เริ่มต้นด้วยพื้นฐาน คะแนน FICO ของคุณ เป็นตัวเลขที่สร้างขึ้นโดย Fair Isaac Corporation คะแนน FICO ของคุณเป็นตัวเลขรวมกัน ซึ่งช่วยให้บริษัทสินเชื่อและผู้ให้กู้รู้ว่าคุณมีความเสี่ยงมากแค่ไหน และคุณสามารถจัดการสินเชื่อได้ดีเพียงใดในอดีต
คะแนน FICO มีตั้งแต่ 300 ถึง 850 โดยทั่วไปแล้ว คะแนนใดๆ ที่สูงกว่า 650 ถือว่า "ดีมาก" ในทางกลับกัน หากคะแนนของคุณต่ำกว่า 620 คุณก็จะมีปัญหาในการได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีในการกู้ยืม
มาพูดถึงสิ่งที่รวมอยู่ในคะแนน FICO ของคุณ มีหลายส่วนและแต่ละส่วนมีน้ำหนักต่างกัน มันถูกสร้างขึ้นจากจำนวนบัญชีที่เปิดอยู่ของคุณ ประวัติเครดิตของคุณมานานแค่ไหน บัญชีเครดิตใหม่ที่คุณมี และหากคุณชำระเงินตรงเวลา
คะแนนเครดิต FICO 8 คืออะไร?
แม้ว่าจะมีการเปิดตัวในปี 2552 แต่ต้องใช้เวลาเกือบสองปีกว่าจะได้รับการยอมรับจากผู้ให้กู้และเจ้าหนี้รายอื่น อย่างไรก็ตาม ตอนนี้ FICO 8 โมเดลกำลังได้รับความสนใจในวงกว้างมากขึ้น และคุณสามารถคาดหวังว่าจะเห็นการเปลี่ยนแปลงบางอย่างในสิ่งที่สำคัญต่อคะแนนเครดิตของคุณ บริษัทเครดิตบูโรรายใหญ่ได้ใช้มัน และขณะนี้มีธนาคาร ผู้ออกบัตรเครดิต และอื่นๆ จำนวนหนึ่งกำลังใช้มันอยู่ FICO 8 กำลังเริ่มต้นขึ้น ซึ่งหมายความว่าคุณควรตระหนักถึงสิ่งที่เปลี่ยนแปลงไป
ตาม myFICO.comมีการเปลี่ยนแปลงสี่ประการในสูตรที่อาจหมายถึงการเปลี่ยนแปลงคะแนนของคุณ:
- แยกจ่ายล่าช้า: ผลกระทบที่ใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งต่อคะแนนเครดิตของคุณคือประวัติการชำระเงินของคุณ การชำระเงินล่าช้าอาจหมายถึงความเสียหายที่แท้จริงต่อคะแนน FICO ของคุณ แม้ว่าระบบใหม่จะพิจารณาถึงความคลาดเคลื่อนในประวัติการชำระเงินที่ดีตามปกติ หากบัญชีอื่นๆ ของคุณอยู่ในสถานะดี คะแนน FICO 8 จะไม่ติดลบอย่างที่เคยเป็นมา
- การใช้สินเชื่อสูง: หากคุณใกล้ถึงวงเงินสินเชื่อของคุณ มันจะส่งผลเสียต่อคะแนน FICO ของคุณมากกว่าที่เคยเป็น
- บัญชีเก็บเงินที่มียอดคงเหลือเล็กน้อย: แทนที่จะส่งเสียงเตือนคุณสำหรับบัญชีสะสมขนาดเล็ก ตอนนี้ FICO 8 จะละเว้นรายการคอลเลกชันที่มียอดเงินคงเหลือน้อยกว่า $100
- ผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต: ดูผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตในบัญชีเครดิตต่อไป ซึ่งจะช่วยให้นักเรียนและคู่สมรสสร้างประวัติเครดิตผ่านการจัดการบัญชีบัตรเครดิตร่วมกัน ถ้าคนหนึ่งมี บัตรเครดิตที่ดี ด้วยการใช้งานเพียงเล็กน้อยพวกเขาสามารถส่งต่อประวัติบางส่วนนั้นไปยังสมาชิกในครอบครัวได้
ผู้ให้กู้และเจ้าหนี้รายอื่น (เช่นเดียวกับบริษัทประกัน) บางครั้งทำการปรับเปลี่ยนสูตรการให้คะแนนที่สร้างขึ้นโดย FICO. คะแนน FICO 8 อาจใช้เป็นพื้นฐาน แต่ถ้าผู้ให้กู้มีบางรายการที่ถือว่าสำคัญกว่าก็อาจจะเน้นมากกว่า
รับรายงานเครดิตของคุณฟรี >>>
อะไรคือความแตกต่าง?
