บริษัทรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดในปี 2564

การรีไฟแนนซ์จำนองของคุณต้องใช้ความพยายามล่วงหน้าและเวลาที่ใช้ในการรวบรวมเอกสาร แต่ความพยายามอาจคุ้มค่าหากคุณจบด้วยเงินกู้ที่ดีกว่า ผู้บริโภคส่วนใหญ่รีไฟแนนซ์เพื่อประหยัดเงินในทางใดทางหนึ่ง ไม่ว่าจะเป็นการชำระเงินจำนองรายเดือนที่ต่ำกว่าหรือการบันทึกเงินสดบางส่วนด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า อย่างไรก็ตาม มีสถานการณ์อื่นๆ ที่การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านอาจสมเหตุสมผล

หลังจากการหย่าร้าง ตัวอย่างเช่น คู่สมรสที่จะได้รับบ้านของครอบครัวอาจต้องรีไฟแนนซ์เพื่อให้การจำนองเป็นชื่อของพวกเขาเท่านั้น หากคุณมีเงินทุนจำนวนมากที่สร้างขึ้นในบ้านของคุณ ในทางกลับกัน การรีไฟแนนซ์แบบถอนเงินสดจะช่วยให้คุณเข้าถึงมันได้

หากคุณอยู่ในตลาดสำหรับการรีไฟแนนซ์จำนอง คุณควรรู้ว่าผู้ให้กู้รายใดเสนอผลิตภัณฑ์จำนองที่ดีที่สุดและประสบการณ์การช็อปปิ้ง เราเปรียบเทียบผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์รายใหญ่ทั้งหมดที่มีอยู่ในปัจจุบันเพื่อค้นหาตัวเลือกที่มีอัตราต่ำและข้อกำหนดที่ยุติธรรม อ่านต่อเพื่อดูว่าพวกเขาซ้อนกันอย่างไร

ผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดของปี 2021

• สินเชื่อด่วน
• ดีกว่า
• AmeriSave
• เงินกู้คลัง
• ธนาคารแห่งอเมริกา
• สินเชื่อบ้านทหารผ่านศึกยูไนเต็ด
• ไล่ล่า
• LowerMyBills.com

#1: เร่งเงินกู้

สินเชื่อด่วน ปัจจุบันได้รับการจัดอันดับให้เป็นผู้ริเริ่มการรีไฟแนนซ์อันดับต้น ๆ ของประเทศโดยสมาคมธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยซึ่งทำให้การเลือกอันดับ 1 เป็นเรื่องง่าย

สำหรับการรีไฟแนนซ์ เราชอบ Quicken Loans มากที่สุด เพราะมีแพลตฟอร์ม Rocket Mortgage ที่รวดเร็วและเบาลง ผ่านแพลตฟอร์มนี้ ผู้กู้สามารถจัดการกระบวนการ refi ออนไลน์ได้อย่างสมบูรณ์

ตั้งแต่ต้นจนจบ Quicken Loans ได้คิดอย่างรอบคอบและปรับปรุงขั้นตอนการสมัคร ลูกค้าสามารถรวมเข้ากับธนาคารได้ ซึ่งทำให้การตรวจสอบใบแจ้งยอดบัญชีเป็นเรื่องง่าย นอกจากนี้ ลูกค้ายังสามารถเพิ่มข้อมูลประกันบ้านและข้อมูลภาษีทรัพย์สินได้ง่ายๆ เพียงป้อนที่อยู่

ในที่สุด Quicken Loans ได้ใช้ความชำนาญด้านเทคโนโลยีเพื่อปิดบัญชีออนไลน์ทั้งหมด 96% ในสหรัฐอเมริกา ใครก็ตามที่กังวลเกี่ยวกับการปิดบัญชีทางไกลทางสังคมควรเลือก Quicken Loans

#2: ดีกว่า

ปฏิเสธไม่ได้ว่าการขอสินเชื่อจำนองหรือการรีไฟแนนซ์บ้านเป็นกระบวนการที่ตึงเครียดและมักสับสน นั่นเป็นเหตุผลที่เราตื่นเต้นมากเกี่ยวกับสิ่งที่ ดีกว่า นำมาที่โต๊ะ

