จากการสำรวจของ ธนาคารกลางสหรัฐฯผู้ใหญ่ชาวอเมริกันมากถึง 46 เปอร์เซ็นต์ไม่มีเงินเพิ่ม 400 ดอลลาร์สำหรับกรณีฉุกเฉิน
แม้ว่าสถิติที่น่าเป็นห่วงนี้ส่วนหนึ่งเกิดจากความยากจนและค่าแรงต่ำ แต่การใช้จ่ายที่ไม่ดีและนิสัยการออมก็เป็นเรื่องที่ต้องโทษเช่นกัน
เมื่อเราเก็บเงินไม่เพียงพอในระยะสั้นหรือระยะยาว เราก็ต้องดิ้นรน ครอบคลุมกรณีฉุกเฉินหรือการซ่อมแซมรถยนต์ ค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด หรือ "ความประหลาดใจ" ทางการเงินอื่น ๆ ที่ เกิดขึ้น
นั่นเป็นเหตุผลที่ทุกคน - และฉันหมายถึงทุกคน – ต้อง ทำให้การออมเงินเป็นเรื่องสำคัญ. คุณอาจคิดว่าคุณไม่สามารถจ่ายได้ แต่ฉันรับรองได้เลยว่าคุณไม่สามารถจ่ายได้จริงๆ เช่นกัน
ในขณะที่คนงานรุ่นก่อน ๆ สามารถพึ่งพาเงินบำนาญเพื่อชดเชยการเกษียณอายุได้ แต่พนักงานในปัจจุบันส่วนใหญ่ต้องพึ่งตนเอง และถึงแม้ว่าการประกันสังคมจะยังคลี่คลายได้ แต่ฉันก็ไม่อยากนับว่าจะได้รับผลประโยชน์เต็มที่เมื่อคุณถึงวัยเกษียณ
นอกจากนี้ เราทุกคนต้องการเงินสดในมือจำนวนหนึ่ง - เงินสดเพื่อจ่ายค่าซ่อมรถ คุณจึงสามารถเดินทางไปและกลับจากที่ทำงานในสัปดาห์หน้า เงินสดเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลนั้น เรียกเก็บเงินเพื่อให้ลูกสาวของคุณสามารถได้รับการผ่าตัดและเงินสดเพื่อชำระค่าเล่าเรียนช่วยจ่ายค่าจัดงานแต่งงานหรือครอบคลุมความรับผิดชอบทางการเงินอื่น ๆ มากมายเราทุกคน ใบหน้า.
คุณควรประหยัดเงินเท่าไหร่เพื่อเป็นทุนให้กับเป้าหมายระยะยาวของคุณ?
แต่คุณควรประหยัดเท่าไหร่? เมื่อหลายปีก่อน เป็นเรื่องปกติที่จะถือว่าเราทุกคนควรเก็บเงินไว้อย่างน้อยสิบเปอร์เซ็นต์ของรายได้เพื่อการเกษียณและอนาคต แต่ทุกวันนี้ การทำงานเพื่อประหยัดเงินอย่างน้อย 15 เปอร์เซ็นต์เป็นมาตรฐานที่ค่อนข้างธรรมดาและหวังว่าจะมากกว่านี้
ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงิน ฉันมักจะบอกลูกค้าให้ประหยัดเงินอย่างน้อย 20-25 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ในบัญชีเกษียณและการออมเงินสด
การออมเงินให้ได้มากอาจดูบ้าสำหรับบางคน แต่ในสายตาของฉัน นี่คือสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อเตรียมตัวเองให้พร้อมรับความจริงอันโหดร้ายของโลกปัจจุบัน ถ้าคุณไม่ออมเพื่อตัวเองและอนาคตของตัวเอง แล้วใครล่ะ?
