บัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับการใช้งานส่วนตัวและธุรกิจ

วแม้ว่าผู้คนจำนวนมากไม่เห็นด้วยกับภูมิปัญญาในการใช้บัตรเครดิต ฉันขอแนะนำให้ใช้บัตรเครดิตเหล่านี้หากคุณสามารถปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ที่สำคัญบางประการได้ หากคุณยังใหม่ต่อโลกแห่งบัตรเครดิต โพสต์นี้เหมาะสำหรับคุณ ฉันจะแนะนำคุณเกี่ยวกับทุกแง่มุมที่สำคัญของการใช้บัตรเครดิต โดยเริ่มจากบัตรเครดิตที่ดีที่สุดที่มีอยู่ในปัจจุบันที่ฉันใช้เป็นการส่วนตัว

บัตรเครดิตอาจเป็นเครื่องมืออันมีค่าสำหรับบุคคลทั่วไปและเจ้าของธุรกิจ หากคุณกำลังจะใช้บัตรเครดิต จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องเข้าใจวิธีการทำงานของบัตรเครดิตและวิธีที่ดีที่สุดในการใช้งาน นี่คือสิ่งที่ดีที่สุด

บัตรเครดิตที่ดีที่สุดตอนนี้คืออะไร?

นี่คือบัตรที่ฉันใช้พร้อมกับข้อเสนอโบนัส คะแนนสะสม และค่าธรรมเนียมรายปี ฉันให้คะแนนการ์ดตั้งแต่ศูนย์ถึงห้า ทั้งหมดเป็นการ์ดที่ยอดเยี่ยม แต่บางใบก็ดีกว่าการ์ดอื่นๆ ดูด้านล่างแผนภูมิเพื่อดูเหตุผลของฉันในการให้คะแนน

บัตรเครดิตส่วนตัวของฉัน

สิ่งที่ฉันชอบสำหรับการใช้งานส่วนตัวยังคงเป็น Chase Sapphire Reserve (คะแนนโบนัส 60,000 คะแนน). ใช่ มันมีค่าธรรมเนียมรายปีที่สูงจนน่าขัน แต่คุณจะได้รับเครดิตคืนจำนวนมาก และมูลค่าที่คุณได้รับจากการใช้จ่ายโบนัส Ultimate Rewards บวกกับความสามารถในการโอนย้ายทำให้เป็นเรื่องง่ายสำหรับฉัน

โบนัสล่วงหน้าก็ยังดีเช่นกัน ใช้ลิงก์ของฉันด้านล่างและฉันจะได้รับคะแนนดีๆ เช่นกัน

บัตรส่วนตัวรองของฉันคือ Arrival Plus Mastercard โดย Barclaycard (ซึ่งปิดรับผู้สมัครใหม่) ฉันใช้สำหรับค่าใช้จ่ายในการเดินทางส่วนตัวที่ไม่สามารถซื้อด้วยคะแนนได้ (เช่น Airbnb หรือการเดินทางด้วยรถไฟ) เนื่องจากเครดิตรางวัล หรือฉันใช้เมื่อฉันต้องการบัตร Mastercard (เทียบกับ Visa)

ฉันยังมีบัตรเครดิตส่วนตัวใบเก่าที่ฉันเก็บไว้ด้วยการสมัครสมาชิกขนาดเล็ก: บัตร Chase Freedom ในที่สุดฉันก็มี บัตร American Express Blue Cash ทุกวันซึ่งผมใช้เป็นค่าเช่าทรัพย์สิน

บัตรเครดิตธุรกิจของฉัน

สำหรับการใช้งานทางธุรกิจ ฉันใช้ส่วนผสมของ ไล่นามบัตร และการ์ดแบรนด์โรงแรมอีกสองสามใบ

บัตร Chase Business หลักสามใบที่ฉันใช้คือ Ink Business (ไม่มีให้บริการแล้ว), Ink Business Plus (ไม่มีให้บริการอีกต่อไป) และ ธุรกิจหมึกที่ต้องการ (ซึ่งยังคงมีให้สำหรับผู้สมัคร)

ที่ ธุรกิจหมึกที่ต้องการ คือบัตรหลักสำหรับการใช้จ่ายด้านการโฆษณาของฉัน เราใช้จ่ายประมาณ 25,000 ดอลลาร์เพื่อโฆษณาธุรกิจการประชุมของฉัน การ์ดใบนี้ให้คะแนนรางวัลสูงสุดแก่ฉัน 3 เท่าสำหรับการใช้จ่ายนั้น

ในที่สุด ฉันอยู่ในอุตสาหกรรมอีเว้นท์ ดังนั้นฉันจึงใช้บัตรสองใบนี้สำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านั้น ขึ้นอยู่กับโรงแรมที่เราใช้สำหรับกิจกรรมของเรา: แมริออท บอนวอย อเมริกันเอ็กซ์เพรส และ ฮิลตัน ออนเนอร์ส อเมริกันเอ็กซ์เพรส.

ที่ บัตรแมริออท บอนวอย ไม่เป็นไร แต่ให้คะแนนฉัน 6 เท่าสำหรับการใช้จ่ายใดๆ ที่โรงแรมแมริออท ซึ่งหากคุณใช้จ่ายมากกว่า 50,000 เหรียญต่อปีนั่นก็ถือเป็นคะแนนที่ดี

ที่ บัตรฮิลตัน แอสไพร์ มีคุณค่ามากขึ้นสำหรับฉัน มีคะแนนสะสม 14 เท่าสำหรับการใช้จ่ายของฉัน และยังมีเครดิตรายปีจำนวน 200 ดอลลาร์สำหรับค่าธรรมเนียมสายการบิน (รวมถึงค่าธรรมเนียมการเช็คอินก่อนใครในภาคตะวันตกเฉียงใต้ซึ่งฉันชอบ)

บัตรทั้งสองใบมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมรายปีซึ่งจะถูกหักล้างด้วยรางวัลการเข้าพักฟรีประจำปี

คู่มือสำหรับผู้เริ่มต้นใช้งานบัตรเครดิต

วิธีค้นหาบัตรเครดิตที่เหมาะกับคุณ

คุณจะพบบัตรเครดิตได้อย่างไร? การเลือกบัตรเครดิตอาจเป็นเรื่องยากหากคุณมีตัวเลือกทั้งหมดให้เลือก คุณจะค้นหาสิ่งที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณและสอดคล้องกับนิสัยของคุณได้อย่างไร?

สิ่งหนึ่งที่แน่นอนคือ คุณไม่ต้องการให้บริษัทบัตรเครดิตบอกคุณว่าควรใช้บัตรใด การตั้งใจกับสิ่งที่คุณเลือกจะจบลงด้วยผลลัพธ์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

แล้วคุณจะค้นหาการ์ดที่ดีที่สุดสำหรับคุณและสถานการณ์ของคุณได้อย่างไร? นี่คือสิ่งที่ฉันทำ:

• ยึดมั่นในหลักการของฉัน
• รู้ความต้องการของฉัน: ระยะสั้นและระยะยาว
• วิเคราะห์ปัจจัยต่างๆ

มาเจาะลึกสิ่งเหล่านั้นให้ลึกลงไปอีกหน่อย

1. ยึดมั่นในหลักการบัตรเครดิตส่วนบุคคลของคุณ

เมื่อคุณต้องจัดการกับบัตรเครดิตหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินใดๆ เป็นเรื่องดีที่จะมีหลักการต่างๆ ไว้ใช้

บางครั้งฉันก็เรียกมันว่า "ปรัชญาบัตรเครดิต" หลักการของคุณจะช่วยคุณกำหนดขั้นต่ำในการรับบัตรเครดิต

หลักการบางประการที่ฉันมีเมื่อพูดถึงการ์ดคือ:

1. ใช้บัตรที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี (เว้นแต่จะมีหลักฐานชัดเจนในการรับบัตรมีค่าธรรมเนียม)
2. อัตราดอกเบี้ยไม่สำคัญเพราะฉันจ่ายให้ทุกเดือน
3. หลีกเลี่ยงบัตรร้านค้าปลีกทั้งหมด

หากคุณไม่ไว้วางใจตัวเองในเรื่องเครดิต ก็ให้ข้ามบัตรเครดิตและใช้เงินสด บัตรเดบิต หรือบัตรชาร์จต่อไป

บางคนชอบที่จะทำให้มันเรียบง่ายและมีการ์ดเพียงใบเดียว พวกเขาให้ความสำคัญกับความเรียบง่ายเทียบกับการเพิ่มประสิทธิภาพ

คนอื่นๆ พบว่าการมีการ์ดหลายใบนั้นมีประโยชน์สำหรับสถานการณ์ประเภทต่างๆ มีเพียงคุณเท่านั้นที่รู้หลักการบัตรเครดิตของคุณ ใช้สิ่งเหล่านั้นเพื่อช่วยแนะนำทางเลือกของคุณ

2. ทราบความต้องการบัตรเครดิตของคุณ

ขั้นตอนต่อไปคือการจัดทำรายการความต้องการของคุณอย่างรวดเร็วสำหรับบัตรเครดิตใหม่นี้ คุณจะใช้บัตรที่ไหน? บ่อยแค่ไหน? สถานการณ์ของคุณจะเปลี่ยนไปทุกปีหรือไม่? นี่เป็นเพื่อวัตถุประสงค์ส่วนตัวหรือทางธุรกิจ?

