ในที่สุดคุณก็พบบ้านที่สมบูรณ์แบบ และสิ่งที่ดูเหมือนกระบวนการตรงไปตรงมาให้ผลลัพธ์ที่น่าท้อใจ
การจำนองของคุณ ใบสมัครถูกปฏิเสธและมันก็เกิดขึ้นหลังจากใช้เวลาทั้งหมดไปกับการทำเอกสารมากมาย ตอบคำถามนับไม่ถ้วน และได้สนทนาและพบปะกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อของคุณเป็นเวลานาน
ดังนั้น หลังจากโกรธและสาปแช่งโลก ก็ถึงเวลาต้องสู้และหาว่ามีอะไรผิดพลาด คุณจะได้แก้ไข
แม้ว่าการปฏิเสธคำขอจำนองของคุณไม่ใช่สถานการณ์ในอุดมคติ แต่ก็ไม่ใช่จุดจบของโลก
สาเหตุที่เป็นไปได้ที่การสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณถูกปฏิเสธ
ให้เป็นไปตาม กิจกรรมและแนวโน้มของตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัย รายงานในปี 2560 ใบสมัครจำนองหนึ่งในเก้าถูกปฏิเสธ. ดังนั้น คุณไม่ได้อยู่คนเดียว
แต่สิ่งที่รู้?
ถึงเวลาค้นหาว่าเกิดอะไรขึ้นและทำอะไรกับมันบ้าง ขั้นตอนแรกของคุณคือการหาสาเหตุของการปฏิเสธการจำนองของคุณ เมื่อคุณรู้ว่าเกิดอะไรขึ้น คุณสามารถดูแลปัญหาและลองอีกครั้ง
ปรากฏว่ามีสาเหตุหลายประการที่ทำให้การขอสินเชื่อจำนองถูกปฏิเสธได้ และรับสิ่งนี้ บางอย่างอาจไม่อยู่ในมือคุณด้วยซ้ำ
- ประวัติเครดิตไม่ดี
- อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
- ล่าสุดเปิดหรือปิดบัตรเครดิต
- การซื้อหรือเช่ารถยนต์ใหม่ล่าสุด
- เนื่องจากค่าเลี้ยงดูบุตรหรือค่าเลี้ยงดู
- กู้เงินไม่พอ
- ความประพฤติไม่ดีโดยสมาคมเจ้าของบ้าน (HOA)
คุณไม่ควรท้อแท้เกินไปถ้าคุณ ใบสมัครจำนอง ถูกปฏิเสธ
หากคุณถูกปฏิเสธด้วยเหตุผลใดๆ ข้างต้น มีขั้นตอนเฉพาะที่คุณสามารถดำเนินการเพื่อให้ได้รับการอนุมัติในครั้งต่อไป
มาดูกันดีกว่า
วิธีรับการอนุมัติในการสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัยครั้งต่อไปของคุณ
เครดิตไม่ดี
ประวัติเครดิตไม่เพียงพอและ คะแนนเครดิตต่ำ เป็นสาเหตุทั่วไปที่ทำให้การขอสินเชื่อถูกปฏิเสธ หากคุณหลีกเลี่ยงบัตรเครดิต มันอาจจะไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุด
แม้ว่าความจริงที่บัตรเครดิตจะนำไปสู่หนี้สินมากขึ้นและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่สูง แต่การใช้เครดิตอย่างมีความรับผิดชอบจะช่วยสร้างประวัติและคะแนนเครดิตของคุณ ผู้ให้กู้ต้องการดูว่าคุณสามารถยืมเงินและชำระคืนได้
ในการสร้างประวัติเครดิตและคะแนนของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ใส่ค่าใช้จ่ายประจำในบัตรเครดิตของคุณและชำระยอดคงเหลือในแต่ละเดือน
โปรดทราบว่าประวัติการชำระเงินของคุณคิดเป็น 35 เปอร์เซ็นต์ของคะแนนเครดิตของคุณ
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
NS อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) เปรียบเทียบหนี้ของคุณกับรายได้โดยรวมของคุณ ช่วยให้ผู้ให้กู้เห็นว่าคุณเป็นอย่างไร จัดการเงินของคุณ.
