ถ้าคุณ คะแนนเครดิต FICO ต่ำกว่า 600 การพยายามยืมเงินอาจรู้สึกเหมือนเป็นสถานการณ์ที่สิ้นหวัง ท้ายที่สุดแล้ว คะแนนเครดิตที่ต่ำอาจส่งผลต่อความสามารถในการได้รับบัตรเครดิตมาตรฐาน สินเชื่อรถยนต์ หรือการจำนอง
มันไม่ได้ทำให้สิ่งเหล่านั้นไม่สามารถบรรลุได้ อย่างไรก็ตาม มันจะจำกัดตัวเลือกของคุณเมื่อพูดถึงประเภทของบัตรเครดิตหรือเงินกู้ที่คุณอาจพยายามขอ ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงเท่าไร อัตราและผลตอบแทนก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น
ข่าวดีก็คือมีบัตรเครดิตให้บริการแม้ว่าคุณจะมีปัญหาเรื่องเครดิตไม่ดีก็ตาม
สารบัญ
- บัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับ 500 คะแนนเครดิต
- บัตรเครดิตวีซ่า Petal 1
- บัตรเครดิต Capital One Platinum Secured
- Chime Credit Builder บัตรเครดิตวีซ่าที่ปลอดภัย
- ค้นพบการ์ดที่ปลอดภัย
- บัตรเครดิต DCU Visa Platinum ที่มีหลักประกัน
- คำถามที่พบบ่อย
- ความคิดสุดท้าย
บัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับ 500 คะแนนเครดิต
บัตรแต่ละรายการด้านล่างได้รับการออกแบบมาสำหรับผู้ที่ต้องการปรับปรุงคะแนนเครดิตของตน ผู้ออกบัตรเครดิตบางราย เช่น Discover, DCU และ Capital One สามารถเปลี่ยนคุณเป็นบัตรเครดิตแบบเดิมได้หลังจากที่คุณใช้เวลาไปกับบัตรที่มีหลักประกันหรือบัตรเครดิต
บัตรเครดิตวีซ่า Petal 1
เดอะ บัตรเครดิตวีซ่า Petal 2 แนะนำสำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตระหว่าง 600 ถึง 699 แต่ถ้าคะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่า 600 คุณน่าจะโชคดีกว่ากับบัตรเครดิต Petal 1 Visa
ในขณะที่บัตรเครดิตบางใบมีคุณสมบัติตามคะแนนเครดิตเพียงอย่างเดียว Petal 1 จะพิจารณาพฤติกรรมทางการเงินอื่นๆ เช่น รายได้และประวัติการชำระบิล คุณอาจต้องเชื่อมต่อบัญชีกระแสรายวันของคุณกับ Petal เพื่อให้สามารถตรวจสอบกิจกรรมในบัญชีของคุณในช่วงสามเดือนก่อนหน้า Petal สามารถตัดสินใจอนุมัติตามกิจกรรมนั้น หากคุณยังไม่มีคะแนนเครดิต
โปรแกรมกลีบ 1 Leap
โปรแกรม Petal’s Leap ช่วยให้คุณได้รับวงเงินเครดิตเพิ่มขึ้นในเวลาเพียงหกเดือนโดยการชำระเงินตรงเวลา
Petal® 1 “ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี” บัตรเครดิต Visa® เป็นหนึ่งในบัตรเครดิตไม่กี่ใบในช่วงคะแนนเครดิตนี้ที่ให้ผลตอบแทน ผ่านโปรแกรม Petal Perks คุณจะได้รับเงินคืนระหว่าง 2%-10% เมื่อคุณซื้อสินค้าที่พันธมิตรร้านค้าปลีกของ Petal ซึ่งรวมถึง Costco, Dunkin, Sam's Club และ McDonald's
หากประวัติการชำระเงินของคุณกับ Petal 1 เป็นที่น่าพอใจและคะแนนเครดิตของคุณดีขึ้น Petal ยังเสนอบัตรรางวัลคืนเงิน Petal 2 อีกด้วย บัตรใบนี้มอบ APR ที่ต่ำกว่า วงเงินเครดิตที่สูงกว่า และรางวัลที่มากกว่า
คุณสมบัติบัตรเครดิต Petal 1 Visa:
ค่าธรรมเนียมรายปี: รายปี_ค่าธรรมเนียม
วงเงิน: $300 – $5,000
รายงานไปยังสำนักงานเครดิตทั้งสามแห่ง: ใช่
โบนัส: ไม่มี
รางวัล: รับเงินคืน 2% ถึง 10% จากผู้ค้าที่เลือกโดยใช้โปรแกรม Petal Perks
👉 card_name
บัตรเครดิต Capital One Platinum Secured
เดอะ card_name เสนอวงเงินเครดิต $200 โดยมีเงินประกันเพียง $49 ข้อได้เปรียบที่สำคัญของบัตร โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีเงินออมจำกัด ก็คือหากคุณไม่สามารถชำระเงินประกันได้ ฝากเงินล่วงหน้า พวกเขาจะให้คุณผ่อนชำระได้ตราบเท่าที่ชำระเต็มจำนวนภายใน 35 วันนับจาก การอนุมัติ.
