การเรียกเก็บเงินจากรายงานเครดิตของคุณสามารถทำได้ จมคะแนนเครดิตของคุณ และส่งผลต่อความสามารถในการขอสินเชื่อ บัตรเครดิต หรือการจำนองของคุณ นอกจากนี้ยังอาจทำให้การหางานหรือเช่าอพาร์ตเมนต์ทำได้ยากขึ้น
โดยส่วนใหญ่แล้ว จะต้องชำระการเรียกเก็บเงินที่ถูกต้องตามกฎหมายในรายงานเครดิต แต่มีบางกรณีที่คุณอาจนำออกได้โดยไม่ต้องชำระเงิน
ในบทความนี้ ฉันจะอธิบายอย่างชัดเจนว่าการเรียกเก็บเงินคืออะไร และให้ตัวเลือกบางอย่างแก่คุณในการลบออกจากรายงานเครดิตของคุณ
สารบัญ
- การเรียกเก็บเงินออกคืออะไร?
- การเรียกเก็บเงินออกส่งผลต่อเครดิตของคุณอย่างไร?
- วิธีลบการเรียกเก็บเงินโดยไม่ต้องจ่ายเงิน
- วิธีเริ่มต้นข้อพิพาทกับ Experian
- วิธีเริ่มต้นข้อพิพาทกับ Equifax
- วิธีเริ่มต้นข้อพิพาทกับ TransUnion
- รอให้คอลเลกชันหลุดออกจากรายงานของคุณ
- ตัวเลือกอื่น ๆ สำหรับการลบค่าธรรมเนียมออก
- ชำระจำนวนเงินที่หักค่าธรรมเนียม
- เจรจาต่อรองจำนวนเงินผลตอบแทนที่ต่ำกว่า
- เจรจาการจ่ายเงินเพื่อลบข้อตกลง
- ความคิดสุดท้าย
การเรียกเก็บเงินออกคืออะไร?
หากคุณมีบิลที่คุณไม่ได้ชำระมาเป็นเวลานาน (โดยทั่วไปคือหกเดือนขึ้นไป) บริษัทที่เป็นหนี้เงินสดมักจะถือว่าคุณจะไม่จ่ายบิลนั้น
การหักเงินเป็นการประกาศของเจ้าหนี้ว่าพวกเขาจะไม่พยายามเรียกเก็บเงินจากลูกหนี้อีกต่อไป เมื่อบริษัทประกาศการเรียกเก็บเงิน จะทำให้บริษัทสามารถเรียกร้องเป็นขาดทุนจากการคืนภาษีได้
เมื่อคุณเรียกเก็บเงินจากรายงานเครดิตแล้ว บริษัทเรียกเก็บเงินมักจะเริ่มโทรติดต่อ เนื่องจากหน่วยงานเรียกเก็บเงินซื้อยอดเงินกู้ที่เรียกเก็บจากบริษัทที่เดิมเป็นหนี้อยู่
หน่วยงานเรียกเก็บเงินซื้อค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากเศษส่วนของมูลค่าที่เป็นหนี้ จากนั้นพยายามรวบรวมยอดคงเหลือทั้งหมดจากลูกหนี้
เป้าหมายของบริษัทเรียกเก็บเงินคือการพยายามทำกำไรจากการซื้อ และเป้าหมายของเจ้าหนี้เดิมคือการพยายามกู้คืนเงินบางส่วนที่พวกเขาสูญเสียไปจากหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระคืนเป็นอย่างน้อย
เจ้าหนี้บางรายไม่ได้ขายการหักค่าธรรมเนียม ในบางกรณี บริษัทจะจ้างหน่วยงานเรียกเก็บเงินเพื่อดำเนินการในนามของบริษัท ในขณะที่บริษัทยังคงรักษายอดเงินที่เรียกเก็บไว้
ในกรณีนี้หน่วยงานเรียกเก็บเงินจะได้รับเงินเพื่อติดตามหนี้แต่ไม่ได้เป็นเจ้าของหนี้
ไม่ว่าหน่วยงานเรียกเก็บเงินจะเป็นประเภทใด หลังจากที่คุณมีเงินกู้หรือใบเรียกเก็บเงินอื่นๆ ที่ถูกหักออกไปแล้ว คุณจะไม่ทำงานเพื่อแก้ไขสถานการณ์กับเจ้าหนี้เดิมอีกต่อไป แต่คุณจะทำงานร่วมกับหน่วยงานเรียกเก็บเงินที่เป็นเจ้าของหนี้หรือได้รับการว่าจ้างจากเจ้าหนี้ผู้ริเริ่มแทน
การเรียกเก็บเงินออกส่งผลต่อเครดิตของคุณอย่างไร?
