Neobank คืออะไรและ Neobanks ปลอดภัยหรือไม่?

หากคุณใช้เวลาไปกับการค้นหาธนาคารใหม่หรือเห็นแอปการเงินส่วนบุคคลใหม่ๆ บางแอป คุณอาจเคยเห็น "neobanks" มาบ้างแล้ว

บางครั้งก็เป็นแอปที่ซ้อนทับธนาคารพันธมิตร บางครั้งพวกเขาเสนอบริการธนาคารเต็มรูปแบบ แต่เงินของคุณถูกเก็บไว้กับธนาคารพันธมิตร

neobank คืออะไรกันแน่? neobanks เหล่านี้ปลอดภัยหรือไม่? และมันทำอะไรให้คุณได้บ้าง?

ในบทความนี้ ฉันจะตอบคำถามเหล่านั้นและแบ่งปันประโยชน์ของ neobanks และความแตกต่างจากธนาคารแบบดั้งเดิมอย่างไร เวลส์ ฟาร์โก หรือ ธนาคารแห่งอเมริกา.

สารบัญ

1. Neobank คืออะไร?
2. ใครสามารถเข้าร่วม Neobank ได้บ้าง
3. Neobanks ทำเงินได้อย่างไร?
4. Neobanks ทำงานอย่างไร
5. ความแตกต่างระหว่าง Neobanks และธนาคารออนไลน์
1. Neobanks ส่วนใหญ่เป็นหนุ่มสาว
2. บริการพิเศษแบบจำกัดและการบริการลูกค้า
3. หลายแห่งเป็นอุปกรณ์เคลื่อนที่เท่านั้น
6. ข้อดีและข้อเสียของ Neobank
1. ข้อดี
2. ข้อเสีย
7. Neobanks ที่ดีที่สุดในสหรัฐอเมริกา
1. บันทึกดีกว่า
2. ตีระฆัง
3. คลีโอ
4. ปัจจุบัน
5. ลิลี่
6. วาโร
8. บรรทัดล่างสุดของ Neobanks

Neobank คืออะไร?

neobank ไม่ใช่ธนาคารจริง แต่เป็นบริษัทเทคโนโลยีทางการเงิน (fintech) ที่ให้บริการธนาคารดิจิทัล

ตามกฎหมายแล้ว พวกเขาไม่สามารถเรียกตัวเองว่าเป็นธนาคารได้ แม้ว่าพวกเขามักจะเป็นพันธมิตรกับธนาคารที่มีประกัน FDIC ก็ตาม บางครั้ง แพลตฟอร์มเหล่านี้เรียกอีกอย่างว่า “ธนาคารผู้ท้าชิง” 

Neobanks สามารถเสนออัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ที่สูงกว่าธนาคารทั่วไปเนื่องจากมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่า ด้วย neobanks ทำให้ไม่มีสาขาธนาคารที่ต้องดูแล และไม่ต้องใช้พนักงานเกือบเท่าๆ กัน พวกเขายังมีแนวโน้มที่จะเสนอผลิตภัณฑ์ที่ไม่เหมือนใครซึ่งคุณจะไม่พบในธนาคารส่วนใหญ่

ตัวอย่างบางส่วนได้แก่:

• อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ที่สูงขึ้น (เช่น บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ 5%)
• รีวอร์ดบัตรเดบิต
• บริการธนาคารสำหรับชนกลุ่มน้อยและผู้อพยพ
• ตรวจสอบบัญชีฟรี
• แนวปฏิบัติด้านการธนาคารที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม

ในโลกปัจจุบันที่มีการแข่งขันสูงและมีเทคโนโลยีเป็นศูนย์กลาง เป็นเรื่องที่เหลือเชื่อ ฟินเทคกลายเป็นธนาคารได้ยาก. ในขณะเดียวกัน ก็เป็นเรื่องท้าทายสำหรับธนาคารทั่วไปที่มีกฎบัตรในการนำเสนอบริการที่เป็นนวัตกรรมใหม่

ผลที่ตามมาคือ neobanks ช่วยสร้างสรรค์ภาคการธนาคารเนื่องจากมีค่าใช้จ่ายและกฎระเบียบที่น้อยลง เพื่อปกป้องเงินฝากของลูกค้าและสร้างความไว้วางใจ พวกเขาร่วมมือกับธนาคารที่ประกันของรัฐบาลกลางเพื่อให้บริการ FDIC Insurance และขยายฐานลูกค้าของพวกเขา

ใครสามารถเข้าร่วม Neobank ได้บ้าง

การเป็นสมาชิกเปิดให้ผู้อยู่อาศัยตามกฎหมายที่มีอายุอย่างน้อย 18 ปี หลายแพลตฟอร์มต้องการหมายเลขประกันสังคม แม้ว่าหลายแพลตฟอร์มจะเป็นมิตรกับผู้ย้ายถิ่นฐานและต้องการเพียงบัตรประจำตัวที่ออกโดยหน่วยงานราชการ หนังสือเดินทาง หรือ matrículaกงสุล.

