หากคะแนนเครดิต FICO ของคุณอยู่ระหว่าง 600 - 649 จะถือว่า "ยุติธรรม" หรือแม้แต่ "แย่" ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ที่คุณกำลังติดต่อด้วย แม้ว่านั่นอาจทำให้คุณเสียโอกาสในการได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรเครดิตรางวัลที่เป็นที่นิยมมากขึ้น แต่ก็ไม่ได้ทำให้คุณออกจากเกมโดยสิ้นเชิง ข้อดีของคะแนนเครดิตในด้านต่ำคือยังมีช่องว่างสำหรับการปรับปรุงอยู่เสมอ โดยเฉพาะในช่วง 600 – 649
เพื่อช่วยคุณในการค้นหา เราได้รวบรวมรายการที่เราเชื่อว่าเป็นบัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับคะแนนเครดิต FICO ในช่วง 600 – 649 บัตรเหล่านี้อาจไม่ให้สิทธิพิเศษเหมือนกับบัตรเครดิตบางใบ แต่คุณสามารถรับรางวัลและสิทธิประโยชน์อื่นๆ ได้
สารบัญ
- บัตรที่ดีที่สุดสำหรับคะแนน FICO 600 – 649
- บัตรเครดิตวีซ่า Petal 2
- ค้นพบว่าปลอดภัย
- บัตรเครดิตเปรี้ยว
- เปิดบัตรวีซ่า Sky Secured
- ไมล์สโตน มาสเตอร์การ์ด
- คำถามที่พบบ่อย
- ความคิดสุดท้าย
บัตรที่ดีที่สุดสำหรับคะแนน FICO 600 – 649
ถ้าคุณ คะแนนเครดิตอยู่ในช่วง 600 – 649, บัตรเครดิตใด ๆ ต่อไปนี้ควรค่าแก่การพิจารณา
บัตรเครดิตวีซ่า Petal 2
ดีที่สุดสำหรับ: ผู้ที่ต้องการเพิ่มคะแนนเครดิตในขณะที่รับรางวัลและไม่เสียค่าธรรมเนียม
เดอะ บัตรเครดิตวีซ่า Petal 2
ทำการตลาดภายใต้คำขวัญ: รางวัลทั้งหมดไม่มีค่าธรรมเนียมและพวกเขาหมายความตามนั้น! คุณสามารถรับรางวัลเงินคืนสูงถึง 1.5% โดยไม่มีค่าธรรมเนียมใดๆ นั่นหมายถึงไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ และไม่มีค่าธรรมเนียมล่าช้า อาจเป็นบัตรที่สมบูรณ์แบบหากคุณต้องการรับรางวัล เพิ่มคะแนนเครดิต และหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมราคาแพงอัตราดอกเบี้ยและวงเงินเครดิตจะแตกต่างกันไปมากกว่าบัตรอื่นๆ ตัวอย่างเช่น อัตราดอกเบี้ยของคุณอาจต่ำถึง 17.24% และสูงถึง 31.24% เมษายน ช่วงวงเงินสินเชื่อกว้างยิ่งขึ้น ตั้งแต่ขั้นต่ำ 300 ดอลลาร์ไปจนถึง 10,000 ดอลลาร์ ตำแหน่งที่คุณจะตกอยู่ในขีดจำกัดทั้งสองจะขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตปัจจุบันของคุณ รายได้ และปัจจัยอื่นๆ
นอกจากนี้ Petal ยังมีฟีเจอร์ที่น่าสนใจที่ช่วยให้พวกเขาสามารถแก้ไขคะแนนเครดิตได้ หากคุณไม่มีพวกเขาจะใช้สิ่งที่พวกเขาเรียกว่าคะแนนเงินสดของคุณ ซึ่งประกอบด้วยรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณรวมกัน ตามใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารสามเดือนล่าสุดของคุณ เพื่อให้มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ คุณจะต้องเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของคุณกับ Petal เพื่อให้ดำเนินการตรวจสอบได้ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านฉบับเต็มของเรา รีวิวบัตรวีซ่า Petal 2.