สำหรับเรา เราเห็นมูลค่าระยะยาวในบัตรประเภท "การใช้จ่ายรายวัน" สิ่งหนึ่งที่จะให้เงินคืนแก่เราสำหรับการซื้อตามปกติ (น้ำมัน ของชำ ฯลฯ) อย่างต่อเนื่องเป็นเวลาหลายปีต่อจากนี้

หากคุณเดินทางบ่อยครั้งและวางแผนที่จะใช้บัตรเครดิตเพื่อการเดินทาง คุณอาจมีความต้องการที่แตกต่างจากผู้ที่ต้องการใช้บัตรเพื่อการใช้จ่ายรายวัน

ที่เกี่ยวข้อง: วิธีการเดินทางราคาถูกโดยใช้รางวัลบัตรเครดิต

หากคุณต้องการบัตรเครดิตในระยะสั้นเพื่อโอนยอดคงเหลือ 0% ความต้องการของคุณจะแตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง

การคำนึงถึงความต้องการการ์ดในระยะยาวก็เป็นประโยชน์เช่นกัน คุณสามารถยกเลิกบัตรได้ตลอดเวลาหลังจากบรรลุเป้าหมายระยะสั้นแล้ว แต่หากคุณสามารถรวมมูลค่าของไพ่ทั้งระยะสั้นและระยะยาวได้ คุณก็จะได้ไพ่ที่ยอดเยี่ยมจริงๆ

ตัวอย่างที่ดีของสิ่งนี้คือบัตรโอนยอดคงเหลือที่มีระบบรางวัลที่ดี เมื่อคุณโอนเสร็จแล้ว คุณจะสามารถใช้เป็นบัตรรางวัลการสร้างได้ แต่ระวังอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นแม้ว่าคุณจะชำระบัตรเต็มจำนวนในแต่ละเดือนก็ตาม

คุณอาจเป็นผู้ประกอบการที่ต้องการสร้างเครดิตธุรกิจของคุณ นำทาง สามารถให้คำแนะนำที่ดีว่าบัตรเครดิตชนิดใดที่เหมาะกับธุรกิจของคุณที่สุด นอกจากนี้ ยังมีการอัปเดตคะแนนเครดิตฟรีสำหรับทั้งคะแนนเครดิตส่วนบุคคลและธุรกิจของคุณอีกด้วย เครดิตธุรกิจอาจส่งผลต่อความสามารถในการจัดหาเงินทุนหรือการรับอัตราดอกเบี้ยต่ำของสินเชื่อ ดังนั้นโปรดตรวจสอบข้อมูลนั้นอย่างรอบคอบเพื่อปกป้องธุรกิจของคุณ

3. วิเคราะห์ปัจจัยบัตรเครดิต

ตอนนี้คุณได้พิจารณาหลักการของคุณและเข้าใจความต้องการของคุณทั้งระยะสั้นและระยะยาวแล้ว คุณสามารถเปรียบเทียบข้อเสนอบัตรเครดิตตามปัจจัยต่างๆ ของบัตรเครดิตได้อย่างอิสระ

ปัจจัยที่จะรวมไว้ในการวิเคราะห์ของคุณอาจเป็นปัจจัยบางอย่างรวมกันในรายการด้านล่าง

โบนัสการลงทะเบียน

การ์ดหลายใบเสนอโบนัสการลงทะเบียนที่น่าดึงดูด โบนัสการลงทะเบียนคือที่ที่คุณจะได้รับคะแนน/เงินสดจำนวนมากอย่างรวดเร็ว บัตรเครดิตที่ดีที่สุดบางประเภทเสนอโบนัส 50,000+ คะแนน

เพื่อให้เข้าใจตรงกันว่า ณ 1 แต้มต่อการใช้จ่าย 1 ดอลลาร์ คุณจะต้องใช้จ่าย 50,000 ดอลลาร์ก่อนที่จะได้รับ 50,000 แต้ม แม้ว่าคุณจะได้รับคะแนนสองเท่าสำหรับทุกๆ การใช้จ่าย 1 ดอลลาร์ ก็ยังต้องใช้เงิน 25,000 ดอลลาร์ในการใช้จ่ายจึงจะได้รับคะแนนมากขนาดนั้น

อย่างไรก็ตาม โบนัสการลงทะเบียนบางอย่างกำหนดให้คุณต้องใช้จ่ายเพียง 500 ถึง 1,000 ดอลลาร์ภายในสามเดือนแรกด้วยบัตร ด้วยเหตุนี้ หากไพ่สองใบเสนอโอกาสในการสร้างรายได้อย่างต่อเนื่องที่คล้ายคลึงกัน โบนัสการลงทะเบียนสำหรับไพ่แต่ละใบอาจเป็นปัจจัยในการตัดสินใจ

คุณต้องระมัดระวังเกี่ยวกับโบนัสการลงทะเบียนในแง่หนึ่ง ในขณะที่หลายคนมีเหตุผล ข้อกำหนดการใช้จ่ายขั้นต่ำบ้างก็ค่อนข้างสูง อย่าไล่ตามโบนัสการลงทะเบียนหากคุณไม่สามารถใช้จ่ายได้ตามข้อกำหนดขั้นต่ำโดยยังคงรักษานิสัยการใช้จ่ายตามปกติ

มูลค่าของคะแนน

หนึ่งเซ็นต์ต่อคะแนนถือเป็นเกณฑ์พื้นฐานของรางวัลบัตรเครดิตทั่วไป เมื่อใช้หลักเกณฑ์ 1 เซนต์ต่อคะแนน คะแนน 25,000 คะแนนจะมีมูลค่า 25 ดอลลาร์เป็นเงินสดหรือค่าเดินทาง

แต่คะแนนและไมล์ทั้งหมดไม่ได้ถูกสร้างขึ้นเท่ากัน บางคะแนนมีมูลค่าน้อยกว่า 1 เซ็นต์ ในขณะที่บางคะแนนอาจมีมูลค่ามากกว่า 1 เซ็นต์ โบนัสการลงทะเบียนจำนวนมากจากบัตรใบหนึ่งอาจมีค่าน้อยกว่าโบนัสการลงทะเบียนเล็กน้อยจากบัตรอื่นที่มีคะแนนมีค่ามากกว่า

มีระบบการประเมินคะแนนหลายระบบที่พบได้ทางออนไลน์ ตรวจสอบบางส่วนก่อนเลือกการ์ด

ศักยภาพในการสร้างรายได้

โบนัสการลงทะเบียนก้อนใหญ่นั้นดี แต่คุณจะสามารถรับรางวัลได้กี่ครั้งจากบัตรเครดิตของคุณอย่างต่อเนื่อง?

บัตรเครดิตช่วยให้ผู้ถือบัตรสามารถรับรางวัลได้สองวิธีหลักๆ ประการแรกคือการให้รางวัลพิเศษสำหรับการใช้จ่ายใน "หมวดโบนัส" และให้ 1 คะแนนต่อ 1 ดอลลาร์ที่ใช้ไปกับทุกสิ่งทุกอย่าง บัตรแต่ละใบมีความแตกต่างกัน แต่โดยทั่วไปแล้วบัตรเครดิตจะให้คะแนน 2x ถึง 6x สำหรับการซื้อหมวดโบนัส หมวดหมู่โบนัสยอดนิยม ได้แก่ :

• ร้านอาหาร
• เที่ยวบิน
• โรงแรม
• รถเช่า
• แก๊ส
• ค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ (สำหรับบัตรเครดิตธุรกิจ)

บัตรเครดิตอื่นๆ ละทิ้งหมวดหมู่โบนัสและให้รางวัลพิเศษแทนสำหรับการซื้อทั้งหมด คุณอาจได้รับเงินคืนสูงถึง 2% จากการใช้จ่ายทั้งหมดด้วยบัตรเครดิตแบบอัตราคงที่ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับบัตรที่คุณเลือก

