8 การลงทุนความเสี่ยงต่ำที่ดีที่สุดสำหรับเดือนเมษายน 2023

ในการลงทุน มีความเสี่ยงและผลตอบแทนที่สมดุลเสมอ แต่ยอดคงเหลือนี้สามารถใช้กับช่วงกว้าง ตั้งแต่ YOLOing เงินของคุณบน Dogecoin ไปจนถึงการลงทุนในกองทุนดัชนีต่างๆ

แต่สำหรับนักลงทุนหลายๆ คน การลดความเสี่ยงและมุ่งเน้นไปที่การสร้างรายได้และรักษาเงินทุนเป็นสิ่งสำคัญที่สุด และข่าวดีก็คือคุณไม่จำเป็นต้องยอมสละผลตอบแทนที่มีความหมายเพื่อลดความเสี่ยงเสมอไป

ในความเป็นจริง มีการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำหลายอย่างที่คุณสามารถใช้เพื่อให้เงินของคุณทำงานในขณะที่ลดหรือขจัดความเสี่ยงโดยสิ้นเชิง และในขณะที่คุณอาจไม่ได้มีประสิทธิภาพดีกว่าตลาดเสมอไป กลยุทธ์เหล่านี้มีอยู่ในพอร์ตการลงทุนจำนวนมากที่การเติบโตไม่ใช่เป้าหมายเดียว

สิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนการลงทุน

ก่อนที่จะกระโดดเข้าสู่กลยุทธ์การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำต่างๆ มีปัจจัยสำคัญบางประการที่คุณควรพิจารณาก่อนตัดสินใจลงทุน

1. กรอบเวลา: โดยทั่วไปแล้ว นักลงทุนมักจะชอบการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ หากพวกเขาลงทุนในระยะสั้น ในทางตรงกันข้าม สำหรับ
   insta stories
   การลงทุนระยะยาว, คุณสามารถรับความเสี่ยงเพิ่มขึ้นเล็กน้อยและพึ่งพาเวลาและ ดอกเบี้ยทบต้น เพื่อทำงานในโปรดปรานของคุณ
2. เป้าหมายรายได้: การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำจำนวนมากสร้างรายได้คงที่ แต่วิธีการจ่ายรายได้อาจแตกต่างกันไป ตัวอย่างเช่น ผลิตภัณฑ์การลงทุนบางชนิดมีดอกเบี้ยทบต้นเป็นรายปี รายครึ่งปี หรือรายวัน ในขณะที่ผลิตภัณฑ์อื่น ๆ จะจ่ายให้กับผู้ลงทุนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาหรือทุกไตรมาส ตัดสินใจว่าการสร้างรายได้มีความสำคัญต่อพอร์ตโฟลิโอของคุณหรือไม่ แต่ให้พิจารณาถึงวิธีการจ่ายผลตอบแทนด้วย
3. เรื่อย ๆ เทียบกับ การลงทุนที่ใช้งานอยู่: คุณยินดีใช้เวลาเท่าไหร่ในการตรวจสอบผลงานของคุณ? นักลงทุนแบบ Passive มักชอบที่จะ ค่าเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์ เข้าสู่ตลาดหรือการลงทุนในตราสารหนี้เพื่อให้ทุกอย่างง่ายขึ้น แต่นักลงทุนที่กระตือรือร้นมากขึ้นอาจสนุกกับการค้นหาอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดหรือค้นคว้าดัชนีหรือกองทุนตราสารหนี้ต่างๆเพื่อลงทุน

8 การลงทุนความเสี่ยงต่ำที่ดีที่สุดในตอนนี้

หากคุณต้องการรักษาสมดุลของความเสี่ยงในขณะที่ยังคงสร้างผลตอบแทนที่คุ้มค่า คุณก็โชคดี ต่อไปนี้คือการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำและทดลองจริงบางส่วนที่คุณสามารถใช้เพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอที่แข็งแกร่งและปลอดภัยยิ่งขึ้น

1. บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง

ในอดีต การฝากเงินสดไว้ในบัญชีออมทรัพย์ไม่ใช่ "การลงทุน" ที่ยอดเยี่ยม และโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณเป็น การลงทุนในช่วงที่อัตราเงินเฟ้อสูง เนื่องจากคุณต้องการผลตอบแทนที่มากขึ้นเพื่อชดเชยผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อ

อย่างไรก็ตามการเพิ่มขึ้นของ ธนาคารบนมือถือ และอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นหมายความว่า บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง อาจเป็นการลงทุนที่ค่อนข้างมั่นคงและมีความเสี่ยงต่ำ และเป็นยานพาหนะที่สมบูรณ์แบบสำหรับการสะสมเงินฉุกเฉินหรือเงินสดพิเศษที่คุณต้องการในอนาคตอันใกล้

ธนาคารออนไลน์ชั้นนำบางแห่งที่มีบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง ได้แก่:

• ความทะเยอทะยาน: รับสูงถึง 5% APY ผ่าน ความทะเยอทะยานบัญชีใช้จ่ายและบันทึกของ
• ธนาคารซีไอที: ได้รับ 4.50% APY กับบัญชี Savings Connect ดูรายละเอียดที่นี่
• ปัจจุบัน: ธนาคารบนมือถือนี้จ่าย 4% APY สูงถึง $6,000
• วาโร: รับมากถึง 5% APY สูงสุดถึง $5,000
• บริโอ้ไดเรค: รับ 2.80% ด้วยบัญชี High-Yield Savings Plus (เงินฝากขั้นต่ำ $500)

เพื่อเพิ่มผลตอบแทนสูงสุด คุณสามารถกระจายเงินสดของคุณระหว่างบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงสองบัญชีขึ้นไปเพื่อหลีกเลี่ยงข้อจำกัดเงินสดที่ธนาคารเหล่านี้บางแห่งมี แต่ถึงกระนั้นการเก็บเงินสดพิเศษจำนวนมากที่คุณมีไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงก็ยังดีกว่าธนาคารทั่วไปส่วนใหญ่

ธนาคารซีไอที. สมาชิก FDIC

2. ฉันพันธบัตร

ฉันพันธบัตร เป็นอีกหนึ่งการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำและยังช่วยให้คุณลงทุนในช่วงเงินเฟ้อได้อีกด้วย นั่นเป็นเพราะ I Bond ได้รับดอกเบี้ยจากอัตราคงที่และอัตราเงินเฟ้อรวมกัน กล่าวอีกนัยหนึ่ง พันธบัตรเหล่านี้ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อช่วยชดเชยผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อและเป็นที่พักพิงสำหรับเงินสดของคุณ

ในขณะที่เขียน ฉันซื้อพันธบัตรแล้ว ถึงสิ้นเดือนตุลาคม 2565 รับ 9.62% อัตรานี้เปลี่ยนแปลงทุก 6 เดือนเพื่อปรับตามอัตราเงินเฟ้อและดอกเบี้ยทบต้นทุกครึ่งปี.

ข้อเสียเปรียบหลักของ I Bonds คือคุณสามารถซื้อพันธบัตรอิเล็กทรอนิกส์ได้เพียง 10,000 ดอลลาร์ และ 5,000 ดอลลาร์ในพันธบัตรกระดาษต่อปี และถ้าคุณถอนเงินออกไปก่อนห้าปี คุณจะเสียดอกเบี้ยสามเดือนก่อนหน้า อย่างไรก็ตาม พวกเขายังคงเป็น การลงทุนที่ปลอดภัยพร้อมผลตอบแทนสูง คุณสามารถพึ่งพาเพื่อปกป้องเงินสดบางส่วน

3. ซีดีไม่มีบทลงโทษ

บัตรเงินฝากหรือแผ่นซีดีเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำและเป็นที่นิยมอีกประเภทหนึ่งซึ่งเป็นประโยชน์ในการสร้าง รายได้คงที่. ซีดีเป็นผลิตภัณฑ์เงินฝากออมทรัพย์ที่มักมีระยะเวลาเฉพาะที่คุณฝากเงินเพื่อรับดอกเบี้ย ข้อดีคือคุณสามารถวางใจได้ว่าซีดีของคุณจะสร้างผลตอบแทนที่เจาะจงได้ ข้อเสียหลักคืออัตราซีดีโดยทั่วไปจะต่ำ และซีดีแบบคงที่มีบทลงโทษหากคุณถอนเงินก่อนกำหนด

สำหรับการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำอย่างแท้จริง เราเลือกใช้ซีดีที่ไม่มีการลงโทษมากกว่าซีดีคงที่ทั่วไป นั่นเป็นเพราะคุณสามารถถอนเงินจาก ซีดีไม่มีจุดโทษ ก่อนครบวาระโดยไม่ต้องเสียค่าปรับ ดังนั้นคุณยังคงได้รับดอกเบี้ยคงที่จากเงินสดของคุณในขณะที่รักษาความยืดหยุ่นไว้

ธนาคารออนไลน์เช่น CIT Bank และ พันธมิตร มีบางส่วนของ ซีดีที่ไม่มีการลงโทษที่ดีที่สุด ตอนนี้. คุณยังสามารถสำรวจสหภาพสินเชื่อต่างๆ หรือตรวจสอบธนาคารปัจจุบันของคุณเพื่อดูว่าพวกเขาเสนอซีดีที่แข่งขันได้หรือไม่

4. ตั๋วเงินคลัง

ก ตั๋วเงินคลัง (T-Bill) เป็นภาระหนี้ระยะสั้นของสหรัฐอเมริกาที่ กระทรวงการคลังสหรัฐฯ ปัญหา. ใบเรียกเก็บเงินเหล่านี้ปลอดภัยเนื่องจากได้รับการสนับสนุนจากกระทรวงการคลังสหรัฐฯ นอกจากนี้ T-Bills ยังมีระยะเวลาตั้งแต่สองสามวันจนถึง 52 สัปดาห์ คุณจึงไม่ต้องกักเงินไว้หลายปีเหมือนที่คุณทำกับการลงทุนตราสารหนี้อื่นๆ

มีการซื้อขั้นต่ำ $ 100 สำหรับ T-Bills ดังนั้นจึงเป็นไปได้เช่นกัน การลงทุนหากคุณไม่มีเงินมาก. สำหรับวิธีที่คุณได้รับดอกเบี้ย คุณจะซื้อ T-Bills ในราคาส่วนลดของมูลค่าที่ตราไว้ จากนั้นจึงรับมูลค่าเต็มตามมูลค่าที่ตราไว้เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา

เช่นเดียวกับการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำอื่น ๆ ข้อเสียหลักของ T-Bills คือโดยทั่วไปแล้วคุณกำลังมองหาผลตอบแทน 2-3% อย่างไรก็ตาม ลักษณะระยะสั้นของการลงทุนนี้ส่วนใหญ่ชดเชยผลตอบแทนที่ต่ำกว่า และ T-Bills ก็ปลอดภัยสำหรับการลงทุนเท่าที่คุณจะหาได้

พูดจริง: ทำไมฉันถึงลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลแทนที่จะลงทุนในตลาดหุ้น

5. หุ้นที่ต้องการ

ข้อเสียอย่างหนึ่งของการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำคือคุณมักจะยอมสละการเติบโตเพื่อความปลอดภัย นี่ไม่ใช่ข้อเสียเสมอไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นเช่นนั้น การลงทุนระยะสั้น และการปกป้องเงินของคุณคือสิ่งที่สำคัญที่สุด

ที่กล่าวว่า หุ้นบุริมสิทธิ์ ให้พื้นที่ตรงกลางที่ดีระหว่างการลงทุนเช่นพันธบัตรและปกติ การลงทุนหุ้น. หุ้นบุริมสิทธิคุณมีสิทธิสูงกว่าหุ้นสามัญที่ส่งผลให้ได้รับเงินปันผลก่อน และในกรณีของการชำระบัญชี ผู้ถือหุ้นบุริมสิทธิ์จะได้รับการชำระเงินก่อนเหนือผู้ถือหุ้นสามัญ ข้อเสียหลักคือการขาดสิทธิในการออกเสียงและมีพื้นที่น้อยสำหรับการเพิ่มทุนในหลายกรณี

