วิธีสร้างกลยุทธ์การลงทุนร่วมกับพันธมิตรของคุณให้ประสบความสำเร็จ

การตัดสินใจรวมเงินกับคนรักเป็นก้าวที่ยิ่งใหญ่และน่าตื่นเต้นในความสัมพันธ์ของคุณ แต่ยังต้องการการสื่อสารที่เปิดกว้างและชัดเจนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณทั้งคู่เข้าใจตรงกันในเรื่องการใช้จ่าย การออม และการลงทุน

การพัฒนากลยุทธ์การลงทุนสำหรับตัวคุณเองเป็นสิ่งหนึ่ง พัฒนากลยุทธ์การลงทุนให้กับคุณ และ คู่ของคุณเป็นเกมบอลที่แตกต่างอย่างสิ้นเชิง คุณรวมบัญชีหรือไม่ คุณสอดคล้องกับไทม์ไลน์เมื่อคุณต้องการบรรลุเป้าหมายหรือไม่? คุณ มี เป้าหมายเดียวกัน?

มาดูวิธีการพูดคุยกับคู่ของคุณเกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุนร่วมของคุณกัน

สร้างการสื่อสารที่ดีเกี่ยวกับเงิน

เมื่อพูดถึงความสัมพันธ์ ยิ่งคุณสามารถสื่อสารเรื่องเงินอย่างเปิดเผยได้มากเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งมีแนวโน้มดีขึ้นเท่านั้น การศึกษาปี 2017 โดย MagnifyMoney พบว่า 21% ของผู้หย่าร้างกล่าวว่าเงินเป็นสาเหตุของการหย่าร้าง

เพื่อหลีกเลี่ยงอาการอกหัก ให้สร้างรูปแบบการสื่อสารที่ดีเกี่ยวกับเงินตั้งแต่เนิ่นๆ ใช้ประโยค “ฉัน” เพื่อแสดงความสัมพันธ์ของคุณกับเงิน

ตัวอย่างเช่น “ฉันพบว่าหนี้เป็นเรื่องที่เครียดและต้องการหลีกเลี่ยงไม่ให้ภาระหนี้เพิ่มขึ้น” เป็นวิธีการบอกคู่ของคุณว่าคุณรู้สึกไม่สบายใจที่จะเป็นหนี้มากขึ้น

พยายามที่จะตั้งค่าการเช็คอินเงินกันเป็นประจำ นั่นอาจเป็นวันที่เงินรายเดือนเมื่อคุณ ตรวจสอบงบประมาณรายเดือนของคุณ และการออม สิ่งนี้เปิดประตูสู่การสื่อสารอย่างสม่ำเสมอเกี่ยวกับเงิน และช่วยให้มั่นใจว่าคุณทั้งคู่มองการเงินทั้งหมดอย่างน้อย 12 ครั้งต่อปี

ตรวจสอบเงินของคุณเองก่อน

ก่อนที่คุณสองคนจะทำการเปลี่ยนแปลงใดๆ ให้เริ่มด้วยการทำความเข้าใจว่าแต่ละฝ่ายกำลังเผชิญอะไรอยู่

หากคุณทำงานมาสองสามปี แต่ละคนอาจมีบัญชีเกษียณจากการทำงาน บางทีคุณคนใดคนหนึ่งเป็นเจ้าของทรัพย์สินหรือคุณคนใดคนหนึ่งเริ่มลงทุนในวิทยาลัย

เพื่อวางแผนที่ดีที่สุดสำหรับคุณทั้งคู่ในฐานะคู่รัก คุณจะต้องเข้าใจว่าคุณทำอะไรกับเงินในฐานะปัจเจกบุคคล ตัดสินใจออกจากสมการและตั้งเวลาเพื่อทบทวนบัญชีทั้งหมดของคุณร่วมกัน

พิจารณาครอบคลุม:

• บัญชีการลงทุนที่เกี่ยวข้องกับงาน
• เงินของครอบครัว
• สินทรัพย์ทางกายภาพ เช่น คุณสมบัติ, รถยนต์และ เครื่องประดับ
• บัญชีออมทรัพย์เงินสด
• ถอนเงินอัตโนมัติจากบัญชีเงินเดือนหรือเช็คของคุณ

คุณยังสามารถใช้แอพการเงินส่วนบุคคล เช่น ทุนส่วนตัว หรือ YNABเพื่อทำความเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของคุณให้ดีขึ้น วิธีนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าคุณเริ่มต้นจากที่ใด และมีบัญชีและเครื่องมือใดบ้างสำหรับคู่รัก

ตั้งเป้าหมายร่วมกัน

เมื่อคุณมีความเข้าใจอย่างแน่ชัดแล้วว่าเงินของคุณเป็นอย่างไร คุณสามารถเริ่มกำหนดได้ว่าการรวมเงินเป็นอย่างไร

คุณต้องการให้เงินของคุณมีลักษณะเป็นอย่างไร? มันสมเหตุสมผลไหม รวมทุกอย่างหรือแค่บางส่วนหรือไม่มีอะไรเลย? จำไว้ว่าไม่มีวิธีที่ถูกต้องเพียงอย่างเดียวสำหรับทุกคนในการทำเงิน คุณและคู่ของคุณควรพบสิ่งที่ใช่สำหรับคุณและอย่ารู้สึกว่าถูกยึดติดกับมาตรฐานที่ไม่มีอยู่จริง