การยกเลิกการเรียกเก็บเงินอาจมีผลกระทบสำคัญต่อคุณ คะแนนเครดิต และความสามารถในการรับเครดิตของคุณ จำนวนเงินที่หักชำระน้อยกว่าคือ $100 หรือน้อยกว่าด้วยซ้ำ
นี่คือตัวอย่าง ตอนที่ฉันอายุยี่สิบต้นๆ ฉันสมัครสินเชื่อรถยนต์ครั้งแรก ปีนั้นคือปี 1988 และรถคันนี้เป็นรถ Ford Mustang ปี 1981 ที่สวยงามในสภาพใหม่ ฉันตกหลุมรักทันทีที่ได้เห็นมัน
แต่ฉันถูกปฏิเสธเงินกู้เนื่องจากมีการเรียกเก็บเงิน 68 ดอลลาร์ ฉันไม่รู้ด้วยซ้ำว่ามีอยู่จริง มันเป็นยอดคงเหลือที่เปิดเผยสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ฉันต้องรับผิดชอบ หน่วยงานเรียกเก็บเงินของแพทย์ส่งใบเรียกเก็บเงินไปยังที่อยู่ผิด
เนื่องจากฉันไม่เคยได้รับใบเรียกเก็บเงิน ฉันจึงไม่รู้ว่ามียอดที่ต้องชำระจนกว่าฉันจะสมัครขอสินเชื่อรถยนต์และตัวแทนจำหน่ายแจ้งให้ฉันทราบถึงการหักเงิน โชคดีที่ตัวแทนจำหน่ายตกลงที่จะให้เงินกู้แก่ฉันหากฉันจ่ายเงินส่วนที่เรียกเก็บ ซึ่งฉันก็ทำไปแล้ว
ฉันได้รถมาแต่เกือบจะเสียรถไปเพราะการหักเงินที่เรียกเก็บอาจมีผลกระทบอย่างมากต่อประวัติเครดิตของคนๆ หนึ่ง
เรื่องราวของฉันเป็นเครื่องเตือนใจที่ดีถึงความสำคัญของการตรวจสอบบันทึกเครดิตของคุณ ซึ่งคุณสามารถทำได้ทุกอย่าง แอพคะแนนเครดิตยอดนิยม. โปรดทราบว่าแม้ว่าแอปคะแนนเครดิตบางแอปจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือน แต่ก็มีหลายวิธี ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณได้ฟรี เช่นกัน.
ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเสมอเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีการหักเงินผ่านช่องโหว่ หากคุณไม่ทำ และคุณมีการหักเงินอย่างน้อยหนึ่งครั้ง คุณอาจถูกปฏิเสธเครดิต
วิธีลบการเรียกเก็บเงินโดยไม่ต้องจ่ายเงิน
มีบางกรณีที่คุณสามารถยกเลิกการหักเงินได้โดยไม่ต้องชำระยอดคงเหลือที่ค้างอยู่
ประการแรกคือการพิสูจน์ว่าการเรียกเก็บเงินเป็นข้อผิดพลาด บางทีบิลอาจถูกจ่ายไปแล้วจริงๆ หากเป็นกรณีนี้ คุณต้องแสดงหลักฐานว่าคุณได้ชำระยอดคงเหลือ ไม่ว่าจะผ่านใบแจ้งยอดธนาคาร เช็คที่ยกเลิก หรือใบเสร็จรับเงินจากการชำระเงินไปยังเจ้าหนี้รายแรก
ในทางกลับกัน เจ้าหน้าที่เรียกเก็บเงินอาจไม่สามารถพิสูจน์ได้ว่าใบเรียกเก็บเงินดังกล่าวเป็นของคุณตั้งแต่แรก หากไม่มีเอกสารประกอบเพื่อพิสูจน์ว่าเป็นใบเรียกเก็บเงินของคุณ คุณอาจสามารถขอยกเลิกการหักเงินได้โดยไม่ต้องชำระเงิน
ไม่ว่าในสถานการณ์ใด คุณจะต้องเริ่มข้อพิพาทกับบริษัทข้อมูลเครดิตหลักแต่ละแห่งในสามแห่ง หากคุณต้องการยกเลิกการหักเงิน
ต่อไปนี้เป็นคำแนะนำในการเริ่มข้อพิพาทกับสำนักงานข้อมูลเครดิตหลักสามแห่ง
วิธีเริ่มต้นข้อพิพาทกับ Experian
Experian อนุญาตให้คุณยื่นข้อโต้แย้งเพื่อลบรายการหรือแก้ไขรายการได้สองวิธี:
- ยื่นข้อโต้แย้งออนไลน์:https://www.experian.com/disputes/main.html
- ยื่นข้อโต้แย้งทางไปรษณีย์: เอ็กซ์พีเรียน ป.ณ. กล่อง 9701 อัลเลน เท็กซัส 75013
คุณจะต้องระบุชื่อนามสกุล วันเกิด หมายเลขประกันสังคม ที่อยู่ปัจจุบัน ก่อนหน้า ที่อยู่ (ในช่วงสองปีที่ผ่านมา) ที่อยู่อีเมล สำเนาบัตรประจำตัวที่ออกโดยหน่วยงานราชการ และอื่นๆ ข้อมูล.
วิธีเริ่มต้นข้อพิพาทกับ Equifax
Equifax ยังอนุญาตให้คุณยื่นข้อโต้แย้งทั้งทางออนไลน์และทางไปรษณีย์
- ยื่นข้อโต้แย้งกับ Equifax ทางออนไลน์:https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute/
- ยื่นข้อโต้แย้งกับ Equifax ทางไปรษณีย์: บริการข้อมูล Equifax, ตู้ปณ. กล่อง 740256 แอตแลนตา จอร์เจีย 30374-0256
เช่นเดียวกับ Experian คุณจะต้องระบุเหตุผลในการเขียน โดยให้ข้อมูลมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เกี่ยวกับการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม และเหตุผลที่คุณโต้แย้ง
นอกจากนี้ คุณจะต้องระบุข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ เช่น ชื่อ หมายเลขประกันสังคม วันเกิด ที่อยู่อีเมล สำเนาบัตรประจำตัวของคุณ และที่อยู่บ้านปัจจุบันและก่อนหน้า
วิธีเริ่มต้นข้อพิพาทกับ TransUnion
TransUnion เสนอสามวิธีให้คุณโต้แย้งรายการในรายงานเครดิตของคุณ: ทางออนไลน์ ทางโทรศัพท์ หรือทางไปรษณีย์
- ยื่นข้อพิพาทกับ TransUnion ทางออนไลน์:https://www.transunion.com/credit-disputes/dispute-your-credit
