Coast FIRE: เป็นเส้นทางไฟที่เหมาะกับคุณหรือไม่?

การเกษียณก่อนกำหนดจะไม่ใช่แค่ความฝันอีกต่อไป อย่างน้อยก็ไม่ใช่สำหรับผู้ที่ไล่ตาม FIRE ชุมชนอิสระทางการเงิน เกษียณอายุก่อนกำหนดได้เติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดยมีแนวคิดเรื่องอิสรภาพทางการเงินและส่วนบุคคลเป็นศูนย์กลางของวิสัยทัศน์

แม้ว่าจะมีหลายวิธีที่จะไปถึงที่นั่น แต่การเข้าถึง FIRE นั้นต้องมีระเบียบวินัย คุณจะออมและลงทุนในวิธีที่การลงทุนของคุณสามารถรักษาคุณไว้ได้ในช่วงเกษียณ ให้คุณหยุดทำงานได้นานก่อนที่จะถึง อายุเกษียณแบบดั้งเดิม.

แนวคิดเรื่อง FIRE นี้ถูกครอบงำ แต่ในขณะที่ชุมชนยังคงเติบโต ผู้คนได้ปรับเปลี่ยนวิธีการใหม่เพื่อเข้าถึงอิสรภาพทางการเงินนี้ Coast FIRE เป็นเพียงส่วนย่อยหนึ่งที่นำเสนอแนวทางใหม่ของการออมเพื่อการเกษียณ

Coast FIRE คืออะไรและใครบ้างที่อาจพิจารณา มาดูกัน!

ไฟชายฝั่งคืออะไร?

Coast FIRE เป็นหนึ่งในหน่อของ FIRE Movement ที่ได้รับความนิยมมากที่สุด พูดง่ายๆ ก็คือ การเป็น Coast FIRE หมายความว่าคุณได้ลงทุนและเก็บออมตั้งแต่เนิ่นๆ ในชีวิตของคุณ พอร์ตโฟลิโอเพื่อการเกษียณอายุจะยังคงเติบโตเพียงพอด้วยตัวมันเอง ดังนั้นคุณจึงยังมีเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายทั่วไป เกษียณ.

เป้าหมายไม่จำเป็นต้องเกษียณก่อนกำหนดเหมือนใน FIRE แบบดั้งเดิม แต่เป็นการออมและลงทุนตั้งแต่เนิ่นๆ เพื่อที่คุณจะได้ ดอกเบี้ยทบต้น และผลตอบแทนการลงทุนของคุณจะพาคุณไปสู่อิสรภาพทางการเงินในช่วงปีทองของคุณ

นั่นหมายความว่าแทนที่จะกังวลเกี่ยวกับการเกษียณอายุตลอดชีวิตของคุณเมื่อคุณได้รับ เป้าหมายการออม (หรือหมายเลข Coast FI) คุณมีพื้นที่หายใจมากขึ้นเพื่อใช้ชีวิตที่คุณต้องการโดยไม่ต้องกังวล เกี่ยวกับ เงินสมทบเกษียณอายุ

มันยืดหยุ่นกว่าการใช้ FIRE แบบเต็มเล็กน้อย แทนที่จะต้องจำกัดไลฟ์สไตล์ของคุณไปตลอดชีวิต คุณจะออมอย่างจริงจังจนกว่าคุณจะถึงเลข Coast FIRE ของคุณ และเนื่องจากการลงทุนของคุณจะทำเงินให้คุณอย่างต่อเนื่อง เป้าหมายการออมของคุณจึงสามารถจัดการได้มากขึ้น: คิดว่าสองสามร้อยดอลลาร์ในอีกห้าถึง 10 ปีข้างหน้าแทนที่จะเป็นล้านหรือมากกว่านั้นตามอายุเกษียณที่คุณต้องการ

Coast FIRE ทำงานอย่างไร

Coast FIRE คือทั้งหมดที่เกี่ยวกับการให้ผลตอบแทนการลงทุนของคุณทำให้คุณเกษียณได้อย่างสบาย ในการหาวิธีทำเช่นนั้น ก่อนอื่นคุณต้องตัดสินใจว่าคุณต้องการหยุดทำงานเมื่อใด และคาดว่าจะใช้เงินออมเพื่อการเกษียณปีละเท่าไร

ก่อนคำนวณหมายเลข Coast FIRE ของคุณ คุณต้องหาหมายเลข FIRE ของคุณ — โดยทั่วไป นี่คือจำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในการเกษียณอย่างสบาย

สูตรนี้มีลักษณะดังนี้:

