Wฉันคิดถึงลูกค้าทั้งหมดที่ฉันทำงานด้วยตลอดหลายปีที่ผ่านมา ลูกค้าที่เกษียณอายุได้สำเร็จทุกคนปฏิบัติตามคำแนะนำทางการเงินที่คุ้นเคยเหล่านี้:
- ใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณได้รับ
- ออมและ/หรือลงทุนเงินเพื่ออนาคตของคุณ
แต่ถ้ามันง่ายขนาดนั้น ทำไมบนโลกถึงมีหนังสือ บล็อก (เช่นของฉัน) ฟอรัม ผู้เชี่ยวชาญ การประชุม ชั้นเรียน พอดคาสต์ และรายการโทรทัศน์เกี่ยวกับการเงินนับไม่ถ้วน
เราทุกคนควรจะสามารถเชี่ยวชาญจุดการเงินสองจุดเหล่านี้ได้ในตอนนี้หรือไม่?
ดีที่จะอ้าง มอร์เฟียส, หนึ่งในนักปราชญ์ภาพยนตร์ที่ฉันชอบ
"มีความแตกต่างระหว่างการรู้เส้นทางและการเดินเส้นทาง"
ในกรณีของนีโอ ความแตกต่างนั้นหมายความว่าในที่สุดเขาก็เชื่อว่าเขาสามารถหยุดกระสุนกลางอากาศได้ ซึ่งถือว่าดีมาก
แต่ในกรณีของคนทั่วไปที่ดิ้นรนเรื่องเงิน ความแตกต่างนั้นหมายถึงในที่สุด ความเข้าใจว่าอุปสรรคทางจิตใจชนิดใดที่ขัดขวางไม่ให้คุณทำสิ่งต่างๆ คุณรู้อยู่แล้วว่าคุณควรทำ
ปรากฏว่า สมองของเรามักจะขัดขวางการตัดสินใจที่ดี เราอาจตั้งใจทุกวิถีทางในการใช้ชีวิตและนำเงินไปใช้ในอนาคต แต่อุปสรรคทางจิตวิทยาต่างๆ อาจทำให้เราไม่เดินบนเส้นทางนั้น ดังนั้นเราจึงพบว่าตัวเองกำลังมองหาคำตอบใหม่ทุกเดือนและปีแล้วปีเล่า ในขณะที่ยังคงต่อสู้กับหนี้สิน การอยู่อาศัยแบบปากต่อปาก และบัญชีเกษียณที่ว่างเปล่า
ถึงเวลาที่จะเชื่อว่าคุณสามารถเดินไปตามเส้นทางได้
อุปสรรคทางจิตวิทยาทั้งสองนี้อาจกีดกันคุณจากศักยภาพทางการเงินของคุณในอดีต แต่การผลักมันให้พ้นขอบทางจะช่วยให้คุณบรรลุชะตากรรมของคุณ (ความสามารถในการชะลอเวลาและหลบกระสุนไม่รับประกัน)
1. เน้นเฉพาะปัญหาเร่งด่วนเท่านั้น
Stephen Covey นักเขียนชื่อดังของ อุปนิสัย 7 ประการของผู้มีประสิทธิภาพสูง, โพสว่ามี งานสี่ประเภท:
- ที่เร่งด่วนและสำคัญ
- ที่เร่งด่วนแต่ไม่สำคัญ
- ที่สำคัญแต่ไม่เร่งด่วน และ
- ที่ไม่เร่งด่วนและไม่สำคัญ
ทุกคนมีแนวโน้มจะดูแลงานด่วนทั้ง 2 แบบได้ดีมาก (และไม่โทรมเกินไปกับงานที่เป็น ไม่เร่งด่วนหรือสำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเป็นการท่องอินเทอร์เน็ตหรือดูภาพยนตร์เรื่องโปรดซ้ำซ้ำซ้อน เวลา). ตำแหน่งที่เราตกงานเป็นงานที่สำคัญแต่ไม่เร่งด่วน
นี่คือสิ่งที่ผมหมายถึง: การลงชื่อสมัครใช้โปรแกรม 401k ของบริษัทคุณมีความสำคัญมาก สำหรับคนส่วนใหญ่ นี่คือแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุหลักของพวกเขา และหลายบริษัทจะเสนอให้สมทบส่วนหนึ่งของเงินสมทบของคุณ
แต่การเดินไปที่แผนกทรัพยากรบุคคลของคุณและกรอกแบบฟอร์มสามารถทำได้เมื่อใดก็ได้ เพื่อให้งานบ้านนั้นมีแนวโน้มที่จะถูกเลื่อนออกไป ท้ายที่สุดแล้ว HR คือ ทุกทาง อีกด้านหนึ่งของอาคาร และอาจมีการตัดสินใจที่คุณต้องทำเกี่ยวกับผลงานที่คุณไม่อยากทำ คุณจะกังวลเกี่ยวกับมัน ภายหลัง.