มันอ้างว่าได้รื้อระบบการจำนองแบบเก่า ซึ่งเต็มไปด้วยการรอคอย ความไม่แน่นอน และงานเอกสาร และทำให้ระบบคล่องตัวขึ้น โดยใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีสมัยใหม่ ผู้สมัครที่ดีกว่าจะได้รับการประเมินทันทีหลังจากตอบคำถามเพียงไม่กี่ข้อ ไม่มีค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่น และกระบวนการนี้มองเห็นได้ชัดเจน

แม้ว่าบริษัทจะก่อตั้งขึ้นในปี 2559 เมื่อไม่นานมานี้ แต่ Better ก็ได้ให้เงินกู้ยืมไปแล้วกว่า 19 พันล้านดอลลาร์ การสมัครรีไฟแนนซ์จำนองสามารถทำได้ทั้งแบบออนไลน์ และคุณจะได้รับใบเสนอราคาทันทีโดยที่ไม่ต้องเสียเวลาและกังวลกับกระบวนการเก่าๆ

#3: AmeriSave

AmeriSave เป็นผู้ให้กู้จำนองออนไลน์ที่ให้บริการสินเชื่อบ้านใหม่ตลอดจนผลิตภัณฑ์จำนองการรีไฟแนนซ์ บริษัทนี้ให้คุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราที่ต่ำกว่าธนาคารอิฐและปูนหลายธนาคาร และคุณยังสามารถรวมค่าใช้จ่ายในการปิดเงินกู้ของคุณเข้ากับเงินกู้ใหม่ของคุณได้ หากคุณยอมรับ APR ที่สูงกว่าเล็กน้อย

AmeriSave ยังให้คุณได้รับใบเสนอราคาฟรีสำหรับเงินกู้ใหม่ทางออนไลน์ จากที่นั่น คุณสามารถดำเนินขั้นตอนการสมัครสินเชื่อให้เสร็จสมบูรณ์โดยใช้เว็บไซต์และพอร์ทัลออนไลน์เพื่ออัปโหลดเอกสาร เมื่อพูดถึงการปิดเงินกู้ใหม่ของคุณ พวกเขาจะเสร็จสิ้นการปิดทุกที่ที่คุณต้องการ แม้กระทั่งในบ้านของคุณ

#4: เงินกู้Depot

หากคุณกำลังมองหาผู้ให้กู้ออนไลน์ที่เน้นการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน อย่ามองข้าม เงินกู้คลัง. ผู้ให้กู้จำนองออนไลน์นี้สัญญาผลิตภัณฑ์รีไฟแนนซ์ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและ / หรือต่ำกว่ารายเดือน การชำระเงินมากกว่าที่คุณมีในตอนนี้ และด้วยขั้นตอนการสมัครที่ราบรื่น คุณก็สามารถดำเนินการให้เสร็จสิ้นได้ทั้งหมด ออนไลน์

หลังจากที่คุณรีไฟแนนซ์เงินกู้กับ Depot หนึ่งครั้ง พวกเขาจะยกเว้นค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้ทั้งหมดในครั้งต่อไปที่คุณใช้เพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย

#5: ธนาคารแห่งอเมริกา

ธนาคารแห่งอเมริกา เสนอตัวเลือกการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยยอดนิยมพร้อม "ประสบการณ์การจำนองดิจิทัล" ที่ทำให้กระบวนการสะดวกยิ่งขึ้น คุณสามารถสมัครรีไฟแนนซ์ออนไลน์ ทางโทรศัพท์ หรือด้วยตนเอง และคุณสามารถเลือกผลิตภัณฑ์จำนองได้หลากหลายเพื่อให้เหมาะกับความต้องการของคุณ

ลูกค้า Bank of America Preferred Rewards สามารถมีสิทธิ์ได้รับส่วนลด 200 ถึง 600 ดอลลาร์ในค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดเงินกู้ สิ่งนี้ทำให้ Bank of America เป็นตัวเลือกที่ร่ำรวยเป็นพิเศษสำหรับผู้บริโภคที่มีความสัมพันธ์ในการทำงานกับพวกเขาอยู่แล้ว

เรียนรู้เพิ่มเติม

#6: สินเชื่อบ้านทหารผ่านศึกยูไนเต็ด

สินเชื่อบ้านทหารผ่านศึกยูไนเต็ด เป็นบริษัทสินเชื่อชั้นนำที่ให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงแก่ทหารผ่านศึกและทหารประจำการที่ตรงตาม “ข้อกำหนดการบริการขั้นพื้นฐานที่กำหนดโดย กรมกิจการทหารผ่านศึก (VA) มีใบรับรองคุณสมบัติที่ถูกต้อง (COE) ที่ถูกต้องและเป็นไปตามข้อกำหนดด้านเครดิตและรายได้ของผู้ให้กู้”

