เมื่อฉันเริ่มทำงาน ฉันเก็บงบประมาณไว้ในสเปรดชีต Excel
ฉันติดตามทุกอย่างลงไปที่ เงิน.
มันเป็นบ้าเขตแดน
แต่ฉันอายุยี่สิบ มีความรับผิดชอบน้อยมาก มีค่าใช้จ่ายน้อย และมีเวลาว่างเหลือเฟือ การติดตามค่าใช้จ่ายในสเปรดชีตสำหรับคนเนิร์ดสุดเจ๋งอย่างฉันเป็นเรื่องเล็กน้อย และการเงินของฉันก็ได้รับประโยชน์จากมัน (ฉันมีเวลามากพอที่จะเริ่มบล็อกแรก!)
ฉันนึกภาพไม่ออกว่าจะทำอย่างนั้นในวันนี้
ฉันไม่มีเวลาเพียงพอสำหรับสิ่งนั้น (พูดให้ถูกคือ ฉันมีลำดับความสำคัญสูงกว่าที่ฉันอยากจะใช้เวลา)
และสำหรับหลาย ๆ คน พวกเขาไม่มีเวลาหรือความอดทนเพียงพอเช่นกัน การดาวน์โหลด a แอพจัดทำงบประมาณเช่น Mint ที่จะทำงานให้คุณ
หากวันนี้ฉันพยายามจัดงบประมาณเป็นเพนนีในสเปรดชีต ฉันจะเลิกหลังจากผ่านไปหนึ่งวัน ถ้าฉันบังคับตัวเองให้ทำ ฉันอาจจะทำหนึ่งเดือนก่อนที่บางอย่างจะ "ขวางทาง" แล้วฉันก็ทิ้งมันไป
เมื่อพูดถึงเรื่องการเงิน อย่าเอาชนะตัวเองด้วยการพยายามปั้นตัวเองให้เข้ากับระบบหรือแนวทางปฏิบัติที่มีอยู่ คุณต้องปั้นระบบเหล่านั้นให้เหมาะกับสัญชาตญาณของคุณ
สำหรับบางคน โพสต์นี้อาจจะชัดเจน สำหรับคนอื่นๆ จะต้องได้รับอนุญาต โดยสมัครใจ ละทิ้งแนวทางปฏิบัติทางการเงินที่เจ็บปวดนั้นก่อนที่คุณจะยอมแพ้ด้วยความหงุดหงิด
เรามาหาวิธีที่ดีกว่าที่ตรงกับธรรมชาติของคุณกันเถอะ
สารบัญ
- เริ่มต้นด้วยพื้นฐานและสร้าง
- คุณเห็นจุดแล้ว ให้วาดลูกศร
- พัฒนาระบบของคุณตามที่คุณต้องการ
- เป็นเรื่องปกติที่จะละทิ้งแนวปฏิบัติทางการเงิน
ตำแหน่งที่ดีที่สุดคือศูนย์ คุณสามารถสร้างระบบที่เหมาะกับคุณ แทนที่จะปรับตัวเองให้เข้ากับระบบ
เริ่มต้นด้วยพื้นฐานและสร้าง
ด้วยระบบใดก็ตาม คุณต้องเริ่มต้นด้วยระบบพื้นฐานที่สุด จากนั้นจึงสร้างเมื่อคุณประสบปัญหา
เราทุกคนรู้ดีว่าเราต้องใช้จ่ายให้น้อยกว่าที่เราได้รับ มันเป็นคณิตศาสตร์
ทำไมคนถึงเป็นหนี้? พวกเขาใช้จ่ายมากกว่าที่พวกเขาหามาได้ ซึ่งเป็นแนวคิดที่เราทุกคนเข้าใจ เราไม่ใช่คนปัญญาอ่อน
แต่ ทำไม เราใช้จ่ายมากกว่าที่เราได้รับนั้นแตกต่างกันไปในแต่ละคน อาจเป็นหนี้การรักษาพยาบาล? หรือแรงกดดันจากคนรอบข้างในการรักษาพฤติกรรมการใช้จ่ายของเพื่อนคุณ? หรือเพียงแค่เลื่อนลงมาตามทางลาดลื่นของค่าใช้จ่ายที่คืบคลานเข้ามา
มันเป็นปัญหาที่ใหญ่กว่าระบบการเงินของคุณเสมอ แต่วิธีเดียวที่คุณจะทราบได้ก็คือถ้าระบบของคุณบอกคุณ
คุณต้องมีงบประมาณ และติดตามมูลค่าสุทธิของคุณ
หากคุณไม่ได้ทำทั้งสองอย่าง แสดงว่าคุณกำลังตาบอด นั่นคือเมื่อคุณสามารถใช้จ่ายมากกว่าที่คุณได้รับได้อย่างง่ายดาย โดยที่ไม่รู้ตัว – ซึ่งเป็นโศกนาฏกรรมอย่างแท้จริง (หากคุณเป็นหนี้เพราะค่ารักษาพยาบาล ถือเป็นสถานการณ์ที่ย่ำแย่ แต่อย่างน้อยก็ไม่ใช่ข้อผิดพลาดที่ไม่ได้บังคับ)