แพลตฟอร์มเหล่านี้เป็นที่ชื่นชอบของกลุ่มคนที่มีธนาคารน้อย กลุ่มมิลเลนเนียล และผู้ที่กำลังมองหาบริการธนาคารที่เชี่ยวชาญเฉพาะด้าน

คุณอาจพิจารณา neobank หากคุณมีประวัติการธนาคารที่ไม่สมบูรณ์ เนื่องจากสามารถเข้าร่วมได้ง่ายกว่า โชคดีที่สิ่งเหล่านี้มากมาย ธนาคารไม่ได้ใช้ ChexSystemsซึ่งเป็นบริการที่คล้ายกับการตรวจสอบคะแนนเครดิตที่จะตรวจสอบประวัติการธนาคารของคุณสำหรับการปิดบัญชีและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น

Neobanks ทำเงินได้อย่างไร?

เนื่องจาก Neobanks ส่วนใหญ่ไม่เรียกเก็บค่าบริการรายเดือนหรือรายปี พวกเขาจึงต้องทำเงินจากค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนบัตรเดบิต พวกเขาได้รับเปอร์เซ็นต์ทุกครั้งที่ลูกค้าซื้อสินค้าด้วยบัตรเดบิต

Neobanks ยังสามารถรับดอกเบี้ยจากเงินฝากในบัญชีลูกค้า และบางแห่งอาจเสนอแผนระดับพรีเมียมที่มีฟีเจอร์พิเศษแต่ก็ยังถูกกว่าธนาคารทั่วไป

นอกจากนี้ Neobanks ยังมีแนวโน้มที่จะเสนอบริการเจ้าหน้าที่ดูแลแขกน้อยลงและไม่ต้องดูแลเครือข่ายทางกายภาพซึ่งช่วยให้ค่าใช้จ่ายต่ำ

บางครั้ง neobanks เปลี่ยนเป็นธนาคารเช่าเหมาลำเต็มรูปแบบด้วย โซฟี เป็นตัวอย่างที่สำคัญ

Neobanks ทำงานอย่างไร

ประสบการณ์การธนาคารคล้ายกับหลาย ๆ คน ธนาคารแห่งชาติ ที่ออนไลน์เท่านั้น

หลังจากดาวน์โหลดแอพธนาคารบนมือถือแล้ว คุณสามารถสร้างบัญชีเงินฝากเพื่อรับเงินฝากโดยตรงได้ บัญชีของคุณจะมาพร้อมกับบัตรเดบิตเพื่อทำการซื้อและขอถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็ม

ต่อไปนี้คือคุณสมบัติการเป็นสมาชิกบางส่วนที่คุณจะได้รับ:

• บัญชีเงินฝาก: แต่ละแพลตฟอร์มมีบัญชีเงินฝาก (บางครั้งเรียกว่าบัญชีการใช้จ่าย) อาจมีบัญชีออมทรัพย์ด้วย แต่ไม่ใช่ทุกธนาคารที่เสนอ คุณอาจมีเป้าหมายการออมเพื่อจัดสรรเงินสำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะภายในบัญชีการใช้จ่ายของคุณแทน
• บัตรเดบิต: ขึ้นอยู่กับ neobank คุณจะได้รับบัตรเดบิต Visa หรือ Mastercard ฟรีสำหรับการซื้อทางออนไลน์และในประเทศ การซื้อของคุณอาจได้รับเงินคืน
• การโอนเงิน: การฝากโดยตรงเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการรับเงินเข้าบัญชี neobank และคุณสามารถเชื่อมโยงบัญชีของคุณกับ กระเป๋าเงินดิจิทัล หรือเชื่อมต่อโดยตรงกับบัญชีภายนอกเพื่อโอนเงินให้กับเพื่อน ครอบครัว และธุรกิจได้อย่างรวดเร็ว
• เครื่องมือการเรียนรู้: แพลตฟอร์ม neo-banking หลายแห่งเสนอเครื่องมือทางการศึกษาที่สามารถช่วยให้ผู้ใหญ่และเครื่องมือในการเรียนรู้เกี่ยวกับการออมเงิน การใช้จ่ายเงิน และ การจัดทำงบประมาณ.
• FDIC ประกันภัย: บริการส่วนใหญ่เสนอความคุ้มครอง FDIC สูงถึง $ 250,000 บางแพลตฟอร์มอาจร่วมมือกับธนาคารหลายแห่งเพื่อมอบเงินประกันของรัฐบาลกลางสูงถึง 1 ล้านดอลลาร์

