เงินนอกเวลา®

ฉันเคยผ่าตัดเลสิคเมื่อไม่กี่ปีก่อน

ก่อนที่ฉันจะเริ่มบล็อกนี้จริงๆ ฉันไม่อยากจะเชื่อเลยว่าฉันไม่เคยแบ่งปันประสบการณ์ของฉันกับพวกคุณเลย เป็นตัวอย่างที่ดีของการใช้จ่ายเงินก้อนใหญ่กับความต้องการ (และความจำเป็น) ฉันบอกว่าต้องการ และ จำเป็น เพราะสำหรับบางคน เลสิกอาจเป็นความจำเป็นมากกว่าเนื่องจากสายงานหรือปัญหาการมองเห็นที่รุนแรง

นอกจากนี้ ไม่มีจุดใดในชีวิตของฉันที่ต้องการเงินคืน หรือต้องการหลอกให้สวมแว่นตาหรือคอนแทคเลนส์อีกครั้ง ฉันมักจะเสียใจกับ “ความต้องการ” ในชีวิตของฉัน ไม่ใช่กรณีของเลสิก

กระบวนการวิจัยเลสิก

ฉันสายตาสั้นและสวมแว่นตาและคอนแทคเลนส์มาเป็นเวลา 15 ปี ฉันใช้เวลาสองหรือสามปีกว่าจะเข้ารับการผ่าตัดเลสิก ทุกครั้งที่ฉันพบแรงจูงใจที่จะเริ่มค้นคว้าขั้นตอนนี้ ฉันจะสะดุดกับต้นทุนและความเสี่ยงในที่สุด

พวกเขาทั้งสองจะทำให้ฉันกลัวนรก ฉันจะพูดว่า "ฉันจะจ่ายเงินหลายพันดอลลาร์เพื่อให้ดวงตาของฉันดูเหมือน Kathy Griffin's? ไม่เป็นไรขอบคุณ."

การผ่าตัดเลสิกของฉัน

ในที่สุดฉันก็ได้รับการผ่าตัด หลังจากสัมภาษณ์แพทย์สี่คน ฉันก็ตัดสินใจเลือกแพทย์ที่ศูนย์ LasikPlus ในบริเวณใกล้เคียงกับ Wavefront-guided Lasik ฉันแนะนำให้ช็อปปิ้งเพื่อหาแพทย์ที่คุณสบายใจอย่างแน่นอน

แพทย์ประจำบ้านของฉันใช้เวลาหลายปีในการแก้ไขการมองเห็นกับกองทัพสหรัฐฯ ฉันรู้สึกสบายใจที่ได้ไปกับผู้ชายที่ได้รับความไว้วางใจให้ทำงานนักบินและทหาร

โดยรวมแล้วฉันไม่ประทับใจกับ LasikPlus แต่ละครั้งที่ฉันเข้าไป จะต้องมีผู้ช่วยแพทย์คนละคนคอยจัดการด้วย และเมื่อถึงเวลาพูดคุยเรื่องราคา ผู้ช่วยก็หันหน้าเข้าหากันจนกลายเป็นช่องทางการขายที่หนักหน่วง

แพทย์เลสิคส่วนใหญ่มีระดับเสียงที่คล้ายกัน แต่ระดับเสียงของ LasikPlus ดูเหมือนจะเร่งเร้าและเหมือนลูกโซ่เล็กน้อย มันไม่จำเป็น

แม้จะมีปัญหาเหล่านั้นฉันก็เดินหน้าต่อไป เลสิคพลัส และเข้ารับการผ่าตัด ทุกอย่างเป็นไปด้วยดีตามขั้นตอน ฉันเข้าออกภายใน 20 นาที แม้ว่าคุณจะไม่รู้สึกเจ็บปวดจากการผ่าตัด แต่คุณยังคงรู้สึกถึงการตัด โดยหลักแล้วเป็นเพราะส่วนอื่นๆ ของใบมีดพาดผ่านดวงตาของคุณ

ไม่ใช่เพื่อให้คุณกลัว แต่เพียงเพื่อให้คุณตระหนัก พวกเขาบอกว่าคุณจะไม่รู้สึกอะไรนอกจากความกดดัน แต่ฉันรู้สึกถึงการตัดใบมีดจริงๆ ความรู้สึกแปลก ๆ และยากจะต่อสู้ผ่าน แน่นอนว่าไม่มีทางที่คุณจะเคลื่อนไหวเมื่อมันเกิดขึ้น ดังนั้นเตรียมตัวให้พร้อมและเตรียมตัวให้พร้อม

ภาวะแทรกซ้อนของเลสิก

ฉันมีภาวะแทรกซ้อนเล็กๆ น้อยๆ สองสามอย่างหลังจากกลับถึงบ้าน ประการแรก ดวงตาของฉันเริ่มหงุดหงิด (ยาชาเฉพาะที่หมดเร็ว) และฉันรู้สึกเหมือนมีเม็ดทรายขนาดใหญ่อยู่ในดวงตาซึ่งฉันไม่สามารถล้างออกได้

จริงๆ แล้วฉันจำได้ว่ามันน่ารำคาญมาก ในที่สุดฉันก็ได้นอนในคืนนั้น แต่ฉันจำได้ว่าได้สวดอ้อนวอนอย่างหนักกับภรรยาว่าทุกอย่างจะโอเค

ฉันตื่นขึ้นมาในเช้าวันรุ่งขึ้นโดยไม่มีอาการระคายเคืองและมองเห็นได้เกือบสมบูรณ์แบบ ฉันมองดูนาฬิกาที่อยู่อีกฟากหนึ่งของห้องและมองเห็นเวลาได้ชัดเจน ซึ่งเป็นสิ่งที่ฉันไม่เคยทำได้ มันเป็นช่วงเวลาที่เหนือจริงสำหรับฉัน