กล่าวโดยย่อ หุ้นบุริมสิทธิมีผลประโยชน์จากรายได้เงินปันผลและให้ความคุ้มครองบางส่วนในกรณีที่มีการชำระบัญชีหรือกระแสเงินสดหยุดชะงัก อย่างไรก็ตาม คุณจะมีพื้นที่สำหรับการแข็งค่าน้อยลงเช่นเดียวกับหุ้นทั่วไป แต่ถ้าการลดความเสี่ยงเป็นเป้าหมายของคุณ หุ้นบุริมสิทธิ์จะช่วยให้คุณยังคงเข้าสู่ตลาดได้ในขณะที่ลดความเสี่ยงลง

6. บัญชีตลาดเงิน

ก บัญชีตลาดเงิน (MMA) เป็นบัญชีเงินฝากที่เป็นลูกผสมระหว่างบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงและบัญชีกระแสรายวัน มีเหตุผลบางประการที่บัญชีตลาดเงิน (MMA) มักถูกพิจารณาว่าเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ

สำหรับหนึ่ง MMA มักจะเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ที่ธนาคารแบบดั้งเดิม นอกจากนี้ กองทุนใน MMA มักลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้น และกองทุนได้รับการประกันโดย FDIC คุณยังได้รับความสามารถในการเขียนเช็คและบัตรเดบิต ข้อเสียที่สำคัญคือ MMA จำนวนมากจำกัดจำนวนการถอนที่คุณสามารถถอนได้ต่อเดือน และบางรายการก็มีข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำด้วย

แต่เช่นเดียวกับบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง MMA เป็นเครื่องมือที่ดีในการจัดเก็บ เงินฉุกเฉิน หรือเงินสดที่ไม่ได้ใช้งาน และ บัญชีตลาดเงินที่ดีที่สุด จ่าย APY 2% หรือมากกว่า ณ เวลาที่เขียน และมีข้อกำหนดเงินฝากขั้นต่ำที่ต่ำมากหรือไม่มีเลย

7. พันธบัตรองค์กรและเทศบาล

ไม่น่าแปลกใจเลยที่พันธบัตรเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำอีกประเภทหนึ่งที่ได้รับความนิยมอย่างมากในการออกหุ้นกู้ รายได้หลังเกษียณ หรือตราสารหนี้โดยทั่วไป

พันธบัตรสองประเภทหลักที่คุณสามารถพิจารณาได้คือ บริษัท และ พันธบัตรเทศบาล. ตามชื่อที่แนะนำ บริษัทต่างๆ จะออกพันธบัตรเพื่อช่วยเหลือกองทุนสำหรับโครงการที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ ในขณะที่รัฐและรัฐบาลท้องถิ่นจะออกพันธบัตรเทศบาลเพื่อเป็นเงินทุนสำหรับโครงการของตนเอง

พันธบัตรถือเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำเนื่องจากหน่วยงานที่สนับสนุนโดยทั่วไปมีความมั่นคง หุ้นกู้ของบริษัทมีความเสี่ยงมากกว่าพันธบัตรเทศบาลเล็กน้อย เนื่องจากบริษัทสามารถล้มละลายได้ แต่ก็ยังเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำกว่าที่คุณสามารถผสมลงในพอร์ตการลงทุนของคุณได้

ข้อเสียของพันธบัตรคือผลตอบแทนโดยทั่วไปต่ำกว่าตลาดเพื่อแลกกับการลดความเสี่ยง และพันธบัตรมีระยะเวลาการครบกำหนดที่แตกต่างกัน ดังนั้นคุณจึงล็อคเงินของคุณไว้ตามระยะเวลาที่กำหนด อย่างไรก็ตาม นักลงทุนที่ระมัดระวังมากขึ้นยังคงสามารถใช้พันธบัตรเพื่อสร้างรายได้และอื่น ๆ ผลงานที่หลากหลาย ซึ่งไม่ได้ประกอบด้วยหุ้นและ ETF เท่านั้น

