เราเคยได้ยินเกี่ยวกับบัตรเครดิตอเมริกัน เอ็กซ์เพรสและโปรแกรมรางวัลมากมาย แต่คุณรู้หรือไม่ว่าบริษัทแม่ของ AMEX ยังเป็นเจ้าของธุรกิจการธนาคารที่ให้ผลตอบแทนในรูปของอัตราดอกเบี้ยที่ดีเยี่ยมด้วย
American Express National Bank Review
ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม - 10
ฝ่ายบริการลูกค้า - 9
ใช้งานง่าย - 7
สถานที่ - 0
ตัวเลือกการออม - 8
ราคา - 9.5
8.5
ทั้งหมด
คุณกำลังมองหาบัญชีออมทรัพย์ที่ไม่หรูหราใช่หรือไม่? American Express National Bank อาจเป็นแค่ตั๋ว ธนาคารแห่งนี้ซึ่งเป็นเจ้าของโดยผู้ปกครองเดียวกันกับบริษัทบัตรเครดิตที่มีชื่อเสียง มีบัญชีออมทรัพย์และซีดีที่จ่ายในอัตราที่สูง โดยไม่มีขั้นต่ำหรือค่าธรรมเนียมที่จำเป็น
รับ 1.10% APY ด้วยบัญชีออมทรัพย์การมีบัญชีธนาคารที่ถูกต้องมีความสำคัญต่อความพยายามในการประหยัดเงินของคุณ แต่ด้วยตัวเลือกมากมายในตลาด การเลือกสิ่งที่ใช่สำหรับความต้องการของคุณอาจเป็นเรื่องยาก ควรมีบัญชีออมทรัพย์ที่มีคุณภาพ ประกัน FDICเข้าถึงเงินของคุณได้ง่าย อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ และการบริการลูกค้าที่เป็นมิตรและมีประสิทธิภาพ
American Express National Bank เลือกช่องเหล่านี้ทั้งหมด แต่จะดีพอสำหรับเงินของคุณหรือไม่? ติดตามรีวิวของเราเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการธนาคารกับ American Express
คุณสมบัติธนาคารแห่งชาติ American Express
บัญชี | ออมทรัพย์, กำลังตรวจสอบ, ตลาดเงิน, ซีดี |
เข้าถึง | บนเว็บ, แอพไอโฟน, แอพ Android, แอพ Blackberry |
จำนวนสาขา | 0 |
การชำระเงินคืนตู้เอทีเอ็ม | |
เงินฝากออนไลน์ | |
FDIC ประกันภัย | |
บริการลูกค้า | โทรศัพท์: 24/7 |
ข้อเสียข้อดี
ข้อดี
- ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีหรือข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำ
- ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี
- รับอัตราดอกเบี้ยสูงด้วยบัญชีออมทรัพย์
- รับ 0.50% APY ด้วยบัญชีตรวจสอบรางวัล
- มีการสนับสนุนลูกค้าทางโทรศัพท์ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน
ข้อเสีย
- คุณต้องใช้บัตรเครดิตอเมริกัน เอ็กซ์เพรสในการสมัครตรวจสอบรางวัล
- ต้องใช้บัตรเครดิต American Express เพื่อจัดการบัญชีออมทรัพย์ของคุณผ่านแอพมือถือ
- เงื่อนไขซีดีน้อยกว่าที่ธนาคารอื่นเสนอให้
- ฝากเงินสดไม่ได้
- ไม่มีสาขาทางกายภาพ
สิ่งที่ธนาคารแห่งชาติ American Express เสนอให้
ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา American Express ได้ขยายบริการด้านการธนาคาร ตอนนี้คุณสามารถเปิดบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง บัญชีตรวจสอบรางวัล และใช้ประโยชน์จากเงื่อนไขซีดีต่างๆ นี่คือทุกสิ่งที่ธนาคารออนไลน์นี้มีให้:
บัญชีออมทรัพย์ American Express® High Yield – สมาชิก FDIC
American Express Personal Savings มอบข้อเสนอที่ไม่ยุ่งยาก บัญชีออมทรัพย์ผลตอบแทนสูง ที่ง่ายต่อการเปิดและบำรุงรักษา ไม่มีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำหรือค่าธรรมเนียมรายเดือนใดๆ นอกจากนี้ อัตราที่เสนอยังสูงที่สุดที่เราเคยเห็นจากที่อื่นๆ อีกด้วย ธนาคารออนไลน์.