นอกจากจะน่ากลัวแต่ไม่เป็นอันตรายแล้ว ตกเลือดใต้ตา ในสายตาข้างหนึ่งของฉัน การผ่าตัดก็ไม่มีปัญหาอื่นอีก

เลสิกไม่ได้หากไม่มีผลข้างเคียงที่ยั่งยืน ฉันตื่นขึ้นมาทุกเช้าด้วยอาการตาแห้ง แห้งมากจนฉันไม่สามารถเปิดมันได้โดยไม่รู้สึกอึดอัดจนกว่าจะหยอดยาหยอดตา แต่เมื่อฉันทำสิ่งนี้แล้ว ฉันไม่จำเป็นต้องหยอดตลอดทั้งวันอีกต่อไป

ดวงตาของฉันต้องการเริ่มต้นเตะเล็กน้อยในตอนเช้า การศึกษาพบว่านี่เป็นข้อร้องเรียนที่พบบ่อยที่สุดของเลสิก แม้ว่าราคาแว่นตาและคอนแทคเลนส์จะลดลง แต่คุณ อาจต้องการงบประมาณ สำหรับยาหยอดตา ฉันเลือก Refresh Tears จาก Allergan ซึ่งราคาประมาณ 7 ดอลลาร์ทุกๆ 3 เดือน

ข้อเสนอคุณค่าเลสิค

แล้วคุณจะตัดสินใจได้อย่างไรว่าเลสิกคุ้มค่ากับความเสี่ยงหรือไม่? คุณค่าของเลสิกนั้นเรียบง่าย:

• ต้นทุนและความเสี่ยง: ใช้จ่ายตั้งแต่ 1,500 ถึง 5,000 เหรียญสหรัฐในการผ่าตัด โอกาส 5% ที่ไม่พอใจกับผลลัพธ์*; โอกาสเกิดโรคแทรกซ้อนรุนแรง 1%*
• ประโยชน์: ความสะดวกและลดต้นทุนในการไม่ต้องสวมแว่นตาหรือคอนแทคเลนส์จนกว่าคุณจะต้องใช้แว่นอ่านหนังสือ

*ขอบคุณ วิกิพีเดีย

เมื่อคุณไปถึงสถานที่ที่ผลประโยชน์มีมากกว่าต้นทุนและความเสี่ยงเป็นการส่วนตัว คุณจะตัดสินใจเข้ารับการผ่าตัด หากไม่เคยไปถึงจุดนั้นก็ไม่ควรทำเลสิก อย่าทำเลสิกเพราะฉันหรือคนอื่นบอกว่าคุ้ม ทำเพราะสบายใจที่จะทำ

การชำระค่าเลสิก

ตอนที่ฉันผ่าตัด ฉันไม่มีประกันสุขภาพหรือนายจ้างที่จะจ่ายค่าเลสิก ดังนั้นฉันจึงต้องแยกเงินประมาณ 2,500 ดอลลาร์ จริงๆ แล้วฉันลงเอยด้วยการใช้ LasikPlus บน a อัตราดอกเบี้ย 0% นาน 18 เดือน ข้อตกลงที่พวกเขากำลังดำเนินการอยู่

อาจไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดสำหรับคนส่วนใหญ่ แต่มันก็ได้ผลสำหรับฉันในเวลานั้น สิ่งหนึ่งที่ฉันควรทำโดยที่ไม่ได้ทำคือกองทุน บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) ในที่ทำงาน และใช้เงินปลอดภาษีเหล่านั้นเพื่อชำระค่าการผ่าตัด

หากคุณไม่สามารถจ้างนายจ้างหรือประกันมาจ่ายได้ อย่างน้อยก็ใช้ประโยชน์จาก FSA ของคุณ ต้องใช้การวางแผนล่วงหน้า แต่ก็ช่วยเรื่องต้นทุนได้จริงๆ

หากคุณเคยทำเลสิก คุ้มไหม?

ปัจจุบันฉันมี แผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้สูง สำหรับครอบครัวของฉัน.

ดีมากเพราะมีราคาไม่แพงนัก และจะคุ้มครองเราหากมีเหตุการณ์สำคัญเกิดขึ้น (ยกเว้นเด็กทารก)

นอกจากนี้ยังรองรับ HSA ดังนั้นฉันจึงเริ่มสะสมเงินสดเข้าบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) ของฉัน

การประกันภัย HSA เป็นทางออกสำหรับผู้คนจำนวนมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่ง บุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระ เพื่อบริหารจัดการค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพ

HSA นั้นเป็นบัญชีออมทรัพย์แบบเรียบง่ายที่สร้างขึ้นโดยรัฐบาล ซึ่งคุณสามารถจัดเก็บเงินสดที่ได้รับการคุ้มครองภาษีเพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพ มันเยี่ยมมากที่เป็นแบบนั้น ไม่เหมือนบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นซึ่งก็คือ “ใช้ไป หรือ เสียไป”

ด้วย HSA คุณสามารถสะสมเงินสดและใช้เมื่อจำเป็นเท่านั้น คิดว่า HSA เป็น ประเภทของการประกันภัย ที่ช่วยให้คุณประกันค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพของคุณได้ด้วยตนเอง

หากคุณต้องการประกันสุขภาพส่วนบุคคลที่มีบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนประกันสุขภาพของคุณเป็นไปตามข้อกำหนดของรัฐบาลกลาง เนื่องจาก HSA อยู่ภายใต้การควบคุมของรัฐบาลกลาง พวกเขาจึงต้องตัดสินใจว่าแผนใดเป็นไปตามเป้าหมาย

ข้อกำหนดหลักสองประการในการมีคุณสมบัติเป็นประกัน HSA มีดังนี้

1. ผลรวมของค่าใช้จ่ายที่ต้องชำระเองประจำปีและค่าเสียหายส่วนแรกรายปีไม่ควรเกินเกณฑ์ที่กำหนด: $6,050 สำหรับบุคคลและ $12,100 สำหรับครอบครัว
2. แผนประกันสุขภาพที่คุณซื้อจะต้องมีการหักลดหย่อนรายปีอย่างน้อย 2,400 ดอลลาร์สำหรับครอบครัว และอย่างน้อย 1,200 ดอลลาร์สำหรับบุคคล

*ตัวเลขเหล่านี้เป็นตัวเลขสำหรับปีภาษี 2012 แต่จะเปลี่ยนแปลงตามอัตราเงินเฟ้อทุกปี ดู กรมสรรพากร HSA สิ่งพิมพ์ 969 สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม.