หากคุณใช้จ่ายเงินเป็นจำนวนมากกับบางหมวดหมู่ เช่น การเดินทางหรือน้ำมัน คุณอาจต้องการดูบัตรที่ให้โบนัสก้อนใหญ่สำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านั้น มิฉะนั้น บัตรราคาคงที่อาจเหมาะสมกว่า

นอกจากนี้ให้ใส่ใจกับการใช้จ่ายหมวดโบนัสด้วย ตัวอย่างเช่น บัตรที่เสนอส่วนลด 2% สำหรับการซื้อทั้งหมดโดยไม่มีขีดจำกัดการใช้จ่ายอาจมีมูลค่ามากกว่าบัตรที่เสนอส่วนลด 5% สูงสุดถึง 6,000 ดอลลาร์ กรณีนี้อาจเป็นจริงหากคุณวางแผนที่จะใช้บัตรเครดิตเป็นค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ

ความยืดหยุ่นในการไถ่ถอน

คุณสามารถแลกคะแนนได้กี่วิธี? บัตรบางใบอนุญาตให้คุณแลกคะแนนเป็นสิ่งเดียวเท่านั้น เช่น ตั๋วเครื่องบินหรือเงินสด อย่างไรก็ตาม บัตรอื่นๆ ให้ความยืดหยุ่นสูงสุด โดยคุณสามารถเลือกระหว่างการแลกคะแนนสะสมเป็นค่าตั๋วเครื่องบิน โรงแรม รถเช่า บัตรของขวัญ เงินสด หรือแม้แต่สินค้า

นอกจากนี้ โปรดใส่ใจกับพันธมิตรการเดินทางที่มีอยู่ เนื่องจากจะช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นในการแลกรางวัลบัตรเครดิตของคุณมากยิ่งขึ้น ตัวอย่างเช่นคะแนน Chase Ultimate Rewards สามารถโอนไปยังพันธมิตรการเดินทางมากมายเช่น Hyatt หรือ Southwest โปรแกรม Citi ThankYou Rewards รวมถึงพันธมิตรการเดินทางจำนวนมากเช่นกัน

ที่เกี่ยวข้อง: 10 เคล็ดลับในการเป็นผู้เชี่ยวชาญในการแฮ็กการเดินทางด้วยบัตรเครดิตโดยไม่ประสบปัญหา

0% ช่วงแนะนำ APR

คุณกำลังมองหาแหล่งเงินทุนสำหรับการซื้อจำนวนมากหรือไม่? การ์ดที่มีช่วง APR เบื้องต้น 0% สามารถช่วยได้ บัตรเครดิตที่ดีที่สุดหลายใบมาพร้อมกับดอกเบี้ย 0% เป็นเวลา 12 ถึง 18 เดือน

อย่างไรก็ตาม โปรดระวังช่วง "ไม่มีดอกเบี้ยหากชำระเต็มจำนวน" (หรือที่เรียกว่า "ระยะเวลาดอกเบี้ยรอตัดบัญชี") การส่งเสริมการขายประเภทนี้มักจะได้รับความนิยมจากบัตรเครดิตสำหรับปรับปรุงบ้าน

ด้วยระยะเวลาดอกเบี้ยที่เลื่อนออกไป คุณจะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยหากยอดเงินในบัตรของคุณได้รับการชำระจนหมดก่อนสิ้นสุดระยะเวลาส่งเสริมการขาย มิฉะนั้น ดอกเบี้ยทั้งหมดที่เกิดขึ้นระหว่างระยะเวลาดอกเบี้ยรอการตัดบัญชีจะถูกเพิ่มเข้าไปในยอดคงเหลือของคุณ

หากเป็นไปได้ ให้เลือกบัตรเครดิตที่เสนอช่วงแนะนำ APR 0% จริง และหากคุณเลือกบัตรดอกเบี้ยแบบเลื่อนออกไป ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ชำระเงินหมดแล้วก่อนที่ช่วงโปรโมชันของคุณจะสิ้นสุดลง

การยอมรับ

นี่เป็นบัตรที่ร้านค้าส่วนใหญ่ยอมรับหรือไม่ แล้วต่างประเทศล่ะ?

หากคุณเดินทางระหว่างประเทศเป็นจำนวนมาก สิ่งนี้อาจส่งผลต่อการตัดสินใจของคุณได้ ตัวอย่างเช่น Visa และ Mastercard มักจะปลอดภัยกว่าสำหรับการเดินทางไปต่างประเทศมากกว่า American Express และ Discover

การโอนยอดคงเหลือ

หากคุณเป็นหนี้บัตรเครดิตหนึ่งใบขึ้นไปที่มี APR สูง อาจช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากในการโอนยอดคงเหลือของคุณไปยังบัตรเครดิตใหม่ที่มีระยะเวลา APR 0% การลด APR ของคุณจาก 15% ขึ้นไปเป็น 0% อาจช่วยให้คุณใช้การชำระเงินรายเดือนเป็นเงินต้นได้มากขึ้น

โปรดทราบว่าบัตรเครดิตส่วนใหญ่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือในบัตรเครดิตหลายใบคือ 5% ของจำนวนเงินที่โอน แต่บัตรโอนยอดคงเหลือที่ดีที่สุดบางใบเสนออัตราโอนยอดคงเหลือช่วงแนะนำ 3%

ฉันแน่ใจว่าฉันได้ละทิ้งปัจจัยบางประการออกไปแล้ว แต่ปัจจัยเหล่านั้นควรช่วยให้คุณเริ่มต้นได้ ตบปัจจัยที่เกี่ยวข้องลงในสเปรดชีตหรือกระดาษจดบันทึกและประเมินการ์ดที่คุณสามารถใช้ได้ เมื่อคุณดำเนินการสามขั้นตอนข้างต้นแล้ว คุณควรอยู่ในจุดที่สะดวกสบายในการตัดสินใจเลือกบัตรเครดิตที่ต้องการ

ที่เกี่ยวข้อง: วิธีจัดระเบียบบัตรเครดิตของคุณและดำเนินการตรวจสอบอย่างเต็มรูปแบบด้วยสเปรดชีตการติดตามแบบง่ายนี้

บัตรเครดิต 101

หากใช้อย่างชาญฉลาด บัตรเครดิตสามารถมีบทบาทสำคัญในการเงินส่วนบุคคลได้ คนฉลาดส่วนใหญ่ที่ฉันรู้จักทำหนึ่งในสองสิ่งต่อไปนี้ด้วยบัตรเครดิต: พวกเขาไม่แตะต้องพวกเขาเลย หรือใช้มันเพื่อผลประโยชน์ของตนเอง

บัตรเครดิตจะส่งผลดีต่อพอร์ตโฟลิโอทางการเงินของคุณได้อย่างไร? ขั้นแรก ค้นหาการ์ดที่ถูกต้อง จากนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณจัดการอย่างถูกต้อง:

• จ่ายเต็มจำนวนทุกเดือน
• เพิ่มเงินคืนของคุณให้สูงสุดและ รางวัล
• ระวังค่าธรรมเนียม

เมื่อเวลาผ่านไป คุณจะสะสมรางวัลและประวัติเครดิตของคุณควรจะดีขึ้น

ฉันรู้ว่าผู้คนจำนวนมากไม่สนใจบัตรเครดิต รวมถึงผู้อ่านของฉันบางคนด้วย หลายๆ คนใช้บัตรเครดิตราวกับเป็นเงินฟรี โดยไม่รู้ตัวว่าต้องชำระค่าใช้จ่ายคืน แต่ถ้าคุณมีการควบคุมตนเองในการใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาด ฉันคิดว่าพวกเขามีที่ยืน

ฉันมองว่าบัตรเครดิตเป็นเพียงเครื่องมือทางการเงินอีกชนิดหนึ่ง เช่น ประกันชีวิตหรือ Roth IRA พวกเขาเป็นเพียงเครื่องมือในการทำให้สิ่งต่าง ๆ เกิดขึ้นทางการเงิน ทั้งหมดนี้ขึ้นอยู่กับวิธีที่คุณปฏิบัติต่อพวกเขา

ใช้อย่างชาญฉลาด ดีกว่า และอาจปลอดภัยกว่าการเดบิตหรือใดๆ บัตรเติมเงิน.

วงเงินบัตรเครดิตคืออะไร?

เมื่อคุณได้รับบัตรเครดิต คุณจะได้รับการกำหนดวงเงินบัตรเครดิต นี่คือยอดคงเหลือสูงสุดที่คุณสามารถใช้จ่ายในบัตรได้

การใช้จ่ายใดๆ ที่เกินจำนวนนี้จะต้องเสียค่าธรรมเนียมเกินขีดจำกัด วงเงินบัตรเครดิตเริ่มต้นของคุณขึ้นอยู่กับรายได้และประวัติเครดิตของคุณ

มีบัตรที่ไม่มีขีดจำกัดหรือไม่?