ที่เกี่ยวข้อง: บัญชีตรวจสอบที่ดีที่สุดฟรี (หากคุณยังคงชอบธนาคารท้องถิ่นหรือธนาคารออนไลน์แบบดั้งเดิม)

ความแตกต่างระหว่าง Neobanks และธนาคารออนไลน์

แม้ว่าจะมีความคล้ายคลึงกันมากมายระหว่าง neobanks และธนาคารออนไลน์เท่านั้น เช่น ธนาคารบาร์เคลย์มีความแตกต่างหลายประการในบริการที่มีอยู่และโครงสร้างองค์กร

Neobanks ส่วนใหญ่เป็นหนุ่มสาว

Neobanking มีมาหลายปีแล้ว ซึ่งเริ่มเร็วที่สุดหลังจากภาวะถดถอยครั้งใหญ่ในปี 2551 พวกเขามีความไว้วางใจจากลูกค้ามากขึ้นเนื่องจากอุตสาหกรรมนี้มีประสบการณ์ แต่ยังค่อนข้างใหม่และอาจมีความเสี่ยงมากกว่าธนาคารที่มีฐานะดีและมีงบดุลที่ดี

เช่นเดียวกับอุตสาหกรรมอื่นๆ บางแพลตฟอร์มย่อมล้มเหลว ทำให้ลูกค้าถอนเงินได้ยาก ตัวอย่างที่เด่นชัดคือ บีมไฟแนนเชียล ในปี 2562 ดังนั้น การตรวจสอบสุขภาพทางการเงินของ neobank และมองหาข้อร้องเรียนของลูกค้าก่อนเข้าร่วมจะดีที่สุด

เนื่องจากเป็นพื้นที่ค่อนข้างใหม่ แพลตฟอร์มอาจเลิกกิจการหากไม่สามารถดึงดูดลูกค้าหรือเงินทุนจากนักลงทุนได้เพียงพอ ตัวอย่างเช่น ธนาคารธรรมดา หยุดดำเนินการในปี 2564 แม้ว่าลูกค้าจะได้รับแจ้งล่วงหน้าให้ย้ายสินทรัพย์ไปยังแพลตฟอร์มอื่น

บริการพิเศษแบบจำกัดและการบริการลูกค้า

Neobanks เหมาะอย่างยิ่งสำหรับการรับบัญชีธนาคารฟรีพร้อมรับรางวัล อย่างไรก็ตาม neobanks หลายแห่งจำกัดชั่วโมงการบริการลูกค้าและเสนอบริการเพิ่มเติมเล็กน้อยเพื่อประหยัดเงิน ตัวอย่างเช่น ตัวแทนลูกค้าอาจให้บริการเฉพาะในช่วงเวลากลางวันแทนที่จะเป็น 24/7 ไม่ใช่เรื่องแปลกที่จะให้การสนับสนุนทางแชทและอีเมลเท่านั้น

คุณอาจไม่สามารถเข้าถึงการชำระบิลออนไลน์ การฝากเช็คระยะไกล เช็คกระดาษ หรือการโอนเงินผ่านธนาคาร รายการบริการที่มีจะแตกต่างกันไปตามแพลตฟอร์ม ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องเปรียบเทียบสิทธิประโยชน์ของสมาชิกและตัวเลือกการบริการลูกค้า และตัดสินใจว่าอะไรสำคัญสำหรับคุณ

นอกจากนี้ neobanks ยังไม่เสนอสินเชื่อส่วนบุคคล รถยนต์ และสินเชื่อซื้อบ้าน แม้ว่าคุณจะสามารถเข้าถึงได้ก็ตาม เงินสดล่วงหน้า หากคุณต้องการยืมเงิน

หลายแห่งเป็นอุปกรณ์เคลื่อนที่เท่านั้น

แพลตฟอร์ม neobank บางแพลตฟอร์มเป็นแบบเฉพาะมือถือและไม่มีแอปพลิเคชันเว็บเบราว์เซอร์บนเดสก์ท็อป

ในขณะที่มีคนเข้าถึงบัญชีการเงินผ่านคอมพิวเตอร์เดสก์ท็อปน้อยลง แต่ก็เป็นเรื่องดีที่มีความสามารถนี้เมื่อจำเป็น