เพื่อให้ง่ายสำหรับคุณ ผู้ให้บริการประกันภัยส่วนใหญ่ในรัฐของคุณจะกำหนดว่าแผนใดของตนที่เข้าเกณฑ์ HSA เมื่อผมสมัครผ่าน ehealthinsurance.com พวกเขามีสัญลักษณ์เล็กๆ น้อยๆ จากแผนประกัน HSA แต่ละแผน

น่าเสียดาย, แผนการแบ่งปันด้านสุขภาพ ไม่มีสิทธิ์ HSA

เมื่อคุณมีแผนแล้ว คุณสามารถไปที่ธนาคาร สหพันธ์เครดิตยูเนี่ยน หรือบริษัทประกันภัยได้ เปิด HSA จริงของคุณ.

ภาพถ่ายโดย คัพเค้กฉลาด

การศึกษาที่มากขึ้นมักจะเท่ากับรายได้ที่มากขึ้นใช่ไหม? คนที่เรียนไม่จบมัธยมปลายจะมีรายได้เฉลี่ยน้อยกว่าคนที่เรียนจบ และคนที่เรียนต่อในระดับวิทยาลัยจะมีรายได้โดยเฉลี่ยมากกว่าคนที่ไม่ได้เรียนต่อ แต่ไม่มีใครรับประกันได้ ความมั่งคั่ง. มีคนที่รวยแต่เรียนไม่จบก็มีเยอะ และมีคนที่มีวุฒิภาวะจนและมีหนี้สินมากมาย

ฉันเป็นแฟนตัวยงของประสบการณ์ในวิทยาลัย ไม่ใช่เพียงเพราะช่วงเวลาที่ดีที่ฉันมี แต่เพราะมันจะเพิ่มพูนคุณ โอกาส ของความมั่นคงทางการเงิน ฉันอยากให้ลูกๆ ของฉันได้สัมผัสประสบการณ์แบบเดียวกัน เช่น การย้ายออกไปเรียนมหาวิทยาลัย การใช้ชีวิตในมหาวิทยาลัย เรียนรู้ที่จะรักการเรียนรู้ สร้างความสัมพันธ์และความทรงจำ และการจากไปพร้อมกับปริญญาที่ เกือบ รับประกันงานให้พวกเขา วิทยาลัยเป็นสิ่งที่ดี และฉันให้เครดิตบางส่วนกับปริญญาของฉันในการช่วยให้ฉันมีความมั่นคงทางการเงิน และบนเส้นทางสู่อิสรภาพทางการเงิน

ฉันพนันได้เลยว่าคนส่วนใหญ่ที่มีลูกหรือมีแผนการมีลูก อยากให้พวกเขาเรียนมหาวิทยาลัย และคุณต้องการให้พวกเขาได้รับปริญญาเพื่อที่พวกเขาจะได้งานนั้นและใช้ชีวิตที่มีความมั่นคงทางการเงิน นี่เป็นสิ่งที่ดีมาก แต่ฉันคิดว่ามีสองสิ่งที่น่าจะขัดขวางความมั่นคงทางการเงินและความมั่งคั่งที่แท้จริงสำหรับลูกๆ ของคุณ แม้ว่าพวกเขาจะไปเรียนมหาวิทยาลัยก็ตาม: เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาและบัตรเครดิต. นี่คือวิธีการที่เกิดขึ้นและวิธีหลีกเลี่ยง

วงจรหนี้เงินกู้นักเรียน

ตอนนี้เพื่อนของฉันส่วนใหญ่อายุ 30 แล้ว เมื่อฉันสำรวจความคิดเห็นคร่าวๆ หลายคนยังมีหนี้เงินกู้นักเรียนอยู่เล็กน้อย หรือไม่ก็เพิ่งจ่ายหนี้หมด (เช่นฉัน) 10 ปีต่อมา! หนี้เงินกู้นักเรียนโดยเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 25,000 ดอลลาร์ในขณะนี้

พ่อแม่ของเราไม่ต้องจัดการกับหนี้นี้ วิทยาลัยเป็นค่าใช้จ่ายที่สามารถจัดการกับรายได้ในปัจจุบันได้ เมื่อพวกเขาได้งานแรกหลังเลิกเรียนวิทยาลัย พวกเขาสามารถเก็บเงิน 100 ถึง 500 เหรียญต่อเดือนที่เราจ่ายเป็นเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาเพื่อการเกษียณอายุหรือเงินออมระยะสั้นของพวกเขาเอง พ่อแม่ของเราไม่ได้จ่ายค่าเรียนมหาวิทยาลัยแล้ววิทยาลัยเล่า พวกเขาสามารถมุ่งเน้นไปที่การออมและสร้างความมั่งคั่ง

ความจริงก็คือ วิทยาลัยไม่ได้ถูกลงเลย และผู้ปกครองและเด็กๆ ก็ไม่ได้เตรียมเงินออมของวิทยาลัยไว้ล่วงหน้าอีกต่อไป เลยไม่เห็นวงจรหนี้จบแบบนี้ เด็กๆ จะยังคงรับภาระและชำระหนี้ต่อไปตลอดอาชีพการงานของพวกเขา หนี้นี้จะยังคงเติบโตเป็นภาระที่จำกัดความสามารถในการสร้างความมั่งคั่ง แน่นอนว่าทั้งหมดไม่สูญหาย เนื่องจากระบบใหม่นี้ เด็กและผู้ปกครองบางคนจึงเรียนรู้ว่ามีบางวิธีที่จะหลีกหนีจากวงจรหนี้ได้:

