สถานการณ์ของตลาดเศรษฐกิจและที่อยู่อาศัยที่หลากหลายส่งผลกระทบต่ออัตราการจำนองในโอเรกอน รัฐกำลังประสบกับ a ความมั่นคงทางการเงิน. ในช่วงสองสามทศวรรษที่ผ่านมา Oregon ได้กระจายเศรษฐกิจและเติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ซึ่งส่งผลต่ออัตราการจำนองในปัจจุบันในรัฐโอเรกอน
สำนักงานวิเคราะห์เศรษฐกิจของรัฐคาดว่าการเติบโตจะชะลอตัวลงในอนาคต แต่ในลักษณะที่เป็นเรื่องปกติเมื่อเศรษฐกิจเติบโตเต็มที่ ความหลากหลายของตลาดกลางของรัฐควรช่วยให้สามารถทนต่อภาวะถดถอยได้โดยไม่มีความวุ่นวายมากนัก
ในขณะที่ความเจริญรุ่งเรืองนี้เป็นเรื่องที่น่าตื่นเต้น แต่ก็นำไปสู่ต้นทุนที่อยู่อาศัยที่สูง ราคาขายเฉลี่ยของบ้านในสหรัฐอเมริกาคือ $309,700 ในเดือนตุลาคม 2018ในขณะที่มูลค่าบ้านเฉลี่ยในรัฐอยู่ที่ 339,000 ดอลลาร์ โดยราคาขายมาตรฐานอยู่ที่ 329,300 ดอลลาร์ จากข้อมูลของ Zillow ค่ากลางของบ้านในโอเรกอนเพิ่มขึ้น 6% ในช่วงปีที่ผ่านมา
ในท้ายที่สุด ราคาจำนองถูกกำหนดโดยประเด็นระดับชาติเป็นหลัก โดยมีการพิจารณาในท้องถิ่นเช่น ค่าครองชีพ อัตราการยึดสังหาริมทรัพย์ ปัญหาตลาดที่อยู่อาศัย และการแข่งขันทางการธนาคาร ตัวเลข
โอเรกอนเป็นหนึ่งในรัฐที่แพงที่สุดที่จะอยู่อาศัย โดยได้รับการจัดอันดับว่ามีค่าครองชีพสูงเป็นอันดับที่หกในประเทศ ตามการศึกษาของ CNBC ดังนั้นคุณควรเตรียมพร้อมที่จะเห็นค่าใช้จ่ายบางส่วนเข้าสู่อัตราการจำนองของคุณเนื่องจากผู้ให้กู้ชดเชยค่าใช้จ่ายเหล่านั้น
4 องค์ประกอบที่มีผลต่ออัตราการจำนองและอัตราการรีไฟแนนซ์ในโอเรกอน
สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีความแปรปรวนสูง ในทางปฏิบัติ อัตราการจำนองถูกกำหนดโดยปัญหาด้านจุลภาคและเศรษฐกิจมหภาคที่หลากหลาย ตัวอย่างเช่น การเติบโตทางเศรษฐกิจสามารถนำไปสู่การสร้างเงินกู้ที่ง่ายขึ้นสำหรับธนาคาร เนื่องจากมีเงินทุนสำหรับการลงทุนมากขึ้น อย่างไรก็ตาม ค่าที่อยู่อาศัยที่สูงในภูมิภาค เช่น พอร์ตแลนด์ รัฐโอเรกอน อาจนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยที่สูงเนื่องจากความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้
การพิจารณาปัจจัยทั้งหมดที่มีอิทธิพลต่ออัตราการจำนองหรือรีไฟแนนซ์ของคุณเป็นสิ่งสำคัญ และทำสิ่งที่คุณทำได้เพื่อให้ตัวเองดีที่สุดเพื่อรับเงินกู้ที่ตรงตามความต้องการทั้งหมดของคุณ ในที่สุด เงินกู้เพียงจุดเดียวก็สามารถประหยัดหรือเสียค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์ต่อปี ดังนั้นการเข้าใจทางเลือกของคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญ
ต่อไปนี้คือประเด็นสำคัญสี่ประการที่ส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่ออัตราการจำนองของคุณในโอเรกอน
คะแนนเครดิต
ผู้ให้กู้พึ่งพาคะแนนเครดิตอย่างหนักเพื่อประเมินผู้กู้และกำหนดอัตราการจำนองที่เหมาะสม สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคแนะนำให้คุณตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณก่อนที่จะมองหาการจำนอง
การวิเคราะห์นี้สามารถช่วยคุณระบุข้อผิดพลาดหรือระบุปัญหาเชิงลบที่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ เมื่อคุณมีความเข้าใจที่ชัดเจนเกี่ยวกับคะแนนเครดิตของคุณแล้ว คุณสามารถดำเนินการปรับปรุงได้ คะแนนเครดิตของคุณมีผลกระทบต่ออัตราการจำนองหรือการรีไฟแนนซ์ของคุณอย่างเท่าเทียมกัน ดังนั้นการตรวจสอบเป็นระยะ ๆ เพื่อนำหน้าปัญหาต่างๆ จะเป็นประโยชน์อย่างยิ่ง
ประเภทผู้ให้กู้และสินเชื่อ
ผู้ให้บริการทางการเงินต่างๆ มักจะกำหนดเป้าหมายผู้ชมที่หลากหลายด้วยเงินกู้ยืม ตัวอย่างเช่น หากคุณอาศัยอยู่ในชนบทของโอเรกอน คุณอาจพบผู้ให้กู้ในท้องถิ่นที่มีความรู้เชิงลึกเกี่ยวกับเศรษฐกิจของเคาน์ตีที่สามารถให้บริการคุณได้ เงินกู้ที่แตกต่างมากจากธนาคารแห่งชาติขนาดใหญ่ที่กังวลเกี่ยวกับมูลค่าของทรัพย์สินในเมืองเล็ก ๆ ที่มีจำกัด เศรษฐกิจ.