มีจำหน่ายสำหรับ | ต้องเสียภาษี,IRA |
ค่าธรรมเนียมบัญชี | ไม่มี |
คุมขัง | ไม่ |
อัตราการออม | ฝากขั้นต่ำ $0 – 1.15% APY |
บัญชียังได้รับเงินประกัน FDIC สูงถึง 250,000 เหรียญ แต่มันคือ APY 1.15% ที่ทำให้บัญชีนี้น่าสนใจมาก หากคุณกำลังมองหาที่จัดเก็บ กองทุนฉุกเฉิน หรือเพื่อมุ่งสู่เป้าหมายการออม อาจเป็นบัญชีที่เหมาะกับคุณ
การตรวจสอบรางวัลอเมริกัน เอ็กซ์เพรส
ในขณะที่เขียน บัญชีตรวจสอบรางวัลของ American Express จ่าย 0.50% APY. สิ่งนี้ช่วยให้คุณได้รับดอกเบี้ยจากยอดเงินสดของคุณในขณะที่มีความยืดหยุ่นในการใช้จ่าย และคุณไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือต้องเผชิญกับข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำ
เพื่อให้ข้อตกลงนี้หวานขึ้น คุณจะได้รับคะแนน Membership Rewards หนึ่งคะแนนสำหรับทุกๆ $2 ที่คุณใช้จ่ายในการซื้อที่มีสิทธิ์ คุณสามารถแลกคะแนนสะสมเป็นเครดิตใบแจ้งยอด ส่วนลดการเดินทาง บัตรของขวัญ และรางวัลสินค้าต่างๆ
เพียงแค่ทราบ: บัญชีตรวจสอบรางวัลจะใช้ได้เฉพาะเมื่อคุณมีบัญชีบัตรอเมริกัน เอ็กซ์เพรส ซึ่งหมายถึงหนึ่งในบัตรเครดิตของบัญชีนั้น เป็นเวลาอย่างน้อยสามเดือน
ซีดี American Express National Bank
ผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์อื่นที่ American Express เสนอคือ หนังสือรับรองการฝากเงิน (ซีดี). ไม่มีขั้นต่ำในการเข้าร่วม และไม่มีค่าธรรมเนียม หากคุณกำลังมองหา รายได้คงที่, ซีดีเป็นตัวเลือกที่เชื่อถือได้ซึ่งคุณสามารถพิจารณาได้
นี่คืออัตราซีดีปัจจุบันของ American Express:
ภาคเรียน | ฝากขั้นต่ำ | APY |
12 | 0 | 2.00% |
18 | 0 | 1.00% |
24 | 0 | 2.40% |
36 | 0 | 1.15 |
48 | 0 | 1.20 |
60 | 0 | 2.90 |
รายได้สูงถึง 2.90% นั้นคล้ายกับที่ธนาคารอื่น ๆ เสนอให้ ตัวอย่างเช่น, แคปิตอล วัน 360 ยังเสนออัตราซีดีสูงถึง 2.90% สำหรับระยะเวลา 60 เดือน อย่างไรก็ตาม มีอัตราที่ดีกว่าสำหรับเงื่อนไขที่สั้นกว่า และยังมีเงื่อนไขหกและเก้าเดือนซึ่งแตกต่างจาก American Express ในที่สุด เราชอบ American Express สำหรับบัญชีออมทรัพย์และบัตรเครดิตที่ให้ผลตอบแทนสูง แต่ไม่ใช่ซีดี
คุณสมบัติและบริการอื่นๆ ของธนาคารแห่งชาติ American Express
ข้อเสนอหลักของ American Express National Bank คือบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง แต่คุณยังสามารถใช้ประโยชน์จากบริการธนาคารอื่นๆ ได้ เช่นเดียวกับบัตรเครดิตชั้นนำบางประเภท
- บัตรเครดิต: ไปโดยไม่บอกว่า American Express มีรางวัลบัตรเครดิตที่ดีที่สุดอยู่บ้าง เป็นที่ทราบกันดีว่ามีเงินคืนและบัตรรางวัลการเดินทางที่หลากหลาย รวมถึงบัตรเครดิตธุรกิจหลายใบ