สำหรับการจัดทำงบประมาณ คุณสามารถคลั่งไคล้เหมือนฉันและติดตามเงินทุกสตางค์ในสเปรดชีต หรือคุณสามารถใช้ แอพจัดทำงบประมาณ. บางทีคุณอาจชอบแนวคิดในการใช้ แผ่นงานพิมพ์งบประมาณได้ แทน. คุณน่าจะยึดติดกับอันไหน? นั่นคือสิ่งที่คุณต้องการ ทดสอบแอปสองสามรายการเพื่อดูว่าแอปใดโดนใจคุณ
อย่าบังคับตัวเองให้เข้าสู่ระบบที่ขัดต่อธรรมชาติของคุณ! ไม่มี "วิธีที่ดีที่สุดในการจัดงบประมาณ" มีเพียงวิธีที่ดีที่สุดสำหรับคุณเท่านั้น เพราะคุณจะยึดติดกับมัน อย่าปล่อยให้สิ่งที่ดีที่สุดเป็นศัตรูกับความดีพอ – เลือกสิ่งที่ดีพอ
เช่นเดียวกันสำหรับ ติดตามมูลค่าสุทธิของคุณ. ฉันติดตามของฉันในสเปรดชีตในแต่ละเดือนและ มันสอนฉันมากมาย. คุณสามารถทำเช่นเดียวกันหรือใช้ แอพติดตามมูลค่าสุทธิ. ค้นหาอันที่เหมาะกับคุณอีกครั้ง - คุณอาจต้องทดสอบบางอัน
และคุณไม่จำเป็นต้องติดตามทุกสิ่งอย่างแน่นอน หากคุณมีบัญชีธนาคารและบัญชีการลงทุน นั่นคือ 99% ของสิ่งสำคัญ อย่ามัวแต่สงสัยว่าคุณควรเพิ่มมูลค่าของรถยนต์หรือบ้านของคุณหรือไม่ เพราะสิ่งนี้ไม่สามารถนำไปใช้ประโยชน์ได้และเป็นเพียงการเบี่ยงเบนความสนใจเท่านั้น
คุณเห็นจุดแล้ว ให้วาดลูกศร
การกำหนดงบประมาณและการติดตามมูลค่าสุทธิของคุณจะช่วยให้คุณมีสถานะปัจจุบันได้
คุณคือจุด ตอนนี้ได้เวลาวาดลูกศรแล้ว
ลูกศรคือที่ที่คุณต้องการไปทางการเงิน มันคือเงินออม การลงทุน และแผนทางการเงินของคุณ
หากคุณไม่ดิ้นรนกับเรื่องงบประมาณ คุณอาจประสบปัญหากับการวางแผนสำหรับอนาคต อนาคตอาจเป็นแนวคิดที่คลุมเครือมาก คุณอาจรู้ว่าคุณต้องการอยู่ที่ไหนในปีหน้า แต่ก็ยากที่จะระบุได้ว่าคุณจะอยู่ที่ไหนในอีกห้าปี ไม่ต้องพูดถึงสี่สิบเลย
ถ้าฉันบอกตัวเองวัย 20 ปีว่าตัวเองวัย 40 ปีกำลังทำอะไรอยู่ เขาจะไม่เชื่อฉัน ตอนนี้ลองทำย้อนกลับและไม่น่าแปลกใจเลยที่มันแทบจะเป็นไปไม่ได้เลย
แต่คุณไม่ได้พยายามทำนายอนาคต แต่คุณกำลังตัดสินใจว่าคุณต้องการให้มันเป็นอย่างไร และค้นหาว่าจะไปที่นั่นได้อย่างไร มันไม่ได้คาดเดาว่าคุณจะอยู่ที่ไหนในอีก 20 ปีข้างหน้า แต่อยู่ที่การตัดสินใจว่าคุณอยากจะไปอยู่ที่ไหนและสร้างแผนการที่จะไปที่นั่น
หากคุณติดขัด ให้ลองใช้ a เครื่องมือวางแผนการเกษียณอายุ เพื่อช่วย. โปรเจ็คชั่นแล็บ เป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณชอบสถานการณ์ที่กำลังดำเนินอยู่ และรู้สึกสบายใจกับการนวดข้อมูลของคุณ ใหม่เกษียณอายุ อาจจะดีกว่าถ้าคุณต้องการตอบคำถามและดูตัวเลือกของคุณ
และเช่นเดียวกับแผนธุรกิจ คุณค่าอยู่ที่การสร้างแผนและการบังคับตัวเองให้ตัดสินใจและคิดถึงอนาคตของคุณในแง่ที่แท้จริง คุณต้องการซื้อบ้านในอีกห้าปีหรือไม่? คุณต้องการที่จะเริ่มต้นครอบครัว? คุณต้องการย้ายไปยังเมือง รัฐ หรือประเทศอื่นหรือไม่?