หากคุณกำลังพยายามปรับปรุงเครดิตของคุณ คุณสามารถติดตามความคืบหน้าของคุณผ่าน CreditWise ซึ่งเป็นบริการตรวจสอบเครดิตฟรีที่นำเสนอโดย Capital One และหากการชำระเงินรายเดือนของคุณตรงเวลา Capital One จะดำเนินการตรวจสอบบัญชีภายในหกเดือน
ซึ่งอาจส่งผลให้วงเงินเครดิตของคุณเพิ่มขึ้นโดยที่คุณไม่จำเป็นต้องฝากเงินเพิ่ม นอกจากไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีแล้ว คุณอาจอัปเกรดเป็นบัตรแพลทินัมที่ไม่มีหลักประกันได้เมื่อคะแนนเครดิตของคุณดีขึ้น
แม้ว่า Capital One จะยอมรับผู้สมัครที่มีประวัติเครดิตทุกประเภท แต่คุณยังคงถูกปฏิเสธได้เนื่องจากปัจจัยบางอย่าง เช่น หนี้สินคงค้างสูงหรือรายได้ไม่เพียงพอ อย่างไรก็ตาม นั่นเป็นความเสี่ยงเมื่อสมัครบัตรเครดิต รวมถึงผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า 600
คุณสมบัติของบัตร Capital One Platinum Secured:
ค่าธรรมเนียมรายปี:รายปี_ค่าธรรมเนียม
วงเงิน: วงเงิน $200 พร้อมเงินฝากเริ่มต้น $49, $99 หรือ $200 สำหรับผู้ที่ผ่านเกณฑ์ คุณสามารถฝากเงินเพิ่มก่อนที่บัญชีของคุณจะเปิดเพื่อเพิ่มวงเงินเครดิตของคุณเป็นสูงสุด $1,000
รายงานไปยังสำนักงานเครดิตทั้งสามแห่ง: ใช่
โบนัส: ไม่มี
รางวัล: ไม่มี
👉 card_name
Chime Credit Builder บัตรเครดิตวีซ่าที่ปลอดภัย
เดอะ Chime Credit Builder บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน เป็นบัตรเครดิตแบบเติมเงิน คุณจึงไม่ต้องเสียดอกเบี้ย และไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี Chime ไม่ดึงรายงานเครดิตของคุณด้วยซ้ำ บัตรรายงานไปยังสำนักงานเครดิตทั้งสามแห่ง
เพื่อให้มีคุณสมบัติ คุณต้องเปิดบัญชีตรวจสอบ Chime และตั้งค่าเงินฝากโดยตรงเป็นจำนวน $200 และเนื่องจากวงเงินในบัตรของคุณขึ้นอยู่กับยอดเงินคงเหลือในบัญชีเงินฝากของคุณ จึงไม่มีขีดจำกัดที่กำหนดไว้ล่วงหน้า
ประโยชน์หลักของการ์ด Chime คือการหมุนของคุณ การใช้เครดิตซึ่งโดยปกติคิดเป็น 30% ของคะแนนเครดิตของคุณ จะไม่ถูกรายงานไปยังเครดิตบูโร อย่างไรก็ตาม การชำระเงินที่ขาดหายไปไม่ใช่ทางเลือก เนื่องจากบัตรของคุณจะถูกปิดใช้งานจนกว่าจะมีการชำระเงิน หากการชำระเงินของคุณช้ากว่ากำหนด 30 วัน สิ่งนั้นจะถูกรายงานไปยังสำนักงาน และจะส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณ เรียนรู้เพิ่มเติมในแบบเต็มของเรา รีวิวกระดิ่ง.
