บริการสร้างเครดิตทำงานอย่างไรและถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่

หากคุณประสบปัญหากับเครดิตไม่ดีหรือเพิ่งเริ่มใช้เครดิต คุณอาจเคยได้ยินเกี่ยวกับบริการสร้างเครดิตซึ่งเป็นวิธีหนึ่ง เพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ. แต่พวกเขาทำงานอย่างไรและสินเชื่อสร้างเครดิตและบัตรเครดิตถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่

เช่นเดียวกับสิ่งอื่นๆ บริการสร้างเครดิตไม่ได้มีไว้สำหรับทุกคน แต่ถ้าใช้อย่างเหมาะสม ก็จะมีประโยชน์ ในบทความนี้ ผมจะอธิบายวิธีการทำงานของบริการสร้างเครดิต แบ่งปันตัวอย่างของบริษัทที่ต้องพิจารณา ตลอดจนทางเลือกอื่นๆ ของการสร้างเครดิต

สารบัญ

1. บริการสร้างเครดิตคืออะไร?
2. สินเชื่อตัวสร้างเครดิตคืออะไร?
3. บัตรเครดิตผู้สร้างเครดิตคืออะไร?
4. ฉันจะรับสินเชื่อตัวสร้างเครดิตได้ที่ไหน
1. ตัวเอง
2. คลีโอ
5. บริการสร้างเครดิตถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่
6. ใครควรใช้บริการตัวสร้างเครดิต
7. มีวิธีอื่นใดบ้างที่ฉันสามารถสร้างเครดิตของฉันได้
1. บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน
2. สินเชื่อที่มีหลักประกัน
8. รับผู้ร่วมลงนาม
9. ความคิดสุดท้ายเกี่ยวกับบริการสร้างเครดิต

บริการสร้างเครดิตคืออะไร?

บริการสร้างเครดิตใช้สินเชื่อขนาดเล็กและง่ายต่อการมีสิทธิ์ขอสินเชื่อและบัตรเครดิตเพื่อช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ ในกรณีส่วนใหญ่ คุณกำลังใช้เงินของคุณเพื่อประกัน 'เครดิต' ดังนั้นจึงมีความเสี่ยงเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยสำหรับบริษัทผู้สร้างเครดิต

ประโยชน์สำหรับผู้กู้คือแอปหรือบริษัทสร้างเครดิตรายงานการชำระเงินของคุณไปยังสำนักงานเครดิต ซึ่งจะช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณเมื่อเวลาผ่านไปและสร้างประวัติเครดิตของคุณ

แม้ว่าบริษัทผู้สร้างเครดิตจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการของพวกเขา แต่โดยปกติแล้วพวกเขามักจะสมเหตุสมผลและไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องจ่ายอย่างไม่มีกำหนด

สินเชื่อตัวสร้างเครดิตคืออะไร?

สินเชื่อสร้างเครดิตเป็นสินเชื่อผ่อนชำระเพื่อช่วยคุณสร้างเครดิต สินเชื่อผ่อนชำระจะมีข้อกำหนดและเงื่อนไขที่แตกต่างกันไป ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับบริษัทของคุณ

อย่างไรก็ตาม สินเชื่อสร้างเครดิตจำนวนมากใช้รูปแบบต่อไปนี้:

1. เปิดบัญชีเงินกู้.
2. เงินกู้ยืมจะอยู่ในบัญชีออมทรัพย์ที่ปลอดภัย
3. เมื่อคุณชำระเงินในแต่ละเดือน ยอดเงินกู้ของคุณจะลดลง
4. การชำระเงินแต่ละครั้งจะถูกรายงานไปยังเครดิตบูโรรายใหญ่หนึ่งแห่งหรือมากกว่าสามแห่ง
5. เมื่อชำระคืนเงินกู้แล้ว คุณจะได้รับเงินในกองทุนออมทรัพย์ที่มีหลักประกัน ลบด้วยดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมที่ต้องชำระ

จำนวนเงินกู้และการชำระเงิน รวมถึงค่าธรรมเนียมอาจแตกต่างกันไปตามบริษัทที่คุณใช้

บัตรเครดิตผู้สร้างเครดิตคืออะไร?