เดอะ กฎ 25x สมมติว่าคุณจะใช้เวลา 25 ปีในการเกษียณอายุ

ตัวอย่างเช่น หากคุณมีค่าใช้จ่ายรายปี $75,000 และวางแผนที่จะใช้ชีวิตในวัยเกษียณในลักษณะเดียวกัน หมายเลข FIRE ของคุณจะเท่ากับ $1,875,000:

เมื่อคุณมีหมายเลข FIRE แล้ว ให้คุณใส่ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีที่คุณคาดหวังจากการลงทุนของคุณ สมการมีลักษณะดังนี้:

ดำเนินการต่อจากตัวอย่างของเรา สมมติว่าคุณคาดหวังผลตอบแทนต่อปี 6% จากการลงทุนของคุณ และคุณคาดว่าจะเกษียณอายุใน 25 ปี

นี่หมายความว่า $437,063 คือหมายเลข Coast FIRE ของคุณ นี่คือเป้าหมายของคุณสำหรับจำนวนเงินที่คุณควรออมและลงทุนหากคุณคาดว่าจะได้รับค่าเฉลี่ย 6% (ส่วน "ชายฝั่ง" ของ Coast FIRE)

ตัวเลขนี้ยังแสดงถึงจำนวนเงินที่คุณต้องได้รับความสะดวกสบายในช่วงเกษียณอายุ โปรดจำไว้เสมอว่านี่เป็นค่าประมาณ ไม่ใช่จำนวนที่แน่นอน การปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยให้คุณเข้าใจอย่างแท้จริงว่าคุณต้องการเงินเท่าไรในการเกษียณอายุ

อ่านเพิ่มเติม>>> วิธีหาที่ปรึกษาทางการเงินที่คุณเชื่อถือได้

จะลงทุนตามกลยุทธ์ Coast FIRE ได้อย่างไร?

แม้ว่าการลงทุนที่คุณเลือกจะเป็นทางเลือกส่วนตัว แต่ผู้ที่ติดตาม Coast FIRE จะพบว่าการลงทุนบางอย่างเป็นประโยชน์ต่อกลยุทธ์ของพวกเขามากกว่า

• กองทุนดัชนี – กองทุนดัชนีช่วยให้คุณสามารถลงทุนในหุ้นหลายตัวพร้อมกันจากบริษัทภายในดัชนีที่กำหนด ดัชนีเหล่านี้บางส่วนรวมถึง S&P 500 และ Dow Jones กองทุนดัชนีมักได้รับความนิยมเนื่องจากมีการกระจายความเสี่ยงในตัวในบริษัทที่มีชื่อเสียงและมักจะมีประสิทธิภาพดี
  เรียนรู้เกี่ยวกับกองทุนดัชนีได้ที่นี่
  
• อสังหาริมทรัพย์ – ผู้ที่ติดตาม Coast FIRE มักจะมองหาวิธีที่เร็วที่สุดในการขยายการลงทุน แม้ว่าจะไม่มีการรับประกัน แต่การเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์สามารถจัดหาแหล่งที่มาจำนวนมากได้ รายได้จากการลงทุนอสังหาริมทรัพย์แบบพาสซีฟ ที่คุณสามารถรับรายได้ต่อเนื่องแม้คุณเกษียณ อย่างไรก็ตาม ตัวเลือกนี้ต้องการเงินล่วงหน้าค่อนข้างน้อย ดังนั้นจึงไม่ใช่การลงทุนที่สมบูรณ์แบบสำหรับนักลงทุนทุกคน
• กองทรัสต์ – สำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์แต่ไม่ต้องการเป็นเจ้าของทรัพย์สิน REITs เป็นทางเลือกหนึ่งที่เป็นไปได้ ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ประกอบด้วยบริษัทที่เป็นเจ้าของและ/หรือจัดหาเงินทุนให้กับโครงการอสังหาริมทรัพย์ โครงการเหล่านี้สามารถเป็นได้ทั้งที่อยู่อาศัยเพื่อการพาณิชย์และที่อยู่อาศัย เช่นเดียวกับกองทุนดัชนี REIT เสนอตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลายจากกองทรัสต์เดียว
  ที่เกี่ยวข้อง>>วิธีลงทุนใน REITs: คุณควรเพิ่มลงในพอร์ตโฟลิโอของคุณหรือไม่?
• พันธบัตรสหรัฐ – เมื่อคุณซื้อพันธบัตร คุณจะกลายเป็นเจ้าหนี้ของใครก็ตามที่คุณซื้อพันธบัตรนั้น เดอะ รัฐบาลกลาง และรัฐบาลของรัฐเสนอพันธบัตร เช่นเดียวกับบริษัทเอกชน คุณกำลังให้ยืมเงินจากหน่วยงานเหล่านี้ (หรือทั้งหมด) ในอัตราดอกเบี้ยที่ตกลงร่วมกัน พันธบัตรมักมีความน่าเชื่อถือมากกว่าหุ้นหรือหลักทรัพย์อื่นๆ เนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยนี้ผูกติดอยู่

