รายการตรวจสอบทางการเงินสิ้นปี: 10 รายการเงินที่ดีที่สุดที่จะรวม

ปี 2023 จะเป็นไปอย่างดุเดือด

นั่นเป็นเหตุผลที่จะจ่ายเงินปันผล - ในบางกรณีตามตัวอักษร - เพื่อให้มีการเงินของคุณเพื่อเข้าสู่ปีใหม่ งานง่าย ๆ เช่น การตรวจสอบการใช้จ่ายของคุณ การประมาณการภาษีของคุณ การวิเคราะห์รายงานเครดิตของคุณ และอื่น ๆ จะช่วยส่องแสงให้กับโสมมที่ซ่อนอยู่ในการเงินของคุณ คุณจะอยู่ในตำแหน่งที่ได้เปรียบมากขึ้นอย่างเห็นได้ชัดในปี 2023

แล้วคุณควรทำอะไรก่อนวันที่ 31 ธันวาคม?

1. ตรวจสอบบัญชีธนาคารของคุณและรีเซ็ตงบประมาณของคุณ

หนึ่งในคำถามแรกๆ ที่ต้องถามตัวเองก่อนปิดปี 2022 คือ:

“เงินทั้งหมดของฉันไปอยู่ที่ไหน”

ไม่ใช่ในแง่ ฉันยากจนได้อย่างไร — ถึงแม้ว่าจะไม่มีใครตัดสินที่นี่ว่านั่นคือคุณ — แต่ ฉันจะใช้จ่ายน้อยลงได้ที่ไหน?

เมื่อคุณอยู่ในวัชพืชในแต่ละวัน อาจเป็นเรื่องยากที่จะมองจากมุมสูงว่าอะไรที่ทำให้การเงินของคุณหมดไปอย่างช้าๆ

ตัวอย่างเช่น ในปี 2019 ฉันซื้อ Miata รุ่นเก่าในราคา $1,000 ฉันรู้ว่าฉันได้รับข้อตกลงแห่งศตวรรษ แต่ในช่วงสามปีที่ผ่านมา รถคันนี้ต้องใช้เงิน 5,000 ดอลลาร์ขึ้นไปในการซ่อมแซมและบำรุงรักษา ค่าใช้จ่ายดูเหมือนถูกทีละรายการ (260 ดอลลาร์สำหรับประกัน 900 ดอลลาร์สำหรับระบบกันสะเทือนใหม่ ฯลฯ) แต่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

ในที่สุดฉันก็ตัดสินใจที่จะเก็บรถไว้ แต่มันก็ช่วยตอบคำถามของ ทำไมฉันถึงไม่ได้กลับบ้านเท่าที่ฉันคิดว่าฉันจะทำได้

ขณะตรวจสอบบัญชีธนาคารของคุณ คุณอาจพบผู้แอบอ้างเงินรายอื่น เช่น:

• การสมัครรับข้อมูลที่คุณไม่ได้ใช้อีกต่อไป
• เบี้ยประกันเกินราคา
• ไม่มีใบแจ้งหนี้จากลูกค้า
• ค่าใช้จ่ายที่น่าสงสัย
• ค่าธรรมเนียม Bulls*** ที่ธนาคารของคุณสามารถยกเลิกได้ด้วยการโทรศัพท์
• ในกรณีของการเงินร่วมกัน หุ้นส่วนของคุณอาจใช้จ่ายเกินตัว

การทำแบบฝึกหัดนี้จะช่วยให้คุณตั้งงบประมาณใหม่ได้ และอาจจำกัดบางอย่าง เช่น ซื้อกลับบ้าน การเดินทาง และอื่นๆ

2. ตรวจสอบเครดิตของคุณ

ในขณะที่คุณควรตรวจสอบเครดิตของคุณอย่างน้อยทุกเดือน — และ อย่างแน่นอน ก่อนการขอสินเชื่อใดๆ — ช่วงสิ้นปีเป็นช่วงเวลาที่เหมาะสำหรับการดำน้ำลึก

มุ่งหน้าสู่ เว็บไซต์คะแนนเครดิตที่มีชื่อเสียง และใช้เวลาสักครู่เพื่อวิเคราะห์รายงานเครดิตของคุณ มี gremlins ที่ต้องการที่อยู่หรือไม่? คุณต้องใช้เวลาในการซ่อมแซมเครดิตของคุณก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อขนาดใหญ่ในปี 2566 หรือไม่? หรือทุกอย่างจะเผ็ดร้อน?