Veterans United สามารถช่วยเชื่อมโยงคุณกับสินเชื่อบ้าน VA ที่ดีที่สุดในปัจจุบัน — มักจะมีอัตราและค่าธรรมเนียมต่ำที่สุดในปัจจุบัน Veterans United ยังได้รับรีวิวที่ยอดเยี่ยม รวมถึงการให้คะแนน 4.7 จากคะแนน 5 ดาวจากลูกค้าปัจจุบัน

เรียนรู้เพิ่มเติม

#7: ไล่

ในขณะที่ Chase Bank เป็นที่นิยมสำหรับผลิตภัณฑ์ตรวจสอบและบัตรเครดิตที่เป็นที่นิยม พวกเขายังเสนอสินเชื่อบ้านและการรีไฟแนนซ์จำนอง ผลิตภัณฑ์รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของพวกเขาช่วยให้คุณเปลี่ยนสินเชื่อบ้านด้วยสินเชื่อใหม่ที่มีอัตราและเงื่อนไขที่ดีกว่า

คุณสามารถรีไฟแนนซ์เพื่อนำเงินสดออกจากบ้านได้หากคุณมีทุนเพียงพอ

Chase ให้คำมั่นสัญญาว่าจะมีอัตราที่ต่ำที่สุดในปัจจุบัน และคุณสามารถเริ่มกระบวนการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยทางออนไลน์ได้

เรียนรู้เพิ่มเติม

#8: LowerMyBills.com

LowerMyBills.com เป็นอีกหนึ่งตลาดสินเชื่อออนไลน์ที่ให้คุณเปรียบเทียบสินเชื่อบ้านหลายรายการในที่เดียว แพลตฟอร์มนี้ให้คุณป้อนข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับการจำนองปัจจุบัน การชำระเงินรายเดือน และช่วงคะแนนเครดิตของคุณ เพื่อรับแนวคิดเกี่ยวกับเงื่อนไขเงินกู้ใหม่ที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ

หากคุณตัดสินใจที่จะก้าวไปข้างหน้าและสมัคร คุณสามารถป้อนข้อมูลของคุณเพียงครั้งเดียวและรับใบเสนอราคาจากผู้ให้กู้หลายรายในวันเดียวกัน LowerMyBills.com ยังมีเครื่องมือรีไฟแนนซ์จำนองที่ดีที่ช่วยให้คุณเห็นว่าคุณสามารถประหยัดได้มากแค่ไหนด้วยสินเชื่อบ้านใหม่

เรียนรู้เพิ่มเติม

เมื่อใดควรรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ?

มีหลายเหตุผลที่ควรพิจารณารีไฟแนนซ์บ้าน แม้ว่าเหตุผลที่คุณกำลังพิจารณาอาจแตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง หากคุณกำลังคิดที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านแต่ตัดสินใจไม่ได้ว่าจะคุ้มกับปัญหาหรือไม่ สามารถใช้เครื่องคิดเลขจำนองได้อย่างเหมาะสมเพื่อดูว่าคุณจะประหยัดเงินได้เท่าไรในแต่ละเดือนหรือมากกว่า เวลา.

นอกจากนี้ ให้พิจารณาสัญญาณต่อไปนี้ว่าการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยอาจทำให้คุณดีขึ้นมาก

คะแนนเครดิตของคุณดีขึ้นแล้ว

หากคุณมีเครดิตไม่ดีเมื่อคุณซื้อบ้าน แต่คะแนนเครดิตของคุณดีขึ้นตั้งแต่นั้นมา มี โอกาสที่ดีในการรีไฟแนนซ์บ้านของคุณจะช่วยให้คุณได้รับเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงและดีขึ้น เงื่อนไข พึงระลึกไว้เสมอว่าอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีที่สุดนั้นตกเป็นของผู้บริโภคที่มีเครดิตดี ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะถือว่าใดๆ ก็ตาม FICO คะแนน 670 ขึ้นไป

อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้บางรายอาจมีข้อกำหนดเกี่ยวกับคะแนนเครดิตที่สูงกว่าข้อกำหนดสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อระดับบนสุด

หากคะแนนเครดิตของคุณเพิ่มขึ้นอย่างก้าวกระโดดตั้งแต่คุณซื้อบ้านที่คุณอาศัยอยู่ คุณควรตรวจสอบการรีไฟแนนซ์เพื่อดูว่าคุณสามารถประหยัดได้มากแค่ไหน