ไม่มีการตัดสินใจที่ถูกหรือผิด พวกเขาเป็นเพียงการตัดสินใจ และคุณสามารถเปลี่ยนใจได้ตลอดเวลา
การแต่งงานไม่ใช่สิ่งที่ “ถูกต้อง” หรือดีกว่าการเป็นโสด การเป็นเจ้าของบ้านไม่ได้ดีกว่าการเช่าบ้าน การมีลูกไม่ได้ดีกว่าการไม่มีลูก อย่าฝืนตัวเองให้ทำในสิ่งที่สังคมทำให้คุณคิดว่าดีกว่า แต่ไปในทิศทางที่รู้สึกว่าใช่ มันเป็นชีวิตของคุณ.
เมื่อคุณทำการตัดสินใจเหล่านี้ ซึ่งสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามอายุของคุณ ให้สร้างแผนเพื่อไปให้ถึงนั้น ขณะนี้เรามีเครื่องมือมากมายให้คุณวางแผนสถานการณ์ต่างๆ และจัดทำแผนผังสิ่งที่เป็นไปได้
พัฒนาระบบของคุณตามที่คุณต้องการ
เมื่อฉันอายุยี่สิบปี ฉันมีเวลาและพลังงานทางจิตในการติดตามค่าใช้จ่ายทั้งหมดด้วยตนเอง อายุสี่สิบกว่าแล้วคงเป็นไปไม่ได้ เนื่องจากความต้องการด้านเวลาของฉัน การนั่งลงเพื่อติดตามค่าใช้จ่ายด้วยตนเองจะไม่เกิดขึ้น
เมื่อฉันอายุมากขึ้นและความรับผิดชอบเพิ่มขึ้น ฉันก็ปรับวิธีที่เราทำสิ่งต่างๆ ฉันไม่ได้รักษางบประมาณรายวันอีกต่อไป แต่ฉันติดตามรายได้และค่าใช้จ่ายผ่านการติดตามมูลค่าสุทธิของเรา นอกจากนี้เรายังอยู่ในวัยที่การลงทุนมีผลกระทบต่อการเงินของเรามากกว่ากิจกรรมในแต่ละวัน นั่นเป็นเรื่องปกติเมื่อคุณลงทุนมานานกว่ายี่สิบปี
แทนที่จะบังคับตัวเองให้จัดงบประมาณ เป็นเรื่องปกติที่ฉันจะละทิ้งมันไปเพื่อคอยจับตาดูมูลค่าสุทธิของเรา
กลยุทธ์ที่ใช้ได้ผลเมื่อคุณอายุน้อยกว่าอาจไม่เหมาะกับคุณเมื่อคุณอายุมากขึ้น สิ่งนี้ใช้ได้กับทุกที่ในชีวิต ไม่ใช่แค่เรื่องการเงิน และคุณต้องพัฒนามันเมื่อคุณเติบโต
เราพัฒนาวิธีการชำระบัตรเครดิตของเรา เราชำระยอดคงเหลือทั้งหมดเต็มจำนวนในแต่ละเดือนโดยอัตโนมัติ มันเป็นระบบอัตโนมัติที่ทำให้แน่ใจว่าเราจะไม่สายและเราไม่ต้องจำที่จะจ่ายเงิน บัญชีกระแสรายวันที่เชื่อมโยงมีการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีดังนั้นจึงไม่เคยเบิกเกินบัญชี ฉันเข้าใจ การแจ้งเตือนการทำธุรกรรมบนบัตรเครดิตของเรา ดังนั้นฉันจึงรู้ว่ามีอะไรถูกเรียกเก็บเงิน ฉันไม่ได้ตรวจสอบใบแจ้งยอดของเราเรื่องการฉ้อโกง
บิลทั้งหมดของเราได้รับการชำระเงินโดยอัตโนมัติในทำนองเดียวกัน เราบริจาคเงินเข้าบัญชีเกษียณอายุของเราเป็นประจำเพื่อให้การเกษียณอายุของเรามีความมั่นคง
เราได้ลบขั้นตอนที่ต้องทำเองให้ได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ เนื่องจากขั้นตอนที่ต้องทำเองเท่านั้นที่จะลืมได้ คอมพิวเตอร์จะไม่ลืมการมีส่วนร่วม ฉันจะ.