ข้อดีและข้อเสียของ Neobank

มีข้อดีหลายอย่างในการจัดการกับ neobank แต่อย่างที่ฉันได้กล่าวไปแล้ว ก็มีข้อเสียอยู่เล็กน้อยเช่นกัน นี่คือรายการข้อดีและข้อเสียของ neobank ของฉัน:

ข้อดี

• เหมาะสำหรับผู้ที่มีเงินน้อย, Gen-Z หรือผู้ย้ายถิ่นฐานใหม่
• ธนาคารไม่มีค่าธรรมเนียม
• รับรางวัลเงินคืนจากการตรวจสอบและการออม
• มีแนวโน้มที่จะเชี่ยวชาญในช่องหรือพื้นหลังที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้น
• เสนอผลิตภัณฑ์ที่ไม่ซ้ำใคร เช่น การรายงานเครดิตฟรี บัตรเดบิตรางวัล เป็นต้น
• โดยปกติแล้วสามารถเสนอความคุ้มครองประกัน FDIC ผ่านธนาคารพันธมิตรได้

ข้อเสีย

• ออนไลน์เท่านั้น
• ไม่มีบริการธนาคารแบบดั้งเดิม เช่น การโอนเงินผ่านธนาคารหรือแคชเชียร์เช็ค
• จำกัดความสามารถในการเขียนเช็ค (ถ้ามี)
• คุณไม่ได้ติดต่อกับธนาคารชาร์เตอร์ด
• การสนับสนุนลูกค้าที่จำกัด
• บริการธนาคารทั่วไปไม่สามารถใช้งานได้

Neobanks ที่ดีที่สุดในสหรัฐอเมริกา

หากการจัดการกับ neobank ฟังดูน่าสนใจ ฉันขอแนะนำให้คุณทำวิจัยที่เหมาะสมก่อนสมัคร เพื่อช่วยให้คุณเริ่มต้นได้ ต่อไปนี้เป็นธนาคารนีโอแบงก์ชั้นนำ 6 แห่งที่ควรพิจารณา อย่างที่คุณเห็น แต่ละคนมีความแตกต่างในการธนาคารและการจัดการเงิน

ตีระฆัง

ตีระฆัง เป็นหนึ่งใน neobanks ที่ใหญ่ที่สุดและมีคุณสมบัติมากมายที่ทำให้เป็นทางเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับธนาคารทั่วไป

ประโยชน์บางประการ ได้แก่ :

• ตรวจสอบบัญชีฟรี
• บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง
• การคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีโดยไม่มีค่าธรรมเนียม
• ปลอดภัย บัตรเครดิต Chime Credit Builder Visa®

คุณจะต้องได้รับอย่างน้อย $200 ในเงินฝากโดยตรงรายเดือนเพื่อปลดล็อกการสร้างเครดิตและผลประโยชน์การคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี เรียนรู้เพิ่มเติมในแบบเต็มของเรา การตรวจสอบธนาคาร Chime.

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Chime

Chime เป็นบริษัทเทคโนโลยีทางการเงิน ไม่ใช่ธนาคาร บริการธนาคารที่ให้บริการโดย The Bancorp Bank, N.A. หรือ Stride Bank, N.A. สมาชิก FDIC บัตรเดบิต Chime Visa® ออกโดย The Bancorp Bank หรือ Stride Bank ตามใบอนุญาตจาก Visa U.S.A. Inc. และสามารถใช้ได้ทุกที่ที่รับบัตรเดบิตวีซ่า โปรดดูด้านหลังบัตรของคุณสำหรับธนาคารผู้ออกบัตร

คลีโอ

คุณสามารถใช้ได้ คลีโอ เพื่อประหยัดสำหรับเป้าหมายต่างๆ กำหนดงบประมาณ และวิเคราะห์ธุรกรรมของคุณ Cleo Save ใช้การปัดเศษเพื่อทำให้การบันทึกง่ายขึ้น Cleo ปัดเศษจำนวนเงินขึ้นเป็นดอลลาร์ที่ใกล้ที่สุดทุกครั้งที่คุณทำการซื้อและย้ายการเปลี่ยนแปลงเป็นเงินออม

บริการนี้ยังรวมการจ่ายเงินล่วงหน้าแบบปลอดดอกเบี้ยสูงถึง $100 และสินเชื่อสร้างเครดิต Cleo คุ้มค่าแก่การดูหากคุณกำลังมองหา neobank ที่สามารถช่วยคุณประหยัดงบประมาณ และสร้างเครดิตในขณะที่ใช้งานได้อย่างสนุกสนาน