ตัวอย่างส่วนตัว: น่าแปลกที่เพื่อนของฉันคนหนึ่งซึ่งมีงานทำที่รายได้ดีมากด้วยเงิน 401,000 ดอลลาร์สำหรับ 7% แรกของรายได้ของเขาที่ใช้ข้อแก้ตัวเดียวกันนี้มาเกือบ 5 ปีแล้ว ฉันเกือบจะขู่ทำร้ายร่างกายถ้าเขาไม่สมัคร ในที่สุดเขาก็ยอมจำนนและตอนนี้ก็ขอบคุณฉันที่ให้แรงผลักดันที่จำเป็นมากแก่เขา
ในทางกลับกัน การชำระค่าเช่าและค่าใช้จ่ายของคุณเป็นเรื่องเร่งด่วนและสำคัญ คุณต้องทำเช่นนี้ในเวลาที่เหมาะสม มิฉะนั้น คุณจะประสบผลร้ายแรง ไม่มีใครลืมจัดการเรื่องเร่งด่วน แม้ว่าเรื่องสำคัญที่ไม่เร่งด่วนอาจตกข้างทางได้จริงๆ
อุปสรรคทางจิตวิทยานี้จะกลายเป็นปัญหาโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณอยู่กับ a ความคิดที่ขาดแคลน. คุณอาจกำลังคิดว่าคุณต้องหาเงินซื้อของในสัปดาห์นี้ให้เพียงพอ นี่เป็นปัญหาเร่งด่วนเพราะครอบครัวของคุณต้องการอาหาร ดังนั้นคุณจึงรวบรวมเงินทั้งหมดที่คุณสามารถหาซื้ออาหารได้
แต่เงินที่คุณใช้สำหรับงานด่วนของสัปดาห์นี้อาจถูกกันไว้เป็นเงินค่าเช่าสัปดาห์หน้า ซึ่งหมายความว่าคุณมีงานเร่งด่วนและสำคัญอีกอย่างที่ต้องทำ คุณใช้เวลาจัดการกับปัญหานั้น เพียงเพื่อจะได้มีอีกปัญหาหนึ่งขึ้นมา คุณจะไม่มีวันไปถึงงานที่สำคัญแต่ไม่เร่งด่วนในการประหยัดเงิน การลงทุน หรือแม้แต่การจัดทำงบประมาณเมื่อคุณดับไฟอยู่ตลอดเวลา
วิธีต่อสู้กับอุปสรรคทางจิตวิทยานี้:
1. จ่ายเงินให้ตัวเองก่อน
นี่เป็นสิ่งที่ยากมากที่ต้องทำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณดำเนินชีวิตจากวิกฤติหนึ่งไปสู่อีกวิกฤต แต่วิธีเดียวที่จะหยุดงานด่วนอย่างสนุกสนานคือการปฏิบัติต่อตัวเองให้สำคัญที่สุด ตัวอย่างเช่น หากคุณอาศัยอยู่ตาม paycheck-to-paycheck ให้วางเงินจำนวนเล็กน้อยในแต่ละวันจ่ายเงินที่คุณ ห้ามจับ. แสร้งทำเป็นว่าเงินจำนวนเล็กน้อยที่คุณเก็บได้นั้นเป็นใบเรียกเก็บเงินที่สำคัญและเร่งด่วนที่คุณต้องจ่าย จากนั้นคุณจะไม่ถูกล่อลวงให้จุ่มลงในเงินออมนั้น หลังจากผ่านไปหลายเดือน คุณจะได้สร้างกองทุนฉุกเฉินขึ้น ซึ่งจะเป็นขั้นตอนแรกในการควบคุมการเงินของคุณ