- ยื่นเรื่องโต้แย้งกับ TransUnion ทางโทรศัพท์: 1-800-916-8800
- ยื่นข้อโต้แย้งกับ TransUnion ทางไปรษณีย์: โซลูชั่นผู้บริโภคของ TransUnion, P.O. กล่อง 2000 เชสเตอร์ PA 19016-2000
เช่นเดียวกับ Equifax และ Experian โปรดเตรียมที่จะให้ข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินเมื่อขอให้ลบการเรียกเก็บเงินออก
รอให้คอลเลกชันหลุดออกจากรายงานของคุณ
อีกวิธีหนึ่งในการลบการหักเงินคือรอให้ลบออกจากรายงานเครดิตของคุณ การหักเงินจะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณนานถึงเจ็ดปี. เมื่อถึงเวลานั้น การหักเงินแม้ว่าจะถูกต้องตามกฎหมายก็ตาม ควร "หลุด" จากรายงานเครดิตของคุณ
เพียงเพราะการเรียกเก็บเงินออกจากรายงานเครดิตของคุณไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่รับผิดชอบต่อหนี้ หมายความว่าหนี้เกินอายุความเท่านั้น ส่งผลให้หน่วยงานเรียกเก็บเงินไม่สามารถรายงานไปยังสำนักงานข้อมูลเครดิตรายใหญ่ได้อีกต่อไป
ในฐานะผู้บริโภค คุณสามารถตัดสินใจได้ ณ จุดนั้นว่าจะชำระหนี้หรือไม่ ใช่ ยังคงเป็นหนี้ของคุณตามกฎหมาย แต่การไม่ชำระจะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอีกต่อไป
การรอการเรียกเก็บเงินเพื่อให้เครดิตของคุณลดลงอาจไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุด
หากเป็นสินค้าที่ไม่คิดค่าใช้จ่ายที่มีอายุ 2 ปี การรออีก 5 ปีถือเป็นเวลาที่ยาวนานในการจัดการกับผลกระทบด้านลบ
แม้ว่าคุณจะโอเคที่จะไม่จ่ายเงินค่าธรรมเนียมเนื่องจากคุณไม่มีแผนที่จะใช้เครดิต โปรดจำไว้ว่ารายงานเครดิตยังใช้ในการว่าจ้างงานด้วย เพื่อการพิจารณา อัตราประกันภัยรถยนต์, และอื่น ๆ.
ตัวเลือกอื่น ๆ สำหรับการลบค่าธรรมเนียมออก
หากคุณอยู่ในสถานการณ์ที่การเรียกเก็บเงินถูกต้องและไม่สามารถลบออกโดยไม่ชำระเงินได้ คุณก็ยังมีบางอย่างอยู่ ตัวเลือกที่จะช่วยให้คุณได้รับการปรับเปลี่ยนสถานะการเรียกเก็บเงินเพื่อให้มีผลกระทบต่อเครดิตของคุณน้อยลง รายงาน.
ชำระจำนวนเงินที่หักค่าธรรมเนียม
วิธีที่ง่ายและง่ายที่สุดในการยกเลิกการเรียกเก็บเงินที่ถูกต้องคือการชำระบิล ไม่ว่าคุณจะชำระเงินเต็มจำนวนหรือขอแผนการชำระเงิน พยายามเลื่อนการเรียกเก็บเงินออกไป วิธีนี้จะช่วยลดผลกระทบต่อเครดิตของคุณและลดภาระของคุณ
ก่อนที่คุณจะชำระเงินที่เรียกเก็บ โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทำงานร่วมกับหน่วยงานที่ถูกต้องซึ่งได้รับอนุญาตให้เรียกเก็บเงินจากหนี้ จากนั้นชำระหนี้และยืนกรานให้ยืนยันเป็นลายลักษณ์อักษรทางจดหมายหรืออีเมล
เจรจาต่อรองจำนวนเงินผลตอบแทนที่ต่ำกว่า
อีกทางเลือกหนึ่งคือการเจรจาต่อรองจำนวนเงินผลตอบแทนที่น้อยลง โปรดทราบว่าการดำเนินการนี้อาจต้องใช้เวลาบ้าง โปรดจำไว้ว่าหน่วยงานเรียกเก็บเงินได้ซื้อยอดรวมของการเรียกเก็บเงินในราคาที่ลดลง