- สินเชื่อส่วนบุคคล: ด้วยสินเชื่อส่วนบุคคลของ American Express คุณสามารถยืม $3,500 ถึง $40,000 หากคุณเป็นสมาชิกบัตรที่มีสิทธิ์ (ซึ่งหมายถึงการมีบัตรเครดิต) คุณไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมในการเริ่มต้น แต่ APR และจำนวนเงินกู้ของคุณขึ้นอยู่กับเครดิตและประวัติบัญชีของคุณ
- การจัดการการลงทุน: American Express ให้บริการด้านการลงทุนร่วมกับ กองหน้า เรียกว่าลงทุน คุณจะได้รับคำปรึกษาจากที่ปรึกษา Vanguard เมื่อคุณสมัครใช้งาน และที่ปรึกษาของคุณจะช่วยคุณสร้างพอร์ตการลงทุนที่ตรงกับเป้าหมายของคุณ หลังจาก 90 วัน คุณจะต้องชำระค่าธรรมเนียมที่ปรึกษารายปี 0.50% เพียงแค่ทราบว่าคุณสามารถใช้ ที่ปรึกษาดิจิทัลแนวหน้า หรือมัน ที่ปรึกษาส่วนตัว บริการด้วยตัวคุณเองและชำระค่าธรรมเนียมน้อยลง
- ธนาคารธุรกิจ: ด้วยบัญชีตรวจสอบธุรกิจ คุณสามารถรับ 1.10% สูงถึง $500,000 และคะแนนรางวัลสมาชิกโบนัสสูงสุด 20,000 คะแนน
- แผนการออมของไออาร์เอ: สมาชิกสามารถเปิดบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงของ IRA หรือใบรับรองเงินฝากของ IRA ได้
ค่าธรรมเนียมคืออะไร?
คุณไม่ต้องชำระค่าธรรมเนียมรายเดือนสำหรับบัญชีธนาคารต่างๆ ของ American Express ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีทำให้เป็นเลิศ ธนาคารบนมือถือ ตัวเลือก.
บริการลูกค้าเป็นอย่างไรบ้าง
ข้อดีอย่างหนึ่งของการธนาคารกับ American Express คือบริการช่วยเหลือทางโทรศัพท์ทุกวันตลอด 24 ชั่วโมงหากคุณโทรไปที่ 1-800-446-6307 ในทางตรงกันข้าม ธนาคารออนไลน์ขนาดเล็กหลายแห่งมีเวลาให้บริการลูกค้าที่จำกัด โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงสุดสัปดาห์
ที่จริงฉันมีบัตรเครดิตอเมริกัน เอ็กซ์เพรส ที่ฉันใช้เพื่อรับเงินคืน เป็นหมายเลขและทีมสนับสนุนลูกค้าที่แตกต่างกัน แต่ในสองครั้งที่ฉันโทรไป เวลาที่รอการสนับสนุนนานที่สุดคือประมาณ 20 นาที ฉันฝากธนาคารด้วย ธนาคารทีดี และมีเวลารอนานขึ้นมากในอดีต ฉันจึงค่อนข้างพอใจกับการบริการลูกค้าของ American Express
ทางเลือกที่ดีที่สุด
หากคุณเป็นลูกค้าอเมริกัน เอ็กซ์เพรสอยู่แล้วเนื่องจากบัตรเครดิต การเปิดการตรวจสอบรางวัลหรือบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล สิ่งนี้ช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงจากยอดเงินคงเหลือของคุณในขณะที่รวมธนาคารของคุณเข้าด้วยกัน
อย่างไรก็ตาม ทางเลือกบางอย่างอาจดีกว่า ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทบัญชีและตัวเลือกการลงทุนที่คุณต้องการ
ไฮไลท์ | |||
---|---|---|---|
เรตติ้ง | 7.5/10 | 8/10 | 8.5/10 |