ถือเป็นปัจจัยสำคัญในการกำหนดความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณเมื่อสมัครจำนอง
อัตราส่วนนี้คำนวณโดยการหารหนี้รายเดือนที่เกิดซ้ำทั้งหมดด้วยรายได้รวมรายเดือนของคุณ (รายได้ก่อนหักภาษี)
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้บอกผู้ให้กู้ว่าคุณจะสามารถชำระเงินจำนองรายเดือนตามหนี้รายเดือนของคุณหรือไม่
อัตราส่วน DTI สูงสุดสำหรับผู้จะซื้อบ้านคือ 43 เปอร์เซ็นต์ เป็นเรื่องปกติสำหรับผู้กู้ที่มีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงกว่าที่จะประสบปัญหาในการพยายามชำระเงินรายเดือน
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ยิ่งต่ำยิ่งดี หากการปฏิเสธการจำนองของคุณเกิดจากอัตราส่วน DTI ที่สูง ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือการเพิ่มการชำระเงินรายเดือนสำหรับหนี้ของคุณ การลดหนี้โดยรวมของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ และลด DTI ของคุณ
การเปิดหรือปิดบัตรเครดิตล่าสุด
การเปิดหรือปิดบัตรเครดิตล่าสุดส่งผลเสียต่อ ประวัติเครดิต. แม้ว่าจะมีหนี้บัตรเครดิตบ้างก็จริง แสดงว่าผู้ให้กู้รู้วิธีจัดการ เครดิตคุณควรละเว้นจากการสมัครสินเชื่อใหม่อย่างน้อยหกเดือนก่อนสมัคร a จำนอง.
จำไว้ว่าเมื่อใดก็ตามที่คุณสมัครขอสินเชื่อ ผู้ให้กู้จะตรวจสอบการใช้สินเชื่อของคุณ ซึ่งจะสร้าง สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม ที่สะท้อนถึงคะแนนเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่แค่การสมัครเครดิตที่ส่งผลต่อคะแนนของคุณ
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ปิดบัญชีใด ๆ หากคุณปิดบัญชี คะแนนเครดิตของคุณอาจลดลงเนื่องจากคุณกำลังลบเครดิตที่มีอยู่ ซึ่งจะเป็นการเพิ่มเปอร์เซ็นต์การใช้เครดิตของคุณ
สิ่งหนึ่งที่สามารถป้องกันสถานการณ์นี้คือการใช้บัตรเครดิตอื่นๆ ของคุณอย่างเหมาะสมโดยรักษายอดคงเหลือให้อยู่ในระดับต่ำหรือดีกว่านั้น โดยชำระยอดเต็มทุกเดือน
หากเป็นกรณีนี้ ให้ตรวจสอบคะแนนของคุณ ชำระหนี้ให้มากที่สุดเท่าที่คุณจะทำได้ และเมื่อตัวเลขเป็นที่น่าพอใจ ให้สมัครใหม่อีกครั้ง
เพิ่งซื้อรถใหม่
คุณเพิ่ง ซื้อหรือเช่า รถใหม่ที่คุณกำลังมองหา? หากเป็นเช่นนั้น คุณได้เพิ่มภาระผูกพันพิเศษที่จะเพิ่มหนี้รายเดือนและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ
หากหนี้ใหม่พาคุณเกินขีด จำกัด 43 เปอร์เซ็นต์ มีความเป็นไปได้สูงมากที่ใบสมัครจำนองของคุณจะถูกปฏิเสธ
ข้อควรจำ: อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่สูงขึ้นหมายความว่าเงินของคุณออกไปให้กับเจ้าหนี้มากขึ้น และตามที่ผู้ให้กู้เห็น คุณก็จะมีเงินน้อยลงในการชำระเงินจำนอง
และหากนั่นยังไม่ดีพอ คะแนนเครดิตของคุณก็ลดลงเพียงไม่กี่คะแนนเช่นกัน ฉันไม่ได้บอกว่าคุณไม่ควรซื้อรถในฝันของคุณ
อย่างไรก็ตาม คุณต้องตัดสินใจว่าอะไรสำคัญกว่าในตอนนี้ และถ้าคุณกำลังอ่านข้อความนี้ ฉันเดาว่านั่นคือบ้าน
เนื่องจากค่าเลี้ยงดูบุตรหรือค่าเลี้ยงดู