ผู้ให้กู้บางรายจะเสนอสินเชื่อที่มีโครงสร้างเฉพาะสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก โดยมีการชำระเงินดาวน์น้อยกว่าและบริการเพิ่มเติมผ่านกระบวนการปิดบัญชี แต่มีอัตราที่สูงกว่า
ในทางกลับกัน เงินกู้ประเภทอื่นอาจต้องการเงินดาวน์ที่เฉพาะเจาะจง แต่ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ในระยะยาว ดำเนินการโดยกำหนดให้มีประกันจำนองน้อยลงหรือให้คุณนำเงินไปใช้กับคะแนนที่ลดค่า .ของคุณ เงินกู้. นี่เป็นส่วนสำคัญที่ว่าทำไมรายงานจาก Washington Post แนะนำให้ผู้ขอสินเชื่อซื้อของรอบ ๆ ตัวเพื่อค้นหาผู้ให้กู้และประเภทเงินกู้ที่เหมาะสม
ระยะเวลาเงินกู้
เงินกู้ที่ขยายเวลามากขึ้นมักจะมาในอัตราที่สูงกว่า แต่มีการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคอธิบายว่าโดยส่วนใหญ่แล้วเงินกู้ที่สั้นกว่าจะมาพร้อมกับต้นทุนรวมที่ต่ำกว่าตัวเลือกที่ยาวกว่า
กุญแจสำคัญคือการประเมินสถานการณ์เฉพาะของคุณและทำความเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าคุณสามารถจ่ายได้เท่าไร โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อทำการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ เนื่องจากคุณสามารถเปลี่ยนเงื่อนไขเพื่อลดค่าใช้จ่ายได้หากจำเป็น
สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงปัญหาในตลาดท้องถิ่นเมื่อประเมินเงื่อนไขเงินกู้และผลกระทบต่ออัตราและการชำระเงินรายเดือน ตัวอย่างเช่น เจ้าของบ้านในพอร์ตแลนด์ใช้ส่วนแบ่งรายได้รายเดือนอย่างไม่สมส่วนในการจำนองของพวกเขา
ครัวเรือนโดยเฉลี่ยในพอร์ตแลนด์ใช้จ่าย 26.1% ของรายได้ในการจำนอง ณ ไตรมาสที่สองของปี 2018 ในขณะที่ค่าเฉลี่ยของประเทศอยู่ที่ 17.5 เปอร์เซ็นต์ การทำความเข้าใจว่าระยะเวลาเงินกู้ส่งผลต่อต้นทุนรายเดือนอย่างไรจึงมีความสำคัญในการหาคำตอบ สิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้จริง.
คะแนน
หากคุณมีเงินทุนเพียงพอ คุณสามารถซื้อคะแนนกับผู้ให้กู้สินเชื่อบ้านเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงสำหรับเงินกู้ของคุณ ในทางปฏิบัติ วิธีนี้จะช่วยลดต้นทุนระยะยาว แต่คุณยังต้องการใช้ความระมัดระวังเพื่อหลีกเลี่ยงความเสียหายต่อส่วนได้เสียของคุณกับคะแนนรวมทั้งหมด
รายงานที่ให้ข้อมูลจากคณะกรรมาธิการการค้าแห่งสหพันธรัฐแนะนำให้บุคคลที่ต้องการจำนองขอใบเสนอราคาโดยตรงในจำนวนเงินดอลลาร์ สถาบันต่างๆ จะพรรณนาถึงจำนวนคะแนนที่จำเป็นในการลดอัตรา ซึ่งทำให้ยากต่อการระบุชัดเจนว่าคุณจะต้องใช้เงินเท่าไร
วิธีการรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยและอัตราการรีไฟแนนซ์ที่ดีที่สุดในโอเรกอน
สิ่งแรกที่ต้องทำคือการช็อปปิ้งรอบๆ สำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินพบว่า ผู้ซื้อบ้านไม่ถึงร้อยละ 50 เปรียบเทียบผู้ให้กู้ อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนจากอัตราร้อยละ 4.5 เป็นร้อยละ 4 สำหรับเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่แบบเดิม สามารถประหยัดเงินได้มากถึง 60 เหรียญต่อเดือนหรือ 720 เหรียญต่อปี กว่าสามสิบปี มูลค่านี้เพิ่มขึ้นเป็น 21,600 ดอลลาร์