Chime Credit Builder คุณสมบัติบัตรเครดิตวีซ่าที่ปลอดภัย:
ค่าธรรมเนียมรายปี: $0
วงเงิน: ตามจำนวนเงินในบัญชีตรวจสอบ Chime ของคุณ
รายงานไปยังสำนักงานเครดิตทั้งสามแห่ง: ใช่
โบนัส: ไม่มี
รางวัล: ไม่มี
👉 เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวสร้างเครดิต Chime
Chime เป็นบริษัทเทคโนโลยีทางการเงิน ไม่ใช่ธนาคาร บริการธนาคารที่ให้บริการโดย The Bancorp Bank, N.A. หรือ Stride Bank, N.A. สมาชิก FDIC บัตรเดบิต Chime Visa® ออกโดย The Bancorp Bank หรือ Stride Bank ตามใบอนุญาตจาก Visa U.S.A. Inc. และสามารถใช้ได้ทุกที่ที่รับบัตรเดบิตวีซ่า โปรดดูด้านหลังบัตรของคุณสำหรับธนาคารผู้ออกบัตร
ค้นพบการ์ดที่ปลอดภัย
เมื่อเป็นเรื่องของรางวัล ค้นพบว่าปลอดภัย อาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ เมื่อไม่ต้องใช้คะแนนเครดิต Discover It จะจ่ายรางวัลสำหรับการซื้อที่เข้าเกณฑ์ทั้งหมด และภายในเจ็ดเดือน บัญชีของคุณจะได้รับการตรวจสอบเพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์ใช้บัตรที่ไม่มีหลักประกันหรือไม่ หากเป็นเช่นนั้น คุณจะได้รับเงินประกันความเสียหายคืน
ด้วยการจับคู่เงินคืนเต็มจำนวนเมื่อสิ้นสุดปีแรกของคุณ คุณจะได้รับเงินคืน 2% สำหรับสถานที่ต่างๆ เช่น ปั๊มน้ำมันและร้านอาหาร รวมถึงเงินคืน 1% สำหรับการซื้ออื่นๆ ทั้งหมด Discover ยังช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบคะแนนเครดิต FICO ของคุณเป็นบริการฟรี
นี่เป็นหนึ่งในบัตรเครดิตไม่กี่ใบสำหรับช่วงคะแนนเครดิต 500 – 599 คะแนนเพื่อมอบรางวัล ผู้ถือบัตรจะได้รับเงินคืน 1% สำหรับการซื้อทั้งหมดและเงินคืน 2% สำหรับหมวดหมู่ที่หมุนเวียน และเมื่อสิ้นสุดปีแรก Discover จะเท่ากับเงินคืนทั้งหมดที่คุณได้รับ
ค้นพบคุณสมบัติพื้นฐานของ Secured Card:
ค่าธรรมเนียมรายปี: $0
วงเงิน: ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินฝาก อย่างไรก็ตาม จำเป็นต้องมีขั้นต่ำ $200 และสูงสุดคือ $2,500
รายงานไปยังสำนักงานเครดิตทั้งสามแห่ง: ใช่
โบนัส: ไม่มี
รางวัล: เงินคืน 2% สำหรับประเภทการหมุนและ 1% สำหรับการซื้ออื่น ๆ ทั้งหมด Discover It Secured เสนอการจับคู่เงินคืนไม่ จำกัด เมื่อสิ้นปีแรกของคุณ
บัตรเครดิต DCU Visa Platinum ที่มีหลักประกัน
DCU นำเสนอหนึ่งในบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยสูงสุดในอุตสาหกรรม วงเงินเครดิตกำหนดโดยผู้ถือบัตร หรือโดยเจาะจงกว่านั้นคือเงินประกันของผู้ถือบัตร บัตรยังมี APR ต่ำและไม่มีค่าธรรมเนียม เช่น ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ ไม่มีค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้า และไม่มีค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ APR เดียวกันกับการซื้อ การเบิกเงินสดล่วงหน้า และยอดเงินโอนยอดคงเหลือ