เนื่องจากค่าเลี้ยงดูบุตรหรือค่าเลี้ยงดูจะนำมาคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณตามส่วนหนึ่ง ของค่าใช้จ่ายรายเดือนคงที่ของคุณ และด้วยเหตุนี้ ให้นับรวมเป็นจำนวนเงินที่ผูกกับเงินของคุณ ภาระผูกพัน
เกี่ยวกับประวัติเครดิตและคะแนนของคุณ หากคุณชำระเงินตามที่ตกลงกันไว้ทั้งหมดก็ดี
การทำ ค่าเลี้ยงดูบุตร ตรงเวลาไม่รวมอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตาม หากคุณมีค่าเลี้ยงดูบุตรย้อนหลัง สามารถรายงานไปยังหน่วยงานสินเชื่อได้
นอกจากนี้ หากมีความพยายามในการเรียกเก็บเงิน ก็จะแสดงขึ้นในรายงานเครดิตของคุณและสามารถลดคะแนนเครดิตที่สูงได้ประมาณ 100 คะแนน
หากการเรียกเก็บเงินปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ ข้อมูลเชิงลบสามารถคงอยู่ในนั้นได้นานถึงเจ็ดปี
หากคุณเป็นหนี้ค่าเลี้ยงดูบุตร อย่าลืมจัดการหนี้ก่อนที่เรื่องจะไปถึงหน่วยงานเรียกเก็บเงิน
กู้เงินไม่พอ
การยืมเงินไม่เพียงพออาจเป็นสาเหตุของความทุกข์ของคุณได้ ผู้ให้กู้จำนวนมากมีข้อกำหนดเงินกู้ขั้นต่ำ และหากคุณตั้งใจจะยืมน้อยกว่าจำนวนขั้นต่ำของสถาบัน การจำนองของคุณจะถูกปฏิเสธ
ตัวอย่างเช่น หากมูลค่าทรัพย์สินในพื้นที่ของคุณลดลงอย่างมาก และจำนวนเงินที่คุณต้องกู้น้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์ สถาบันการเงินขนาดใหญ่อาจปฏิเสธคำขอจำนองของคุณ
สำหรับผู้ให้กู้บางราย ไม่คุ้มกับปัญหาในการอนุมัติเงินกู้ที่มีราคาต่ำกว่า 50,000 ดอลลาร์ มันไม่ทำกำไร
หากนั่นคือสาเหตุที่ใบสมัครของคุณถูกปฏิเสธ คุณเพียงแค่ต้องมองหาที่อื่น
สหภาพเครดิตหรือธนาคารชุมชนเป็นทางเลือกที่ดีเพราะสามารถเสนอสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้ในปริมาณที่ต่ำกว่ามาก
ความประพฤติไม่ดีโดย HOA
ความประพฤติไม่ดีของสมาคมเจ้าของบ้าน (HOA) พร้อมกับปัจจัยอื่น ๆ อาจทำให้คอนโดของคุณไม่รับประกันในสายตาของ สมาคมสินเชื่อที่อยู่อาศัยแห่งชาติ (Fannie Mae) และ Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac).
เมื่อสมาคมเจ้าของบ้านถูกเสนอชื่อในคดีความ โครงการยังไม่แล้วเสร็จ ส่วนใหญ่ห้องชุดจะให้เช่าแก่ผู้ที่ไม่ใช่เจ้าของหรือถูก ให้เช่าระยะสั้นหรือผู้พัฒนายังควบคุมคอนโดมิเนียมอยู่ การจำนองของคุณอาจถูกปฏิเสธ หรืออัตราดอกเบี้ยอาจลดลง สูงขึ้น
ไม่ใช่เพราะเครดิตของคุณ แต่เพราะมีความเสี่ยงสูงที่เกี่ยวข้อง หากเป็นกรณีนี้ คุณอาจต้องการหาคอนโดอื่นหรือชำระเงินดาวน์มากขึ้น
บรรทัดล่าง
บทเรียน? ยอดเยี่ยม! ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าแม้ว่าการปฏิเสธใบสมัครจำนองอาจรู้สึกเหมือนเป็นจุดสิ้นสุดของความฝันในการเป็นเจ้าของบ้าน แต่ก็ไม่จำเป็นต้องเป็นเช่นนั้น
ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือการทำความเข้าใจกับสิ่งที่เกิดขึ้น ด้วยความรู้ในมือ คุณสามารถกลับไปหาแหล่งเงินทุนสำหรับบ้านของคุณได้
หลังจากที่คุณทราบอย่างแน่ชัดแล้วว่าเกิดอะไรขึ้น คุณสามารถแก้ไขปัญหา แก้ไข และลองอีกครั้ง