บัตรเครดิตบางใบไม่มีวงเงินจำกัด ตัวอย่างเช่น บัตรเครดิต American Express ไม่อนุญาตให้คุณยกยอดคงเหลือไปข้างหน้า ด้วยเหตุนี้ คุณจึงไม่มีการจำกัดการใช้จ่ายภายในเดือนนั้นจริงๆ

ท้ายที่สุดคุณจะต้องจ่ายเงินทั้งหมด พวกเขาสนใจอะไรว่าคุณใช้จ่ายไปเท่าไร? อย่างไรก็ตาม ฉันได้ยินมาว่าแม้ว่าจะไม่ได้ระบุขีดจำกัดที่กำหนดไว้ล่วงหน้า แต่คุณจะได้รับการแจ้งเตือนเมื่อคุณถึงขีดจำกัด "แบบนุ่มนวล" โดยขึ้นอยู่กับประวัติการใช้จ่ายด้วยบัตรของคุณ

วงเงินบัตรเครดิตส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

ปัจจัยหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับการคำนวณคะแนนเครดิต FICO ของคุณคือ "จำนวนเงินที่เป็นหนี้" ซึ่งจะตัดสินตามจำนวนเงินที่ค้างชำระเมื่อเปรียบเทียบกับจำนวนเงินที่มีอยู่

ดังนั้น หากคุณมีวงเงินบัตรเครดิตสูง ยอดคงเหลือใดๆ ที่คุณพกติดตัวจะซีดลงเมื่อเทียบกับวงเงินสูงของคุณ ขอแนะนำให้คุณ รักษายอดเงินคงเหลือของคุณไว้ที่ 30% ของขีดจำกัดโดยรวมของคุณ. การมีวงเงินที่สูงขึ้นจะช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณดีขึ้น

ที่เกี่ยวข้อง:ปรับปรุงเครดิตของคุณด้วย Ultimate Guide to Credit ของเรา

วิธีเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตของคุณ

เมื่อพิจารณาถึงผลกระทบที่วงเงินบัตรเครดิตมีต่อคะแนนเครดิตของคุณ คุณอาจต้องการลองเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตให้อยู่ในระดับสูงสุด

บริษัทบัตรเครดิตจะเพิ่มวงเงินของคุณเมื่อเวลาผ่านไปตามประวัติการชำระเงินของคุณที่เพิ่มขึ้น แต่คุณสามารถโทรหาพวกเขาและขอเพิ่มวงเงินเครดิตได้

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณขอให้พวกเขาดำเนินการ “ดึงเบาๆ” ประวัติเครดิตของคุณเท่านั้น การดึงอย่างหนักอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ พอร์ทัลออนไลน์บางแห่งอนุญาตให้คุณทำเช่นนี้ได้เช่นกัน ใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีและสามารถช่วยให้คุณทำคะแนนได้จริงๆ

ที่เกี่ยวข้อง: ตรวจสอบคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณ

เคล็ดลับพื้นฐานสำหรับการใช้บัตรเครดิตที่ดี

หากคุณวางแผนจะใช้บัตรเครดิต ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับเล็กๆ น้อยๆ ที่ควรคำนึงถึงเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับประสบการณ์ที่ดีที่สุด ผู้ถือบัตรเครดิตส่วนใหญ่ไม่ใช้บัตรของตนให้เกิดประโยชน์สูงสุด หากคุณไม่ปฏิบัติตามกฎง่ายๆ เหล่านี้ คุณจะพลาดทันที

1. รู้เงื่อนไขบัตรเครดิตของคุณ

คุณอาจพูดกับตัวเองว่า “ใครอ่านคำเหล่านั้น? ฉันไม่จำเป็นต้องอ่านเงื่อนไขบัตรเครดิต” ใช่ มันน่าเบื่อแต่ก็จำเป็น

มีการพิมพ์ที่ดีมากมายเกี่ยวกับบัตรเครดิต อย่างน้อยที่สุด ให้พลิกใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณและตรวจสอบสิ่งต่อไปนี้:

• อัตราร้อยละต่อปี (APR)
• เมษายนอื่น ๆ
• ข้อมูลอัตราตัวแปร
• ระยะเวลาผ่อนผันสำหรับการซื้อ
• วิธีการคำนวณยอดคงเหลือ
• ค่าธรรมเนียมรายปี
• ค่าธรรมเนียมขั้นต่ำ
• ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเฉพาะ (การเบิกเงินสดล่วงหน้าและการโอนยอดคงเหลือ)
• การชำระเงินล่าช้าและค่าธรรมเนียมเกินขีดจำกัด

แน่นอน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทราบวงเงินเครดิตและวงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้า

2. ตรวจสอบการเรียกเก็บเงินของคุณ

เมื่อคุณได้รับใบแจ้งยอดบัตรเครดิตครั้งแรกทางไปรษณีย์ คุณจะต้องแน่ใจว่า APR ที่ใช้กับยอดคงเหลือของคุณคือ APR ที่คุณได้รับเมื่อคุณได้รับการยอมรับ

นอกจากนี้ คุณจะต้องตรวจสอบการเรียกเก็บเงินแต่ละรายการของคุณ (เช่นเดียวกับที่คุณกำลังตรวจสอบรายการเคลื่อนไหวของบัญชีธนาคาร) เพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีอะไรที่ไม่คาดคิด

สุดท้ายนี้ ให้มองหาการเปลี่ยนแปลงใดๆ ที่บริษัทบัตรเครดิตอาจดำเนินการ นี่อาจเป็นการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียม ใช้เวลาเพียงชั่วครู่และการไม่สละเวลาตรวจสอบอาจนำไปสู่การเรียกเก็บเงินที่ไม่คาดคิดในภายหลัง

3. ปกป้องหมายเลขบัตรเครดิตของคุณ

การคุ้มครองการใช้บัตรเครดิตมีความเข้มงวดมากขึ้นทุกวัน อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องปกปิดหมายเลขของคุณไว้

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่เคยเปิดเผยหมายเลขบัตรเครดิตของคุณกับใครเลย และถ้าคุณใช้มันเพื่อ ซื้อของออนไลน์ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเว็บไซต์ที่คุณกำลังติดต่อด้วยนั้นมีชื่อเสียง ตรวจสอบ Privacy.com เพื่อเป็นอีกวิธีหนึ่งในการปกป้องคุณเมื่อซื้อสินค้าออนไลน์

เนื่องจากใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณมักจะพิมพ์หมายเลขบัตรทั้งหมดของคุณไว้ ดังนั้นควรพิจารณาเก็บไว้ในที่ปลอดภัย ทำลายทิ้ง หรือไปที่ใบแจ้งยอดออนไลน์ ตอนนี้พวกเราหลายคนเลือกใบแจ้งยอดบัตรเครดิตทางออนไลน์เท่านั้น ซึ่งช่วยขจัดปัญหากระดาษที่ตามมา

4. รักษายอดคงเหลือของคุณให้ต่ำกว่าวงเงินเครดิต

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ใช้บัตรเครดิตจนเต็มจำนวน: โดยใช้ยอดคงเหลือเครดิตที่มีอยู่ทั้งหมด การใช้เครดิตเป็นปัจจัยหนึ่งในการพิจารณาคะแนนเครดิตของคุณ

คุณต้องการรักษาจำนวนเครดิตที่ใช้ให้ต่ำกว่าจำนวนเครดิตที่คุณมี นี่เป็นราคาต่อบัตร และสำหรับการ์ดทั้งหมด การใช้บัตรที่แนะนำคือ 30% ซึ่งหมายความว่าหากคุณมีวงเงิน 10,000 ดอลลาร์ คุณจะต้องรักษายอดคงเหลือให้ต่ำกว่า 3,000 ดอลลาร์

5. ชำระยอดคงเหลือของคุณเต็มจำนวนและตรงเวลาเสมอ

นี่เป็นเคล็ดลับพื้นฐาน แต่ฉันไม่สามารถทำซ้ำได้บ่อยเพียงพอ บัตรเครดิตเป็นหนี้ที่ไม่มีหลักประกันซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อบ้านหรือรถยนต์ และแตกต่างจากการจำนองบ้านหรือเงินกู้โรงเรียน ดอกเบี้ยที่คุณจ่ายไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้

มีบางสิ่งที่เจ๋งพอ ๆ กับการได้รับเที่ยวบินฟรีจากบัตรรางวัล แต่ไมล์เหล่านั้นไม่ได้ฟรีจริงๆ หากคุณจ่ายอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า การชำระบิลบัตรเครดิตตรงเวลาเป็นปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อคะแนนเครดิตของคุณมากที่สุด