มีการลงทุนประเภทอื่นๆ อีกมากมายที่คุณสามารถพิจารณาได้ แต่นี่คือประเภทการลงทุนทั่วไปสำหรับสาวก Coaster FIRE การลงทุนที่คุณเลือกจะถูกกำหนดโดยการยอมรับความเสี่ยงและระยะเวลาส่วนตัวของคุณ

ไฟประเภทต่าง ๆ มีอะไรบ้าง?

Coast FIRE เป็นเพียงหน่อหนึ่งของ FIRE FIRE offshoots ทั้งหมดพึ่งพาการลงทุนเพื่อเกษียณอายุโดยการค้นหาหมายเลข FIRE ของคุณ อย่างไรก็ตามวิธีที่คุณได้รับอาจเปลี่ยนแปลงตามรสชาติของ FIRE ที่คุณต้องการ นี่คือคนที่ได้รับความนิยมมากที่สุด

?ไฟแบบดั้งเดิม

FIRE แบบดั้งเดิมเป็นเสาหลักดั้งเดิมของการเคลื่อนไหวอิสระทางการเงิน เกษียณก่อนกำหนด การเข้าถึง FIRE หมายความว่าคุณมีเงินออมและ/หรือลงทุนมากพอที่จะเลี้ยงดูตัวเองในช่วงเกษียณอายุโดยไม่ต้องทำงาน นอกจากนี้ เป้าหมายคือการเกษียณให้ดีก่อนอายุเกษียณแบบดั้งเดิมที่ 65 ปี

ไฟลีน

Lean FIRE มักจะเป็น FIRE เวอร์ชันที่เข้าถึงได้มากกว่า สิ่งที่จับต้องได้คือการออมให้เพียงพอต่อการใช้ชีวิตอย่างสุขสบาย แต่ไม่ฟุ่มเฟือย - ชีวิตในช่วงเกษียณอายุ ดังนั้น แม้ว่าคุณจะสามารถเก็บออมได้น้อยลงในช่วงอายุน้อยๆ แต่คุณจะต้องสามารถใช้ชีวิตในวัยเกษียณให้น้อยลงด้วย สำหรับผู้คนและครอบครัวที่มีภาระผูกพันที่ต้องปฏิบัติตาม Lean FIRE ช่วยให้คุณจัดลำดับความสำคัญของความต้องการเหล่านั้นได้ในขณะที่ยังคงเก็บออมไว้สำหรับการเกษียณอายุก่อนกำหนด

?ไฟไขมัน

สำหรับผู้ที่ต้องการใช้ชีวิตอย่างฟุ่มเฟือยในช่วงวัยเกษียณ Fat FIRE อาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม ดังนั้น หากคุณต้องการอาศัยอยู่ในย่านที่ค่าครองชีพสูงในช่วงวัยเกษียณ ซื้อบ้านหลังใหญ่ขึ้น เลี้ยงดูครอบครัว หรือเดินทางบ่อย ๆ คุณต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเหล่านี้ Fat FIRE ทำเช่นนั้น

☕บาริสต้าไฟแรง

เป็นอีกครั้งที่ Barista FIRE มีเป้าหมายในการเกษียณเช่นเดียวกับขบวนการ FIRE แบบดั้งเดิม คุณจะเกษียณก่อนกำหนดด้วยการลงทุนเพื่อให้ครอบคลุมค่าครองชีพส่วนใหญ่ของคุณ อย่างไรก็ตาม แม้ว่าคุณอาจเกษียณอายุก่อนกำหนด คุณก็ยังหางานพาร์ทไทม์ (เช่น เป็นบาริสต้า!) เพื่อให้ครอบคลุมค่าประกันสุขภาพและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่อาจวางแผนได้ยากขึ้น

ข้อเสียและความเสี่ยงของการเคลื่อนที่ของไฟ

ขบวนการ FIRE มีเจตนาที่ดี แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าจะปราศจากการวิพากษ์วิจารณ์ พิจารณาความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นต่อไปนี้ที่เกี่ยวข้องกับการเคลื่อนไหว FIRE ก่อนดำเนินการ