บัตรเครดิตสร้างเครดิตทำงานคล้ายกับสินเชื่อสร้างเครดิต อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินกู้ที่มีอยู่ของคุณคือยอดหมุนเวียนกับบัตรเครดิต

ขึ้นอยู่กับวิธีการทำงานของบริษัทผู้สร้างเครดิต คุณอาจชำระเงินรายเดือนตามยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณหรือชำระยอดคงเหลือบ่อยกว่านั้น

ตัวอย่างเช่น, บัตรเดบิตเสริม เป็นบัตรเดบิตที่ทำหน้าที่เป็นบัตรเครดิต คุณเชื่อมต่อบัตรกับบัญชีธนาคารของคุณ จากนั้นใช้บัตรเพื่อทำการซื้อ

ในวันทำการถัดไป ยอดรวมของการซื้อใด ๆ ที่ทำในวันก่อนหน้าจะหักจากบัญชีธนาคารที่เชื่อมโยงของคุณเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ทำด้วยบัตรเสริม

การซื้อเหล่านั้นจะถูกรายงานไปยังเครดิตบูโรหลักสามแห่งว่าเป็นการซื้อเครดิต

ฉันจะรับสินเชื่อตัวสร้างเครดิตได้ที่ไหน

หลายบริษัทเสนอ สินเชื่อสร้างเครดิต ต่อไปนี้คือตัวเลือกยอดนิยมบางส่วน

ตัวเอง

ตัวเอง เสนอสินเชื่อสร้างเครดิตตั้งแต่ 12 เดือนถึง 24 เดือนในระยะเวลา คุณสามารถเลือกเงินกู้ขนาดเล็ก กลาง ใหญ่ หรือใหญ่พิเศษโดยชำระเงินเริ่มต้นเพียง $25 ต่อเดือน

เงินกู้ยืมของคุณจะถูกเก็บไว้ในบัญชีธนาคารที่ปลอดภัยจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ของคุณ ในเวลานั้นคุณจะได้รับเงินกู้ยืมหักด้วยดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

คุณจะจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการ $9 เพียงครั้งเดียวเมื่อคุณใช้ Self พร้อมกับอัตราดอกเบี้ยในช่วง 15% ตนเองยังมีบัตรเครดิตสร้างเครดิต เรียนรู้เพิ่มเติมในแบบเต็มของเรา ทบทวนตนเอง.

👉 เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับตนเอง

คลีโอ

คลีโอ รวมการสร้างเครดิต การจัดทำงบประมาณ การออม และเงินกู้ระยะสั้นไว้ในแอปเดียว บัตร Credit Builder เป็นบัตร Visa ที่ปลอดภัยซึ่งให้รางวัลเงินคืนและไม่มีดอกเบี้ย และไม่มีการสอบถามเครดิตอย่างหนักเมื่อคุณสมัคร

อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องชำระค่าสมัครสมาชิก Cleo Builder เพื่อให้มีคุณสมบัติ ซึ่งเท่ากับ $14.99 ต่อเดือน

Cleo รายงานกิจกรรมบัญชีของคุณไปยังสำนักงานเครดิตทั้งสามแห่ง ได้แก่ Experian, Equifax และ Transunion เนื่องจากบัตรมีความปลอดภัย วงเงินการใช้จ่ายของคุณจึงไม่สามารถเกินจำนวนเงินที่ฝากได้

ตรวจสอบของเรา รีวิวคลีโอ สำหรับรายละเอียดทั้งหมด

👉 เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับคลีโอ

บริการสร้างเครดิตถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่

บริการสร้างเครดิตส่วนใหญ่ถูกต้องตามกฎหมาย แต่คุณต้องทำการวิจัยที่เหมาะสมก่อนสมัครใช้งาน เนื่องจากมีกลโกงมากมาย บริษัทที่กล่าวถึงในบทความนี้ถูกต้องตามกฎหมาย แต่อาจไม่เหมาะสำหรับคุณ ฉันขอแนะนำให้ตรวจสอบการให้คะแนนและบทวิจารณ์ของลูกค้าทางออนไลน์ก่อนที่คุณจะสมัครใช้บริการสร้างเครดิต

นอกจากนี้ โปรดจำไว้ว่าสำหรับผู้สร้างเครดิตใด ๆ ที่ตอบสนองวัตถุประสงค์ คุณต้องทำตามขั้นตอนที่จำเป็นและใช้อย่างถูกต้อง หากคุณไม่ทำเช่นนั้น คุณอาจต้องเสียคะแนนเครดิตและเสียเงินเปล่า

ใครควรใช้บริการตัวสร้างเครดิต

บริการสร้างเครดิตโฆษณาให้กับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือผู้ที่ไม่มีประวัติเครดิต