เนื่องจากคุณจะไม่มีทางรู้ได้เลยว่าการซื้อค่าธรรมเนียมที่หักออกไปนั้นมีราคาเท่าใด กระบวนการเจรจาเพื่อให้ได้จำนวนเงินที่น้อยลงจึงอาจต้องยุ่งยากสักหน่อย
โปรดจำไว้ว่าหน่วยงานจัดเก็บภาษีจัดการหนี้ที่หักล้างด้วยสองวิธีที่แตกต่างกัน พวกเขาอาจซื้อหนี้ บางครั้งเป็นเงินเพนนีจากเงินดอลลาร์
หรืออาจกระทำการแทนบริษัทในขณะที่บริษัทยังเป็นเจ้าของหนี้อยู่ ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด คุณจะทำงานร่วมกับพวกเขาเพื่อย้ายการหักเงินไปเป็นสถานะชำระเงิน
เนื่องจากหน่วยงานเรียกเก็บเงินต้องการทำกำไร คุณจึงสามารถคาดหวังได้ว่าตัวแทนของพวกเขาจะเป็นผู้เจรจาต่อรองที่แข็งแกร่ง พวกเขาจะอ่านสคริปต์ที่ออกแบบมาเพื่อดึงดูดความรู้สึกผิดชอบชั่วดีของคุณ ดังนั้นคาดว่าจะมีการตอบโต้หากขอผลตอบแทนที่ต่ำกว่า
ท้ายที่สุดแล้ว จำนวนเงินสุดท้ายที่คุณจ่ายจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินขั้นต่ำที่หน่วยงานเรียกเก็บเงินสามารถรวบรวมได้ ความฉลาดของตัวแทนเรียกเก็บเงิน และความสามารถในการเจรจาต่อรองของคุณ
ใช้ข้อตกลงที่เหมาะสมกับปัจจัยเหล่านั้นทั้งหมดมากที่สุด ท้ายที่สุดแล้ว การลบการเรียกเก็บเงินออกคือสิ่งที่สำคัญจริงๆ
เจรจาการจ่ายเงินเพื่อลบข้อตกลง
ตัวเลือกสุดท้ายที่อาจใช้ได้ผลสำหรับคุณเรียกว่าข้อตกลง Pay for Delete นี่คือที่ที่คุณตกลงที่จะชำระค่าคอลเลกชันเต็มจำนวน ในทางกลับกัน เจ้าหนี้หรือหน่วยงานเรียกเก็บเงินจะลบรายงานการเรียกเก็บเงินออกจากรายงานเครดิตของคุณโดยสิ้นเชิง
คุณจะเห็นว่าการหักเงินทั้งหมดจะยังคงอยู่ในประวัติเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปี แม้ว่าคุณจะชำระเงินไปแล้วก็ตาม ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือรายการดังกล่าวแสดงสถานะว่าชำระเงินเต็มจำนวนแล้ว โดยมียอดคงเหลือเป็นศูนย์
อย่างไรก็ตาม หน่วยงานเรียกเก็บเงินสามารถลบประวัติการรายงานออกจากรายงานเครดิตของคุณได้
ความคิดสุดท้าย
หากคุณไม่เคยมีการหักเงินจากรายงานเครดิตของคุณ ให้ตั้งเป้าที่จะคงไว้เช่นนั้น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณชำระบิลทั้งหมดตรงเวลา นอกจากนี้ให้ลงทะเบียนด้วย บริการรายงานเครดิต เพื่อตรวจสอบเครดิตของคุณและระบุข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นเมื่อเกิดขึ้น
หากคุณมีการหักเงินอย่างน้อยหนึ่งรายการ ให้ชำระเงินเต็มจำนวนโดยเร็วที่สุด เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าการเรียกเก็บเงินถูกต้องตามกฎหมายก่อน หากไม่สามารถชำระเงินแบบหักค่าใช้จ่ายได้ โปรดใช้เวลาสำรวจตัวเลือกต่างๆ ที่ฉันได้กล่าวถึงในบทความนี้
เป้าหมายสูงสุดของคุณควรจะรักษาเครดิตของคุณให้อยู่ในสภาพที่สมบูรณ์