อัตราดอกเบี้ยลดลง

อัตราดอกเบี้ยลดลงอย่างมากในช่วงสิบปีที่ผ่านมา ทำให้เกิดสภาพแวดล้อมที่การจำนองที่เก่ากว่านั้นแทบจะไม่สามารถแข่งขันได้เท่าที่ควร หากคุณมีสินเชื่อบ้านมาห้าหรือสิบปีแล้ว เป็นไปได้ว่าคุณจะสามารถรีไฟแนนซ์ได้ในอัตราที่ต่ำกว่ามาก คุณอาจสามารถลดระยะเวลาเงินกู้ของคุณและรักษาอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงได้ในคราวเดียว

คุณต้องรวมหนี้

หากคุณมีส่วนได้เสียในบ้านเป็นจำนวนมากและมีหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูง การรีไฟแนนซ์เพื่อเอาเงินสดออกก็เป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล โปรดทราบว่าอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตโดยเฉลี่ยนั้นมากกว่า 17% แต่คุณอาจมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองใหม่ด้วย APR ที่ต่ำถึง 4.0%

หากคุณสามารถชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงด้วยเงินทุนจากการรีไฟแนนซ์แบบถอนเงินสดได้ คุณสามารถขจัดหนี้บัตรเครดิตและประหยัดเงินดอกเบี้ยในแต่ละเดือนได้ เพียงจำไว้ว่าคุณอาจต้องขยายระยะเวลาการชำระคืนเพื่อให้ตัวเลือกนี้ทำงานได้

คุณต้องการย่นระยะเวลาการชำระคืนของคุณให้สั้นลง

หากคุณเริ่มกู้สินเชื่อบ้านที่ใช้เวลานาน แต่การเงินของคุณเปลี่ยนไปตั้งแต่นั้นมา การรีไฟแนนซ์เงินกู้ใหม่ที่มีระยะเวลาสั้นกว่าก็อาจเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล เจ้าของบ้านจำนวนมากรีไฟแนนซ์ด้วยเหตุผลที่แน่นอนนี้ — มักจะเปลี่ยนจากสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีไปเป็นเงินกู้ใหม่ที่ใช้เวลาเพียง 15 ปี

ไม่เพียงแต่การรีไฟแนนซ์เงินกู้ในระยะเวลาอันสั้นจะช่วยให้คุณชำระเงินค่าบ้านได้เร็วยิ่งขึ้น แต่คุณยังสามารถรักษา APR ที่ต่ำกว่าในกระบวนการได้อีกด้วย หากความแตกต่างระหว่าง APR เก่าและ APR ใหม่ของคุณมีเพียงพอ การรีไฟแนนซ์เป็นเงินกู้ที่สั้นลงอาจไม่เปลี่ยนแปลงการชำระเงินรายเดือนของคุณมากนัก

คุณต้องการการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า

เหตุผลทั่วไปอีกประการหนึ่งในการรีไฟแนนซ์คือการรักษาความปลอดภัยการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า โดยปกติสามารถทำได้ด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งจากสองวิธี - โดยการรีไฟแนนซ์เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือปรับเงินกู้ใหม่เพื่อยืดระยะเวลาการชำระคืนของคุณ

มีเหตุผลมากมายที่อยากให้มีการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำลง ซึ่งรวมถึงการปรับปรุงกระแสเงินสดรายเดือนของคุณ หรือการเปลี่ยนแปลงเงินกู้เพื่อรองรับการเปลี่ยนแปลงของรายได้ของคุณ

คุณต้องการลดดอกเบี้ยและประหยัดเงิน

บางครั้งคุณไม่สนใจการชำระเงินรายเดือนและค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยระยะยาวมากกว่า หากการรีไฟแนนซ์สามารถช่วยให้คุณมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงซึ่งจะกลายเป็นเงินออมจำนวนมาก การเปลี่ยนไปใช้สินเชื่อบ้านใหม่ย่อมสมเหตุสมผล

ยังคงเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่าการรีไฟแนนซ์จำนองของคุณไม่เคยฟรี คุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ามาก แต่การรีไฟแนนซ์นั้นมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่จะทำให้คุณประหยัดได้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้เรียกใช้ตัวเลขเพื่อดูว่าคุณจะประหยัดได้มากแค่ไหนก่อนที่คุณจะเซ็นชื่อบนเส้นประ