• 529 แผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย – หากคุณมีเงินจำนวนเล็กน้อย คุณสามารถบริจาคในแต่ละเดือนโดยอัตโนมัติ คุณสามารถเริ่มต้น แผนการออมของวิทยาลัย และให้ลูกๆ ของคุณได้เริ่มต้นอย่างแท้จริง ไม่ต้องพูดถึง ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงภาษีบางส่วนได้
• ค่าเล่าเรียนในรัฐ – ไม่ต้องสงสัยเลยว่าภายในรัฐเป็นหนทางไปหากคุณต้องการรักษาต้นทุนให้สมเหตุสมผล คุณมีวิทยาลัยแบบชำระเงินล่วงหน้าสำหรับบุตรหลานของคุณผ่านภาษีของรัฐและทรัพย์สิน ทำไมไม่ใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้?
• สังคมวิทยาลัย – ใช้เวลาหนึ่งหรือสองปีในวิทยาลัยชุมชน ซึ่งค่าเล่าเรียนยังคงสมเหตุสมผล แล้วย้ายไปเรียนที่โรงเรียนสี่ปีเพื่อสำเร็จการศึกษาระดับปริญญา
• การรับราชการทหาร – รับใช้ประเทศของคุณและรับ G.I. ใบแจ้งหนี้.
• โปรแกรมศึกษาการทำงาน – มีโปรแกรมการศึกษาการทำงานของทั้งของรัฐบาลกลางและนอกรัฐบาลกลางในวิทยาเขตของคุณ ใช้ประโยชน์จากงานนอกเวลานี้เพื่อช่วยคุณแบ่งเบาค่าใช้จ่ายบางส่วนของวิทยาลัย

สิ่งสำคัญที่สุดคือทั้งผู้ปกครองและเด็กจำเป็นต้องเตรียมตัวให้พร้อมและยืดหยุ่นมากขึ้นอีกเล็กน้อยในเรื่องการศึกษาระดับวิทยาลัย คุณไม่สามารถมาปรากฏตัวที่วิทยาลัยที่คุณเลือกได้ในวันแรกอีกต่อไป และลองหาวิธีชำระเงินในตอนนั้น หากคุณทำเช่นนั้น คุณจะต้องรับภาระหนี้จำนวนมหาศาล ซึ่งจะขัดขวางความสามารถของลูกของคุณในการสร้างความมั่นคงทางการเงินและความมั่งคั่ง

เป็นที่รู้กันว่าเงินกู้นักเรียนเป็นหนี้ที่ดีที่สุดที่คุณจะได้รับ เป็นดอกเบี้ยต่ำ มักจะได้รับการอุดหนุน และจ่ายคืนให้ตัวเองในรูปของรายได้ในอนาคต แต่เมื่อค่าเล่าเรียนสูงขึ้น และเมื่อเด็กเริ่มออกจากวิทยาลัยด้วยเงินกู้ 80,000 ดอลลาร์ (ต่างจาก 20,000 ดอลลาร์ ฉันมี) หนี้ที่ดีนี้กลับดูน่าเกลียดจนกลายเป็นภาระที่ยากจะเอาชนะ

ช่องว่างความรู้บัตรเครดิต

การอยู่ในโรงเรียนหมายความว่าลูกของคุณมีรายได้ไม่เพียงพอที่จะจ่ายค่าสิ่งที่พวกเขาต้องการส่วนใหญ่ แต่ความต้องการยังคงได้รับค่าตอบแทน ยังไง? โดยบัตรเครดิต เช่นเดียวกับที่ฉันทำเมื่อตอนที่ฉันอยู่ในโรงเรียน เด็กวิทยาลัยทุกวันนี้กำลังเปิดใจรับตัวเอง บัตรเครดิตใบแรก และแม้จะมีเจตนาดีอยู่บ้างแต่พวกเขาก็จะใช้มันเพื่อจ่ายสิ่งที่ต้องการ นอกเหนือจากสิ่งที่พวกเขาต้องการ เมื่อยอดคงเหลือเพิ่มขึ้นและรายได้ไม่สอดคล้องกัน การ์ดจะกลายเป็นภาระต่ออนาคตของเด็ก และเช่นเดียวกับเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา เด็กๆ กำลังจะออกจากวิทยาลัยพร้อมกับหนี้สินจำนวนนี้ และไม่สามารถบรรลุผลทางการเงินอื่นๆ ได้อย่างเหมาะสม เป้าหมาย: เงินดาวน์รถ เงินสมทบหลังเกษียณ เงินออมเพื่อบ้าน ฯลฯ เพราะพวกเขากำลังทำบัตรเครดิต การชำระเงิน จากการศึกษาของ Sallie Mae เกี่ยวกับการใช้บัตรเครดิตระดับปริญญาตรีในปี 2009

“ผู้สูงอายุเรียนจบมีหนี้บัตรเครดิตเฉลี่ยอยู่ที่ มากกว่า 4,100 ดอลลาร์เพิ่มขึ้นจาก 2,900 ดอลลาร์เมื่อเกือบสี่ปีที่แล้ว เกือบหนึ่งในห้าของผู้สูงอายุมียอดคงเหลือมากกว่า 7,000 ดอลลาร์”