คุณสมบัติการ์ด:
- ค่าธรรมเนียมรายปี: $0
- วงเงิน: $300 ถึง $10,000 ขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือ
- รายงานไปยังสำนักงานเครดิตทั้งสามแห่ง: ใช่
- โบนัส: ไม่มี
- รางวัล: รางวัลเริ่มต้นที่เงินคืน 1% สำหรับการซื้อทั้งหมด หลังจากชำระเงินครบหกเดือนตรงเวลา อัตรารางวัลของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็นเงินคืน 1.25% หลังจากชำระเงินตรงเวลา 12 เดือน อัตราจะเพิ่มเป็นเงินคืน 1.5% นอกจากนี้คุณยังอาจได้รับเงินคืนมากถึง 10% เมื่อคุณใช้บัตรเพื่อซื้อสินค้าจากร้านค้าที่เลือก
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวีซ่า Petal 2
ค้นพบว่าปลอดภัย
ดีที่สุดสำหรับ: สร้างและสร้างเครดิตใหม่ในขณะเดียวกันก็ได้รับรางวัลเงินคืน
สำหรับผู้ที่ไม่มีเครดิตหรือเครดิตบกพร่อง Discover ขอเสนอ ค้นพบการ์ดที่ปลอดภัย. บัตรเครดิตที่มีหลักประกันต้องมีเงินประกันที่สามารถขอคืนได้เมื่อคุณเปิดบัญชี มิฉะนั้น จะดำเนินการเหมือนบัตรเครดิตมาตรฐาน โดยมีวงเงินเครดิตตามจำนวนเงินประกัน
สิ่งที่ทำให้ Discover มีความปลอดภัยเป็นหนึ่งในการ์ดที่มีความปลอดภัยสูงสุดคือ เมื่อบัญชีของคุณเกินเจ็ดเดือน จะมีการตรวจสอบ และคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับบัญชีที่ไม่ปลอดภัย หากเป็นเช่นนั้น เงินประกันของคุณจะได้รับคืนหลังจากชำระเงินเพียงเจ็ดเดือน และบัตรที่มีหลักประกันของคุณจะถูกแปลงเป็นบัตรเครดิตปกติ
สิทธิประโยชน์ของบัตรนั้นยอดเยี่ยมโดยกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำ ผู้ถือบัตรรับเงินคืน 2% สำหรับหมวดที่หมุนเวียน เช่น ปั๊มน้ำมันและร้านอาหาร และ 1% ไม่จำกัด คืนเงินสำหรับการซื้ออื่นๆ ทั้งหมด – โดย Discover ให้เงินคืน 2 เท่าเมื่อสิ้นสุดการซื้อครั้งแรก ปี.
บัตรมี APR ที่สูงมาก ดังนั้นคุณจะต้องแน่ใจว่าคุณชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนในแต่ละเดือนเพื่อหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บดอกเบี้ยที่สูง
คุณสมบัติการ์ด:
- ค่าธรรมเนียมรายปี: $0
- วงเงิน: เท่ากับเงินประกัน อย่างไรก็ตาม จำเป็นต้องมีขั้นต่ำ $200 และสูงสุดที่อนุญาตคือ $2,500
- รายงานไปยังสำนักงานเครดิตทั้งสามแห่ง: ใช่
- โบนัส: ไม่มี
- รางวัล: ให้เงินคืน 2% สำหรับหมวดหมู่ที่หมุนได้สูงสุด 1,000 ดอลลาร์สำหรับการซื้อรายไตรมาส และ 1% ไม่จำกัดสำหรับการซื้ออื่นๆ ทั้งหมด จับคู่คืนเงิน 2 เท่าไม่ จำกัด เมื่อสิ้นปีแรกของคุณ
โพสต์ที่เกี่ยวข้อง: บัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับคะแนน FICO 500-599
บัตรเครดิตเปรี้ยว
ดีที่สุดสำหรับ: ผู้ที่ต้องการเพิ่มคะแนนเครดิตโดยไม่มีเงินประกัน
ในขณะที่ บัตรเครดิตเปรี้ยว ไม่มีรางวัล คุณไม่จำเป็นต้องมีเงินประกัน เช่นเดียวกับ Discover it Secured Card Avant จะตรวจสอบประสิทธิภาพเครดิตของคุณเป็นระยะๆ เพื่อพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับวงเงินเครดิตที่สูงขึ้นหรือไม่ อย่างไรก็ตาม พวกเขาไม่ได้ให้คำมั่นสัญญาเกี่ยวกับกรอบเวลาที่เฉพาะเจาะจงสำหรับบทวิจารณ์ แต่คุณสามารถขอเพิ่มวงเงินได้ตลอดเวลา
ในฐานะที่เป็นบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกัน บัตรเครดิต Avant มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัตรที่มีหลักประกัน แต่คุณสามารถแก้ไขปัญหานี้ได้โดยชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนทุกเดือน
วัตถุประสงค์หลักของบัตรคือการช่วยให้คุณปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ เพื่อให้คุณมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิตที่มีเสียงระฆังและเสียงนกหวีดมากขึ้น
คุณสมบัติการ์ด:
- ค่าธรรมเนียมรายปี: $0 – $59 ขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือ
- วงเงิน: ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิต แต่โดยปกติจะอยู่ระหว่าง $300 ถึง $2,000
- รายงานไปยังสำนักงานเครดิตทั้งสามแห่ง: ใช่
- โบนัส: ไม่มี
- รางวัล: ไม่มี
เปิดบัตรวีซ่า Sky Secured
ดีที่สุดสำหรับ: ผู้สมัครในช่วงคะแนนเครดิต 600 – 649 FICO ซึ่งอาจมีรายการเสื่อมเสียที่สำคัญ (การล้มละลายหรือการยึดสังหาริมทรัพย์) ทำให้ไม่สามารถรับบัตรเครดิตอื่นได้
หากคุณอยู่ล่างสุดของคะแนน 600-649 เปิด Sky Secured Visa อาจเป็นตัวเลือกที่ดี นั่นเป็นเพราะพวกเขาไม่ต้องการการตรวจสอบเครดิตหรือบัญชีธนาคารเพื่อขออนุมัติ Open Sky ต้องการเงินประกันที่คล้ายกับบัตร Discover it Secured ค่าธรรมเนียมรายปี 35 ดอลลาร์นั้นไม่ดีนัก เนื่องจากไม่มีโปรแกรมรางวัล
เช่นเดียวกับบัตรเครดิตที่มีหลักประกันทั้งหมด จำนวนวงเงินเครดิตของคุณจะถูกกำหนดโดยขนาดของเงินประกันของคุณ Open Sky จะยอมรับวงเงินเงินฝาก/เครดิตขั้นต่ำ $200 และสูงถึง $3,000
คุณสมบัติการ์ด:
- ค่าธรรมเนียมรายปี: $35
- วงเงิน: ขึ้นอยู่กับเงินประกันที่สามารถขอคืนได้ตั้งแต่ขั้นต่ำ 200 ดอลลาร์ถึงสูงสุด 3,000 ดอลลาร์
- รายงานไปยังสำนักงานเครดิตทั้งสามแห่ง: ใช่
- โบนัส: ไม่มี
- รางวัล: ไม่มี
โพสต์ที่เกี่ยวข้อง:บัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับคะแนน FICO 650-699
ไมล์สโตน มาสเตอร์การ์ด
ดีที่สุดสำหรับ: ผู้ที่มีคะแนนเครดิต FICO ต่ำกว่า 650 ที่ต้องการบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกัน
เดอะ ไมล์สโตน มาสเตอร์การ์ด มุ่งสู่ผู้ที่ต่ำกว่าในช่วงคะแนนเครดิต 600 – 649 FICO นอกจากนี้ยังเป็นบัตรที่ไม่ปลอดภัย ทำให้ไม่จำเป็นต้องวางเงินประกัน และในฐานะมาสเตอร์การ์ด สามารถใช้ได้ทุกที่ที่รับมาสเตอร์การ์ด ซึ่งแทบจะทุกที่
แม้ว่าบัตรจะไม่มีโบนัสหรือรางวัล แต่อัตราดอกเบี้ยก็ต่ำกว่าบัตรอื่นๆ ในรายการของเรา จำนวนค่าธรรมเนียมรายปีจะขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณมีคุณสมบัติ Milestone มีบัตรเครดิตสามใบที่แตกต่างกันในซีรีส์นี้ Gold 300 มีค่าธรรมเนียมรายปี $35, Gold 322 อยู่ที่ $59, ในขณะที่ Gold 301 อยู่ที่ $75 ในปีแรก และ $99 ในแต่ละปีหลังจากนั้น
คุณสมบัติการ์ด:
- ค่าธรรมเนียมรายปี: $35, $59, $75 หรือ $99
- วงเงิน: ขั้นต่ำ 300 เหรียญ
- รายงานไปยังสำนักงานเครดิตทั้งสามแห่ง: ใช่
- โบนัส: ไม่มี
- รางวัล: ไม่มี
คำถามที่พบบ่อย
น่าเสียดายที่ 600 ไม่ถือว่า "ดี" หรือ คะแนนเครดิต "เฉลี่ย" โดยผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะพิจารณาว่า 600 เป็น "ยุติธรรม" หรือสูงกว่า "แย่" เพียงเล็กน้อยเท่านั้น อย่างไรก็ตาม คุณจะยังคงมี โอกาสในการสร้างคะแนนของคุณด้วยบัตรเครดิตที่เหมาะสม ไม่ว่าจะต้องมีการตรวจสอบเครดิตหรือไม่ก็ตาม ไม่.