ของเรา รีวิวคลีโอ มีรายละเอียดเพิ่มเติม

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับคลีโอ

ปัจจุบัน

ปัจจุบัน เสนอบัญชีส่วนบุคคลฟรีสำหรับฝักออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง (4.00% APY) รับเงินคืนจากการซื้อบัตรเดบิต และสูงสุด 200 ดอลลาร์สำหรับการคุ้มครองค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี

บริการยังเป็นเลิศ ธนาคารวัยรุ่น ตัวเลือก. ผู้ปกครองสามารถกำหนดการชำระเงินค่าเบี้ยเลี้ยงและบล็อกผู้ค้าได้ ในขณะเดียวกัน วัยรุ่นก็สามารถซื้อสินค้าและออมด้วย Savings Pods ที่มีดอกเบี้ย รับรายละเอียดทั้งหมดในของเรา การตรวจสอบธนาคารในปัจจุบัน.

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับปัจจุบัน

ลิลี่

นักแปลอิสระนอกเวลาและเจ้าของคนเดียวสามารถใช้ได้ ลิลี่ เพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมและความยุ่งยากของบัญชีธนาคารธุรกิจแบบเดิมๆ คุณสมบัติที่มีค่าที่สุดบางอย่าง ได้แก่ ซอฟต์แวร์ออกใบแจ้งหนี้ ตัวติดตามการตัดค่าใช้จ่าย รวมถึงธุรกรรมการประหยัดภาษีอัตโนมัติ

ฟรี บัญชีตรวจสอบธุรกิจ เป็นที่น่าพอใจสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงานคนเดียวจำนวนมาก

บัญชี Lili Pro มีค่าใช้จ่าย $9 ต่อเดือนหลังจากทดลองใช้ฟรี 30 วัน และให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงจากการฝากเงิน นอกจากนี้คุณยังสามารถรับรางวัลเงินสดจากการซื้อและแบ่งหมวดค่าใช้จ่ายได้อีกด้วย สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม ตรวจสอบของเรา รีวิวลิลลี่.

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับลิลี่

วาโร

วาโร มันนี่ เป็นบริการธนาคารฟรีที่นำเสนอผลิตภัณฑ์ต่างๆ มากมาย:

• บัญชีธนาคาร: บัญชีการใช้จ่ายที่มีตู้เอทีเอ็มในเครือข่ายกว่า 55,000 ตู้ และไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง
• บัญชีออมทรัพย์: รับดอกเบี้ยเงินฝากสูงถึง 5% เมื่อรับเงินฝากโดยตรงรายเดือนอย่างน้อย 1,000 ดอลลาร์
• Varo ล่วงหน้า: รับสูงถึง $100 ในการเบิกเงินสดล่วงหน้าแบบปลอดดอกเบี้ย (มีค่าธรรมเนียมสูงสุด $5)
• Varo เชื่อว่า: ก บัตรเครดิตที่ปลอดภัย โดยไม่มีเงินฝากขั้นต่ำ ค่าธรรมเนียมรายปี หรือการตรวจสอบเครดิต รับเงินคืนจากกว่า 50 แบรนด์และสร้างเครดิตกับสำนักงานเครดิตหลักสามแห่ง

ของเรา รีวิว Varo Money มีรายละเอียดทั้งหมด

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ วาโร

บรรทัดล่างสุดของ Neobanks

neobank สามารถเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการเริ่มต้นธนาคารในฐานะผู้ใหญ่หรือช่วยให้วัยรุ่นของคุณเรียนรู้เกี่ยวกับการออมและการใช้จ่าย แพลตฟอร์มเหล่านี้สามารถจัดการกิจกรรมธนาคารรายวันส่วนใหญ่ได้ คุณสามารถเชื่อมโยงเงินฝากโดยตรงของบัญชีเงินเดือนของคุณ ทำการสั่งซื้อผ่านบัตรเดบิต และเก็บออมไว้สำหรับอนาคต

ในที่สุด คุณอาจต้องเปลี่ยนไปใช้ธนาคารแบบดั้งเดิมเพื่อเข้าถึงบริการอื่นๆ เช่น การจ่ายบิล การเขียนเช็ค และการสนับสนุนลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน หากคุณชอบธนาคารที่เช่าเหมาลำ ลองคว้าโบนัสธนาคารสำหรับการเปิดบัญชีใหม่และทำกิจกรรมที่จำเป็นให้เสร็จสิ้น