ต่างจากอัตราค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยและเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา แต่ด้วยบัตรเครดิต มีการดำเนินการหลายอย่างในด้านสถาบันเพื่อช่วยลดปัญหานี้ รัฐบาลผ่าน CARD ACT ได้เริ่มบังคับให้มีการเปิดเผยข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับโรงเรียนและบริษัทบัตรเครดิตที่เกี่ยวข้องกับแนวทางปฏิบัติในการชักชวนในมหาวิทยาลัย และขณะนี้บริษัทบัตรเครดิตก็ถูกห้ามมิให้รับเด็กวัยเรียนเป็นลูกค้า เว้นแต่ผู้ปกครองจะลงนามร่วม หรือพวกเขาสามารถแสดงรายได้ได้

แต่การแทรกแซงของรัฐบาลไม่ควรหยุดคุณไม่ให้ดำเนินการช่วยเหลือลูกๆ ของคุณ ควบคุมการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต. การศึกษาเป็นสิ่งสำคัญ สอนให้พวกเขาใช้หนี้อย่างถูกต้อง สอนพวกเขาเกี่ยวกับดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมล่าช้า คะแนนเครดิต (และผลกระทบจากเกณฑ์จำกัดยอดคงเหลือและการชำระตรงเวลาที่เหมาะสม) สร้างระบบที่พวกเขาสามารถใช้ได้เฉพาะบัตรในกรณีฉุกเฉินเท่านั้นหากจำเป็น แทนที่จะใช้บัตรเครดิต ให้ดันพวกเขาไปที่บัตรเครดิตแบบเติมเงินฟรีใบใดใบหนึ่ง เช่นเดียวกับเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาและค่าเล่าเรียน คุณต้องดำเนินการเชิงรุกกับความพยายามของคุณที่นี่

คุณทำอะไร? สองสิ่งนี้เป็นภาระต่อความสามารถของคุณในการสร้างความมั่นคงทางการเงินและความมั่งคั่งหรือไม่? คุณคิดว่าพวกเขาจะเป็นปัญหาสำหรับลูก ๆ ของคุณหรือไม่?

โพสต์นี้เป็นส่วนหนึ่งของโครงการเขียนกลุ่มที่ Go Banking Rates เยี่ยมชมเว็บไซต์เพื่ออ่านเรื่องราวเพิ่มเติมเกี่ยวกับการศึกษาและความมั่งคั่ง

วันนี้ฉันจะแชร์วิธีใช้จ่ายเงินให้ฉลาดขึ้นเล็กน้อยเพื่อที่คุณจะได้บรรลุเป้าหมายอื่นๆ ได้มากขึ้น (เช่น การออม การลดหนี้ ความปลอดภัย)

เช่นเดียวกับในโพสต์ก่อนหน้าของฉัน รู้จักเงินของคุณไม่มีงบประมาณที่เกี่ยวข้องและมีเพียงสองแนวคิดหลักที่คุณต้องให้ความสำคัญ: เพิ่มประสิทธิภาพค่าใช้จ่ายและใช้จ่ายส่วนที่เหลืออย่างมีสติ ลองมาดูทั้งสองสิ่งนี้ให้ละเอียดยิ่งขึ้น

เพิ่มประสิทธิภาพค่าใช้จ่ายคงที่ของคุณ

จำไว้ ติดตามค่าใช้จ่ายคงที่รายเดือน ฉันแสดงให้คุณดูเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว? ทำลายมันออกอีกครั้ง ตอนนี้ผมอยากให้คุณใช้เวลาสัปดาห์หน้าทำสิ่งต่อไปนี้:

จ่ายเฉพาะสิ่งที่คุณใช้จริงเท่านั้น

ดูรายการค่าใช้จ่ายของคุณและค้นหาค่าใช้จ่ายสำหรับสิ่งของที่คุณไม่ได้ใช้หรือที่คุณไม่คิดจะใช้ ยกเลิกรายการที่ไม่ได้ใช้หรือไม่ต้องการ ตัวอย่างเช่น หากคุณไม่ได้ใช้บริการเคเบิลทีวีอีกต่อไปเพราะคุณใช้เวลาทั้งคืนบน Facebook (เป็นผู้ติดตาม) จากนั้นให้ลองวางสายเคเบิลและดูทีวีโดยใช้ช่องสัญญาณผ่านอากาศที่มีอยู่ คุณยังสามารถพิจารณาดูทีวีโดยใช้อินเทอร์เน็ตได้อีกด้วย

ทรัพยากร: ใช้บริการฟรีเช่น ตัดแต่ง เพื่อค้นหาและยกเลิกการสมัครสมาชิกที่คุณไม่ต้องการโดยอัตโนมัติ

ค่าใช้จ่ายอีกประการหนึ่งที่ผู้คนนั่งสามารถทำได้โดยไม่ต้องใช้บริการโทรศัพท์พื้นฐานที่บ้าน หากคุณมีโทรศัพท์มือถือ ลองสร้างโทรศัพท์เครื่องเดียวของคุณ

รายการเหล่านั้นเป็นเพียงข้อเสนอแนะ มีเพียงคุณเท่านั้นที่รู้ค่าใช้จ่ายที่คุณสามารถทำได้โดยไม่ต้องมีและยังมีชีวิตที่คุณต้องการ ไม่ต้องกังวลหากคุณไม่พบสิ่งของที่จะตัด ตรวจสอบจุดต่อไปของฉัน ...