ต่างจากคะแนน FICO ดั้งเดิม ช่วงนั้นแตกต่างกันเล็กน้อย คะแนนมีตั้งแต่ 250-900 (FICO 300 – 850) จากการศึกษาหลายชิ้น คะแนนทั้งสองมีแนวโน้มที่จะใกล้เคียงกัน แต่มีบางกรณีที่คะแนนอาจแตกต่างกันได้ เพียงเพราะคุณมีคะแนน FICO ต่ำ ไม่ได้หมายความว่าคะแนน FICO 8 ของคุณจะแย่เหมือนกัน แต่มีการเปลี่ยนแปลงสูง
ในฐานะผู้บริโภค สิ่งนี้มีประโยชน์มาก ย้อนกลับไปในวันนั้น หากคุณพลาดการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตเพียงครั้งเดียว อาจทำให้คะแนน FICO ของคุณแย่ลง แม้ว่าส่วนที่เหลือของบันทึกของคุณจะไม่มีจุดด่างพร้อยก็ตาม
การระบุพฤติกรรมผู้บริโภค
จุดประสงค์ของ FICO 8 คือการกำหนดพฤติกรรมสินเชื่อผู้บริโภคให้ดีขึ้น FICO 8 ได้รับการออกแบบเพื่อเน้นพฤติกรรมที่แตกต่างกันได้แม่นยำกว่าในอดีตและยังได้รับการออกแบบมาให้รับมากขึ้น ข้อมูลเข้าบัญชีคาดว่าจะสร้างภาพที่ถูกต้องมากขึ้นของพฤติกรรมสินเชื่อผู้บริโภคของคุณสำหรับการใช้งานโดยผู้ให้กู้และ คนอื่น.
เป็นที่น่าสังเกตว่า FICO (และรูปแบบการให้คะแนนเครดิตอื่นๆ) มีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา มีการเพิ่มการปรับแต่งต่างๆ อย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้สามารถใช้ข้อมูลจำนวนมหาศาลเกี่ยวกับนิสัยทางการเงินเพื่อสร้างโปรไฟล์ที่สามารถลดเหลือตัวเลขสามหลักเดียวได้ นอกเหนือจากการใช้รูปแบบการให้คะแนน FICO 8 แล้ว ยังมีรูปแบบการให้คะแนนเครดิตเพิ่มเติมอีกด้วย ซึ่งรวมถึงสูตรที่มุ่งเป้าไปที่ผู้กู้จำนอง พฤติกรรมการฝากเงินในธนาคาร และแม้แต่คะแนนที่พิจารณาว่าคุณอาจไม่ได้ใช้เครดิตมากนัก
พึงระวังว่า FICO 8 มีความหมายต่อคุณอย่างไร เช่นเดียวกับการเปลี่ยนแปลงในอนาคตของรูปแบบการให้คะแนน FICO อาจหมายถึงอะไร แม้ว่าคุณจะไม่ได้ใส่ใจเป็นพิเศษ แต่ก็มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้โดยทั่วไป เพื่อช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณ — ไม่ว่าจะใช้แบบจำลอง FICO 8 หรือไม่ก็ตาม ทำของคุณ การชำระเงิน ตรงเวลาและเต็มจำนวน ชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณ และระมัดระวังในการสมัครขอเครดิตเพิ่มเติม