อีกทางเลือกหนึ่งในการต่อสู้กับอุปสรรคนี้คือการสร้างกำหนดเวลาสำหรับตัวคุณเองสำหรับการทำงานทางการเงินที่สำคัญให้เสร็จสิ้น และมาพร้อมกับผลลัพธ์เชิงลบสำหรับการพลาดกำหนดเวลาเหล่านั้น ตัวอย่างเช่น คุณอาจบอกว่าคุณจะไม่อนุญาตให้ตัวเองดูทีวีจนกว่าคุณจะได้พูดคุยกับแผนกทรัพยากรบุคคลของคุณเกี่ยวกับ 401k ของคุณ และให้เพื่อนหรือคู่สมรสคอยดูแลคุณ
สิ่งสำคัญในชีวิตของคุณควรได้รับการดูแลอย่างขยันขันแข็งในเหตุฉุกเฉินประจำวันเหล่านั้น สิ่งสำคัญคือคิดว่าตัวเองคุ้มค่าที่จะจ่ายก่อน
2.มองหาหลักฐานว่าสถานการณ์ของคุณไม่ได้แย่ขนาดนั้น
นักข่าวและนักเสียดสี HL Mencken ครั้งหนึ่งเคยกล่าวถึงความมั่งคั่งว่า “ทำเงินได้มากกว่าสามีของพี่สาวของภรรยาคุณปีละ 100 เหรียญ” และถึงแม้เขาจะเล่นมุกตลกในตอนนั้น Mencken ก็จับชีพจรได้จริง ๆ ว่าอะไรที่ทำให้เราติ๊กในแง่ของการเงิน แม้ว่าเราจะรู้ว่าเราทำได้ดีขึ้น เราก็มองหาสิ่งที่จะพิสูจน์ได้ว่าสถานการณ์ของเราดี
อุปสรรคทางจิตวิทยาโดยเฉพาะนี้เรียกว่าอคติการยืนยัน และเป็นวิธีให้สมองของเราพิสูจน์ความเชื่อของเราเองว่าเป็นความจริง
นี่คือวิธีการทำงาน: สมมติว่าคุณเชื่อว่าหนี้เป็นเพียงส่วนหนึ่งของชีวิต และคนกลุ่มเดียวที่ไม่มีหนี้คือคนรวยในชุดสูทที่เป็นคนที่น่ากลัวจริงๆ คุณยืนยันอคติจะมองหาหลักฐานที่แสดงว่าทุกคนมีหนี้สิน ซึ่งค่อนข้างง่าย หากครอบครัวของคุณ เพื่อนฝูง และเพื่อนร่วมงานของคุณล้วนเป็นหนี้ ถือเป็นการยืนยันความเชื่อของคุณ
แต่ความเชื่ออีกครึ่งหนึ่งของคุณ—คนที่ไม่มีหนี้คือแมวอ้วนที่ใส่ใจในประเด็นสำคัญเท่านั้น—สามารถยืนยันได้อย่างง่ายดายเช่นกัน ทุกข่าวที่คุณเห็นเกี่ยวกับนายธนาคารที่โลภหรือประเภท Bernie Madoff เป็นเพียงการพิสูจน์ว่าคุณพูดถูก
แน่นอน คุณอาจพบคนที่ "ปกติ" ที่ไม่มีหนี้ หรือคุณอาจได้ยินเกี่ยวกับคนใจบุญสุนทานที่ร่ำรวย แต่คุณจะเพิกเฉยต่อหลักฐานเหล่านั้น สิ่งเหล่านี้ไม่เหมาะกับความเชื่อของคุณ ดังนั้นคุณจึงไม่แสวงหาหลักฐานนั้นหรือไม่สนใจเมื่อคุณเห็นมัน
เมื่อสิ่งนี้เป็นอันตรายต่อการเงินของคุณโดยเฉพาะคือเมื่อคุณยอมให้ความเชื่อและ "หลักฐาน" ที่คุณรวบรวมมาเพื่อจำกัดศักยภาพของคุณ