บัญชี | ออมทรัพย์, กำลังตรวจสอบ, ตลาดเงิน, ซีดี | ออมทรัพย์, กำลังตรวจสอบ, ตลาดเงิน, ซีดี | ออมทรัพย์, กำลังตรวจสอบ, ตลาดเงิน, ซีดี |
เงินฝากออนไลน์ | |||
สาขากายภาพ | |||
FDIC ประกันภัย | |||
การชำระเงินคืนตู้เอทีเอ็ม | |||
Capital One 360 รีวิว |
Ally Bank Review |
เปิดบัญชีCIT Bank Review
|
พันธมิตร เป็นหนึ่งในทางเลือกที่เราโปรดปรานหากคุณกำลังมองหาธนาคารที่ให้บริการเต็มรูปแบบพร้อมตัวเลือกการลงทุนที่มากขึ้น มันมี การลงทุนโดยตรง และ การลงทุนโรโบ ตัวเลือกที่คุณสามารถสำรวจได้ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ และยังมีบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่สุดบัญชีหนึ่งที่จ่ายมากกว่า American Express เล็กน้อย
ส่วน แคปิตอล วัน 360มีบัญชีออมทรัพย์เพื่อประสิทธิภาพที่ยอดเยี่ยมซึ่งจ่ายอัตราดอกเบี้ยสูงโดยไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียม นอกจากนี้ คุณยังสามารถรับการสนับสนุนลูกค้าแบบตัวต่อตัวได้ที่สาขาหรือสถานที่ตั้งแบบไฮบริดของร้านกาแฟกับธนาคาร และยังมีข้อกำหนดเกี่ยวกับซีดีที่ยืดหยุ่นกว่าอีกด้วย
สุดท้ายนี้ เราชอบ CIT Bank หากคุณกำลังมองหาบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือ บัญชีตลาดเงิน. บัญชี Savings Connect จ่าย APY สูงถึง 1.65% ซึ่งสูงกว่า American Express อย่างมาก
สรุป
หากคุณกำลังมองหาบัญชีออมทรัพย์หรือซีดีที่มีอัตราที่แข่งขันได้ในขณะที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเป็นศูนย์ American Express National Bank อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคุณ และหากคุณเป็นผู้ถือบัตร American Express คุณยังสามารถใช้ประโยชน์จากบัญชีตรวจสอบรางวัลได้อีกด้วย
สำหรับการลงทุน เราแนะนำให้ติดกับ an นายหน้าซื้อขายหุ้นออนไลน์ หรือธนาคารที่ให้บริการเต็มรูปแบบเช่น พันธมิตร. แต่ถ้าการสร้างรายได้เป็นเป้าหมายหลักของคุณ ให้พิจารณา American Express อย่างแน่นอน
หมายเหตุบรรณาธิการ: เนื้อหานี้ไม่ได้ให้บริการโดย American Express ความคิดเห็น การวิเคราะห์ บทวิจารณ์ หรือคำแนะนำใดๆ ที่แสดงในบทความนี้เป็นความคิดเห็นของผู้เขียนเพียงผู้เดียว และยังไม่ได้รับการตรวจสอบ อนุมัติ หรือรับรองโดย American Express
Tom Blake เป็นนักเขียนที่ Investor Junkie ซึ่งเชี่ยวชาญด้านสกุลเงินดิจิทัล การลงทุน และรายได้แบบพาสซีฟ ผลงานของเขาปรากฏอยู่ในสื่อสิ่งพิมพ์มากมาย เช่น The College Investor, Money Crashers, Greedy Rates และบล็อก This Online World ของเขาเอง ในเวลาว่าง ทอมชอบใช้เวลานอกบ้านและเดินทางในฐานะคนเร่ร่อนทางดิจิทัล