เป็นเรื่องปกติที่จะละทิ้งแนวปฏิบัติทางการเงิน
คุณทำอะไรบางอย่างอย่างขยันขันแข็งมาหลายปีแล้ว แต่ตอนนี้รู้แล้วว่ามันไม่มีประโยชน์สำหรับคุณใช่ไหม
ฉันจำการเปลี่ยนจากการจัดทำงบประมาณได้ ฉันใช้เครื่องมือ ซิงค์ข้อมูล ตรวจสอบเป็นประจำ จากนั้นงานก็ยุ่งนิดหน่อยและฉันก็ไม่ได้ควบคุมอะไรด้วย เมื่อเวลาผ่านไป ฉันก็ยังคงทำอยู่ เพียงแต่ไม่สม่ำเสมอ มันเริ่มกองพะเนินเทินทึกเล็กน้อยแต่ก็โอเคเพราะเครื่องมือจัดการงานส่วนใหญ่
และฉันยังคงทำทางเลือกอื่น – ติดตามมูลค่าสุทธิของเรา
ในที่สุดฉันก็ตัดสินใจเข้าไป ลายสก๊อต และยกเลิกการเชื่อมโยงบัญชีอื่น ฉันตกลงกับมันเพราะฉันตระหนักว่าการจัดทำงบประมาณแบบนั้นไม่เป็นไปตามวัตถุประสงค์อีกต่อไป มันเป็นเพียงงานบ้าน
อะไรคือความแตกต่างระหว่างงานบ้านที่ฉันควรละทิ้งกับงานบ้านที่ฉันควร “ลุย” และอดทน? ฉันต้องดูอย่างตรงไปตรงมาว่ามันช่วยเรื่องการเงินของฉันหรือไม่
หากคุณไม่ตระหนักถึงการใช้จ่าย การจัดทำงบประมาณจะบอกคุณ
ฉันตั้งงบประมาณเพียงพอที่จะรู้และความรู้นั้นจะไม่เปลี่ยนพฤติกรรมของฉัน ตัวอย่างเช่น ฉันรู้ว่าฉันใช้เงินไปกับเสื้อผ้าเพียงเล็กน้อยและใช้จ่ายไปกับการรับประทานอาหารนอกบ้านมากขึ้น ฉันไม่ได้เรียนรู้อะไรใหม่
ฉันไม่มีหนี้ (เกินกว่าจำนอง) ดังนั้นฉันจึงไม่ต้องการเปลี่ยนพฤติกรรมเพื่อหาเงินออมเพิ่มเติม สำหรับเรา การจัดทำงบประมาณเป็นวิธีปฏิบัติทางบัญชีที่ไม่ได้ปรับปรุงการเงินของเราอีกต่อไป ฉันรู้สึกสบายใจที่จะพักสายไว้เพื่อดูว่าการละทิ้งจะมีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญหรือไม่ (ไม่ได้เป็นเช่นนั้น)
หากคุณกำลังดูแนวทางปฏิบัติบางอย่างและสงสัยว่าคุณสามารถยอมแพ้ได้หรือไม่ ให้บอกตัวเองว่าคุณกำลังยอมแพ้ชั่วคราว ดูว่ามันมีผลกระทบหรือไม่ ถ้าเป็นเช่นนั้นให้กลับไป ถ้าไม่เช่นนั้นก็ปล่อยมันไป
พยายามสร้างและหล่อหลอมระบบการเงินของคุณให้สอดคล้องกับแนวโน้มของคุณและเป็นบวก แทนที่จะพยายามบังคับการเปลี่ยนแปลงตัวเองให้เหมาะสมกับระบบทางการเงินของคุณ
ระบบการเงินของคุณควรพอดีเหมือนชุดสูทสั่งตัด (หรือชุดอะไรก็ได้ที่คุณต้องการ) เมื่อคุณอายุมากขึ้นและร่างกายเปลี่ยนแปลงไป ให้ปรับชุดสูทให้ตรงตามความต้องการของคุณ
ในขณะที่คุณปรับแนวปฏิบัติทางการเงินของคุณ ให้นำแนวปฏิบัติใหม่ ๆ มาแทนที่แนวปฏิบัติที่ล้าสมัย
วันนี้ แทนที่จะต้องจัดงบประมาณ ฉันใช้เวลามากขึ้นในการวางแผนทางการเงินและเล่นกับมัน เครื่องคิดเลขเกษียณอายุ และ เครื่องมือวางแผนการเกษียณอายุ.
ฉันไม่ได้ดูการใช้จ่ายของเดือนนั้นอีกต่อไป แต่ฉันกำลังวางแผนการใช้จ่ายในอนาคต!