วิธีที่ดีที่สุดในการจัดทำและปฏิบัติตามแผนทางการเงินระยะยาวคือการกำหนดเป้าหมายและทบทวนบ่อยๆ ฉันเชื่ออย่างมากในการมีเป้าหมายทางการเงินตลอดชีวิต สามปี หนึ่งปี และ 90 วัน
ฉันมักจะทบทวนเป้าหมาย 90 วันของฉันทุกไตรมาสเพื่อให้แน่ใจว่าฉันอยู่ในเป้าหมายที่มองนานขึ้น
หากคุณกำลังพยายามเพิ่มอัตราการออมของคุณ การสร้างเป้าหมายที่คุณสามารถ "เช็คอินด้วย" ได้เป็นการดำเนินการที่ชาญฉลาด หากคุณกำลังประหยัดเงิน 10 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณในบัญชีเกษียณอายุและเงินสด และต้องการเพิ่มรายได้เมื่อเวลาผ่านไป คุณสามารถเริ่มต้นด้วยการยิงอัตราการออม 15 เปอร์เซ็นต์ภายใน 90 วัน ภายในหนึ่งปีพยายามยิงให้ได้ 20 เปอร์เซ็นต์หรือ 25 เปอร์เซ็นต์
วิธีง่ายๆ ในการทำเช่นนี้คือการเพิ่มเงินสมทบบัญชีเกษียณที่ได้รับการสนับสนุนจากงานของคุณเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ เมื่อเวลาผ่านไป เช่น ทุกๆ 60 หรือ 90 วัน คุณอาจไม่ได้สังเกตเห็นเปอร์เซ็นต์พิเศษที่นำมาจากเช็คของคุณ แต่เงินพิเศษเหล่านั้นจะเพิ่มและเพิ่มความมั่งคั่งของคุณอย่างมาก
เมื่อพูดถึงการประหยัดเงินสด คุณจะต้องใช้แนวทางที่แตกต่างออกไปเล็กน้อย เนื่องจากมันง่ายที่จะเปลืองเงินพิเศษที่คุณมีในบัญชีเช็คของคุณ ฉันจึงแนะนำให้ย้ายการถอนเงินอัตโนมัติทุกเดือนไปที่ บัญชีออมทรัพย์ระยะยาว เป็นประจำ.
การจ่ายเงินให้ตัวเองก่อน และทำให้เป็นแบบอัตโนมัติ คุณสามารถเติบโตไข่รังของคุณเมื่อเวลาผ่านไปโดยไม่ถูกล่อลวงให้ใช้จ่ายหรือเสียเงินเพิ่ม
แผนการออมระยะยาวที่สร้างเซ็นต์ทางการเงินที่ดี
หากคุณเป็นผู้อ่านเว็บไซต์นี้มาเป็นเวลานาน คุณรู้อยู่แล้วว่าการออมเพื่อการเกษียณมีความสำคัญต่ออนาคตทางการเงินของคุณเพียงใด หากไม่มีบัญชีเกษียณที่ได้รับทุนอย่างเหมาะสม คุณถูกกำหนดให้ทำงานนานกว่าที่คุณต้องการและต้องดิ้นรนทางการเงินในวัยชรา
ด้วยเงินลงทุนจำนวนมาก ในทางกลับกัน คุณสามารถเกษียณอายุก่อนกำหนด บรรลุเป้าหมาย "รายการที่ต้องการ" ตลอดชีวิต และเกษียณด้วยความเครียดน้อยลงและความสบายใจมากขึ้น
นอกเหนือจากการเกษียณอายุ คุณจะต้องประหยัดเงินสำหรับความท้าทายในชีวิต – และค่าใช้จ่ายในชีวิต นี่คือแผนการออมระยะยาวที่ยอดเยี่ยมที่ทุกคนสามารถได้รับประโยชน์จาก:
แผนการออมระยะยาว #1: ชำระหนี้ของผู้บริโภค
ในขณะที่การชำระหนี้ไม่จำเป็นต้องเป็น "การออม" แต่ก็มีประโยชน์มากมายที่มาจากการทิ้งหนี้ผู้บริโภคที่มีดอกเบี้ยสูงของคุณไปตลอดกาล
ในขณะที่หนี้ที่คุณมีเกือบทั้งหมดควรอยู่บนเขียง คุณควรเริ่มโดยเน้นที่ หนี้บัตรเครดิตดอกเบี้ยสูงและสินเชื่อส่วนบุคคลก่อนแล้วค่อยหนี้อื่นเช่นค่างวดรถและนักเรียน เงินกู้
{เคล็ดลับโบนัส: หากคุณกำลังดิ้นรนกับหนี้สินในอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก ให้ดูที่ บัตรเครดิตโอนยอดคงเหลือศูนย์เปอร์เซ็นต์ ที่ให้คุณไม่ต้องเสียดอกเบี้ยนานถึง 21 เดือน}