และแม้ว่าบริการหลายอย่างจะถูกต้องตามกฎหมายและสามารถช่วยคุณสร้างเครดิตได้ แต่ก็ควรใช้เป็นทางเลือกสุดท้าย ปัญหาคืออาจมีราคาแพงเมื่อคุณคำนึงถึงค่าธรรมเนียมรายเดือนและดอกเบี้ยหากมีการเรียกเก็บ

หากคุณมีเครดิตไม่ดีและมีปัญหาในการจัดการภาระผูกพันที่มีอยู่ การเพิ่มการชำระเงินอีกหนึ่งรายการอาจทำให้การปฏิบัติตามภาระผูกพันรายเดือนของคุณยากยิ่งขึ้น

หากคุณไม่มีประวัติเครดิตและสามารถจ่ายได้ สินเชื่อสร้างเครดิตจะช่วยคุณสร้างคะแนนเครดิต แต่ในที่สุดคุณจะต้องมีรายการเพิ่มเติมที่รายงานต่อสำนัก อย่าพึ่งพาสินเชื่อสร้างเครดิตเพียงอย่างเดียว

มีวิธีอื่นใดบ้างที่ฉันสามารถสร้างเครดิตของฉันได้

มีวิธีอื่นในการสร้างเครดิต ตัวอย่างหนึ่งคือบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน คุณสามารถรับเงินกู้ที่มีหลักประกันหรือผู้ลงนามร่วมสำหรับเงินกู้ปกติ

บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน

บัตรเครดิตที่มีหลักประกันต้องวางเงินมัดจำเป็นเงินสดเท่ากับจำนวนวงเงินบัตรเครดิตของคุณ มีการเรียกเก็บเงินมัดจำเป็นเงินสดเพื่อชดเชยการไม่ชำระยอดบัตรเครดิต

คุณสามารถใช้บัตรในแต่ละเดือนแล้วชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวน บัตรเหล่านี้มักไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือรายปี และสามารถใช้เพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้

สินเชื่อที่มีหลักประกัน

สินเชื่อที่มีหลักประกันเป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการสร้างเครดิต ด้วยเงินกู้ที่มีหลักประกัน คุณจะฝากเงินในบัตรเงินฝากที่ธนาคารถืออยู่

ธนาคารเดียวกันนั้นจะออกเงินกู้ให้คุณพร้อมค่างวดที่คุณพอใจ การชำระเงินจะถูกรายงานไปยังเครดิตบูโรหลักสามแห่ง และการชำระเงินตรงเวลาของคุณจะช่วยปรับปรุงเครดิตของคุณ

เงิน CD ของคุณจะถูกปล่อยหลังจากที่คุณชำระเงินกู้เต็มจำนวน

รับผู้ร่วมลงนาม

แม้ว่าฉันจะไม่แนะนำในสถานการณ์ส่วนใหญ่ แต่ถ้าคุณมีพ่อแม่หรือสมาชิกในครอบครัวที่ใกล้ชิดเต็มใจ ลงนามร่วมกับคุณในเงินกู้ มันจะเพิ่มโอกาสในการอนุมัติและสร้างเครดิตของคุณเมื่อคุณชำระเงิน ล่วงเวลา.

ผู้ลงนามร่วมของคุณจะต้องมีฐานะทางการเงินที่ดีพร้อมเครดิตที่มั่นคง สถาบันการเงินจะดำเนินการเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ร่วมลงนามสามารถแบกรับภาระหนี้ได้โดยลำพังหากคุณผิดนัดชำระหนี้

ฉันไม่ชอบตัวเลือกนี้เพราะมันผูกมัดทั้งสองฝ่ายทางการเงินเป็นระยะเวลานาน และถ้ามีอะไรผิดพลาด มันอาจทำร้ายความสัมพันธ์ของคุณกับสมาชิกในครอบครัวได้ อย่างไรก็ตามฉันรวมไว้เนื่องจากเป็นตัวเลือก

ความคิดสุดท้ายเกี่ยวกับบริการสร้างเครดิต

บริการสร้างเครดิตนั้นถูกต้องและสามารถช่วยให้คุณสร้างเครดิตได้เมื่อใช้อย่างถูกต้อง แต่ไม่ใช่สำหรับทุกคน พวกเขายังไม่ใช่โซลูชันขนาดเดียวที่เหมาะกับทุกคน คุณจะต้องดำเนินการเพิ่มเติมเพื่อสร้างและรักษาเครดิตที่ดี

---