ข้อเสียอย่างหนึ่งคือคุณต้องเปิดบัญชีตรวจสอบ DCU เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับบัตร อย่างไรก็ตาม DCU เป็นหนึ่งในสหภาพเครดิตไม่กี่แห่งที่รับผู้สมัครจากทั่วประเทศ
เมื่อคะแนนเครดิตของคุณดีขึ้น คุณสามารถแลกเปลี่ยนเป็นบัตรเครดิตแบบดั้งเดิมที่ไม่มีหลักประกันได้ DCU เสนอข้อเสนอหลายอย่าง รวมถึงบัตรเครดิตรางวัล ด้วย APR ต่ำและไม่มีค่าธรรมเนียม
คุณสมบัติบัตรเครดิต DCU Visa Platinum ที่มีความปลอดภัย:
ค่าธรรมเนียมรายปี: $0
วงเงิน: เงินฝากกำหนดวงเงินเครดิตของคุณโดยต้องมีเงินฝากขั้นต่ำ $500
รายงานไปยังสำนักงานเครดิตทั้งสามแห่ง: ใช่
โบนัส: ไม่มี
รางวัล: ไม่มี
คำถามที่พบบ่อย
ใช่. ตัวเลือกที่ดีที่สุดอาจเป็นได้ สินเชื่อสร้างเครดิตซึ่งมีให้บริการจากธนาคารและสหภาพเครดิตหลายแห่ง ด้วยสินเชื่อสร้างเครดิต "ผู้ให้กู้" จะให้เงินทุนแก่คุณสำหรับเงินประกัน ดังนั้นคุณไม่จำเป็นต้องหาเงินจากกระเป๋าของคุณเอง บัญชีออมทรัพย์จะทำหน้าที่เป็นหลักประกันเงินกู้ที่ตรงกับจำนวนเงินฝาก
ตัวอย่างเช่น สินเชื่อผู้สร้างเครดิตของ DCU Credit Union มีอัตราคงที่ 5% เมษายน และอนุญาตให้วงเงินกู้ตั้งแต่ $500 ถึง $3,000 สำหรับระยะเวลา 12 ถึง 24 เดือน คุณสามารถชำระเงินรายเดือนจากเช็คเงินเดือนของคุณหรือให้หักจากบัญชีออมทรัพย์ที่มีหลักประกัน
หากคุณกำลังพยายามปรับปรุงคะแนนของคุณในขณะที่มีหนี้จำนวนมากอยู่แล้ว การเปิดบัญชีบัตรเครดิตใหม่อาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายได้
หากคุณต้องการสร้างหรือปรับปรุงเครดิตของคุณ ให้เริ่มต้นด้วยบัตรเครดิตใบเดียว จากนั้นรอประมาณหนึ่งปีก่อนที่จะสมัครใหม่ ข้อเสนอบัตรเครดิตควรจะดีขึ้นเรื่อย ๆ พร้อมกับคะแนนเครดิตของคุณ
ใช่ บางบริษัทเชี่ยวชาญในการให้สินเชื่อจำนองและสินเชื่อรถยนต์แก่ผู้ที่มีเครดิตไม่ดี ข้อเสียของสินเชื่อประเภทนี้คืออัตราดอกเบี้ยสูง
คำตอบคือ ใช่ แต่มีขีดจำกัด นั่นเป็นเพราะเครดิตเป็นสิ่งจำเป็นเมื่อพูดถึงสินเชื่อส่วนบุคคล นักเรียน นักศึกษา รถยนต์ และบ้าน หากคุณไม่ได้วางแผนที่จะมีสิ่งเหล่านี้ คุณอาจต้องผ่านชีวิตด้วยเครดิตที่ย่ำแย่
ที่กล่าวว่าการเช่าอพาร์ทเมนต์หรือการเช่ารถยนต์มักจะต้องใช้เครดิตในระดับหนึ่งจึงจะมีคุณสมบัติ โดยพื้นฐานแล้ว เมื่อมีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีเลย คุณต้องพึ่งพาเงินสดที่ออมไว้เพื่อชำระค่าสิ่งที่จำเป็นในการซื้อ
ความคิดสุดท้าย
ไม่ว่าคุณจะมีคะแนนเครดิตต่ำด้วยเหตุผลใดก็ตาม มีขั้นตอนที่คุณสามารถดำเนินการเพื่อปรับปรุงได้ หากคุณไม่แน่ใจว่าคะแนนเครดิตของคุณเป็นอย่างไร นี่คือบางส่วน วิธีตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณฟรี.
การมีคะแนน FICO ต่ำสามารถจำกัดความสามารถของคุณในการหาที่อยู่อาศัยและการขนส่งที่เพียงพอ คุณสามารถสร้างอนาคตที่มั่นคงยิ่งขึ้นได้ด้วยการปรับปรุงเครดิตของคุณ
การมีบัตรเครดิตที่มีหลักประกันที่เหมาะสมไม่ใช่คำตอบเดียว แต่สามารถช่วยได้อย่างแน่นอน