ตัวอย่างเช่น หากคุณคิดว่าทุกคนที่เป็นหนี้เป็นคนดี เป็นคนติดดิน และทุกคนร่ำรวยก็น่ากลัว คุณจะไม่ทำงานเพื่อสร้างความมั่งคั่งให้กับตัวเองเพราะกลัวว่าจะเลวร้าย
หมายเหตุ: ฉันได้ถ่ายทำวิดีโอเกี่ยวกับสิ่งนี้ โดยที่ฉันเตือนเกี่ยวกับการติดอยู่ในกรอบความคิดทางการเงินของคุณเอง คุณสามารถดูวิดีโอด้านล่าง
วิธีต่อสู้กับอุปสรรคทางจิตวิทยา
ตรวจสอบความเชื่อของคุณ. อีกครั้ง การดำเนินการนี้พูดง่ายกว่าทำมาก เมื่อพิจารณาจากข้อเท็จจริงที่ว่าไม่มีใครชอบที่จะใส่ความเชื่อของตนไว้ใต้กล้องจุลทรรศน์ แต่มันคุ้มค่าที่จะใช้เวลาในการค้นหาว่าคุณเชื่ออะไรเกี่ยวกับเงินและความเชื่อเหล่านั้นมาจากไหน
วิธีหนึ่งในการทำเช่นนี้คือการค้นหาข้อมูลที่ขัดแย้งกับความเชื่อของคุณโดยเฉพาะ การทำเช่นนี้อาจเป็นเรื่องยากทีเดียว เพราะการอ่านหลักฐานที่ขัดกับความเชื่อของคุณอาจส่งผลเสียได้ ในความเป็นจริง, นักจิตวิทยา เคยเห็นบุคคลที่ได้รับข้อมูลที่ขัดแย้งกับความเชื่อของตนปฏิเสธข้อมูลนั้นและแข็งแกร่งขึ้นในความเชื่อของพวกเขา อุปสรรคทางจิตวิทยานี้สามารถเป็นสิ่งที่หวงแหนได้อย่างแท้จริง
อย่างไรก็ตาม ถ้าคุณรู้ว่าคุณต้องการปรับปรุงชีวิตทางการเงินของคุณ คุณต้องเต็มใจที่จะคิดใหม่ของคุณ ความเชื่อพื้นฐานเกี่ยวกับเงินและค้นหาหลักฐานที่สมดุลเกี่ยวกับสิ่งที่ถือเป็นการเงินที่สมเหตุสมผล พฤติกรรม. การอ่านข้อมูลที่ขัดแย้งจะทำให้คุณมีโอกาสตรวจสอบความเชื่อของคุณและโน้มน้าวใจด้วยการโต้แย้งที่มีเหตุผลในทุกด้านของปัญหา
ต่อสู้ดิ้นรนกับเงินของคุณ
มนุษย์สามารถหาวิธีป้องกันตนเองจากการบรรลุศักยภาพสูงสุดได้หลายวิธี และเนื่องจากเราเคยชินกับการจัดการปัญหาที่ป้องกันได้ เนื่องจากปัญหาที่เกิดขึ้นและเปรียบเทียบตัวเรากับ คนอื่นเราไม่รู้ด้วยซ้ำว่าการทำสิ่งเหล่านี้ทำให้เกิดสิ่งกีดขวางบนถนนขนาดใหญ่ในตัวเรา ทาง.
การทำงานเพื่อเอาชนะอุปสรรคทางจิตวิทยาเหล่านี้ไม่ใช่เรื่องง่าย และไม่ใช่กระบวนการที่รวดเร็ว แต่คุณอยากจะเป็นคนที่เดินไปตามทางมากกว่าที่จะรู้ว่ามันอยู่ที่นั่นหรือไม่?