ด้วยเหตุผลทั้งหมดนี้ คุณจึงต้องดำเนินการอย่างจริงจัง อย่ารอจนถึงนาทีสุดท้ายในแต่ละเดือนเพื่อชำระเงิน ให้ได้รับการดูแลโดยเร็วที่สุด และหากคุณเป็นคนที่ขี้ลืม การตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติกับบริษัทผู้ออกบัตรเครดิตของคุณอาจเป็นวิธีที่ชาญฉลาด

หากคุณตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติ คุณยังคงต้องการตรวจสอบใบแจ้งยอดของคุณในแต่ละเดือนเพื่อดูข้อผิดพลาด และโปรดจำไว้ว่ามักจะต้องใช้เวลาหนึ่งหรือสองรอบการเรียกเก็บเงินก่อนที่การชำระเงินอัตโนมัติจะเริ่มทำงาน ในระหว่างนี้ คุณจะต้องชำระเงินด้วยตนเองต่อไป

6. ทราบวันปิดบัญชีใบแจ้งยอดของคุณ

รอบการเรียกเก็บเงินของคุณมีระยะเวลาหนึ่งเดือน และค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกิดขึ้นภายในระยะเวลานั้นจะต้องชำระเต็มจำนวนภายในวันครบกำหนดครั้งถัดไปเพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ย เมื่อคุณทราบวันปิดรอบใบแจ้งยอดของคุณ คุณสามารถซื้อสินค้าจำนวนมากได้ในวันถัดไปเพื่อรับเงินกู้ปลอดดอกเบี้ยอีก 30 วัน

7. ใช้ประโยชน์จากรางวัล!

หากคุณชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนทุกเดือน คุณจะต้องได้รับรางวัล การไม่ก่อหนี้บัตรเครดิตหมายความว่าคุณจัดการการเงินได้ดีและยังได้รับเงินกู้ฟรีจากผู้ออกบัตรอีกด้วย อย่าเพิ่งตบหลังตัวเอง รับรางวัลมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้จากบัตรเครดิตของคุณ

คำเตือนประการหนึ่งของรางวัลบัตรเครดิต: อย่าใช้จ่ายเกินความจำเป็นเพียงเพื่อรับรางวัลมากขึ้น! สิ่งนี้ขัดต่อวัตถุประสงค์ของบัตรรางวัล อย่างไรก็ตาม ตราบใดที่คุณสามารถใช้จ่ายเฉพาะสิ่งที่คุณใช้จ่ายตามปกติได้ บัตรเครดิตไม่ใช่ใบอนุญาตในการใช้จ่ายเกินควร

ฉันสูญเสียการติดตามรางวัลเที่ยวบิน การเข้าพักโรงแรมฟรี และเงินคืนที่ฉันได้รับตั้งแต่เริ่มจริงจังกับการเพิ่มรางวัลบัตรเครดิตให้สูงสุด แต่ฉันยังคงเห็นผู้คนทิ้งรางวัลอันมีค่าไว้โดยไม่มีผู้อ้างสิทธิ์โดยใช้บัตรที่ไม่ใช่รางวัลที่พวกเขาจ่ายในแต่ละเดือน

หากรางวัลของคุณเท่ากับ 2-5% ของการใช้จ่าย คุณจะยอมแพ้เท่าไหร่?

ที่เกี่ยวข้อง: 10 เคล็ดลับในการเป็นผู้เชี่ยวชาญในการแฮ็กการเดินทางด้วยบัตรเครดิตโดยไม่ประสบปัญหา

เหตุผลที่ควรหลีกเลี่ยงบัตรเครดิตของร้านค้า

การ์ดมีหลายประเภท จากบัตรเครดิตธุรกิจขนาดเล็กไปจนถึงแบรนด์ร่วม บัตรสายการบิน. แต่บัตรประเภทหนึ่งที่ฉันขอแนะนำให้คุณหลีกเลี่ยงคือบัตรเครดิตร้านค้าปลีก

งานแรกๆ ของฉันคือการขายปลีกในร้านค้าในห้างสรรพสินค้า การทำงานมักจะช่วยเรื่องการเงินของคุณได้ แต่งานนั้นเป็นสาเหตุหนึ่งของปัญหาหนี้สินของฉัน เป็นเรื่องยากที่จะต้านทานการซื้อสิ่งใหม่ๆ เมื่อคุณใช้เวลาวันทำงานท่ามกลางโฆษณาและแผงขายของ

การควบคุมตนเองจะยิ่งยากขึ้นเมื่อคุณสามารถอนุมัติบัตรเครดิตร้านค้าได้ทันที ฉันทำได้แต่พูดเรื่อง “สิทธิประโยชน์” ของบัตรของเราหลายครั้งก่อนที่จะสมัครด้วยตนเอง

ฉันจ่ายเงินสำหรับความผิดพลาดนั้นมาระยะหนึ่งแล้ว

ตั้งแต่นั้นมา ฉันฉลาดมากขึ้นเกี่ยวกับการเงินในช่วงหลายปีที่ผ่านมา แต่ก็ยังไม่สามารถไปร้านค้าโดยไม่ได้รับเชิญให้สมัครบัตรเครดิตได้ มีสิ่งจูงใจบางประเภทอยู่เสมอ แต่เป็นความคิดที่ดีหรือไม่ที่จะสมัครใช้บัตรเครดิตที่มีตราสินค้าของร้านค้า

คำตอบสั้น ๆ คือ: ไม่ ข้อเสียในการจัดเก็บบัตรเครดิตมีมากกว่าสิทธิพิเศษชั่วคราวที่มาพร้อมกับการลงนามในเส้นประ นี่คือเหตุผลหลักว่าทำไมคุณจึงควรละทิ้งการขายและหลีกเลี่ยงการสมัครใช้บัตรเครดิตของร้านค้าเกือบทุกครั้ง

1. อัตราดอกเบี้ยสูง

บัตรเครดิตส่วนใหญ่มีค่าเฉลี่ย APR ประมาณ 16% ในทางกลับกัน บัตรเครดิตของร้านค้ามักจะมีอัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR) เกินกว่า 20% ร้านค้าสามารถมอบส่วนลด 10% หรือ 15% ให้กับการซื้อครั้งแรกของคุณได้อย่างง่ายดาย เนื่องจากร้านค้าจะคืนเงินให้ทั้งหมดหากคุณไม่ชำระยอดคงเหลือในทันที

นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตร้านค้าที่สูงมักจะเป็นตัวเลขมาตรฐานสำหรับทุกคน ซึ่งหมายความว่าแม้ว่าคุณจะมีคะแนนเครดิตที่ดี แต่ก็จะไม่ให้ผลประโยชน์ใด ๆ แก่คุณในเรื่องอัตราดอกเบี้ยสำหรับบัตรเครดิตของร้านค้า

2. การใช้จ่ายและหนี้สินที่เพิ่มขึ้น

เป็นไปได้ว่าคุณอยู่ในร้านค้าโดยมีแผนจะซื้อ จากนั้นพวกเขาจะเสนอส่วนลดสำหรับการซื้อทั้งหมดของคุณในวันนั้น หากคุณสมัครใช้บัตรเครดิตของร้านค้า

เมื่อได้รับการอนุมัติแล้ว ใครจะยึดติดกับเพียงหนึ่งหรือสองรายการจริงๆ? คนที่ถูกหลอกให้สมัครใช้บัตรเครดิตของร้านก็จะซื้อของพิเศษมากมายเพื่อ "ใช้ประโยชน์จาก" ข้อตกลงแบบครั้งเดียว

ไม่ต้องพูดถึงความจริงที่ว่าตอนนี้พวกเขามีเครดิตให้ใช้ โดยเก็บเงินสดไว้ในกระเป๋าเงินของพวกเขา (อย่างน้อยก็ในตอนนี้)

ในฐานะผู้ถือบัตรเครดิตแบรนด์ร้านค้า คุณจะเริ่มได้รับอีเมลและจดหมายเพื่อแจ้งให้คุณทราบถึงโปรโมชั่นใหม่ทุกครั้ง ร้านค้าอาจส่งคูปองพิเศษให้กับคุณ สิ่งเหล่านี้อาจล่อใจให้คุณใช้จ่ายมากขึ้น

มันง่ายเกินไปที่จะจมอยู่กับช่วงเวลานั้นและเสียสมาธิกับ “ข้อตกลง” ผู้คนลืมไปว่าพวกเขาจะต้องจ่ายคืนทุกบาททุกสตางค์ที่ใช้จ่ายไปอย่างไร และเมื่อพวกเขาไม่ทำ ยอดคงเหลือก็จะยังคงเติบโตต่อไปด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูง

3. การใช้งานที่ถูกจำกัด

คุณจะไม่เห็นสัญลักษณ์บัตรเครดิตทั่วไปบนสัญลักษณ์ของร้านค้า นั่นเป็นเพราะมันดีสำหรับร้านค้านั้น ๆ เท่านั้น

คุณอาจนำไปใช้ในสถานที่ต่างๆ ได้ แต่อย่าไปพยายามซื้อของชำด้วยบัตรเครดิตห้างสรรพสินค้าใบใดใบหนึ่งของคุณ

บัตรเครดิตหลายใบหมายถึงกระเป๋าเงินที่หนาขึ้น วันครบกำหนดที่ต้องติดตามมากขึ้น และใบเรียกเก็บเงินทางไปรษณีย์ที่มากขึ้น

4. คะแนนเครดิต

เนื่องจากบัตรร้านค้าสามารถใช้ได้กับร้านค้าปลีกแห่งเดียวเท่านั้น คุณจึงต้องมีบัตรหลายใบในการช้อปปิ้งทั้งหมดของคุณ ปัญหาใหญ่ในเรื่องนี้ (นอกเหนือจากกระเป๋าเงินล้น) คือการสมัครมากเกินไปจะทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายชั่วคราว

ที่สำคัญกว่านั้นและคุณอาจไม่ทราบว่าคะแนนเครดิตส่วนหนึ่งได้รับการคำนวณจากการเปรียบเทียบระหว่างยอดเงินในบัญชีของคุณกับจำนวนเครดิตที่มีอยู่

บัตรร้านค้ามักจะมีวงเงินเครดิตต่ำ หากคุณมียอดคงเหลือในบัตรเหล่านี้จะส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณเนื่องจากเปอร์เซ็นต์เครดิตที่มีอยู่ต่ำ

5. การตัดสินใจแบบแรงกระตุ้น

การตัดสินใจอย่างรวดเร็วมักไม่ค่อยมีแนวโน้มว่าจะเป็นสิ่งที่ดี ในฐานะที่เคยโน้มน้าวลูกค้าให้สมัครบัตรร้านค้า ฉันจำกระบวนการที่รวดเร็วและคล่องตัวได้

เมื่อมีคนตกลงที่จะสมัคร คุณอยากให้พวกเขาเซ็นชื่อทันที คุณไม่ต้องการให้เวลาพวกเขาอ่านสิ่งพิมพ์ละเอียดหรือพิจารณาใหม่

และอย่าภูมิใจเกินไปกับการได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรร้านค้า เพราะเกือบทุกคนได้รับการอนุมัติแล้ว โดยปกติแล้วการโน้มน้าวให้ผู้อื่นสมัครบัตรจะใช้เวลานานกว่าจึงจะได้รับการอนุมัติ

6. คุณอาจสูญเสียเงินจากดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมล่าช้า

เป็นเรื่องง่ายที่จะหาเหตุผลเข้าข้างตนเองว่าคุณจะต้องชำระยอดรวมที่ต้องชำระด้วยบัตรเครดิตของคุณในแต่ละเดือน แต่ก็ไม่ได้เกิดขึ้นเสมอไป

ร้านค้าต่างๆ ทราบดีว่าโอกาสเป็นที่ชื่นชอบเมื่อพูดถึงเรื่องบัตรเครดิต ลูกค้าจำนวนมากที่สมัครใช้บัตรจะจ่ายเงินให้พวกเขาในระยะเวลาหนึ่ง

การลืมชำระบิลตรงเวลาอาจทำให้คุณต้องเสียค่าธรรมเนียมล่าช้าถึง 30 เหรียญสหรัฐ จำนวนเงินที่สูญเสียไปจากส่วนลดเล็กน้อยหรือคูปองจะได้รับคืนอย่างรวดเร็วจากร้านค้าเมื่อคุณมียอดคงเหลือและ/หรือชำระเงินล่าช้า

การ์ดไหน ควร คุณสมัครเพื่อ?

คุณควรสมัครบัตรเครดิตใด? ลองใช้บัตรที่ให้ผลตอบแทนระยะยาวแก่คุณจริงๆ บัตรรางวัลการเดินทางเป็นตัวอย่างที่ดี บัตรประเภทนี้สามารถใช้ได้ทั่วโลกและมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

นอกจากนี้ แทนที่จะได้รับคูปองหรือส่วนลดที่กระตุ้นให้เกิดการซื้อเพิ่มเติม คุณสามารถสะสมตั๋วเครื่องบินฟรีหรือพักที่โรงแรมได้ เช่นเคย กุญแจสำคัญในการได้รับประโยชน์จากการใช้บัตรเครดิตคือการไม่ใช้จ่ายเงินเกินกว่าที่คุณจะจ่ายได้

หนี้บัตรเครดิตอาจเป็นปัญหาใหญ่ แต่สามารถหลีกเลี่ยงได้ด้วยการชำระยอดคงเหลือทุกเดือน เพียงเท่านี้คุณก็จะได้รับประโยชน์จากสิ่งจูงใจที่บริษัทบัตรเครดิตเสนอให้

จะทำอย่างไรถ้าคุณถูกปฏิเสธบัตรเครดิต

คุณเคยได้ยินสำนวนที่ว่า “มันไม่เจ็บที่จะถามบ้างไหม?” “ความรู้สึกนี้ไม่เคยเป็นจริงมากกว่าเมื่อพูดถึงบัตรเครดิต

บ่อยครั้งที่ผู้ถือบัตรคิดว่าธนาคารขนาดใหญ่เป็นสถาบันที่ใหญ่โตซึ่งการตัดสินใจเกี่ยวกับผู้ถือบัญชีนั้นถูกกำหนดไว้แล้ว

ในความเป็นจริงไม่มีอะไรสามารถเพิ่มเติมจากความจริงได้ หากคุณถูกปฏิเสธ โปรดขอให้บริษัทบัตรพิจารณาใบสมัครของคุณอีกครั้ง จำได้ไหมว่าเมื่อตอนเป็นเด็ก คุณจะขอบางสิ่งบางอย่างจากผู้ปกครองคนหนึ่งเพื่ออุทธรณ์ต่อผู้ปกครองอีกคนหนึ่งของคุณเมื่อคำขอของคุณถูกปฏิเสธ?

แม้ว่าคุณจะ (หวังว่า) เติบโตขึ้นจากการใช้กลยุทธ์นั้น แต่ก็ใช้งานได้จริงเมื่อสมัครบัตรเครดิต

ประโยชน์ของการพูดคุยกับมนุษย์

คุณจะเห็นว่าผู้ออกบัตรเครดิตเกือบทั้งหมดพึ่งพาระบบคอมพิวเตอร์ของตนในการประเมินคะแนนเครดิตของผู้สมัครใหม่ก่อนที่จะตัดสินใจ ในเวลาเดียวกัน พวกเขาอนุญาตให้คุณติดต่อกับมนุษย์จริงๆ เพื่อหารือเกี่ยวกับการปฏิเสธใดๆ ก็ตาม

ปรากฎว่าตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าของตนมีอำนาจพิจารณาใบสมัครบัตรเครดิตของคุณได้อีกครั้ง บางครั้งมันเป็นเพียงเรื่องของบุคคลที่แก้ไขการตัดสินใจที่ไม่ดีของคอมพิวเตอร์ แต่ในบางครั้งอาจเกี่ยวข้องกับการปิดบัญชีอื่นที่มีอยู่หรือการย้ายวงเงินเครดิต

และหากคุณไม่ได้รับคำตอบที่ต้องการในครั้งแรก เพียงโทรกลับอีกครั้งและพูดคุยกับคนอื่น คุณจะไม่เดือดร้อน

สิ่งอื่นๆ ที่คุณควรถามบริษัทบัตร

1. ชนโบนัสของคุณ

สมมติว่าคุณสมัครและรับบัตรเครดิตใหม่เพียงเพื่อพบว่ามีโบนัสการลงทะเบียนที่ดีกว่าสำหรับบัตรนั้น หรือจะเกิดอะไรขึ้นหากข้อเสนอโบนัสการลงทะเบียนที่ใหญ่กว่าปรากฏขึ้นหลังจากที่คุณสมัครไม่นาน?