ในกรณีของฉัน ฉันสังเกตเห็นเกรมลินตัวน้อยคลุมเครือตัวหนึ่งซ่อนอยู่ในเครดิตผสมของฉัน มันเป็น AMEX โบราณที่ฉันไม่รู้จัก - การ์ดลิ้นชักถุงเท้าที่ครอบครัวแบ่งปันกันในโรงเรียนมัธยม โชคดีที่ไม่มีการพลาดการชำระเงิน ดังนั้นฉันจึงตัดสินใจคงชื่อของฉันไว้ เนื่องจากกำลังปรับปรุงประวัติเครดิตของฉัน

ไม่เป็นพิษเป็นภัยหรืออย่างอื่น คุณจะต้องการจับ gremlins เหล่านั้นให้เร็วกว่านี้ — และจัดการกับปัญหาที่ทราบ — เพื่อให้คุณสามารถปรับปรุงเครดิตของคุณและประหยัดทุกเงินกู้ที่คุณออกในปี 2023

เรียนรู้เพิ่มเติม >>> วิธีปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณในหนึ่งเดือน

3. ประมาณการภาษีของคุณในปี 2565

ความรู้คือพลังและ การรู้ว่าภาษีปี 2565 ของคุณจะเป็นอย่างไรก่อนวันที่ 15 เมษายนอาจค่อนข้างมีประสิทธิภาพ

ในกรณีนี้ ตัวเลขที่ฉันวนเวียนอยู่ในหัวนั้นห่างไกลจากความเป็นจริง ฉันลืมไปเกี่ยวกับการตัดจำหน่าย ดังนั้นเมื่อฉันเสียบหมายเลขของฉันเข้าไป เครื่องมือประเมินภาษีที่มีประโยชน์ของ Intuitฉันตระหนักว่าฉันได้ประเมินค่าสิ่งที่ฉันน่าจะได้รับโดยรวมสูงเกินไป

สิ่งนี้เปลี่ยนวิธีการวางแผนการเงินสิ้นปีของฉัน แทนที่จะจมลงและคงสภาพของเหลวไว้ ฉันกลับเก็บสะสมไว้เล็กน้อย ธนารักษ์ I พันธบัตรออมทรัพย์ ในขณะที่อัตรายังคงอยู่ที่ 9.62% อีเหี้ย.

การประมาณการเงินคืนของคุณก็สามารถช่วยได้เช่นกัน ตอนนี้ราคารถมือสองกำลังลดลง แต่อัตราดอกเบี้ยกลับสูงขึ้น คุณอาจพิจารณาใช้เงินคืนสำหรับเงินดาวน์ที่มากขึ้นเพื่อประหยัดดอกเบี้ย

ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด การกำจัดเซอร์ไพรส์ใดๆ ก่อนวันที่ 15 เมษายนจะเป็นประโยชน์เสมอ

4. รับใบเสนอราคาใหม่เกี่ยวกับการประกันภัยรถยนต์

สิ่งนี้อาจฟังดูไม่เข้าท่า (และเฉพาะเจาะจง) สำหรับรายการตรวจสอบทางการเงินสิ้นปี แต่เชื่อฉันเถอะ มันสามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้หลายร้อยเหรียญ

นั่นเป็นเพราะผู้ให้บริการประกันภัยรถยนต์ทุกรายเห็นว่าคำสั่งผสมของไดรเวอร์/รถยนต์/ที่อยู่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิง เมื่อเร็ว ๆ นี้ อัตราที่ฉันเสนอเพื่อประกัน Miata เป็นเวลาหกเดือนคือ:

• $1,087
• $467
• $1,113
• $867
• $259.