ไม่ว่าคุณจะต้องจัดการกับหนี้ประเภทใด การจ่ายออกไปให้ดีจะช่วยการเงินของคุณได้อย่างมาก หากไม่มีการจ่ายหนี้รายเดือน คุณจะมีเงินเก็บและลงทุนมากขึ้นในแต่ละเดือน
และด้วยเงินทุนที่สามารถเก็บสะสมและลงทุนได้มากขึ้น คุณจะสามารถเติบโตความมั่งคั่งได้ในอัตราที่เร็วขึ้นมาก นอกจากนี้ คุณจะหลีกเลี่ยงนักฆ่าความมั่งคั่งที่แท้จริงบนโต๊ะ – การจ่ายด้วยบัตรเครดิตและดอกเบี้ยหนี้ที่คุณทำ
ที่เกี่ยวข้อง: เครื่องมือออนไลน์ที่ช่วยให้คุณหมดหนี้
แผนการออมระยะยาว #2: สร้างกองทุนฉุกเฉินของคุณ
จำได้ไหมว่าเกือบครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันไม่สามารถจ่ายเหตุฉุกเฉินมูลค่า 400 ดอลลาร์ได้? เชื่อฉันเถอะ คุณไม่ต้องการที่จะพบว่าตัวเองอยู่ในค่ายนั้น
เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินขึ้นและคุณไม่มีเงินพอที่จะจ่าย จะเป็นเรื่องง่ายที่จะปิดท้ายบิลอื่นๆ ของคุณ หรือแย่กว่านั้นคือการรับภาระหนี้ใหม่ วิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงปัญหาเหล่านี้คือการมีเงินสำรองฉุกเฉินไว้ใช้
ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่แนะนำให้เก็บค่าใช้จ่ายไว้ 3-6 เดือนไว้เผื่อฉุกเฉิน และฉันมักจะเห็นด้วย เมื่อคุณเริ่มแผนการออมระยะยาว อย่าลืมเพิ่มกองทุนฉุกเฉินลงในรายการ ในการเริ่มต้น ให้หาว่าคุณต้องประหยัดเท่าไร
จากนั้น ให้คิดเงินดอลลาร์ที่คุณต้องกันไว้ทุกเดือน สุดท้าย ทำให้เป็นอัตโนมัติและเก็บออมไว้จนกว่าจะบรรลุเป้าหมาย
สมมติว่าค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณอยู่ที่ประมาณ 3,000 เหรียญต่อเดือน หากคุณต้องการประหยัดค่าใช้จ่ายได้ถึงสามเดือน (9,000 ดอลลาร์) ภายใน 24 เดือนข้างหน้า คุณจะต้องประหยัดเงิน 375 ดอลลาร์ต่อเดือน
ไม่ว่าเป้าหมายของคุณคืออะไร วิธีที่ดีที่สุดในการบรรลุเป้าหมายคือเริ่มต้นให้เร็วกว่านี้ และเมื่อพูดถึงแผนการออมระยะยาว มีกลยุทธ์บางอย่างที่สามารถเอาชนะการมีกองทุนฉุกเฉินที่มีสต๊อกไว้อย่างครบถ้วน
แผนการออมระยะยาว #3: ประหยัดเงินดาวน์สำหรับบ้าน
แผนการออมระยะยาวอีกแผนหนึ่งที่สามารถช่วยให้คุณก้าวหน้าได้คือการประหยัดเงินดาวน์สำหรับบ้านของคุณเอง การทำเช่นนี้สามารถช่วยการเงินของคุณได้มากกว่าหนึ่งวิธี
ประการแรก การประหยัดเงินดาวน์จำนวนมากสำหรับบ้านสามารถช่วยลดจำนวนเงินที่ต้องกู้ยืมได้ และเมื่อคุณยืมบ้านน้อยลง คุณจะได้รับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าและจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงในแต่ละเดือน
ประการที่สอง การประหยัดเงินดาวน์อย่างน้อย 20 เปอร์เซ็นต์สำหรับบ้านของคุณสามารถช่วยหลีกเลี่ยงการประกันจำนองส่วนตัวหรือ PMI ที่มีค่าใช้จ่ายสูง "ความคุ้มครองประกันภัย" นี้สามารถเสียค่าใช้จ่ายได้ถึง 1 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบ้านของคุณในแต่ละปี แต่ไม่มีผลประโยชน์ที่แท้จริงสำหรับคุณ