เราอยู่ในยุคที่การรับใบเสนอราคาอย่างรวดเร็วทางออนไลน์หรือทางโทรศัพท์ทำได้ง่ายมาก สถาบันหลายแห่งสามารถดำเนินการสมัครได้โดยใช้แบบฟอร์มที่รวดเร็วและใช้เวลาเพียงเล็กน้อยในการวิเคราะห์ใบสมัครของคุณ ด้วยเหตุนี้ จึงง่ายที่จะได้รับใบเสนอราคาอย่างรวดเร็วจากผู้ให้กู้และประเภทเงินกู้ที่หลากหลาย
ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น ทุกอย่างตั้งแต่กลุ่มเป้าหมายของเงินกู้ไปจนถึงระยะเวลาของเงินกู้สามารถส่งผลกระทบต่อต้นทุนระยะยาวของคุณได้ การซื้อของและขอใบเสนอราคาสำหรับเงินกู้ประเภทต่างๆ จากผู้ขายประเภทต่างๆ นั้นเป็นสิ่งที่มีค่า
เมื่อคุณได้ใบเสนอราคาเริ่มต้นแล้ว การเจรจารายละเอียดเป็นสิ่งสำคัญ RefiGuide อธิบายว่าการจำนองทั่วไปจะมีค่าธรรมเนียมสำหรับทุกอย่างตั้งแต่การประเมินและการจัดหาเงินกู้ไปจนถึงการเตรียมเอกสารและกระบวนการที่เกี่ยวข้องกับชื่อ
ค่าธรรมเนียมเหล่านี้บางส่วนสามารถเจรจากับผู้ให้กู้ของคุณได้ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะ ถามเกี่ยวกับตัวเลือกทั้งหมดของคุณ และเข้าสู่กระบวนการที่เพียบพร้อมไปด้วยความรู้
บริษัท สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่แนะนำในโอเรกอน
การเลือก ผู้ให้กู้ที่ถูกต้อง เป็นการตัดสินใจส่วนบุคคล แต่การค้นคว้าข้อมูลของผู้ให้กู้ในท้องถิ่น ระดับประเทศ และออนไลน์สามารถให้ภาพรวมของตัวเลือกของคุณได้ มาดูบริษัทสี่แห่งที่เราแนะนำหากคุณกำลังมองหาเงินกู้ในโอเรกอนเพื่อช่วยคุณในการเริ่มต้น:
- สินเชื่อด่วน: Quicken Loans ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางว่าเป็นออนไลน์ที่ใหญ่ที่สุดของประเทศ ผู้ให้กู้จำนอง. มีกระบวนการให้ยืมออนไลน์แบบอัตโนมัติเต็มรูปแบบ โดยมีอัตราสำหรับการจำนองคงที่ 15 ปีที่ 4.25 เปอร์เซ็นต์ ณ วันที่ 29 พฤศจิกายน 2018
- ธนาคารพันธมิตร: Ally Bank ผู้ให้กู้ออนไลน์รายอื่นให้บริการทั่วทั้งสหรัฐอเมริกา โดยเน้นกระบวนการให้สินเชื่อออนไลน์ที่เป็นมิตรกับลูกค้า ณ วันที่ 29 พฤศจิกายน 2018 อัตราสำหรับผลิตภัณฑ์จำนองคงที่ 15 ปีของบริษัท โดยมีเงินกู้ 300,000 ดอลลาร์และดาวน์ 20% อยู่ที่ 4.25% สำหรับผู้ที่มี -0.10 คะแนน มีอัตราที่ต่ำกว่าสำหรับผู้ที่ซื้อคะแนน
- เจ.จี. เวนท์เวิร์ธ: เจ.จี. Wentworth ได้ขยายการให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา และปัจจุบันมีตัวเลือกสินเชื่อที่หลากหลายตามแพลตฟอร์มออนไลน์ที่เข้าถึงได้ แม้ว่าผู้ให้กู้จะไม่โฆษณาอัตราดอกเบี้ยโดยตรง แต่คุณสามารถขอใบเสนอราคาบนเว็บไซต์ได้ในเวลาเพียงไม่กี่นาทีโดยไม่ต้องให้ข้อมูลส่วนบุคคล
- ทุนอเมริกันใหม่: ในฐานะหนึ่งในผู้ให้กู้ชั้นนำของ Investmentmatome สำหรับการจำนองโอเรกอนสำหรับ ผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำ, New American Funding โดดเด่นด้วยการผสมผสานระหว่างกระบวนการแบบแมนนวลและแบบอัตโนมัติที่สร้างความยืดหยุ่น เช่นเดียวกับ J.G. Wentworth พวกเขาไม่ได้โปรโมตราคาของพวกเขาโดยตรง แต่ให้ง่ายต่อการรับใบเสนอราคาโดยตรงโดยตอบคำถามสองสามข้อทางออนไลน์หรือทางโทรศัพท์