หากฉันหยุดที่ผู้ให้บริการ #1 ฉันคงจ่ายเงิน ~$1,500 มากเกินไปสำหรับความคุ้มครองเดียวกัน

หากคุณยังไม่ได้จับจ่ายเพื่อให้ได้อัตราที่ดีกว่าในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา ให้ใช้เวลา 30 นาทีเพื่อรับใบเสนอราคาโดยตรงจากผู้ให้บริการชั้นนำต่างๆ (GEICO, Progressive, Allstate et al) ฉันเกือบจะรับประกันได้ว่าหนึ่งในนั้นจะทำให้คุณไป และเปิดสวิตช์ทันที

และเดี๋ยวก่อน ในขณะที่คุณอยู่ที่นี่ คว้าใบเสนอราคาใหม่ๆ เกี่ยวกับการประกันบ้าน/ผู้เช่าด้วย

5. ใช้สินค้าคงคลังของบัตรเครดิตของคุณ

กิจกรรมนี้สนุกกว่าที่คิดและยังอาจส่งผลให้ได้รับโบนัสเงินสดง่ายๆ ที่คาดไม่ถึงในปีใหม่อีกด้วย

นำบัตรเครดิตของคุณออกมาและถามตัวเองด้วยคำถามง่ายๆ สองสามข้อ:

หากคุณตอบว่า “ไม่” ทั้งสองอย่าง ลองดูว่ามีบัตรสมนาคุณที่ดีกว่ารอคุณอยู่ในของเราหรือไม่ คู่มือฉบับสมบูรณ์สำหรับบัตรเครดิตและกลยุทธ์การคืนเงิน.

ที่กล่าวว่า คุณไม่ควรยกเลิกและแทนที่บัตรเครดิตโดยประมาทเลินเล่อ ทั้งการสมัครบัตรเครดิตใหม่และการยกเลิกบัตรเก่าอาจทำให้เครดิตของคุณเสียหายได้ ไม่เป็นไรถ้าคุณมีเวลาให้เครดิตของคุณกู้คืน แต่ฉันจะไม่ทำอย่างถูกต้องก่อนที่จะขอสินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์

หากคุณต้องการยกเลิกบัตรรางวัลรายปีแบบชำระเงิน แต่ไม่ต้องการให้เครดิตของคุณมีปัญหา ให้โทรหาบริษัทบัตรเครดิตและขอให้ปรับลดรุ่นเป็นบัตรรางวัลแบบไม่มีค่าธรรมเนียม วิธีนี้จะช่วยให้คุณไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมและไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ

คิดว่าตัวเองได้รับรางวัลหวือแล้ว? นี่คือวิธีเพิ่มระดับ >>> วิธีการลงทุนด้วยรางวัลบัตรเครดิต

6. ตรวจสอบและรวมหนี้ของคุณ

หวังว่าเราจะให้แนวคิดที่เพียงพอแก่คุณในการนำเงินเข้ากระเป๋าของคุณระหว่างนี้จนถึงสิ้นไตรมาสที่ 1 ปี 2023 ตอนนี้คุณสามารถพิจารณาใช้เงินสดนั้นเพื่อชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงได้

แต่ก่อนที่คุณจะตัดสินใจว่าจะจัดการกับหนี้ในรูปแบบใด ให้ซูมออกและดูมุมมองจากมุมสูง หากคุณยังไม่ได้ดำเนินการ ให้รวมบัญชีทั้งหมดของคุณไว้ในซอฟต์แวร์จัดทำงบประมาณ เช่น สะระแหน่ หรืออีกอันหนึ่งของเรา แอพการเงินส่วนบุคคลที่ดีที่สุด

พวกเขาจะช่วยให้คุณได้รับภาพรวมที่ชัดเจนเกี่ยวกับหนี้ของคุณ ทางนั้น, คุณสามารถพิจารณาหนี้แต่ละรูปแบบและถามตัวเองว่า:

ที่เกี่ยวข้อง >>>10 วิธีในการปลดหนี้บัตรเครดิตให้เร็วขึ้น

อย่าลืมว่าไม่ใช่หนี้ทั้งหมดที่เป็นหนี้สูญ หนี้ที่ดี เช่น สินเชื่อรถยนต์ดอกเบี้ยต่ำที่มีการชำระเงินรายเดือนที่เหมาะสมนั้นดีสำหรับเครดิต ตราบใดที่คุณชำระเงินตรงเวลา 100%

กุญแจสำคัญของแบบฝึกหัดนี้คือการรู้ว่าคุณมีหนี้อะไรบ้าง รวมทั้งหมดไว้ในภาพเดียว แดชบอร์ด และลดดอกเบี้ยของคุณโดยใช้เครื่องมือทั้งหมดและการปลดหนี้ที่คุณมี การกำจัด