จ่ายในราคาต่ำสุดที่คุณจะได้รับสำหรับสิ่งที่คุณต้องการ

ตอนนี้ลองดูรายการที่เหลือในรายการค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ คุณจ่ายราคาที่ดีที่สุดที่มีอยู่หรือไม่? เรื่องจำนอง ค่างวดรถ คุณอาจไม่มีทางเลือก แต่สำหรับรายการบริการรายเดือน เช่น อินเตอร์เน็ต และโทรศัพท์มือถือ คุณสามารถต่อรองได้ อัตรารายเดือนที่ต่ำกว่า

ในอีกสองสามวันข้างหน้า ให้โทรหาบริษัทเหล่านี้และขออัตราค่าบริการรายเดือนที่ดีขึ้นอย่างสุภาพ บอกพวกเขาว่าคุณรักบริการของพวกเขา แต่หากต้องการดำเนินการต่อ คุณจะต้องจ่ายน้อยลงในแต่ละเดือน หากมีบริษัทเหล่านี้เพียงไม่กี่แห่งที่กัด คุณจะประหยัดเงินได้บางส่วนในแต่ละเดือน หากพวกเขาไม่ลดราคา ให้มองหาคู่แข่งเพื่อขอใบเสนอราคา พวกเขามีแนวโน้มที่จะทำทุกวิถีทางเพื่อให้ได้ธุรกิจของคุณ เชื่อฉันเถอะว่ามันได้ผล อ่านตัวอย่างตอนที่ฉันลดค่าทีวี

ลดค่าโทรศัพท์มือถือของคุณลง อาจไม่เหลืออะไรเลย ตรวจสอบรีวิว FreedomPop ของเรา.

ไม่ต้องการเจรจาด้วยตัวเองใช่ไหม? ให้ก บริษัทอย่าง BillFixers ทำเพื่อคุณ ฉันลองใช้และประหยัดเงินได้หลายร้อยดอลลาร์ต่อปีกับบริการอินเทอร์เน็ตของฉัน

อื่น บริการที่ต้องพิจารณาคือ Truebill. ไม่เพียงแต่พวกเขาสามารถติดตามค่าใช้จ่ายของคุณเท่านั้น แต่ยังแนะนำวิธีลดค่าใช้จ่ายและแม้แต่เจรจากับบริษัทต่างๆ ให้กับคุณอีกด้วย

สิ่งสำคัญที่สุดคือต้องมีค่าใช้จ่ายคงที่สำหรับสิ่งที่คุณต้องการจริงๆ เท่านั้น แล้วจ่ายในราคาที่ดีที่สุดที่คุณสามารถหาได้สำหรับสิ่งเหล่านั้น

ใช้เวลาที่เหลืออย่างมีสติ

ตอนนี้คุณได้ปรับค่าใช้จ่ายคงที่ของคุณให้เหมาะสมแล้ว เรามาหารือเกี่ยวกับการใช้จ่ายส่วนที่เหลือของคุณ: ค่าใช้จ่ายผันแปร เหล่านี้คือรายการเช่น รับประทานอาหารนอกบ้าน,กาแฟยามเช้า, เสื้อผ้า, ความบันเทิง, ของใช้ในครัวเรือน, ของขวัญ ฯลฯ สิ่งเหล่านี้คือสิ่งของที่ไม่จำเป็น และคุณใช้จ่ายกับสิ่งของเหล่านั้นแตกต่างกันไปในแต่ละเดือน สิ่งที่ฉันต้องการให้คุณทำคือ:

มุ่งการใช้จ่ายของคุณไปกับสิ่งที่ทำให้คุณมีความสุขที่สุด

ฉันไม่ได้มาที่นี่เพื่อบอกคุณว่าคุณควรและไม่ควรใช้จ่ายเงินที่ได้มาอย่างยากลำบากกับอะไร แต่สิ่งที่ฉันจะทำคือขอให้คุณใช้เงินไปกับสิ่งที่ทำให้คุณมีความสุขอย่างแท้จริงเท่านั้น

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณชอบที่จะเดินทางมากขึ้น แต่คุณพบว่าตัวเองทุ่มเงินไปกับเสื้อผ้าที่ไม่เคยใส่บ่อยขนาดนั้น หรือไปร้านอาหารฟาสต์ฟู้ดที่ไม่ถูกใจ ทำไมไม่รอที่จะใช้ชีวิตที่คุณต้องการจริงๆล่ะ?

มีสติพอที่จะข้ามการช้อปปิ้งอย่างสนุกสนาน (ซื้อสไตล์คลาสสิกที่ใช้งานได้นานกว่า) และทานอาหารที่บ้านมากขึ้นเพียง 50% โดยที่คุณไม่ต้องใช้จ่ายมากนัก ตอนนี้คุณมีงบประมาณเหลือพอที่จะเดินทางด้วยแล้ว

ประเด็นของฉันไม่ได้บอกคุณว่าจะใช้จ่ายอะไร เฮ็ค คุณอาจได้รับความตื่นเต้นสูงสุดจากเสื้อผ้าใหม่และร้านเบอร์เกอร์ ในขณะที่เกลียดการเดินทาง ไม่เป็นไร. เพียงให้แน่ใจว่าคุณใช้จ่ายเงินอย่างตั้งใจ

ใช้เวลาสักครู่เพื่อค้นหาราคาที่ดีที่สุด

ส่วนที่สองของการใช้จ่ายอย่างมีสติคือการใช้เวลาสักครู่เพื่อค้นหาราคาที่ดีที่สุด เรื่องนี้ไม่จำเป็นต้องเป็นเรื่องยาวและยืดเยื้อ (แม้ว่าภรรยาจะบอกว่าบางครั้งฉันก็ทำแบบนั้นก็ตาม) คุณเพียงแค่ต้องใช้เวลาสักครู่เมื่อคุณตัดสินใจว่าจะซื้ออะไรบางอย่างเพื่อคิดถึงสถานที่ที่ดีที่สุดในการซื้อสิ่งนั้น

คุณมีคูปองไหม? คุณสามารถหาอันหนึ่งได้ไหม? ซื้อออนไลน์ดีกว่าไหม? รุ่นมือสองจะสวยเหมือนเดิมมั้ย? หากคุณไม่ถามคำถามเหล่านี้ แสดงว่าคุณใช้จ่ายโดยไม่รู้ตัว และสิ้นเปลืองเงินเมื่อเวลาผ่านไป