ฟังดูดีเกินจริง แต่คุณสามารถติดต่อธนาคารของคุณและขอรับข้อเสนอที่ดีกว่าได้

หากต้องการใช้คำศัพท์ของธนาคาร เพียงถามว่าคุณสามารถ “ใช้รหัสข้อเสนออื่นกับบัญชีของฉันได้หรือไม่” พวกเขาจะรู้ว่าคุณกำลังพูดถึงอะไร และมักจะมีอำนาจในการเปลี่ยน

2. ขออภัยค่าธรรมเนียมล่าช้า

ฉันอยากให้คุณเชื่อว่าในฐานะผู้เชี่ยวชาญด้านบัตรเครดิตฉันไม่เคยชำระเงินล่าช้าเลย แต่แน่นอนว่าฉันมี ถ้าเพียงเพราะความผิดพลาด แต่ฉันบอกตามตรงว่าฉันไม่เคยจ่ายค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าเลยจริงๆ

เคล็ดลับคือเพียงโทรหาธนาคาร ยอมรับความผิดพลาด และขอให้ยกเว้นค่าธรรมเนียมล่าช้า เมื่อพิจารณาว่าธนาคารจ่ายเงินหลายร้อยดอลลาร์สำหรับการตลาด การโฆษณา และโบนัสการลงทะเบียนเพียงเพื่อ ดึงดูดลูกค้าใหม่หนึ่งราย พวกเขายินดีที่จะรักษาสมาชิกบัตรที่มีอยู่ไว้โดยการตัดออก ค่าธรรมเนียมเล็กน้อย

3. เสนอโบนัสการรักษาลูกค้าให้คุณ

ธนาคารไม่เพียงแต่จะให้อภัยค่าธรรมเนียมเพื่อรักษาลูกค้าใหม่ แต่ยังเสนอโบนัสให้คุณหากคุณขู่ว่าจะยกเลิก เพียงโทรหาธนาคาร บอกพวกเขาว่าคุณกำลังคิดที่จะปิดบัญชีของคุณ และขอพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเก็บรักษา

บุคคลนั้นจะค้นหาระบบของตนเพื่อค้นหาข้อเสนอที่ออกแบบมาเพื่อให้คุณเป็นลูกค้าของพวกเขา ซึ่งอาจรวมถึงคะแนนโบนัส ไมล์ หรือเงินคืน ในกรณีอื่นๆ พวกเขาอาจยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปีของคุณด้วยซ้ำ

4. เพียงเกี่ยวกับอะไรก็ตาม

คุณรู้จักใครสักคนที่คุณสามารถโทรหาได้และจะทำทุกอย่างที่คุณถามพวกเขาหรือไม่? แม้ว่าคุณจะทำเช่นนั้น พวกเขาพร้อมให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันหรือไม่? น่าประหลาดใจที่นี่คือบริการที่ให้บริการโดยบัตรเครดิตต่างๆ จำนวนมาก

ตัวอย่างเช่น Visa มีโปรแกรม Signature Concierge ที่จะให้คำแนะนำแก่คุณ ช่วยคุณวางแผนการเดินทาง หรือแนะนำร้านอาหาร ในทำนองเดียวกัน MasterCard มีโปรแกรม World Elite Concierge และบัตร American Express ส่วนใหญ่ให้ความช่วยเหลือด้านการเดินทางและการช็อปปิ้งบางรูปแบบ

ดังนั้นหยุดยอมรับคำสั่งของผู้ออกบัตรเครดิตของคุณและเริ่มเรียกร้องมากขึ้น ท้ายที่สุดแล้ว มันก็ไม่เสียหายที่จะถาม

คำถามทั่วไปเกี่ยวกับบัตรเครดิต

ด้านล่างนี้ คุณจะพบคำตอบสำหรับคำถามที่พบบ่อยที่สุดเกี่ยวกับบัตรเครดิต

คุณควรทำอย่างไรเมื่อบัตรเครดิตของคุณสูญหายหรือถูกขโมย?

ฉันกำลังออกไปเที่ยวกับเพื่อนเมื่อเร็ว ๆ นี้เมื่อเขารู้ว่าเขาลืมบัตรเครดิตของเขาไปผิดที่ เขาโทรไปที่ร้านอาหารที่เขาทานอาหารเมื่อคืนนี้ โชคดีที่พวกเขามีการ์ดของเขา

นอกจากนี้เขายังโทรหาบริษัทบัตรของเขาเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีการเรียกเก็บเงินจากการฉ้อโกงในบัตร เขาอยู่ในที่โล่ง ฉันบอกเขาว่าเขาไม่ควรดื่มไวน์หลายแก้วในมื้อเย็น 🙂

สายด่วนบริการลูกค้าบัตรเครดิต

นี่คือรายการหมายเลขสำหรับติดต่อผู้ออกบัตรรายใหญ่แต่ละรายเพื่อแจ้งบัตรเครดิตที่สูญหาย

บันทึก: ด้วยตัวเลขเหล่านี้ส่วนใหญ่ พวกเขาจะถามหมายเลขบัตรของคุณอย่างแดกดัน อย่างไรก็ตาม ฉันได้พยายามแสดงรายการด้านล่างว่าคุณมีตัวเลือกอื่นใดบ้าง หรือวิธีติดต่อกับบุคคลเพื่อพูดคุย

• ไล่ล่า: 1-888-269-8690; จากนอกสหรัฐอเมริกา: 1-480-350-7099
  – คุณจะต้องรอให้ระบบแจ้งหมายเลขบัตรผ่าน จากนั้นเมื่อพวกเขาขอ ให้กรอกหมายเลขสี่หลักสุดท้ายของหมายเลขประกันสังคมของคุณ
• ค้นพบ: 1-800-ค้นพบ; จากนอกสหรัฐอเมริกา: 1-801-902-3100
  – กด # จากนั้นกด 2
• ซิตี้: 1-800-950-5114
  – กด 0
• อเมริกันเอ็กซ์เพรส: 1-800-528-4800
  “พูดว่า “รายงานบัตรที่สูญหายหรือถูกขโมย” จากนั้นพูดว่า “ฉันไม่มี” ถ้าคุณไม่ทราบหมายเลขบัตรของคุณ

ในกรณีที่มีการฉ้อโกง คุณต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายใดบ้าง?

สิ่งสำคัญอย่างยิ่งคือต้องติดต่อบริษัทบัตรเครดิตของคุณโดยเร็วที่สุดเมื่อคุณทราบว่าบัตรของคุณสูญหายหรืออาจถูกขโมย ผู้ที่เข้าถึงบัตรของคุณได้อาจมีค่าใช้จ่ายมากมาย

แล้วจะเกิดอะไรขึ้นหากพวกเขาใช้จ่าย $500 กับบัตรก่อนที่คุณจะโทรหาบริษัทบัตรเครดิตของคุณ? โชคดีที่เรามีกฎหมาย Fair Credit Billing Act ซึ่งตามที่ฉันเข้าใจแล้ว บอกว่าคุณต้องรับผิดในการเรียกเก็บเงินที่เป็นการฉ้อโกงไม่เกิน 50 ดอลลาร์เท่านั้น อย่างไรก็ตาม ธนาคารส่วนใหญ่จะยกเว้นความรับผิดจำนวน 50 ดอลลาร์ ดังนั้นคุณจึงไม่น่าจะต้องรับผิดชอบต่อการเรียกเก็บเงินที่เป็นการฉ้อโกงใดๆ

นอกจากนี้ เมื่อคุณติดต่อผู้ออกบัตรเครดิตของคุณและแจ้งให้พวกเขาทราบถึงบัตรที่สูญหายหรือถูกขโมย คุณจะไม่รับผิดชอบต่อการเรียกเก็บเงินจากการฉ้อโกงในอนาคตอีกต่อไป สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดดูหน้าข้อเท็จจริงของ FTC สำหรับผู้บริโภคเกี่ยวกับพระราชบัญญัติการเรียกเก็บเงินเครดิตที่เป็นธรรม จดบันทึกข้อกำหนดในการส่งจดหมายด้วย

การเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตเป็นการเคลื่อนไหวทางการเงินที่ไม่ดีหรือแผนฉุกเฉินที่ดีหรือไม่?