7. ตรวจสอบเงินสมทบเพื่อการเกษียณอายุของคุณ (และพิจารณาการแปลง Roth)

คุณสามารถบริจาคได้มากถึง $22,500 ให้กับ 401(k) ของคุณในปี 2023 แต่จนถึงวันที่ 31 ธันวาคมเท่านั้น นั่นเป็นเส้นตายที่ใกล้เข้ามากว่าการบริจาคของ IRA (วันที่ 15 เมษายน) และมีแนวโน้มที่จะจับคนบางคนไม่ทันตั้งตัว

คุณควรลงทุนใน 401 (k) ของคุณเท่าไร? เวอร์ชันสั้นคือ: อย่างน้อยก็เพียงพอที่จะเพิ่มการจับคู่นายจ้างของคุณให้ได้มากที่สุด เนื่องจากอะไรก็ตามที่สั้นจะทำให้เงินฟรีอยู่บนโต๊ะ

อ่านเพิ่มเติม >>>การลงทุน 401(k): คุณควรลงทุนใน 401(k) หรือไม่?

หากคุณชอบแนวคิดเรื่องการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณโดยไม่ต้องเสียภาษี คุณอาจต้องการเปิดและเพิ่ม Roth IRA ให้สูงสุด ปัญหาคือเมื่อคุณทำเงินได้สูงกว่า 144,000 ดอลลาร์ คุณจะไม่สามารถมีส่วนร่วมใน Roth ได้อีกต่อไป

อย่างน้อยก็ไม่ผ่านประตูหน้า

มีเทคนิคทางกฎหมาย 100% ที่เรียกว่า ลับๆ Roth IRA ที่ช่วยให้คุณแอบเข้าไปใน Roth ได้สูงสุด 6,500 เหรียญแม้ว่าคุณจะทำเงินได้มากเกินไปก็ตาม

ดังนั้น ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของการตรวจสอบทางการเงินสิ้นปีของคุณ อย่าเพิ่งเพิ่ม 401(k) ของคุณให้สูงสุด – ลองพิจารณาการกระจายความเสี่ยงด้วย Roth IRA ด้วย

8. ประเมินความเสี่ยงของคุณอีกครั้ง

การยอมรับความเสี่ยงของคุณคือการผสมผสานระหว่างความสามารถทางการเงินและอารมณ์ในการจัดการกับความเสี่ยงในการลงทุน ปัจจัยต่างๆ เช่น อายุ รายได้ ขอบเขต ผู้ติดตาม หนี้ สุขภาพ และอื่นๆ ล้วนเป็นปัจจัย

ไม่ใช่แค่แบบทดสอบบุคลิกภาพเท่านั้น ของคุณ การยอมรับความเสี่ยง ควรกำหนดยอดพอร์ตโฟลิโอของคุณ ไม่ว่าคุณจะแตะสินทรัพย์เก็งกำไร และอื่นๆ นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงควรประเมินซ้ำทุกปี

ตัวอย่างเช่น หากคุณวางแผนที่จะซื้อบ้านกับคู่ของคุณ การยอมรับความเสี่ยงของคุณอาจลดลง คุณจะต้องเริ่มสะสมของเหลวในบัญชีออมทรัพย์เพื่อให้คุณสามารถเข้าถึงเงินดาวน์และตีเหล็กเมื่อเตารีดร้อน

ในทางกลับกัน หากคุณเพิ่งซื้อบ้าน ขอบเขตการลงทุนของคุณอาจยาวไปถึงวัยเกษียณ (กล่าวคือ คุณไม่ได้ออมเงินก้อนใหญ่อีกต่อไป) นั่นหมายความว่าคุณสามารถ ลงทุนในหุ้นมากขึ้น และน้อยลงใน กองทุนดัชนี และยอมขาดทุนในระยะสั้นโดยไม่ส่งผลเสียต่อเป้าหมายชีวิตของคุณ

ดังนั้นค้นหาการยอมรับความเสี่ยงใหม่ของคุณที่จะเข้าสู่ปี 2566 และ ปรับสมดุลผลงานของคุณ ตามนั้น!

9. บริจาคเพื่อการกุศล (และเข้าสู่ระบบ!)