วิธีที่ดีในการคิดเกี่ยวกับเป้าหมายคือการแบ่งเป้าหมายออกเป็นไทม์ไลน์ การตั้งเป้าหมายสำหรับไทม์ไลน์หนึ่งปี ห้าปี และสิบปีช่วยให้คุณเห็นสิ่งที่จำเป็นต้องเน้นในระยะสั้นและสิ่งใดคือโฟกัสระยะยาว

การพูดคุยถึงเป้าหมายร่วมกันและเป้าหมายส่วนตัวของคุณจะกำหนดการเงินของคุณ ถ้าคุณต้องการ ซื้อบ้าน ภายในห้าปี การเปิดบัญชีออมทรัพย์ร่วมอาจเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล เพื่อให้คุณแต่ละคนสามารถมีส่วนร่วมได้

หากคุณต้องการเพิ่มบัญชีเกษียณของคุณให้สูงสุดเพื่อให้คุณสามารถออกจากงานได้เมื่ออายุ 55 แทนที่จะเป็น 65 คุณอาจต้องเพิ่มเงินสมทบรายเดือนในแผนการเกษียณอายุของคุณ ในทางกลับกัน คุณจะต้องพูดถึงว่าจะส่งผลต่องบประมาณรายเดือนของคุณอย่างไร

พูดคุยเกี่ยวกับบัญชีการลงทุนที่คุณมีและต้องการ

การลงทุนทั้งหมดไม่ได้ถูกสร้างขึ้นอย่างเท่าเทียมกัน มีบัญชีการลงทุนก่อนหักภาษี เช่น IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401 (k) มีบัญชีหลังหักภาษี เช่น Roth IRA และแน่นอนว่ามี .ของคุณ ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ และบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีของคุณ

บัญชีใดที่คุณต้องการมีส่วนร่วมในฐานะคู่รัก? ข้อใดเหมาะสมที่สุดที่จะพาคุณไปสู่เป้าหมาย คำถามเหล่านี้มีความสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องตอบ หากคุณคนใดคนหนึ่งเป็นฟรีแลนซ์หรือคนทำงานนอกเวลา หรือถ้าคนใดคนหนึ่งของคุณจะใช้เวลาว่างเพื่ออยู่บ้านกับเด็กๆ สักวันหนึ่ง

มีบทลงโทษและค่าธรรมเนียมสำหรับการถอนเงินจากบัญชีเกษียณ แต่ไม่มีสำหรับบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีของคุณ พิจารณาสิ่งนี้ในการตัดสินใจลงทุนของคุณ

จำไว้ว่าไม่มีทางที่ถูกต้องในการลงทุน ทุกอย่างจะขึ้นอยู่กับเป้าหมายของคุณ รายได้ของคุณ และของคุณ ความสามารถในการลงทุน.

ตรวจสอบการมีส่วนร่วมของคุณ

เมื่อพูดถึงความสามารถในการลงทุนของคุณ สิ่งที่ดีขั้นสุดท้ายคือการทบทวน เงินสมทบการลงทุนในปัจจุบัน.

หากคุณกำลังจะรวมเงินหรือบัญชีธนาคาร เงินสมทบของคุณอาจต้องเปลี่ยนแปลง พยายามทำเป้าหมายให้สำเร็จก่อนที่จะมาถึงขั้นตอนนี้ เนื่องจากเป้าหมายจะช่วยแจ้งว่าคุณจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงเงินบริจาคหรือไม่

ความเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าเงินของกันและกันไปที่ไหนในแต่ละเดือนไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายเท่านั้น แต่ยังช่วยสร้างความไว้วางใจในความสัมพันธ์อีกด้วย

คำสุดท้าย

การสร้างกลยุทธ์การลงทุนร่วมกับคู่ของคุณเป็นช่วงเวลาที่น่าตื่นเต้นในความสัมพันธ์ของคุณ แต่ก็อาจทำให้คุณเครียดได้เช่นกัน มีเพียงไม่กี่คนที่รู้สึกสบายใจที่จะพูดถึงเรื่องเงิน แต่ไม่มีใครในโลกนี้ที่คุณควรรู้สึกสบายใจที่จะคุยเรื่องการเงินด้วยมากกว่าคนที่คุณใช้ชีวิตร่วมกันด้วย

ถ้ายังมีอีกหลายอย่างที่ต้องทำ คุณสามารถเลิกการสนทนานี้ได้ภายในสองสามวันหรือหลายสัปดาห์ ไม่จำเป็นต้องหนักใจตัวเองหรือคู่ของคุณในเซสชั่นเดียว!

การค้นหาประเภทการสื่อสารที่เหมาะกับคุณอาจใช้เวลาสักครู่ อย่ารู้สึกเร่งรีบ หากคุณแต่ละคนมีนิสัยทางการเงินที่ดีและรู้สึกสบายใจกับเส้นทางที่คุณอยู่ คุณสามารถปรับส่วนของเงินได้ตามต้องการ