เคล็ดลับมือโปร: สำหรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น คุณสามารถดูแพลตฟอร์มเช่น พันธบัตรที่คุ้มค่า. หุ้นกู้เอกชนเหล่านี้มีอายุ 36 เดือนและจ่ายดอกเบี้ย 5% พันธบัตรได้รับการสนับสนุนโดยสินทรัพย์ที่เป็นของธุรกิจการกู้ยืมที่ Worthy Bonds ให้ยืม รวมถึงหลักทรัพย์ของกระทรวงการคลัง อสังหาริมทรัพย์ และซีดีของสหรัฐฯ

8. บัญชีการจัดการเงินสด

การลงทุนขั้นสุดท้ายที่มีความเสี่ยงต่ำที่คุณสามารถพิจารณาได้คือบัญชีการจัดการเงินสด บัญชีเหล่านี้เป็นอีกทางเลือกหนึ่งของบัญชีเงินฝากและออมทรัพย์ที่หลายๆ นายหน้าออนไลน์ และ ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ เสนอให้ลูกค้าถือเงินสดเพิ่มบนแพลตฟอร์มของตน สิ่งนี้ทำให้การเคลื่อนย้ายเงินของคุณง่ายขึ้น และบัญชีการจัดการเงินสดชั้นนำก็มีเช่นกัน ประกัน FDIC และจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้

บัญชีการจัดการเงินสดบางบัญชีที่คุณสามารถพิจารณาได้:

• บัญชีเงินสด Wealthfront: ที่ปรึกษา robo ยอดนิยมนี้กำลังจ่ายอยู่ 4.30% APY และมีข้อกำหนดด้านเงินทุน $1 คุณสามารถอ่านของเรา รีวิวความมั่งคั่ง เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุนผ่าน Wealthfront ได้เช่นกัน
• เงินสดสำรองที่ดีขึ้น: เช่นเดียวกับ Wealthfront ดีขึ้น ให้คุณได้รับ 2% APY ด้วยบัญชีเงินสดสำรอง
• เพิ่มอำนาจ: ด้วย Empower Cash™ คุณจะได้รับ 3.35% ลูกค้า APY และ Empower Advisory ได้รับ 3.45% เอ.พี. ไม่มีข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำหรือค่าธรรมเนียม และ Empower ยังมีฟีเจอร์ฟรีที่ยอดเยี่ยมอีกมากมาย เช่น เครื่องมือจัดทำงบประมาณ ติดตามมูลค่าสุทธิและเครื่องวิเคราะห์ค่าธรรมเนียมการลงทุน
• โซฟี การตรวจสอบและการออม: รับสูงถึง 2.50% APY จากการออมของคุณและรับโบนัสการสมัครสูงถึง $300

อีกครั้ง บัญชีการจัดการเงินสดเหล่านี้มีประโยชน์มากที่สุดหากคุณเป็นลูกค้าปัจจุบัน เนื่องจากคุณสามารถเคลื่อนย้ายเงินทุนได้อย่างรวดเร็ว แต่ก็ยังเป็นการลงทุนแบบสแตนด์อโลนที่มีความเสี่ยงต่ำซึ่งคุณสามารถทดลองได้

บรรทัดล่าง

การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำอาจไม่ได้ผลลัพธ์เหมือน หุ้นเติบโต หรือทุนส่วนตัว แต่ในหลายกรณี การปกป้องเงินทุนของคุณและการบรรลุรายได้คงที่นั้นสำคัญกว่าการเติบโตเพียงอย่างเดียว

ในที่สุดคุณต้องตัดสินใจในสิ่งที่ การจัดสรรสินทรัพย์ เหมาะสำหรับคุณและดำเนินการต่อจากที่นั่น การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำสามารถอยู่ในพอร์ตการลงทุนใดก็ได้ และแน่นอนว่าไม่มีทางเลือกในการลงทุนที่ขาดแคลน