คุณพร้อมที่จะหยุดจ่าย PMI

หากคุณนำการจำนองออกโดยไม่ลดหย่อน 20% คุณอาจจะค้างชำระค่าประกันจำนองเอกชนหรือ PMI การประกันนี้สามารถเสียค่าใช้จ่ายประมาณ 1% ของจำนวนเงินกู้ของคุณในแต่ละปี แต่ก็ไม่เพิ่มมูลค่าที่แท้จริงให้กับเจ้าของบ้าน เป็นผลให้คนส่วนใหญ่ที่ค้างจ่าย PMI พยายามที่จะออกไปโดยเร็วที่สุด

ในขณะที่ PMI ควรจะหลุดจากการจำนองของคุณเมื่อคุณมีส่วนได้เสีย 20% ตามการจำนองของคุณ ตารางค่าตัดจำหน่าย คุณอาจจะสามารถลบ PMI ได้ก่อนหน้านั้นหากบ้านของคุณเพิ่มขึ้นใน ค่า.

คุณอาจสามารถลบ PMI ออกได้ทันทีหากคุณสามารถพิสูจน์ได้ว่าคุณมีส่วนได้เสีย 20% ผ่านการประเมินบ้านใหม่ คุณยังสามารถใช้เวลานี้ในการรีไฟแนนซ์เงินกู้ใหม่ที่มีอัตราที่ต่ำกว่าและเงื่อนไขที่ดีกว่า

คุณต้องการอัตราดอกเบี้ยคงที่แทนที่จะเป็นอัตราผันแปร

หากคุณนำการจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยปรับได้หรือผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมอื่นๆ ออกเมื่อคุณซื้อบ้านปัจจุบัน เป็นไปได้ว่าคุณพร้อมที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้ใหม่ที่มีระยะเวลาคงที่ เงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยแบบปรับได้นั้นมาพร้อมกับอัตราที่เลื่อนขึ้นและลงโดยขึ้นอยู่กับสภาวะตลาด สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีอัตราคงที่มาพร้อมกับอัตราคงที่ที่ต่ำซึ่งจะไม่มีวันเปลี่ยนแปลง

คุณต้องซื้อคนอื่นหรือลบ Cosigner

สุดท้าย อย่าลืมว่ามีหลายสถานการณ์ที่คุณต้องรีไฟแนนซ์เพื่อนำบุคคลอื่นออกจากสินเชื่อบ้านของคุณ เป็นเรื่องปกติหลังจากการหย่าร้างเมื่อคู่สมรสคนหนึ่งตัดสินใจที่จะเก็บบ้านที่เคยเป็น เป็นเจ้าของร่วมกัน แต่มีสถานการณ์อื่น ๆ ที่คุณอาจต้องการรีไฟแนนซ์เพื่อลบ cosigner เป็น ดี.

เนื่องจากผู้ให้กู้บ้านจะไม่เพียงแค่ลบผู้ลงนามร่วมออกจากสินเชื่อบ้านของคุณเพียงเพราะคุณขอ การรีไฟแนนซ์อย่างเป็นทางการจึงเป็นวิธีเดียวที่จะบรรลุภารกิจนี้ได้

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณเป็นแนวคิดที่ดีหรือไม่?

ก่อนที่คุณจะก้าวไปข้างหน้ากับ a จำนอง การรีไฟแนนซ์ให้แน่ใจว่าคุณคิดถึงข้อดีและข้อเสียทั้งหมด การรีไฟแนนซ์บ้านของคุณอาจนำไปสู่การประหยัดได้มาก แต่คุณต้องพิจารณาค่าใช้จ่ายในการปิดทั้งหมดที่คุณต้องจ่ายก่อนจึงจะทราบได้อย่างแน่นอน

นอกเหนือจากการตัดสินใจว่าคุณเป็นผู้สมัครที่ดีสำหรับการรีไฟแนนซ์หรือไม่ คุณควรใช้เวลาเปรียบเทียบผู้ให้กู้อย่างน้อยสามรายเพื่อดูว่าพวกเขาจัดกลุ่มอย่างไร ด้วยวิธีนี้ คุณจะสามารถเปรียบเทียบสินเชื่อหลายๆ แบบเพื่อดูว่าใครเสนอข้อตกลงที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อบ้านใหม่และสถานการณ์เฉพาะของคุณ