หากคุณวางแผนที่จะบริจาคเงินในปีนี้ ไม่ว่าจะเป็นเงินสดหรือทรัพย์สิน บางครั้งจากมุมมองด้านภาษีก็ดีกว่าที่จะชำระภายในวันที่ 31 ธันวาคมมากกว่าวันที่ 1 มกราคม

สำหรับผู้เริ่มต้น หากการหักเงินของคุณบวกกับการบริจาคเพื่อการกุศลของคุณรวมกันสูงถึง $12,950 หรือมากกว่าสำหรับผู้ยื่นคนเดียว (ร่วม 25,900 ดอลลาร์ หัวหน้าครัวเรือน 19,400 ดอลลาร์) การลงรายการจะช่วยให้คุณประหยัดภาษีได้มากกว่าการใช้แบบมาตรฐาน หัก

นอกจากนี้ หากคุณบริจาคทรัพย์สินที่มีมูลค่าสูง เช่น หุ้น คุณจะไม่ต้องเสียภาษีกำไรจากการขายหุ้นเหล่านั้น อย่างไรก็ตาม คุณจะได้ถ้าคุณขายมันแล้วบริจาคเงินสด

อย่าลืมปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีของคุณ แต่โดยทั่วไปแล้ว การบริจาคเพื่อการกุศลควรเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนสิ้นปี

นอกจากนี้ยังเป็นการดีที่จะตอบแทน!

10. สนทนากับนักวางแผนทางการเงินของคุณ

เดือนพฤศจิกายนและธันวาคมยังเป็นช่วงเวลาที่เหมาะที่จะตรวจสุขภาพทางการเงินสั้นๆ แบบตัวต่อตัวกับทุกคนที่มีหน้าที่ไว้วางใจคุณ

หากคุณทำงานร่วมกับนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง ที่ปรึกษาการวางแผนทางออกที่ได้รับการรับรอง หรือแม้แต่ CPA ที่คุณมักจะติดต่อในเดือนมีนาคม ดูว่าคุณสามารถกระโดดตามปฏิทินของพวกเขาในเดือนพฤศจิกายนหรือธันวาคมได้หรือไม่

• CFP สามารถช่วยได้ ปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณ ขึ้นอยู่กับการยอมรับความเสี่ยงใหม่ของคุณ
• CEPA สามารถให้คำแนะนำและช่วยตั้งค่า Roth ลับๆ ให้คุณได้
• CPA สามารถช่วยให้แน่ใจว่าคุณมีเอกสารที่ถูกต้องทั้งหมด – และส่งการค้นหาสิ่งที่ขาดหายไปให้คุณ – ก่อนที่ทุกอย่างจะวุ่นวายในเดือนเมษายน

ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้บางคนอาจยุ่งเกินไปในช่วงวันหยุดสำหรับการตรวจสุขภาพ 30 นาที แม้ว่ามันจะจบลงเพียงแค่การแลกเปลี่ยนทางอีเมล แค่แตะฐานก่อนสิ้นปีก็สามารถทำได้ ช่วยให้คุณพบปู่โสมมากขึ้นในด้านการเงินของคุณและให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ทิ้งอะไรไว้บนโต๊ะ 2022.

ยังไม่มีคนของคุณ? เริ่มที่นี่ >>> ที่ปรึกษาทางการเงิน vs. นักวางแผนการเงิน: วิธีตัดสินใจ

The Takeaway: การเตรียมตัวเพียงเล็กน้อยจะทำให้การเงินปี 2023 ของคุณเป็นเรื่องง่าย

แม้ว่าช่วงสิ้นปีจะเป็นช่วงเวลาที่ดีที่สุดในการตรวจสุขภาพทางการเงิน แต่ก็ไม่ใช่ครั้งเดียวอย่างแน่นอน ฉันจะบอกว่าคุณจะได้รับประโยชน์สูงสุดจากการทำรายการตรวจสอบ "สิ้นปี" ไตรมาสละครั้ง

และสำหรับข่าวสาร เคล็ดลับ และแอปเพิ่มเติมที่จะช่วยให้คุณเชี่ยวชาญทางการเงินส่วนบุคคลตลอดทั้งปี โปรดดูฟีดพิเศษสำหรับ เนื้อหาเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล