส่วนที่เหลือ จำนวน.

ด้วยความคุ้มครองประเภทนี้ บริษัทประกันภัยไม่มีสัญญาจ้างเหมาประเภทใด ๆ กับผู้ให้บริการทางการแพทย์หรือ โรงพยาบาล และบริษัทประกันภัยก็ไม่มี “เครือข่าย” ของผู้ให้บริการที่ผู้เอาประกันภัยต้องใช้เพื่อให้ได้มา ประโยชน์.

ทำความเข้าใจ HMOs และ PPOs

แผนการดูแลที่ได้รับการจัดการเป็นอีกวิธีหนึ่งในการรับบริการประกันสุขภาพ แผนประเภทนี้สามารถจำกัดต้นทุนได้โดยใช้มาตรการบางอย่าง วิธีหนึ่งในการทำเช่นนี้คือการควบคุมพฤติกรรมของผู้เข้าร่วมแผน ซึ่งหมายถึงทั้งสมาชิกที่ได้รับความคุ้มครองตามแผน เช่นเดียวกับผู้ให้บริการทางการแพทย์

แผนการดูแลที่ได้รับการจัดการโดยทั่วไปจะมีลักษณะพื้นฐานดังต่อไปนี้:

• ควบคุมการเข้าถึงผู้ให้บริการ
• การจัดการเคส
• การดูแลป้องกัน
• การแบ่งปันความเสี่ยงกับผู้ให้บริการ
• การดูแลที่มีคุณภาพสูง

แผนการดูแลที่ได้รับการจัดการบางประเภท ได้แก่ องค์กรบำรุงรักษาสุขภาพ (HMOs) และองค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ (PPO) แผนเหล่านี้อาจเป็นกองทุนด้วยตนเอง ทางเลือกสองทาง หรือการชดใช้ค่าเสียหาย

องค์การรักษาสุขภาพ (อสม.)

องค์กรบำรุงรักษาสุขภาพหรือที่เรียกว่า HMO เป็นแผนประกันสุขภาพแบบกลุ่มแบบเติมเงินที่ ให้สมาชิกได้รับบริการของแพทย์ โรงพยาบาล คลินิก และการดูแลสุขภาพประเภทอื่นๆ ที่เข้าร่วม ผู้ให้บริการ ความสำคัญใน HMO คือการดูแลป้องกัน ใน HMO สมาชิกจะต้องใช้ผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพตามสัญญาซึ่งระบุไว้ใน "เครือข่าย" ของผู้ให้บริการ

องค์กรบำรุงรักษาสุขภาพเป็นตัวแทนของแผนการประกันแบบ "จ่ายล่วงหน้า" หรือ "ทุน" ซึ่ง บุคคลหรือนายจ้างจ่ายค่าบริการรายเดือนคงที่ แทนที่จะเรียกเก็บค่าบริการแยกต่างหากสำหรับการเข้าชมแต่ละครั้งหรือ บริการ.

โดยทั่วไป ค่าธรรมเนียมรายเดือนจะยังคงเท่าเดิม โดยไม่คำนึงถึงประเภทหรือระดับของบริการที่มีให้ บริการดูแลสุขภาพที่จัดเตรียมผ่าน HMO นั้นจัดหาให้โดยแพทย์ที่จ้างงานโดยหรือภายใต้สัญญากับ HMO HMOs อาจแตกต่างกันไปในการออกแบบ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของ HMO บริการอาจให้บริการในโรงงานกลางหรือในสำนักงานแพทย์

องค์กรบำรุงรักษาสุขภาพเป็นรูปแบบการจัดการดูแลที่เก่าแก่ที่สุด พวกเขาถูกสร้างขึ้นในปี 1980 เพื่อเป็นทางเลือกในการประกันค่าสินไหมทดแทน HMOs ถูกเน้นโดยเน้นที่การดูแลป้องกันและมาตรการด้านประสิทธิภาพ และ HMOs มักจะเสนออัตราค่าบริการด้านสุขภาพที่ต่ำกว่าค่าธรรมเนียมสำหรับแผนบริการ

แม้ว่าจะมี HMOs หลากหลายรูปแบบ แต่แผนเหล่านี้โดยรวมจะช่วยให้สมาชิกมีค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่จ่ายออกน้อยกว่า อย่างไรก็ตาม HMOs อาจมีความยืดหยุ่นในการเลือกแพทย์หรือโรงพยาบาลน้อยกว่าแผนประกันสุขภาพประเภทอื่น ด้วย HMO บุคคลจะได้รับความคุ้มครองสำหรับบริการดูแลสุขภาพเชิงป้องกันที่หลากหลายกว่าแผนประเภทอื่น

นอกจากนี้ ด้วย HMO บุคคลโดยทั่วไปจะไม่ต้องยื่นคำร้องใด ๆ ของตนเองไปยังบริษัทประกันภัย อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้คือ บุคคลอาจไม่ครอบคลุมถึงบริการที่เป็น ให้บริการโดยผู้ให้บริการที่ไม่ใช่เครือข่ายหรือสำหรับบริการที่ได้รับโดยไม่มีการอ้างอิงที่เหมาะสมจากการดูแลหลักของพวกเขา แพทย์.

เนื่องจาก HMOs ให้ความสำคัญกับการดูแลเชิงป้องกัน พวกเขาจึงพยายามลดต้นทุนด้านการดูแลสุขภาพด้วยการระบุและรักษาโรคตั้งแต่เนิ่นๆ ก่อนที่สถานการณ์จะร้ายแรงและมีค่าใช้จ่ายสูง แผน HMO มักจะทำงานได้ดีในการตรวจสุขภาพและฉีดวัคซีนเป็นประจำ นอกจากนี้ พวกเขามักเสนอสิ่งจูงใจด้านความเป็นอยู่ที่ดีโดยทั่วไป เช่น การเลิกสูบบุหรี่หรือโปรแกรมลดน้ำหนัก

HMO ทำหน้าที่เป็นเครือข่ายการดูแลสุขภาพ นอกเหนือจากเหตุฉุกเฉินแล้ว แพทย์ปฐมภูมิ (Primary Care Physician - PCP) ยังทำหน้าที่เป็นจุดติดต่อหลักและจุดเริ่มต้นสำหรับปัญหาด้านสุขภาพทั้งหมด แพทย์ปฐมภูมิมักถูกเรียกว่าเป็น "ยามเฝ้าประตู"

จากนั้น PCP จะอ้างอิงผู้เข้าร่วมไปยังผู้เชี่ยวชาญที่เหมาะสมหากจำเป็น หากสมาชิก HMO เลือกที่จะไปพบแพทย์หรือโรงพยาบาลที่อยู่นอกเครือข่ายผู้ให้บริการดูแล HMO พวกเขาจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมด้วยตนเอง จุดประสงค์ของการมีแพทย์ดูแลหลักคือเพื่อป้องกันการไปพบแพทย์โดยไม่จำเป็น ซึ่งจะช่วยประหยัดเงินสำหรับ HMO

ด้วย HMOs โดยทั่วไปจะต้องจ่ายเบี้ยประกันเป็นรายเดือน เนื่องจาก HMOs ถือเป็นการดูแลสุขภาพแบบจ่ายล่วงหน้า ผู้เข้าร่วมมักจะไม่ต้องจ่ายค่าลดหย่อน แม้ว่าแผนจะแตกต่างกันไป

เมื่อคนไปพบแพทย์ ไปโรงพยาบาล รับใบสั่งยา หรือรับสุขภาพอื่น ๆ บริการพวกเขาจะต้องชำระเงินร่วมเล็กน้อยซึ่งโดยทั่วไปจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ $ 10 ถึง $ 25 ในส่วนใหญ่ กรณี

องค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ (PPO)

องค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการหรือ PPO เป็นเครือข่ายของผู้ให้บริการทางการแพทย์ที่คิดค่าธรรมเนียมสำหรับบริการ แต่จะจ่ายตามตารางค่าธรรมเนียมที่มีการเจรจาต่อรองและลดราคา ในฐานะสมาชิกของ PPO บุคคลต่างๆ จะได้รับการสนับสนุนให้ใช้เครือข่ายของแพทย์และโรงพยาบาลที่เข้าร่วมของบริษัทประกันภัย

ผู้ให้บริการเหล่านี้ได้ทำสัญญาเพื่อให้บริการแก่สมาชิกของแผนในอัตราส่วนลด บุคคลใน PPO ไม่จำเป็นต้องเลือกแพทย์ดูแลหลัก และโดยปกติแล้วพวกเขาจะสามารถพบแพทย์และผู้เชี่ยวชาญภายในเครือข่ายได้ตามดุลยพินิจของตนเอง

สมาชิกของ PPO มักจะมีการหักลดหย่อนรายปีเพื่อชำระก่อนที่ บริษัท ประกันภัยจะเริ่มชำระค่าสินไหมทดแทนใน PPO เมื่อพบการหักลดหย่อนแล้ว ผู้เข้าร่วม PPO จะต้องชำระเงินร่วมสำหรับการไปพบแพทย์ส่วนใหญ่ แผน PPO บางแผนอาจกำหนดให้ผู้เข้าร่วมต้องจ่ายเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ของค่าบริการทั้งหมดที่ได้รับ

ด้วยแผน PPO บริการของแพทย์นอกเครือข่ายมักจะได้รับการคุ้มครอง – แต่มีเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่าบริการที่ให้บริการโดยแพทย์เครือข่าย การพบผู้ให้บริการนอกเครือข่ายอาจมีค่าใช้จ่ายสูง

ตัวอย่างเช่น หากบุคคลเยี่ยมชมผู้ให้บริการนอกเครือข่ายสำหรับบริการที่มีมูลค่ารวม $500 PPO แผนอาจครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพียง 60% ของจำนวนเงินที่ผู้ให้บริการเครือข่ายจะเรียกเก็บเงินเท่ากัน บริการ. หากแพทย์เครือข่ายยอมรับ 250 ดอลลาร์เป็นการชำระเงินเต็มจำนวน หมายความว่าบริษัทประกันจะจ่ายเพียง 150 ดอลลาร์ และอีก 350 ดอลลาร์ที่เหลือจะออกมาจากกระเป๋าของสมาชิก PPO นอกจากนี้ หากบุคคลใดพบผู้ให้บริการนอกเครือข่ายของแผน เขาหรือเธออาจต้องชำระค่าใช้จ่ายล่วงหน้า จากนั้นจึงยื่นคำร้องเพื่อขอรับเงินคืนด้วยตนเอง

แผน PPO ให้ความยืดหยุ่นในการเลือกผู้ให้บริการมากกว่า HMO ตัวอย่างเช่น พวกเขาไม่ต้องการ บุคคลเพื่อรักษาแพทย์ปฐมภูมิและไม่ต้องการให้ใช้แพทย์หลักเป็นผู้รักษาประตูเพื่อ การดูแลอื่นๆ ซึ่งหมายความว่าผู้เข้าร่วมใน PPO สามารถขอรับการดูแลจากผู้เชี่ยวชาญโดยไม่ต้องได้รับการอ้างอิงก่อน

แม้ว่า HMOs และ PPO จะสับสนได้ง่าย แต่ก็มีความแตกต่างที่สำคัญบางประการ ตัวอย่างเช่น PPOs ใช้วิธีการสร้างเครือข่ายที่คล้ายกับ HMO แต่มีเครือข่ายที่ใหญ่กว่ามากและมีค่าปรับที่น้อยกว่าสำหรับการแสวงหาการดูแลนอกเครือข่าย ตราบใดที่ผู้ให้บริการเป็นส่วนหนึ่งของเครือข่าย ผลประโยชน์ก็เหมือนกัน นอกจากนี้ ใน PPO ผู้เข้าร่วมยังมีอิสระที่จะใช้ผู้ให้บริการใดๆ ที่พวกเขาเลือก แต่มีแนวโน้มว่าจะต้องจ่ายเพิ่มขึ้น

จุดบริการ (POS)

แผนการให้บริการ (POS) รวมสูตรที่ใช้โดย HMO และ PPO เช่นเดียวกับ HMO แพทย์ปฐมภูมิต้องส่งต่อบุคคลไปยังผู้เชี่ยวชาญในเครือข่าย เมื่อได้รับการดูแลจากผู้ให้บริการที่อยู่ภายในเครือข่าย ผู้ป่วยต้องรับผิดชอบค่าร่วมเล็กน้อย แต่ไม่มีค่าลดหย่อน