มีบริการออนไลน์ดีๆ สองสามอย่างที่มอบให้คุณ เงินคืนเมื่อช้อปปิ้ง ออนไลน์: การโต้เถียงและการลดหย่อน ลองอ่านรีวิวของฉันดูสิ ไม่สัญญา และ ส่วนลด และพิจารณาบริการของพวกเขาในครั้งถัดไปที่คุณต้องการเพิ่มประสิทธิภาพการใช้จ่ายออนไลน์ของคุณ

รู้ว่าเมื่อใดควรขึ้นเงินดอลลาร์

สุดท้ายนี้ ฉันจะเพิ่มคำสั้นๆ เกี่ยวกับคุณภาพ ฉันไม่ใช่ผู้สนับสนุนให้ซื้อสินค้าที่ถูกที่สุดเสมอไป บางครั้งก็สมเหตุสมผลที่จะ ใช้จ่ายเงินมากขึ้น บนผลิตภัณฑ์หรือบริการที่มีคุณภาพสูงกว่าและมีอายุการใช้งานยาวนานกว่า ในการที่จะเป็นคนใช้จ่ายอย่างมีสติ บางครั้งคุณอาจต้องจ่ายเพิ่ม

Splurge ล่าสุดของฉัน

ฉันมีความต้องการที่จะใช้จ่ายที่นี่เมื่อเร็ว ๆ นี้ ฉันมีจุดมุ่งหมายที่จะขี่มอเตอร์ไซค์คลาสสิกแล้ว มันคือ Honda CB550 ในยุค 70 เมื่อทุกอย่างพูดและเสร็จสิ้น หลังจากเรียนขี่ม้า ใบอนุญาต อุปกรณ์ และจักรยานยนต์แล้ว ฉันกำลังหาเงิน 3,000 ดอลลาร์ ฉันไม่เคยเป็นนักขี่มอเตอร์ไซค์มาก่อน แต่น่าแปลกที่ความปรารถนาที่จะได้คันนี้นั้นแข็งแกร่งมาก

ดังที่พวกคุณทราบกันดีว่าการทุ่มเงินไม่ได้แย่เลยในแง่ของการเงิน ในความเป็นจริง มันอาจเป็นการใช้เงินของคุณอย่างมีประสิทธิภาพได้หากการใช้จ่ายอย่างฟุ่มเฟือยทำให้คุณมีมูลค่าสูง แต่มันก็ยังสนุกที่ได้พูดถึงพวกเขาเหมือนว่าพวกเขาเบี่ยงเบนไปจากวิถีทางที่ประหยัดและเข้มงวดตามปกติของคุณ ไปเลย แสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับการใช้จ่ายครั้งใหญ่ของคุณ

คำถามสามข้อสำหรับคุณที่จะตอบ:

1. คุณใช้จ่ายไปกับอะไร?
2. คุณยอมแพ้อะไรเพื่อที่จะได้ใช้จ่ายฟุ่มเฟือย?
3. การใช้จ่ายครั้งนี้คุ้มค่าหรือไม่?

ความคิดสุดท้าย

ฉันหวังว่าคุณจะสนุกกับส่วนที่สองของซีรีส์นี้ หวังว่าคุณจะสามารถลดงบประมาณลงเหลือเฉพาะรายการคงที่ที่คุณต้องการจริงๆ แล้วใช้จ่ายส่วนที่เหลืออย่างมีสติ ความท้าทายของฉันสำหรับคุณคือการควบคุม หาวิธีที่จะ ออกแบบการใช้จ่ายของคุณ ในชีวิตที่คุณต้องการอย่างแท้จริง

คุณควรได้รับเงินกู้เพื่อชำระหนี้หรือไม่?

ในกรณีส่วนใหญ่ไม่มี เพียงเพราะคุณสามารถขอเงินกู้เพื่อชำระหนี้ได้ไม่ได้หมายความว่าคุณควรจะทำ ท้ายที่สุดแล้ว คุณกำลัง “ชำระหนี้” โดยใช้เงินกู้อื่นจริงหรือ?

สิ่งที่คุณทำคือการชะลอสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้และ/หรือทำให้หนี้เจ็บปวดน้อยลงเล็กน้อย (อาจเป็นเพราะคุณลดอัตราดอกเบี้ย การชำระหนี้ หรือทำให้ระยะเวลาในการชำระหนี้นานขึ้น)

แต่ฉันรู้ว่ามีสถานการณ์ต่างๆ ที่ชีวิตเกิดขึ้นและทำให้คุณจนมุม ถือเป็นเรื่องหนี้ ไม่ว่าจะเป็นการตกงานหรือค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด ชีวิตอาจทำให้คุณต้องลำบากและทิ้งคุณไว้ หนี้บัตรเครดิตมากเกินไป. พวกเราส่วนใหญ่เคยไปที่นั่น

ณ จุดนี้คุณสามารถเลือกทำสิ่งที่แตกต่างออกไปได้ ขั้นแรก คุณต้องแน่ใจว่าคุณหยุดเลือดได้แล้ว ค้นหาวิธีหารายได้เพิ่มขึ้น และ/หรือลดรายจ่ายลงอย่างมากเพื่อดำรงชีวิตตามรายได้ที่มีอยู่ หากคุณไม่ทำสิ่งเหล่านั้น คุณจะกลับมาที่นี่ในอีกไม่กี่เดือนหรือหลายปี เพื่อหาเงินกู้ใหม่เพื่อช่วยเหลือคุณ กำจัดหนี้บัตรเครดิต.

ต่อไปคุณสามารถลองจัดการกับหนี้นี้ด้วยตัวเองโดยการเจรจาอัตราดอกเบี้ยกับบัตรเครดิตกำลังพัฒนา แผนการลดหนี้และโดยพื้นฐานแล้วให้เอาหนี้นี้ไปเป็นอันดับแรก จำไว้ว่าไม่มี โอบามาปลดหนี้บัตรเครดิต. สุดท้ายนี้ ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น คุณสามารถใช้เงินกู้เพื่อช่วยคุณชะลอหรือขยายกระบวนการชำระหนี้ได้ นี่คือเงินกู้บางส่วนของคุณ สามารถ ใช้.