คะแนน 600 ไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่มีคุณสมบัติ แต่การเข้าถึงรางวัล การเพิ่มเครดิต โบนัส และวงเงินเครดิตเริ่มต้นของคุณจะถูกจำกัด การเพิ่มคะแนนของคุณจะช่วยให้คุณเข้าถึงสิทธิพิเศษที่ดีกว่าด้วยบัตรเครดิต ซึ่งเป็นเหตุผลที่คุณต้องตั้งใจรับบัตรเครดิต แม้ว่าเงื่อนไขจะไม่เหมาะก็ตาม
ใช่. ในขณะที่บัตรเครดิตส่วนใหญ่ต้องการคะแนนเครดิตขั้นต่ำในการอนุมัติ แต่หลายคนก็ไม่ทำเช่นนั้น คะแนน 649 ถือว่าไม่น่ากลัว ตัวเลือกที่ดีที่สุดที่มีคะแนน 649 คือการพยายามปรับปรุงคะแนนของคุณเพื่อให้ได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรที่มีสิทธิประโยชน์และรางวัลมากขึ้น บัตรที่ออกให้กับผู้สมัครในช่วงคะแนนเครดิต 600 – 649 FICO ควรได้รับการพิจารณาว่าเป็นก้าวสำคัญในการเสนอบัตรที่ดีกว่า
แม้ว่าคำตอบอาจดูเหมือนไม่ แต่ก็มีผู้ให้กู้ที่เชี่ยวชาญในการเสนอบัตรเครดิตให้กับผู้ที่มีเครดิตต่ำ ตามความเป็นจริง คุณควรคาดหวังว่าจะได้รับบัตรเครดิตที่มีหลักประกันหากคะแนนเครดิตของคุณอยู่ที่ 600 หรือสูงกว่านั้นเล็กน้อย แม้ว่าจะมีผู้ออกบัตรเครดิตสองสามราย รวมถึงสองรายในรายการนี้ ซึ่งจะออกบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันพร้อมคะแนนเครดิตในช่วงนั้น
บัตรเครดิตใด ๆ ที่รวมอยู่ในคู่มือนี้สามารถรองรับผู้สมัครที่ไม่มีเครดิตเลย แต่คุณมีแนวโน้มที่จะได้รับการยอมรับสำหรับบัตรเครดิตที่ปลอดภัย โปรดทราบว่าวงเงินเครดิตของคุณจะเท่ากับจำนวนเงินประกันที่คุณทำได้และจะไม่สูงกว่านั้น อาจเป็นการดีกว่าหากสมัครบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกัน ซึ่งจะต้องเสียค่าธรรมเนียมสูงกว่า แต่หลีกเลี่ยงความจำเป็นในการวางเงินประกัน
คำตอบนี้ขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของคุณ ปัจจัยที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ ระยะเวลาของประวัติเครดิต อัตราส่วนการใช้เครดิตหมุนเวียน จำนวนบัญชีที่เปิด และประวัติการชำระเงิน ชำระเงินตรงเวลา รักษายอดการใช้งานให้ต่ำกว่า 30% และหลีกเลี่ยงการขอเครดิตมากเกินไปเร็วเกินไป
สั่งสำเนารายงานเครดิตของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลทั้งหมดถูกต้อง หากมีข้อผิดพลาดที่ทำให้คะแนนของคุณลดลง คุณจะต้องหาวิธีแก้ไข การปรับปรุงเล็กน้อยในรายงานเครดิตของคุณสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณได้อย่างมาก คุณสามารถรับสำเนารายงานเครดิตของคุณได้ฟรีจาก Credit Karma
ความคิดสุดท้าย
แม้ว่าจะมีบัตรหลายใบที่คุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับ หากคะแนนเครดิตของคุณอยู่ระหว่าง 600 ถึง 640 เป้าหมายหลักของคุณควรจะเป็น ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ เพื่อโอกาสบัตรเครดิตที่ดีกว่าในอนาคต คะแนนในช่วงนี้สามารถจำกัดความสามารถของคุณในการรับบัตรเครดิตที่มีคุณภาพและมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อรถยนต์ การจำนอง หรือแม้แต่การสมัครกรมธรรม์ประกันภัยหรืองานบางอย่าง โชคดีที่บัตรเครดิตที่เหมาะสมและการชำระเงินตรงเวลาจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายนั้นได้