เมื่อผู้เข้าร่วมออกไปนอกเครือข่าย แผน POS จะทำหน้าที่เหมือน PPO แผน POS จะช่วยให้บุคคลสามารถอ้างอิงตนเองนอกเครือข่ายได้ ในสถานการณ์สมมตินี้ ผู้เข้าร่วมต้องชำระเงินค่าเสียหายส่วนแรกก่อน จากนั้นจึงค่อยชำระเงินประกันร่วม ด้วยวิธีนี้ แผน POS เสนอสิ่งจูงใจทางการเงินที่แข็งแกร่งเพื่อให้อยู่ภายในเครือข่าย อย่างไรก็ตาม ไม่ได้ห้ามในลักษณะที่ HMO จะทำ

วิธีอื่นในการชำระค่าบริการ

ตลอดหลายปีที่ผ่านมา มีวิธีอื่น ๆ ที่สร้างขึ้นเพื่อชำระค่าบริการดูแลสุขภาพที่ไม่ครอบคลุมในประกันสุขภาพ แต่สามารถทำงานร่วมกับกรมธรรม์ประกันสุขภาพได้ ตัวอย่างบางส่วน ได้แก่ บัญชีออมทรัพย์ทางการแพทย์และบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น

บัญชีออมทรัพย์ทางการแพทย์ (MSA)

บัญชีออมทรัพย์ทางการแพทย์ (MSAs) มักถูกรวมเข้ากับกรมธรรม์ประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนได้สูง MSA เสนอวิธีการประหยัดเงินแบบรอการตัดบัญชีโดยสามารถถอนเงินในบัญชีได้ ปลอดภาษีและใช้สำหรับชำระค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณภาพซึ่งไม่อยู่ในประกันสุขภาพ วางแผน. การถอนตัวจาก MSA ยังสามารถใช้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่หักได้ในแผนสุขภาพของพนักงานในปีที่กำหนด

บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น / การจัดการการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA)

บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSAs) หรือที่เรียกว่าการจัดการการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นเป็นประเภทของ บัญชีการเงินแบบเสียภาษีอากรที่สามารถตั้งค่าผ่านแผนโรงอาหารในสหรัฐอเมริกาได้มาก ชอบ บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ หรือ HSA.

นายจ้างสามารถจัดตั้ง FSA สำหรับลูกจ้างได้ บัญชีนี้อนุญาตให้พนักงานบริจาคส่วนหนึ่งของรายได้ประจำเพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสม เช่น ค่ารักษาพยาบาลสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ต้องพึ่งพาอาศัยกัน

ประโยชน์หลักของ FSA ประการหนึ่งคือความจริงที่ว่าเงินที่จ่ายให้กับบัญชีนั้นจะถูกหักออกจากรายได้ของพนักงานก่อนที่จะถูกหักภาษีเงินเดือน ดังนั้น เงินสมทบที่ทำกับ FSA สามารถลดภาษีเงินได้ประจำปีของพนักงานได้อย่างมาก มีการจำกัดจำนวนเงินสูงสุดในจำนวนเงินที่สามารถบริจาคให้กับบัญชี FSA ในแต่ละปี

วิธีและสถานที่ที่จะได้รับใบเสนอราคาที่ดีที่สุด

เมื่อไร รับใบเสนอราคาประกันสุขภาพโดยปกติแล้ว การทำงานกับบริษัทที่มีผู้ประกันตนมากกว่าหนึ่งรายจะเป็นการดีที่สุด เนื่องจากคุณจะได้รับใบเสนอราคาที่แข่งขันกันมากมาย – บ่อยครั้งในพื้นที่ใกล้เคียงกันมาก

หากคุณพร้อมที่จะซื้อบริษัทประกันสุขภาพชั้นนำ คุณสามารถรับข้อมูลทั้งหมดที่คุณต้องการได้โดยตรงจากคอมพิวเตอร์ของคุณ ไม่จำเป็นต้องพบปะกับตัวแทนประกันหรือเข้าไปยุ่งเกี่ยวกับเว็บไซต์ HealthCare.gov เพื่อเริ่มต้นกระบวนการ สิ่งที่คุณต้องทำคือเพียงแค่ใช้แบบฟอร์มในหน้านี้ คุณสามารถขอใบเสนอราคาและพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันสุขภาพเกี่ยวกับความต้องการเฉพาะของคุณ