สินเชื่อต่าง ๆ เพื่อชำระหนี้

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย – หากคุณเป็นเจ้าของบ้านและมีส่วนได้ส่วนเสีย (บ้านของคุณมีมูลค่ามากกว่าที่คุณเป็นหนี้อยู่) คุณสามารถใช้ประโยชน์จากส่วนของบ้านนั้นและรับเงินกู้ตามจำนวนหนี้ของคุณ การทำเช่นนี้จะทำให้หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงและลดอัตราดอกเบี้ยลง อย่างไรก็ตาม คุณกำลังรับหนี้ที่ไม่มีหลักประกันและเปลี่ยนเป็นหนี้ที่มีหลักประกัน คุณกำลังทำให้บ้านของคุณตกอยู่ในความเสี่ยงเนื่องจากการใช้จ่ายค้าปลีกบางส่วน ไม่ใช่การเคลื่อนไหวที่ดี

สินเชื่อเพียร์ทูเพียร์ – นำธนาคารออกจากสมการ ยืมเงินจากบริการให้กู้ยืมออนไลน์ การให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์กำลังได้รับความนิยมมากขึ้นเนื่องจากขาดเครดิตในที่อื่น และเนื่องจากมันสมเหตุสมผลสำหรับบางคน หากคุณใช้เงินกู้ประเภทนี้ คุณจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงเมื่อเวลาผ่านไป และคุณสามารถขยายการชำระเงินรายเดือนของคุณไปสู่ระดับที่สามารถจัดการได้มากขึ้น อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกของ การให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์.

สินเชื่อส่วนบุคคล – ธนาคารหรือสหพันธ์เครดิตบางแห่งจะให้สินเชื่อส่วนบุคคลแก่คุณหากพวกเขาสามารถเห็นเงินฝากที่สม่ำเสมอในบัญชีกระแสรายวันของคุณและเช็คเงินเดือนที่มั่นคง เงินกู้เหล่านี้ไม่มีหลักประกัน ดังนั้นจึงไม่มีสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงยกเว้นบัญชีกระแสรายวันของคุณ คุณสามารถลดจำนวนดอกเบี้ยหนี้ของคุณได้อย่างมากโดย การใช้สินเชื่อส่วนบุคคล. เปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้บริการชั้นนำโดย กำลังตรวจสอบฟิโอน่า.

สินเชื่อประกันชีวิต – หากคุณมี กรมธรรม์ประกันชีวิต ด้วยส่วนของมูลค่าเงินสด คุณสามารถกู้ยืมเงินจากกองทุนเหล่านั้นเพื่อช่วยคุณชำระหนี้ได้ ฉันไม่ชอบตัวเลือกนี้เพราะมันขัดแย้งกับเป้าหมายเดิมของเงิน เพื่อปกป้องคู่สมรสและลูกๆ ของคุณ

สินเชื่อรวมหนี้ – นำหนี้ทั้งหมดของคุณมารวมไว้ในแผนการชำระเงินเดียว คุณต้องระมัดระวังกับการกู้ยืมเหล่านี้เนื่องจากบริษัทที่ดำเนินการรวมบัญชีให้กับคุณอยู่ในธุรกิจเพื่อหารายได้จากคุณ ในกรณีส่วนใหญ่ที่มีการรวมหนี้ คุณจะจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นในระยะยาว และจะใช้เวลาในการชำระหนี้นานกว่ามาก สุดท้ายนี้ คนที่รวบรวมหนี้ด้วยวิธีนี้มักจะพบว่าตนเองมีหนี้ในระดับที่เป็นอันตรายอีกครั้ง กล่าวอีกนัยหนึ่ง พวกเขาไม่ได้ระบุสาเหตุที่แท้จริง

สินเชื่อ 401K – เช่นเดียวกับสินเชื่อประกันชีวิต เงินกู้ 401K กู้ยืมเงินจากแหล่งที่มีเจตนาเดิมเป็นอย่างอื่นนอกเหนือจากการรวมหนี้ ด้วยเหตุนี้ฉันจึง ไม่ใช่แฟนของการใช้เงินกู้ 401K เพื่อช่วยคุณชำระหนี้ แต่เงินกู้เหล่านี้ค่อนข้างง่ายที่จะทำ ผู้ดูแลระบบ 401K ของคุณไม่ได้กังวลกับสิ่งที่คุณใช้เงินไปเพื่อ พวกเขาจะให้คุณยืมเงิน และเมื่อคุณจ่ายเงินคืน อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำจะถูกจ่ายจริงให้กับยอดคงเหลือ 401K ของคุณ

การโอนยอดคงเหลือ – หากคุณได้รับการยอมรับคุณอาจได้รับบัตรเครดิตโอนยอดคงเหลือ 0% คุณสามารถรวมยอดบัญชีของคุณเองได้โดยนำยอดคงค้างทั้งหมดของคุณแล้วโอนหนี้ไปยังบัตรเครดิตใบเดียว ในกรณีส่วนใหญ่ บัตรเครดิตใหม่จะมีช่วงอัตราดอกเบี้ยโปรโมชัน 0% และค่าธรรมเนียม 3% ถึง 5% ในการโอน ฉันเคยทำสิ่งนี้ด้วยความสำเร็จในอดีต แต่การดำเนินการนี้ยากขึ้นเรื่อยๆ ในปัจจุบัน

คุณเคยกู้เงินเพื่อ “ชำระหนี้” หนี้หรือไม่? คุณดีขึ้นไหมหลังจากทำการย้าย?