ตัวอย่างเช่น PMI ในบ้านมูลค่า 200,000 ดอลลาร์อาจมีราคาสูงถึง 2,000 ดอลลาร์ต่อปีหรือ 166 ดอลลาร์ต่อเดือน โดยการใส่อย่างน้อย 20 เปอร์เซ็นต์ คุณสามารถหลีกเลี่ยง PMI ได้ทั้งหมดและประหยัดเงินนั้นแทน
แผนการออมระยะยาว #4: บันทึกเพื่ออัพเกรดรถของคุณ
แม้ว่าคุณจะมีรถที่คุณรักอยู่แล้ว แต่เราทุกคนรู้ว่ามันจะไม่คงอยู่ตลอดไป หากคุณกำลังมองหาแผนการออมระยะยาวแบบอื่นเพื่อสร้างความตื่นเต้น การมี “กองทุนรถยนต์ใหม่” เป็นตัวเลือกเพิ่มเติมที่ควรพิจารณา
ด้วยการจัดตั้งกองทุนนี้ คุณสามารถประหยัดเงินได้ในวันที่รถของคุณเสียชีวิตหรือค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมกลายเป็นสิ่งที่ไม่ยั่งยืน ด้วยกองทุนรถยนต์ที่เติบโตในธนาคาร คุณจะไม่ต้องกังวลเมื่อต้องเปลี่ยนรถใหม่หรือรถมือสอง
นอกจากกองทุนรถใหม่ของคุณแล้ว คุณยังสามารถพิจารณาสมัครบัตรเครดิตรางวัลที่ช่วยให้ประหยัดได้ง่ายขึ้นอีกด้วย การ์ด GM BuyPower เป็นตัวอย่างที่ชัดเจนของการ์ดที่สามารถช่วยได้จริงในแง่นี้ ด้วยบัตรเครดิตใบนี้ในกระเป๋าเงินของคุณ คุณจะได้รับรายได้ 5 เปอร์เซ็นต์จากการใช้จ่าย 5,000 ดอลลาร์แรกของคุณทุกปี
ยิ่งไปกว่านั้น คุณจะได้รับเงินคืน 2 เปอร์เซ็นต์จากการซื้อทุกครั้งที่คุณทำ รายได้ของคุณจะไม่มีวันหมดอายุ และคะแนนของคุณสามารถแลกเป็นรถยนต์ Chevrolet, Buick, GMC หรือ Cadillac ใหม่ที่มีสิทธิ์ อ่านที่นี่เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับบัตรเครดิต GM BuyPower
แผนการออมระยะยาว #5: ประหยัดเงินได้มากขึ้นสำหรับการเกษียณอายุ
หากคุณให้ทุนสนับสนุนการทำงานหรือบัญชีเกษียณส่วนบุคคลของคุณอย่างเคร่งครัดและมีเงินสดมากขึ้นที่จะซ่อน คุณอาจพิจารณาเปิดแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA
ด้วย IRA แบบดั้งเดิม เงินสมทบของคุณอาจนำไปหักลดหย่อนภาษีของคุณได้ อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้สำหรับการถอนเงินของคุณเมื่อคุณถึงวัยเกษียณและเริ่มใช้บัญชีของคุณ
ในทางกลับกัน Roth IRA เงินบริจาคที่คุณทำในวันนี้จะทำด้วยดอลลาร์หลังหักภาษี ในทางกลับกัน เงินของคุณจะปลอดภาษีจนกว่าจะเกษียณอายุ และคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีเงินได้สำหรับการถอนเงินของคุณหลังจากอายุ 59 ½ เช่นกัน
เป็นโบนัสเพิ่มเติม คุณสามารถถอน Roth IRA. ของคุณ ผลงาน ก่อนวัยเกษียณโดยไม่ต้องเสียค่าปรับ คุณจะสังเกตเห็นว่าฉันพูด ผลงาน และไม่ รายได้
หากคุณต้องการถอนรายได้ก่อนวัยเกษียณ คุณจะต้องเสียค่าปรับและภาษีเพื่อดำเนินการ
โดยทั่วไปแล้วฉันคิดว่า Roth IRA เป็นแนวคิดที่ชาญฉลาดสำหรับทุกคนที่มีรายได้ช่วยให้พวกเขามีส่วนร่วม ท้ายที่สุดการมีรายได้ปลอดภาษีในการเกษียณอายุอาจทำให้คุณรู้สึกเหมือนเป็นอัจฉริยะ!
ที่เกี่ยวข้อง:
- สถานที่ที่ดีที่สุดในการเปิด Roth IRA
- 7 สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับกฎ Roth IRA
แผนการออมระยะยาว #6: รับ "กองทุนเสรีภาพ" ตามลำดับ
หากคุณมีแผนการออมระยะยาวที่เหลือตามลำดับ "กองทุนเสรีภาพ" ควรเป็นเป้าหมายต่อไปในรายการของคุณ แม้ว่ากองทุนนี้จะดูแตกต่างกันไปสำหรับทุกคน แต่ก็ควรเต็มไปด้วยเงินสดเพียงพอที่จะให้คุณมีอิสระในการทำสิ่งที่คุณต้องการในชีวิต
จำได้ไหมว่าฉันแนะนำให้คุณระบุเป้าหมายในชีวิตของคุณ? กองทุนเสรีภาพของคุณคือสิ่งที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้
เมื่อเป้าหมายทางการเงินและการออมของคุณเป็นระเบียบและได้รับเงินทุนเต็มจำนวนในแต่ละเดือน คุณสามารถใช้กองทุนอิสระเพื่อเริ่มต้นการออมสำหรับสิ่งที่คุณ ต้องการในชีวิต – ไม่ว่าจะเป็นอิสระที่จะมีโอกาส อิสระทางการเงินในการออกจากงานของคุณ หรืออิสระที่จะเดินทางอย่างน่าอัศจรรย์ ตลอดชีพ
เมื่อพูดถึงกองทุนเสรีภาพ คุณถูกจำกัดด้วยความฝันและจำนวนเงินที่คุณประหยัดได้!
ความคิดสุดท้าย
แม้ว่าการหาสถานที่ที่จะลงทุนเงินออมระยะยาวของคุณอาจเป็นเรื่องท้าทาย แต่ก็มีเป้าหมายที่แตกต่างกันมากมายที่จะช่วยให้คุณประหยัดได้ หากคุณคิดเกี่ยวกับเรื่องนี้จริงๆ
และด้วยเงินในธนาคารเพื่อนำไปเป็นทุนให้กับเป้าหมายเหล่านั้น คุณจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีที่สุดที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน เกษียณอายุก่อนกำหนด และใช้ชีวิตในฝันของคุณ!
หากคุณกำลังประสบปัญหาในการหาวิธีจัดสรรเงินออมระยะยาว อย่าลืมนั่งลงและสร้างรายการเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาว เมื่อคุณทำสำเร็จแล้ว แผนที่เหมาะสมสำหรับเงินของคุณน่าจะมารวมกันได้เอง
อย่าลืม - นี่คือ ชีวิตของคุณ และ เงินของคุณ เรากำลังพูดถึง เมื่อพูดถึงการใช้จ่ายและการออม ไม่มีอะไรสำคัญไปกว่าเป้าหมายและความฝันของคุณ!