❌ไม่จริงสำหรับหลายคน

เดอะ การเคลื่อนไหวของ FI ถูกวิพากษ์วิจารณ์ สำหรับอุดมคติเล็กน้อย สำนักสำรวจสำมะโนประชากรระบุว่า 49% ของชาวอเมริกันไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณในปี 2560 ดังนั้นจึงเป็นการยืดเยื้อที่จะสมมติว่าคนทั่วไปสามารถออมเงินได้มากพอที่จะเกษียณ 10, 20 หรือ 30 ปีก่อนอายุเกษียณแบบดั้งเดิม

Coast FIRE ยังต้องการความทุ่มเทอย่างมากในการนำเงินไปลงทุน มีหลายปัจจัยที่ทำให้บางกลุ่มประหยัดเงินโดยใช้กลยุทธ์ที่ชุมชน FIRE ส่งเสริม บ่อยครั้งที่สิ่งนี้ไม่ได้กล่าวถึงภายในชุมชน

ที่เกี่ยวข้อง>>อารมณ์ส่งผลต่อการตัดสินใจลงทุนของคุณอย่างไร?

❌ คุณไม่สามารถรู้ได้ว่าการเกษียณอายุมีค่าใช้จ่ายเท่าไร

แม้ว่าการเคลื่อนไหวของ FIRE มักจะยึดติดกับกฎ 4% สำหรับการถอนเงินในช่วงเกษียณอายุ แต่จำนวนเงินที่คุณต้องการจริงๆ นั้นไม่สามารถคาดเดาได้ สำหรับบางคน ความเสี่ยงที่จะเกษียณก่อนกำหนดเพียงเพราะเงินหมดนั้นเป็นเรื่องที่น่าวิตกเกินไป

❌การลงทุนมีความเสี่ยง

การมีเงินเพียงพอในวัยเกษียณนั้นขึ้นอยู่กับการลงทุนของคุณเป็นอย่างมาก พอร์ตโฟลิโอการเกษียณอายุของคุณจะต้องทำงานได้ดีโดยรวมเพื่อพึ่งพาการลงทุนของคุณอย่างเต็มที่เป็นรายได้ ไม่มีการบอกว่าอนาคตจะเป็นอย่างไร ในตอนท้ายของวัน การลงทุนทั้งหมดมีความเสี่ยง ดังนั้นคุณจะต้องเต็มใจที่จะรับความเสี่ยงนั้นหรือมีแผนสำรอง

❌ คุณอาจต้องอยู่อย่างอดออม เช่น จริงหรือ เหนียวแน่น

การเข้าถึง FI ไม่ได้มาในชั่วข้ามคืน และนั่นเป็นเพียงครึ่งแรกของสมการ FIRE มีเหตุผลที่อายุเกษียณ "แบบดั้งเดิม" อยู่ในวัย 60 ปีของเรา ใช้เวลานานในการ ประหยัดเงินได้มาก. สำหรับหลาย ๆ คน สิ่งนี้ต้องการการเสียสละอย่างมากทั้งในชีวิตทางสังคมหรือความสะดวกสบายของสิ่งมีชีวิต

Takeaway: CoastFIRE เหมาะกับคุณหรือไม่?

ดังนั้นคุณจะตัดสินใจได้อย่างไรว่า Coast FIRE เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณ? เริ่มต้นด้วยการถามตัวเองด้วยคำถามต่อไปนี้:

หากคุณตอบว่าใช่สำหรับคำถามส่วนใหญ่ Coast FIRE อาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณ เป็นเส้นทางที่ต้องใช้วินัยทางการเงินอย่างไม่น่าเชื่อและยังเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน ถึงกระนั้น การวางแผนอย่างรัดกุมเพื่อเกษียณก่อนกำหนดจะเป็นประโยชน์ต่อผู้ที่ต้องการอิสระในการจดจ่อกับครอบครัว การเดินทาง หรือกิจการอื่น ๆ ก่อนอายุ 60 ปี

ค้นหาเครื่องมือและกลยุทธ์การเกษียณอายุที่ดีที่สุด >>>>

• เครื่องมือวางแผนการเกษียณอายุและเครื่องคิดเลขที่ดีที่สุดสำหรับปี 2565
• บัญชีเกษียณใดดีที่สุด? การเปรียบเทียบแผน
• 4 สิ่งที่คนรุ่นมิลเลนเนียลสามารถสอนคนวัยเกษียณเกี่ยวกับการลงทุนได้
• แผนการเกษียณอายุที่กำกับตนเองแบบใดที่เหมาะกับฉัน