การเบิกเงินสดล่วงหน้าโดยใช้บัตรเครดิตจะคล้ายกับการใช้บัตร ATM ของคุณ แทนที่จะใช้บัตรเดบิตหรือเช็ค คุณใช้บัตรเครดิตและ PIN บัตรเครดิตที่ตู้ ATM เพื่อถอนเงิน

แตกต่างจากการถอนเงินด้วยบัตรเดบิตหรือเช็คซึ่งคุณใช้เงินของคุณเองจริงๆ ด้วยการเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตที่คุณใช้เงินที่ยืมมา ซึ่งให้บริการแก่คุณผ่านข้อตกลงเครดิตของคุณ

จำนวนเงินที่คุณสามารถถอนได้ขึ้นอยู่กับวงเงินเครดิตโดยรวม วงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้ารายวัน และวงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้าโดยรวมที่บริษัทบัตรอาจนำไปใช้ อย่างที่คุณเห็น การเบิกเงินสดล่วงหน้าเป็นวิธีที่ค่อนข้างสะดวกในการรับเงินสดอย่างรวดเร็ว

อย่างไรก็ตาม การถอนเงินประเภทนี้ไม่สนับสนุนเนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับสิ่งเหล่านี้ ยอดคงเหลือ ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง และวิธีการที่บริษัทบัตรบางแห่งใช้ในการคิดดอกเบี้ยและสมัคร การชำระเงิน

การเบิกเงินสดล่วงหน้าอาจมาในรูปแบบที่สอง: เช็ค คุณอาจเคยได้รับเช็คเหล่านี้ทางไปรษณีย์มาก่อน หากคุณจะใช้เช็คเหล่านี้เพื่อสิ่งใดสิ่งหนึ่ง ก็จะเหมือนกับการเบิกเงินสดล่วงหน้าผ่านตู้เอทีเอ็ม

วิธีค้นหาค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้าบัตรเครดิตและอัตราดอกเบี้ย

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าธุรกรรมประเภทนี้จะได้รับการจัดการอย่างไร ดังที่คุณเห็น นี่ไม่ใช่การเคลื่อนไหวทางการเงินที่ได้เปรียบที่สุดที่คุณสามารถทำได้

มาดูตัวอย่าง Schumer Box เพื่อดูค่าธรรมเนียมและอัตราบางส่วนที่จะใช้กับธุรกรรมการเบิกเงินสดล่วงหน้าเหล่านี้

หากต้องการค้นหา Schumer Box ของคุณ โปรดดูใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณ หรือจากเช็คเบิกเงินสดล่วงหน้าที่คุณได้รับ ตัวอย่างนี้แสดงอัตราที่จะใช้กับการเบิกเงินสดล่วงหน้าที่คุณใช้ อย่างที่คุณเห็นอัตรานี้สูงกว่าอัตราการซื้อปกติ

ที่ด้านล่างของช่อง คุณจะเห็นค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการเบิกเงินสดล่วงหน้า อย่างที่คุณเห็น ด้วยค่าธรรมเนียมประเภทนั้น คุณสามารถจ่ายจำนวนมากได้อย่างรวดเร็วเพื่อใช้ธุรกรรมประเภทนี้

ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตเพิ่มเติมที่ต้องระวัง

คุณต้องระวังค่าธรรมเนียม ATM ใด ๆ ที่คุณจะต้องเสียระหว่างการถอนเงิน

นอกจากค่าธรรมเนียมแล้ว คุณต้องเข้าใจว่าโดยปกติแล้ว การคิดดอกเบี้ยสำหรับการเบิกเงินสดล่วงหน้าจะเริ่มต้นเมื่อคุณทำการถอนเงิน ไม่มีระยะเวลาผ่อนผันเช่นเดียวกับการซื้อ อย่างไรก็ตามบริษัทบัตรจะใช้การชำระเงินของคุณกับสิ่งนั้นก่อนเนื่องจากมีอัตราสูงสุด

เคล็ดลับในการใช้ประโยชน์สูงสุดจากการเบิกเงินสดล่วงหน้า

หากคุณกำลังจะใช้การเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิต โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าอยู่ภายใต้สถานการณ์เหล่านี้:

• คุณเข้าใจเงื่อนไขบัตรเครดิตของคุณอย่างถ่องแท้ และรู้ว่าคุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมใดบ้าง วงเงินของคุณ และจะชำระยอดเงินคงเหลืออย่างไร
• คุณกำลังใช้บัตรที่มียอดคงเหลือ $0
• คุณใช้ตู้เอทีเอ็มที่ไม่มีค่าธรรมเนียม
• คุณสามารถจ่ายเงินออกได้อย่างรวดเร็ว

ทางเลือกอื่นนอกเหนือจากการเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิต

มีหลายวิธีในการรับเงินสดอย่างรวดเร็ว คุณสามารถรับเงินสดได้โดยการคืนสิ่งของ ร้านค้าฝากขาย การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer วงเงินสินเชื่อ และอื่นๆ อีกมากมาย

แนวคิดเหล่านี้ส่วนใหญ่เป็นทางเลือกที่ดีกว่าการเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิต แต่ไม่มีใครให้เงินสดฉุกเฉินในนาทีสุดท้ายอย่างแท้จริงที่คุณอาจต้องการเมื่อคุณไม่มีบัตรเดบิต

คุณจะเลือกไม่รับข้อเสนอบัตรเครดิตได้อย่างไร?

สิ่งหนึ่งที่อาจกองอยู่ในบ้านของคุณคือข้อเสนอมากมายในการสมัครด้วยบัตรเครดิตใหม่หรือลดค่าประกันของคุณ

แม้ว่าสิ่งเหล่านี้จะเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ดี แต่คุณอาจไม่ต้องการทราบเกี่ยวกับสิ่งเหล่านี้ทุกวันในรูปแบบของจดหมายขยะ

คุณควรสมัครบัตรเครดิตเมื่อคุณต้องการใช่ไหม? ไม่ใช่เวลาที่บริษัทบัตรเครดิตต้องการให้คุณทำ ต่อไปนี้เป็นวิธียกเลิกข้อเสนอบัตรเครดิตทั้งหมด:

ใช้บริการยกเลิก

เยี่ยมชมเว็บไซต์ที่เรียกว่า OptOutPrescreen.com และสมัครใช้บริการเลือกไม่รับแบบห้าปีหรือแบบถาวร เป็นอิสระและเป็นสิทธิ์ของคุณภายใต้พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม

นอกจากนี้ หากคุณต้องการกำจัดเมลขยะทั่วไป ดีเอ็มเอชอยซ์.org เป็นที่ที่คุณสามารถเลือกไม่รับจดหมายการตลาดทั่วไปได้ DMAchoice คิดเป็นประมาณ 80% ของปริมาณจดหมายการตลาดทั้งหมดในสหรัฐอเมริกา ดังนั้น คุณจะกำจัดอีเมลจำนวนมากโดยการลงทะเบียนกับพวกเขา

บริการทั้งสองฟรี

ติดต่อธนาคารหรือผู้ออกบัตรเครดิต

ตอนนี้ สิ่งที่ไม่ได้ทำคือหยุดเมลขยะที่มาจากธนาคารของคุณหรือผู้ให้บริการบัตรเครดิตปัจจุบันของคุณ คุณไม่เกลียดการตรวจสอบเงินสดล่วงหน้าที่น่ารำคาญเหล่านั้นเหรอ?

หากต้องการกำจัดการส่งจดหมายเหล่านี้ โปรดติดต่อธนาคารหรือบริษัทบัตรเครดิตของคุณโดยตรง ในขณะที่คุณอยู่ที่นี่ ทำไมไม่สมัครรับใบแจ้งยอดทางอิเล็กทรอนิกส์ด้วยล่ะ

เกี่ยวกับการเลือกไม่ใช้ ฉันรู้ว่านี่ไม่ใช่สำหรับทุกคน การรับข้อเสนอทางไปรษณีย์มีประโยชน์บางประการ คุณสามารถใช้ข้อเสนอเหล่านี้เพื่อเจรจาอัตราที่ต่ำกว่าสำหรับบัตรเครดิตปัจจุบันของคุณ ค้นหาบัตรเครดิตคืนเงินที่ดีที่สุด หรือค้นหาข้อตกลง APR 0% ที่ดีจริงๆ แต่คุณสามารถเลือกซื้อสินค้าออนไลน์ได้ตลอดเวลาเพื่อดูว่าธนาคารเสนอบริการใดบ้างในขณะนั้น

เพียงจำไว้ว่าเมื่อตัดสินใจว่าจะยกเลิกหรือไม่

::

บัตรเครดิตสามารถให้สิทธิประโยชน์และความคุ้มค่ามหาศาล เมื่อคุณใช้ประโยชน์จากสิ่งเหล่านี้อย่างเต็มที่ คุณจะได้รับรางวัลมากมายที่สามารถแปลงเป็นเงินสด การเดินทางฟรี บัตรของขวัญ และอื่นๆ อีกมากมาย

แต่บัตรเครดิตอาจเป็นคำสาปได้เมื่อพวกเขาล่อลวงให้คุณใช้จ่ายเกินตัวและเพิ่มดอกเบี้ย แต่คุณสามารถเพิ่มข้อดีของบัตรเครดิตได้สูงสุดและลดข้อเสียโดยปฏิบัติตาม "เคล็ดลับการใช้บัตรเครดิตที่ดี" ที่ให้ไว้ในคู่มือนี้